高齢者でもお金を借りれるシニア向けローン！65歳以上80歳まで紹介

個人がお金を借りる場合、カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用するケースがほとんどでしょう。

ただ一般的なカードローンは年齢条件が厳しく、なかには高齢者が申し込めないローンも存在します。

本記事はシニアの方（65歳~85歳）が利用できるカードローンや自宅を担保にして借り入れができる各種ローンについて、どこのサイトよりも詳しく徹底的に解説します。

年金受給者（高齢者）はカードローンを利用できない？審査が厳しい理由

冒頭でお伝えしたとおり、高齢者がお金を借りられるところは限られてきます。高齢者でも収入がある人はいますし、そもそも年金収入があれば返済に問題がないケースもあるでしょう。

では、なぜ高齢者はカードローンなどを気軽に利用できないのでしょうか。

返済が長期化したときに返済不能になるリスクがある

カードローンを利用できる人の年齢条件は、高くても「75歳まで」としているところがほとんどです。たしかに75歳以降も年金受給がありますので、返済には問題ないかもしれません。

しかし、高齢になればなるほど死亡リスクも高まります。

カードローンの利用者が死亡した場合、無担保ローンであれば死亡した家族には返済義務はありません。

そのため、お金を貸した金融機関は損害を被る確率が高くなります。高齢者は死亡による返済不能リスクが高いため、ほとんどのカードローンでは利用できる年齢条件を低めに設定しているのです。

年金を担保にした融資も禁止されたことで審査が厳格化

年金は一般的な労働収入とは異なり安定性があるため、これまで年金を担保にした融資を提供している金融機関もありました。

しかし法改正により、今では一般金融機関が提供する年金担保融資は禁止されています。

以前まで高齢者が利用できる年金担保融資は、福祉医療機構が提供する年金担保融資がありましたが、令和4年3月末で新規受付が停止となったため、事実上年金を担保にお金を借りることはできなくなりました。

参考までに、法改正により年金担保融資がどのように禁止されていったのか、金融庁公式サイトの一部を抜粋していますので参考にしてください。

消費者金融カードローンによっては80歳までなら利用可能

公的融資は本当に生活に困っている高齢者には利用しやすく、かつ負担が少ない借り入れ方法として有名です。

ただ、申し込みから実際に融資されるまでに時間がかかるため、「急ぎの資金調達には不向き」というデメリットもあります。

そこで、ここからは高齢者でも利用でき即日融資も可能な消費者金融おすすめをいくつかご紹介します。

高齢者で年金のみの収入でも借りられるのか？

消費者金融カードローンの利用条件は、ローン会社により若干の違いはありますが、各社で共通している利用条件があります。それは「利用者に安定した収入があること」です。

多くの大手消費者金融では「収入が年金のみの高齢者」は、審査通過が難しいのが実状です。

しかしながら、後ほど紹介するベルーナノーティスやレイクなどは収入が年金のみの方は不可と申込条件に記載されていません（レイクは年金のみの収入でも申込可能）。

プロミスやアコム等は年金収入のみでは申込不可と書かれていますので、該当する方はベルーナノーティスやレイクへの申し込みがおすすめです。

高齢者でも申込可能な大手消費者金融カードローンを紹介

ここからは、大手消費者金融で高齢者が利用できるカードローンについて、いくつかご紹介していきます。前述のとおり、大手消費者金融を利用するためには年金以外にも安定した収入が必要となります。

年金以外の収入といっても毎月数十万の収入が必要なわけではありません。たとえ5万円程度でも、定期的に収入がある人なら審査通過できる可能性は十分にあります。

また、高齢者のなかにはスマートフォンやパソコンの操作が苦手な人も多いようですが、大手消費者金融の場合は簡単に申し込める自動契約機を完備しています。

自動契約機では、オペレータの指示にしたがいながら操作すれば簡単に申し込めますので、高齢のかたでも問題なく手続きできるでしょう。

ベルーナノーティスは80歳まで利用可能

ベルーナノーティスは、通信販売で有名なベルーナのグループ会社が運営している消費者金融です。

ベルーナはプライム市場上場の会社ですので、高齢のひとでも安心して利用できます。

ベルーナノーティスは、80歳まで借入が可能です。また、利用者の71%が60歳以上(※2022年3月末)と高齢の方への融資に実績があります。

利用できる年齢	20歳~80歳まで
申し込める人の条件	安定した収入のある方で、ベルーナノーティスの基準を満たす方
融資限度額/融資利率	最大300万円/年4.5%~18.0%
公式サイト	ベルーナノーティスHP

プロミスは74歳まで申込可能

プロミスは74歳までの方はお申込み可能な大手消費者金融です。

注意点として、安定収入がある方が対象となっており、年金収入のみの方は申し込み対象外となっているため、パートやアルバイトなどの収入が必要です。

利用できる年齢	18歳~74歳 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
申し込める人の条件	安定した収入がありプロミスの基準を満たすこと ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	1~800万円/年2.5%~18.0%
公式サイト	プロミス詳細はこちら

高齢の方でカードローンを利用したいけど、消費者金融に申込するのは抵抗がある人もいるかと思います。

高齢者の方ほど「消費者金融からお金を借りる」ことにあまり良いイメージを持っていないのが現実です。そのような場合、銀行カードローンへの申し込みをおすすめします。

横浜銀行カードローンは神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンで、利用条件の年齢は69歳以下、年金収入のみの方でもOkです。

銀行カードローンでも審査結果は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるので、最短当日融資も可能になっています。

利用できる年齢	満20歳以上69歳以下
申し込める人の条件	1.安定した収入のある方、およびその配偶者 （パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます） 2.次の地域に居住またはお勤めの方 ・神奈川県内全地域 ・東京都内全地域 ・群馬県内の前橋市、高崎市、桐生市 ・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証が受けられる方 ・横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス(株)の個人情報の取り扱いに同意される方
融資限度額/融資利率	10万円~1,000万円/年1.5%~14.6%
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

アコムの年齢申込条件は20歳以上としか書かれていない

アコムの申し込み条件は、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコム基準を満たす方としか書かれておりません。

利用できる年齢	20歳以上
申し込める人の条件	20歳以上で安定した収入がありアコムの基準を満たすこと ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	最大800万円/年2.40%～17.90%
公式サイト	アコム詳細はこちら

アイフルは69歳までなら申込可能

アイフルの申し込み条件は満20歳以上69歳以下となっており、お取引途中で満70歳になった時点で新たなご融資は停止されると記載されています。

大手消費者金融の中でアイフルの69歳は低めの設定になっています。

利用できる年齢	20歳以上69歳以下
申し込める人の条件	満20歳以上69歳以下で安定した収入がある方 ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	最大800万円/年3.0%~18.0%*
公式サイト	アイフル詳細はこちら

*貸付条件は公式サイトをご確認下さい。

SMBCモビットは74歳まで申込可能

SMBCモビットはプロミス同様に74歳まで申込可能となっています。

収入が年金のみの方は申し込み不可となっていますので、アルバイトやパートなどの年金以外の安定収入が必要となります。

利用できる年齢	満20歳以上74歳以下
申し込める人の条件	安定した収入がある方（アルバイト、派遣社員、パート、自営業も可能） ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	最大800万円/年3.0%~18.0%
公式サイト	SMBCモビット詳細はこちら

レイクは収入が年金のみでも申込可能

レイクは70歳まで利用できます。プロミスやSMBCモビットなどは74歳までですから、若干ではありますがレイクのほうが年齢制限が厳しいローンといえます。

しかし、レイクは収入が年金のみでも申込が可能と公式ページに書かれているため、プロミスやアイフル、SMBCモビットより審査の幅は大きくなっています。

ちなみに、カードローン利用中に上限年齢に到達してしまうと、あらたな借り入れはできず「返済専用ローン」になりますので、その点は覚えておきましょう。

レイク詳細はこちら>>

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	満20歳~70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長10年・最大120回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

高齢者でも借りれる中小消費者金融カードローン

大手消費者金融で年齢条件がマッチしない場合は、中小消費者金融も検討してみましょう。

中小消費者金融のカードローンの年齢条件は、大手よりも若干甘めです。

なかには80歳まで利用できるローン会社もありますので、一度検討してみる価値はあるでしょう。

セゾンファンデックス/かんたん安心カードローンは80歳まで申し込める

セゾンファンデックスのローンは、最高80歳まで申し込めます。高齢になると、子どもや孫の祝い事がかさなったり医療費がかさんだりと、なにかとお金が必要になるものです。

セゾンファンデックスは、パソコンやスマートフォンの操作が苦手な高齢者でも、郵送手続きで申し込める便利なローン会社です。

書類の記入で不明な点があればオペレータが親切に案内してくれますので、年配の方でも安心して申し込めます。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が20歳~80歳まで
申し込める人の条件	・毎月定期的な収入があること ・電話連絡が可能なこと ・日本国内に住んでいること
融資限度額/融資利率	1万円~500万円/6.5%~17.8%

セゾンファンデックスには、上記のローン以外にもフリーローンや不動産を担保にしたローンがありますので、一度公式サイトをご覧いただければと思います。

85歳まで申込可能！プランネルフリーローン

プランネルフリーローンは、テレビショッピングでおなじみの「日本文化センターグループ」が運営しているローンです。

プランネルフリーローンは最高85歳まで利用できますので、かなりの高齢の方でも申し込める貴重なローンといえます。

ただ、融資金利は100万円未満の場合「実質年率で18.0%」となっており、借り過ぎると返済負担が重くのしかかりますので、計画的な利用が必要です。

利用できる年齢	20歳~85歳
申し込める人の条件	安定した収入があり、返済能力があること
融資限度額/融資利率	・10万円~100万円/100万円未満＝実質年率18.0% ・100万円＝実質年率15.0%

65歳以上でも借りれる銀行カードローンを紹介

つぎに、銀行ローンについてもチェックしていきましょう。

銀行ローンは消費者金融よりも審査が厳しめです。ただ、審査通過さえすれば消費者金融よりも低金利で借りられますので、「負担なくゆっくり返済したい」高齢の方には、ぜひオススメしたいローンといえます。

メガバンクの場合

メガバンクが取り扱うカードローンとしては、三井住友銀行のカードローンや三菱UFJ銀行のバンクイックが有名です。

このほかにも、楽天銀行などのネット専業銀行が取り扱うカードローンもありますが、ネット銀行は店頭申し込みができません。

高齢の方のなかにはインターネットでの手続きが難しい…というひとも多いようですので、申し込むなら大手銀行の店頭で申し込めるローンがオススメです。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のカードローンは、69歳まで申し込める銀行カードローンです。

三井住友銀行のカードローンの申し込みは自動契約機でもおこなえ、自動契約機は銀行のフロア内にあります。

もし操作方法などで不明な点があれば銀行のスタッフに直接聞くこともできますので、安心して申し込めます。

また、融資金利は消費者金融よりも若干低く、上限金利は14.5%となっていますので、利用しやすいカードローンといえるでしょう。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下
申し込める人の条件	・原則安定した収入があること ・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円~800万円/1.5%~14.5%

三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行のバンクイックも、大手銀行が提供するカードローンですので、安心して申し込めます。

利用できるひとの年齢制限は65歳までですので、これまでご紹介したカードローンのなかでは利用条件は厳しめです。

ちなみに、三菱UFJ銀行のバンクイックの保証会社はアコムです。過去にアコムを利用した経験があり、堅実な利用をしていた高齢者の方なら、審査通過できる可能性は高いかもしれません。

利用できる年齢	満20歳~65歳未満
申し込める人の条件	・原則安定した収入があること ・日本国内に住んでいる個人 ・保証会社であるアコムの保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円~500万円/1.8%~14.6%

高齢者利用可能な地方銀行カードローン

おなじ銀行ローンでも、地方銀行のローンは年齢条件が高めに設定されています。

しかし、利用できる条件のなかに「銀行の営業エリア内に居住していること」といった項目が設けられていることも多く、利用者が限定される点が難点です。

スルガ銀行カードローン

スルガ銀行のカードローンは、最高70歳まで利用できます。ただ、スルガ銀行は不正融資などの不祥事が社会問題化したことで、個人融資には消極的なイメージがあります。

実際のところ金融庁の指導がはいってからは、「審査が厳しくなった」という口コミもあります。

利用できる年齢	契約時の年齢が20歳以上70歳以下
申し込める人の条件	・安定した収入があり継続した取引が見込まれること ・スルガ銀行の審査基準を満たすこと ・保証会社であるダイレクトワン(株)、または(株)オリエントコーポレーションの保証を受けられる
融資限度額/融資利率	5万円~800万円以内/3.90%~14.90%

但馬銀行のセカンドライフ応援カードローンは74歳まで利用可能

但馬銀行は、神戸や大阪に店舗をかまえる地方銀行です。

但馬銀行には、高齢者専用の「セカンドライフ応援カードローン」があります。

セカンドライフ応援カードローンを利用するためには、年金の振り込み口座を但馬銀行にしている必要があります。

また、営業エリア以外からの申し込みはできませんので、利用できる人が限定される点がデメリットです。

利用できる年齢	60歳~74歳
申し込める人の条件	以下の条件をすべて満たしている個人 ・但馬銀行で公的年金（国民年金、厚生年金、共済年金）を受給していること ・但馬銀行以外のカードローン契約中の場合は、契約時に他カードローンを解約すること ・年金担保融資（貸付）を利用していないこと ・保証会社である株式会社ジャックスの保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円~100万円以内（10万円単位）/年9.8%（平成27年3月2日現在）

西京銀行 シニアローンは75歳まで借りられる

西京銀行は山口県に本店があり、近畿地方にも店舗があります。

西京銀行の「シニアローン」も、その名のとおり高齢者でも申し込みやすいローンのひとつです。

西京銀行のシニアローンは、2ヶ月ごとに返済すればいいので、隔月に年金が支給される高齢者の方にとっては、ぜひ利用したいローンといえるでしょう。

利用できる年齢	借り入れ時の年齢が満60歳以上75歳以下、完済時の年齢が満80歳以下
申し込める人の条件	・西京銀行で年金受給をしていること ・年金担保借り入れの利用がないこと ・西京銀行の営業エリア内に住んでいること ・保証会社の保証を得られること
融資限度額/融資利率	10万円~100万円/3.8%

大東銀行「だいとうカードローン」

大東銀行カードローンも、満69歳まで申し込めます。融資限度額は最高1,000万円と、非常に高い融資額が設定されている点が特徴です。

初回融資時から1,000万円の融資枠が設定されることはありませんが、信用力があり収入も問題ない高齢者なら余裕のある使い方ができます。

返済日はとくに決められておらず、月途中の好きな日に返済すればいいことになっています。手元の資金に余裕があるときに返済できるので、無理のない返済ができる点も特徴のひとつです。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が満20歳~満69歳以下/契約時満69歳以下であること
申し込める人の条件	・一定の収入があること（パート、アルバイト、主婦、年金受給者も可） ・株式会社大東クレジットサービス、オリックス・クレジット株式会社、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること ・大東銀行の営業エリア内（福島県、栃木県、埼玉県、東京都）に住んでいる、または勤務先が営業エリア内にあること
融資限度額/融資利率	10万円以上1,000万円以下(10万円単位)/固定金利 年2.9%~年14.5%

