18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法！即日借りたい金融を紹介

「18歳、19歳でお金が借りられるか不安」「20歳未満でも即日融資は可能？」など、20歳未満がお金を借りるときにはさまざまな不安が頭をよぎります。

カードローンやクレジットカードでのキャッシングは、一般的に20歳以上でないと利用できません。

しかし2022年4月からは成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、20歳未満の人のなかには「2022年4月以降は大手消費者金融などでもお金を借りられるのでは？」と思う人も多いでしょう。

基本的にカードローンの審査に通るためには安定した収入が必要なため、収入が少ない18歳19歳が審査通過できるかどうかは微妙なところです。

本記事では18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法について徹底解説しています。18歳や19歳でも即日融資が可能なカードローンもご紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

18歳や19歳がお金借りる方法はカードローン含め5種類

18歳や19歳がお金を借りる方法は、大きく分けて下記の5種類があります。

カードローン	一般的なカードローン。18歳・19歳ならプロミスで利用可能
目的ローン	利用目的が決められているローン
学生ローン	大学生向けに提供されているローン
クレジットカードのキャッシング	クレジットカードのキャッシング枠を利用する
借入以外で現金を入手する	・アルバイト給与の前借り ・単発バイト ・後払いやキャリア決済 ・質屋やフリマで不要品を販売する

カードローンの選択肢は限られていますが、それ以外にもお金を借りる方法はありますし、お金を借りる以外の方法でも現金は調達できます。

18歳や19歳が利用できるカードローン(消費者金融)

一般的に消費者金融をはじめ銀行カードローンには申込年齢が定められており「利用は20歳以上」となっているケースがほとんどです。

ただ、下記プロミスは18歳や19歳でも利用が可能です。

プロミス申込条件	・年齢条件…18~74歳 ・収入条件…本人に安定した収入があること ※主婦、学生、アルバイト・パートなどでも安定した収入がある場合は申込可。 ただし、高校生および収入が年金のみの場合は不可
限度額	最大500万円
貸付金利	年4.5％~17.8％
即日融資	可能
貸付金利	年4.5％~17.8％
公式サイトURL	プロミス詳細はこちら

プロミスなら、18歳や19歳でもカードローンから即日融資が受けられるので、すぐに現金が必要な場合におすすめです。

プロミスはアルバイト収入があれば18歳でも最短3分で審査回答

プロミスは申し込みから最短3分で審査結果がわかるスピード感が魅力で、即日融資も受けられるカードローンです（※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

専用アプリから申し込みや契約・借入れまでを完結できるため、郵送や来店も不要で利用できる利便性が魅力です。

プロミスの申込条件は「18歳以上の方（高校生は除く）で安定収入があること」となっていますので、一定額のアルバイト収入があれば18歳でも即日融資が受けられます。

ただし、プロミス審査の申込条件で重要なのは「収入が安定していること」です。

日雇いアルバイトや登録制アルバイトなど、働いていたとしても収入が不安定な場合は審査に落ちる可能性があります。

たとえ毎月5万円でもいいので、安定したアルバイト収入がある状態で申し込むのが理想です。

プロミスの基本スペック

申込対象	・年齢条件…18~74歳で本人に安定した収入があること ※主婦、学生、アルバイト・パートなどでも安定した収入がある場合は申込可。 ただし、高校生および収入が年金のみの場合は不可
限度額	最大500万円
貸付金利	年4.5％~17.8％
即日融資	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

アコムなら20歳以上でWebから即日借りられる

アコムは20歳以上しか申し込みできないカードローンですが、Web完結で申込めるうえ即日融資にも対応しています。

アコムならWeb申込または自動契約機でも申し込み可能で最短20分の融資にも対応しているため、すぐに現金が必要な場合にも安心して利用できるカードローンです。

審査時間も土日祝を問わず9：00~21：00まで対応していますので、急な飲み会やレジャーなど夜にお金が必要になったときでも頼りになるカードローンおすすめといえます。

18歳や19歳で利用できる大手消費者金融は、いまのところプロミスだけです。

プロミスとアコムの利用条件や金利などのスペックはほぼ同じですので、お金借りるアプリの使い方や自動契約機の設置場所などで選ぶといいでしょう。

アコムの基本スペック

申込対象	・20歳以上 ・安定した収入と返済能力があること
限度額	最大800万円
貸付金利	年3.0％~18.0％
即日融資	最短20分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
18歳19歳利用時の注意点	20歳以上しか申込不可

18歳19歳が即日でお金借りるときの注意点

18歳19歳が即日でお金を借りるときは、下記の4点に注意してカードローンなどを利用しましょう。

上記5点について詳しく理解していないと、審査の段階で慌てる場合もあります。

最悪のケースでは審査落ちするケースもありますので、下記の解説をぜひ参考にしてください。

カードローンの申込条件を確認してから手続きする

カードローンにはそれぞれ申込条件が定められており、条件を満たしていなければ、そもそも申し込み自体ができません。

ちなみにプロミスは18歳から申し込めますが、他社大手消費者金融の申込条件は「20歳以上」となっています。

例：プロミスとレイクの申込条件を比較

プロミス	年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
レイク	満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方 （パート・アルバイトで収入のある方も可）

上記のようにレイクは20歳以上が申込条件なので、18歳や19歳の人は申し込んでも書類審査でNGとなってしまいます。

カードローンを利用する場合は事前に各社の利用条件を確認して、18歳や19歳でも申し込めることを確認してから手続きをはじめるようにしましょう。

アルバイトは3ヵ月継続してから申込む

カードローンの申し込みには直近2ヶ月分の給与明細書が必要なため、アルバイトは最低でも3ヶ月継続してから申込んでください。

18歳や19歳の人がカードローンに申し込む際には収入証明書の提出が必須で、プロミスでも確実に収入証明書の提出が求められます。

アルバイトをやりはじめたばかりの18歳だと昨年分の源泉徴収票は提出できませんし、3ヵ月以上勤務しないと2ヵ月分の給与明細は提出できません。

カードローンでお金を借りる予定のある方は、アルバイト先から発行される給与明細書を大切に保管しておくようにしましょう。

本人確認書類と収入証明書類を事前に用意しておく

カードローンへの申し込みの際には必要書類を事前に用意しておくといいでしょう。

必要書類を準備しておかないと手続き途中で慌てることになりますし、万一必要な書類が整わないと審査に落とされる可能性もあります。

プロミスの必要書類を例に、どのような書類が必要なのか把握していきましょう。

まずカードローンの申し込みでは、最低限本人確認書類を用意する必要があります。

本人確認書類の種類

本人確認書類に記載の住所と現在の居住地が異なる場合は、本人確認書類と一緒に下記の補助書類も必要です。

また、18歳や19歳がカードローンに申し込むときは、収入証明書が必要です。

収入証明書種類

収入証明書はかならず提出が必要なわけではなく、下記の条件に該当する場合のみ提出します。

現在18歳や19歳の人でも20歳になったタイミングでカードローンに申し込むと、他社借入れがなければ基本的に収入証明書不要で借りることができます。

「収入証明書類の提出が面倒」と思うなら、20歳になるまでカードローンの利用を控えるのもひとつの手段です。

消費者金融などの貸金業からは総量規制によって年収の1/3を超える借入をすることができません。

18歳19歳がお金を借りるなら9：00~21：00までに申し込む

即日でお金を借りたい場合は、消費者金融カードローンの審査対応時間内に申し込む必要があります。

消費者金融のカードローンは24時間Web申込が可能ですが、審査は24時間対応ではありません。

そのため審査対応の時間外に申し込むと翌日以降の審査になり、即日融資が利用できなくなります。

プロミスの審査対応時間は9:00~21:00なので、この時間内に申し込むのが即日融資を受けるためのポイントです。

また、より確実に最短融資を受けたい場合は自動契約機の利用がおすすめです。

自動契約機なら、手続きがわからなくても備え付けのインターフォンでオペレーターに聞きながら操作ができますし、契約完了後はその場でカードを受け取れます。

Web申込で振込キャッシングを利用する方法もありますが、金融機関によっては夜間早朝や土日の振込に対応していないケースもあるため注意が必要です。

アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる準備をしておく

カードローンに申し込むと、勤務先への在籍確認の電話がかかってくるケースがあります。

在籍確認の電話は、カードローンの申込者が申告したアルバイト先で本当に働いているかを確認するためにおこなわれます。

つまり在籍確認の電話は「返済能力の審査」の一環で実施されるものです。

もしアルバイト先に電話をしてつながらなかったり、電話に出た同僚が受け応えを間違って「〇〇のようなものはいません」と回答したりすると、審査落ちの可能性が高まります。

ただ、プロミスでは在籍確認の電話は原則おこなわれません。

なお、申込内容に不備がある場合や本当に働いているか疑わしい場合は在籍確認の電話がおこなわれるケースもあります。

在籍確認の電話が不安なら、収入証明書を提出して「書類での在籍確認」に切り替えてもらえるようお願いしましょう。

目的ローンなら18歳や19歳でも申し込めるところがある

利用目的が決められてる目的ローンであれば、18歳19歳でも申し込める場合があります。

お金の使い道は特定用途に制限されてしまうものの、年齢や金利の条件が有利になっているため、使い道がハッキリしている場合におすすめです。

目的ローンにはおもに下記のような種類があります。

中国銀行の目的ローンは18歳以上が対象

中国銀行目的ローンは18歳以上から使えるローンで、さまざまな用途で借入れが可能です。

旅行やスポーツ、イベント、買い物などの用途にも対応しており、年5.775%の低金利での借入れができるため利息の負担も低く抑えられます。

ただしローンに申し込む際、使い道が分かる書類の提出が必要なので、契約書や請求書など利用用途がわかる書類を用意しておくといいでしょう。

中国銀行の目的ローンは申し込みから借入れまで1週間程度かかりますが、低金利での借入れができるのでおすすめです。

中国銀行目的ローンの概要

申込対象	・申込時の年齢が満18歳以上満65歳以下 ・安定継続した収入があること ※新社会人、新卒の就職内定者でも申込可
限度額	最大500万円
貸付金利	年5.775％
即日融資	不可
18歳19歳利用時の注意点	－

十八親和銀行の目的ローンは18歳以上でバイクやカメラ購入にも使える

十八親和銀行目的ローンは、カメラや楽器・ロードバイクなど、さまざまな品物の購入に使えるのが魅力です。

18歳以上から利用できて貸付金利は「年6.0%」と、消費者金融よりも低い金利でお金が借りられます。

ただ、十八親和銀行の目的ローンは利用できる人のエリアが限定的です。

長崎県外に住んでいる人や、自宅や勤務先エリア内に十八親和銀行の支店がない場合は申し込めない可能性があるので注意してください。

十八親和銀行の目的ローンの概要

申込対象	・借入時の年齢が満18歳以上65歳以下 ・収入があること（パート・アルバイトの方は除く）
限度額	最大300万円
貸付金利	年6.0％
即日融資	不可
18歳19歳利用時の注意点	収入がアルバイトのみの方は不可

スルガ銀行の目的別ローン（カード型）は繰り返し利用も可

スルガ銀行目的別ローン（カード型）は、用途が限定された目的ローンで、追加融資も受けられる点が魅力です。

18歳以上で安定した収入がある方であれば誰でも申し込みが可能で、自動車や住居のリフォーム、教育、そのほかさまざまな目的で借入れができます。

金利は年2.5%~10.0%と消費者金融よりも低く、最大1,000万円まで借入れが可能なので、幅広い用途で使えます。

利用時には使い道が確認できる書類（見積書や領収書）の提出が必要です。

スルガ銀行の目的別ローン（カード型）の概要

申込対象	・申込時の年齢が18歳以上65歳未満（目的別ローン完済時の年齢は70歳以下） ・安定した収入があり継続した取引が見込まれること
限度額	最大1,000万円
貸付金利	年2.5％~10.0％
即日融資	不可
18歳19歳利用時の注意点	収入がアルバイトのみの方は不可

はくさん信用金庫の自動車ローンは18歳以上も対象

はくさん信用金庫自動車ローンは、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたのを機に18歳からでも利用できるようになりました。

住んでいる地域の信用金庫にもよりますが、近所に信用金庫があるなら18歳でも利用できないか、検討してみる価値はあるでしょう。

はくさん信用金庫の自動車ローンなら最長10年の返済期間が設けられているため、柔軟な返済計画を立てられるのも魅力です。

6ヶ月間の返済元金据置にも対応しており、収支のバランスを見直したいときにも臨機応変な返済ができます。

高校を卒業して自動車を購入する際には、信用金庫の自動車ローンがおすすめです。

はくさん信用金庫の自動車ローンの概要

申込対象	・満18歳以上の個人 ・信用金庫の営業地区内に住んでいるまたは勤めていること
限度額	最大1,000万円
貸付金利	要確認
即日融資	不可
18歳19歳利用時の注意点	収入がアルバイトのみの方は不可

ろうきんのWeb完結型フリーローンは18歳以上で勤続1年以上が対象

九州ろうきんのWeb完結型フリーローンは、18歳以上の方が利用できるローンサービスです。

ただ、年齢以外の条件が他社よりも厳しく設定されています。

「同一の勤務先に1年以上勤務している」「前年度年収が150万円以上ある」など会社勤めでなければ条件を満たすのが難しいため、アルバイトで収入を得ている学生では申し込めない可能性が高いです。

しかしながら、高校卒業後に就職してお金を借りる場合には低金利でお得な選択肢といえるでしょう。

九州ろうきんのWeb完結型フリーローン概要

申込対象	・満18歳以上で最終ご返済時の年齢が満76歳未満 ・同一勤務先に原則１年以上勤務していること ・安定継続した収入があり、前年度税込年収が150万円以上 ・「九州ろうきん」に出資のある会員の間接構成員、または九州ろうきんの営業管轄エリア内に居住もしくは勤務している勤労者
限度額	最大300万円
貸付金利	年3.9％~5.5％
即日融資	不可
18歳19歳利用時の注意点	収入がアルバイトのみの方は不可

みずほ銀行多目的ローンは18歳以上申込可能で家電製品の購入も対象

みずほ銀行多目的ローンは18歳以上でも申込みが可能で、自動車やインテリア・家電製品の購入など幅広い用途で利用できます。

ただし、「勤続年数が2年以上」で「前年度年収が200万円」など年齢以外の利用条件が厳しいため、利用できる人は限定的です。

みずほ銀行多目的ローンの概要

申込対象	・借入時の年齢が満18歳以上満66歳未満 ・最終返済時年齢が満71歳未満 ・勤続年数（自営の方は営業年数）2年以上 ・前年度税込年収（個人事業主の方は申告所得）が200万円以上で安定かつ継続した収入が見込めること
限度額	最大300万円
貸付金利	年5.875％~6.900％
即日融資	不可
18歳19歳利用時の注意点	勤続年数2年以上が申込条件

オリコプロダクトファイナンスの運転免許ローンは6ヵ月の返済猶予も有

オリコプロダクトファイナンスの運転免許ローンは、運転免許の取得費用目的で利用でき、6ヶ月間の返済猶予も可能です。

また返済回数は最大60回と余裕のある分割払いが可能で、支払開始月を最長6ヶ月まで延ばせるうえ、支払開始までは手数料がかかりません。

教習所の費用を一括で支払うのは大きな負担になりますが、月々3,000円程度の分割払いでも支払いが可能なので無理なく免許の取得に集中できるでしょう。

オリコプロダクトファイナンスの概要

申込対象	18歳以上
限度額	最大50万円
貸付金利	要確認
即日融資	－
18歳19歳利用時の注意点	－

島村楽器のショッピングクレジットは18歳以上も対象

島村楽器ショッピングクレジットは、島村楽器で購入した商品を低金利ローンで購入できるサービスです。

18歳以上であれば誰でも申し込みができ、年率1.38%~2.84%と非常に低い金利でローンが組めます。

憧れのギターやピアノなど一括で購入するのが難しい商品も多いですが、島村楽器のショッピングクレジットなら無理のない返済プランで購入できるでしょう。

Webからの申し込みであれば、36回払いまで分割手数料が0円になるキャンペーンも実施中です。

島村楽器のショッピングクレジット概要

申込対象	18歳以上（高校生除く）
限度額	要確認
貸付金利	年1.38％~2.84％
即日融資	－
18歳19歳利用時の注意点	－

学生ローンなら18歳や19歳でも即日お金借りるのは可能

18歳以上で大学や短大、専門学校などに通っているなら「学生ローン」を利用するのもおすすめです。

学生ローンはその名のとおり学生向けに提供されているローンで、年収や勤続年数など難しい利用条件は設けられておらずアルバイト程度の収入があれば申し込めます。

金利も大手消費者金融より低い場合があるため、海外旅行やイベントなど在学中にまとまったお金が必要になった際はぜひ学生ローンを利用してみてください。

フレンド田は収入証明書があれば18歳19歳でも借りれる

フレンド田は、収入証明書を提出すれば18歳・19歳でも申し込める学生ローンです。

収入証明書は給与明細などで構わないので、アルバイト先から発行される明細書を保管していれば申し込めるでしょう。

大学生や短大・専門学校・予備校生でアルバイト収入があれば誰でも申し込めますし、学生ローンとして長年の実績があるので安心して利用できます。

金利は年率12.00%~17.00%で大手消費者金融の上限金利よりも若干低めです。

学生でも審査に通りやすい点や、最大50万円までの借入れに対応している点などが魅力です。

フレンド田の概要

申込対象	・大学生、短大生、専門学生、予備校生 ・必要書類を提示できること ・安定した収入があること
限度額	最大50万円
貸付金利	年12.0%~17.0%
即日融資	要確認
18歳19歳利用時の注意点	18歳、19歳の申込みについては収入証明書（給与明細、収入がわかるもの等）が必須

