総量規制オーバーでも借りれるのか？年収3分の1以上でも借りれるカードローンとは

消費者金融は貸金業者になりますので、当然に「貸金業法」の規制を受けます。

そのため貸金業法で定められている「年収の三分の一以上は借りられない」といったルール（総量規制）を遵守する必要があります。

ただお金を借りている人のなかには、生活費に困って年収の三分の一以上の借り入れを余儀なくされるケースもあるかもしれません。

また複数のカードローンを利用している人の場合は、「年収の三分の一以上の借り入れになったとしても、借金をひとつにまとめたい」と思う人も多いでしょう。

そんな人のために「総量規制オーバーでも借りられるカードローン」について徹底的に解説します。

現時点で年収の三分の一ギリギリまで借りていたとしても、返済能力さえあれば申し込めるローンはいくつかあります。

この記事では、実際に申し込める具体的な借入先もご紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

総量規制オーバー（年収3分の1以上）の借入件数は月73万件以上!?

具体的な借り入れ先をご紹介する前に、総量規制オーバーに関する借り入れをしている人は実際どれくらいいるのか、詳しく見ていきましょう。

以下は、指定信用情報機関の1つである「JICC（日本信用情報機構）」の資料の一部を抜粋したものです。

この資料には、総量規制の「除外」と「例外」の月間貸付件数が明記されています。

総量規制の除外・例外貸付けについてはあとで詳しく解説しますが、例えばおまとめローンなどは総量規制に該当しない（総量規制例外貸付）ため、この表の件数に含まれます。

この表を見ると、総量規制オーバーに関連する除外・例外貸付（信用情報機関への登録件数）は、毎月73万件前後報告されていることがわかります。

※注 すべての貸付が総量規制オーバーしているわけではない

このデータを見る場合の注意点として、「月73万件すべての契約が総量規制オーバーの借入ではない」ということです。

このデータは、あくまでも総量規制除外契約、総量規制例外契約をした人の月間件数なので、中には借入が1件など総量規制範囲内の借入の人も多く含まれています。

特に総量規制除外貸付で大部分を占めている「住宅資金貸付」は、住宅ローンとしての貸付になりますので、年収3分の1以上の借入がある総量規制オーバーをしている人は審査に通りにくい部分です。

【2020年12月】

【2021年1月】

【2021年2月】

除外貸付で総量規制オーバーと関係がありそうな貸付は「不動産担保貸付」となります。通常のフリーローンではなく、自宅などの不動産を担保にして高額貸付をするため、債務を一本化している人も含まれるでしょう。

しかし不動産担保貸付も1件あたりの貸付金額から、住宅ローンとして借りている人が多いと思われるため、どれぐらいの人が総量規制オーバーで不動産担保貸付を契約しているのかは不明です。

ちなみに、2021年2月度の不動産担保貸付は32,500件で、2月度総量規制除外貸付の10％程度しかありません。

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総量規制オーバーでも借りれるおまとめローンの予想が月20万件

また、総量規制例外貸付で件数が多いのが、「事業を営む個人顧客に対する貸付」と「段階的返済借換え」になります。

「事業を営む個人顧客に対する貸付」は個人事業主に対する貸付になりますので、これも必ずしも総量規制オーバーの借入とは限りません。

総量規制例外貸付では、「段階的返済借換え」が総量規制オーバーでの借入と関係がある貸付になります。

【2020年12月】

【2021年1月】

【2021年2月】

これは既存の借入よりも金利が下がり、段階的に債務を返済する（返済のみ）借り換え、要するに、おまとめローンとして貸付している可能性が高く、2021年2月度では217,203件の貸付情報が登録されています。

この段階的に債務を返済する貸付は、契約後は返済専用の返済方式となり、原則完済に至るまで追加借入ができません。

この段階的返済借換えに該当する一例としては、後ほど説明するプロミスのおまとめローンがあります。

「段階的返済借換え」に関しては、かなり多く総量規制オーバーの借入が含まれていると思われます。

実際の件数は不明ですが、貸金業者のおまとめローンはそこまで金利が低いわけではなく、返済専用になるため、まだ余裕がある人は選ぶメリットがあまり見つからないのです。

総量規制オーバーや総量規制超えによって、審査に通らない人が債務一本化や支払金額減額を目的に申込するケースが多いのです。

総量規制の対象と総量規制対象外となるローンとは？

まず、数あるローンのうち総量規制の「対象」と「対象外」は、どのように分ければいいのでしょうか。

それぞれ詳しく解説していきます。以下の見出しでも具体例を記載していますが、代表的な例としては以下のように分類ができます。

それぞれの詳細については、日本貸金業協会の公式サイトなどを見ながら、詳しくお伝えしていきます。

貸金業者からの借入は原則、総量規制の対象（一部例外あり）

総量規制の対象となる借入かどうかを見分けるうえで、以下の「日本貸金業協会公式サイト」が非常に参考になります。

このサイトを見ると、貸金業者からの借入は「原則、総量規制の対象」であることがわかります。

自分が利用しているローン会社が貸金業者かどうかは、以下の「日本貸金業協会公式サイト/貸金業者の検索」でも確認可能です。

簡単にいうと、消費者金融やクレジットカード会社、信販会社が貸金業者となりますので、それらの会社からお金借りるなら、年収の三分の一以上の借入はできません。銀行以外でお金を融資している会社は貸金業者と思って間違いありません。

【年収3分の1以上】総量規制オーバーでも借りられるローンとは？

次に、どのような融資（ローン）が総量規制の対象から外れるのかについても、詳しく見ていきましょう。

総量規制対象外といっても、総量規制の「除外」になるローンと、総量規制の「例外」になるローンの2つのパターンがあります。

詳しくはあとでも触れますが、例外と除外をわかりやすく整理すると、以下の通りとなります。

詳しくは、下記「日本貸金業協会/総量規制にかかわらずお借入れ出来る貸付けの契約があります」にも説明がありますので、こちらもご覧ください。

総量規制の除外となる（金額はカウントされない）ローン

ここからは、具体的にどんな借入が総量規制の「除外貸付」に該当するのか、詳しくみていきます。

総量規制の除外貸付となる融資としては、先ほどご紹介した自動車ローンや住宅ローンをはじめ、証券担保融資や不動産担保融資が該当します。

基本的に年収を超えるような高額ローンなどは総量規制になじまないため、除外とされています。

除外貸付を提供するローン会社が貸金業者だったとしても、除外貸付は年収の三分の一には含まれません。そのため利用する人によっては、総量規制オーバー（年収3分の1以上）の借入も可能です。

ただし審査の際、返済能力の審査は厳格におこなわれます。年収の三分の一以上の借入で返済できないリスクがある場合は、審査通過できないこともあります。

総量規制の例外となる（金額がカウントされる）ローン

つぎに、総量規制の「例外」となる貸付についても見ていきます。先ほどの通り、総量規制の「例外貸付」は、年収の三分の一としてカウントされます。

したがって、例外貸付で年収の三分の一以上を借りてしまったあとは、新規で消費者金融やクレジットカードでのキャッシングはできません（※借入が年収の3分の1未満になれば借入は可能になります）。

少しわかりづらいと思いますので、以下に一例をあげておきます。

上記のケースの場合、現状では総量規制オーバーのため、消費者金融等の貸金業者からの借入はできません。しかし、返済をしておまとめローン残高が仮に30万円まで減れば、②の消費者金融借入と合わせて80万円なので、年収の3分の1（100万円）の残り20万円は借りられるようになります（審査に通った場合）。

具体的な例外貸付けとなるローンについては、以下をご覧ください。

総量規制を超える（総量規制オーバーする）とどうなるのか？

総量規制除外貸付、総量規制例外貸付について説明しました。この2つの融資が総量規制オーバーでも借りれるローンの概要です。

では、現在利用している消費者金融で、すでに借入残高が年収の3分の1以上（総量規制超え）となった場合は、どのような取り扱いになるのでしょうか。

借入はある程度コントロールできるかもしれませんが、年収が下がってしまい、結果年収の3分の1以上の借入となることも考えられます。

総量規制オーバーになったらどうなるのかについて説明していきます。

総量規制オーバーになると消費者金融やクレジットカードのキャッシングができない

借入金額が年収の3分の1以上になった場合は、「利用中のカードローンでも追加借入ができなくなる」というのが答えとなります。

一般的に消費者金融カードローンを利用していると、利用明細欄に「ご利用可能額」が記載されています。

通常は、この欄に借入可能な金額が出てきますが、借入が年収の3分の1以上になると利用可能額は「0円」となり、追加での借入はできなくなります。

また、当然のことながら現在利用中のカードローン以外の消費者金融に申し込んでも、新規の審査通過はできません。

総量規制を超えると利用中の消費者金融は返済専用ローンになる

総量規制を超えたために追加借入ができないとなると、利用中の消費者金融カードローンは「返済専用ローン」となります。

返済のみを続けて、借入残高が年収の3分の1以下になった時点で、新たな借入可能額が明細欄に出てくるようになります。

これは、消費者金融各社は、定期的に利用者の借入残高を信用情報でチェックしています。

上記の様に、貸金業者では貸付残高が10万円を超える場合は、総量規制に抵触していないか定期的に信用情報を調査することが貸金業法によって義務付けられています。

このため利用者によっては、カードローン契約途中でも収入証明書類の再提出を求められることもありますので、昨年度よりも年収が下がっている人は要注意です。

もし収入証明書の提出を拒否した場合、高確率で追加融資枠は停止となるでしょう。

収入証明書不要でも借りれるカードローンは、基本的に総量規制範囲内の借入に対するものなので、年収3分の1以上となってしまった人には該当しません。

総量規制オーバーでも借りれる!?カードローンの一部をご紹介

ここからは、具体的に総量規制オーバーでも申し込めるカードローンの具体例を、いくつかご紹介していきます。

ただ、いまからご紹介するローンは、あくまでも「申し込めるカードローン」の一例です。

申し込んだ結果「返済能力がない」と判断されると、当然審査通過はできませんので、その点は覚えておきましょう。

銀行カードローンは総量規制対象外となる

銀行が取り扱う銀行カードローンは、総量規制オーバーでも申し込み可能なローンのひとつです。

銀行カードローンでの借入は、「総量規制の除外」となりますので、返済能力さえ問題なければ年収の3分の1以上の借入は可能です。

ただ、いくら銀行カードローンが総量規制対象外といっても、消費者金融と同じ融資基準（年収に対する借入可能額）を設けている銀行も増えています。

b)融資上限枠の適切性
申し合わせに則した形で自行・他行カードローン及び貸金業者貸付を勘案して融資上限枠を設定している銀行は約7割（71 行）となっている。このうち、年収の2分の1を上限に設定している銀行は約8割（59 行）と最も多く、年収の3分の1を上限としている銀行も約1割（9行）あった。これらの中には、顧客の返済能力をより適切に把握する観点から、自行・他行のフリーローン等の無担保貸付残高も含めて勘案している銀行も見られた。 一方、融資上限枠を設定していない銀行が約1割（13 行）あるほか、申し合わせに則した形で借入額を勘案していない銀行も2割弱（17 行）存在している。
（引用元：金融庁公式サイト/銀行カードローンの実態調査結果について）

上記引用は金融庁の銀行カードローン実態調査結果ですが、銀行でも消費者金融と同様な総量規制を自主的に実施しているところが多くなっています。

しかし、多くは年収の2分の1を上限にしていることから、消費者金融の3分の1に比べると緩めの設定と言えるでしょう。

銀行の自主的な総量規制は、昨今の銀行カードローン過剰融資が原因で、金融庁や銀行協会が指導に乗り出したことが背景にあります。

銀行カードローンの過剰融資問題については、下記の金融庁公式資料でも詳しく解説していますので、ぜひ一度ご覧ください。

専業主婦でも申込可能なイオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンも、総量規制オーバーでも申し込めるカードローンのひとつです。

ただし、何度も言いますがイオン銀行カードローンは総量規制オーバーでも“申し込める”というだけで、審査通過できるかどうは別問題ですので、その点は覚えておきましょう。

イオン銀行カードローンが総量規制オーバーでも申し込める理由のひとつに「専業主婦でも申し込める」点があげられます。

詳しい利用条件は、以下を参考にしてください。

イオン銀行カードローンは、学生は申込ができません。消費者金融と違い、銀行カードローンは学生への融資には消極的なのです。

学生でお金を借りるのであれば、レイクやSMBCモビットがおすすめになります。※一定の収入がある場合申込可能

ろうきんのカードローンも総量規制対象外

ろうきんのカードローンも、総量規制対象外になります。

したがって、以下の条件をすべて満たしている場合は申し込み可能です。

ろうきんのカードローンは、20歳未満でも申し込めるなど、利用できる人の年齢層が広く設定されている一方で、年収条件がある点が特徴といえます。

総量規制オーバー年収3分の1以上でも借りれる大手消費者金融は!?