広島銀行「総合口座プラス30」

広島銀行の「総合口座プラス30」は、利用できる年齢が最高73歳までと比較的高めです。総合口座タイプのカードローンは、「自動融資機能」がセットされている点が特徴です。

公共料金の引き落としやクレジットカードの引き落とし時に、普通預金口座の残高がなくても自動的に融資してもらえるメリットがあります。

利用できる年齢	満20歳~満73歳未満
申し込める人の条件	・税込年収120万円以上（パート・アルバイトでも利用可能） ・三菱UFJニコス株式会社の保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円、20万円、30万円/固定金利年9.125%

トマト銀行「トマト・はなまるポケットカードローン300」

トマト銀行は、岡山県を中心に東京や大阪にも店舗展開している地方銀行のひとつです。トマト銀行のカードローンは満75歳までなら利用できますので、大手消費者金融カードローンに申し込めなかった高齢の方でも、利用できる可能性は高いといえます。

口コミなどを見ても「店舗スタッフが優しく教えてくれた」など、高い評価を得ているカードローンですので、一度検討してみる価値はありそうです。

利用できる年齢	申し込み時年齢が満20歳~満75歳以下
申し込める人の条件	・勤務先または居住地がトマト銀行の本支店の営業区域にあること ・安定した収入があること（勤務営業年数は問われない）（年金受給者、パート、アルバイト、派遣社員でも申し込み可能） ・保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること 融資限度額/融資利率	10万円以上300万円以下（10万円単位）/3.0%~14.5%

高齢者が借りれる農協やろうきんのカードローン

JAやろうきんにも、一定の年齢までであれば高齢者でも利用できるカードローンがあります。

ただし、JAのカードローンに象徴されるように組合員にならないと利用できないカードローンがあったり、一般顧客だと金利優遇が受けられないケースもあります。

利用前には、詳細をよく確認してから申し込むことが大切です。

JAカードローンは70歳未満まで

JAバンクで利用できるカードローンは、管轄するJAによって若干利用条件が異なります。ただ、以下のJAセレサ川崎の例にあるように、低金利で70歳まで利用できる点が特徴です。

前述のとおり、JAバンクのローンを利用できるのはJAの組合員のみです。JAバンクが提供する金融商品の利用については「JAバンク法※農業協同組合法」で定められており、組合員ではない人に融資することは禁止されていますので、その点は覚えておきましょう。

利用できる年齢	契約時の年齢が満20歳以上70歳未満であること
申し込める人の条件	・JAの営業エリア内に住んでいるか勤務地があること ・継続して安定した収入があること ・JA（他JAを含む）との間でカードローン取引を行っていないこと ・JAが指定する保証機関の保証が受けられること ・そのほかJAが定める条件を満たしていること
融資限度額/融資利率	10万円~500万円以内/変動金利（借入利率年9.2%~11.6%）

ろうきんのカードローンは65歳未満まで

ろうきんのカードローンが利用できるのは「65歳まで」です。ほかのカードローンと比較すると、利用できる年齢は低めです。

ろうきんのカードローンは、ろうきんの加入者であれば金利優遇が受けられます。勤務先がろうきんに加盟していると、さらに優遇が受けられる場合があります。

ろうきんのカードローン「マイプラン」は、ローンカードとキャッシュカードが一体になっている点が特徴で、キャッシング用のカードを持つ必要がないため、家族にもバレにくい点がメリットのひとつです。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が満20歳~満65歳未満
申し込める人の条件	・原則、勤続年数が1年以上（給与所得者以外の場合は3年以上の営業経験が必要） ・安定継続した収入（前年税込み年収）が150万円以上あること ・ろうきんの審査基準を満たすこと
融資限度額/融資利率	500万円/変動金利

不動産を保有している高齢者が利用できるローン

高齢の方のなかには住宅ローンを払い終えた不動産を持っていたり、相続する予定のない家に住んでいる場合も多いのではないでしょうか。

資産価値のある不動産を持っている場合は、リバースモーゲージなどのローンを利用して現金を借りることも可能です。

三井住友銀行のリバースモーゲージ

三井住友銀行のリバースモーゲージは、住んでいる家を担保に入れてお金を借り、契約者が高齢で亡くなった時に自宅を売却して返済する仕組みになっています。

そのため、消費者金融のように高金利で返済に終われる心配もありません。

利用できる年齢	契約時の年齢が満60歳以上であること
申し込める人の条件	以下の条件をすべて満たしていること ・自宅に単身もしくは夫婦二人で住んでいること ※同居する配偶者に連帯債務者になってもらうことが必要 ・安定かつ継続した一定の収入が見込めること
融資限度額/融資利率	1,000万円~2億円以内（100万円単位）/変動金利 ※自宅の評価額（当行所定の方法による評価）以内

みずほ銀行のプライムエイジ

みずほ銀行のプライムエイジも、不動産を持っている高齢者が利用できるローンのひとつです。

プライムエイジには「フリー口ーン」と「目的口ーン」の2種類があり、それぞれ以下の特徴があります。

利用できる年齢	契契約時の年齢が満55歳以上であること
申し込める人の条件	・自宅に夫婦2人暮らし、または一人暮らしをしていること ・金融資産を相応に保有し、安定かつ継続した収入が見込めること（年金収入など） ・保証会社の保証を受けられること ・戸籍謄本により推定相続人が確定できること
融資限度額/融資利率	フリー口－ン目的ローン合算で1,000万円~2億円以内（100万円単位） 目的口の金利…短期プライムレート（基準金利）＋年1.5%の変動金利

東京スター銀行の充実人生なら84歳まで利用可能

東京スター銀行の「充実人生」も、自宅を担保に入れてお金を借りるタイプのローンです。最高84歳まで利用できるため、高齢のひとでも安心して利用できます。

充実人生には、発生する金利のみ毎月返済し売却時に元金を一括返済する方式と、売却時に金利と元金分を一括返済する「利払いなし型」の2種類があります。

利払いなし型を利用する場合は、東京スター銀行での担保評価額が戸建ての場合で2,000万円以上、マンションの場合は3,000万円以上の物件が対象となりますので、評価額の低い不動産を持っている場合は利用できません。

利用できる年齢	契約者本人の契約時年齢が55歳以上84歳以下 （配偶者の方がいる場合、配偶者の契約時年齢が50歳以上であること）
申し込める人の条件	・年収が120万円以上の方（年金収入なども含む） ・自己または配偶者名義の一戸建て、またはマンションに原則として単身または夫婦で住んでいること ・東京スター銀行の担保評価額が戸建ての場合1,000万円以上、マンションの場合2,000万円以上の物件が対象 ・契約時に判断能力を持っていること ・年金お受け取り口座として東京スター銀行の口座を指定できること
融資限度額/融資利率	300万円以上~1億円以内（10万円単位）/変動金利型

高齢者が利用するなら公的融資が安心

現在のところ高齢者が利用できる融資としては、以下の２つの融資制度のみとなります。

上記のなかで高齢者が利用するとすれば、やはり安心して利用できる公的融資がオススメです。

年金担保融資

まず、公的制度として認められている年金担保融資の概要から詳しく見ていくことにしましょう。以下は、年金担保融資の概要となります。

融資額は最大200万円で融資金利も2%前後で利用できますので、返済負担も軽く利用しやすい融資制度といえます。

融資金額	契・利用者本人が必要とする額を限度とし、以下の3つの要件を満たす額の範囲内 ①10万円~200万円の範囲内（ただし資金使途が生活必需物品の購入の場合は、10万円~80万円の範囲内） ②受給している年金の0.8倍以内(年額）（年金から源泉徴収されている所得税額に相当する額を除く) ②1回あたりの返済額の15倍以内（融資額の元金相当額を、おおむね2年6ヶ月以内で返済する必要がある） ※融資金の必要性等の確認のため、見積書、請求書等の資料提示が必要
返済方法	独立行政法人福祉医療機構が、利用者の年金を年金支給機関から直接受け取ることにより返済がおこなわれる。 年金支給機関から偶数月に支給される年金のうち、利用者が指定した額（定額返済額/1万円単位）を返済に充当。 定額返済額の上限は、1回あたりの年金支給額の1/3以下となり下限は1万円
担保	年金を受ける権利（受給権）が担保となる。 借入申し込み時には年金証書と引き換えに「年金証書預り証」を受け取る
融資利率	年金担保貸付：2.8%（平成30年10月3日現在） 労災年金担保貸付：2.1％（平成30年10月3日現在）
連帯保証人	連帯保証人（審査基準あり）が必要。 連帯保証人をたてる以外に、信用保証機関による信用保証制度（保証料が必要）を利用する方法もある。 ※公益財団法人年金融資福祉サービス協会が保証

引用元：独立行政法人/福祉医療機構

日本政策金融公庫の共済年金担保融資

日本政策金融公庫にも、高齢者が利用できる「共済年金担保融資制度」があります。

利用条件は以下のとおりで、さきほどの年金担保融資と同じく共済年金担保融資も令和4年3月で新規受付は終了します。

なお、これらの年金担保融資が終了したあとでも、福祉協議会の公的融資は利用可能です。

利用できる人の条件	2恩給や災害補償年金を受けていて、 恩給・共済年金担保融資を現在利用していない人
融資限度額	1人につき250万円 ※担保とする年金の年額３年分以内
返済期間	4年以内
融資利率	年0.46%
資金の使い道	住宅などの資金や事業資金
返済方法	定額返済…恩給や共済年金の支給額のうち一定額を返済金として公庫が受け取る仕組み

引用元：日本政策金融公庫/恩給・共済年金担保融資

福祉協議会の生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、現在でも利用できる公的融資のひとつです。

この制度を利用できるのは、おもに「低所得者」「障がい者」「高齢者」といった人たちです。

高齢で生活が苦しい、また普段の生活費以外に突発的な出費があった場合には、低金利または無利子で借りられますので、ぜひ検討したい融資制度のひとつといえます。

低所得世帯	資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより、独立自活できると認められる世帯。 また、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）
障害者世帯	身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた人 （現に障害者総合支援法によるサービスを利用しているなど、これと同程度と認められる人を含む）の属する世帯
高齢者世帯	65歳以上の高齢者の属する世帯（日常生活上療養または介護を要する高齢者等）

引用元：全国社会福祉協議会公式サイト

生活福祉資金貸付制度の融資にはいくつかの種類があります。

以下に代表的な資金の一部をご紹介しています。この表の融資制度以外にも、教育資金に特化した融資なども取り扱っていますので、高齢者で生活が厳しい場合は一度検討してみるのもいいでしょう。

高齢者がお金を借りる場合の注意点

今回ご紹介したとおり、高齢者でもお金を借りる方法はいくつかあります。

ただ、世の中には安心して利用できるローンばかりではなく、なかには高齢者が絶対に利用してはいけない詐欺まがいのローンもあります。

最後に高齢者がお金借りるうえでの注意点もいくつかお伝えしておきます。

高齢者を狙う闇金業者に注意する

高齢者が注意すべきなのは、年金を担保とした違法融資です。

違法融資をするのは俗にいう闇金業者で、下記の事例にあるとおり担保価値のない商品を質に取るフリを見せながら、実際には年金を担保にして高齢者を食い物にする被害も増えています。

冒頭でお伝えしたとおり、現在では年金を担保にする融資は禁止されています。金融業者から「年金」というキーワードが出た時点で、安心安全な貸金業者かどうか、よく確認することが必要です。

融資が受けられない場合は生活保護も検討

少し前のデータとなりますが、高齢者の自己破産増改に関する公益社団法人日本消費生活アドバイザーコンサルタント相談協会の調査結果がありましたので、参考までにご紹介します。

この調査によると、多重債務が原因の破産者は30歳~50歳代で減少しているのに対し、60~70歳代の占める割合は全体の3割弱となり年々増えているといった結果が出ています。

もし、生活が立ち行かないほど返済に苦しんでいるなら、生活保護を申請するなど公的機関に相談することも選択肢のひとつです。

高齢者でもお金を借りれるシニア向けローンまとめ

今回ご紹介したとおり、消費者金融は80歳ぐらいまでなら利用できますし、不動産を持っているなら80歳を超えても利用できるローンはいくつかあります。

ただし、高齢者は年金収入に頼らざるをえませんし、病気など急な医療費の出費などで返済ができなくなる可能性も十分にあります。

利用できるローンはあっても、返済できるかどうかをよく考えてローンに申し込むことが大切です。

税理士法人エールでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社、SMBCコンシューマーファイナンス社、アイフル社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

LINE（ライン）ポケットマネー増額審査は厳しいのか？必要書類についても説明

LINEポケットマネーは2019年にサービス開始から怒涛の勢いで申込されており、今最も注目の消費者金融（貸金業者）と言っても過言ではありません。

LINEポケットマネーが大きくなったのはLINEの知名度はもちろんありますが、来店不要で、借入まで全てスマホで完結できる仕組みにあります。

また基本的にはオペレーターとの会話（電話）もないことから、非常に申込しやすくなっている点が人気の理由です。

今現在多くの人が申込しているLINEポケットマネーですが、他の消費者金融同様に、借入後しばらくすれば、増額も可能になっています。

そこで、この記事はラインポケットマネーの増額に関して詳しく解説していきます。この記事を見ている人は、すでにラインポケットマネーで借入している人が多いと思いますので、ラインポケットマネーの内容や申込方法などについては省略いたします。

LINEポケットマネーの増額とは？審査時間はどれぐらい？

ラインポケットマネーの増額は、ログイン後に増額申請のリンクをタップするだけで申請ができます。

増額とは限度額を増やすことを言います。仮に今現在50万円の限度額で借りている場合、増額で限度額が70万円になれば、限度額が上がった20万円を追加で借りれることになります。

今借りているカードローンの限度額が一杯になり、追加融資を受けられない時、選択する方法は2種類あり、1つは他社に新規申込をして借入することです。

ただこの場合、借入れ件数が2件目になるため、毎月の支払いも大幅に増えることになります。

もう1つの方法は今借りている業者に限度額を上げてもらう（増額）ことです。

増額した方が、借入件数は１件のままですし、増額可能だった場合、毎月の返済金額も他社で新たに借入するよりも低くなる可能性が高いです。

なにより、他社で新規契約を申し込みすれば審査や本人確認の提出、在籍確認など、いろいろと手間がかかるのがデメリットになります。

このことから、借りている業者があれば、まずは増額審査をしてもらうことが一般的になるのです。

LINEポケットマネーの場合、他の消費者金融よりも簡単に増額申請ができます。

そして増額審査は新規申込と同様、人の手で審査を行うため、原則10時以降の営業時間内しか結果は出ません。

新規申込と違い、ラインポケットマネーの増額審査は、早ければ即日に結果が出ます。遅くても翌営業日には結果が出るので、他社に新規申込するよりも時間も手間も楽なのです。