学生ローンマルイは親の承諾不要で18歳や19歳が申し込める

学生ローンのマルイは、18歳19歳でも親の同意不要で申し込める消費者金融です。

学生であれば誰でも申し込めまますし、プライバシーに最大限の配慮をしてくれるため、家族や友人にもバレずに借入れができます。

スマホ完結かつ来店不要で契約でき、16:30までの契約であれば即日融資にも対応してくれます。

最大100万円までの借入れが可能で、他社よりも高めの設定になっているのも魅力です。

卒業までに完済する必要はなく、社会人になってから本格的に返済をするプランも利用可能です。

学生ローンマルイの概要

申込対象	日本全国の学生またはマルイの会員（社会人可）
限度額	最大100万円
貸付金利	年12.0%~17.0%
即日融資	要確認
18歳19歳利用時の注意点	－

カレッヂは高卒以上なら18歳19歳でも即日借りられる

カレッヂは、高校生以上であれば誰でも即日融資が可能な学生ローンです。

18歳や19歳で申し込む場合は直近のアルバイト給与明細が必要となりますが、在籍確認は実施されないので余計な心配をせずに済みます。

全国の学生を対象にサービスを提供していますし、創業46年の豊富な実績があるので安心して借入れができるでしょう。

プライバシーにもしっかりと配慮してくれるため、職場や家族、学校に借金がバレる心配もありません。

カレッヂの商品概要

申込対象	・日本国籍があること ・高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生 ・安定した収入があること
限度額	最大50万円
貸付金利	年17.0%
即日融資	要確認
18歳19歳利用時の注意点	18歳19歳は収入証明が必要

18歳19歳がキャッシングできるクレジットカード

カードローン以外でお金を借りる方法としては、クレジットカードのキャッシングもあります。

ただ、クレジットカードを使って18歳や19歳がキャッシングできるのかよくわからないケースも多いでしょう。

そこで、ここからは18歳や19歳の人がクレジットカードのキャッシングでお金を借りる方法を詳しく解説します。

主要クレジットカード別18歳19歳のキャッシング利用可否一覧

基本的にクレジットカードのキャッシングサービスを利用し、お金を借りることは可能です。

ただ、残念ながらクレジットカードのキャッシングは満20歳以上から利用できるケースがほとんどです。

18歳や19歳の場合クレジットカードそのものは発行されますが、キャッシング枠を設定するのは不可能です。

ライフカード	20歳未満不可
楽天カード	20歳未満不可
イオンカード	20歳未満不可
セゾンカード	20歳未満不可
JALカード	20歳未満不可
ANAカード	20歳未満不可

クレジットカードで18歳や19歳がお金借りるのが難しい理由

では、なぜ一部の消費者金融が18歳や19歳から申し込めるのに、クレジットカードのキャッシングは不可能なのでしょうか？

18歳や19歳の人がクレジットカードのキャッシングを利用できないのは、「カード会社が若年層の支払い能力を不安視していること」が背景にあります。

たしかに20歳未満でもアルバイト収入があったり正社員として給料を得たりしていて、十分な返済能力がある人もいるでしょう。

ただ、クレジットカードの支払いとなると「ショッピング利用額＋キャッシング利用額」の合算を利用枠として設定するため、人によっては利用額が大きくなる場合があります。

18歳・19歳だと社会人経験が少ないうえ、アルバイトがメインで収入も安定しないことから、クレジットカード会社は慎重な姿勢を示しています。

18歳でも家族カードでキャッシングすることは可能

家族カードであれば、一部のクレジットカードでキャッシングの利用も可能です。

ただし、家族カードの請求は親など本会員に届きますので、お金を借りるときは事前に本会員に伝えておくのがおすすめです。

カード会社によって対応は異なりますが、家族カードのキャッシングを認めているところは多いです。

セゾンカードは家族カードのキャッシングが可能

UCカードも家族カードのキャッシングが可能

家族の同意が得られた場合は親のクレジットカードで家族カードを発行してもらい、キャッシングを利用しましょう。

18歳19歳が即日お金借りる場合に覚えておくべき基礎知識

カードローンや学生ローンで簡単にお金が借りられるかもしれませんが、20歳未満の若年層が即日お金を借りる場合は、下記5点に注意するようにしましょう。

お金を借りるときは審査に通過しなければいけません

お金を借りるときは所定の審査に通過しなければいけません。

カードローンなどのローンサービスでは、申込者の信用度調査が義務付けられているため、審査なしでお金は借りられません。

審査では返済能力や信用情報が確認されるため、18歳19歳の方であればアルバイト程度の収入を得ておく必要があるでしょう。

カードローンの返済で延滞すると将来のローン審査に影響する

カードローンの返済を延滞すると信用情報にマイナスの履歴が残ってしまい、今後のローン審査に影響が出る場合があります。

信用情報には「元本または利息の支払の遅延の有無」が記録されており、新たに申込みを受けたローン会社が過去の延滞履歴を認識した場合、審査通過NGとする場合があります。

ちょっとした不注意で延滞してしまうケースはありますが、延滞すると長期に渡ってローンやカードの審査に影響が出る場合があるため、毎月の返済には絶対に遅れないようにしましょう。

カードローンには金利負担が重くのしかかる！金利計算のやり方を解説

カードローンでは年15~18%の高い金利負担がかかるため、返済が長期化すると利息が膨らんでしまいます。

軽い気持ちで少しお金を借りただけなのに、返済が長引いて利息が元金を上回るケースもあるので注意してください。

利息の計算方法は「元金×利率×借入期間」の計算式で算出できます。

たとえば50万円を金利18%で30日間借りた場合の利息は、下記のとおりとなります。

「50万円×18.0%÷365日×30日＝利息約7,400円」

カードローンでは返済シミュレーションを利用し利息の総額を計算できるので、利用前に確認した上で計画的な利用を心がけましょう。

クレジットカードやカードローンの審査で見られるポイント

クレジットカードやカードローンの申し込みでは、信用情報機関に登録された申込者の信用情報が審査されます。

信用情報では下記の情報が登録されており、審査に用いられます。

カードローンの審査では、基本的な個人情報のほか「他社の借入状況」や「返済などの遅延の有無」がかならずチェックされます。

もし自分の信用情報が不安なら、各信用情報機関の本人情報を確認するといいでしょう。

本人情報やアルバイト先の虚偽申込みは絶対バレる！

「アルバイトをしていないから嘘のバイト先で申し込む」など、虚偽の申し込みは絶対にバレます。

アルバイト先のほかにも「年収を多く記入する」などの嘘は確実にバレるので絶対にしないでください。

ウソをつくような信用のない人に消費者金融などはお金を貸しません。

自身のプロフィールに自信がなくても正直な内容を記入するようにしてください。

18歳や19歳がお金を借りる以外で現金を手に入れる方法

18歳や19歳の人がお金を借りるのには多少のハードルがあるので、そのほかの選択肢も候補に入れておくといいでしょう。

ローンやカード以外で現金を手に入れる方法としては下記の4つがあげられます。

アルバイト給与の前借り

アルバイトをしている方であれば、給与の前借り制度を利用する方法があります。

勤務先が前借り制度に対応していることが条件ですが、給与の前借りを利用すれば給料日前でも現金が受け取れます。

さらに、自分の給与を前借りしているため返済は不要です。

ただし、前借りした月の翌月給料からは前借りした金額が差し引かれますので、計画的に利用するよう心がけましょう。

給料の前借りといっても働いた給料分の約90%程度しか借りられないのが一般的ですので、利用する前借りサービスで利用可能額なども確認しておくのがおすすめです。

単発のバイトでお金を借りずに現金を手に入れる

1日単位で稼げる単発バイトに行けば8,000円~10,000円程度の給料が稼げるので、手軽に現金が入手できます。

単発バイトであれば誰でも簡単にこなせる仕事も多いですし、気軽に応募ができるのも魅力です。

働いて稼いだお金なので借金とはまったく異なりますし、返済の心配をする必要もありません。18歳・19歳の学生であればさまざまな単発バイトに応募できるでしょう。

後払いやキャリア決済なら商品を先に手に入れられる

後払いサービスやキャリア決済を利用すれば、購入した商品代金を後日支払うため手元に現金がなくても欲しい物が手にはいります。

たとえばNP後払いなら商品購入時に送られてくる請求書で後日払いも可能ですし、auやドコモなどのキャリア決済なら携帯電話の利用料金と一緒に商品購入代金の決済が可能です。

「給料日を待たずにいますぐ買いたい！」などの場合におすすめのサービスです。

質屋やフリマで不要品を販売する

質屋やフリマで不用品を売却すればまとまったお金が手に入ります。

手にはいる金額は売却した品物にもよりますが、価値の高い品物であればそれなりの金額で売れます。

お金を入手できるのと同時に断捨離もできるので、家に不要なものがある場合には処分してお金に換えましょう。

18歳が即日お金を借りるときでも利用してはいけない借入先

20歳未満がお金を借りるための選択肢は限られていますが、下記のような借入先は絶対に利用しないでください。

Twitterで募集されている個人間融資

Twitterで募集されている個人間融資の勧誘は、個人を装った闇金融業者の可能性もあるため危険です。

違法業者は法外な金利を請求してくるケースも多く、個人情報を提供すると悪用される危険性もあり、さまざまなトラブルに巻き込まれる原因となります。

「親切に貸してくれそうだし3万円くらいならいいか…」などと、安易な気持ちで利用すると後々後悔することになりますので、絶対に個人間融資は利用しないようにしましょう。

市場調査を装って消費者金融に申し込ませる業者

市場調査と装って消費者金融に申し込ませ、借りたお金を騙し取る詐欺業者もいます。

被害に遭うと、結果的に借金だけが残るだけになるため、甘い広告には乗らないようにしましょう。

給与ファクタリングはおすすめできない

給与の受取債権を元にお金が借りられる給与ファクタリングも、違法な闇金融業者の被害に遭う可能性があるので注意が必要です。

給与ファクタリングは、高額な手数料が差し引かれて手元に残るお金が少なくなることもありますので、利用は控えてください。

無審査や他社断られた方OKと広告している金融業者

「審査なしでお金を借りれる」や「他社に断られた方もOK」などの広告を出している金融業者は、お金に困っている人をターゲットにする闇金業者の可能性が高いです。

お金を貸すときはかならず審査をおこなわなければならないため、審査がないのはそもそも違法なやり口なので、絶対に利用しないでください。

連絡先が携帯やLINEのみの貸金業者は要注意

貸金業者の連絡先の電話番号が携帯のものや、LINEでしか連絡できない場合には、怪しい会社だと疑った方がいいでしょう。

健全な企業であれば連絡先をきちんと明記していますし、詐欺被害に遭った場合、携帯やLINEだと連絡が途切れてしまう可能性が高いです。

また、正規の貸金業者は公式サイト上に「貸金業の登録番号」や「都道府県知事の登録番号」を明記する義務があります。

そもそも貸金業登録の番号がなかったり、嘘の番号を記載したりしている業者は要注意です。

18歳19歳がカードローンでお金を借りる方法まとめ

18歳や19歳がお金を借りたいときは、プロミスのような大手消費者金融がありますし、学生ローンも利用できます。

利用目的が決まっていて低金利でお金を借りたいなら、銀行や信用金庫の目的ローンもおすすめです。

ただ、20歳未満でお金を借りてしまうと「お金が足りないと借りればよい」など借金癖がついてしまいます。

今回の記事を参考に、お金を借りるときは計画的な利用を心がけ、怪しい話や勧誘に乗らないようにしてください。

レイクは学生で借りると親に知られる？いくらの限度額になるかも解説

学生がカードローンを利用する際に気になるのが「親に借金が知られないか…。」といったことではないでしょうか。

カードローンの利用が親に見つかってしまうと、学費などを援助してもらっている親に余計な心配をかけることになります。

この記事は、レイクを例に「親に知られずにカードローンを利用する方法」をご紹介します。

学生がレイクを利用する場合、どれくらいの限度額まで借りられるのかも詳しくお伝えしていきますので、是非カードローン申込み時の参考にしてください。

ちなみに学生でもカードローンの利用経験者は一定数あり、利用する理由としては「生活費の補てん」「欲しいものがあった」「クレジットカードの支払い代金のため」といったものが多い傾向にあります。

学生がレイクを利用する条件

まず、はじめに学生がレイクを利用する場合の申し込み条件から、詳しく見ていきましょう。

レイクの審査に通るための必須条件は、「安定した収入があること」です。返済能力がない人は、カードローンを利用できません。

たとえ毎月少ない給料でもかまいませんので、安定したアルバイト収入が求められます。

金利	年4.5％～18.0％
限度額	最大500万円
審査時間	最短15秒
融資時間	最短25分*
公式サイト	レイクHP

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円～500万円
ご利用対象	満20歳～70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%～18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

アルバイトなどで安定した収入があること

学生の場合は、授業やサークルなどの活動も忙しく、なかなかアルバイトの時間がとれない人も多いでしょう。

一般的に、毎月のアルバイト収入は「5万円~10万円程度」といった人がほとんどかもしれません。

レイクの審査では、利用者の返済能力が重視されます。

カードローンの返済は毎月続く場合がありますので、1年間の年収ベースよりも「毎月どれだけ安定した給料をもらっているか」が審査通過のカギとなります。

そのため、「アルバイト収入なしの月もある」「決まったアルバイト先がない」といった学生は、レイクの審査通過は難しいかもしれません。

ちなみに、安定収入と勤続年数は関係ありません。仮にアルバイトを始めて1週間でも、今後もバイトを続ける予定であれば安定収入と見なされます。

学生であれば、飲食店や家庭教師のアルバイトが多いと思います。

レイクを含め、消費者金融では50万円以下の申込と他社の借入と合わせた借入合計が100万円以下の場合は、原則収入証明書は不要になっていますので、アルバイト収入は自己申告制となります。

しかし、あまりにもかけ離れた収入の場合、不審と判断され審査落ちする原因になりますので、アルバイト収入は本当の金額を申告しましょう。

アルバイト収入があれば学生でも借りれる消費者金融

大手消費者金融はアルバイトの収入があれば「安定した収入」と見なされます。

プロミスは18歳以上（高校生不可）、アコムやレイク、アイフル、SMBCモビットは20歳以上から申込が可能となっています。詳しくは18歳19歳お金借りるでご覧ください。

金利	年4.5%～17.8%
限度額	最大500万円
審査時間	最短3分*
融資時間	最短3分*
公式サイト	プロミス詳細はこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	年3.0%～18.0%
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分*
融資時間	最短20分*
公式サイト	アコムの詳細はこちら

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	年3.0%～18.0%
限度額	最大800万円
審査時間	最短15分*
融資時間	最短15分*
公式サイト	詳細はこちら

*最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

金利	年3.0%～18.0%*
限度額	最大800万円*
審査時間	最短18分*
融資時間	最短18分*
公式サイト	アイフル詳細はこちら

*お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

金利（実質年率）	優遇適用後金利 0.9％~17.9％*1 基準金利 3.9％~17.9％*1
限度額	1万円~300万円
審査時間	最短即日*2
融資時間	最短即日*2
公式サイト	dスマホローンHP

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じて最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

学生でも20歳以上であることが条件

レイクの利用条件は、「満20歳以上満70歳まで」です。

したがって、未成年の学生の場合はレイクに申し込んでも審査通過はできません。

中小の消費者金融では、「18歳から利用できる学生ローン」を展開しているところもありますが、大手消費者金融カードローンの場合は全社「20歳以上」となっています。

レイクは学生でも原則在籍確認がない

学生がお金を借りる時に不安に思う項目として「在籍確認」があります。

在籍確認とは電話や書類で本当にアルバイト先に勤務しているのかを確認することですが、レイクは原則在籍確認はありませんのでアルバイト先に電話がかかってくる心配も不要です（審査結果によっては電話での在籍確認が必要になる場合もあり）。

参考記事としてプロミスの在籍確認に関して、プロミスの在籍確認を完全解説で詳しく解説していますのでご覧ください。

レイクは在籍確認について相談可能と公式サイトに記載されています。もし在籍確認が不安な人は、申込後にお客様フリーダイヤル（0120-09-09-09）に連絡して相談してみましょう。

SMBCモビットなら電話連絡・郵送物なし！

金利	年3.0%～18.0%
限度額	最大800万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日*

*最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットであれば、電話連絡・自宅への郵送物一切なしで借りることが可能です。