つぎに、大手消費者金融についても、総量規制オーバーでも申し込めるローンがないか見ていきましょう。

大手消費者金融の場合、通常のカードローンは総量規制の対象となっていますので、年収の3分の1以上の融資は受けられません。

しかし、さきほどの総量規制の例外となる貸付でもご紹介したとおり、「借入残高を段階的に減少させるための借換え（おまとめローン）」なら、総量規制オーバーでも借りれる可能性があります。

ただし、おまとめローンの融資額＋貸金業者からの借り入れ額合計が、年収の三分の一以上になってしまうと、新規での貸金業者からの借入はできなくなりますので、その点は覚えておきましょう。

段階的借り換えと顧客に一方的に有利となる借り換えの違いとは

総量規制例外貸付には「借入残高を段階的に減少させるための借換え」と、「顧客に一方的に有利となる借換え」の2つがありますが、どのような違いがあるのでしょうか？

下記にそれぞれの借り換え条件について書いてみました。

どちらも金利が下がることは変わらないのですが、顧客に一方的に有利となる借り換えに関しては、毎月の返済金額、総返済金額の2つとも減少することが条件となっています。

消費者金融などのカードローンでは、金利を下げたとしても毎月の返済額を減らした場合、返済期間が長くなり結果的に総返済額は借り換え前よりも増えるパターンが多いのです。

実際におまとめローンなどで借金を一本化する人は、毎月の支払金額を減らし、余裕をもって返済していきたい人が多く、総返済額よりも毎月の支払額を下げることを希望しています。

もともと総量規制例外貸付に、「段階的に債務を減らす借り換え」は入っていませんでした。しかし、顧客に一方的に有利となる借り換えは、実務的にほとんど使えないことから、後から段階的借り換えが追加されました。

段階的借り換えは、金利を下げ、返済専用にすることで条件に当てはまることから、総量規制オーバーでの借り換え（おまとめローンなど）はほとんどが段階的借換えとなっています。

総量規制オーバーでも借りれる「アイフルのおまとめローン」

アイフルのおまとめローンは、「借入残高を段階的に減少させるための借り換え」に該当しますので、総量規制オーバーでも借入は可能です。

消費者金融の上限金利はほぼ18.0％で設定されていますが、アイフルのおまとめローンで借り換えると上限金利は年17.5％（100万円以上は年15.0％以下）となっていますので、返済負担の軽減が望めます。

*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

中小消費者金融でも総量規制オーバーで借りれるのか

つぎに、中小消費者金融でも総量規制を超えて借りれるローンはないか、チェックしてみましょう。

中小消費者金融は大手よりも、積極的に「段階的借換え」を活用し貸付をしています。中小消費者金融に申込みする人は基本的に大手消費者金融で断られた人が大半になるため、大手と同じ審査や貸付の場合、中小消費者金融は融資ができなくなってしまいます。

そのため、借り換えローンやおまとめローンでの融資が多いのも中小消費者金融の特徴と言えるでしょう。

ベルーナノーティスの配偶者貸付なら総量規制オーバーでも借りれる

通信販売の「ベルーナ」という名前を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。

ベルーナのグループ会社には、貸金業者のベルーナノーティスがあり、ベルーナノーティスでは総量規制オーバーでも申し込み可能な総量規制例外貸付になる「配偶者貸付ローン」があります。

ベルーナノーティスの公式サイトには、以下の記載があります。

総量規制オーバーでの借入には、例外貸付が多用されていますが、ほとんどが段階的に債務を減らす借り換えであり、配偶者同意貸付を実務的に行っているのはベルーナノーティスぐらいです。

冒頭の2020年度JICC（日本信用情報機構）の総量規制例外貸付データでも配偶者同意貸付は、例外貸付全体のわずか1％程度しかありません。

【2021年1月】

【2021年2月】

配偶者同意貸付が増えない理由は消費者金融業者と申込者ともに大幅な手間がかかるためです。

配偶者同意貸付は、本人と配偶者2人に対して審査を行い、貸付は1人分です。また、必要書類も婚姻関係にある証明書や配偶者の同意書、収入証明書などかなり多くなります。

当然配偶者に内緒では利用できないため、消費者金融から借りることを伝えなければなりません。

これらのことから、消費者金融側にしてみれば手間がかかる割に貸付額が低いため、受付をしない業者が大半です。

利用者にとっても書類を準備する手間や配偶者の同意が得られないまたは、配偶者に借金をしていることを話したくない理由から、申込が多いわけではありません。

また、配偶者同意貸付は基本的に専業主婦が利用するケースが多いため、総量規制オーバーの借入にはあまり向いていないのです。

このため、配偶者同意貸付は専業主婦でもお金を借りる方法として利用されているに留まっています。

老舗の中小消費者金融「フクホーのおまとめローン」

中小消費者金融の老舗である「フクホー」にも、総量規制オーバーでも申し込み可能なおまとめローンがあります。

フクホーの公式サイトには、おまとめローンに関し「総量規制における年収の3分の1以上のお借入がある方に最適なプランです」と書かれています。

現時点で、貸金業者からの借り入れが年収の三分の一以上ある人は、フクホーのおまとめローンで1社にまとめることも可能ですので、検討してみる価値はありそうです。

もしおまとめローンでまとめる審査が通らなくても、現在借りている1社に対して、段階的に債務を減らす借り換えとして、ある程度上乗せ融資が可能になる場合もあります。

総量規制オーバーのローンを借りる場合の注意点

最後に、銀行カードローンやおまとめローンを利用するうえでの注意点についても、いくつかご紹介しておきます。

いくら年収の3分の1以上の借入が可能といっても、即日融資ができない点や、事前に収入証明書類などを用意しなければいけない点は、覚えておくといいでしょう。

また、「段階的に債務を減らす借り換え」に関しては、必ず返済専用が条件となりますので、借入後に原則追加融資は受けられません。

いままで入金後に追加枠があれば借りていた人は、返済だけになった途端、大きなストレスを抱えると言われています。

総量規制オーバーでも借りれるローンは、完済に至るまで借入が一切できない商品になりますので、予めその心構えがなければ逆に苦しくなる可能性がありますので注意が必要です。

おまとめローンや借り換えローンは即日融資はできない

消費者金融のおまとめローンや借り換えローンの場合は、借り換えする消費者金融の情報や、毎月の収支について細かく聞く必要があるため、基本的に即日融資はできないと思っておいた方が良いです。

また、銀行カードローンも即日融資が不可となっていますので、急ぎの融資を希望している場合は注意が必要です。

銀行カードローンに申し込むと、銀行は審査の過程で警察庁データベースの照会を行います。

これは、利用者が反社会勢力ではないかどうか確認するためにおこなわれるものですが、この照会には少なくとも1営業日以上かかります。

ろうきんなどの一部金融機関では、審査から融資までに1週間以上かかるケースもありますので、急ぎの融資を希望する場合申し込みを控えたほうがいいでしょう。

総量規制オーバーしていると収入証明書類の提出が必要になる場合がある

ここまでご紹介したカードローンやおまとめローンの公式サイトにも書かれていますが、総量規制オーバーでも申し込み可能なローンのほとんどは、「収入証明書類の提出」が必要となります。

源泉徴収票や給与明細は勤務先から発行される書類が必要となりますし、市役所で納税証明書を発行してもらうには役所に行く手間も必要です。

急ぎの融資を希望する場合は、必要書類を事前にチェックして、あらかじめ用意しておくことが大切です。

ちなみに、給与明細は直近2ヶ月分が必要になります。また、賞与明細がない場合は年収が少なく計算されるため、賞与明細も提出するか、無ければ所得証明書も一緒に提出した方が本来の年収で計算されるので有利となります。

総量規制オーバーで借りるときに注意したい違法業者

”総量規制オーバーでも申し込める“といった広告を出している業者のなかには、違法業者もいますので、注意なければいけません。違法業者は、そもそも貸金業登録をしていない闇の業者です。

違法業者は、利用者の年収や他社借り入れ額を審査せずに、融資してくれるかもしれません。

しかし、一度違法業者を利用すると法外な金利手数料を請求されたり、返済遅延がおこると職場や実家にまで取り立てに来るなどのリスクもあります。

参考までに、経済産業省の公式サイトに書かれている違法業者の例をご紹介しておきます。

現時点での借り入れが年収の3分の1以上になっているなど、多額の債務を抱えている場合は、違法業者を利用せずに弁護士に相談したほうがいいでしょう。

総量規制オーバーでも借りれるのか？まとめ

今回の記事でお伝えしたとおり、総量規制オーバー（年収3分の1以上）でも借りれるローンは存在します。

ただ、ローンを利用するときに重要なのは、総量規制オーバーかどうかではなく「返済できるかどうか？」です。

仮に総量規制オーバーの状態でおまとめローンなどを利用したとしても、返済が滞ると生活にも支障をきたす場合があります。ローンを利用する場合は、収入と毎月の返済額をよく計算し、無理のない返済ができる借り入れをするように心がけましょう。

また、年収3分の1以上の借入があり、返済が困難になっている人は、弁護士・司法書士に債務整理の相談をした方が良いでしょう。弁護士、司法書士で借金無料相談を行っているところはあります。

安易な債務整理は信用情報に異動・参考情報（事故情報）が登録され、最低でも5年間クレジットカードや自動車ローンなどすべてのローンが組めなくなるデメリットがあるため、おすすめしません。

安易な債務整理とは、親や兄弟など身内に相談せずに任意整理や個人再生、自己破産をするケースです。身内に借金を話すのは嫌な気持ちは十分に分かりますが、それでも自分自身の信用情報に事故情報が登録されることと比較すると、恥を忍んでも身内に立て替え可能か相談してみましょう。

ここ最近、YouTubeやネット広告で多くみる、借金減額診断や借金減額シミュレーターは安易な債務整理になりかねませんので注意が必要です。

ちなみに返済が困難で3ヵ月以上延滞している人は、すでに延滞の異動情報が登録されていますので、債務整理によるデメリットはありません。

そのような人は直ちに弁護士や司法書士に相談した方が良いでしょう。基本的に債務整理は利息がすべてカットになりますので、どれだけ延滞利息が膨らんでいても、債務整理になれば元金だけの話になり、利息はあまり関係がないのです。

総量規制オーバーの人へ税理士から伝えたいこと

最後に、年収3分の1以上の総量規制オーバーでも借りれるカードローンについて書きましたが、返済のために借りる借金はすでに支払い不能状態です。最後の砦としておまとめローンがありますので、おまめローンで一本化して毎月の返済額を減らし、長期返済で完済までの道のりを再計画しましょう。

今まではいつ終わるのか分からない借金地獄だったかもしれませんが、返済専用のおまとめローンにすれば、いつに完済できるのか明確にわかることになります。

完済の日付がわかることによって、返済を頑張る気持ちも出てくると思います。一緒に頑張っていきましょう。

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アコム審査は学生でも借りられるのか？消費者金融から50万円借りる方法を解説！

大学生や専門学生などでお金に困った時、最初に思いつくのが友達や親からお金を借りる手段だと思います。

一人暮らしをしてる人は、どうしてもお金がなくて親や友達に1回ぐらいはお金を借りたことがあると思います。

しかし、いくら友達や親だとしても何度も「お金を貸して欲しい」と言うのはかなり抵抗があり、友達にもいいづらい面があります。

そんなときに便利なのが消費者金融です。消費者金融は借り手のプライバシー保護を重要視しているため、消費者金融からお金を借りていることはバレることがないため、安心して借りることができます。

今の消費者金融は契約だけしておけば即日融資は原則24時間365日の業者が多く（アコムは楽天銀行の口座があれば原則24時間365日最短10秒で振込可能）、土日祝でも夜中でも朝でもすぐに振込融資が可能になっていますし、カードがあればコンビニなどの提携ATMからいつでも借入・返済ができて非常に便利です。

そのため大手消費者金融のカードを1枚でも持っていれば、普通の生活ならお金の悩みをある程度解決してくれるはずです。

しかし、アコムなどの大手消費者金融は「学生でもお金を借りることができるのか？」申込する前に多く人が不安に思う事です。

そこでこの記事では、アコムをメインに学生が大手消費者金融からお金を借りる方法について徹底解説しています。

また消費者金融から初回限度額50万円を借りる方法についても説明してますので、是非参考にしてみてください。

アコム審査は大学生でも借りることができるのか？【2024年版】

最初に結論を言いますが、アコムをはじめ大手消費者金融は学生への融資を積極的に行っています。むしろ一般の会社員よりも学生への貸付を増やしたいとまで思っています（20歳以上で本人に安定した収入がある学生は借入が可能）。

アコムからお金を借りる条件は基本的に上記の2つになります。これを学生に当てはめてみると、学生でも未成年者はアコムから融資を受けることはできません。

なので学生でも十分にアコムやその他大手消費者金融からお金を借りることが可能です。

ただし、誰でも借りれるかと言えばそうでもなく、アコムから融資を受けるには下記の条件が必須となります。

アコムからお金を借りる条件は基本的に上記の2つになります。これを学生に当てはめてみると、学生でも未成年者はアコムから融資を受けることはできません。

そして20歳以上だとしても、安定収入がなければ審査通過することができないのです。

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは18歳19歳への貸付は行っていません

成人年齢引き下げに伴い、プロミスなどの一部消費者金融では18歳、19歳への貸付も行われていますが、アコムは20歳以上が貸付条件となっています。

そのため、20歳未満の学生の方はアルバイトなどの安定収入があったとしても申込不可となっていますので注意しましょう。

20歳未満の学生は「18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法」を参考にしてください。

アコムはアルバイトでも安定収入とみなされる

安定収入と聞くと、正社員で働いてなければ認められないと思うかもしれませんが、アコムなどの大手消費者金融はアルバイトやパート、派遣社員であっても毎月給料が入るのであれば、安定収入とみなされます。

仮に大学生で居酒屋のバイトで月6万円の収入があれば、立派な安定収入になるのです。

そして、学生のバイトの場合はそこまで勤続年数は審査に影響しません。

会社員の場合は勤続年数が3ヶ月未満など短い場合は限度額が低くなるなど審査に影響がありますが、学生の場合はアルバイトなので仮に働き始めたばかりであったとしても、バイトを辞めることが決まってなければ問題ありません。

アコム以外で学生融資に積極的な消費者金融会社

アコム以外でも学生に積極融資中な消費者金融を紹介します。大手消費者金融は銀行と違い、主に大学生に対しての審査通過率は高めになりつつあります。

アルバイトをしていない人は審査通過できませんが、借入が無く多少のアルバイト収入があれば多くの学生は審査通過することができるでしょう。

※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスもアコム同様に学生に積極的に融資を行っている大手消費者金融です。