平日10時以降であれば、増額審査は2時間~3時間で結果が分かるでしょう。

しかし、LINEポケットマネーは非常に人気なため、混みあっている場合半日程度かかる場合もあります。

急ぎでお金を借りたいなら保険としてプロミスにも申込しておく

LINEポケットマネーの増額審査は2~3時間は見ておく必要がありますが、「その時間待って審査落ちだったら困る」「2~3時間で確実にお金を借りたい」人は、プロミスにも申込しておくことをおすすめします。

プロミスは申込から融資までが最短3分*となっており、カードローン業界でもNo.1のスピードとなっております（*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）。

審査が早いおすすめカードローン

※当社調べ

金利	年2.50％~18.00％
限度額	800万円まで
審査時間	最短3分*
融資時間	最短3分*
公式サイト	プロミス詳細はこちら

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは申込から融資まで最短3分です（※お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）。

そして即日融資は原則24時間365日最短10秒で振込完了となりますので、契約完了後は深夜、早朝など銀行時間外でも即日融資が可能です。

WEB完結契約時にカード不要を選択すれば自宅への郵送物もなしで借りれます。メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息になります。

金利	年2.40%~17.9%
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分*
融資時間	最短20分*
公式サイト	アコム詳細はこちら

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム審査も最短20分で結果が分かります。（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

プロミス同様に即日融資は原則24時間365日最短10秒（※金融機関により異なります）で振込可能となっていますので、急ぎの方にはおすすめのカードローンです。

新規契約者は契約日翌日から30日間金利0円サービスもあります。
※アコムの最短即日融資は金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。

金利	年3.0%~18.0%
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分*
融資時間	最短20分*
公式サイト	アイフル詳細はこちら

*WEB申込みの場合
*お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルは申込から融資まで最短20分が可能※なカードローンです。

急ぎの場合は、WEBで申し込み後にコールセンターに電話をして急ぎと伝えると、優先して審査をしてもらえます。

金利	年4.5%~18.0%
限度額	最大500万円
審査時間	最短15秒*
融資時間	Webで最短15分*
公式サイト	レイク詳細はこちら

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクの審査は最短15秒のスピード審査です。初めてWebでの契約で契約額50万円未満なら60日間は利息0円、契約額50万円以上なら365日間は利息0円となります。契約額によっていずれかの無利息期間が適用されます。

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	満20歳~70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長10年・最大120回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

金利	年1.5%~14.6%
限度額	最大1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

金利（実質年率）	優遇適用後金利 0.9％~17.9％*1 基準金利 3.9％~17.9％*1
限度額	1万円~300万円
審査時間	最短即日*2
融資時間	最短即日*2
公式サイト	dスマホローンHP

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

LINEポケットマネー増額審査に通るには

ラインポケットマネーの増額に関して、審査基準が公表されていませんので、明確に言うことはできませんが、ラインポケットマネーも一般のカードローン増額と同等の基準になっていると思われます。

一般的に消費者金融や銀行カードローンの増額審査では上記のことが重要となります。

LINEポケットマネーに関してもこれらのことは重要な審査ポイントとなるでしょう。

最低でも３回は返済をしている

LINEポケットマネーの増額審査では、契約時から最低３回（3ヶ月）程度の返済（入金）が必要となります。

新規契約の限度額があなた自身の与信額となっており、それから何も変わっていないのなら、当然限度額は同じままです。

しかし、3回（3ヶ月）返済を行った場合、返済の実績が作られます。お金を貸す側としては、初回から返済しない人（返済意思が初めからない人）もいる中、3回でも返済したことで、新規契約時とは違う判断材料になるのです。

そのため、新規契約して一度も返済をしないまま増額申込をしても、基本的には審査落ちになる可能性が高いです。

仮に今30万円の限度額で借りていて、一度も返済がないまま、50万円に増額ができるなら、ラインポケットマネーは最初から５０万円で審査結果を出していたはずです。

LINEポケットマネーの審査基準が変わったり、キャンペーン中などでなければ、借りてすぐに増額申込しても断られると思っておいた方が無難です。

過去の返済に遅れがない

これは当然のことですが、今現在借りていて過去の返済を遅れたことがある人は、増額審査に通らない可能性が高いです。

仮に増額したとしても、また返済が遅れると思われている人は、基本的に審査には通りません。

他社からの借入を増やしていない

LINEポケットマネーの増額審査では、当然信用情報を照会します。

貸金業法では融資申込時は必ず信用情報を照会し、その内容を保存することが義務となっています。

そのため、新規申込時のあなたの借入情報（何件でいくら借入があるのか）は必ず保存されています。

増額申込時に改めて信用情報を照会した時、新規申込時から大幅に借入が増えていれば、返済能力の面を考慮して審査落ちになる可能性が高くなります。

逆に新規申込時と増額申込時で、借入件数や金額が変わっていないまたは減っていれば、返済面での信用は高くなり増額審査に有利になるでしょう。

勤務先を変更していない

勤務先を変更していると、勤続年数や会社規模によって与信が低くなる可能性が高いです。

例えば、新規申込時に公務員で10年勤務だったのが、転職して中小企業に3ヶ月勤務に変わった場合、年収が上がっていたとしても勤続年数と会社規模によって、スコアリング点数が変わってしまうのです。

LINEポケットマネーは、独自のラインスコアで金利と限度額を決めているため、大手消費者金融に比べると、勤務先変更でのデメリットはそこまで大きくはないでしょう。

契約だけして使っていない人や数万円だけの人は増額されやすい？

ラインポケットマネーの増額口コミを調べていると、新規契約だけしておいて、まったく利用していない人（利用残高0円）や、利用残高2万円〜3万円など少額の人は、そこまで期間を空けなくても数週間で増額が可能だった口コミをよく見ます。

逆に限度額一杯まで利用している人が増額申込をしたら審査落ちになった口コミもあることから、 LINEポケットマネーは現在顧客を増やしたいために、あまり利用していない人に関してては審査が甘くなっている可能性があります。

もし、前にLINEポケットマネーを契約だけして利用していない人がいたら、一度増額申込をしてみることをおすすめします。

うまくいけば、限度額が上がるのと一緒に金利が下がる可能性があります。

実際に、知人は新規契約から金利が4.0%とかなり低かったのですが、借入せずに増額申込したところ、限度額100万円、金利は年3.5%に下がったとのことです。

これはあくまで稀なケースだと思いますが、一度も利用していない人は、利用前に増額申込した方が良いでしょう。

LINEポケットマネー増額の流れ

ラインポケットマネーの増額の流れは非常に簡単です。

増額審査が可能な人は、LINEポケットマネーメインページに「利用限度額の引き上げ申込みが可能です」と表示されます。

増額申込のリンクをタップして申込すると、収入証明書提出の画面になります。

LINEポケットマネーの増額は基本的に収入証明書が必要になるみたいです。

給料明細は直近2ヶ月分が必要になります。多くの人は源泉徴収票になるでしょう。

もしどちらもなければ、市役所で所得証明書を発行してもらい、それを提出してもOKです。その他、納税証明書でも問題ありません。

選んだ書類をアップロードして提出します。

次に希望の限度額を選択します。5万円単位で選ぶことができ、最高は100万円となっています。

ちなみに、限度額55万円以上はプレミアムプランとなり、振込手数料が月1回、実質無料(ポイント還元)になります。

増額申込後は上記画面となり、審査結果が出るまで待つことになります。

増額審査時間は、人の手で審査を行うため、当日の申込混み具合によって変わります。

新規申込等が多い日（２０日や２５日、月末など）であれば、半日から１日程度は時間を見ておいた方が良いでしょう。

混み合っていなければ、通常は2時間〜3時間程度で結果が送られてきます。

審査結果が送られてきて、詳細をタップすれば確認することができます。

LINEポケットマネーの増額の流れはこんな感じです。

LINEポケットマネー増額審査では在籍確認なし？

LINEポケットマネーは、新規契約時も在籍確認はあまり取っていません。

そのため、オペレーターと会話することもほぼ無く、自宅への郵送物もないことから、若者を中心にかなり人気になっています。

新規契約時に在籍確認がなければ、増額審査時にも在籍確認なしになるのが一般的です。

LINEポケットマネーは増額審査結果がでるまでに早くても2~3時間かかります。

その時に在籍確認の電話を入れられる可能性はありますが、増額審査は基本的に収入証明書を提出するため、収入証明で会社の在籍確認を行っている可能性があります。

なので、会社に電話での在籍確認はないと思って良いでしょう。ただし、あくまで審査次第になりますので、100％在籍確認がないかと言えば断言はできません。

しかし、大手消費者金融や銀行カードローンに比べれば、在籍確認はかなり緩い感じになっているのは間違いありません。

LINEポケットマネー増額審査で落ちたら借りれないのか？

LINEポケットマネーの増額は誰もが審査通過するわけではなく、審査落ちする人も必ずいます。

ラインポケットマネーの増額審査で落ちた場合、他の消費者金融でもう借りられないのか？と言えばそうでもありません。

増額審査は最初に書いたように、ある程度の期間と返済実績が重要ポイントになります。

しかし、他社で新規申込した場合は期間と返済実績は関係なく、申込内容と信用情報の調査、そしてスコアリングで結果が出るため、LINEポケットマネーの増額審査に通らなかった人でも十分借りることが可能なのです。

LINEポケットマネーは実際に3.5%や4%の金利で借りている人もいますが、多くの人は16%〜18%の金利帯が多いです。

このことから考えると、プロミスやアコムなどの大手消費者金融よりも審査基準は厳しいことが予想されます。

そのため、LINEポケットマネー増額審査→審査落ち→大手消費者金融申込の流れが一般的に良いでしょう。

特にプロミスやアコム、レイクに関しては、審査時間や融資時間はLINEポケットマネーよりも断然早くなっています。

もし増額審査落ちでも、プロミス等の審査においては特に影響はありませんので、申込すればすんなり審査に通る可能性があります。

パートでもお金を借りる方法！銀行カードローンでも借りれるのか説明します

カードローンを利用する場合、気になるのが「雇用形態別の審査通過率」です。

とくに非正規雇用と呼ばれる「パート」で働いている場合、「雇用が不安定なために審査落ちするのでは？」と不安になるのも無理はありません。

そこで本記事はパートでもお金を借りる方法や利用できるカードローンをご紹介します。

また一般的に「審査が厳しい」と言われている銀行カードローンが利用できるかどうかについても徹底的に解説しています。

雇用形態別審査難易度「パートの審査通過率はどれくらい？」

まず、雇用形態別でカードローンの審査難易度を一覧表にしてみましたので、下記をご覧ください。

公務員、大手企業の正社員	◎
中小企業の正社員	◯
契約社員、派遣社員	◯
パート、アルバイト	◯
フリーランス、業務委託、日雇いアルバイト	△
専業主婦、無収入の学生	✕

この表からもわかるとおり、パート社員であっても安定した収入さえあれば、カードローンでお金を借りることは可能です。

パートでも借りられる消費者金融を紹介【2025年】

パート社員がカードローンに申し込むポイントがわかったら、ここからはどこのカードローンに申し込むべきなのか具体的にご紹介していきます。

今回ご紹介するカードローンは、比較的柔軟な審査対応をしてくれる消費者金融カードローンばかりです。

女性専用の問い合わせ窓口を用意してくれているローン会社もありますので、パートをしている主婦の方も安心して利用できます。

アイフルは原則在籍確認の電話なし

アイフルは、さきほど触れた「在籍確認の電話」がないカードローンのひとつです。

したがって、パート先の同僚に気をつかう必要もありません（※ただし、審査の結果次第では職場に電話がかかってくるケースもあります）。

アイフルの公式サイトには、雇用形態別の利用状況がわかるページもありますので、ぜひ参考にしてください。

以下のとおり、パートやアルバイト社員の利用者はアイフル利用者全体の約2割を占めています。

したがって、パートをしている女性の方でも安心して申し込めることがわかります。

（出典：アイフル公式サイト/こんなお客様にご利用いただいています）

さらに女性の場合は、アイフルのレディースローン「SuLaLi」を利用すれば、女性のオペレータが対応してくれますので、とても安心です。

アイフル詳細はこちら>>

アコムなら急ぎの生活費も借りられる

パートをしていると毎日が忙しく、「クレジットカード引き落としに間に合わない」「明日までに子どもの授業料振り込みが必要」など、急ぎの資金調達が必要になることがあります。

そんなときには、アコムが強い味方になってくれます。

アコムはパート社員でも申し込めるカードローンですし、なにより注目すべきなのは「最短20分*で融資してくれる」点です（*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

アコムで急ぎの融資を希望する場合は、自動契約機から申し込むかWEB申し込みで振り込みキャッシングする方法をオススメします。

初めての人なら、契約日翌日から30日間金利0円（無利息）サービスとなります。

アコム詳細はこちら>>

プロミスはカードレスなので夫にバレにくい

CMでも有名なプロミスのアプリローンは、カードレス契約が可能です。WEB完結でカード不要を選択することで自宅への郵送物なしで借りることができます。

キャッシング用のカードが発行されないため、家族にプロミスの利用を知られるリスクも少なくなります。

アプリローンでカードローンの契約が完了すれば、あとはセブンイレブンかローソンでスマホATMの取り引きをすれば、カード不要でキャッシングも返済も可能です。

また、プロミスの即日融資は原則24時間365日最短10秒で振込が可能となっています。

契約だけすれば、深夜でも早朝でも銀行時間外での振込が可能なため、非常に便利です。

プロミス詳細はこちら>>

パートでドコモ利用者ならdスマホローンがお得に借りれる

金利（実質年率）	優遇適用後金利 0.9％~17.9％*1 基準金利 3.9％~17.9％*1
限度額	1万円~300万円
審査時間	最短即日*2
融資時間	最短即日*2

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローン詳細はこちら>>

無利息でお金を借りたいならレイクがおすすめ

レイクは申し込み後最短15秒で審査結果が表示されるため、急ぎで借入れしたい人にはおすすめのカードローンと言えます。

カードローンの中で最も無利息期間が長く、初めてWebでの契約で契約額50万円未満なら60日間は利息0円、契約額50万円以上なら365日間は利息0円となります。契約額によっていずれかの無利息期間が適用されます。

カードレス対応で郵送物なしや、勤務先への電話による在籍確認なし、アプリの機能も充実しているので満足度の高いカードローンと言えます。

レイク詳細はこちら>>

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	満20歳~70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長10年・最大120回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