他社カードローンで借り過ぎていないこと

レイクは消費者金融カードローンですので、「年収の三分の一以上は借りられない」と定められた総量規制のルールが適用されます。

学生で、数社のカードローンを利用しているケースは少ないかもしれません。

ただ、クレジットカードのキャッシングを利用している学生は要注意です。

たとえば、毎月5万円のアルバイト収入があると年収は60万円となります。

一方で、クレジットカードのキャッシングで20万円を借りている場合、その時点ですでに「年収の三分の一の借り入れがある」とみなされて、レイクの審査通過はできません。

総量規制については、下記「日本貸金業協会公式サイト」で詳しく解説されていますので、ぜひご覧ください。

ちなみに、クレジットカードのショッピング利用金額は割賦販売法という別の法律になり、総量規制の金額には含まれません。

仮に鞄や洋服などの買い物でリボ払い残高が30万円あったとしても、その金額は年収の3分の1の計算には含まれませんので安心してください。

必要書類が用意できること

レイクに申し込む場合、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を提出する必要があります。

レイクの借り入れ限度額が50万円を超える、または他社貸金業者からの借入額と、レイクの限度額合計が100万円を超える場合は収入証明書の提出も必要となります。

学生で50万円~100万円を借りるケースは少ないと思いますので（年収が最低でも150万円以上必要になるため）、まずは本人確認書類を不備なく提出するように準備しておきましょう。

本人確認書類の不備については、あとの見出しで詳しく解説します。

カードローンの利用が親に知られる4つの原因

ここからは、レイクの利用が親に知られる4つのケースについて詳しく見ていくことにしましょう。

レイクに限らず、カードローンの利用が親に気づかれる原因は、ある程度共通しています。

それぞれの対処法については、あとの見出しで詳しく触れます。

自宅への電話で気付かれる

レイクからの電話が自宅の固定電話にかかってきたり、家族がまわりにいるときに自分の携帯電話にレイクからの電話があると、親に気づかれる可能性がでてきます。

レイクからの電話は、原則個人名でかかってきます。

そのため、親から根掘り葉掘り聞かれないかぎり知られる可能性は少ないのですが、それでも聞き慣れない個人名から電話がかかってくると怪しまれる可能性は高いでしょう。

しかし、レイクから自宅や携帯に電話が入ることは延滞時以外ほぼありません。

基本的に消費者金融は顧客のプライバシー保護を最優先するため、くだらない用事やどうでも良い営業などは一切電話連絡しないのです。

郵送物が見つかる

レイクで親に見つかるケースでもっとも多いのが「郵送物」です。

頻繁にレイクから郵送物が送られてくることはないのですが、郵送されるとすれば以下のケースが考えられます。

ちなみに、レイクからの郵送物に書かれている差出人名は、「レイク」ではなく「SFセンター」と記載されています。

そのため、封筒を見られただけではレイクの郵送物とはわかりません。

ただ、見慣れない郵送物を不審に思った親が「SFセンター」を検索すると、レイクであることがわかってしまいます。

できれば、レイクからの郵送物は避けたほうが無難です。

レイクのカードを持っていることが見つかる

レイクの「カードあり契約」をすると、キャッシング専用のカードが発行されます。

カードの表面にはレイクとは書かれていませんが、多くの人はカードを2枚重ねて、カードローンは2枚目にして保管するなどしています。

店舗への出入りを親に見つかる

レイクに申し込む際に、自動契約機に出入りしているところを親に見られたり、契約後にレイクの店舗（ATM）に出入りしているところを親に見つかる場合もあるでしょう。

レイクの自動契約機は、主要ターミナル駅近辺や繁華街にも設定されていますので、親以外の知人に見つかってしまい、親に知らされる可能性もあります。

レイクを親に内緒で申し込む方法

上記のリスクを考えて、親に見つからずにレイクを利用する方法について解説します。

さきほどのとおり、レイクが親に知られる原因のほとんどは「郵送物」です。

そのため、可能なかぎり郵送物が送られてこないように申し込むのが、気づかれないコツです。

カードレス契約で申し込む

レイクのカードローンは、キャッシング用カードを発行する方法と、カードレスで契約する方法が選べます。

カードレスで契約すれば、自宅にカードが届く心配も不要ですし、普段の生活でレイクのカードを見つかるリスクもなくなります。

レイクでカードレス契約をするには、WEB契約の画面で「WEB完結郵送なし」を選択するだけですので非常に簡単です。

もし、カードローン利用中にカードが必要になったら、後日カード発行も可能です。

レイクの郵送物をなくすには本人確認方法に注意！

ちなみに、レイク契約時の郵送物を完全にストップしてもらうためには、契約時に「スマート本人確認」または「口座登録で本人確認」を済ませる必要があります。

レイクから郵送物が送られてくるのには、「申し込み者が申告した住所に本当に住んでいるか確認するため」といった理由もあります。

そのため、郵送物を避けてもらうには、厳正な本人確認の手続きが必要になるのです。

スマート本人確認の方法は、以下のレイク公式サイトから確認できます。

運転免許証を撮影したあとで自分の顔を撮影し、免許証の顔と実際の顔に相違がないか確認してもらうだけですので、2~3分の手続きで完了します。

自動契約機から申し込む

レイクの自動契約機で申し込めば、契約書の控えやカードもその場で発行されるため、自宅への郵送はなにもありません。

学生がカードローンに申し込む場合、「借り入れがはじめてなので色々と不安」と感じる人も多いでしょう。

その点、レイクの自動契約機なら、オペレータに相談しながら手続きができますので、とても安心です。

自宅の固定電話は登録しない

レイクからの電話を避けるためには、実家の固定電話は登録しないように注意しましょう。

レイクの申し込み画面には、固定電話を登録する箇所もありますが、固定電話番号を入れなくても審査には影響しません。

ただ、家族と一緒のときにレイクから電話があると、親に見つかるのは避けられないかもしれません。

ちなみに、カードローンの申し込み以外でレイクから電話があるとすれば、以下のケースが考えられます。

どうしてもレイクからの営業電話（増枠案内）を避けて欲しいなら、その旨を伝えておくといいでしょう。

携帯、自宅にも絶対電話をしないで欲しいと言えば、レイクは電話をしてきません。

ただし、延滞時の督促の電話は避けられませんので、その点は注意が必要です。

学生がレイクで借りられる限度額とは？

レイクで親に知られず申し込めたら、つぎは「いくらまで借りられるのか」が気になるところです。

ちなみに、レイクの最高限度額は「500万円」となっています。

ただし、いくら500万円まで借りられるレイクでも、学生が高額の借り入れをすることは不可能です。

学生のレイク利用限度額は10万円前後

学生が多額の借り入れができないのには、さきほど触れた「総量規制のルール」が関係しています。

レイクに申し込んだ時点で、他社貸金業者からの借り入れ額が0円の場合、レイクで借りられるのは年収の三分の一までです。

ちなみに「年収の三分の一」は、あくまでも借り入れの限界を示した額ですので、レイクに申し込んだ学生すべてが、年収の三分の一まで借りられるというわけではありません。

実際の限度額はレイクの審査で決定されるため一概にはいえません。

一般的には、学生の利用限度額は10万円前後と思ったほうがいいでしょう。

学生の限度額が低い理由

学生のなかには、毎月のアルバイト収入が10万円を超えており、年収ベースで100~150万円程度稼いでいる人も少なくないでしょう。

レイクに申し込む学生のなかには、「この年収なら50万円程度は借りられるに、なぜ10万円？」と思う人がいるかもしれません。

カードローンの初回契約時には、申し込み者の収入や他社ローンの利用状況を審査し、返済に無理がない範囲で限度額が決定されます。

ただ、いくら年収が多くても「毎月きちんと返済できる人かどうかは、カードローンの返済実績を見ないと判断できない」というのがレイクの本音でしょう。

この考え方は、レイクに限らずほとんどのカードローンでは同じです。

学生かどうかにかかわらず、初回限度額は低めに設定され、利用途中で信用度がアップすれば年収と他社借り入れ額次第で限度額アップが望めます。

収入が増えると増額申請も可能

したがって、レイクの初回限度額が少なかったとしても、毎月堅実な利用は心がけるようにしましょう。

学生の間にアルバイト収入が増えたり、社会人になってから年収がアップすれば、利用限度額増枠の申請が可能になります。

ただし、限度額を増やしてもらうには、別途審査が必要になる点は覚えておきましょう。

レイクの審査に関しては、レイク審査は通りにくい？審査通過率と審査難易度を他社と徹底比較で詳しく解説しています。

学生も学生以外の人も、基本的に審査基準は同じなので、是非ご覧ください。

学生がレイクを利用するメリット

学生がカードでお金を借りる場合、レイクのような消費者金融に申し込むか、クレジットカードのキャッシングを利用するのが一般的です。

ここからは、数あるローンのなかでも、レイクを学生にオススメする理由について、いくつかのポイントをお伝えしていきます。

無利息期間が最大180日間と長い

「無利息期間」とは、カードローンの初回契約者に対し適用される「利息サービス期間」のことです。

大手消費者金融カードローン各社では無利息期間を設定しており、ほとんどのカードローンで初回契約日翌日から30日間の無利息が適用されます。（プロミスは初回借り入れ後、無利息期間がスタートします）

カードローンを上手に利用するためには、できるだけ金利手数料を節約することが大切です。

したがって、可能なかぎり無利息期間が長いカードローンを選ぶのが賢い利用方法といえます。

レイクの場合、カードローンの初回契約者に対し、以下の無利息期間が用意されています。

※ともに初回契約翌日から無利息期間がスタートし、無利息期間終了後は通常の金利が適用されます。

アルバイト収入でも申し込める

アルバイト収入でも申し込める点は、レイクに限らず大手消費者金融カードローンに共通している点です。

銀行カードローンなどでは、年収条件が設定されている場合もありますので、学生のアルバイト収入だけでは申し込めないケースがあります。

また、学生は申込条件対象外の銀行カードローンもあります。

その点、レイクはアルバイト収入でも毎月の収入が安定していれば、申し込むことは可能です。

WEB申込なら最短25分融資も可能*

学生がカードローンを利用する場合、申し込み当日中に飲み会費用が必要だったり、クレジットカードの引き落としに間に合わないなど、急ぎの融資を希望する場合も少なくありません。

レイクの公式サイトには、「WEB申込なら最短25分融資も可能*」と書かれていますので、急ぎの融資を希望する学生にレイクは最適といえます。
*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

学生がレイクの審査にとおるためのコツ

ここまでご紹介したとおり、レイクは親に気づかれるリスクが少ないカードローンですし、学生でもアルバイト収入があれば申し込める点が魅力です。

ただ、いくら魅力的なカードローンだったとしても、審査に通過しないと当然のことながら借り入れはできません。

そこで、学生がレイクの審査に通過するコツについても、いくつかご紹介しておきます。

必要書類を不備なく用意しておく

さきほどレイクの必要書類について触れましたが、提出する書類に不備があると審査が長引いたり、最悪のケースでは審査落ちすることがあります。

レイクの申し込みでよくある書類不備には、以下のパターンが考えられます。

住所相違	転居しているのに免許証の住所変更をしていなかったため、申し込み情報の本人住所と免許証の住所が相違している
画像不鮮明	・スマートフォンで書類を撮影するときに、蛍光灯の写り込みなどで文字がよく見えない ・撮影時の手振れで書類の文字が不鮮明
書類が古い	・運転免許証の期限切れ ・収入証明書類（給与明細書など）が古い
書類偽造	虚偽の申し込みをするために、偽造した書類を使った

上記のとおり、レイクで発生する書類不備はある程度共通していますので、事前に不備がないように準備しておきましょう。

住所相違の場合は、最寄りの警察署または免許試験場で住所変更手続きをしてから申し込みするようにしましょう。手続きは簡単です。
（参考サイト：運転免許証の住所変更の方法とは？）

もし、住所変更している時間がなければ、今の住所に住んでいる証明として、3ヵ月以内の公共料金領収証を提出するようにしましょう。

公共料金は、水道・ガス・電気・NHKなどがあります。直近の消印が付いた郵便物等でも審査次第でOKになります。

クレジットカードや他社ローンで延滞をしない

レイク以外の他社ローンやクレジットカードなどを利用している場合、返済が滞った状態でレイクに申し込むと審査落ちの確率が高くなります。

とくに、他社で61日以上長期の延滞が発生している場合は、信用情報機関に金融事故（ブラック情報）として登録されている可能性があるため注意しましょう。

また、長期の延滞をしていなくても1~2日程度の延滞を度々繰り返している場合も、レイクでは審査落ちすることがあります。

他社を利用している場合は、くれぐれも延滞しないよう堅実な利用を心がけましょう。

ちなみに虚偽申込は100％審査落ちになり、場合によっては詐欺申込として通報される可能性があります。

申し込み情報に嘘は書かない

カードローンの審査では、申し込み情報と本人確認書類の内容、そして信用情報機関に登録されているデータが照会されます。

そのため、それぞれの情報に相違点があると「虚偽の申告」とみなされて審査に落ちるかもしれません。

さらに、アルバイトをしていないのに虚偽のアルバイト先を記入したり、収入もないのに年収があるように見せかけたりすることも審査では不利になります。

虚偽の申告をして審査通過したとしても、利用中に虚偽申告が発覚すればカードローンの残債を一括返済するように求められ、信用情報機関には「強制解約」といったネガティブな情報が残ります。

一度信用情報機関にネガティブな情報が残ると、5年間情報は消えません。

クレジットカードの申し込みや、マイカーローンの申し込みにも支障をきたしますので、くれぐれも虚偽の申告はやめましょう。

学生がカードローンを利用する場合の注意点

最後に、学生がレイクのようなカードローンに申し込む際の注意点についても、いくつかご紹介しておきます。

とくにカードローンなどの「借り入れに関する基礎知識」にうとい学生の人は、違法業者の罠にかかる場合もありますので要注意です。

審査なしで利用できる違法業者に注意する

レイクのカードローンでは、厳正な審査がおこなわれます。

一方で、インターネットの情報を見ると以下の広告を見かけることがあります。

「金融ブラックでも無審査で融資します」

「他社断られた方でもOK！無審査で3万円貸します」

「簡単な本人確認だけで個人的に融資します」

結論からいうと、上記のようなうたい文句で融資の広告を出している業者は、ほぼ違法業者と思っていいでしょう。貸金業法第16条の誇大広告の禁止に抵触します。

貸金業者を規制する貸金業法では、融資をする際に「利用者の返済能力を調査すること」が義務づけられています。

そのため、厳正な審査をおこなわない貸金業者は、貸金業登録をしていない違法な業者である可能性が高いのです。

違法業者から融資を受けると法外な利息を取られたり、延滞すると暴力的な取り立てを受ける場合があります。

とくに、未来のある学生は絶対に利用してはいけません。

カードを作ってお金を稼げるといった誘い文句には注意

お金がないときは、「簡単にお金が稼げる！」といった情報に惑わされがちです。

カードローンを利用した詐欺行為も横行していますので、とくに学生は要注意です。

たとえば、「ローンの調査と称してカードローンに申し込ませ、融資金を搾取する」といった手口があります。

これらは名義貸しとも言われており、「返済はこちらでするので、名義だけ貸して欲しい」と言われ、「返済してくれるならいいか..。」と名義を貸す（自分自身で申し込みしてお金を渡す）人がいますが、絶対にやってはいけません。

ローンに申し込む人が20歳以上の場合、基本的にはお金を借りた人が返済義務を負わなければいけません。

なので、名義を貸しただけと言ってもカードローン業者には通用せず、支払い義務は申込して借りた本人にあります。

当然そのまま返済しなければ、自分の信用情報に延滞等の事故情報が登録され、カードローン業者からも貸金訴訟などの法的手続きを執られる可能性があります。

融資金を何に使おうが、基本的には本人の自由ですが、「名義を貸しただけなので返済はしない」は通用しないと思っておきましょう。

そして、返済すると約束していた名義を貸した人は、多分返済することはないでしょう。その人に返済の義務はないのですから。

日本貸金業協会公式サイトには、悪質貸金業者の手口が紹介されていますので、ぜひ参考にしてください。

レイクは学生で借りると親に知られる？まとめ

今回の記事でもご紹介したとおり、学生でも親に内緒でレイクに申し込むことは可能です。

むしろ大手消費者金融は学生からの申込を歓迎しています。一方銀行カードローンは学生をターゲットとしていませんので、学生が銀行カードローンに申込してもほぼ審査に通らない可能性が高いです。

ただし、カードローンで借り過ぎて返済に苦しくことだけは避けたいものです。

レイクのカードローンを利用する場合でも、借り入れ額は必要最小限度にとどめておき、アルバイト収入で早めに返済するように心がけましょう。

レイクの公式サイトでは、申し込む前に毎月の返済額や返済期間がシミュレーションできますので、利用する前の参考にしてください。

また、レイクの審査に関しては、下記の記事で詳しく解説しています。レイクの審査通過率や審査難易度についても紹介していますので、参考にしてみてください。

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一時的にお金を借りたいときの方法10選！無職でも市役所から借りる手段とは