プロミスはカードレスに対応しているため、web完結でカード不要を選択すれば自宅への郵送物なしでお金を借りることができます。

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは他の大手消費者金融のような無利息サービスがないため、プロミス・レイクの方がおすすめになりますが、学生でもアルバイトの安定収入がれば借入は十分に可能です。

*お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

アイフルは原則在籍確認なしで借入できるカードローンです。そのため、学生の方でアルバイト先への電話連絡が不安な人はアイフルがおすすめです。

申込から融資まで最短18分（お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。）となっており、急ぎの場合は申し込み後コールセンターに電話して「審査を急いでほしい」と伝えることで優先して審査してもらえる可能性があります。

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※最短即日審査は年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

アコム審査は学生でもOK！しかし無職・ニートは借りれません

アコムは学生でも普通にお金を借りることが可能ですが、収入が0円の人は借りることができません。

なぜなら、貸金業法の総量規制というものがあり、融資の上限は年収の3分の1までと決まっているからです。

確かにアコムは安定収入がある人ならば、融資はしてもらえます。安定収入と言うのは、アルバイトやパートでも毎月給料を貰っていれば、安定収入になるので、学生で居酒屋のバイトをしてれば、それは立派な安定収入になります。

アコムで学生が50万円をいきなり借りることは可能なのか？

学生の人で、アコムでいきなり最初から50万円を借りたいと！と考える人も一部いるかもしれません。しかし、先ほど説明した総量規制によって50万円をアコムから借りるなら、最低でも年収は150万円以上必要になります。

では、総量規制対象外になっている銀行カードローンなら50万円借りれるのか？と言えば、そうでもなく、銀行カードローンは学生に対して積極融資を行っておりません。

銀行がターゲットにしているのは35歳以上の会社員で年収500万円以上になります。そのため、仮に学生でアルバイトなどの安定収入があったとしても、銀行カードローン審査に通るのはかなり厳しいと予想されます。

銀行カードローンは大学生に対しては、かなり消極的になっており、銀行の中には申し込み条件に学生は禁止と書いてある銀行もけっこうあります。

しかし、消費者金融は逆に学生には全力で融資を行っている業者が多いです。仮に学生で年収150万円以上あれば、消費者金融で最初から50万円を借りることは、決して難しい事ではありません（仕事内容が怪しい場合は借りれません）。

そして、消費者金融では50万円以下の申込で、他社の借入合計が融資する金額と合わせて100万円以下だった場合、収入証明書の提出は必要ありません。

なので、本当は居酒屋のアルバイトで月8万円しか貰っていなかったとしても、嘘の申告で毎月15万円給料があると申告することも可能です。しかし、アコムを含めた消費者金融は大体の給料を過去のデータから把握しているため、少しでも不審点があれば、すぐに収入証明書の提出を求められます。

特に学生の収入が一般的な給料よりもかけ離れている場合、不審と審査で見られるため、嘘の申告はバレてしまいます。

このことから、学生がアコムで最初から50万円を契約することは、本当に年収が150万円以上ある人でなければ難しいでしょう。

アコム審査で50万円を借りることは可能なのか？

アコムに初めて申込する人が50万円を借りることは、特に珍しい事でもありません。

しかし、学生が新規50万円を借りるとなると、話が違ってきます。なぜなら、最初にも説明しましたが、総量規制が関係してくるので、最低でも年収150万円が必要になるからです。

まずは年収が第一関門となりますが、仮にそれをクリアしたとしても、70％程度は、限度額30万円で審査結果が出る可能性が高いでしょう。

アコムに限らず、消費者金融業界は、新規申込者は信用が全くないのです。

仮に年収200万円で1年間利用していた人と、年収800万円で新規申込の人であれば、年収200万円の人の方を信頼します。

年収など証明書を出したとしても、返済しない人は山ほどいますし、仮に年収1,000万円あったとしても、一回も返済せずに弁護士介入や、逃亡する人は一定数いるのです。

しかし、1年間借入と返済をきちんとして来た人ならば、いきなり返済不能になることは考えにくく、そのような人に対してアコムは融資をしたいと思っているのです。

このことから、まずは30万円の限度額で借り、そして最低3回（3ヶ月）きちんと返済しましょう。そしてアコムに増額申込をすることで50万円になる人は多くいます。

審査なしで即日お金を借りる方法はある？即日融資の疑問に回答

「金融機関からお金を借りたいけど審査が不安・・・。審査なしで借入できないの？」

消費者金融や銀行などの金融機関からお金を借るときには、審査が壁になるケースが多いです。

そのため、審査なしで借入できる方法を探している人も多いでしょう。

そこでこの記事では、審査なしで即日お金を借りる方法について解説してみました。

果たして、金融機関から審査なしで即日借入できる方法はあるのでしょうか？

アコム含め審査なしで即日お金を借りる方法はありません！

結論から言って、金融機関から審査なしで即日お金を借りる方法はないと知っておきましょう。

金融機関が審査をするのは申込者の返済能力や信用を見極めるためです。

そうししないと、お金を返せる見込みがない人に融資をしてしまう危険があります。

また、消費者金融のような貸金業者なら「総量規制」があります。

総量規制によって、融資できる金額は申込者の年収の1/3までと法律で決まっているため、「現在いくら貸金業者から借入しているか？」という点を確認するのは義務です。

もし、年収の1/3を超える融資をした場合、法律的に罰則を受ける可能性があります。

こうした理由により、金融機関が審査なしで融資をしてくれることはないのです。

大手消費者金融なら即日融資は十分に可能

金融機関から審査なしで即日お金を借りることはできませんが、大手消費者金融で即日融資を受けるのは、そこまでハードルが高くありません。

大手消費者金融とは以下の5社を指します。

この5社は2つの理由により、即日融資を受けるための難易度がそこまで高くないのです。

審査は最低限のポイントを満たすだけでよい

大手消費者金融の審査は最低限のポイントを満たすだけで通過できます。

そのポイントとは以下の3つです。

一つめは、安定収入があることです。安定収入とは毎月継続して得られる収入のことです。

サラリーマンの給料などをイメージしてもらえれば分りやすいかと思います。

ようは、職に就いており、毎月継続して収入があれば良いんですね。

二つめは、信用情報になります。

信用情報とはクレジットカードやローンなどの利用記録だと思ってください。

この信用情報に「延滞記録」や「事故情報」がないことが重要になってきます。

延滞記録や事故情報があると、お金に関しての信用や返済能力を疑問視されてしまうからです。

三つめは、総量規制です。

先にお伝えしたように消費者金融は総量規制の対象ですので、すべての貸金業者と合計して年収の1/3までしか借入できません。

このため、総量規制に引っかかっていないことも審査通過の条件です。

消費者金融は即日融資に強い

大手消費者金融は数ある融資方法の中でも、トップクラスに即日融資に強いというメリットがあります。

まず、審査が非常にスピーディーであり、早ければ30分程度で終わります。

また、以下のように多数の方法で即日融資を受けることが可能です。

業者の中には24時間振込に対応しているところもあり、土日祝などの銀行の営業時間外であっても、即日振込が口座に反映されます。

すべての業者が自動契約機を設置していますので、即日カードの発行が可能で、カードが使えるATMの中には24時間営業のものもあります。

また、セブン銀行のスマホATMを利用できる業者も多いため、スマートフォンのアプリだけで24時間借入することも可能です。

大手消費者金融の即日融資はこの3点に注意！

大手消費者金融で即日融資を受ける際は確認しておくべきことがあります。

それは以下の3つです。

即日融資を受けるためにはどれも大切な項目ですので、しっかりと詳細を確認しておいてください。

消費者金融審査には在籍確認が重要

大手消費者金融で即日融資を受けるには、「在籍確認」を当日中に完了できないといけません。在籍確認とは、「申込者は申告どおりの職場で働いているか？」という点を電話で確かめる確認作業です。

在籍確認へ当日中に対応できないと、審査が終わらないため、即日融資を受けられません。このため、大手消費者金融に申し込みする日は在籍確認が可能であることが必須です。

ただし、在籍確認は必ずしも申込者が対応する必要はありません。

職場の人が対応しても、申込者が在籍しているかの確認は取れるため、自分で対応できそうにないときは、職場の人に任せてしまいましょう。

電話も「非通知・担当者の個人名」でされるため、消費者金融の在籍確認とは分らないので安心してください。

大手消費者金融審査に必要な書類と借入までの流れ

大手消費者金融の必要書類は「本人確認書類」と「収入証明」の2点のみです。

本人確認書類は必ず必要で、運転免許証やパスポートなどの身元を証明できる書類を提出します。

収入証明は以下の条件に当てはまる場合に必要です。

収入証明が必要になった際は、厳選徴収票や確定申告書、給与明細などを提出します。

本人確認書類と収入証明ともに、各社によって有効な書類は微妙に異なるため、申込先の公式サイトで確認しておいてくださし。

申込から借入までの流れはとてもシンプル

大手消費者金融の申し込みから借入までは非常にシンプルで、以下のような流れになります。

1. 申し込み
2. 審査
3. 書類提出
4. 契約
5. 借入

各社によって多少流れは変わってきますが、大きな違いはないため、上記のような感じになると思ってもらえばOKです。

申込みから借入まで最短20分程度で完了します。

アコムで学生が50万円借りれるのかまとめ

アコムから学生がお金を借りることは十分にかのうですが、残念ながら金融機関から審査なしで即日お金を借りる方法はありません。

しかし、大手消費者金融なら即日融資を受けるのはそこまで難しくないため、過度な不安は不要です。

大手消費者金融は「安定収入」・「信用情報」・「総量規制」といった、最低限のポイントさえ問題なければ審査に通過できます。

また、即日融資に強いため、申し込みした当日中に借入がしやすくなっています。

ただし、大手消費者金融の即日融資には「審査対応時間」・「即日振込の対応時間」・「在籍確認」といった注意点もあるので詳細を確認しておく必要があります。

その点だけに気をつけておけば、大手消費者金融で即日融資を受ける難しくありません。

税理士法人エールでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社、SMBCコンシューマーファイナンス社、アイフル社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

一時的にお金を借りたいときの方法10選！無職でも市役所から借りる手段とは

「急な出費でお金が足りない」など一時的にお金を借りなければいけないシーンは、誰にでも起こり得ます。

本記事は、一時的にお金を借りるときの方法についてご紹介します。

一時的にお金を借りるならカードローンを利用する方法が一般的ですが、収入がないと利用できないローンもあるため注意が必要です。

この記事では、無職の人でも市役所などで相談しながらお金を借りる方法について徹底的に解説していきます。

一時的にお金借りたいときに利用できる制度や金融機関一覧

一時的にお金を借りられる方法をタイプによってまとめました。

申し込み状況によって、自分に合いそうな方法を選んで検討してみてください。

一時的にお金を借りたい！すぐに返済できるなら消費者金融の30日無利息で借りる

一時的にお金を借りてすぐに返済できるなら、消費者金融の無利息サービスを利用するのがいいでしょう。

無利息サービスは、消費者金融各社をはじめて利用する人が対象で、30日～180日間の借入利息が0円になるサービスです。

消費者金融は、急いでいる人でもWebやスマホで申し込みでき、審査結果も最短25分程度と早いのが特徴です。

消費者金融の無利息キャッシングの仕組み

消費者金融の無利息サービスとは、具体的にどのような仕組みなのか見ていきましょう。

たとえば、消費者金融で10万円を金利18.0%で30日間借りた場合で考えてみます。

この場合の利息は「借入金10万円×実質年率18.0%÷365日×30日＝1,479円」です。

この利息「1,479円」が、無利息サービス適用期間中にかぎり0円になるのが無利息キャッシングです。

ただし、無利息適用期間終了後は元金に対し金利がかかってきます。

消費者金融各社で無利息サービス適用の条件や適用期間の計算方法が違うため、利用時にはよく確認するようにしましょう。

プロミスはアプリローンで最短3分審査回答

プロミスなら融資を受けるまでの手続きがWeb上で完結でき、最短3分で即日融資が可能です。※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Webやアプリなら原則24時間365日申し込み可能で、審査結果は申し込み完了から最短3分でメールか電話で連絡があります。

アプリローンの「スマホATM」なら、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでスマートフォンのみで現金の借り入れが可能です。

プロミスとはじめて契約する方は、メールアドレス登録とWeb明細の利用で30日間の無利息キャッシングも利用できます。

プロミス詳細はこちら

プロミスの特徴

＊契約には本人確認書類が必要になります。
＊条件によって収入証明書が必要になります。

アコムは楽天銀行に夜間早朝でも約10秒で振り込んでくれる

アコムから直接振込してもらうときの振込先口座を楽天銀行にしておくと、毎日受付時間0:10～23:49の間なら10秒程度で振り込んでくれます。

そのほか、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行の場合は次の通りです。

参考：アコム公式サイト「金融機関ごとの振込実施時間」

WEB申込なら最短20分で審査完了融資も可能で、アコムでの契約がはじめてなら契約日の翌日から30日間金利0円で利用できます。

アコムの詳細はこちら>>

アコムの特徴

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*契約には本人確認書類が必要になります。
*条件によって収入証明書が必要になります。

レイクなら5万円を180日間利息0円で借りられる

レイクは、5万円までの借入れに対し180日間の無利息期間が適用されるカードローンです。

レイクとはじめて契約する人なら、無利息サービスを下記3つのプランから選べます

①お借入額5万円まで180日間無利息
②60日間無利息(Web申し込み限定)
③30日間無利息

レイクアプリなら24時間365日申し込み可能で、21時(日曜日は19時)までの契約手続き完了で、即日融資も可能です。

カードが無くてもセブン銀行「スマホATM取引」を利用すれば、カードレスでキャッシングできるので、利便性を追求したい人にはおすすめのカードローンといえます。

レイク公式サイトを見る>>

アイフルは急ぎの審査にも対応！審査結果が出るのが早い

アイフルのカードローンはWEB申込なら最短20分の融資も可能なので、急に現金が必要になった時でも安心です。

はじめてアイフルのカードローンを契約する場合は、最大30日間の無利息キャッシングが利用できます。

急ぎの場合はWebからカードローンの申し込みしたあとにコールセンターへ電話を入れると、優先して審査を実施してくれます。

土日祝を問わず、毎日9：00～21：00まで審査をしてくれますので、急ぎの融資を希望する際も安心です。

アイフル詳細はこちら>>

アイフルの特徴

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。
*契約には本人確認書類が必要です。
*条件によって収入証明書が必要になります。