パートでも借りられる銀行カードローン

つぎに、パートやアルバイトをしていても申し込める銀行のカードローンについても、いくつかご紹介します。

一般的には消費者金融カードローンよりも「審査が厳しい」と言われる銀行のカードローンですが、申し込む銀行を絞れば利用できる可能性もアップします。

金利	年15.0％
限度額	初回最高50万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

セブン銀行カードローン詳細はこちら>>

住信SBIネット銀行カードローンは所定条件で最大0.6％の金利優遇あり

金利	年2.49％~14.79％
限度額	10万円~1,000万円
審査時間	数日
融資時間	数日

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

1.SBI証券口座保有登録済みの方 2.住信SBIネット銀行の住宅ローン*残高がある方	基準金利より年－0.5％
3.住信SBIネット銀行のミライノカード（JCB）を所有し、 かつ住信SBI銀行口座を引落口座に設定している方	基準金利より年－0.1％

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

パートの主婦が銀行カードローンに申し込むときの注意点

パートでも申し込める銀行カードローンをご紹介するまえに、まずは銀行カードローンを利用する場合の注意点をいくつかお伝えしておきます。

銀行のカードローンでは、消費者金融カードローン以上に「少ない年収の人に過剰な融資がされないよう」慎重な審査がおこなわれます。

そのため、あまりにも年収が低い場合は、最初から消費者金融カードローンに申し込んだほうがいいかもしれません。

銀行カードローンは専業主婦でも配偶者に安定的な収入があれば申込可能なところもあれば、専業主婦やパート、アルバイト、学生の申込を受付けしていないところもあります。

銀行公式サイトの申込条件を見ればパートでも申込可能か書いてありますので、申し込み前に必ずチェックしましょう。

安定収入がある方と書いてあれば、基本的にパートでも申込が可能です。

楽天銀行スーパーローンはパートでも申し込める

では、ここからはパートでも申し込める銀行カードローンの具体例をご紹介します。

ひとつ目は「楽天銀行スーパーローン」です。

楽天銀行スーパーローンには楽天ポイントがたまるサービスがあり、楽天市場などで普段買い物をしている女性の方にオススメです。

楽天会員ランクに応じて審査優遇（一部例外あり）されますので、楽天会員ならぜひ検討したいカードローンのひとつです。

PayPay銀行カードローンはパートでも専業主婦でも申し込める

PayPay銀行カードローンも、パート社員が申し込めるカードローンです。

PayPay銀行カードローンは、カードローンの初回契約で無利息サービスが利用できますし、口座引き落とし時の残高不足を防ぐ「自動融資機能」もついています。

また、下記のとおりジャパンネット銀行カードローンの公式サイトには「専業主婦でも利用できる」と書かれていますので、パートで収入がある主婦ならより審査通過率は高くなるといえます。

三菱UFJ銀行バンクイックもパートでも申し込み可能

パートの給料を三菱UFJ銀行に振り込んでもらっているなら、バンクイックもオススメです。

三菱UFJ銀行のバンクイックは、銀行カードローンでありながら「パートでも申し込み可能」と公表してくれているカードローンのひとつです。

申し込みはWEBからでもできますし、銀行の店舗に備え付けてあるテレビ窓口からでも申し込めますので、パートで忙しいときでも簡単に申し込めます。

イオンをよく利用するパート主婦ならイオン銀行カードローンもオススメ

普段の買い物でイオンを利用しているなら、イオン銀行カードローンも検討してみましょう。

イオン銀行カードローンはパート社員でも申し込めますし、毎月の返済は1,000円から利用可能です。

「できるだけ少なく借りて、返済負担も軽くしたい」と思っている主婦にとっても、最適なカードローンといえます。

パート社員の融資限度額は？

無事カードローンの契約が済んだとしても気になるのが「融資限度額」です。

総量規制のルールに該当しなかったとしても、パート社員の場合は比較的限度額が低めに設定されます。

なぜなら、正社員と比較してパート社員は雇用が不安定で、すぐに雇用を打ち切られるリスクがあるためです。

要するに、高額な融資をするとパート社員が仕事をやめた途端に返済が滞るため、消費者金融カードローンや銀行は多額の融資をしたがらないのです。

一般的には、年収200万円程度のパート主婦の場合、初回の利用限度額は10~30万円程度を想定しておきましょう。

パートでお金を借りる場合の注意点を説明

パートをしていてもカードローンの利用は可能ですが、カードローンに申し込む場合は、以下の4つの点に注意が必要です。

それぞれ詳しく解説していきます。

1.専業主婦は借りられない

配偶者に収入があっても本人に収入がない専業主婦や、ほぼ専業主婦と変わらない給料しかもらっていないようなパート社員の場合、カードローンの利用は難しいでしょう。

消費者金融に申し込む場合は、貸金業法で決められた総量規制のルールに従う必要があります。

総量規制では「年収の三分の一以上は借りられない」と決められています。

仮に、年収が0円の専業主婦の場合「年収0円×三分の一」で、借り入れ可能金額も「0円」です。

総量規制のルールが厳格に運用されているのは、「返済能力がない人に過剰な融資を避けるため」です。

専業主婦本人の収入は0円ですので、「専業主婦本人には返済能力がない」とみなされるため、カードローンでお金借りることはできません。

配偶者貸付を利用すれば専業主婦でも借りられる

専業主婦がお金借りる方法として、「配偶者貸付」を利用する方法があります。

配偶者貸付は、配偶者の収入があれば専業主婦でも融資が受けられる仕組みのことを指します。

下記の金融庁公式サイトにもありますが、配偶者貸付を利用するためには配偶者の同意が必要となりますので、夫に無断でお金を借りることはできません。

配偶者同意貸付は総量規制例外貸付になります

配偶者同意貸付とは、本人の年収と配偶者の年収を合算した3分の1までを上限として貸付できる総量規制例外貸付制度になります。

配偶者同意貸付の注意点として、年収以外に負債も合算されるため、仮に本人と配偶者がそれぞれ50万円の借入（負債）があった場合、100万円は合算年収の3分の1から差し引かれることになります。

年収	申込者:0万円 配偶者:600万円 合計:600万円
借入残高	申込者:50万円 配偶者:50万円 合計:100万円

仮に夫婦の年収と負債が上記だった場合、年収は本人0万円+配偶者600万円で合計600万円の1/3で貸付上限は200万円となります。

そして、負債が本人50万円+配偶者50万円で合計100万円になりますので、貸付上限の200万円-100万円で、実際に貸付可能額は100万円までとなるのです。

配偶者の信用情報も照会されるので内緒では借りれない

配偶者同意貸付は、本人と配偶者どちらも信用情報を調査して審査するため、配偶者は貸付同意に加えて、信用情報照会の同意も必要になります。

そのため、配偶者に内緒で審査することはできず、必ず書面に加えて口頭での同意も必要となります。もちろん配偶者の勤務先に在籍確認も入ります。

また、婚姻関係を証明できる書類や収入証明書の提出も必要となるため、配偶者が借入に同意してくれるようなら、配偶者名義で単独申し込みした方が圧倒的に楽です。

2.安定した収入がないと借りられない

消費者金融でも銀行でも、カードローンの審査で重視するのは「収入の安定度」です。

カードローンの審査では、1年に1度大きな収入がある人より、毎月給料をもらっている人のほうが、優遇されます。

なぜなら、カードローンを利用すると「毎月の確実な返済」が非常に重要になってくるからです。

ローン会社としては毎月の収入が滞ると、カードローンを強制解約したり、法的手段を講じたりする手間がかかります。

また、収入が安定しない人に融資をすると、そもそも貸し倒れになるリスクもあります。

パートをしている場合も、毎月の収入は少なくてもかまいませんから、収入が安定した状態で申し込むことが大切です。

3.在籍確認がある場合は電話対応可能なパート先が必要

一部のカードローンや申し込み方法を除き、ほとんどのカードローンでは申し込み時に勤務先へ在籍確認の電話がかけられます。

在籍確認の電話は、審査の一環でおこなわれるもので、利用者が申告した勤務先に本当に働いているかを電話で確認します。

パート先の電話がない…といったことは通常考えられませんが、電話対応可能なパート先で勤務することも大切なポイントです。

4.銀行カードローンはハードルが高い場合がある

あとで触れますが、パートをしている人でも審査が厳しいと言われている銀行カードローンに申し込むことは可能です。

実際に、パートでも銀行カードローンを利用している人はたくさんいます。

ただし、一部の銀行カードローンでは年収の最低条件を提示しているところがあるため、申し込み時は注意が必要です。

また「正社員として勤務していること」を条件としている金融機関もありますので、申し込む前には利用条件の確認が大切になってきます。

パートでカードローンを利用している人の割合

パート社員でカードローンに申し込むとなると、「自分のようにパートでお金を借りている人はいるのかな？」とつい不安になるものです。

そこで、実際にパート社員がどれくらいカードローンを利用しているのか、参考までに金融庁の委託調査結果をご紹介したいと思います。

この調査は2018年3月に20代~70代の男女を対象に実施されたもので、合計4,423件の回答者のなかには「パートアルバイトフリーター」が713人も含まれています。

注目すべきなのは、パートやアルバイトをしている人の約56％が「希望とおりの金額で借り入れができた」と回答している点です。この結果をみるかぎり、パートをしていても条件次第では問題なく融資を受けられることがわかります。

参考：金融庁委託調査「貸金業利用者に関する調査研究」

パートでも消費者金融でお金を借りる方法

ここからは、上記でお伝えした内容もふまえ、パートでもお金を借りる場合のポイントを5つご紹介します。

パート社員がお金を借りる方法は、主に消費者金融と銀行カードローンの2つがありますが、安定収入があれば問題なくお金を借りることは可能です。

まず、比較的審査通過率の高い「消費者金融」を利用するポイントから見ていきましょう。

1.総量規制オーバーにならないように借りる

消費者金融カードローンで、もっとも注意すべきなのが総量規制オーバーにならないことです。

総量規制の内容についてはさきほどご紹介したとおりですが、パートは正社員と比較して年収が低いケースもあるため、カードローンに申し込む時点で以下に該当していないかをよく確認してから申し込むようにしましょう。

総量規制で他社借り入れとしてカウントされるのは、消費者金融やクレジットカードなど貸金業者からの借り入れのみです。クレジットカードのショッピング利用分や銀行からの借入はカウントされません。

2.パート勤務を3ヶ月以上続けてから申し込む

パートで消費者金融カードローンに申し込む場合は、パートの勤続年数も非常に重要です。

冒頭でも触れたとおり、カードローン審査で重視されるのは「利用者の安定した返済能力」です。

そのため、パートをやりはじめた直後などは「この先勤務が継続するかどうかわからない…」と判断されてしまい、最悪のケースでは審査落ちすることがあります。

審査通過できたとしても、限度額を引き下げられることも考えられます。

ローンに申し込むときは、すくなくともパート勤務を3ヶ月以上継続してから申し込むようにしましょう。

ただ、「〇ヶ月勤務したら審査通過しやすい」といった明確なルールはありません。

1年以上の勤務継続があれば理想ですが、パートの場合は短期で仕事を変わる場合もありますので、3ヶ月を目安としておけば大丈夫でしょう。

3.短期間に多数のカードローンには申し込まない

どうしてもカードローン審査に通りたい一心で、短期間に複数の消費者金融に申し込むのはやめたほうがいいでしょう。

一度に多数のカードローンに申し込んで、審査に落ちる人のことを「申し込みブラック」といいます。

消費者金融に申し込んで契約に至らなかったとしても、信用情報期間には申し込み履歴が残ります。

多数の申し込み履歴があると、審査担当者は「この人は相当お金に困っているのでは？」とネガティブな印象をもってしまいますので、同時に申し込むのは1~2社にとどめておきましょう。

4.希望の限度額は少なめに申告する

より確実に消費者金融カードローンの審査に通りたいなら、低めの希望限度額で申し込むほうがいいでしょう。

数百万といった高い限度額で申し込んだとしても、結局は総量規制や審査結果次第で融資限度額が決まります。

もし、年収200万円程度のパート社員が「100万円の借り入れ希望」と申告してしまうと、「金融ルールを理解していない」「金銭感覚がない」と思われるだけです。

初回の希望限度額は自分の年収と他社借り入れ額を考慮し、おおむね10万円~30万円前後で申し込むといいでしょう。

無事カードローン審査に通過し、「年収」「他社借り入れ額」「カードローンの利用状況」に問題がなければ、後日融資限度額を増枠（増額）してもらうことも可能です。

ちなみにカードローンは希望額が50万円以下で、他社の借入と希望額の合計が100万円以下の場合は収入証明書不要で借りることができます。

5.パート先に在籍確認の電話協力をお願いする

消費者金融カードローンによっては、カードローン審査時にパート先に電話をかけてきます。

在籍確認の電話は「③在籍確認がある場合は電話対応可能なパート先が必要」でもお伝えしたとおり、審査の過程上避けてとおることはできません（相談すれば、書類による確認に切り替えてくれる業者もあります）。

在籍確認の電話は個人名でかけられるため、同僚にカードローンの申し込みが知られることはありません。

ただ、パート先によっては知らない個人名からの電話に対応してくれなかったり、飲食店などでは忙しい時間帯に電話に出てもらえなかったりするケースもあります。

より確実に消費者金融カードローンで審査通過したいなら、申し込み時には同僚に協力を申し出るようにしましょう。

在籍確認の電話をかけてくるのは、なにも消費者金融カードローンばかりではありません。そのため、以下のような協力依頼ができるでしょう。

「クレジットカードに申し込んだから、確認の電話がかかってくるかも」

「マイカーローンを検討していて、銀行から個人名で電話があるかも」

「住宅ローンに申し込んで、後日個人名で電話があるかもと銀行から言われている」

パート先でよからぬ噂をされないためにも、同僚には事前に声をかけておくことをおすすめします。

カードローンには電話以外で書面等の在籍確認が相談ができる業者もあります。また、審査次第になりますが電話での在籍確認を取らない消費者金融もあります。

レイク	勤務先への電話による在籍確認なし ※在籍確認が必要な場合でもお客さまの同意なくお電話いたしません。
アイフル	原則在籍確認の電話なし
LINEポケットマネー	審査次第で電話の在籍確認なし
CREZIT	原則電話での在籍確認なし

6.パートでも信用情報に問題がなければ審査通過も可能

消費者金融カードローン審査で重視されるのは、総量規制のルール以外にもあります。それが「信用情報機関のデータ」です。

信用情報機関には、カードローンやクレジットカード、そしてショッピングローンなどを利用した場合の取り引き履歴がこと細かに記録されています。

消費者金融カードローン各社は、JICC（日本信用情報機構）とCIC（シー・アイ・シー）といった指定信用情報機関に加盟しており、カードローンの審査時にはかならず信用情報機関のデータを照会します。