「急な出費でお金が足りない」など一時的にお金を借りなければいけないシーンは、誰にでも起こり得ます。

本記事は、一時的にお金を借りるときの方法についてご紹介します。

一時的にお金を借りるならカードローンを利用する方法が一般的ですが、収入がないと利用できないローンもあるため注意が必要です。

本記事では、無職の人でも市役所などで相談しながらお金を借りる方法について徹底的に解説していきます。

一時的にお金借りたいときに利用できる制度や金融機関一覧

一時的にお金を借りられる方法をタイプによってまとめました。

申し込み状況によって、自分に合いそうな方法を選んで検討してみてください。

消費者金融系カードローン	・即日融資可能 ・Web申し込みなら最短20分で審査結果が分かる
銀行カードローン	・即日融資不可（会社による） ・審査は60分から1週間程度かかる
ネット銀行カードローン	・即日融資不可 ・低金利で利用できるローンが多い
政府・地方自治体の公的支援・融資	・申請してから融資まで1週間から1ヵ月はかかる ・低金利で借りられる
ハローワークの求職者支援資金融資	・低金利で借りられる ・月額5~10万円×受講予定訓練月数の融資可能
生命保険の契約者貸付	・解約返戻金のある生命保険契約者なら、最短で即日融資可能 ・解約返戻金の70~90%まで借り入れできる
学生内定者へ内定者専用ローン	・学生でも就職内定者なら借入可能 ・元金の支払いは社会人になってからでOK
クレジットカードのキャッシング枠利用	・所持しているクレジットカードにキャッシング枠が付いていることが必要 ・キャッシング枠内で即日利用可能
不動産所有者へリバースモーゲージ	・自宅不動産を担保に毎月利息のみを返済できる ・契約者死亡時に不動産を売却して元金清算できる
質屋で物品を担保に融資	・物品の査定以外審査も必要なく、即日融資可能 ・期限内に返済しないと担保物品が売却されてしまう

一時的にお金を借りたい！すぐに返済できるなら消費者金融の30日無利息で借りる

一時的にお金を借りてすぐに返済できるなら、消費者金融の無利息サービスを利用するのがいいでしょう。

無利息サービスは、消費者金融各社をはじめて利用する人が対象で、30日～180日間の借入利息が0円になるサービスです。

消費者金融は、急いでいる人でもWebやスマホで申し込みでき、審査結果も最短25分程度と早いのが特徴です。

消費者金融の無利息キャッシングの仕組み

消費者金融の無利息サービスとは、具体的にどのような仕組みなのか見ていきましょう。

たとえば、消費者金融で10万円を金利18.0%で30日間借りた場合で考えてみます。

この場合の利息は「借入金10万円×実質年率18.0%÷365日×30日＝1,479円」です。

この利息「1,479円」が、無利息サービス適用期間中にかぎり0円になるのが無利息キャッシングです。

ただし、無利息適用期間終了後は元金に対し金利がかかってきます。

消費者金融各社で無利息サービス適用の条件や適用期間の計算方法が違うため、利用時にはよく確認するようにしましょう。

プロミスはアプリローンで最短3分審査回答

プロミスなら融資を受けるまでの手続きがWeb上で完結でき、最短3分で即日融資が可能です。※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Webやアプリなら原則24時間365日申し込み可能で、審査結果は申し込み完了から最短3分でメールか電話で連絡があります。

アプリローンの「スマホATM」なら、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでスマートフォンのみで現金の借り入れが可能です。

プロミスとはじめて契約する方は、メールアドレス登録とWeb明細の利用で30日間の無利息キャッシングも利用できます。

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プロミスの特徴

申込対象	・18～74歳で本人に安定した収入があること ・主婦や学生でもアルバイトパートなど安定した収入がある場合は申込可能 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込対象外。収入が年金のみの場合も申込対象外 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
無利息サービス	30日間無金利有(以下の必須条件あり) ・はじめて契約する際にメールアドレスを登録 ・書面の受取方法を「Web明細」を選択
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度：1万円～500万円 ・実質年率：4.5%~17.8%
審査スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
即日融資の可否	可能（Web、アプリ、自動契約機）
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,463円(実質年率17.8%で借り入れした場合) 10万円×17.8%÷365日×30日＝1,463円

＊契約には本人確認書類が必要になります。
＊条件によって収入証明書が必要になります。

アコムは楽天銀行に夜間早朝でも約10秒で振り込んでくれる

アコムから直接振込してもらうときの振込先口座を楽天銀行にしておくと、毎日受付時間0:10～23:49の間なら10秒程度で振り込んでくれます。

そのほか、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行の場合は次の通りです。

月曜	受付時間 ① 0:10～8:59 ②9:00~23:49 振込実施の目安 ① 当日9:30頃 ② 受付完了から1分程度
火曜～金曜	受付時間 ・0:10~23:49 振込実施の目安 ・受付完了から1分程度
月曜	受付時間 ① 0:10~8:59 ② 9:00~19:59 ③ 20:00~23:49 振込実施の目安 ① 当日9:30頃 ② 受付完了から1分程度 ③ 翌日9:30頃

参考：アコム公式サイト「金融機関ごとの振込実施時間」

WEB申込なら最短20分で審査完了融資も可能で、アコムでの契約がはじめてなら契約日の翌日から30日間金利0円で利用できます。

アコムの詳細はこちら>>

アコムの特徴

申込対象	20歳以上で安定した収入があること
無利息サービス	はじめて契約する人限定で30日間金利ゼロ
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度：1万円～800万円 ・実質年率：3.0%~18.0
審査スピード	最短20分で契約完了*
即日融資の可否	可能（Web、アプリ、自動契約機）

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*契約には本人確認書類が必要になります。
*条件によって収入証明書が必要になります。

レイクなら5万円を180日間利息0円で借りられる

レイクは、5万円までの借入れに対し180日間の無利息期間が適用されるカードローンです。

レイクとはじめて契約する人なら、無利息サービスを下記3つのプランから選べます

①お借入額5万円まで180日間無利息
②60日間無利息(Web申し込み限定)
③30日間無利息

レイクアプリなら24時間365日申し込み可能で、21時(日曜日は19時)までの契約手続き完了で、即日融資も可能です。

カードが無くてもセブン銀行「スマホATM取引」を利用すれば、カードレスでキャッシングできるので、利便性を追求したい人にはおすすめのカードローンといえます。

レイク公式サイトを見る>>

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	満20歳~70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

アイフルは急ぎの審査にも対応！審査結果が出るのが早い

アイフルのカードローンはWEB申込なら最短20分の融資も可能なので、急に現金が必要になった時でも安心です。

はじめてアイフルのカードローンを契約する場合は、最大30日間の無利息キャッシングが利用できます。

急ぎの場合はWebからカードローンの申し込みしたあとにコールセンターへ電話を入れると、優先して審査を実施してくれます。

土日祝を問わず、毎日9：00～21：00まで審査をしてくれますので、急ぎの融資を希望する際も安心です。

アイフル詳細はこちら>>

アイフルの特徴

申込対象	・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入と返済能力があること
無利息サービス	はじめて契約する人限定で30日間無利息
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度：1万円～800万円 ・実質年率：3.0%~18.0
審査スピード	最短20分で融資可能*
即日融資の可否	可能（Web、アプリ、自動契約機）
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,479円(実質年率18.0%で借り入れした場合) 10万円×18.0%÷365日×30日＝1,479円

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。
*契約には本人確認書類が必要です。
*条件によって収入証明書が必要になります。

SMBCモビットはカードレスでスマホATM取引から即日借りられる

SMBCモビットのスマホATM取引なら、カードレスでスマホアプリを使って24時間いつでもお金が借りられます。

勤務先確認の電話もなく、郵送物もカードもありません。

そのうえ振込キャッシングを利用すれば、最短約3分で希望の銀行口座に振り込まれます（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）。

SMBCモビット詳細はこちら>>

SMBCモビットカードローンの特徴

申込対象	・満年齢20才～74才 ・安定した収入があること（SMBCモビットの審査基準を満たすこと） ・アルバイト、パート、自営業も利用可能 ※収入が年金のみの場合は申込対象外（年金以外に安定した定期収入のある場合は申込可能）
無利息サービス	無し
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度：1万円～800万円 ・実質年率：3.0%~18.0%
審査スピード	最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
即日融資の可否	可能（Web、アプリ、自動契約機）
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,479円(実質年率18.0%で借り入れした場合) 10万円×18.0%÷365日×30日＝1,479円

金利（実質年率）	優遇適用後金利 0.9％~17.9％*1 基準金利 3.9％~17.9％*1
限度額	1万円~300万円
審査時間	最短即日*2
融資時間	最短即日*2

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローン公式サイトを見る>>

【Pickup】今人気上昇中のカードローンはau PAY スマートローン

金利	年2.9％~18.0％*
限度額	1万円~最大100万円
審査時間	最短30分
融最短即日*	最短即日*

*2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％~18.0％(実質年率)
*お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。

au PAY スマートローンはカードレス（カード発行なし）のため、原則郵送物なしで借りることができます。また、銀行口座登録によって本人確認するので原則本人確認書類の提出も不要となっています。

au IDとの連携（登録情報自動反映）によって、auユーザーは少ない項目で簡単に申し込みができるのがメリットです。auユーザー以外でもその場でau IDを取得して申し込みができます。

借入・返済もスマホで完結し、ATMに行かなくてもau PAYにダイレクトチャージで借入できるローンとなっています（口座振込での借入も可能）。

商号	auフィナンシャルサービス株式会社
ご利用限度額	1万円~100万円（要審査）
金利（実質年率）	年2.9％~18.0％ ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％~18.0％(実質年率)
遅延損害金	年20.0%(実質年率)
ご返済方式	借入時残高スライド元利定額返済方式
返済回数及び返済期間	最長60回(5年)
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(4) 第01503号 日本貸金業協会会員第005845号

オリックスマネーはカードレス対応でオリックスの優待サービスも利用できる

オリックスマネーの会員は、オリックスグループのサービスが優待価格で利用可能です。

オリックスマネーはカード発行がなく、アプリやWebから「メンバーズネットカウンター」にログインすれば、お金が借りられます。

アプリを使ってスマホATM取引で利用すればセブン銀行ATMからのキャッシングも可能で、振込融資やインターネット返済などの利用も可能です。

オリックスマネーの特徴

申込対象	・年齢満20歳以上69歳までの人 ・毎月定期収入がある人 ・日本国内に居住している人
無利息サービス	無し
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度：10万円～800万円 ・実質年率：1.5%~17.8%
審査スピード	最短60分
即日融資の可否	契約完了後ならアプリで可
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,463円(実質年率17.8%で借り入れした場合) 10万円×17.8%÷365日×30日＝1,463円

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

LINEポケットマネーは100日間の利息がキャッシュバックされるのでお得

LINEポケットマネーなら、新規契約日から100日間に支払った利息が後日LINE Payでキャッシュバックされます。

そのため、一時的にお金を借りるのに便利なローンといえます。

申し込みや審査も、普段使っているLINEアプリで完結するので、書類を郵送したり店舗やATMに行ったりする必要はありません。

LINEポケットマネーの特徴

申込対象	・年齢が満20歳から満65歳までの安定かつ継続した収入の見込める人、その他LINEポケットマネーが認める人 ・LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの人 ・日本国内在住の人
無利息サービス	新規契約日から100日間に支払った利息を、後日LINE Payでキャッシュバック
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度額：3万円～300万円 ・実質年率：3.0%~18.0%
審査スピード	最短10分
即日融資の可否	契約完了後なら可
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,479円(実質年率18.0%で借り入れした場合) 10万円×18.0%÷365日×30日＝1,479円

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

三井住友カードのカードローンは最大3ヵ月利息0円で借りられる

三井住友カードのカードローンに新規入会すると、最大3ヵ月間利息０円でキャッシングができます。

まさに一時的にお金を借りるのにぴったりなカードローンといえるでしょう。

即時発行で申し込めば最短5分で審査完了し、すぐにアプリから借り入れ可能です。

ただし、即時発行の対象となるのは9:00~19:30に申し込みを完了しオンラインで支払い口座の登録ができる人に限られます。

夜間や早朝の申し込みは翌営業日の発行になるため注意しましょう。

三井住友カード　カードローンの特徴

申込対象	年齢満20歳以上69歳以下で安定収入のある人(学生除く)
無利息サービス	入会後、最大３ヵ月間利息0円
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度額：10万円～900万円 ・実質年率：1.5%~15.0%
審査スピード	「即時発行」申し込みなら最短5分
即日融資の可否	アプリで即日融資可
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,233円(実質年率15.0%で借り入れした場合) 10万円×15.0%÷365日×30日＝1,233円

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

なるべく金利を抑えて一時的にお金を借りたいなら銀行カードローンがおすすめ

なるべく金利を抑えて一時的にお金を借りたいなら、銀行カードローンがおすすめです。

一般的な銀行カードローンの貸付金利は上限年14.0~15.0%前後で、消費者金融の上限年18.0%にくらべると、低い金利で借り入れできるのが特徴です。

今回、なるべく金利を抑えて借りられて返済も手軽にできる銀行カードローンをいくつかピックアップしてみましたので、ぜひ参考にしてください。

三井住友銀行カードローンは来店不要・郵送無しで申し込める

三井住友銀行カードローンは、来店不要・書類郵送なしで申し込め、最短当日審査回答可能な銀行カードローンです。

Webやローン契約機で手続きが完結できるので（本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能）、銀行の店舗に行ったり書類を郵送したりなど、面倒な手続きは不要です。

ローン契約機でカードを受け取るもしくは、カードレス*なら郵送も回避できるため、プライバシーを守りたい人にもおすすめのカードローンといえます。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込める点は、メリットのひとつです。三井住友銀行に普通預金口座があれば、申込時の入力項目が少なくなるので、簡単に申し込みができます。

借り入れは三井住友銀行のATMだけではなく、全国の提携コンビニATMの利用も可能です。

*三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能
*カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンの特徴

申込対象	・満20歳以上満69歳以下 ・安定した収入がある人 ・SMBCコンシューマファイナンス株式会社の保証が受けられる人
限度額	10万円~800万円
貸付金利（実質年率）	・実質年率：1.5%~14.5%
審査スピード	最短当日*
即日融資	最短当日*
無利息キャッシング	なし

*申し込み完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

銀行カードローンのおすすめ3選

金利	年1.5%~14.6%
限度額	最大1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短当日
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

“横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

金利	年15%
限度額	初回最高50万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
公式サイト	セブン銀行カードローンHP

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

金利	年2.49％~14.79％
限度額	10万円~1,000万円
審査時間	数日
融資時間	数日

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

1.SBI証券口座保有登録済みの方 2.住信SBIネット銀行の住宅ローン*残高がある方	基準金利より年－0.5％
3.住信SBIネット銀行のミライノカード（JCB）を所有し、 かつ住信SBI銀行口座を引落口座に設定している方	基準金利より年－0.1％

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

paypay銀行カードローンの無利息特約なら初回借入日から最大30日間利息0円

paypay銀行カードローンは、はじめての借入日から30日間は何回借りても金利0円で利用できるカードローンです。

銀行カードローンで無利息キャッシングの期間を設定しているところは少ないため、利息をできるだけおさえたい人にはおすすめのカードローンといえます。

Paypay銀行カードローンはWebやローンアプリから手続き可能で、必要書類もアプリで提出可能です。

手続き完了メールが届き次第、すぐにお金が借りられます。

申込時に「初回自動借入」を希望しておけば、手続完了と同時に指定金額が普通預金口座に入金されます。

PayPay銀行カードローンの特徴

申込対象	・申込時の年齢が20歳以上70歳未満 ・仕事をしていて安定した収入があること ・paypay銀行に普通預金口座がある個人 ・一定の審査基準を満たしSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること
無利息サービス	初回30日間は無利息
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度額：10万円～1,000万円 ・実質年率：1.59%~18.0%
審査スピード	最短60分で仮審査結果の連絡有
即日融資の可否	不可
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,479円(実質年率18.0%で借り入れした場合) 10万円×18.0%÷365日×30日＝1,479円

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックはATM手数料無料で少額融資におすすめ

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら、三菱UFJ銀行はもちろんセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMから、ATM利用手数料無料で借り入れができます。

ATMでの借り入れは1,000円単位から可能で、少額の利用でも利用限度額の範囲内ならATM利用手数料無料で何度でも借り入れが可能です。

申し込みもWeb完結で24時間いつでも申し込みできます。

カードローン「バンクイック」の特徴

申込対象	・年齢満20歳以上65歳未満の人 ・原則安定した収入のある人 ・保証アコム株式会社の保証を受けられる人
無利息サービス	無し
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度額：10万円～500万円 ・実質年率：1.8%~14.6%
審査スピード	最短で申込日翌営業日以降の9時～21時
即日融資の可否	不可
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,200円(実質年率14.6%で借り入れした場合) 10万円×14.6%÷365日×30日＝1,200円