SMBCモビットはカードレスでスマホATM取引から即日借りられる

SMBCモビットのスマホATM取引なら、カードレスでスマホアプリを使って24時間いつでもお金が借りられます。

原則電話による在籍確認もなく、郵送物もカードもありません。

そのうえ振込キャッシングを利用すれば、最短約3分で希望の銀行口座に振り込まれます（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）。

SMBCモビット詳細はこちら>>

SMBCモビットカードローンの特徴

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローン公式サイトを見る>>

【Pickup】今人気上昇中のカードローンはau PAY スマートローン

*2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％~18.0％(実質年率)
*お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。

au PAY スマートローンはカードレス（カード発行なし）のため、原則郵送物なしで借りることができます。また、銀行口座登録によって本人確認するので原則本人確認書類の提出も不要となっています。

au IDとの連携（登録情報自動反映）によって、auユーザーは少ない項目で簡単に申し込みができるのがメリットです。auユーザー以外でもその場でau IDを取得して申し込みができます。

借入・返済もスマホで完結し、ATMに行かなくてもau PAYにダイレクトチャージで借入できるローンとなっています（口座振込での借入も可能）。

オリックスマネーはカードレス対応でオリックスの優待サービスも利用できる

オリックスマネーの会員は、オリックスグループのサービスが優待価格で利用可能です。

オリックスマネーはカード発行がなく、アプリやWebから「メンバーズネットカウンター」にログインすれば、お金が借りられます。

アプリを使ってスマホATM取引で利用すればセブン銀行ATMからのキャッシングも可能で、振込融資やインターネット返済などの利用も可能です。

オリックスマネーの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

LINEポケットマネーは100日間の利息がキャッシュバックされるのでお得

LINEポケットマネーなら、新規契約日から100日間に支払った利息が後日LINE Payでキャッシュバックされます。

そのため、一時的にお金を借りるのに便利なローンといえます。

申し込みや審査も、普段使っているLINEアプリで完結するので、書類を郵送したり店舗やATMに行ったりする必要はありません。

LINEポケットマネーの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

三井住友カードのカードローンは最大3ヵ月利息0円で借りられる

三井住友カードのカードローンに新規入会すると、最大3ヵ月間利息０円でキャッシングができます。

まさに一時的にお金を借りるのにぴったりなカードローンといえるでしょう。

即時発行で申し込めば最短5分で審査完了し、すぐにアプリから借り入れ可能です。

ただし、即時発行の対象となるのは9:00~19:30に申し込みを完了しオンラインで支払い口座の登録ができる人に限られます。

夜間や早朝の申し込みは翌営業日の発行になるため注意しましょう。

三井住友カード　カードローンの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

なるべく金利を抑えて一時的にお金を借りたいなら銀行カードローンがおすすめ

なるべく金利を抑えて一時的にお金を借りたいなら、銀行カードローンがおすすめです。

一般的な銀行カードローンの貸付金利は上限年14.0~15.0%前後で、消費者金融の上限年18.0%にくらべると、低い金利で借り入れできるのが特徴です。

今回、なるべく金利を抑えて借りられて返済も手軽にできる銀行カードローンをいくつかピックアップしてみましたので、ぜひ参考にしてください。

三井住友銀行カードローンは来店不要・郵送無しで申し込める

三井住友銀行カードローンは、来店不要・書類郵送なしで申し込め、最短当日審査回答可能な銀行カードローンです。

Webやローン契約機で手続きが完結できるので（本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能）、銀行の店舗に行ったり書類を郵送したりなど、面倒な手続きは不要です。

ローン契約機でカードを受け取るもしくは、カードレス*なら郵送も回避できるため、プライバシーを守りたい人にもおすすめのカードローンといえます。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込める点は、メリットのひとつです。三井住友銀行に普通預金口座があれば、申込時の入力項目が少なくなるので、簡単に申し込みができます。

借り入れは三井住友銀行のATMだけではなく、全国の提携コンビニATMの利用も可能です。

*三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能
*カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンの特徴

*申し込み完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

銀行カードローンのおすすめ3選

“横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.64％～年14.94％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

paypay銀行カードローンの無利息特約なら初回借入日から最大30日間利息0円

paypay銀行カードローンは、はじめての借入日から30日間は何回借りても金利0円で利用できるカードローンです。

銀行カードローンで無利息キャッシングの期間を設定しているところは少ないため、利息をできるだけおさえたい人にはおすすめのカードローンといえます。

Paypay銀行カードローンはWebやローンアプリから手続き可能で、必要書類もアプリで提出可能です。

手続き完了メールが届き次第、すぐにお金が借りられます。

申込時に「初回自動借入」を希望しておけば、手続完了と同時に指定金額が普通預金口座に入金されます。

PayPay銀行カードローンの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックはATM手数料無料で少額融資におすすめ

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら、三菱UFJ銀行はもちろんセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMから、ATM利用手数料無料で借り入れができます。

ATMでの借り入れは1,000円単位から可能で、少額の利用でも利用限度額の範囲内ならATM利用手数料無料で何度でも借り入れが可能です。

申し込みもWeb完結で24時間いつでも申し込みできます。

カードローン「バンクイック」の特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

イオン銀行カードローンなら主婦でも50万円までお金が借りられる

イオン銀行カードローンなら、配偶者に安定かつ継続した収入があれば、限度額50万円までなら専業主婦お金借りることが可能です。

ちなみに、配偶者貸付は「原則年収の三分の一までしか借りられない」と定められた総量規制の例外扱いとなります。

ただし、配偶者の同意書が必要となるため、内緒で借りられない点には注意が必要です。

銀行は総量規制の制限を受けませんが、審査によっては配偶者の収入証明書の提出が必要となる場合もありますので、事前に確認してください。

引用元:日本貸金業協会「総量規制の例外貸付に分類される契約」

イオン銀行カードローンの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

無職でも一時的にお金を借りたいときは？市役所で相談できる

無職で一時的にお金が足りないなら、市役所で相談したうえで国や地方自治体の制度を利用する方法があります。条件を満たせば無職でお金を借りることが可能です。

ただし、国や自治体の支援には融資までに時間がかかったり、利用できる人の条件が厳しかったりするケースがあります。

一方で、低金利または無金利で借り入れできる点は大きなメリットです。

下記に利用できる制度をまとめてみましたので、参考にしてください。

市役所で一時的にお金を借りる生活福祉資金貸付制度の内容と手続き方法

無職の人が国や市町村などの行政機関から一時的にお金を借りるなら、厚生労働省が提供している「生活福祉資金貸付制度」を利用してみましょう。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者の支援のための貸付ですので、無職でも借り入れできる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度の内容

生活福祉資金貸付制度とは、各市町村の社会福祉協議会を窓口に低所得世帯などが利用できる貸付制度です。

資金目的は次の通りです。

・就職に必要な知識・技術の取得のための資金
・大学等への就学のための資金
・介護サービス利用のための資金

資金貸付だけでなく、経済的援助にあわせて民生委員が相談支援をおこなうのが特徴です。

生活福祉資金貸付制度を利用したいときの相談先や申込窓口

生活福祉資金貸付制度に関する問い合わせ先は、住んでいる市区町村社会福祉協議会または都道府県社会福祉協議会です。

引用元: 社会福祉法人全国社会福祉協議会公式サイト

生活福祉資金貸付制度の申込から融資までの流れ

生活福祉資金の申込みから融資までの流れについても、詳しく解説します。

総合支援資金や緊急小口資金を借りる場合は、生活困窮者自立支援制度における自立相談支援機関の利用が前提です。（すでに就職が内定している場合等を除く）。

自立相談支援機関とは、経済的困窮や社会的孤立・家庭内の問題などを抱える人を対象にした自立のための相談窓口のことです。

居住地の市区町村社会福祉協議会に相談すると、資金目的や借り入れ希望内容をヒアリングされ、自立相談支援機関につながれます。

自立相談支援機関では、相談者の個々の状況に応じた自立に向けた支援プランの検討をおこないます。

自立相談支援機関で相談するなかで生活福祉資金（総合支援資金、緊急小口資金）が利用可能と判断されたら、返済計画などを相談し必要書類を申請する流れです。

そのあと、申請書類等をもとに、都道府県社会福祉協議会において最終的な審査がおこなわれ融資可否が決まります。

貸付決定となった場合は、都道府県社会福祉協議会に借用書を提出したのち、貸付金の交付となります。

引用元:社会福祉法人徳島県社会福祉協議会公式サイト

必要書類

基本的な必要書類は以下の通りです。

課税証明書などは市役所などで発行してもらう必要があるため、事前に用意しておくといいでしょう。

社会福祉協議会による審査

生活福祉資金貸付の審査は、都道府県の社会福祉協議会が行います。

審査は1ヵ月以上かかることが多いので、審査中に「追加書類が必要になるなど」不備事柄が多いと審査もさらに長引きますし心象も悪くなります。

事前に自分が貸し付け対象や条件に当てはまるのかを確認し、必要書類をきちんとそろえて提出することが肝心です。

生活福祉資金の融資の特徴

参考までに、無職の人が利用できる「総合支援費」の内容をまとめてみました。

（注）総合支援資金および緊急小口資金については、既に就職が内定している場合等を除いて生活困窮者自立支援制度における自立相談支援事業の利用が貸付の要件
＊据置期間とは資金の借入後返済を開始するまでの猶予期間
＊償還期間とは借入金を返済する期間
引用元:社会福祉法人全国社会福祉協議会公式サイト「別表1 生活福祉資金一覧」

返済の仕組み

生活福祉資金の返済は、基本的に借り入れした本人名義の口座から口座振替でおこないます。

口座振替が難しい場合は、払い込み取扱票による返済も可能です。

生活福祉資金貸付制度利用時の注意点

生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯や障害者・高齢者を支援するための制度です。

そのため「自立が難しい」と判断された場合は融資が受けられない可能性があります。

たとえば次のような場合は利用できない可能性が強いため注意が必要です。

公的支援は国が監督する制度ですので、原資は国民の税金です。

そのため審査は簡単ではありません。

申請する際には要件を満たしているかよく確認したうえで手続きをはじめるようにしましょう。

無職でお金を借りたいならハローワークで相談するのがおすすめ

失業して無職になった場合は、ハローワークで相談するのがおすすめです。

ハローワークでは、無職になった人に対して積極的な就職支援をおこなっています。

要件さえ満たせば、訓練受講中の生活を支援する下記の各種手当や給付金を支給してくれます。

1.求職者支援資金融資
2.職業訓練受講給付金
3.雇用保険

求職者支援資金融資なら最大毎月10万円借りられる

「求職者支援資金融資」は、職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金を受給しても、その給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足する場合に融資が受けられます。