信用情報機関に以下のようなデータが記録されていると、審査では不利になりますので、注意したいところです。

家族に内緒でカードローンを利用する方法

最後にパート主婦が不安に思う「カードローンが家族にバレないかどうか？」についても、いくつかの大切なポイントをお伝えしておきます。

消費者金融カードローンの場合は、家族にバレないような仕組みを用意してくれていますので、パートをしている女性の場合、銀行より消費者金融カードローンに申し込むほうがいいでしょう。

郵送物を避けてもらう

カードローンの利用が家族にバレる、もっとも大きな理由が「郵送物」です。

ローン会社や銀行から自宅に届く郵送物としては、以下のようなものがあります。

さすがに滞納したときの督促状は避けられませんが、契約書控えやカードの郵送物は申し込みの仕方ひとつで避けてもらうことも可能です。

自宅への郵送が不安なら、事前に相談しておくようにしましょう。

電話は自分の携帯電話にしてもらう

ローン会社や銀行から、自宅の固定電話に電話があると家族バレのリスクが高まります。

カードローンに申し込んだときには、申し込み時に申告した連絡先に電話がかかってきます。

自宅への電話は、個人名でかけてきてくれますので、基本的にカードローンの利用が家族に知られることはありません。

ただ、知らない人からの電話を家族が対応すると、誰からの電話なのか問いただされることもあるでしょう。

そのため、カードローン申し込み時に申告する電話番号は、自宅の固定電話ではなく携帯電話のみにしておきましょう。

最近では固定電話を持っていない人も増えていますので、携帯電話だけを登録しても審査上不利になることはありません。

振り込みキャッシングは銀行の取り引き履歴に注意

カードローンの借り入れで振り込みキャッシングを利用する場合も多いでしょう。

ただ、生活費で使っている銀行口座に振り込んでもらう場合は注意が必要です。

消費者金融カードローンなどから振り込みがあった場合、一見しただけではわからないような名義で振り込んでくれますが、それでも知らない相手からの振り込みが家族に見つかるとカードローンの利用がバレるかもしれません。

家族にローンの利用を秘密にしたいときは、通帳などが発行されないネット銀行に口座を開設しておき、自分専用の口座に振り込んでもらうようにしましょう。

ちなみに、プロミス・アコム・SMBCモビットの即日融資は、原則24時間365日即日振込が可能になっているため、契約だけしておけば必要な時にすぐに振込融資で借りれらますので非常に便利です。

パートでもお金を借りる方法まとめ

パート社員は非正規雇用ですし雇用も比較的不安定なため、カードローンに申し込むときには「審査に落ちたらどうしよう」と不安になるかもしれません。

今回の記事でご紹介したとおり、実際にはパートでもカードローンは利用できますし、いくつかの注意ポイントさえおさえておけば、審査通過は十分可能です。

他社ローンもあまり利用せずに、クレジットカードなども堅実に利用しているなら、パート社員でも自信をもってカードローンに申し込んでみましょう。

お金がない時の乗り切り方【2025年版】アプリなどで金欠を回避する方法

急な出費が重なったときや、無駄遣いをしてしまったときは金欠状態になりやすいです。

手元のお金が少ないときには気持ちが焦ってしまい、判断力が低下して闇金に手を出したり無理な借金をしたりするおそれがあります。

この記事では、お金がない時にアプリなどで金欠を回避する方法を徹底解説しています。

金欠を回避するには「生活費を見直す」「お金を借りる」「アプリを活用して稼ぐ」などの方法があります。それぞれの方法をわかりやすく解説していますので、自分に合った方法を探してみてください。

お金がない時の乗り切り方一覧まとめ

生活を見直す （電気代や車にかかる経費など）	○継続的に生活が楽になる ×すぐに効果が出ない場合がある ×即日お金が必要な対処法としては不向き
銀行や消費者金融でお金を借りる	○即日お金を用意できる ○必要なお金だけ借りられる ×審査に落ちる場合がある ×金利（利息）がかかる
副業をはじめる	○継続して副収入を得られる ○スキルが身につく ×即日お金が手に入らない
アプリでポイ活をはじめてコツコツ稼ぐ	○リスクがほとんどない ×少額しか稼げない ×即金性がない
家族に相談して親や兄弟からお金を借りる	○無利息で借りられる ×家族関係が悪くなる場合がある

お金がない時は生活費の見直し!5大固定費を節約すれば生活が楽になる

お金がない時は、生活費を見直してみましょう。

必要以上にお金を使ってしまう人や、お金の使い道を管理できない人は、一度生活費を見直してみてください。

下記で紹介している「5大固定費」を見直せば、大きな節約効果を期待できます。

お金がないなら安い家賃の部屋に住み替える

家賃は毎月の支出で大きな金額を占める出費項目のひとつです。

「使っていない部屋がある」「空きスペースに不用品を放置している」など無駄な部屋の使い方をしているなら、今より安い家賃の住居への住み替えがおすすめです。

住宅ローンを利用している人は、より安い金利で借り換えできないか検討してみるのも良いでしょう。

URや公営住宅などでは、民間の賃貸住宅よりも安い家賃で住める場合があります。

なお、最近ではフリーレント（一定期間無料で借りられる賃貸）物件も増加傾向にあるため、お得な家賃で住みかえる方法もおすすめです。

車の維持費が高いなら乗り換えやカーシェアリングを検討する

車の維持費が高いと感じているなら、乗り換えやカーシェアリングを検討してみましょう。

車を維持するためには燃料代、税金、自動車保険、駐車場代などさまざまな費用がかかります。

たとえば車にかかる税金だけを比較しても普通車と軽自動車は下記のような違いがあります。

車にかかる税金の違い

軽自動車

自動車税	18,000円
自動車重量税	重量0.5トンごとに6,300円
環境性能割	自動車の通常の取得価額 （課税標準額）×0.5%~3%

排気量1000cc超から1500cc以下

自動車税	30,500円
自動車重量税	重量に関わらず4,400円/年
環境性能割	自動車の通常の取得価額 （課税標準額）×0.5%~3%

ローンで車を購入している場合は金利手数料を含め毎月の返済も発生するため、トータルコストも高くなります。

車種にこだわりがないのであれば、中古車や軽自動車への乗り換えがおすすめです。

また、移動手段が徒歩や自転車が中心なら、思い切って売却すると大きな節約効果が見込めます。

なお、車は必要だけど乗る頻度が少ない人にはカーシェアリングがおすすめです。

お金がない時は格安SIMに乗り換えて通信費を抑える

大手キャリアの通信プランに加入している場合は、格安SIMへの乗り換えで通信費の節約ができるかもしれません。

特に安いプランだと1,000円〜2,000円程度で満足できる通信環境を整えられます。

毎月3,000円の節約でも年間で換算すると36,000円の節約効果があるため、通信費が高いと感じているなら格安SIMへの乗り換えがおすすめです。

おすすめ格安SIMの料金比較

Y!Mobile	1,980円（税抜）~ ※家族割引サービス適用なら2回線目から900円（税抜）~
LINEMO	900円（税抜）~
OCNモバイルONE	500円（税抜き）~

お金がない時は節水や節電で光熱費を抑える

節水や節電で光熱費を抑える方法もあります。

最近は電気料金が高騰しているため、節電による節約効果は大きいでしょう。

残り湯を使って洗濯をしたり、使っていない電気はこまめに消したりと、工夫や心がけ次第で毎月数千円の節約効果が期待できます。

ただし無理にエアコンを使わないなど、ストレスのかかる節水節電は健康に害を及ぼす可能性もあるため、やりすぎには注意が必要です。

また最新の家電製品は節電性能が優れているため、買い替えの初期費用はかかりますが毎月のランニングコストは抑えられます。

年間のエアコン電気代比較（三菱エアコン霧ケ峰）

2012年モデル（MSZ-ZW403S-W）	年間39,432円
2023年モデル（MSZ-ZW4023S-W）	年間36,022円

お金がないなら必要以上の保険に加入していないか見直す

必要以上に加入している保険を解約するだけでも、大きな節約効果が期待できます。

例えば死亡補償がついた保険に加入している場合なら、子どもが成長するにしたがって高い補償が不要になっている場合があるかもしれません。

また、一般的な保険商品は保険の外交員や店舗で契約するよりもネット型保険のほうが保険料を安く済ませられます。

医療保険については健康保険でカバーできる範囲もありますので、国の制度にも考慮して必要な分だけの保険加入を検討すると良いでしょう。

お金がない時に今すぐ始められる金欠対策

金欠時に銀行や消費者金融カードローンでお金を借りる

毎月安定した収入があるなら、銀行や消費者金融カードローンでお金を借りる方法がおすすめとなります。お金を借りて金欠を回避するのが一般的です。

すぐにでもお金が欲しい人は、即日融資可能な消費者金融がおすすめです。

消費者金融は即日融資や無利息期間があるなど、消費者にメリットがある多くのサービスを提供していますが、金利が高いデメリットがあります。

金利が高いと返済額が膨らみやすいため、長期間の借入れには不向きです。

過度な金額や長期の借入れには注意し、できる限り早期返済を心がけましょう。

銀行や消費者金融でお金を借りるメリットとデメリット

メリット	・最短即日でお金が借りられる ・WEBやアプリだけで申し込める ・短期で返済できるなら無利息期間が利用できる場合が多い ・家族や職場に内緒で借りられる場合が多い
デメリット	・審査通過が必要 ・運転免許証や収入証明書類が必要になる場合がある ・借り過ぎると返済不能に陥る場合がある

お金がない時に最短即日でお金を借りられるアプリ5選

最短即日でお金を借りられるアプリを利用する方法もあります。

急な出費に困ったときでも、即日でお金を借りられると安心です。

ただし、いずれのサービスを利用するにも必ず所定の審査に通る必要がある点は覚えておきましょう。

【プロミス】申込みから契約までアプリだけで完結できる

プロミスは、申込みから契約までアプリだけで完結できるカードローンです。

プロミスのアプリローンなら来店や郵送物不要で契約できるため、家族や勤務先にバレずにカードローンが利用できます。

また利用残高や返済日はアプリですぐに確認できるため、返済忘れも防止できます。

アプリログインや利息を返済するだけでVポイントが1ポイント貯まるのも、プロミスならではのメリットです。

貯めたポイントは買い物や景品交換などさまざまな使い方ができますし、ほかの銀行サービスで貯めたＶポイントもまとめられるため、ポイ活をしている人にもおすすめです。

プロミスカードローンの商品概要

申込条件	・18歳~74歳の本人に安定した収入があること ※学生や主婦でもパートやアルバイトで定期収入があれば申込可能 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
金利(実質年率)	年2.5%~18.0%
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	生計費のみ（個人事業主は事業費にも使用可）
融資までの時間	最短3分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります）

【アイフル】お金がない時の急ぎ審査にも対応

アイフルは申し込んでからコールセンターに連絡すれば審査を急いでくれるため、緊急でお金が必要になったときでも安心です。

アイフルは最大30日間の無利息キャッシングが利用できます。

アイフルの利用がはじめての人なら契約日の翌日から最大30日間は利息0円で借りられるため、お金を借りて短期間で返済できる人にはおすすめのカードローンといえます。

なお、アイフルをはじめとした消費者金融カードローンは日割りで利息が計算されます。

たとえば、アイフルで50万円を借りて1日で返済した場合、たった「247円」です。

借り過ぎると利息がかさみますが、短期で必要な金額だけ借りるなら、アイフルはお金がない時の強い味方といえます。

アイフルカードローンの商品概要

申込条件	・満20歳以上69歳までで定期的な収入と返済能力を有していること
金利(実質年率)	年3.0％~18.0％
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	原則自由
融資までの時間	最短18分 *お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

【アコム】楽天銀行に口座があればアプリで申込んで最短10秒で入金

アコムなら、楽天銀行口座への振込キャッシングが最短10秒で完了します。

アプリでの申し込みでも土日を問わず9：00~21：00まで審査対応しており、楽天銀行への振込手続きも24時間対応可能です。

そのため「21時までに審査完了したあとで当日中に入金してもらう」など、急ぎでお金が必要になったときでも安心です。

アコムカードローンの商品概要

申込条件	・20歳以上で安定した収入と返済能力を有していること
金利(実質年率)	年2.40%~17.9%
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	原則自由
融資までの時間	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【レイク】5万円までの借入なら180日間の無利息キャッシングが利用可能

レイクなら、5万円までの借入で180日間の無利息キャッシングが利用できます。

「今夜の飲み会参加費用のお金がない..。」「今月の生活費が5万円足りないけど来月返済できる」など、少額で短期融資を希望しているならレイクがおすすめです。

また、レイクはカードがなくてもスマホATM取引を利用したキャッシングが利用できます。

レイクでは日曜日を除き21時まで審査を実施していますので、21時までにカードローンの契約が完了すれば、すぐに自宅や職場近くのセブンイレブンやローソンでキャッシングが可能です。

銀行カードローンのようにカード到着を待つ必要もないため、急ぎでお金が必要なときには頼りになるカードローンといえます。

レイクカードローンの貸付条件表

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	・年齢が満20歳以上70歳以下 ・安定収入がある方（パート・アルバイトで収入がある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

【SMBCモビット】クレカも申込めてVポイントも貯められる

SMBCモビットならカードローン＋クレジットカード＋Vポイントカードの3つの機能が1枚になったカードが申し込めます。

ほかのカードでVポイントを貯めている場合はSMBCモビットのカードにまとめることも可能ですので、ポイ活をしている人にもおすすめです。

会員専用サービスのアプリ「Myモビ」を利用すれば、振込キャッシングやインターネット返済をはじめ、各種手続きをWEB上でおこなえるようになります。

また、返済額のうち利息200円につきVポイントを1ポイント貯められて返済にもVポイントを充当できるため、利息の節約ができる点はSMBCモビットならではのメリットといえるでしょう。

SMBCモビットの商品概要

利用条件	20歳から74歳で安定した収入があること ※収入が年金のみの場合は不可（アルバイトやパート、自営者でも申込可能）
金利(実質年率)	年3.0％~18.0％
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	原則自由
融資までの時間	最短即日 *申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