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

イオン銀行カードローンなら主婦でも50万円までお金が借りられる

イオン銀行カードローンなら、配偶者に安定かつ継続した収入があれば、限度額50万円までなら専業主婦お金借りることが可能です。

ちなみに、配偶者貸付は「原則年収の三分の一までしか借りられない」と定められた総量規制の例外扱いとなります。

ただし、配偶者の同意書が必要となるため、内緒で借りられない点には注意が必要です。

銀行は総量規制の制限を受けませんが、審査によっては配偶者の収入証明書の提出が必要となる場合もありますので、事前に確認してください。

引用元:日本貸金業協会「総量規制の例外貸付に分類される契約」

イオン銀行カードローンの特徴

申込対象	以下のすべての条件を満たす個人 ・日本国内に居住していること、外国籍の場合は永住許可を受けていること ・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満 ・本人に安定かつ継続した収入が見込めること ※パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）でも申込可 ※学生は申込不可 ・イオンクレジットサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社の保証が受けられること
無利息サービス	無し
限度額や貸付金利（実質年率）	・利用限度額：10万円～800万円 ・実質年率：3.8%~13.8%
審査スピード	提出書類の確認と審査によって変動
即日融資の可否	基本はカードが届いてからの融資 イオン銀行口座があれば一度だけ振込融資可
10万円を30日借りたときの利息 ※無利息期間を適用しない場合	1,134円(実質年率13.8%で借り入れした場合) 10万円×13.8%÷365×30＝1,134

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

無職でも一時的にお金を借りたいときは？市役所で相談できる

無職で一時的にお金が足りないなら、市役所で相談したうえで国や地方自治体の制度を利用する方法があります。条件を満たせば無職でお金を借りることが可能です。

ただし、国や自治体の支援には融資までに時間がかかったり、利用できる人の条件が厳しかったりするケースがあります。

一方で、低金利または無金利で借り入れできる点は大きなメリットです。

下記に利用できる制度をまとめてみましたので、参考にしてください。

生活福祉資金貸付制度	・居住地の市区町村社会福祉協議会が窓口 ・対象は低所得者、高齢者、障がい者で生活を経済的に支えるのが目的
緊急小口資金	・緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合の少額融資
求職者支援資金融資	・職業訓練受講給付金だけでは生活できないときに申請できる融資制度
職業訓練受講給付金	・職業訓練を受講する者に毎月給付金を支給するもの
雇用保険	・失業した場合などの給付金。再就職の援助をするのが目的

市役所で一時的にお金を借りる生活福祉資金貸付制度の内容と手続き方法

無職の人が国や市町村などの行政機関から一時的にお金を借りるなら、厚生労働省が提供している「生活福祉資金貸付制度」を利用してみましょう。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者の支援のための貸付ですので、無職でも借り入れできる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度の内容

生活福祉資金貸付制度とは、各市町村の社会福祉協議会を窓口に低所得世帯などが利用できる貸付制度です。

資金目的は次の通りです。

・就職に必要な知識・技術の取得のための資金
・大学等への就学のための資金
・介護サービス利用のための資金

資金貸付だけでなく、経済的援助にあわせて民生委員が相談支援をおこなうのが特徴です。

生活福祉資金貸付制度を利用したいときの相談先や申込窓口

生活福祉資金貸付制度に関する問い合わせ先は、住んでいる市区町村社会福祉協議会または都道府県社会福祉協議会です。

東京都社会福祉協議会	東京都新宿区神楽河岸1番1号セントラルプラザ内 03-3268-7171
愛知県社会福祉協議会	名古屋市東区白壁1丁目50番地愛知県社会福祉会館内 052-212-5500
大阪府社会福祉協議会	大阪市中央区中寺1丁目1番54号大阪社会福祉指導センター 06-6762-9471
広島県社会福祉協議会	広島市南区比治山本町12番2号広島県社会福祉会館内 082-254-3411
香川県社会福祉協議会	高松市番町一丁目10番35号 087-861-0545
福岡県社会福祉協議会	春日市原町3丁目1番7福岡県総合福祉センター(クローバープラザ)内 092-584-3377

引用元: 社会福祉法人全国社会福祉協議会公式サイト

生活福祉資金貸付制度の申込から融資までの流れ

生活福祉資金の申込みから融資までの流れについても、詳しく解説します。

総合支援資金や緊急小口資金を借りる場合は、生活困窮者自立支援制度における自立相談支援機関の利用が前提です。（すでに就職が内定している場合等を除く）。

自立相談支援機関とは、経済的困窮や社会的孤立・家庭内の問題などを抱える人を対象にした自立のための相談窓口のことです。

居住地の市区町村社会福祉協議会に相談すると、資金目的や借り入れ希望内容をヒアリングされ、自立相談支援機関につながれます。

自立相談支援機関では、相談者の個々の状況に応じた自立に向けた支援プランの検討をおこないます。

自立相談支援機関で相談するなかで生活福祉資金（総合支援資金、緊急小口資金）が利用可能と判断されたら、返済計画などを相談し必要書類を申請する流れです。

そのあと、申請書類等をもとに、都道府県社会福祉協議会において最終的な審査がおこなわれ融資可否が決まります。

貸付決定となった場合は、都道府県社会福祉協議会に借用書を提出したのち、貸付金の交付となります。

引用元:社会福祉法人徳島県社会福祉協議会公式サイト

必要書類

基本的な必要書類は以下の通りです。

課税証明書などは市役所などで発行してもらう必要があるため、事前に用意しておくといいでしょう。

社会福祉協議会による審査

生活福祉資金貸付の審査は、都道府県の社会福祉協議会が行います。

審査は1ヵ月以上かかることが多いので、審査中に「追加書類が必要になるなど」不備事柄が多いと審査もさらに長引きますし心象も悪くなります。

事前に自分が貸し付け対象や条件に当てはまるのかを確認し、必要書類をきちんとそろえて提出することが肝心です。

生活福祉資金の融資の特徴

参考までに、無職の人が利用できる「総合支援費」の内容をまとめてみました。

生活支援費 ※生活再建までの間に必要な生活費用	貸付限度額 ・2人以上は月20万円以内 ・単身は月15万円以内 据置期間 ・最終貸付日から6ヵ月以内 償還期限 ・据置期間経過後10年以内 貸付利子 ・連帯保証人有は無利子 ・連帯保証人無は年1.5% 連帯保証人 ・原則必要　ただし連帯保証人なしでも貸付・
一時生活再建費 ※生活を再建するために一時的に必要かつ日常生活費で補うことが困難である費用 ※就職、転職を前提とした技能習得に要する費用 ※滞納している公共料金等の立替費用など	貸付限度額 ・60万円以内 据置期間 ・貸付の日(生活支援費とあわせて貸し付けている場合は、生活支援費の最終貸付日)から6ヵ月以内 償還期限 ・据置期間経過後10年以内 貸付利子 ・連帯保証人有は無利子 ・連帯保証人無は年1.5% 連帯保証人 ・原則必要　ただし連帯保証人なしでも貸付可
住居入居費 ※敷金、礼金等住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用	貸付限度額 ・40万円以内 据置期間 ・貸付の日(生活支援費とあわせて貸し付けている場合は、生活支援費の最終貸付日)から6ヵ月以内 償還期限 ・据置期間経過後10年以内 貸付利子 ・連帯保証人有は無利子 ・連帯保証人無は年1.5% 連帯保証人 ・原則必要　ただし連帯保証人なしでも貸付可
緊急小口資金 ※緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける 少額の費用	貸付限度額 ・10万円以内 据置期間 ・貸付の日から2ヵ月以内 償還期限 据置期間経過後12月以内 貸付利子 ・無利子 連帯保証人 ・不要

（注）総合支援資金および緊急小口資金については、既に就職が内定している場合等を除いて生活困窮者自立支援制度における自立相談支援事業の利用が貸付の要件
＊据置期間とは資金の借入後返済を開始するまでの猶予期間
＊償還期間とは借入金を返済する期間
引用元:社会福祉法人全国社会福祉協議会公式サイト「別表1 生活福祉資金一覧」

返済の仕組み

生活福祉資金の返済は、基本的に借り入れした本人名義の口座から口座振替でおこないます。

口座振替が難しい場合は、払い込み取扱票による返済も可能です。

生活福祉資金貸付制度利用時の注意点

生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯や障害者・高齢者を支援するための制度です。

そのため「自立が難しい」と判断された場合は融資が受けられない可能性があります。

たとえば次のような場合は利用できない可能性が強いため注意が必要です。

公的支援は国が監督する制度ですので、原資は国民の税金です。

そのため審査は簡単ではありません。

申請する際には要件を満たしているかよく確認したうえで手続きをはじめるようにしましょう。

無職でお金を借りたいならハローワークで相談するのがおすすめ

失業して無職になった場合は、ハローワークで相談するのがおすすめです。

ハローワークでは、無職になった人に対して積極的な就職支援をおこなっています。

要件さえ満たせば、訓練受講中の生活を支援する下記の各種手当や給付金を支給してくれます。

1.求職者支援資金融資
2.職業訓練受講給付金
3.雇用保険

求職者支援資金融資なら最大毎月10万円借りられる

「求職者支援資金融資」は、職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金を受給しても、その給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足する場合に融資が受けられます。

給付を受ける要件は、下記2つをどちらも満たしている人です。

ハローワークで要件を満たしていると判断されると、求職者支援資金融資要件確認書が交付され職業訓練受講給付金の支給決定となります。

そのあと、求職者支援資金融資要件確認書や支給決定を受けたことが分かる書類を、ハローワークが指定する労働金庫に持参し、貸付の手続きをする必要があります。

労働金庫の審査に通過すれば、融資決定です。

貸付額	・同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合 月額10万円（上限）１万円単位 × 受講予定訓練月数（最大12） ・上記以外の場合（単身者など） 月額 ５万円（上限）１万円単位 × 受講予定訓練月数（最大12）
貸付方法	本人の口座へ貸付金額を一括振込(労働金庫の口座に限る)
担保人・保証人	担保人・保証人は不要 ただし、労働金庫が指定する信用保証機関の利用が条件
貸付利率	年3.0%(信用保証料0.5%含む)
返済方法	貸付日の属する月の翌月末以降、毎月末日が約定返済日 ・訓練終了月（就職などにより訓練を途中で辞めた場合は、その日が属する月）の３か月後の末日までは元金据え置き期間として、利息のみの返済 ・訓練終了月の４か月後の末日以降、貸付日から５年以内（貸付額が50万円以上の場合は10年以内）に元利均等払いにより返済（ただし、最終弁済時の年齢は65歳） ・貸付金の返済は、本人の労働金庫の口座から自動引き落とし

引用元:厚生労働省「求職者支援資金融資のご案内」

職業訓練受講給付金の概要

雇用保険を受給できない人は、下記すべての支給要件に該当すれば職業訓練受講給付金の支給が受けられます。

申し込む場合は、ハローワークに行って求職・職業相談を申し込み、職業訓練の受講申し込みと同時に給付金を申請します。

面接・筆記試験等を受験して合格したら受講でき、毎月一回ハローワークで職業相談を受け、給付金の申請をします。

申請が受理されれば、職業訓練受講給付金と通所手当ても受給可能です。

雇用保険手続きを申請する

失業して無職になっても、雇用保険の被保険者資格があれば失業給付金が受け取れます。

受給の要件として下記の条件を満たす必要があります。

要件を満たしている場合は、ハローワークで下記のとおり申請をおこないます。

申請する際に必要な書類は次の通りです。

受給金額や受給期間は、賃金日額や離職理由などによって異なるため、詳しくはハローワークにて確認してください。

無職が市役所以外でお金を借りる方法６選

無職の人が市役所などの公的機関以外でお金を借りる方法についても詳しく解説します。

なかには審査なしで低金利で借りられる方法もありますので、ぜひ参考にしてください。

生命保険の契約者貸付

生命保険に加入しているなら「生命保険契約者貸付」が利用できるかもしれません。

生命保険の契約者貸付は、保険の解約返戻金の範囲内で保険会社からお金が借りられる制度です。

契約している保険に解約返戻金があるなら、解約返戻金の7~9割まで借入れができる場合があります。

保険の契約継続中なら審査なしで申し込めますし、金利も年率で２～７％程度と低金利で借りられるケースが多いのが特徴です。

ちなみに、生命保険の契約者貸付の資金使用使途は原則自由です。

返済は保険の満期日までに完了すれば大丈夫ですが、返済が遅れると解約返戻金と相殺されてしまうことがあります。

利息がかさみ解約返戻金を超えてしまうと、保険自体が失効することもありますので注意が必要です。

申込対象	終身保険・積立利率変動型終身保険・逓増定期保険・長期平準定期保険など保険会社所定の保険に加入していて、かつ所定の条件を満たしている人
貸付可能額	契約者の保険種別による
貸付適用利率	2.00%~6.25%
申込方法	・職業訓練を受講する者に毎月給付金を支給するもの
審査の有無	・「ご契約者さまWEBサービス」ならWEB上で手続きが完結 ・コールセンターでは、電話による手続きが可能 ＊100万円超の申し込み、または契約者が法人の場合は、書面での手続きとなるためコールセンターへ申し出が必要

引用元:メットライフ生命保険公式サイト「契約者貸付サービスについて」

就職予定の学生なら6カ月後の返済も可能な内定者専用ローンを利用する

就職内定者向けローンは就職内定者は学生でも申し込み可能で、最長６ヵ月間元金の支払いを猶予してもらえます。

元金据え置き期間中は、利息だけの支払いでOKです。

資金使途は下記のとおりで、事業性資金・投機目的資金・負債整理資金以外なら利用できます。

就職内定者ローンは、おもに「ろうきん」が取り扱っていますが、すべての「ろうきん」で取り扱いしているわけではありません。

下記で取り扱い可能な「ろうきん」を表にしていますので、参考にしてください。

就職内定者向けローン取扱一覧表

新潟ろうきん	年1.60~3.90%(使途によって変動)
長野ろうきん	年2.50~3.00%
静岡ろうきん	年2.00%~5.00%
東海ろうきん	年4.70%

申込対象	愛知・岐阜・三重県内に居住し、企業等から就職内定を受けている方で、東海３県下で勤務（見込）し、下記条件をすべて満たす方 （１）お申込み時年齢が満20歳以上30歳未満の方 （２）内定が証明できる書類（内定通知書等）をご提出いただける方 （３）ＳＭＢＣファイナンスサービス㈱の保証が受けられる方
融資金額	10万円以上100万円以内(１万円単位)
金利	変動金利　年4.70%(保証料込・2023.1.1日現在)
返済期間	1年以上5年以内(元金据置期間を含む)
元金据置期間中の返済金目安	借入金10万円なら利息返済金額(目安) 391円/月

昔に契約したクレジットカードのキャッシング枠で借りる

以前に契約したクレジットカードにキャッシング枠があるなら、借入枠の範囲内でお金が借りられます。

クレジットカードには「キャッシング枠が付いているカード」と「付いていないカード」があります。

もし借入れ枠がないなら審査に申し込む必要があり、人によっては審査落ちすることもあるため、すべての人が借りられるわけではありません。

クレジットカードのキャッシング金利は、15～18%がほとんどです。

消費者金融の上限金利と変わらない金利のため、お金を借りたら早めに返済するように心がけましょう。

質屋なら審査なしで借りられる

ブランド品や貴金属を持っているなら、質屋を利用して審査なしでお金が借りられます。

質屋でお金を借りる方法は簡単で、身分証明書を提示し物品を査定してもらい物品の価値に応じた現金と質札を受け取るだけです。

物品の査定以外、申し込みや審査などの手続きはなく即日融資も可能です。

ただし、利息制限法の規制を受けない質屋の利息は年利108%にもなりますので、月利も高く借り入れには注意が必要です。

質屋を利用しても、返済に対する催促や取り立ては一切ありません。

質札の期限内に返済しない場合は預けた物品が売却されてしまい、2度と預けた商品は戻ってこないので早めの返済がおすすめです。

無職がお金を借りてはいけない4つの業者

無職の場合は返済の目途もたたず、お金を借りること自体に不安を覚えることも多いでしょう。

しかし生活が立ち行かなくなってしまうと安易にお金を貸してくれる業者に頼ってしまうかもしれません。

ここからは、無職が絶対に手を出してはいけない違法業者の例をまとめてみました。

違法な業者を利用してしまうと、自分だけではなく家族にも迷惑がかかるため絶対に利用しないようにしましょう。

無審査で貸してくれる闇金業者

無審査でお金を借りてくれる業者は、闇金業者と思って間違いありません。

貸金業法では、融資をおこなう際の返済能力の調査を義務付けています。

したがって、はじめから「審査をしない」と広告を出している業者は、違法業者と判断できます。

無職でお金に困っているときに「低金利融資」や「無審査でお金貸します」などの好条件が書かれた広告を見ると、つい利用しようとする気持ちになるかもしれません。

闇金業者は法外な手数料を取るだけではなく、貸付金を回収できないと自宅や職場に嫌がらせをしてくる場合もあります。

悪質なヤミ金業者のなかには、実在する業者（アコムやプロミスなど）の商号やロゴを不正使用し、正規の業者を装いアプローチしてくるケースがあります。

悪質業者は、日本貸金業協会のホームページから調べられます。

個人間融資

SNSやインターネット掲示板で募集されている個人間融資も、絶対に利用してはいけません。

個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けをおこなうことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。※貸金業を営む場合は国や都道府県の登録を受ける必要があります。

さらに、不特定多数が閲覧可能なSNSで融資を勧誘する行為は、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。