給付を受ける要件は、下記2つをどちらも満たしている人です。

ハローワークで要件を満たしていると判断されると、求職者支援資金融資要件確認書が交付され職業訓練受講給付金の支給決定となります。

そのあと、求職者支援資金融資要件確認書や支給決定を受けたことが分かる書類を、ハローワークが指定する労働金庫に持参し、貸付の手続きをする必要があります。

労働金庫の審査に通過すれば、融資決定です。

引用元:厚生労働省「求職者支援資金融資のご案内」

職業訓練受講給付金の概要

雇用保険を受給できない人は、下記すべての支給要件に該当すれば職業訓練受講給付金の支給が受けられます。

申し込む場合は、ハローワークに行って求職・職業相談を申し込み、職業訓練の受講申し込みと同時に給付金を申請します。

面接・筆記試験等を受験して合格したら受講でき、毎月一回ハローワークで職業相談を受け、給付金の申請をします。

申請が受理されれば、職業訓練受講給付金と通所手当ても受給可能です。

雇用保険手続きを申請する

失業して無職になっても、雇用保険の被保険者資格があれば失業給付金が受け取れます。

受給の要件として下記の条件を満たす必要があります。

要件を満たしている場合は、ハローワークで下記のとおり申請をおこないます。

申請する際に必要な書類は次の通りです。

受給金額や受給期間は、賃金日額や離職理由などによって異なるため、詳しくはハローワークにて確認してください。

無職が市役所以外でお金を借りる方法６選

無職の人が市役所などの公的機関以外でお金を借りる方法についても詳しく解説します。

なかには審査なしで低金利で借りられる方法もありますので、ぜひ参考にしてください。

生命保険の契約者貸付

生命保険に加入しているなら「生命保険契約者貸付」が利用できるかもしれません。

生命保険の契約者貸付は、保険の解約返戻金の範囲内で保険会社からお金が借りられる制度です。

契約している保険に解約返戻金があるなら、解約返戻金の7~9割まで借入れができる場合があります。

保険の契約継続中なら審査なしで申し込めますし、金利も年率で２～７％程度と低金利で借りられるケースが多いのが特徴です。

ちなみに、生命保険の契約者貸付の資金使用使途は原則自由です。

返済は保険の満期日までに完了すれば大丈夫ですが、返済が遅れると解約返戻金と相殺されてしまうことがあります。

利息がかさみ解約返戻金を超えてしまうと、保険自体が失効することもありますので注意が必要です。

引用元:メットライフ生命保険公式サイト「契約者貸付サービスについて」

就職予定の学生なら6カ月後の返済も可能な内定者専用ローンを利用する

就職内定者向けローンは就職内定者は学生でも申し込み可能で、最長６ヵ月間元金の支払いを猶予してもらえます。

元金据え置き期間中は、利息だけの支払いでOKです。

資金使途は下記のとおりで、事業性資金・投機目的資金・負債整理資金以外なら利用できます。

就職内定者ローンは、おもに「ろうきん」が取り扱っていますが、すべての「ろうきん」で取り扱いしているわけではありません。

下記で取り扱い可能な「ろうきん」を表にしていますので、参考にしてください。

就職内定者向けローン取扱一覧表

昔に契約したクレジットカードのキャッシング枠で借りる

以前に契約したクレジットカードにキャッシング枠があるなら、借入枠の範囲内でお金が借りられます。

クレジットカードには「キャッシング枠が付いているカード」と「付いていないカード」があります。

もし借入れ枠がないなら審査に申し込む必要があり、人によっては審査落ちすることもあるため、すべての人が借りられるわけではありません。

クレジットカードのキャッシング金利は、15～18%がほとんどです。

消費者金融の上限金利と変わらない金利のため、お金を借りたら早めに返済するように心がけましょう。

質屋なら審査なしで借りられる

ブランド品や貴金属を持っているなら、質屋を利用して審査なしでお金が借りられます。

質屋でお金を借りる方法は簡単で、身分証明書を提示し物品を査定してもらい物品の価値に応じた現金と質札を受け取るだけです。

物品の査定以外、申し込みや審査などの手続きはなく即日融資も可能です。

ただし、利息制限法の規制を受けない質屋の利息は年利108%にもなりますので、月利も高く借り入れには注意が必要です。

質屋を利用しても、返済に対する催促や取り立ては一切ありません。

質札の期限内に返済しない場合は預けた物品が売却されてしまい、2度と預けた商品は戻ってこないので早めの返済がおすすめです。

無職がお金を借りてはいけない4つの業者

無職の場合は返済の目途もたたず、お金を借りること自体に不安を覚えることも多いでしょう。

しかし生活が立ち行かなくなってしまうと安易にお金を貸してくれる業者に頼ってしまうかもしれません。

ここからは、無職が絶対に手を出してはいけない違法業者の例をまとめてみました。

違法な業者を利用してしまうと、自分だけではなく家族にも迷惑がかかるため絶対に利用しないようにしましょう。

無審査で貸してくれる闇金業者

無審査でお金を借りてくれる業者は、闇金業者と思って間違いありません。

貸金業法では、融資をおこなう際の返済能力の調査を義務付けています。

したがって、はじめから「審査をしない」と広告を出している業者は、違法業者と判断できます。

無職でお金に困っているときに「低金利融資」や「無審査でお金貸します」などの好条件が書かれた広告を見ると、つい利用しようとする気持ちになるかもしれません。

闇金業者は法外な手数料を取るだけではなく、貸付金を回収できないと自宅や職場に嫌がらせをしてくる場合もあります。

悪質なヤミ金業者のなかには、実在する業者（アコムやプロミスなど）の商号やロゴを不正使用し、正規の業者を装いアプローチしてくるケースがあります。

悪質業者は、日本貸金業協会のホームページから調べられます。

個人間融資

SNSやインターネット掲示板で募集されている個人間融資も、絶対に利用してはいけません。

個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けをおこなうことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。※貸金業を営む場合は国や都道府県の登録を受ける必要があります。

さらに、不特定多数が閲覧可能なSNSで融資を勧誘する行為は、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。

貸金業の登録をせずに上記のような行為をおこなうことは違法であり、いずれも罰則の対象です。

個人間融資では違法な高金利での貸付けがおこなわれるほか、個人情報が悪用されるなどのトラブルに巻き込まれる危険性があります。

ヤミ金融業者による個人間融資は、絶対に利用しないようにしましょう。

クレジットカードの現金化をしてくれる業者

クレジットカードで借りられないからといって、ショッピング枠の現金化業者を利用するのは危険です。

そもそも「ショッピング枠現金化」はクレジットカード会員の規約違反です。

規約違反が発覚するとクレジットカードが強制解約されたり一括支払いを求められたりすることがあるため、くれぐれもクレジットカードの現金化には手を出さないようにしましょう。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、支給予定の給与を担保に一定の手数料を差し引き、先に現金を貸してくれるサービスのことです。

業者として給与ファクタリングのサービスをおこなうためには、貸金業の登録が必要です。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者の給与ファクタリングを利用すると、法外な手数料を請求されるケースもあり注意が必要です。

また、お金の貸し借りでトラブルが発生すると大声で恫喝したり勤務先に嫌がらせをしたりすることもあり、悪質な取立て被害を受ける危険性があります。

また、高額な手数料を支払うと本来受け取る賃金よりも少ない金額しか受け取れなくなるため、生活がかえって悪化する可能性が高いです。

ヤミ金融業者を利用するのは絶対にやめましょう。

一時的にお金を借りたいまとめ

一時的にお金を借りる場合、即日借りたいなら消費者金融のカードローンを利用し、なるべく金利を抑えて借りたいなら銀行カードローンを検討してみましょう。

無職の人がお金を借りるなら、生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金、または求職者支援資金融資などに申込む方法があります。

ただし、いくらお金に困っているからといって違法業者は絶対に利用してはいけません。

生活に困っているなら、焦らずに身近な人や市役所の福祉窓口に相談するようにしましょう。

マジでお金が欲しい！今すぐアプリや副業で稼げる方法を解説

本業収入だけだと生活が厳しいときや急な出費が必要なときは、あらたな収入源が必要です。

しかしどんなお金の稼ぎ方があるのか、どのアプリや副業が効率的なのか、わからなくて悩む人も多いのではないでしょうか。継続的にお金が必要なら、スキマ時間を使った副業で稼ぐ方法がおすすめです。

一方でいますぐお金が必要なら、お金を借りることや不要品を売却して収入を得ることも視野に入れましょう。

事前にお金を稼ぐ方法やお金を借りる方法を知っていれば、状況に合った適切な方法でお金を入手できます。

本記事では「マジでお金が欲しい」と考えている人に、今すぐお金を手に入れられるアプリや、安全に稼げる副業方法をご紹介します。

また稼ぎにくい副業や詐欺などに巻き込まれる危ない副業についても解説するので、損をしたくない人は確認しておきましょう。

お金が欲しい！状況別でお金を手に入れる方法をアドバイス

お金が欲しいシチュエーションごとに、お金を入手するおすすめの方法をご紹介します。

お金が欲しい状況別でお金を手に入れる方法

お金が欲しいタイミングやお金が欲しい理由などは、人によって異なります。

たとえば、「なんらかのトラブルが発生したため3日後にお金を支払う必要がある人」は、即日借入可能な消費者金融おすすめがいいでしょう。

また「毎月3万円の赤字が続いている人」は、収入源を増やすために副業をはじめるなどがおすすめです。

お金を手に入れるためには、上記の表のように状況に合わせて対応方法を選ぶことが大切です。

今すぐお金が欲しいなら30分以内にカードローンで借りるのがおすすめ

いますぐお金が欲しい人は、最短30分以内にお金を借りられるカードローンがおすすめです。

カードローンは、WEBやアプリから申し込みや書類提出ができるため、手続きをスピーディーに進められます。

大手消費者金融なら、審査回答までの時間が「最短20分」などスピーディーなことが多く、急いでお金が必要な人におすすめです。

また、大手消費者金融カードローンなら、セブン銀行やローソン銀行でQRコードを読み取って借入れや返済ができる「スマホATM取引」を取り入れています。

契約手続きが完了すれば、カード発行を待たずに近所のコンビニから借入可能です。

急ぎの借入やバレたくない人におすすめだが金利が高いのがデメリット

カードレス契約を選ぶことで、カードが自宅に届いてバレる心配や、到着までの時間を待つ必要もありません。

カードローンは、急いで借りたい人や周囲にバレたくない人にとって、利便性の高い借入方法といえます。

ただし、カードローンは金利が高いデメリットがあります。

カードローンの貸付金利（実質年率）の上限は約年18.0%であり、銀行ローンと比較すると約年4%、公的融資と比較すると約年17%も金利が高くなります。

たとえば、金利年18％で10万円を借りると1ヵ月の利息は約1,480円ですが、金利年14%なら1,150円です。

カードローンを利用する際は、申し込むまえに金利や返済額などを確認し、しっかりと返済計画を立てましょう。

急ぎではないが1ヵ月以内にお金が欲しいなら銀行カードローン

急ぎではないが1ヵ月以内にお金が欲しい人は、銀行ローンがおすすめです。

銀行カードローンは、消費者金融のカードローンなどに比べて低金利であるため、審査が慎重になり厳しい傾向にあります。

銀行カードローンの申し込みから融資までの時間は「最短翌日以降」など、即日対応していないことが多いです。そのため、銀行カードローンは急いでいる人には不向きといえます。

ただ、銀行カードローンの魅力は、月々の負担を抑えてお金を借りられることです。

銀行カードローンの最大金利は年15.0％前後が多く、消費者金融カードローンに比べると約年3.0％も低く設定されています。

代表的な銀行カードローンと消費者金融の金利

また、コンビニATMで借りる場合の手数料が、消費者金融カードローンなら通常1回につき110円～220円必要である一方で、ほとんどの銀行カードローンは無料です（提携銀行ATMに限る）。

銀行カードローンなら低金利やATM手数料無料など、総額費用を抑えて借入可能です。

また、銀行カードローンは総量規制対象外（※）であるため、専業主婦や他社で借入中の人でも借りられる可能性があります。

収入が途絶えてお金が欲しいなら緊急小口資金などの公的融資

もしも収入が途絶えたなら、緊急小口資金などの公的融資を活用しましょう。

緊急小口資金とは、生活に困っている低所得者や高齢者などが対象の「生活福祉資金制度」です。

生活福祉資金制度のひとつである緊急小口資金なら、最大10万円を無利子で借りられます。

生活福祉資金制度には、生活費を一定期間継続して借りられる「生活支援費」や、賃貸契約を結ぶために必要な費用を借りられる「住宅入居費」など、さまざまな種類があります。

教育や福祉のためなど目的によって融資額や適用条件が異なるため、自分が利用できる制度はないか確認してみましょう。

生活福祉資金制度の金利は、保証人の有無によって「無利子」または「年1.5%~3.0%」です。

ただ、生活福祉資金制度でお金を借りる場合、申し込みから融資まで数週間かかる恐れがあります。

生活福祉資金制度は、だれでも利用できるわけではなく、国から「支援が必要である」と認められなければ融資を受けられません。

収入が途絶えたなら、なるべく早く社会福祉協議会で相談してみましょう。

生活福祉資金の金利一例

継続的にお金が欲しいなら安定的に稼げる副業がおすすめ

継続的にお金が欲しい人は、安定して稼げる副業をはじめてみるのもおすすめです。

副業としてオーソドックスな方法は、アルバイトで働くことです。アルバイトは、時間単位や日単位で会社から雇われて働くため、安定した収入を得られます。

長期的に働く仕事や1日単位の単発バイトなど、さまざまな働き方があるため自分に適した仕事を見つけやすいメリットもあります。

アルバイトは、主婦や学生など決まった空き時間がある人に向いています。アルバイトで雇われて稼ぐ以外にも、クラウドソーシングで稼ぐ方法があります。

お金が欲しい人に人気の副業は「クラウドソーシング」

クラウドソーシングとは、仕事を発注したい企業と仕事を請けたい個人をマッチングしてくれるサービスのことで、webライティングやデザインなど多種多様な仕事があるのが特徴です。

クラウドソーシングで稼ぐ場合、カフェや自宅など場所を問わず自分のペースで働けるため自由度が高いです。

ただ、クラウドソーシングは仕事内容で報酬が異なり、毎月決まった仕事を受注できる保証がないため不安定かもしれません。

そのため、クラウドソーシングはダブルワークで副収入を得たい人や、スキマ時間で働きたい人に向いています。

副業はあくまでも本業の補助収入であるため、本業に支障が出ないように注意しましょう。

副業にも多くの種類があるため、安定的に稼ぎたい人は自分のスキルや経験を活かせる仕事を探しましょう。

単発でとりあえずお金が欲しいなら質屋や不要品販売から始める

単発でとりあえずお金が欲しい人は、質屋でお金を借りたり不要品を販売したりして、お金を手に入れる方法がおすすめです。

質屋とは、品物を預けてお金を借りる方法です。預ける物を担保とするため、返済能力の審査はありません（信用情報も照会しません）。

高額なブランド品や電化製品など価値の高い品物であれば、高額でも即日借入可能です。

ただし、質入れした品物は、期日までに返済できなければ「質流れ」として戻ってこないため注意しましょう。返済期日は約3ヵ月で設定されており、一定期間であれば利息を払うことで延長できます。

不要品販売は、使わなくなった物を売って収入を得る方法です。

売却方法は、買取業者で買い取ってもらう方法や、フリマアプリなどを使って売却する選択肢があります。

買取業者なら査定後すぐに収入を得られますが、フリマアプリやオークションなどを利用して売るなら、収入を得るまでに時間がかかる可能性があります。

ただ、フリマアプリやオークションなどは、買取業者と違って自分で価格を決められるため、高値で売れる可能性が高いです。

質屋や不要品販売は、返済能力の審査がないため手軽に利用できる方法であり、短期的な資金調達に向いています。

今すぐお金が欲しい人向け！最速で借入ができるアプリも紹介

すぐにお金が欲しいなら、最速でお金を借りられるアプリがおすすめです。

お金借りるアプリは、24時間365日いつでも好きなタイミングで申込可能です。必要書類の提出などもすべてアプリで完結するため、手続きが簡単に進められます。

お金を借りるアプリは、審査回答までの時間が「最短20分」など即日融資も可能であることから、すぐにお金を借りたい人に最適です。

また、ほとんどのお金を借りるアプリはコンビニATMからカードレスで借入可能です。

ほかにも、キャッシュレス決済へチャージしたり、指定銀行に振り込みしたりと利用シーンに合わせて選択できます。

お金を借りるアプリなら、カードレスであるため誰かにバレるリスクは少なく、最速でお金が手に入ります。

プロミスアプリローンは最短3分審査でカード発行前に借りれる

プロミスのアプリローンは、申し込みから最短3分で審査結果を確認できます（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