お金はないが時間がある人は副業で毎月10万円の副収入を得る

副業をはじめて本業の給与以外で副収入を得ることができれば、生活にゆとりが持てます。

即金性の高い副業なら、いざ手元にお金がなくなったときでも迅速な対応が可能です。

はじめて副業に挑戦する場合は、クラウドソーシングサービスの利用がおすすめです。

クラウドソーシングサービスなら受発注や支払トラブルなどを防げますので、副業初心者はぜひ検討してみてください。

人気の高い副業一覧

副業の種類	クラウドソーシング
即金性	△
1ヶ月に稼げる金額の目安	3万円~20万円

副業の種類	せどり
即金性	○
1ヶ月に稼げる金額の目安	1万円~30万円

副業の種類	ウーバーイーツなどの配達員
即金性	○
1ヶ月に稼げる金額の目安	5万円~40万円

副業の種類	アフィリエイト
即金性	×
1ヶ月に稼げる金額の目安	1万円~100万円

お金がない時は毎月の収入と支出を把握して生活費を見直す

毎月の収入と支出を徹底的に管理するのも金欠対策のひとつです。

なぜお金がないのかわからないなら、一度毎月の支出を書き出してみましょう。

お金がなくなる原因がわからなければ、節約もできません。

いまは多くの家計簿アプリもあるため、スマホひとつでかんたんに家計管理ができます。

【マネーフォワード】アプリ上でかんたんに家計簿を作成できる

マネーフォワードは、アプリ上でかんたんに家計簿を作成できるアプリです。

マネーフォワードではお金を稼げませんが、日々の収支をスマホで管理できるようになるため、無駄な支出を把握しやすくなります。

無駄な支出を削減すれば、お金がない状況から抜け出せるかもしれません。

マネーフォワードと銀行口座を連携させると、スマホからすぐに口座残高の確認が可能です。

また、クレジットカードと連携させるとカード利用額が反映されるため、かんたんに資産管理ができるようになります。

収支は「食費」「雑費」など自動でカテゴリ別に分けられますので、無駄な支出を区別しやすくなる点も大きなメリットです。

アプリでポイ活をはじめてコツコツお金を稼ぐ

アプリでポイ活をはじめてコツコツ稼げば、必要なときにポイントを現金や商品と交換できます。

ポイ活とは、ポイントサイトなどで募集されているアンケートに回答したり、動画広告などをクリックしたりしてお小遣いがもらえる仕組みのことです。

ポイ活アプリでポイントを貯める方法は、ネットショッピングやクレジットカードの発行をはじめ、移動や睡眠で貯める方法もあります。

ポイントが貯まったら生活費の足しにもできます。ポイ活はスキルや年齢に関係なく取り組みやすいため、学生や主婦にもおすすめの対策です。

金欠時は家族に相談して親や兄弟からお金を借りる

自分で金欠を解決できる方法がない場合は、家族に相談してお金を借りましょう。

銀行や消費者金融と違って、家族なら手数料や利息なしでお金が借りられるかもしれせん。

ただし、借りたお金をきちんと返せないと家族関係が悪化してしまう可能性もあります。

身近な人からお金を借りる場合でも、借用書を交わして返済期日を守るなど、最低限のルールは守るようにしましょう。

借用書を作る場合に最低限入れる項目

友人や知人などからお金を借りるとき、借用書を作っておいた方が後々のトラブル時に役立ちます。

口約束でお金を貸してしまうと、それが本当に貸したお金なのか、あげたお金なのか第三者にはわかりません。返済滞納などのトラブルになった場合、相手に返済意志がなければ裁判手続きになるのが一般的です。

その際にお金を貸した証拠を提出する必要があります。口約束ではその証拠がありませんので、チラシの裏紙でも構いませんので借用書を作り保存しておくことが大切です。

借用書の内容は基本的に自由ですが、最低限入れておきたい項目があります。これらの項目が含まれていないと裁判時に不利になるケースもあるからです。

すぐにお金を用意できないときにできる4つの金欠乗り切り方

消費者金融や銀行からお金を借りるときには、所定の審査に通る必要があります。

ただ、人によっては審査に通らないなどが原因でお金を用意できないケースもあるでしょう。

ここからは、お金を借りられないときの乗り切り方を4つ紹介していきます。

お金がない時はクレジットカードを活用する

クレジットカードがあるならお金がなくても買い物や支払いができます。

また、キャッシング機能がついているクレジットカードならコンビニATMなどで現金を引き出せるため、必要なタイミングで現金を用意できます。

ただし、キャッシング機能で借りたお金にも利息が付きますので、過度な借入れには注意が必要です。

金欠時は不用品を売ってお金を稼ぐ

フリマアプリを利用して不要品を売り、お金を稼ぐ方法もおすすめです。

使わなくなったバッグや靴、アクセサリー類などは高値で売れる可能性もありますので、自宅を片付けるついでに不用品を売るのもいいでしょう。

アプリで不用品を売るときは写真を撮って説明を載せるだけで出品できますので、だれでも手軽に販売できます。

審査がない質屋でお金を借りて乗り切る

換金価値の高い貴金属やブランド品などを持っているなら、質屋で査定してもらいお金を借りられます。

質屋は消費者金融や銀行カードローンを利用する場合と違い、審査不要でお金を借りられますし返済できなくても督促されることはありません。

借りたお金を返済できない場合は、担保を手放すことで返済義務がなくなります（質流れ）。

審査なしで借りたい人や、手放してもよい商品を持っているなら質屋での借入toれがおすすめです。

本当にお金がない時は単発アルバイトでお金を稼ぐ

単発アルバイトなら、すぐにお金を用意できる可能性が高いです。

単発アルバイトとは1日から就業できるアルバイトのことで、スキマ時間を活用して働ける特徴があります。

また、書類選考や面接なしで働けるケースも多く、だれでも手軽に稼げる点が大きなメリットといえるでしょう。

どうしてもお金がないなら給料の前払いサービスを利用する

勤務先の会社が給料の前払いサービスを導入しているなら、働いた給料分のお金を前借りできる場合があります。

最近の前払いサービスは上司の承認などは不要で、アプリだけで簡単に申請できるため、職場の人に気をつかう必要もありません。

ただし働いた分の給料が100％前借りできるだけではなく、ほとんどの前払いサービスは「働いた給料の90％まで」と決まっています。

また、前払いを利用した翌月の給料は当然少なくなるため、毎月の収入と支出の管理を徹底することも大事なポイントです。

お金がない金欠時に心強い「お金を手に入れるためのアプリ」

ここからは金欠のときに心強い「お金を手に入れるためのアプリ」をご紹介していきます。

下記のアプリを持っていれば、お金がない時でもすぐに対応できます。

【メルカリ】安心して取引できる不要品販売アプリ

メルカリはAIによる違反検知システムを採用しているため、安心して不要品を販売できるアプリです。

メルカリは日本最大級のフリマサービスです。

アプリで売りたい商品の写真を撮って説明文を加えるだけでかんたんに出品できます。

メルカリで商品の発送トラブルや代金の支払いトラブルがあった場合は、メルカリ事務局のサポートが受けられます。

ネット上の取引に不安がある人でも、メルカリなら万全のサポート体制が整えられているため安心です。

また、メルカリで商品を発送するときには原則匿名で発送できますので、取引相手に住所や名前を知られる心配がありません。

【paypayフリマ】全国一律の配送料で出品できる

PayPayフリマは全国一律の配送料で出品できるフリマアプリです。

商品が売れたときには「販売価格の5%の販売手数料」と「送料」が自動的に商品代金から引かれるため、面倒な手続きも不要です。

PayPayフリマで商品が売れて売上金が発生したときには、手数料無料でpaypayにチャージ可能です。

フリマアプリによっては銀行への入金で手数料を取られる場合もありますので、普段からPayPayを利用する機会が多い人には手数料無料は嬉しいメリットといえます。

【ラクマ】販売手数料の安さが魅力!お金がない時でも安心

ラクマは販売手数料の安さが魅力のフリマアプリです。

商品が売れたときにはラクマに販売手数料を支払う必要がありますが、ラクマの手数料は商品価格の3.5%と消費税であるため、他のフリマサービスと比較して安い特徴があります。

ラクマで商品が売れたときには、ラクマポイントが売上金として反映されます。

ラクマポイントは、ラクマで商品を購入するときに利用できるだけでなく、楽天キャッシュへのチャージも可能です。

楽天キャッシュなら、さまざまな楽天サービスや楽天ペイに加盟しているお店での買い物に利用できます。振込先の口座を登録していれば、現金にも変えられます。

【タイミー】最短1時間から働けるバイトアプリ!スキマ時間を活用しやすい

タイミーは最短1時間から働けてお金を稼げるバイトアプリです。

タイミーなら急に予定が空いたときや少しだけ働いて稼ぎたいでも、すぐに稼げる仕事が見つかるため、ちょっとしたお小遣い稼ぎにも利用できます。

タイミーは、仕事が終了するとすぐに報酬を得られるため、金欠のときでもすぐにお金を用意できます。

タイミーで獲得した報酬は24時間いつでも引き出せますし、報酬が振り込まれるときの手数料は何度でも無料です。

また、タイミーの求人には豊富な職種が載っているため、自分の働きたい仕事を探しやすいメリットがあります。

【シェアフル】お金がない時に高時給の単発アルバイトを探しやすい

シェアフルは高時給の単発アルバイトを多く取り扱っているため、すきま時間で高い金額を稼げる可能性があります。

シェアフルとは、面接や履歴書なしで働けるバイトアプリです。

「数時間だけ働きたい」「1ヵ月まとめて働いて稼ぎたい」など、あらゆるニーズにも対応できます。

シェアフルの仕事で稼いだお金は最短即日で受け取れますし、入金手数料が無料である点も大きなメリットといえます。

ただし、即日払いに対応していない求人もあるため、給与の支給条件などは必ず確認しておきましょう。

シェアフルは働いたり歩いたりするだけでポイントを貯められて、貯めたポイントはさまざまな電子マネーに交換可能ですのでポイ活をしている人にもおすすめです。

手持ちのお金がなくても後払いで買い物ができるアプリ

手持ちのお金がない場合でも、後払いのアプリなら買い物ができるため「いますぐ商品が欲しい」といったときでも安心です。

【アトネ】後払いサービスでポイントを貯められる

アトネは支払金額の0.5%がポイント還元される後払いサービスです。

手持ちのお金がないときでもアトネがあれば急場をしのげるかもしれません。

アトネで貯めたポイントは「1ポイント＝1円」として支払代金の値引きに利用できるため、他の後払いサービスと比較してお得に使いやすいメリットがあります。

アトネは1ヵ月分の利用代金を月末で締めて、翌月にまとめて支払うシステムです。

決済方法はコンビニ払い、銀行ATM、口座振替から選択できるため、自分にあった支払方法を選びやすい点が特徴です。

キャッシュレスだとつい使いすぎてしまう人には「予算設定」がおすすめです。利用金額が設定した予算に近づくとお知らせが届くため、使いすぎを防止できます。

【ペイディ】最大12回までの分割手数料を無料にできる

ペイディは最大12回までの分割手数料を無料にできる後払いサービスです。

原則は3回までの分割手数料を無料にできますが、一部の対象サービスでの支払いなら6回もしくは12回あと払いでも分割手数料が無料になります。

そのため高額な商品の買い物でも計画的に楽しめるといえるでしょう。

ペイディの支払い方法には「まとめて翌月払い」もあります。

ペイディで買い物をした代金は翌月にまとめて支払えますので、商品を購入する都度ではなく一度にまとめて払いたい人におすすめの機能といえます。

ペイディを利用するにあたって必要なものはメールアドレスと携帯電話番号、およびSMSに届いた4桁の認証コードの入力のみです。

面倒な手続きがないため、気軽にはじめられる点もおおきなメリットといえます。

お金がない専業主婦や母子家庭でもお金を借りる方法

親同士の付き合いや、子どもの養育にかかるお金に悩んでいる専業主婦も多いのではないでしょうか。

ここからは、お金がない（収入がない）専業主婦や母子家庭でもお金を借りられる方法について解説していきます。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦でもお金を借りれる

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも銀行や消費者金融からお金を借りられる可能性があります。

配偶者にバレずにお金を借りるなら銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンなら配偶者の同意なしでも審査通過できる場合があります。

また、銀行カードローンの審査に落ちたのなら、消費者金融が扱う配偶者貸付制度（総量規制例外貸付）を利用する方法があります。

母子手当（児童扶養手当）はひとり親世帯が受給できる

母子手当（児童扶養手当）は、母子家庭や父子家庭など、ひとり親世帯が受給できる公的支援のひとつです。

母子手当と似ている公的な制度に「児童手当」がありますが、両者は異なる制度であるため条件を満たしていれば両方の手当を受給できます。

母子手当で受給できる金額は下記表のとおりです。

母子手当の受給金額

児童の数	1人
全部支給	43,070円
一部支給	10,160円~43,060円

児童の数	2人
全部支給	10,170円加算
一部支給	5,090円~10,160円加算

児童の数	3人(以上)
全部支給	3人目以降は1人につき6,100円が加算
一部支給	3人目以降は1人につき3,050円~6,090円が加算

お金がなくて困ったときに頼れる3つの相談先

お金がない時には下記で紹介している3つの相談先を頼りましょう。

公的機関に相談すれば「借金に困っている」「仕事が見つからない」など、よくある悩みも解決できる可能性があります。

最寄りの社会福祉協議会で生活支援費や生活保護の相談ができる

京都市社会福祉協議会

最寄りの社会福祉協議会では、生活支援費や生活保護の相談ができます。

生活支援費とは、生活を再建するまでの間に必要な生活費を借りられる支援制度のことです。生活支援費は、原則3ヵ月間（最大12ヶ月間）月20万円（単身者は15万円）まで借りられます。

一方、生活保護とは病気や高齢が原因で働けない人が利用できる社会保障制度のことです。

どちらの制度も最寄りの社会福祉協議会で相談や申請ができますし、そのほかの公的制度に関するアドバイスが受けられる可能性もあります。

お金に困っているときには、最寄りの公的機関で積極的に相談してみましょう。

借金に困っているときは法テラスで相談できる

お金がない原因が借金なら、国の法律専門機関「法テラス」で相談する方法もあります。

お金にまつわる法律は専門家ではないとわからないことも多いため、自分で解決できない問題は法テラスなど法律の専門家に頼ったほうがいいでしょう。

特に債務整理や過払い金請求などは専門家に相談しなければ解決できない可能性が高いため、借金で病む前に一度相談してみてください。

下記表で法テラスのサポートや費用をまとめています。

法テラスのサポート一覧

検索キーワード検索	0円	24時間365日
電話問い合わせ	0円(通話料発生)	メール問い合わせ	0円	24時間365日

ハローワークなら給付金をもらいながら職業訓練を受けられる

ハローワークで仕事の相談をすれば、教育訓練給付金制度が利用できるかもしれません。

教育訓練給付金制度とは、厚生労働大臣の指定する教育訓練を修了したときの費用の一部が支給される制度です。

教育訓練給付の対象は約14,000講座あるため、キャリアアップやキャリアチェンジにつながる教育訓練を受けられる可能性が高いです。

下記の表で教育講座の種類と給付される金額をまとめています。

教育講座の種類と給付金額

専門実践教育訓練	最大で受講費用の70％ （※年間上限は56万円で最長4年）
特定一般教育訓練	受講費用の40％ （※上限額は20万円）
一般教育訓練	受講費用の20％ （※上限額は10万円）