貸金業の登録をせずに上記のような行為をおこなうことは違法であり、いずれも罰則の対象です。

個人間融資では違法な高金利での貸付けがおこなわれるほか、個人情報が悪用されるなどのトラブルに巻き込まれる危険性があります。

ヤミ金融業者による個人間融資は、絶対に利用しないようにしましょう。

クレジットカードの現金化をしてくれる業者

クレジットカードで借りられないからといって、ショッピング枠の現金化業者を利用するのは危険です。

そもそも「ショッピング枠現金化」はクレジットカード会員の規約違反です。

規約違反が発覚するとクレジットカードが強制解約されたり一括支払いを求められたりすることがあるため、くれぐれもクレジットカードの現金化には手を出さないようにしましょう。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、支給予定の給与を担保に一定の手数料を差し引き、先に現金を貸してくれるサービスのことです。

業者として給与ファクタリングのサービスをおこなうためには、貸金業の登録が必要です。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者の給与ファクタリングを利用すると、法外な手数料を請求されるケースもあり注意が必要です。

また、お金の貸し借りでトラブルが発生すると大声で恫喝したり勤務先に嫌がらせをしたりすることもあり、悪質な取立て被害を受ける危険性があります。

また、高額な手数料を支払うと本来受け取る賃金よりも少ない金額しか受け取れなくなるため、生活がかえって悪化する可能性が高いです。

ヤミ金融業者を利用するのは絶対にやめましょう。

一時的にお金を借りたいまとめ

一時的にお金を借りる場合、即日借りたいなら消費者金融のカードローンを利用し、なるべく金利を抑えて借りたいなら銀行カードローンを検討してみましょう。

無職の人がお金を借りるなら、生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金、または求職者支援資金融資などに申込む方法があります。

ただし、いくらお金に困っているからといって違法業者は絶対に利用してはいけません。

生活に困っているなら、焦らずに身近な人や市役所の福祉窓口に相談するようにしましょう。

消費者金融おすすめ決定版！【2025年】実際に借りていた人の厳選ランキングを発表

急なトラブルでお金を借りたいとき、消費者金融は問題解決の強い味方となります。

ただ多くの消費者金融があるため、どこで借りるべきか悩む人が多いのではないでしょうか。

身近な人に相談しにくい人やカードローンの利用がはじめての人に向けて、過去にカードローンの利用経験がある編集スタッフが2025年度最新の消費者金融おすすめランキングをご紹介します。

この記事は各消費者金融の特徴・選ぶポイントや審査に通るコツなどについても現役の公認会計士・税理士がわかりやすく解説しています。ぜひ消費者金融選びの参考にしてください。

消費者金融おすすめを選ぶポイント│初めての人は必見

まず、消費者金融を選ぶポイントは5つあります。

消費者金融を選ぶときは、いくつかある特徴のなかで「なにを重視するのか？」自分なりの優先事項を決めてから比較しましょう。

消費者金融を利用する人には、「家族にバレたくない」「早く借りたい」などさまざまな悩みがあるでしょう。

消費者金融カードローンを選ぶときは、「自宅に郵送や会社に電話があるか？」「最短何分で借りれるか？」などを見極めて比較することが大切です。

希望条件に合わせた消費者金融の選び方を詳しく解説していきます。

借入のバレにくさならカードレスタイプがおすすめ

融資のバレにくさを重視する人は、カードレスで借りられる消費者金融を選びましょう。

消費者金融の利用が家族にバレるおもな原因は「キャッシング専用カード」です。

カードが自宅に郵送されたり財布にキャッシング専用カードを持っていたり、消費者金融のカードがあると思わぬところでバレることがあります。

その点、カードレスで借りられるカードローンなら専用カードを持ち歩く必要もなく、家族に見つかる心配もありません。

カードレスでも、アプリを使ったスマホATMでの借入れや振込キャッシングにも対応しているため、普段使いには問題もないでしょう。

注意点として、上記でご紹介した消費者金融はカードレスで利用するための条件を設けています（例：プロミスは携帯電話番号の登録とSMS送信による端末認証の手続きが必要など）。

誰にも借入がバレたくない人は、事前にカードレスの利用条件を満たしているか確認しましょう。

カードレスの条件を満たしていないなら、自動契約機やコンビニなど自宅以外でカードを受け取れて郵送を回避できる消費者金融がおすすめです。

1分でも早く借りたいなら大手消費者金融がおすすめ

一刻でも早くお金が欲しい人は、即日借入れに対応している大手消費者金融を選びましょう。

大手消費者金融は、コンピューターによるスコアリング（※）を採用しているため、迅速な審査が期待できます。

また、大手消費者金融は在籍確認の電話を「原則不要」としているケースが多く、審査時間も短縮できます。

ただ、早く借りられる大手消費者金融でも、申込方法や借入方法、申込日時によって審査に時間を要する可能性があります。

急いでいる人は、下記の方法で申し込みや借入れをおこないましょう。

消費者金融から早く借入する方法とやっていはいけない借入方法

申し込み

早く借りる方法	〇WEBやアプリ
時間がかかる借入方法	×郵送や電話申込

カード発行

早く借りる方法	〇カードレス
時間がかかる借入方法	×契約時カード発行

借入方法

早く借りる方法	〇スマホATM取引
時間がかかる借入方法	△振込キャッシング

ちなみに、大手消費者金融の申し込みから審査回答までの時間は、最短20分~30分が多いです。

消費者金融のなかには、「審査を急いで欲しい」と連絡を入れると、他者よりも優先して審査をしてくれる貸金業者もあります。

審査の柔軟性で選ぶなら中小消費者金融もおすすめ

審査の柔軟性（審査の通りやすさ）で選ぶなら、中小消費者金融がおすすめです。

中小消費者金融は、信用情報機関のデータだけではなく収入状況や他社借入状況、人間性など、現在の事情を考慮してもらえる可能性があるため柔軟な審査が可能です。

信用データだけで判断する大手消費者金融とは違い、対面や電話などを通じて利用者の与信判断をしてくれる中小消費者金融もあります。

また、中小消費者金融は店舗スタッフに直接会って相談できるなど、審査に関する相談をしやすい特徴もあります。

ただ、いくら柔軟な審査が可能な中小消費者金融でも、決して審査は甘くありません。返済能力がなければお金を借りられないのは、どこの消費者金融も一緒です。

返済能力のない人にお金を貸すと貸し倒れとなり、中小消費者金融は損をしてしまいます。

中小消費者金融に申し込む際には、安定収入があることを証明できるように、できれば収入証明書などを用意しておくのがおすすめです。

スマホATM取引など利便性で選ぶならアプリで借りれる消費者金融

スマホATM取引を利用して24時間コンビニATMで借りられるなど、利便性で選ぶならアプリが使える消費者金融がおすすめです。

アプリで借りられる消費者金融なら、手続きもスマホで完結するため、郵送物やカード発行が原則ありません。

アプリやWEBからなら、夜間や休日でも好きなタイミングで申し込めます。また、必要書類の提出や契約もアプリからできるため、手続きが簡単に進められます。

お金を借りるアプリがあれば、スマホATMを使って24時間コンビニATMから借りられたり、LINEpayなどのスマホ決済サービスへチャージしたり借入方法の選択肢が豊富です。

返済日の管理もアプリでおこなえますし、プッシュ通知で返済日を知らせてくれる機能などもあります。

お金借りるアプリは、利便性が高くバレにくい消費者金融ローンといえます。

消費者金融の無利息条件を比較するのもおすすめ

ロゴ変更前（2023年9月29日前）

消費者金融を選ぶときには、無利息キャッシングの期間や利用条件を比較し、もっともお得に借りられるカードローンを選ぶのもおすすめです。

多くの消費者金融には、利息なしで借りられる期間（無利息期間）が用意されています。

消費者金融各社では、下記のような無利息キャッシングの利用条件を設定しています。

各社で条件が異なるため、損をしたくないならしっかり比較することが大切です。

また「はじめての契約日から適用されるA社」と「はじめての借入日から適用されるB社」では、借入日によって利息額が変わります。

無利息キャッシングは、自分の借りたいスケジュールや状況を把握し、自分なりに比較してみましょう。

プロミスの無利息期間

（画像引用元：プロミス公式サイト）

【状況別】消費者金融無利息キャッシングの選び方

状況：すぐ借りる予定はない	初めて借りた日から無利息適用ができる消費者金融
状況：ゆっくり返済したい	無利息期間が長い消費者金融
状況：今後もお金を借りる可能性がある	繰り返し無利息期間が適用される消費者金融

上記の通り、無利息となる期間も消費者金融によって異なるため、適用条件とあわせて確認しましょう。

消費者金融ランキング2024最新版！おすすめポイントも解説

ここからは「消費者金融ランキング」と「各社のおすすめポイント」についてご紹介します。

1位：プロミス	最短3分!カードレスで借入可能
2位：アイフル	急ぎの審査を優先してくれる
3位：レイク	5万円までの少額融資におすすめ
4位：SMBCモビット	借入をバレたくない人に最適
5位：アコム	楽天銀行に土日でも即時振込可能
6位：オリックスマネー	完全カードレスでバレにくい
7位：LINEポケットマネー	いつものLINEアプリから借りられる
8位：三井住友カード カードローン	カードローンを使うほど金利が下がる
9位：フクホー	女性にも優しい中小消費者金融
10位：ベルーナノーティス	専業主婦でも配偶者貸付で借入可能
11位：ダイレクトワン	最大55日間のう利息期間が魅力
12：セントラル	自動契約機ならその場で手続きが完結

消費者金融にはそれぞれ特徴や強みがあります。

下記のおすすめポイントを参考に、自分にピッタリな消費者金融を見つけてください。

プロミスは最短3分融資！カードレスで借りれてバレにくい

プロミスはカードレスに対応していてバレにくく、最短3分で借りられる消費者金融です（お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

プロミスのアプリローンなら、郵送物やカード発行がありません。すべてアプリから手続きできるため、書類を送るなど郵送手続きも不要で、家族にバレる心配もないでしょう。

プロミスは「セブン銀行」や「ローソン銀行」のATMからスマホだけで借入れや返済ができるため、カードレスでも不便なく利用できます。

消費者金融プロミスの基本概要

申込条件	・18歳~74歳（高校生を除く） ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
利用限度額	最高500万円
金利（実質年率）	年4.5%~17.8%
審査時間	最短3分（お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります）
審査通過率（新規契約率）	43.9%（2023年2月）

アイフルは急ぎの審査を優先してくれるので即日融資に最適

アイフルは急ぎの審査に対応してくれるため、即日融資を希望する人におすすめです。

アイフルで審査を優先してもらうには、WEBから申し込んだあと、問い合わせフォームから「急いでいる」と送信するだけです。

申し込み完了から審査回答まで「最短20分」としているアイフルですが、急いでいる人は念のため「審査を優先してほしい」と伝えておきましょう（最短20分融資はお申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）。

また、アイフルには女性専用カードローン「SuLaLi」があります。

女性オペレーター専用ダイヤルや、女性向けのオシャレなデザインカードなど、SuLaLiは女性でも安心して借りられるカードローンです。

公式アプリのアイコンもバレにくいデザインに着せ替えできるため、アイフルは女性にもおすすめできるカードローンといえます。

消費者金融アイフルの基本概要

申込条件	・20歳~69歳 ・本人に安定した収入がある人
利用限度額	最高800万円
金利（実質年率）	年3.0%~18.0%
審査時間	最短20分 ※お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
審査通過率（新規契約率）	32.8%（2023年2月）

レイクは5万円までの少額融資におすすめの消費者金融

レイクは5万円まで最大180日間無利息で借りられるため、少額融資を希望する人におすすめです。

レイクの無利息期間は、下記の3種類から選択できます。

レイクの選べる無利息期間と特徴

180日間	借入のうち5万円までが無利息
60日間	WEB申込みで期間内の借入額全額が無利息
30日間	期間内の借入額全額が無利息

レイクの魅力は、借入額や返済スケジュールなど、自分にあった無利息期間を選べることです。

レイクはお申込み完了後最短15秒で審査結果が表示、WEB申し込みなら融資まで最短25分が可能です。（※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）

また、レイクでは審査状況をWEBで確認できるため、審査結果が届かずに不安になったり、コールセンターへ問い合わせたりする必要はありません。

消費者金融レイクの基本概要

申込条件	・20歳~70歳 ・本人に安定した収入がある人
利用限度額	最高500万円
金利（実質年率）	年4.5%~18.0%
審査時間	最短15秒
審査通過率（新規契約率）	30.4%（2022年12月）

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円～500万円
ご利用対象	満20歳～70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%～18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

SMBCモビットは借り入れをバレたくない人に最適

誰にもバレずにカードローンでお金を借りたいなら、SMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットは「原則電話連絡と郵送物なし」「カードレスで借りられる」ため、家族など身近な人にバレにくいです。

勤務先への電話連絡ではなく、書面で済ましてくれるため職場にカードローンの利用がバレることもないでしょう。

カードありの申し込みなら、三井住友銀行ATMから手数料無料で借入れや返済できるメリットがあります。

消費者金融SMBCモビットの基本概要

申込条件	・20歳~74歳 ・本人に安定した収入がある人
利用限度額	最高800万円
金利（実質年率）	年3.0%~18.0%
審査時間	最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり
審査通過率（新規契約率）	非公開

アコムは楽天銀行に土日でも即時振込可能！急ぎでお金が必要なときでも安心

アコムは、楽天銀行口座への借入れなら土日や夜間でも即時振込が可能です。最短10秒で楽天銀行口座に振り込まれるため、すぐにお金が必要なときでも安心です。

楽天銀行以外の三井住友銀行やゆうちょ銀行などでも、一部の時間を除いて最短1分で振込してもらえるため、急ぎの融資を希望するときでも安心できるカードローンといえます。

また、振込キャッシングは手数料無料で利用できるため、提携ATMで借りるより余計な費用を抑えられます（提携ATMでの借入れや返済は110円または220円の手数料がかかります）。

アコムには、24時間対応のフリーコールがあります。わからないことや不安なことは、夜間でも相談可能です。

一緒に画面を見ながら説明してくれる「画面共有サポート」もあるため、スマホ操作が苦手な人でも安心して申し込めます。

アコムは、はじめての人でも安心できるサポート体制が充実しているカードローンといえるでしょう。

消費者金融アコムの基本概要

申込条件	・20歳以上 ・本人に安定した収入がある人
利用限度額	最高800万円
金利（実質年率）	年3.0%~18.0%
審査時間	最短20分※※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査通過率（新規契約率）	42.0％（2023年2月）

オリックスマネーは完全カードレスの消費者金融

オリックスマネーは無条件でカードレスとなるため、周囲にバレにくいです。

借入方法は、スマホATMまたは振込借入れの2種類のみです。

カード発行の選択肢がないため、「うっかりカード発行ありで申し込んでしまい家族にバレた」などの心配はありません。

ただし、本人確認書類の提出方法を「WEBからアップロード」にした場合、オリックスマネーから郵送物が届くため注意しましょう。

本人確認書類の提出方法と注意点

オンライン本人確認サービス	・郵送物なしで利用できる ・認められる書類が下記の2点のみ ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・デバイスによって利用できない可能性がある
WEBからアップロード	・契約後に住所確認の郵送物を受け取る必要がある ・健康保険証や住民票などが認められている ・住所変更の手続前でも補助書類があれば本人確認書類として提出できる

オリックスマネーは、契約枠（コース）によって金利が決まっています。

もっとも高額な800万円の契約枠であれば金利は「年1.5%~6.0%」、もっとも低い50万円の契約枠の金利は「年12.0%~17.8%」です。

契約枠が高額であるほど低金利で借りられるため、高額融資を希望している人にはオリックスマネーがおすすめです。

消費者金融オリックスマネーの基本概要

申込条件	・20歳~69歳 ・本人に安定した収入がある人
利用限度額	最高800万円
金利（実質年率）	年1.5%~17.8%
審査時間	最短60分
審査通過率（新規契約率）	非公開

LINEポケットマネーはいつものLINEアプリで借りられる

LINEポケットマネーは、多くのユーザーが使用している「LINE」からすべて手続きできます。

新規のアプリをダウンロードしたり、手間がかかる会員登録をしたりする必要がないため、利用しやすいです。

また、申し込みから審査結果が届くまでの時間は最短10分とかなり早いです。

LINEポケットマネーは手続きも簡単なため、急いでいる人におすすめです。

ちなみに、LINEポケットマネーは下記2種類からプラン選択が可能です。

LINEポケットマネーのプラン

マイペースプラン	・6ヵ月後から返済がスタートする ・借入方法はLINEPayへの入金のみ ・限度額は最大3万円
スタンダードプラン	・はじめて契約した人は、最大100日間支払った利息のキャッシュバックあり ・銀行振込で借りられる ・限度額は最大50万円で、55万円以上に増枠した場合プレミアムプランへ移行できる

上記のように、限度額や借入方法など希望によって選択できるプランが異なります。

「少額融資を希望している」「ゆっくり返済したい」などであればマイペースプラン、「なるべくお得に借りたい」「すぐに現金が必要」ならスタンダードプランを選択するといいでしょう。