プロミスのアプリを利用してコンビニATMや振り込みで借りられるため、カード発行前でも現金を用意できるのが特徴です。

また、原則電話による在籍確認なしのため、勤務先にバレるリスクも抑えられます。

アプリローンは、カードレス借入れできたり郵送物なしで契約できたりする特徴があることから、急いでいる人やバレたくない人におすすめです。

プロミスは、初回借入日から最大30日間の無利息キャッシングが適用されます。いますぐお金が必要ではない場合でも、万一に備えて先に契約を済ませておけば、後日お金に困ったときに借入れしても無利息期間が適用されるためお得です。

ちなみに、プロミスのアプリローンには、ログインや返済で「Vポイント」が貯まる特典があります。貯まったVポイントは、店舗などVISA加盟店で「1ポイント＝1円」として買い物で利用できます。

このように、プロミスのアプリローンはお得に借りたい人にもおすすめです。

プロミスアプリローンの基本概要

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルのアプリは急ぎでお金が欲しい人向け

アイフルは急ぎの審査に対応しているため、すぐにお金が欲しい人におすすめです。

アイフルの審査回答は、申し込みから最短20分で届きます（お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）。

さらに、アイフルではWEBから申し込んだあと「審査を急いでほしい」と伝えれば、優先して審査を実施してくれます。

審査回答を最短20分としていても、申込時の込み具合によっては時間がかかる恐れがあるため、面倒でも優先してほしいことをと伝えておくと安心です。

なお、アイフル公式アプリ「ai-app」は、アプリデザインの着せ替えができます。

一見アイフルとはわかりにくいシンプルなデザインや、反対にハッキリとアイフルとわかるデザインなど、6種類から選択可能です。

（画像引用:スマホアプリのご紹介│アイフル公式サイト）

わかりにくいデザインなら誰かにスマホ画面を見られてもバレにくいですし、ハッキリわかるデザインならアプリを探す手間なくスムーズに借入れできます。

アイフルは、急ぎでお金が欲しい人や、誰にもバレたくない人にも向いています。

アイフルカードローンの基本概要

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

【すぐにお金が欲しい人向き】レイクアプリなら最短15秒で審査

レイクアプリでは、最短15秒で借入可能額が確認できます。

WEB申し込みなら借入れまで最短25分も可能で、途中の審査状況もアプリから確認できます。

ただ、即日借入れを希望する場合は、契約を21:00（日曜日は18:00）までに完了させる必要があります。

夜間は審査を実施していないため、即日借りたい人は遅くても20:00（日曜日は17:00）までに申し込みましょう。

レイクでは、下記の3種類から無利息期間を選べる魅力があります。

レイクの選べる無利息期間

レイクでは、借入額や返済スケジュールによって無利息期間を選べるため、お得にお金を借りられます。

レイクカードローンの基本概要

*お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示

SMBCモビットはバレずにお金を借りたい人向け

SMBCモビットは、バレずにお金を借りたい人におすすめです。

SMBCモビットの審査では、原則在籍確認を必要としています。ただ、SMBCモビットへ「電話を避けてほしい」と事前に相談すれば、書面での代替確認ができる可能性があります。

電話での在籍確認は、オペレーターの個人名でかけるとしても、周囲に気付かれるリスクがあります。

また、勤務先の営業時間内に電話をかける必要があるため、確認が取れず審査が長引いたり落ちたりする恐れもあります。書面確認であれば、勤務先へバレずに在籍確認がおこなえます。

バレずに借りたい人SMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットカードローンの基本概要

アコムの「myac」なら手数料無料で最短10秒振込が可能

アコムのアプリ「myac」から振込借入れする場合、楽天銀行宛ての口座であれば最短10秒での入金が可能です。

楽天銀行以外の場合でも、振込先の銀行や手続き時間によって異なりますが最短1分で振込可能です。夜間や休日を問わず手数料無料で利用できるため、急いでいる人でも自宅に居ながらすぐにお金を借りられます。

アコムには、24時間対応のフリーコールがあり、夜間や休日の申し込みであっても相談可能です。

操作方法や入力内容がわからなくても、画面共有サポートで実際の画面を見ながら丁寧に教えてくれますので、アプリ操作が不安な人でも安心して手続きできるでしょう。

アコムはサポート体制が充実しているため、はじめてお金を借りる人にもおすすめです。

また、アコムの公式アプリ「myac」では、アプリ上でクレジットカードも即日発行可能ですので、通販やネット決済のためにお金が必要なら、クレジットカードでそのまま決済できます。

アコムのクレジットカードにはカードローン機能も付いているため、用途に合わせて借入可能です。

アコムカードローンの基本概要

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。

LINEポケットマネーはいつものLINEアプリで1円から借りられる

LINEポケットマネーは、たくさんの人が普段利用している「LINE」アプリで、1円から借入可能です。

LINEポケットマネーの借入方法は、下記の2種類があります。

ちなみに、LINEポケットマネーには、コンビニから直接借りる方法がありません。

しかし、一旦LINEPay残高へチャージしたあとなら、セブン銀行ATMから出金可能です。

LINEポケットマネーは5万円以下の借入れは振込キャッシングが利用できないため、5万円以下の現金を借りたい人は、一旦LINE Pay残高へチャージしてから出金しましょう。

なお、LINEポケットマネーには最大100日間の無利息期間があり、支払った利息はLINE Pay残高へキャッシュバックされます。

利息のキャッシュバックは、毎月末日までに支払った利息額が翌月の中旬ごろに付与されます。

返済が遅れるとキャッシュバックが適用されないため、損をしたくないなら返済日を過ぎないように覚えておきましょう。

LINEポケットマネーの基本概要

オリックスマネーはカードを持ち歩く必要がないカードローンアプリ

オリックスマネーはスマホだけで手続きや借入れが完結するため、完全カードレスで利用できます。カードの持ち歩きが不要になることで、紛失やバレる心配を軽減できます。

オリックスマネーの借入方法は、スマホATMもしくはインターネット振込の2種類です。

スマホATMは、全国の「セブン銀行ATM」に対応しており、セブンイレブン以外にも駅や商業施設などで利用できます。

インターネット振込では、手数料無料で希望の口座へ即時振込可能です。本人名義であればPayPay銀行やゆうちょ銀行などに、夜間や休日問わずいつでも即時振り込めます。

ちなみに、オリックスマネーは下記の3つの優待特典が利用できます。

オリックスマネー会員限定特典

オリックスマネーの特典は、おもに車関係のサービスです。

「時々車を借りている人」や「あらたにカーリースの契約を検討している人」などは、オリックスマネーがおすすめです。

オリックスマネーの基本概要

マジでお金が欲しいときにおすすめの副業

お金がないときは借りる方法もありますが、本業以外で安定収入を得たいなら副業をするのがおすすめです。

副業は、選択肢が多くどんな副業をはじめようか迷う人も多いと思います。

副業といっても「アルバイト」や、スキルを持った人がクライアントから仕事を請ける「クラウドソーシング」など多くの方法があります。

また、働いて稼ぐ以外に、不要品を売却して稼ぐ副業もあります。

都合のよい時間だけ働けるバイトアプリは主婦や高校生に人気

主婦や高校生など時間に限りがある人には、都合のいい時間だけ働けるバイトアプリが人気です。

「子供が帰宅するまでの午前中だけ」や「学校が休みの日曜日だけ」など、学校や家庭の都合に合わせて無理なく稼げます。

ただ、高校生の場合は、アルバイトを禁止している学校もあるため、事前に規則を確認しましょう。

バイトアプリは、「タウンワーク」や「バイトル」など数多くのアプリがあり、それぞれ特徴があります。

たとえば、タウンワークなら求人数が多く、未経験や学生など幅広い求人が掲載されています。

一方で、バイトルはタウンワークより求人数は劣るものの、仕事によって就職が決まればお祝い金が貰える仕事もあります。

バイトアプリで仕事を探すなら、複数のアプリを利用するといいでしょう。長期的な仕事が多いアルバイトですが、なかには日払いや週払いなどすぐに収入を得られる単発バイトもあります。

「タイミー」や「ショットワークス」などのバイトアプリは、単発バイトの求人が多く見つけやすいです。

単発バイトは、面接や履歴書が不要だったり働いたその日に収入を得られたりと、すぐにお金が欲しい人におすすめです。

ダブルワークがいいならクラウドソーシングが副業でおすすめ

ダブルワークで稼ぎたいなら、クラウドソーシングがおすすめです。クラウドソーシングとは、インターネット上で特定の業務を発注したい企業と、個人をつなげるサービスのことです。

クラウドソーシングのアプリは、「クラウドワークス」や「ランサーズ」「ココナラ」などがあります。

クラウドソーシングは、自分のスキルや経験を活かしてスキマ時間に仕事ができるため、ダブルワークで稼ぎたい人にピッタリです。

クラウドソーシングは、ライティングなど初心者でもできる仕事からWebアプリ制作など専門知識が必要な仕事まで、幅広い分野の仕事があります。仕事内容や報酬は自分で選んで仕事を受けるため、無理なく稼げます。

ただ、クラウドソーシングは、収入が不安定な点がデメリットです。雇用されて働くアルバイトでは、契約時に時間や日単位で報酬が決まっているのに対して、クラウドソーシングで仕事をする場合は、仕事内容で報酬が異なります。

また、毎月決まった仕事を受注できる保証はないため、不安定になりやすいです。

募集案件のなかには詐欺まがいの仕事もありますので、クライアントの評価などをよく確認し、信頼できる仕事を選ぶといいでしょう。

クラウドソーシングは、あくまでも本業の補助収入として利用することがおすすめです。

お金が欲しい時はメルカリやヤフオクで不要品を売るのもおすすめ

自宅に不要品があるなら、「メルカリ」や「ヤフオク」で売却して稼ぐこともおすすめです。

「メルカリ」や「ラクマ」などのフリマアプリは、手元にある不要品をスマホで撮影し、自由に価格を決めて出品します。

提示した価格に納得したユーザーが購入するため、自分の希望価格で売却できます。

フリマアプリは、着なくなった服や使わなくなった小物など、中古品でも売れやすいのが特徴です。

一方で、「ヤフオク」や「モバオク」などのオークションアプリは、オークション形式で売るため売価はユーザー次第となります。

フリマアプリと違う点は、競売によって価格が吊り上げられ、希望よりも高額で売却できる可能性があることです。

オークションアプリは、ブランド品や限定物など価値が高いものを売却したい人におすすめです。

フリマアプリやオークションアプリは、実際に商品が売れるまで費用が発生しないため気軽に利用できます。

買い手が見つかった際は、アプリを通しているため支払いに関するトラブルなどもありませんし、匿名配送サービスで発送できるため安全に利用できます。

ただ、自分で梱包や発送手続きが必要であるため、出品する際は発送の流れや費用も確認しておきましょう。

ポイントサイトやせどりは副業で稼げない人が多い

ポイントサイトや「せどり」は、稼げない可能性が高いので注意しましょう。ポイントサイトは、アンケートに回答したり広告をクリックしたり簡単なタスクをこなしてポイントを獲得し、現金や商品券などに交換できるサービスです。

ポイントサイトは、無料ではじめられるため気軽に利用できる副業です。

ただ、ポイントサイトの報酬は、アンケート回答で1件につき数円〜数十円などそれほど多くありません。そのため、ポイントサイトで稼ぐには、かなりの時間と労力が必要です。