お金がない時でも絶対に手を出してはいけない3つのこと

最後に、お金がない時でも絶対に手を出してはいけない3つのことを解説していきます。

お金がなくて気持ちが焦っているときは、怪しい儲け話に手を出してしまうリスクもあります。

お金がなくてもクレジットカードの現金化はダメ

※上記図はクレジットカードの現金化は絶対にやめましょう！│東京くらしWEBより抜粋

クレジットカードの現金化とは、カードのショッピング枠で購入した商品をすぐに売ってお金にする行為を指します。

クレジットカードの現金化はクレジット会社が禁止しているため、バレたときにはカードの利用を強制停止させられる可能性が高いです。

お金に困ってヤミ金からお金を借りると法外な利息を請求される

ヤミ金からお金を借りてしまうと、法外な利息を請求され返済不能に陥るリスクが発生します。

ヤミ金とは貸金業者の登録をおこなわず、法律に違反して高金利でお金を貸す業者です。

「審査なしで融資」や「激甘審査」など、だれでも審査に通れるような広告で集客している業者も違法です。

ヤミ金から一度でもお金を借りるとすぐに借金が膨らんでしまい、乱暴な取り立てによって家族や職場に迷惑がかかる場合もあります。

お金を借りるときには、かならず貸金業の登録を受けている正規の業者を利用しましょう。

お金に困っても闇バイトには関わらない

闇バイトに一度でも手を出してしまうと、逮捕されるのはもちろん、個人情報を悪用されて悪い組織と関係を断ち切るのが難しくなります。

「闇バイト」とは、振り込め詐欺の受け子や出し子などの仕事や強盗など、違法な仕事のことです。

闇バイトは、おもにSNSで募集していたり短時間で高額な報酬を得られたりするのが特徴です。

お金に困っているときは「すぐにでもお金が欲しい」と、高額な報酬に飛びついてしまう気持ちも理解できます。

しかし、闇バイトで逮捕されると自分の人生で取り返しのつかないキズを負うことになるため、絶対に怪しい儲け話にはのらないようにしましょう。

お金がない時の乗り切り方まとめ

金欠を回避するには「生活費を見直す」「お金を借りる」「アプリを活用して稼ぐ」などの方法があります。

一般的に、金欠になる人の多くは生活費を細かく把握できていない場合が多いです。

お金に困っているなら、収入と支出を把握して無駄な出費がないか徹底的にチェックしてみましょう。

また、生活に困っている人が受けられる公的な制度も多くありますので、ひとりで悩みを抱える前に市役所などの公的機関で相談してみるのもおすすめです。

カードローン増額審査に通るコツは？限度額いっぱいの人に増枠を解説

カードローンを契約すると、かならず「利用限度額」が設定されます。

契約者は限度額の範囲内でしか借りられないわけですが、人によっては設定された限度額では足らなくなることもあるでしょう。

ただカードローンの限度額を上げてもらうには、増額審査に通過する必要があります。

この記事はカードローンの利用限度額が決まる仕組みや、増額審査でチェックされるポイントなどを徹底解説します。

カードローンの増額審査条件

まず、カードローン増額手続き審査でチェックされるポイントから見ていきましょう。

詳しい審査基準は非公開ですが、おおよそのチェック項目を理解しておけば増額審査の通過率を上げることも可能です。

カードローンの増額で見られるポイントは、「お金を貸す立場になって考える」とよくわかります。

自分がお金を貸すとして、いつもローンやカードの支払いを延滞しているような人に、お金を貸すことはないでしょう。

消費者金融や銀行も同じで、他社で延滞しているような人に増額融資をすることはありません。

延滞のほかにも、増額審査では以下の点がチェックされます。

審査が早いおすすめカードローンを紹介

金利	年2.50％~18.00％
限度額	800万円まで
審査時間	最短3分*
融資時間	最短3分*
公式サイト	プロミス詳細はこちら

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは申込から融資まで最短3分です（※お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）。

そして即日融資は原則24時間365日最短10秒で振込完了となりますので、契約完了後は深夜、早朝など銀行時間外でも即日融資が可能です。

WEB完結契約時にカード不要を選択すれば自宅への郵送物もなしで借りれます。メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息になります。

金利	年2.40%~17.9%
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分*
融資時間	最短20分*
公式サイト	アコム詳細はこちら

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム審査も最短20分で結果が分かります。（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

プロミス同様に即日融資は原則24時間365日最短10秒（※金融機関により異なります）で振込可能となっていますので、急ぎの方にはおすすめのカードローンです。

新規契約者は契約日翌日から30日間金利0円サービスもあります。
※アコムの最短即日融資は金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。

金利	年3.0%~18.0%
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分*
融資時間	最短20分*
公式サイト	アイフル詳細はこちら

*WEB申込みの場合
*お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルは申込から融資まで最短20分が可能※なカードローンです。

急ぎの場合は、WEBで申し込み後にコールセンターに電話をして急ぎと伝えると、優先して審査をしてもらえます。

金利	年4.5%~18.0%
限度額	最大500万円
審査時間	最短15秒*
融資時間	Webで最短25分*
公式サイト	レイク詳細はこちら

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクの審査は最短15秒のスピード審査です。初めて契約する人は3つの無利息から選べるので人気のカードローンになっています。

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	満20歳~70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

金利	年1.5%~14.6%
限度額	最大1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

金利	年1.5%~14.5%
限度額	10万円~800万円
審査時間	最短当日
融資時間	最短当日
公式サイト	三井住友銀行カードローンHP

三井住友銀行カードローンは最短当日での借り入れが可能なおすすめカードローンです。銀行ならではの金利に加えて、口座なしでも申し込み可能なのがうれしいポイント。

カードレス対応になっているためカード発行が不要な人はスマホで手続きが完結します。カード発行の場合、提携コンビニATMが手数料無料で利用できるので使い方に合わせて選ぶことができます。

契約時に自宅への書類郵送が不安な人は、ローン契約機で手続きすることで郵送物なしで契約ができます。

カードローン増額は総量規制の対象になるかどうかが重要

総量規制とは貸金業法で定められたルールのことで、総量規制では「貸金業者からの借入れは年収の三分の一まで」と決められています。

そのため、消費者金融カードローンで増額をしてもらう場合は、増額後の借入額が総量規制に該当するかどうかが重要なポイントとなります（※銀行にも同様の規制がございます）。

たとえば、年収が300万円の人の場合は以下のような考え方となります。

・他社借入額（消費者金融やクレカの借入分）：30万円 ・増額後の限度額（増額希望のカードローン分）：50万円	審査次第で可能
・他社借入額（消費者金融やクレカの借入分）：50万円 ・増額後の限度額（増額希望のカードローン分）：50万円	審査次第で可能だが総量規制ギリギリのため希望額の増額は難しい
・他社借入額（消費者金融やクレカの借入分）：50万円 ・増額後の限度額（増額希望のカードローン分）：50万円	不可（借入額合計が年収の三分の一を超えるため）

上記の表にもある通り、「他社借入額」＋「増額後の限度額」の合計が、年収の三分の一以内だったとしても必ずしも増額審査に通るとは限りません。

増額審査では、これまでのローン利用状況や勤務先の条件、勤続年数などを考慮し総合的に判断されます。

カードローン増額審査では信用情報機関のデータが利用される

カードローンの増額審査を申し込むと、かならず信用情報機関のデータが照会されます。

信用情報機関には、以下のデータが記録されていますので、少しでもネガティブな情報が残っていると増額審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報機関に記録されるネガティブな情報は、最長5年間（銀行系の自己破産などの記録は10年間）残ります。

したがって、過去に延滞したり債務整理をした履歴があったりすると、カードローンの増額は難しいでしょう。

また、信用情報機関に記録されるデータが消えても「社内登録情報」には注意が必要です。

信用情報機関の記録は保存期間が決められていますが、貸金業者の社内に残されるデータの記録期間は会社ごとでことなります。

たとえばアコムで延滞した履歴がある場合は、信用情報機関のデータが消えてもアコムの社内データに延滞記録が残り続ける可能性があり、社内データが消えないかぎり増額審査に落ち続けることも考えられます。

他社ローンで延滞していると増額審査に落ちる

増額を希望しているカードローンで延滞していなくても、他社ローンで延滞していると増額審査は厳しくなります。

信用情報機関には、消費者金融やクレジットカード会社が加盟する「JICCやCIC」、そして銀行などの金融機関が加盟する「KSC全国銀行個人情報センター」の3つがあります。

人によっては「消費者金融はKSCには加盟していないので、銀行カードローンの延滞は審査に影響しない」と思っているケースがあるかもしれません。

しかし、3つの信用情報機関は「CRIN」と呼ばれる情報連携システムでつながっています。

銀行カードローンで延滞すると、JICCやCICに加盟している消費者金融にも情報が流れる仕組みになっているため、とにかく審査通過は難しいでしょう。

カードローン増額審査に通るコツ

ここからは、カードローンの増額審査に通るコツについて、具体的に解説していきます。

カードローンの増額審査では、「総量規制」と「信用情報」が非常に重要であることは、すでにお伝えして通りです。

ただ総量規制に該当しておらず、かつカードローンで延滞していなかったとしても、増額審査に落ちることもあります。

では、増額審査の通過率を少しでも上げるには、どうすればいいのか詳しく見ていきましょう。

カードローン増額審査で聞かれる質問は準備しておく

カードローンの増額審査に申し込むと、いくつかの質問が来ます。

質問は電話で行われる場合と、WEBサイトで入力する方法の2パターンがあり、消費者金融や銀行などによって手続き方法は異なります。

増額審査時に慌てないように、以下の質問はすぐに答えられるように準備しておきましょう。

上記の質問で注意すべきなのは、「他社借入額」と「年収」です。

総量規制の関係で他社借入額が増え年収が下がったなど貸金業者からの総借入額が年収の三分の一を超えるリスクがあると、増額審査は通りにくくなります。

また、消費者金融1社あたりの借入れが50万円以上、または他社貸金業者からの借入れと増額希望の消費者金融限度額の合計が100万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要です。

上記の条件に該当する可能性が高いなら、審査をスムーズに進めてもらうためにも、収入証明書類は事前に用意したほうがいいでしょう。

限度額増額の電話やメールが来たときに申し込む

消費者金融や銀行は、カードローン利用者の借入れ状況などを定期的に審査します。

利用者の状況を定期的に審査することを「途上審査」と呼びますが、途上審査で増額可能と判断してもらえると、消費者金融などから増額案内が届きます。

増額を希望している場合は、増額の案内が来たときがチャンスです。

もし借入れ限度額のアップを希望している場合は、増額案内時に申し込んでみましょう。

ただし、利用者の増額案内時には信用情報機関の情報は照会されていないケースがあります。

そのため、利用者によっては「増額案内が来たのに、実際に申し込んでみると審査に落ちた」といったこともあるかもしれません。

筆者も、過去にアコムやじぶん銀行のカードローンを利用していて何度も増額の案内電話がかかってきましたが、何度か増額審査に通らなかった経験があります。

増額案内が来ても、審査落ちすることもあります。

ただ「増額案内が来る」ということは、少なくとも消費者金融社内の増額審査基準は満たしている可能性が高いでしょう。

なにも案内がないタイミングで増額申込をするよりは、増額案内がきたときのほうが審査通過の可能性は高いといえます。

一定期間の適度な借入れと返済を心がける

増額審査に通りたいなら、消費者金融や銀行から信用を得ることがもっとも重要です。

「いくら借りてくれるのかもわからない」「堅実に返済してくれる人かどうかわからない」といった段階では、お金を貸す方も増額していいのか判断がつきません。

一般的に、カードローンで増額可能となるのは「初回契約後6ヶ月経過してから」です。

消費者金融や銀行によっては、1年経過しないと増額審査に通らないケースもあります。

お金を貸す側の貸金業者や銀行から信用を得るには、下記の条件を満たしていることが必要です。

限度額の増額を希望するなら、最低でも6ヶ月~1年間は適度な借入れと確実な返済を続け、信用できる利用者であることをしっかりアピールしておきましょう。

他社借入れを返済し収入を上げることも重要

増額審査の通過率を上げるには、「他社借入れの返済」と「年収増」は非常に大切なポイントです。

増額を希望している段階で、他社借入れを積極的に返済するのは難しいかもしれません。

ただ、数社からの借入れがある場合は、金利の高いカードローンから優先的に返済していくようにしましょう。

金利手数料は、カードローンの「元金」に対してかかってきます。

金利手数料が高いローンから多めに返済していけば、結果として金利手数料も節約できますので、借入れの元金返済スピードも上がるでしょう。

増額審査時には年収の質問がありますので、「初回申し込み時より年収がアップしている」とアピールできれば、増額審査の通過率もアップできます。

ただし、嘘の年収を申告するのはカードローンの規約違反になりますので、注意が必要です。

消費者金融や銀行によっては、少しでも審査に不審な点があると「収入証明書類の提出」を求められることもあります。

「後日、収入証明書類を提出して嘘がバレた」とならないように、年収は正直に申告するようにしましょう。

最近では、副業を解禁している会社も増えてきました。

副業で年間20万円以上の収入があれば、確定申告をすることで「本業年収＋副業年収」の合計年収の証明書を提出することも可能です。

本業以外に年収がある人は、増額審査時には消費者金融や銀行に相談してみてもいいでしょう。

カードローン増額審査の在籍確認について

カードローンの初回契約時には、勤務先に在籍確認の電話がかかってくるケースがほとんどです。そのため「増額審査時にも在籍確認はあるのか」と不安に思う人も多いかもしれません。

結論からいうと、増額審査の際に在籍確認を行うケースは、非常に稀です。

カードローンの在籍確認は、利用者の返済能力を確認する一環でおこなわれるものです。

一定期間カードローンを利用していれば、消費者金融や銀行は「返済能力がある人かどうか」判断がつきます。

そのため、増額審査でよほど不審なことがないかぎり、再度の在籍確認はおこなわれないのが一般的です。

カードローンの増額＆増枠の仕組み

カードローンの増額を依頼するときは、最低限「利用限度額が決まる仕組み」や「増額のメリットデメリット」は理解しておきましょう。

仕組みを理解せずに増額に申し込んでも、審査落ちの原因になるだけです。

増額希望なら利用限度額が決まる仕組みを理解しよう

カードローンの限度額は、以下のようなステップを経て決定されます。

ただ、契約者の与信（信用度）を決める基準は、消費者金融や銀行によってことなります。

そのため、同じ年収や年齢の人でも、A社とB社とでは設定される限度額は異なるのが一般的です。

ちなみに、STEP2で重要になってくるのが「総量規制のルール」です。

総量規制についてはさきほどお伝えしたとおりで、貸金業者からの借入れが年収に対し三分の一を超える場合、限度額の増枠はできません。

カードローンの増額に関しては、「ローン極度額」や「限度額」「増額や増枠」といった用語が使われます。

参考までに、それぞれの用語の意味も詳しく解説していますので、下記の表をご覧いただければと思います。

極度額	◆カードローンに設定されている「商品設定上の最大借入可能額」 ※実際にユーザーに適用されるのは下記の限度額であることが多い
限度額	◆実際に借りられる限度額 ※ユーザーの利用状況や他社借入額により変動する （例：契約直後は限度額10万円でも、堅実に利用していれば1年後に50万円に上がるケースもある）
増額・増枠	◆限度額を上げてもらうこと。増額と増枠は同じ意味