消費者金融LINEポケットマネーの基本概要

申込条件	・20歳から65歳 ・本人に安定した収入がある人 ・「LINE アカウント」と「LINE Moneyアカウント(LINE Pay)」の登録が必要
利用限度額	最高300万円
金利（実質年率）	年3.0%~18.0%
審査時間	最短10分
審査通過率（新規契約率）	非公開

三井住友カードのカードローンは使うほど金利が下がる

三井住友カードのカードローンには、返済実績に応じて金利が下がる「適用利率引き下げサービス」があります。

カードローンで毎月遅れずに返済できれば、翌年から毎年0.3％ずつ、最大▲1.2％の優遇金利で借入れが可能です。

三井住友カードのカードローンは、使えば使うほどお得に借りられるカードローンといえるでしょう。

なお、三井住友カードには2種類のカードローンがあります。

カードタイプのカードローン	・コンビニや銀行などのATMから現金キャッシングが可能 ・カード受け取り前でも振込で借入可能 ・どうしてもATMからお金を借りたい人におすすめ
振込専用タイプのカードローン	・借入方法が口座振込のみ ・郵送物やカード発行がない ・カードタイプより最大金利が0.6％低く設定されている ・即時発行対応時間（9:00~19:30）以内に申し込む必要がある

三井住友カードのカードローンを申し込むときは、どちらのタイプが利用用途に合っているか比較しましょう。

三井住友銀行カードローンの基本概要

申込条件	・20歳～69歳 ・本人に安定した収入がある人 ・すでに「カードタイプ」または「振込専用タイプ」どちらかを契約している場合は申込不可
利用限度額	最高900万円
金利（実質年率）	・カードタイプ：年 1.5%~15.0% ・振込専用タイプ：年1.5%~14.4%
審査時間	最短5分 ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込み ※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00~19:30
審査通過率（新規契約率）	非公開

参考

・三井住友カード カードローン公式サイト

フクホーは女性にも優しい中小消費者金融

フクホーは、はじめて借りる女性でも安心して利用できる中小消費者金融です。

フクホーの女性専用申込ダイヤル「レディースコール」では、女性スタッフが親身に相談や申し込みに対応してくれます。

フクホーでは、毎月の返済額が自由に決められる「元金自由返済方式」が選択可能です。通常のカードローンでは、借入額などによって最低の返済額が「月5,000円」などと決まっています。

一方、元金自由返済方式は毎月決まった利息以上であれば返済額は自由です。

「今月は予想外の出費が多くて返済できない」など、家計状況に合わせて返済ができます。

フクホーカードローンの基本概要

申込条件	・20歳～65歳 ・本人に安定した収入がある人 ・健康保険証を持っている人 （※自営業、会社役員以外は不可） ・他社の借入れを延滞していない人
利用限度額	最高200万円（初回50万円）
金利（実質年率）	年7.3%~20.0%
審査時間	最短30分
審査通過率（新規契約率）	非公開

ベルーナノーティスなら専業主婦でも配偶者貸付で借入可能

消費者金融のベルーナノーティスなら、専業主婦でも「配偶者貸付制度」を利用した借入れが可能です。

配偶者貸付制度とは、総量規制（※）の例外扱いとなるローンのことで、専業主婦でも配偶者と合わせた年収（負債も配偶者と合算）の3分の1まで借入れができる制度です。

ベルーナノーティスの配偶者貸付は配偶者の同意書が必要なため「夫に内緒で借りる」などはできません。

ただ、働いていない専業主婦でも最短即日でお金が借りられるのは大きなメリットといえます。

ちなみに、ベルーナノーティスの無利息期間は14日間です。無利息期間は一度だけ適用されるのではなく、完済後3ヵ月をすぎたあとなら繰り返し利用可能です。

完済したあとも契約を残しておけば、いつでもお得に借りられます。

消費者金融ベルーナノーティスの基本概要

申込条件	・20歳～80歳 ・本人または配偶者に安定した収入がある人
利用限度額	最高300万円
金利（実質年率）	年4.5%~18.0%
審査時間	最短30分
審査通過率（新規契約率）	非公開

消費者金融のダイレクトワンは無利息期間がおすすめ

ダイレクトワンの魅力は「最大55日間」の無利息期間があることです。

多くの消費者金融では「最大30日間の無利息期間」が多いですが、1ヵ月以上も無利息期間があるダイレクトワンなら自分のペースで返済ができて金利手数料もお得です。

ちなみに、ダイレクトワンは東京や神奈川などにある店舗で申し込む場合、最短30分で借りられます。

店舗申し込みなら不明点をすぐ聞けたり返済計画などの相談ができたりするため、はじめて消費者金融を利用する人におすすめです。

また、カードや契約書の郵送が不要になるため、バレたくない人も店舗申込がいいでしょう。近くに店舗がない場合は、24時間対応しているWEBから申し込めます。

ただ、WEB申し込みの場合は自宅へカードが届くまでお金が借りられません。即日借入れを希望する人は、店舗で申し込みましょう。

消費者金融ダイレクトワンの基本概要

申込条件	・20歳~69歳 ・本人に安定した収入がある人
利用限度額	最高300万円
金利（実質年率）	年4.9%~18.0%
審査時間	最短30分
審査通過率（新規契約率）	非公開

消費者金融セントラルは最短30分で借りれる自動契約機がおすすめ

セントラルは、最短30分で借りられる自動契約機からの申し込みがおすすめです。

自動契約機では、その場で審査の回答が聞けますし審査通過できればその場でカードも受け取れます。急いでいる人は、セントラルの自動契約機から申し込みましょう。

関東エリアを中心に設置されている自動契約機は、年中無休で8:00〜21:00の受付時間内ならいつでも利用可能です。

ただし、自動契約機は全国で15店舗（※2023年4月時点）しかないため、利用できる人は少ないといえます。

近くに自動契約機がない人は、WEBから申し込みましょう。

なお、WEBから平日14:00までに申し込みを完了させれば、即日振込みで借りられます。

後日郵送で届くカード（Cカード）は、全国のセブン銀行ATMに対応しているため、夜中や早朝でも近所のセブンイレブンでいつでも借入可能です。

消費者金融セントラルの基本概要

申込条件	・20歳以上 ・本人に安定した収入がある人
利用限度額	最高300万円
金利（実質年率）	年4.8%~18.0%
審査時間	最短30分
審査通過率（新規契約率）	非公開

はじめての消費者金融選びで覚えておきたい基礎知識

はじめて消費者金融に申し込むときに覚えておいたほうがよい基礎知識についても、いくつかご紹介します。

消費者金融は手軽に利用できるメリットがありますが、それでも「いざお金を借りる」となると、はじめて消費者金融を利用する人は不安に感じることが多いと思います。

基本的な申し込みの流れや必要書類など、消費者金融を利用するうえでの基本的な知識を知っておけば、慌てることなく落ち着いて手続きが進められます。

申し込んでから「家族にバレてしまった！」「予想外に審査に時間がかかった」など慌てないように、いまからご紹介する基礎知識は理解しておきましょう。

消費者金融の申し込みから融資までの流れを解説

消費者金融の申し込みから融資までの流れは、下記の通りです。

必要書類の提出方法や手順の順番などは各消費者金融によって異なりますが、基本的には上記の流れで進みます。

1分でも早く借りたいなら、手続きをWEBだけで済ませられる消費者金融を選びましょう。

なかには、申し込んだあとコールセンターへ連絡すれば優先して審査を進めてもらえる消費者金融もあります。

消費者金融審査でチェックされるポイント

消費者金融審査でチェックされるポイントは「返済能力」です。

消費者金融の審査では個人情報や勤務先の情報、他社の借入状況などあらゆる視点からチェックされ、返済能力があるかが判断されます。

消費者金融審査では「お金を借りても安定して返済できるかどうか？」を確認します。

具体的には年収が高く、大企業や公務員などで勤続年数が長い人（理想は5年以上）、他社ローンを遅延なく利用している人は、「返済能力が高い」と評価され、審査通過できる可能性が高くなります。

ちなみに、貸金業法では消費者金融が融資をする際に、認定信用情報機関の信用情報を照会して返済能力の審査するよう定めています。

消費者金融審査でおこなわれる在籍確認には2つの方法がある

在籍確認とは消費者金融利用者の返済能力を審査する一環でおこなわれるもので、「電話確認」と「書類確認」どちらかの方法で在籍確認が実施されます。

消費者金融の在籍確認では「申告した勤務先で本当に勤めているのか？」を確認します。

1.電話による在籍確認

消費者金融では、原則勤務先へ直接電話をかけて在籍確認を実施します。

担当者の個人名で「○○さんいますか？」など、プライバシーに配慮しながら電話をかけている消費者金融が多いです。ちなみに在籍確認は本人が直接電話に出る必要はありません。

「○○は席を外しております。」「○○は外出中です。」「○○は本日休みで明日出勤予定です。」「○○は他の電話に出ております。」これらは本人が電話に出なくとも勤務していることがわかるため、在籍確認はOKとなります。

一方、「○○はいません。いつ出勤するかもわかりません。」「○○という者は働いておりません。」これらは在籍確認NGとなり審査落ちする原因になります。

また、「個人情報のためお答えできません。」のような対応の場合は、社会保険などの書面での在籍確認をして問題なければ審査通過することになります。

注意点として、在籍確認は勤務先の営業時間内に電話をかける必要があるため、申込時間によっては時間がかかる可能性があります。

2.書類による在籍確認

勤務先名が記載されている収入証明書類や健康保険証など、書類で在籍確認をおこなう方法もあります。

従業員の在籍情報を公開しない勤務先や、電話をかけてほしくない人は書面でおこなう在籍確認がおすすめです。

ただ、書類確認に対応できない消費者金融もあるため、事前に相談しましょう。書面での在籍確認に必要な書類はおもに以下書面になります。

大手消費者金融は、電話での在籍確認を「原則なし」としています。

万一在籍確認が必要でも、事前に許可を求める大手消費者金融が多いです（不安な人は申し込み後にコールセンター等に電話して確認してみましょう）。

在籍確認が不安なら、書類確認できる消費者金融、もしくは大手消費者金融がおすすめです。

消費者金融の利用で絶対覚えておくべき「借り過ぎを抑制するため総量規制」

消費者金融でお金を借りられる額は、「総量規制」の範囲内です。

総量規制とは、借り過ぎて生活が困窮しないように「貸金業者からの借入額は原則年収の三分の一まで」と貸金業法で定められているルールのことです。

貸金業者である消費者金融などからの借入れや、クレジットカードのキャッシング枠での借入額が総量規制に該当します。

「住宅ローンを組んでいたら借りられないのでは？」と思う人も多いですが、銀行など下記の借入れは総量規制の範囲に含まれません。

ただ、総量規制はあくまで借入れの上限ラインに過ぎません。

実際の限度額は各消費者金融で異なります。

年収の三分の一ギリギリまで他社で借りているときは、審査に通らない可能性があるため注意しましょう。

審査通過が心配なら信用情報機関の本人開示で確認する

消費者金融の審査が心配なら、自分で信用情報を確認することも可能です。

消費者金融の審査では、国が認めた3つの「信用情報機関」に登録されている情報を確認します。

国が認めている信用情報機関と加入している企業

JICC（株式会社日本信用情報機構）	消費者金融が多い
CIC（株式会社シー・アイ・シー）	クレジットカード会社が多い
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	銀行が多い

参考までに消費者金融の加入企業が多い「JICC（株式会社日本信用情報機構）」の、本人開示請求の手順をご紹介します。

JICCは、信用情報を郵送なしのデータで受け取れるため、家族にバレたくない人でも安心です。

開示請求手続きをおこなってから、最短数分後にデータが受け取れます。

審査に通るかが不安な人は、どんな内容が登録されているか自分で信用情報を確認してみましょう。

消費者金融の申込みで絶対必要な書類と注意点

消費者金融に申し込むときは「本人確認書類」と「収入証明書」が必要です。

本人確認書類は、どの消費者金融でもかならず提出するため、事前に用意しておきましょう。

本人確認書類としては、運転免許証やマイナンバーカードがあれば問題ありません。

健康保険証などの顔写真付きの本人確認書類がない場合、消費者金融によって認められる書類が異なるため事前に確認が必要です。

また、消費者金融では、申込内容や限度額によって収入証明書の提出を求められます。

上記の場合、かならず収入証明書の提出が必要です。

また20歳未満の人やカードレスで借りたい人も、収入証明書を求められることがあります。

早く借りたいなら「源泉徴収票」や「給与明細書」などを事前に準備しておきましょう。

消費者金融おすすめの審査に通過するための4つのコツ

申し込む消費者金融が決まっても、審査に通過できなければお金は借りられません。

そこで、ここからは消費者金融の審査に通過するための4つのコツをご紹介します

返済能力をすぐに上げるのは難しいですが、上記の4つはだれでも簡単に実践できるコツです。

早く借りたいからと焦って申し込むと「必要書類がすぐに用意できなくて審査に時間がかかった」「申込条件から外れていて審査に落ちた」となる恐れがあります。

年齢や収入などの申込条件をクリアしているか確認する

消費者金融に申し込む前には、年収や収入など「申込条件」をクリアしているか確認しましょう。

1.年齢の条件

ほとんどの消費者金融では20歳以上なら利用可能です。

なかでもプロミスは、収入証明書類が提出できるなら、「18歳（高校生を除く）」から申し込めます。

上限年齢は各消費者金融で異なり、70歳前後で設定されていたり上限を設けていなかったりとバラバラです。

2.収入の条件

消費者金融に申し込むときは、「本人に安定した収入があること」が必須です。

配偶者貸付制度が利用できる消費者金融なら、配偶者に安定した収入があれば申し込めますが、基本的に収入がない人は申し込めません。

また、年収に対し貸金業者からの借入額が三分の一を超えている場合も、原則審査に通過できません。

上記の年齢や収入の制限などの申込条件は、各消費者金融によって違います。審査に通過したいなら、事前に申込条件をクリアしているか確認しましょう。

消費者金融申込前に運転免許証や収入証明書類を事前に用意しておく

スムーズに手続きを進めたいなら、事前に運転免許証や収入証明書類を用意しておきましょう。

本人確認書類や収入証明書などの必要書類は、申し込みの際に提出します。

必要書類を用意するだけではなく、不備がないかも確認しましょう。

引っ越ししたばかりで住所変更ができていない場合、「公共料金の領収書」「住民票の写し」などの追加書類を用意する必要があります。

一方、名前が変わった場合や証明書の期限が過ぎていた場合は、変更手続きを済ませたりあらためて証明書を取得したりする必要があります。

収入証明書は、普段使用しないため自宅に保管しているか事前に確認しましょう。収入証明書がなければ、勤務先や公的機関で発行してもらう必要があります。

あらたに書類を取得するとなると数日かかるケースもあるため、早く借りたいなら事前に必要書類を準備しておきましょう。

消費者金融への申込情報は正直に正確に入力する

消費者金融の審査に通過したいなら、申込情報は正確な内容で入力しましょう。

消費者金融は、申込情報をもとに利用者へ連絡したり信用情報と照らし合わせて審査したりするため、記入する内容が重要になります。

早くお金を借りたいと思って慌てて入力すると、「電話番号や生年月日など数字の打ち間違い」や「他社借入額の申告漏れ」などの入力ミスが起こりがちです。

とくに、誤った連絡先を入力してしまうと、本人と連絡がとれないため審査が進められません。

連絡がつかなければ最悪審査に落ちてしまうため、急いでいてもかならず正確な情報を入力しているか確認しましょう。

また、審査が不安でも、下記のようにウソの情報で申し込むのは絶対にやめましょう。

消費者金融の審査で虚偽の申告をしても、すぐにウソはバレてしまいます。虚偽の申告だと判明すれば、当然審査に落ちてしまうでしょう。

万一審査に通っても、後々ウソがばれたときに強制解約や一括返済を求められるリスクが高いです。

審査に通過したいなら、申込情報は正確に入力しましょう。

消費者金融で即日審査通過なら夜間や早朝の申込みは避ける

消費者金融で即日審査に通過したいなら、夜間や早朝の申し込みは避けることをおすすめします。

消費者金融は24時間いつでも申込可能ですが、「審査対応時間（営業時間）」が決まっています。

審査対応可能時間

アコム	9：00~21：00
プロミス	9：00~21：00
レイク	9：00~21：00 ※日曜日は9：00~19：00
SMBCモビット	9：00~21：00
アイフル	9：00~21：00