「せどり」とは、安く仕入れた商品を高く販売し、その差額を収入とするビジネスのことです。

「せどり」は安く仕入れるほど収入が増えますが、仕入れるための初期費用や在庫を保管するスペースが必要です。

また、専門知識を必要としない「せどり」ですが、市場の価格変動や流行などを細かくチェックし続ける必要があります。

ポイントサイトや「せどり」で稼ぐには、努力と忍耐力が必要です。

ポイントサイトや「せどり」は、労力に見合う報酬を得られないことが多いため、稼ぐ目的であれば不向きといえます。

また、SNSなどでポイントサイトや「せどり」に関する詐欺まがいな募集もあるため、注意しましょう。

お金が欲しい..！悩んだときにやってはいけない3つの副業

「お金が欲しいけど、どうしたらいいかわからない」と悩んだときに、絶対に手を出してはいけない3つの副業をご紹介します。

上記の副業は、詐欺や犯罪に巻き込まれるリスクが潜んでいるため絶対に避けましょう。

なかでも、クレジットカードの現金化は専門業者が存在するため、安全だと思って手を出してしまう人が多いですがカード会社の規約違反となります。

また、SNS上で「簡単に稼げる」などと言われ副業をはじめて、お金を騙し取られる詐欺もあります。

手軽に稼げる副業は、大きなリスクが潜んでいるため注意しましょう。

消費者金融を使った副業は絶対に怪しい！

SNSやインターネット上で、「消費者金融を利用した副業」と偽った詐欺が発生しているため注意しましょう。

大手消費者金融のプロミスでは、下記のような詐欺事例が掲載されています。

消費者金融を利用した副業詐欺では、消費者金融へ申し込むことや、IDなど個人情報を知らせるよう指示される特徴があります。

また、画面操作アプリをインストールさせられて、勝手に申し込まれるケースもあります。

上記のような副業は詐欺であり、騙されて多額の借金を抱えたり、犯罪に巻き込まれたりするリスクが高いです。

消費者金融を使った副業は犯罪の危険性があるため、絶対に利用してはいけません。

クレジットカードの現金化を誘う業者は違法業者の可能性大

クレジットカードの現金化を誘う業者は、違法業者の可能性が高いため注意しましょう。

クレジットカードの現金化とは、指定された商品を購入し業者に買い取ってもらい現金を得る行為です。

現在はさまざまな現金化業者が登場しており、一見安全な方法に見えますがカード会社の規約違反に該当します。

三井住友カードの規約では、下記のように記載されています。

クレジットカードの現金化がバレてしまうと、残高の一括支払いや強制解約などのペナルティを受ける可能性があります。

また、ペナルティを受けることによって、信用情報に悪影響を及ぼすリスクもあります。

現金化業者は高い手数料を取られたり、個人情報を悪用されたりと危険性が高いです。

お金が欲しいからといって、クレジットカードの現金化は絶対にしてはいけません。

SNSで募集されている副業は疑ってかかったほうがいい

SNSで募集されている副業は、多くが詐欺や違法行為であるため注意しましょう。

大手消費者金融のレイクでは、頻発しているSNSを使った副業詐欺の実例が紹介されています。

上記の被害事例は一部であり、ほかにも「覆面調査員詐欺」や「スタンプ送信詐欺」などの事例が紹介されています。

怪しい副業に手を出してしまうと、お金を騙し取られるだけでなく、犯罪行為に巻き込まれる危険性もあります。

SNSで募集されている副業は、危険が潜んでいるため避けましょう。

お金が欲しいときにありがちなよくある質問

お金が欲しいときにありがちな、よくある質問について解説していきます。

副業をはじめる際やお金を借りる際は、はじめての人であれば誰しも不安に感じると思います。

特にお金を借りるときは、「SNSで聞く融資は安全なのか？」「もし返済が滞ったらどうしよう…」など、慎重になる人も多いです。

また、中学生や専業主婦はお金を稼げない、借りられないと思う人も多いですが、安全にお金を手に入れる方法はあります。

中学生や専業主婦でも諦めずに、紹介する方法を確認してみましょう。

お金が欲しいときは、切羽詰まった状況であることが多く、詐欺や違法行為に引っかかりやすいです。

知らないうちに危険な方法に手を出さないよう、事前に知っておきましょう。

Q:中学生でも稼げる副業はありますか？

中学生でも稼げる副業は、クラウドソーシングやSNSを使った副業がおすすめです。中学生は労働基準法により、原則アルバイトはできません。

ただ、新聞配達や芸能関係の仕事など、一部の限られた職業では中学生でも働けます。

しかし、負担が大きく簡単にできる仕事ではありません。

クラウドソーシングを使った副業なら、フリーランスとなるため中学生でも働けます。クラウドソーシングなら、自分のペースで働けることから学業の邪魔になりにくいです。

クラウドソーシングで仕事を獲得する以外にも、動画を製作して配信したりブログを立ち上げたりと、SNSを使って稼ぐ方法もあります。

中学生が副業で稼ぐときは、2つの注意点があります。

SNSを使った副業詐欺は中学生などが陥りやすい

SNSで「簡単に稼げる」と甘い言葉に誘われて、怪しいサイトに登録したりお金を払ったりしてはいけません。

危険なトラブルに巻き込まれないためにも、しっかり親御さんに相談してから副業をはじめましょう。

中学生でもある程度稼いだ場合は確定申告が必要

働き方にもよりますがSNSなど個人で稼いだ場合、年間48万円の収入を超えると所得税が発生し確定申告が必要になります。

税金を払いたくないなら、収入を年間48万円以下に抑えましょう。

Q:専業主婦がお金を借りる方法を教えてください

専業主婦がお金を借りる場合、収入の有無によって2つの選択肢があります。

わずかでもパートなどの収入があるなら、消費者金融カードローンへ申し込めます。消費者金融は本人に安定した収入があれば申し込めるため、パートなどで毎月数万円の収入があれば申込可能です。

また、消費者金融のカードローンは、WEB完結やカードレスで借入れできるため、配偶者など家族にバレたくない人におすすめです。

一方、働いておらず収入のない専業主婦は銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンのなかには、配偶者に安定した収入があれば申し込めるローンもあります。

銀行カードローンは、低金利で借りられてATM手数料が無料である商品も多く、節約したい主婦に向いています。

ただし「どうしてもお金を借りたいから」と、配偶者の名義で申し込んだりウソの勤務先を入力したりする行為は絶対にやめましょう。

審査では、「虚偽の申告はないか？」「本当に勤務しているのか？」など、隅々まで確認するためウソはバレてしまいます。

Q:Twitterの個人間融資は危険ですか？

Twitterの個人間融資は、ヤミ金融が運営していることが多く危険です。

Twitter上でよく募集される個人間融資では、「お金を振り込みます」といわれても実際にはお金を騙し取られたり、違法な金利で請求されたりする被害が出ています。

繰り返しお金を貸す行為は、個人間であっても法律上「貸金業」に該当し、国や都道府県の登録が必要です。

また、SNSなどで「お金を貸します」などと、勧誘することも法律に抵触する場合があります。

正当な貸金業者は、かならず「貸金業登録番号」が交付されており、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認可能です。

Twitterの個人間融資は、どれだけ他の人からの口コミが良くて信用できそうだと思っても、騙されないように注意しましょう。

Q:給与ファクタリングでお金が手に入ると聞きましたが安全ですか？

給与ファクタリングは「貸金業」に該当し、国から登録を受けていない（貸金業登録番号が発行されていない）業者はヤミ金融です。

ファクタリングとは、法人や個人事業主などの事業者が、請求書（売掛債権等）を買い取ってもらい現金化する正当な資金調達方法です。

給与ファクタリングは、個人へ勤務先から支払われる給与を現金化する方法であり、ファクタリング自体は違法ではありません。

ただ、ファクタリングは「貸金業」に該当するため、国や都道府県の登録が必要です。貸金業登録を受けていない業者はヤミ金融であり、高額な手数料を取られたり、不当な取り立ての被害に遭ったりと危険が潜んでいます。

2021年には「無登録」「法外金利を請求した」として、大手給与ファクタリング業者が摘発されています。

金融庁では、給与ファクタリングに関する、実際の被害事例も紹介されています。

もしも、給与ファクタリングを利用したいと考えているなら、大手だからと安心せずに安全な業者か事前に調べてから利用しましょう。

Q:お金を借りて返済できないとどうなりますか？

借りたお金を返済できない場合、最終的に「財産の差し押さえ」となる恐れがあります。

消費者金融のカードローンで返済期日を延滞した場合は、下記のような流れで進みます。

お金を借りるときは、きちんと返済できる計画を立ててから利用することが大切です。もしも返済できない場合は、すぐに借入先へ相談しましょう。

お金が欲しいときのまとめ

いますぐアプリや副業で稼ぎたいときは、下記の5つのポイントで自分にあった方法を考えるようにしましょう。

いますぐお金が欲しいときは、自分の状況に合った方法でお金を手に入れましょう。

今後もお金に困らないためにも、いまから継続的な副収入を得ておくことも得策です。

お金が必要だからと焦っていても、決して「審査なしで貸します」「すぐに稼げます」などの、うまい話に騙されないように注意しましょう。

プロミス増額審査はいつから？審査時間や審査落ち、増額は電話かアプリかも解説

プロミスの初回契約時に設定される限度額は、多くても50万円です。利用者によっては十分な金額かもしれませんが、他社借入が多い人や、すでに限度額いっぱいまで借りている人の場合、増額を希望する人も多いでしょう。

カードローンは2件目に新規申込をするよりも今現在借りている業者に限度額を増やしてもらう「増額（増枠）」をしてもらった方が圧倒的に手間がかからずに、簡単にお金を借りることができます。

増額であれば顧客の情報（住所や勤務先など）はカードローン会社が把握しているため、契約後に住所・勤務先・年収に変更があったかどうかを確認するだけですぐに審査に移れるのです。

そして新たに契約書を交わす必要もないため、顧客・カードローン会社どちらにとってもメリットが多い手続きになっています。

この記事はプロミスで限度額を増額してもらう方法と、増額審査に通るコツ、そしてプロミスはいつから増額が可能になるのか？などについて徹底的に解説します。

そもそも増額（増枠）はどんなメリットがあるのか？

最初に増額について簡単に説明しておきます。冒頭でも説明しましたが、増額とは字のごとく、限度額を増やす手続きになります。増額と増枠の2種類の呼び方がありますが、一般的には増額（ぞうがく）と言われています。

どこのカードローンでも会員規約には、「極度額および利用限度額」の項目があり、極度額を上限として審査によって利用限度額を決めると書いてあります。

プロミスでも会員規約に下記の記載があります。

カードローンの新規契約の場合、住所や勤務先などの申込情報を入力→審査→契約→借入となりますが、増額の場合は、住所や勤務先、年収などの変更の有無→審査→借入になるため、手続きが非常に簡単になっています。

何より契約を新たにする必要がなく、プロミス側が極度額の範囲内で利用限度額を変えるだけで、すぐに借入ができるのがメリットです。

また、2社から合計70万円借りるよりも、1社から70万円借りた方が月々の返済は低くなる場合が多く、返済の手間も2社よりも1社の方が当然楽です。

そのため、多くの人は今借りているカードローンに増額を申込み、増額審査に通らなかった場合に、新たなカードローンに申込するのが一般的になっています。

プロミスの限度額を増額してもらう方法を解説

ここからは、プロミスの限度額を増額してもらう方法について解説していきます。

まず、利用限度額を増額してもらう流れからお伝えします。

増額の申し込みそのものは、インターネット（会員サイトやアプリ）からと、電話で行うことができます。

プロミスの増額は電話よりもアプリの方が圧倒的に便利！

簡単なのは圧倒的にWEBの会員サイトまたは、アプリからの増額申込です。

電話での増額申込は、プロミスコール（0120-24-0365）に電話を入れ、会員番号や本人確認をした後、住所や勤務先、年収などの再確認（変更の有無）をされるため、ある程度時間がかかります。

それに対し、アプリはたった2STEPで手続きは完了になります。

アプリからの増額申込は、後ほど説明するプロミス会員サイトやアプリから増額を申し込むに書いてある通り、プロミスアプリにログインし、「限度額申込」から希望金額を入力するだけで申込みが完了します。

ただ、増額を希望する場合は事前のセルフチェックをしたり必要書類を用意するなど、“事前準備”が重要になってきます。

プロミス詳細はこちら>>

プロミス増額審査に落ちたら他の消費者金融がおすすめ

プロミスの増額審査に落ちたとしても、他社で普通に借入できる可能性は十分にあります。

但し、申し込みしすぎると信用情報に融資申込の履歴が残り、逆に審査に不利になるので、他社申込は2社以内にしておいた方が無難です。

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

*ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

銀行カードローンならここがおすすめ！

次におすすめの銀行カードローンを紹介します。

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.64％～年14.94％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

*申込完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンは銀行でも最短当日融資が可能になっています。

三井住友銀行の普通預金口座不要で申込みでき、ローン契約機でカードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合に、自宅への郵送物なしで借入することもできます。プライバシーを守りたい人にはおすすめの銀行カードローンです。

プロミスで限度額を増やしてもらえるかセルフチェック

プロミスの利用限度額増額には、審査が伴います。そのため、無計画に増枠審査に申し込むと融資申込の履歴が信用情報機関に残り、今後のローン審査にも悪影響を及ぼすこともあります。

プロミスで増額を希望する場合は、以下のポイントにて審査前のセルフチェックをするようにしましょう。

特に、「ポイント1」の総量規制に該当する場合、利用者に信用力があっても増額審査通過は難しいでしょう。総量規制に関する内容については、このあと詳しく解説します。

プロミス増額審査の必要書類を用意する

セルフチェックで問題なければ、増額に必要な書類を準備しておきましょう。

用意する書類の例は、以下の収入証明書類です。

ただ、増額審査に申し込む人全員、上記の書類が必要になるわけではありません。収入証明書が必要なのは以下に該当する場合のみです。

仮に現在の限度額が30万円で、50万円の限度額へ増額申込し、増額審査結果が限度額70万円で出ることはよくある話です。50万円以下の限度額希望でも収入証明書を用意しておくことをおすすめします。※70万円の結果が出ても50万円で契約すれば収入証明書不要です。

プロミス会員サイトやアプリから増額を申し込む

上記の事前準備が終わったら、パソコンやスマホで会員サイトにログインするか、アプリを使って以下のとおり増額申請をしてください。

なお、プロミスの増額審査申し込みは24時間行えます。ただ、審査可能時間は9時~18時までです。

夜間の申し込みは翌日審査回答になりますので、その点は覚えておきましょう。

審査は基本的には申込順になりますので、早く結果が知りたい人は夜間でも申込だけしておきましょう。

プロミス増額審査時間は最短20分！土日でも審査可能

プロミス増額審査の時間は新規申込と同じ、最短20分となっています。増額審査は新規申込の審査よりも手間が少ないため、もっと審査が早くてもいい気がしますが、プロミス公式サイトには最短20分と書かれています（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

また、プロミス増額は土日でも審査が可能となっています。そのため土日祝に急遽お金が必要になった場合でも審査してくれるので安心です。

*契約機により営業時間が異なります

プロミスの増額審査でチェックされるポイント

プロミスで増額を申し込むと、プロミス側で増額しても問題がないかどうか審査が実施されます。

詳しい審査基準は公開されていませんが、以下のポイントは必ずチェックされます。下記のポイントに自分が該当していないか、よく確認してから申し込むようにしましょう。

①プロミスで入金遅れがないか？延滞歴の有無を確認

プロミス利用中に何度も延滞した履歴があったり、増額申し込みの時点で延滞したりしている場合は、審査通過は難しいでしょう。

プロミスも慈善事業で融資をしているわけではありませんので、返済されないリスクがある利用者に、新たな融資は行いません。

また、毎月1週間~2週間程度の延滞をしている顧客は、プロミスから督促のハガキを出したり、携帯電話に請求の電話をするなど、コストや手間がかかっています。多少でも毎月延滞している人は、基本的に増額審査に通らないと思っておきましょう。