なお、契約金額が一度に振り込まれるフリーローンなどは「証書型ローン」と呼ばれ、カードローンのように限度額の範囲内で借りたり返したりするローンは「極度型ローン」と呼ばれます。

ちなみに、極度型ローンはローン会社が極度額の範囲内で自由に限度額を調整でき、限度額を変更するたびに契約書を締結しなおす必要はありません。

消費者金融によっては、「極度額」と「限度額」とを同じ意味で表現しているところもあります。

カードローン増額のメリットデメリット

カードローンの利用限度額を増額してもらうと、借入可能額が増え余裕のある使い方ができるメリットがあります。

また増額後は金利を下げてもらえる場合も多く、返済負担の軽減にもつながります。

一方で、増額の申請をすることで逆に限度額が下がってしまうリスクもあり、増額にはデメリットがある点にも注意が必要です。

メリット：金利が下がる場合がある

カードローンの増額に伴い、利用限度額が一定額以上になると、上限金利が変更になる場合があります。

以下は日本貸金業協会公式サイトに記載されている、利息制限法で決められている上限金利の表です。

たとえば、消費者金融で適用されることの多い「利用限度額50万円」の場合は、上限金利18％が適用されます。

さらに限度額があがり、100万円以上の限度額が設定されると、金利は3％下がり上限金利は15％となります。

10万円未満	20%
100万円未満	18%
100万円以上	15%

上記の通り、本来は借入額によって上限金利が変わるのですが、実際は借入額ではなく「設定された限度額」で上限金利が決まるのが一般的です。

たとえば消費者金融で100万円の限度額が設定された場合、実際の借入れが10万円だったとしても、上限金利は15％のままとなります。

メリット：他社申し込みより審査が簡単

カードローンの増額審査には、「新規申し込みよりも簡単で早い」といったメリットがあります。

より多くのお金を借りたい場合、新規で他社に申し込むよりは、利用中のローンで増額してもらうほうが手続きはスムーズです。

申し込み時に聞かれる内容も、以下の通り増額申し込み時のほうが簡略化されています。

新規申込	申込方法 ・WEB、アプリ、自動契約機、電話 本人確認や申告内容 ・本人確認書類…提出必須 ・申告内容…勤務先、年収、他社借入額、扶養家族、持ち家の状況など質問が多岐にわたる ※1社あたり50万円以上、または他社貸金業者からの借入と合計して100万円を超える場合は収入証明書類の提出必須 審査時間 ・30分~60分
増額申込	申込方法 ・WEB、アプリ、自動契約機、電話 本人確認や申告内容 ・本人確認書類…住所氏名に変更なければ再提出不要 ・申告内容…勤務先、年収、他社借入額の再確認あり ※1社あたり50万円以上、または他社貸金業者からの借入と合計して100万円を超える場合は収入証明書類の提出必須 審査時間 ・30分～60分（50万円以内なら60秒審査回答の消費者金融もある）

デメリット：増額審査で限度額ダウンの可能性がある

一方、カードローンの増額にはデメリットもあります。

増額のデメリットでもっとも気をつけたいのが、「増額希望を出すことで逆に限度額が下がる」点です。

増額手続きによって限度額が下がるのは、総量規制の影響を受けるためです。

さきほどのとおり、消費者金融の場合はカードローン利用中でも契約者の情報を定期的に審査しています。（途上審査といいます）

ただ、途上審査では「自社ローンの借入れや返済状況の確認」が主にチェックされるだけで、他社ローンの返済状況や年収はチェックされていないのが一般的です。

そのため、消費者金融側が知らないうちに他社借入れが増えていたりすると、増額審査のタイミングで総量規制に該当していることがバレてしまい、限度額が下げられる場合があるのです。

他社借入れ以外にも、年収ダウンにも注意が必要です。

年収が下がり、現時点での借入額が「年収の三分の一までの借入れ」に該当してしまったら、総量規制の範囲におさまるように限度額は下げられます。

ちなみに、利用限度額が下がっても新規借入ができないだけで、これまで通り分割返済は可能です。

一括返済する必要はありませんので、その点は覚えておきましょう。

デメリット：収入証明書類の提出を求められる

増額申込のタイミングで、収入証明書類の提出が必要になることもあります。

この点をデメリットととらえるかどうかは人それぞれですが、手続きに手間がかかるのは否めないでしょう。

ちなみに、増額申込で収入証明書類の提出を求められるのは、以下のケースです。

銀行カードローン	・銀行が増額可否を審査するうえで必要と判断した場合 ・増額後の限度額が年収の1/3～1/2に該当した場合（各銀行の基準による）
消費者金融	・1社あたりの借入額が50万円を超える場合 ・利用中の消費者金融カードローン借入額＋他社貸金業者からの借入額合計が100万円を超える場合

収入証明書類の提出を求められた場合は、以下の書類が必要となります。

なお、総量規制の影響を受けない銀行カードローンでも、銀行の自主規制により収入証明書類の提出基準が厳しくなっているのが現状です。

2017年の全国銀行協会の申し合わせにより、銀行カードローンでも過剰融資は控えるようになっています。

過去の銀行カードローンの広告では「収入証明書不要」を全面に打ち出していた銀行がほとんどでしたが、申し合わせ以降は収入証明書類の提出基準を見直す銀行が増えています。

カードローンが限度額いっぱいでも借りる方法

上記のポイントをおさえて増額審査に申し込んでも、残念ながら「限度額いっぱい」で増額審査に通らないこともあり得ます。

増額審査に通らない場合は、以下3つの方法をためしてみましょう。

総量規制オーバーなら銀行カードローンに申し込む

消費者金融を利用中で、総量規制オーバーが原因で増額審査に落ちたのなら、銀行カードローンに申し込む方法があります。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですので、返済能力さえ問題なければ新規の借入れは可能です。

ただ、前述の通り銀行融資でも「借入れは年収の三分の一まで」としている銀行もありますので、絶対に借りられる保証はありません。

さらに、銀行カードローンは銀行と保証会社の二重審査があり、消費者金融より厳格な審査がおこなわれる点にも注意が必要です。

一方、審査さえ通過できれば、銀行カードローンは消費者金融より3～5％ほど上限金利が低く借りられる点が特徴です。

消費者金融のおまとめローンに申し込む

銀行カードローンが無理なら、消費者金融のおまとめローンを利用やカードローン借り換えする方法もあります。

消費者金融のおまとめローンは、総量規制の例外貸付けとなるため、返済能力さえ問題なければ年収の三分の一以上の借入れも可能です。

ただし、消費者金融のおまとめローンで借りた金額は「年収の三分の一以内の借入額」にはカウントされます。

したがって、「おまとめローンの借入額」＋「消費者金融の借入額」の合計が年収の三分の一を超えている場合、消費者金融カードローンでの新規融資は受けられません。

中小消費者金融なら少額融資してもらえる場合も

大手消費者金融カードローンでの増額が無理でも、中小消費者金融なら借りられる場合があります。

ただ中小消費者金融でも、他社で延滞をしていたり総量規制に該当する場合は、審査通過は難しいでしょう。

中小消費者金融の場合、多額の融資が難しくでも10万円以内の少額なら柔軟に融資をしてくれるケースがあります。

たとえば、以下でご紹介する「フクホー」なら、金利20%で10万円の融資が可能な場合もあります。

「あと5万円だけ借りたい」といった少額融資を希望する場合には、一度相談してみる価値はありそうです。

カードローンの増額で審査落ちしたときの対策

増額審査に落ちてしまった場合は、おまとめローンや中小消費者金融カードローンに申し込む以外にも、いくつか対処できる方法はあります。

特に大手消費者金融カードローンでの増額審査に落ちた場合、総量規制に該当していないなら、他社の大手消費者金融カードローンで審査通過できる場合もあります。

総量規制範囲内なら他社消費者金融カードローンに申し込む

大手消費者金融カードローンでの増額が無理だったとしても、別の大手消費者金融カードローンに申し込めば融資してもらえる場合があります。

さすがに、総量規制を超えての新規融資は無理ですが、総量規制の範囲内なら他社カードローンで新たな借入ができるかもしれません。

なぜなら、融資できるかどうかの審査基準は、消費者金融各社で異なるからです。

カードローンの審査時には、各社とも収入や勤続年数・他社借入れ状況などを考慮し融資可否を判断するわけですが、それぞれの判断基準は大手消費者金融各社ごとに異なります。

たとえば、同じ年収・同じ他社借入額だったとしても、A社は「勤続年数1年以上でなければ融資しない」のに対し、B社であれば「6ヶ月以上なら融資OK」としているケースもあります。

短期間で数多くのカードローンに申し込むのはオススメできませんが、同じ大手でもお試しで他社に申し込むと、審査通過できるかもしれません。

信用情報機関の情報を確認してから再度申し込む

信用情報機関にネガティブな情報があるかぎり、どのカードローンで増額申込をしても審査通過は難しいでしょう。

増額申し込みをして審査に落ちた場合は、他社に申し込む前に、自分で信用情報機関のデータを確認してみることをオススメします。

信用情報機関には、本人開示サービスがあり、1,000円の手数料を支払えば本人情報が確認可能です。

情報開示の結果、過去の滞納履歴が残っているなど審査落ちの理由がわかったら、情報が消えるまで再申込は待ったほうがいいでしょう。（CICやJICCに残る滞納情報は5年で消えます）

無審査で貸してくれるヤミ金は危険

カードローンの増額審査に落ちたくないからといって、「審査不要」「身分確認のみで融資します」といった広告を出している業者を利用するのは危険です。

貸金業法では、融資の際に厳格な審査を義務付けています。

したがって、審査不要で融資をするような業者は、貸金業登録をしていない「ヤミ金」や「ソフト闇金」と思ったほうがいいでしょう。

ヤミ金業者は、たしかに簡単な身分確認のみで融資をしてくれるかもしれません。

しかし、一度ヤミ金を利用すると法外な金利手数料を取られるだけではなく、滞納時には実家や職場に嫌がらせを受けるなど、取返しのつかないことになる可能性もあります。

ヤミ金被害については、以下の公式サイトに有益な情報がありますので、ぜひ参考にしてください。

カードローンブランド別で増額手続き方法を解説

最後に、いくつかの代表的なカードローンで増額申込をする流れについても、詳しく解説しておきます。

ちなみに、代表的な大手消費者金融での増額手続きは、自動契約機やWEBですべての手続きが完了します。

契約情報の確認についても、「WEBでの書類確認」に指定しておけば自宅に郵便物が届くこともありません。

ただし、いきなり自動契約機に行って増額手続きをしようとすると画面上に手続き用のボタンが出てこないケースがあります。

増額を希望する場合は、前もって電話をしたうえで申し込みをし、最終の手続きを自動契約機やWEBでしたほうがスムーズに完了します

アコムはWEBや自動契約機で増額申込可能

アコムで増額を希望する場合は、必ず下記のアコム総合カードローンデスクへ電話をし、増額申込をしましょう。

電話以外でも、WEBや自動契約機から増額の申し込みも可能ですが、利用限度額について相談しながら手続きするには電話が便利です。

電話で増額できるかどうか回答をもらったら、以下の方法で増額手続きを完了させましょう。

会員ページ(インターネット)	24時間可能
アコムのATM	24時間
自動契約機	9：00～21：00（年中無休※年末年始は除く）
店頭窓口	9:30～18:00（土日祝は休業）

※WEBやATMからの増額申込みでも、21:50～8:00の申し込み分は9時以降の審査回答
※自動契約機での手続きには運転免許証などの本人確認書類が必要

アイフルの限度額審査は原則即日回答

アイフルも、電話やWEBで増額手続きが可能です。

下記にそれぞれの手続き方法についてまとめていますので、参考にしてください。

電話で相談する必要がないなら、夜間でも手続き可能なWEB申込みでいいかもしれません。

SMBCモビットなら原則電話なしで在籍確認OK

SMBCモビットの公式スマホアプリから「Myモビ」にはいり、「増額審査申込」のボタンを押して手続きすれば、増額申込は完了です。

増額審査の結果はMyモビを見ればわかるようになっており、原則審査結果に関する電話はありません。

自宅や職場にいて、カードローンに関する電話をとりたくない人には、おすすめの方法です。

プロミスなら即日限度額アップも可能

プロミスの増額相談をしたい場合は、以下のプロミスコールへ電話をしてみましょう。

プロミスの場合、50万円以下の増額なら最短20分で審査回答してくれる点がメリットといえます。（WEB申込みの場合）

利用限度額が50万円を超える場合でも最短20分で審査回答が来ますので、急ぎの融資を希望する場合には非常に頼りになります。

ただ、前述の通りプロミスの借入れ限度額が50万円を超える場合や、他社貸金業者の借入れ額とプロミスの限度額合計が100万円を超える場合は、収入証明書類が必要です。

該当する可能性があるなら、増額申込の前に用意しておくことをオススメします。

三井住友銀行カードローン増額のポイント

三井住友銀行カードローン利用中で増額を希望する場合も、事前に電話で相談したほうがいいでしょう。

三井住友銀行カードローンは、カードローンの利用限度額が50万円を超えるケースに限っては収入証明書類の提出が必要となります。

具体的には源泉徴収票か税額通知表のコピーが必要となりますので、該当する場合は事前に用意しておきましょう。

カードローン増額審査に通るコツは？限度額いっぱいの人に増枠を解説まとめ

今回お伝えしたとおり、カードローンで増額を希望する場合は、一定の審査基準をパスする必要があります。

増額審査には、「総量規制を超えないか？」「信用情報機関にネガティブな情報は残っていないか？」など大切なポイントがあることもご理解いただけたかと思います。

筆者も、過去にアコムやじぶん銀行カードローンを利用していましたが、カードローンの増額をしてもらうことで、金利はかなり下がりました。

一例を上げると、じぶん銀行カードローンでは、初回契約時の金利は10％でしたが増額後は4％の金利ダウンに成功しています。

カードローンで余裕ある使い方をしたいなら、自分の返済能力をよく確認したうえで増額申込にチャレンジしてみましょう。