そして、プロミス同様、他社カードローンやクレジットカードで延滞している場合も信用情報で判明するため、審査通過は難しくなります。

②自転車操業になっていないか？

この点はプロミスの判断によりますが、申し込む時点で限度額いっぱいまで借りて「借りては返す」といった自転車操業に陥っている場合も要注意です。

プロミスは入出金の履歴が当然わかりますので、返済後に限度額内ですぐに追加借入をしている人は返済が厳しいと思われる可能性があります。

自転車操業になっている場合、プロミスの返済は滞りなくされているケースも多く、一見すると問題ないように思います。

しかし実際は借金は減っておらず、場合によっては借入が増えている場合もあります。

新たな増額融資をすることで「返済不能になる」と判断されると、プロミスの増額審査にも落ちてしまう可能性がありますので、十分注意したいところです。

③信用情報機関にキズ（異動・参考情報）はないか？

さきほどの「他社カードローン延滞」をした場合、信用情報機関にはネガティブな情報が登録されてしまいます。

プロミスは、増額審査時に「CIC（シー・アイ・シー）」や「JICC（日本信用情報機構）」といった信用情報機関の登録データをチェックしますので、他社延滞情報や債務整理の情報が登録されていると審査に不利な状態となります。

④借入が総量規制に該当（抵触）しないか？

総量規制については先ほどお伝えしたように、貸金業法によって年収の3分の1以上の借入は法律によって禁止されています。

以下の表のとおり、消費者金融やクレジットカードキャッシングなどの「貸金業者からの借入」が年収の三分の一を超える、総量規制オーバーの場合、増額申し込みをしても審査通過は難しいでしょう。

ちなみに、総量規制に該当しないからといって「年収の三分の一ギリギリまで融資されるか？」というと、実際はそうではありません。

「年収の三分の一まで」というのは、あくまでの貸金業法の法律上の話しです。年収の三分の一以下でも”返済能力に問題あり”と判断されると、増額審査は通過できません。

増額時は注意!プロミスが保証会社になっている銀行カードローンも要チェック

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、自社の融資事業だけではなく、銀行カードローンの保証も担っている会社です。

そのため、プロミスが保証会社になっている銀行カードローンで延滞をしていると、プロミス社内データに延滞情報が記録されている可能性があります。

信用情報機関のデータは最長5年で消えますが、プロミスのデータ情報を消すかどうかはプロミスに委ねられています。

以下に、プロミスが保証会社になっている銀行カードローンの一部をご紹介しています。これらのカードローンで延滞していると増額審査にも落ちてしまう可能性があります。

プロミス増額審査に落ちる人の特徴

ここまでの情報以外にも「プロミスの増額審査に影響する要素」があります。

たとえば、プロミスの利用期間が短い場合、いくら年収が多くても増額審査に落ちてしまう可能性もあり、注意が必要です。

プロミスの利用（取引）期間が短い

「プロミスのカードローンを契約して間もない」「契約後6ヶ月未満で増額審査に申し込んだ」といった場合は、残念ながら増額審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

なぜなら、カードローン利用月数が短い場合、プロミスとしては「信頼できる利用者かどうか」判断がつかないからです。

では「何年利用すれば増額できるのか？」と疑問がわいてきますが、残念ながら増額に必要な最低利用期間は公開されていません。

過去の利用データや口コミなどがから見るかぎり、最低でも「6ヶ月」理想は「1年以上」の利用期間があれば、増額審査通過の可能性は高くなります。

増額審査は一度申込後は6ヶ月間は申込できないところが多く、それが最低6ヶ月と言われている原因ですが、新規借入3ヶ月で増額できた人もいます。さすがに3ヶ月未満は厳しいと思いますが、必ず6ヶ月という決まりがあるわけではありません。しかし、確実に増額希望なら6ヶ月利用するのは正解でしょう。

プロミス以外のカードローンに多数申し込んでいる

増額を申し込むということは、「現状のままではお金が足らない」「もっと借りたい」という状況の人が多いのではないでしょうか。

そのようなケースの場合、お金を必要とするがあまり、プロミス以外の多数のカードローンに同時申し込みをしている場合があります。

短期間に多数のカードローンに申し込むと、「申し込みブラック」という状態になり、次々と審査落ちする原因になります。カードローンに申し込むと、金融機関は信用情報機関に照会をかけますが、照会履歴は6ヶ月間残ります。

この照会履歴は、信用情報機関に加盟している他社金融機関も確認が可能です。

照会履歴ばかりたくさんあってローンの契約履歴が少ないと、「この人はカードローンに申し込んだが、次々と審査落ちしている」といったことが消費者金融各社にもバレてしまうのです。

「審査落ちしているということは貸せない理由があるはず」と各社は考えるため、より一層審査に通らなくなるのです。

短期間に同時申し込みするのは、せめて2~3社にとどめておくのが無難です。

増額申込後プロミスの電話連絡に応対できない人

増額審査申し込みをすると、プロミスから電話かメールで増額審査に関する意思確認の連絡が入ることがあります。

このタイミングで「電話に出られない」と、審査が一時的にストップすることもあります。中には、連絡がつかない状態が続くことで審査落ちにつながることもあります。

増額を申し込んだときは、必ず電話に出るように心がけましょう。もし電話に出られなかったら、すぐに折り返し連絡をすれば問題ありません。

プロミス増額はいつから？増額できるタイミングとは

プロミス増額はいつから可能になるのか？初めてプロミスを借りた人で、増額を考えている人はきっとこの疑問を持つと思います。

プロミスの増額がいつから可能になるのかは、さきほども触れましたが、プロミスを契約してすぐに増額審査に申し込んでも、審査通過は難しいでしょう。

最低でも3ヶ月、一般的には6ヶ月利用しなければ増額審査に通るのは厳しくなります。

そこで、プロミスの増額審査に通過できるベストタイミングや、いくつかの注意点もお伝えしておきます。

プロミスからの増額案内を待つのがベスト

プロミスの増額審査に通りたいなら、自分から申し込みをせずに「プロミスからの増額案内」を待つのがいいでしょう。

前述のとおり、プロミスでは利用者データを定期的にチェックしており、「信用がある」「もっとお金を貸してもきちんと返済してくれる」といった優良顧客には、優先して増額案内をします。

増額案内は電話やメールでおこなわれますので、自分に案内が来たら迷わずに増額審査を申し込んでみましょう。

プロミスから増額案内があっても審査に落ちる理由

ただ、増額の案内があったからといって、すべての人が審査通過できるわけではありません。

なぜなら、増額の案内をするタイミングでは、細かな信用調査は行っておらず（勝手に信用情報を照会できないため）、あくまでプロミスの「簡易的な途上審査」しか実施していないためです。

そのため、増額案内が来てから申し込んでも、利用者の中には審査落ちするケースもありますので注意したいところです。特に、直近で他社カードローンの借入が急に増えたりした人は要注意です。

増額審査は契約時から他社借入が増えているか？が重要なポイントになります。プロミス契約時から他社の借入が増えている人は返済能力に不安要素があるため、増額審査落ちになる可能性が高いです。

プロミスが融資枠を拡大したいタイミングで増額を狙う

どんな企業でも同じですが、「売上を上げなければならない期間」があります。たとえば、家電量販店などであれば赤字覚悟で値引きをしてでも、販売数を増やすタイミングがあります。

プロミスを含む貸金業界の場合は、売上＝融資額となりますので、プロミス社内で「融資額アップ」の指令がでたときが増額のチャンスです。

ただ、いくら増枠のチャンスでも信用情報機関にキズがあるような人の場合、審査通過は難しいでしょう。

プロミスの融資額アップの時期は不明ですが、決算前などの時期に融資額アップの指令が出るケースが多いようです。

プロミスの増額審査で在籍確認はある？

プロミスの増額審査で気になるのが、職場への在籍確認です。カードローンの初回申し込みには利用者の返済能力を確認する一環で職場への在籍確認が実施されます。

では、増額のときにも再度在籍確認が行われるのか、プロミス在籍確認について詳しく見ていきます。

プロミス増額審査で基本的に在籍確認はない!?

結論からいうと、増枠審査の際に在籍確認が実施されるのは稀なケースです。カードローンの初回契約時には、信用できる利用者かどうかがわからないため、プロミスとしても厳格な在籍確認を実施します。

一方、増額審査をする段階では過去の返済実績を見て増枠できるかどうかを判断しますので、わざわざ在籍確認をしないケースがほとんどです。

ただ、返済状況に問題があり勤務先が変更になっている場合は、在籍確認が行われる可能性もゼロではありません。

増確かに新規契約時と比べると在籍確認はかなり柔軟になっているでしょう。しかし100％在籍確認がないかと言えば、そうでもありません。中には勤務先を退職している人や、転職している人もいるため、審査次第で在籍確認はあると思っていた方が無難です。

プロミスの限度額増額で注意すべきポイント

プロミスを堅実に利用しており、かつ総量規制の範囲内であれば審査次第で増額は可能です。

ただ、いくら手軽に増額をしてもらえるからといって、安易に増枠審査に申し込むとあとで後悔する場合もあります。

この記事の最後では、プロミスの限度額増額で注意すべきポイントについても、いくつかお伝えしておきます。

返済シミュレーションで増額後の返済をチェックする

増額審査では利用者の返済能力もチェックされますので、返済能力に無理がある場合は過剰な融資は行われません。

しかし、プロミスの限度額増額審査では、信用情報や年収データなど表面上の判断しかできません。一方で、実際の返済には家計の出費などが大きく影響してきます。

そのため、プロミスの限度額アップを希望する場合は、あらためて返済シミュレーションでチェックして、増額しても返済に無理がないかをよく確認することが大切です。

プロミスを含む他社ローンの返済比率も要確認

返済シミュレーションで毎月の返済額や返済期間がわかったら、毎月の収入や他社返済額もよく考えて「返済比率」もチェックしておきましょう。

「返済比率」とは、年間の収入に対し借金返済額が占める割合のことを表します。

たとえば、年収300万円の人が1年間に100万円を返済している場合、300万円÷100万円で返済比率は33％となります。

この返済比率が大きくなると返済が苦しくなり、最悪のケースでは返済不能に陥ります。

理想的な返済比率は25％前後までといわれています。プロミスの返済額はもちろん、マイカーローンや住宅ローンなどの返済額も考慮に入れて、無理のない返済が可能なのかをよく確認するようにしましょう。

年収が下がると返済専用ローンになる可能性も！

先ほどもお伝えした通り、プロミスで収入証明書類を一度提出すると3年ごとに書類を提出しなければいけません。利用者の中には3年前よりも「年収が減った」というケースもあるでしょう。

借入額に対し年収が減ることで総量規制に抵触した場合は、一時的に借入枠が減額されることもあります。

この場合、プロミスで新たな借入はできず返済専用ローンとなりますので、何らかの事情で年収が減ってしまった場合は要注意です。

増額ができず返済が困難なら債務整理も検討するべき

返済比率を考えて、増額しても返済が厳しそうなら、いま以上の借入は控えたほうがいいかもしれません。

新たに限度額アップをしてもらった場合、一時的には生活が楽になるかもしれませんが、次第に返済に行き詰りいずれは返済不能になるケースもあります。

「増枠しても返済が厳しい」「増額審査に落ちた」といった場合は、勇気をもって債務整理も検討してみましょう。

ただし、債務整理を弁護士や司法書士に依頼し、受任通知がカードローン会社に届いた時点で信用情報に「債務整理」の事故情報（参考情報）が登録されます。

債務整理の事故情報は、債務整理で返済が終了（完済）してから5年間登録され続けるため、債務整理中も含めるとかなりの長期間事故情報が消えません。

一回でも事故情報が登録されれば、クジレットカードや自動車ローン、住宅ローン、携帯の分割ローンなど、ありとあらゆるローンに通らなくなり、非常に大きなデメリットとなります。

このため、軽い気持ちで債務整理をするのは絶対にやめておきましょう。特に借金減額診断などの広告で、借金が減ることだけを考えて依頼する人がいますが、デメリットをきちんと知ったうえで債務整理をしなければ絶対に後悔します。

本当に返済が困難で支払いができない人にしか債務整理はおすすめできません。

安易に債務整理を依頼して、信用情報に事故情報が登録されたため長期間ローンやクレカが作れずに苦しんでいる人が多くいます。債務整理で借金が減額されるなどの広告をよく見ますが、債務整理は本当に最後の手段にしておきましょう。まずは身内に恥を忍んで立て替えの相談から行うべきです。一度信用情報に事故情報が付くとその代償は非常に大きく、ほとんどの人が後悔しています。

プロミス増額審査のまとめ

プロミスの増額は、アプリや公式サイトで簡単にできます。ただ、簡単にできるからといってやみくもに申し込むと、増枠審査に落ちてしまう場合もあります。

増額審査で最も重要なことは、前回のプロミス契約時から他社借入が増えていない事です。借入が増えていなければ、6ヶ月程度の入出金履歴で返済能力の有無が判断できます。

仮に前回契約（新規契約または増額）よりも他社負債合計が減っており、支払い遅れもなく借入が総量規制の範囲内であれば、増額される可能性はあります。

逆に件数や負債金額が増えている人は、増額審査は不利になると思ってください。

プロミスの増額に関しては、今回お伝えした内容をおさらいしておきますので、今後の増額申し込みの参考にしていただければと思います。

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