ほとんどの大手消費者金融の審査対応時間は「9:00〜21:00」です。

なかでもレイクは、日曜日のみ審査時間が9:00〜19:00と短くなるため注意しましょう。

審査対応時間外に申し込むと審査実施が翌日以降となり、即日借入れは難しくなります。

即日融資を希望するなら午前中か、遅くても20:00までに申し込みましょう。

消費者金融おすすめ決定版のまとめ

消費者金融おすすめをまとめると、下記の5点です。

消費者金融へ申し込むまえには、カードローンに関する基本的な知識を知ることや審査の対策をしておくことが大切です。

また、消費者金融によって審査時間や借入方法などの特徴も異なります。

しっかり比較して自分にあう消費者金融を選びましょう。

フリーローンおすすめ人気ランキング20選【2025年】審査や借り換えまで完全解説

使い道が自由で、かつ低金利でお金を借りたい場合真っ先に頭に浮かぶのがフリーローンではないでしょうか。

銀行などが扱うフリーローンには好条件で利用できるローンがたくさんあり、借り換えなどにも適しています。

ただひと言でフリーローンといっても、メガバンクや地方銀行が扱う多数のローンがあり「どのフリーローンを選べばいいのかわからない」というのが正直なところでしょう。

そこで本記事は、当サイトが独自に調査した「フリーローンのおすすめ人気ランキング」で20社のフリーローンを徹底解説します。

フリーローンの審査でチェックされる重要なポイントもご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

フリーローンおすすめランキング!金利や人気度で比較

銀行が取り扱うフリーローンはどこも同じような条件に見えます。

いくつかあるフリーローンからおすすめのローンを探す場合は、以下のポイントで比較してみましょう。

フリーローンを利用する場合、まとまった額の融資になることも多く、返済期間も長期にわたります。

そのため、フリーローンを選ぶ際には「長期間、信頼して付き合える金融機関かどうか？」といった点も重要になってきます。

1位 横浜銀行カードローン（地域限定）

横浜銀行カードローンは、フリーローンとしてもお申込み可能ですが、銀行のフリーローンのなかでは上限金利が若干高めです。

それでも借入限度額は「10~1,000万円（10万円単位）」で、まとまった額の借入れには適しているカードローン（フリーローン）といえます。

また、審査回答が非常にスピーディーで、申込日の最短即日に審査結果がきます。一般的な銀行のフリーローンの中では融資までのスピードはトップクラスと言えるでしょう。

横浜銀行のカードローンは、東京や神奈川など関東の一部地域に住んでいるか、お勤めをしていないと申し込めません。

インターネットの広告で、横浜銀行のフリーローンやカードローンをよく見かけますが、関東の一部地域以外のユーザーは申込みができませんので注意しましょう。

利用条件	◆以下の条件を満たしていること ・契約時の年齢が満20歳以上69歳以下であること ・安定した収入がある人、およびその配偶者（パート・アルバイト申込可。学生不可） ・以下地域に住んでいるか勤務先があること（神奈川県、東京都内、群馬県前橋市、高崎市、桐生市） ・SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証が受けられること ・横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス(株)の個人情報の取り扱いに同意していること
借入限度額	10~1,000万円（10万円単位）
金利	年1.5％~14.6％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	横浜銀行と取引がなくても申込可能（契約までに口座開設が必要）
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

2位 楽天銀行スーパーローン

一般的なフリーローンは、一度借りると返済専用ローンとなります。そのため、カードローンのような追加融資は受けられません。

その点、楽天銀行スーパーローンなら、利用限度額の範囲内で借りたり返したりといったことも可能です。

さらに、楽天のサービス利用者は楽天会員ランクに応じて、審査で優遇してもらえる場合があります（※一部例外あり）。

新規入会（カード発行で）で楽天ポイント1,000ポイントがもらえますので、楽天経済圏のサービスを利用している場合は、優先して検討すべきローンといえます。

利用条件	以下の条件をすべて満たしていること ①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ②日本国内に居住している方(外国籍の方は永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です
融資限度額	最大800万円
金利	年1.9％~14.5％
ローンの見直し	可能
特徴やポイント	・入会時に楽天ポイントプレゼント ・楽天会員のランクにより審査優遇 ※必ずしも全ての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません
公式サイト	楽天銀行スーパーローンHP

3位 無利息のプロミスをフリーローンで利用するのがおすすめ

プロミスは消費者金融で一般的なフリーローンと比べると金利が高くなるのですが、はじめての人は「30日間無利息」が付いているため、短期の借入なら銀行よりも無利息があるプロミスで借りた方が払う金利が少ない場合があります（※30日間無利息はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です）。

大手消費者金融の無利息サービスは初回契約日から30日間無利息が多いですが、プロミスでは初回借入の翌日から30日間無利息のため、無駄なく利息0円期間を利用することができます！

消費者金融だから金利が高いというのは間違っており、利用日数を考えて借入先を考えるべきなのです。借入・返済の利便性は銀行のフリーローンに比べ段違いに良いです。

利用条件	年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方。 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。 ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
融資限度額	最大500万円
金利	年4.5％~17.8％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・初めての方は30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です） ・融資までの時間は最短3分* *お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
公式サイト	プロミス詳細はこちら

4位 住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大年0.6％の金利優遇が受けられます。

1.SBI証券口座保有登録済みの方 2.住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方	基準金利より年－0.5％
3.住信SBIネット銀行のミライノカード（JCB）*を所有し、 かつ住信SBIネット銀行口座を引落口座に設定している方	基準金利より年－0.1％

*ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております。

金利優遇に加えて仮審査は最短60分、借入・返済時の提携ATM（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど）手数料が0円なのも大きなメリットになっています。

消費者金融からの借り換えも可能で、銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため安心して利用できます。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たす個人のお客様 ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下であること ・安定継続した収入があること ・外国籍の場合、永住者であること ・保証会社の保証を受けられること ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること（同時申込可）
借入限度額	10~1,000万円（10万円刻み）
金利	年1.99％~14.79％ ※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	最大年-0.6％の金利優遇有り

急ぎで使途自由のローンなら無利息の消費者金融もおすすめ

銀行が貸付しているフリーローンは低金利で使途自由なのが特徴ですが、デメリット部分として即日融資ができず、融資までに早くても3日程度かかります（遅ければ1週間程度）。

また、カードローンおすすめとは違い基本的に証書貸付となりますので、借入後は毎月一定金額を完済になるまで支払い続けるため、限度額内で追加の借入はできません。

もし急ぎで資金が必要であれば、先に30日間無利息サービスがある消費者金融で借入し、後日フリーローンの融資金で消費者金融を完済することで利息を1円も払わずに先に現金を確保することができます（無利息期間中に完済することが条件）。

消費者金融なら申込から融資まで最短20分も可能で、必要書類も運転免許証のみで借入ができます。スマホからweb完結であれば自宅への郵送書類もないため、急ぎで借入したい人は検討しても良いと思います。

金利	年4.5％~17.8％
限度額	最大500万円
審査時間	最短3分*
融資時間	最短3分*
公式サイト	プロミスHP

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	年3.0％~18.0％
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分*
融資時間	最短20分*
公式サイト	アコムの詳細はこちら

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	年3.0％~18.0％
限度額	最大800万円
審査時間	最短18分*
融資時間	最短18分*
公式サイト	アイフル詳細はこちら

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

5位 静岡銀行フリーローン

静岡銀行フリーローンは使途自由ですが、他社借入一本化のおまとめローンとしても積極的に融資を行っています。

地方銀行ですが全国対応しており、WEBで申込み完了、来店不要で借入が可能となっています。

静岡銀行の口座を持っていなくても申し込みができるため、審査通過後に口座開設手続きをおこなうことでスムーズに借入まで進むことができます。

金利は固定金利で年4.5％、年7％、年9％、年10％、年12％、年14.5％の中から審査で決定されます。アルバイト・パートの方でも申込可能に加え、最長10年返済なので計画的に返済計画を立てることができます。

利用条件	お申込み時の年齢が満20歳以上70歳未満で、保証会社の保証が受けられる方 ※外国人の方は永住者または特別永住者の方に限ります ※学生の方はお申し込みいただけません
融資限度額	最高500万円まで
金利	年4.5％~14.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・しずぎん口座がなくても申込可能 ・全国融資可能な銀行フリーローン ・WEBで申込み完了、来店不要で借入可能

6位 三井住友銀行カードローン

三井住友カード銀行カードローンは、使途自由で銀行フリーローンと同程度の金利のため、フリーローンとしてもおすすめができます。

最短当日での借り入れが可能なのが大きな特徴で、銀行ならではの金利に加えて口座なしでも申し込み可能。

カードレス対応になっているためカード発行が不要な人はスマホで手続きが完結します。カード発行の場合、提携コンビニATMが手数料無料で利用できるので使い方に合わせて選ぶことができます。

契約時に自宅への書類郵送が不安な人は、ローン契約機で手続きすることで郵送物なしで契約ができます。

利用条件	・お申込時満20歳以上満69歳以下の方 ・原則安定したご収入のある方 ・三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス（株））の保証を受けられる方 ※お申込はご本人さまに限らせていただきます。
融資限度額	10万円~800万円
金利	年1.5％~14.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・最短当日の借り入れが可能 ・口座なしでも申し込み可能 ・カードレス対応

7位 ちばぎんフリーローン（千葉など関東地方限定）

ちばぎんフリーローンは他行のフリーローン同様、融資が決定すると一括して利用者の口座に振り込まれ、融資日以降は返済専用ローンとなります。

そのため、限度額いっぱいまで借りすぎるといったこともありません。ちばぎんフリーローンの返済期間は、最長15年と他行と比較しても長めです。

返済期間は融資額や利用者の条件によっても異なりますが、それでも返済期間が長めに設定できる点は安心できるポイントといえます。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たす個人 ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・安定した収入（パート・アルバイトを含む）があること。但し、年金収入のみは申込不可 ・原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方 ・エム・ユー信用保証株式会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~800万円
金利	年1.4％~14.8％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・WEB完結可能（郵送手続きなし） ・返済期間は最長15年と長い ・10秒クイック診断で借り入れ可能かどうかチェック可能

千葉銀行ならカードローンがおすすめです。原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方ならお申込みが可能です。

金利が年1.4％~14.8％と低いため、消費者金融のおまとめ・借り換えにも最適なローンとなっています。WEB完結対応なので来店不要で借入ができ、返済は月々最低2,000円*からなので安心して利用ができます（*約定返済日前日の最終借入残高に応じて返済額を決定します）。

一部銀行カードローンではパート・アルバイトの申し込みができませんが、千葉銀行カードローンはパート・アルバイトの方も申込み可能となっています。

金利	年1.4％~14.8％
融資限度額	最大800万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
公式サイト	千葉銀行カードローンHP

8位 三井住友銀行フリーローン無担保型

三井住友銀行は、全国どこからでも申し込めるフリーローンです。

また、無担保型のフリーローンでありながら、実質年率年5.975％の金利で申し込める点が特徴です。

一般的な消費者金融カードローンの上限金利は実質年率年18.0％がほとんどですので、いかに三井住友銀行フリーローンの金利が低いかが、おわかりいただけるかと思います。

三井住友銀行フリーローンのメリットは、なんといっても「メガバンクゆえの安心感」でしょう。

ただし、三井住友銀行フリーローンは、他金融機関からの借り換え資金には利用できません。

消費者金融や、クレジットカードの残債を借り換えたいなら、三井住友銀行以外の「借り換え目的で利用できるフリーローン」に申し込むようにしましょう。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たしていること ・申込時満20歳以上、満65歳以下 ・前年度税込年収が200万円以上（個人事業主の場合は所得金額） ・安定した収入がること（年金収入のみの場合は利用不可） ・指定保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること ・契約時に三井住友銀行のローン契約機で手続きできること ・日本国内在住であること
融資限度額	10万円~300万円
金利	無担保型 年5.975％（変動金利）
他社借り換えの可否	不可
特徴やポイント	繰上げ返済時は、5,500円（税込み）の手数料が必要で、店舗での手続きが必要

9位 きらぼし銀行フリーローン

東京、神奈川（一部埼玉、千葉）にお住まいまたは勤務している方は、きらぼし銀行フリーローンがおすすめです。フリーローンのため、使途は自由で他社おまとめローンとしても利用が可能となっています。

銀行ならではの上限金利年13.8％は借り換えやおまとめに使いやすく、パート・アルバイト、派遣社員でも申込が可能となっています。申込から契約までWeb完結のため来店不要なのも嬉しい点です。

注意点として、カードローンのように限度額内での追加借入はできません。借入後は完済に至るまで毎月決まった金額を返済していくことになります。

利用条件	つぎの（1）~（6）に該当し、かつ、きらぼし銀行の審査に適合する方。 （1）お借入時の年齢が満20歳以上で完済時年齢が満74歳以下の方。 （2）日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方。 （3）安定・継続した収入が得られる方。 ※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者の方もご利用いただけます。 ※勤続年数や年収による制限はございません。 （4）お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。 （5）保証会社の保証が受けられる方。 （6）電子メールアドレスをお持ちの方。
融資限度額	10万円以上1,000万円以内（1万円単位）
金利	年1.70％~13.80％（固定金利）
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・申込から契約までWEB完結なので来店不要 ・安心の固定金利で最長10年返済

10位 りそな銀行フリーローン

りそな銀行のフリーローンも、全国どこからでも申し込めるフリーローンのひとつです。

さきほどの三井住友銀行フリーローンの場合は年収条件がありましたが、りそな銀行フリーローンはパートやアルバイトでも申し込めます。

さらに、上限金利が年14.0％で「他社からの借り換え目的でも利用可能」ですので、消費者金融カードローンを利用中の方は、消費者金融借り換えでの利用を検討してみてもいいでしょう。

りそな銀行には、りそな銀行に口座がある人だけが利用できる「りそなクラブ」があり、フリーローンの利用者は残高に応じてポイントが貯まります。

貯まったポイントは、nanacoポイントや楽天ポイントに交換可能ですので、金利以上のメリットがある点が特徴です。

利用条件	◆日本国内に住んでいて以下の条件をすべて満たす個人 ・申込時の年齢が満20歳以上、満66歳未満 ・最終返済時の年齢が満71歳未満 ・継続安定した収入があること（パート・アルバイト可。学生、専業主婦は不可） ・所定の保証会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~500万円
金利	年6.0％・9.0％・12.0％・14.0％のいずれか（固定金利）
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・りそな銀行のポイントが貯まる ・住宅ローン利用で金利優遇あり

11位 オリックスクレジットVIPフリーローン

オリックスクレジットVIPフリーローンは、借り換え目的メインで提供されているフリーローンですが、借り換え以外の目的でも利用可能です。

オリックスクレジットVIPフリーローンに申し込む場合、以下の2つのパターンから選ぶことになります。

1.顧客に一方的に有利となる借り換え （貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号）	対象債務 ・貸金業者以外からの借入債務 ※銀行、クレジットカードのショッピング利用代金を含む
2.段階的に債務を減らす借り換え （貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号の2）	対象債務 ・貸金業者（みなし貸金業者を含む）からの借入債務 ※銀行、クレジットカードのショッピングは対象外

借り換えローンとして利用する場合は、ローンやクレジットカードの残債など「どの借り入れを対象にするか？」によって変わってきますので、注意が必要です。

なお、オリックスクレジットVIPフリーローンは、「年収400万円以上」が条件となっています。パートやアルバイトで生計をたてている人の場合、審査通過は難しいかもしれません。

利用条件	◆以下の条件を満たしていること ・日本国内に居住していること ・申込時20歳以上65歳未満 ・年収400万円以上
融資限度額	10万円~800万円
金利	年3.0％~14.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	クレジットカードのショッピング代金のおまとめにも利用可能

12位 イオン銀行フリーローン

イオン銀行フリーローンは「上限金利年13.5％」と、消費者金融カードローンと比較すると金利が低めです。

イオン銀行フリーローンは、「借りたり返したり」といったカードローンのような使い方はできませんが、それでも低金利で利用できる点は魅力的といえるでしょう。

ちなみにイオン銀行には、以下のような目的別ローンもあります。

他社の借り換え目的ではなく、商品購入や医療目的で利用したいなら、フリーローンよりも目的別ローンのほうが金利は低めです。（目的別ローンの金利：実質年率年3.8％~年8.8％）

自動車ローン	自動車購入、買替資金、車検修理費用、パーツ購入費用、免許取得費用
教育ローン	受験費用や入学金、進学・留学・資格取得などの費用
住宅ローン	住宅費用
リフォームローン	お部屋の増築、バリアフリーなどの改装費用
輝く女性サポートローン	語学・ビジネススクール、美容の費用など
ペットローン	ペットの購入、トリミングなどの美容やお手入れ費用
サブカルローン	コレクション充実や維持、ガジェットの購入費用、交通・宿泊費などの遠征資金
デンタルローン	インプラントの費用、矯正などの長期的な出費、ホワイトニング費用

利用条件	◆以下すべての条件を満たす個人 ・日本国内に居住していること ・契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満 ・イオン銀行に普通口座があること ・安定継続した収入が見込めること （原則前年度年収が200万円以上あること。年金受給者、学生、無職の人は不可） ・オリックスクレジット株式会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~700万円
金利	年3.0％~13.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・申し込みから契約まで来店不要（WEB契約可能） ・インターネットバンキングで繰上げ返済自由

13位 みずほ銀行多目的ローン

とにかく低金利のフリーローンを探しているなら、みずほ銀行の多目的ローンがいいでしょう。

みずほ銀行の多目的ローンなら、変動金利で年5.875％、固定金利で年6.55％の金利で利用可能です。

たとえば100万円のお金を借りたい場合、金利年15.0％と年6.55％で比較すると、1年間の金利手数料は以下の比較となります。

金利/年15％	金利手数料（利息）150,000円
金利/年6.55％	金利手数料（利息）65,500円

100万円以上のまとまった金額を借りると、返済期間は長期にわたります。少しでも返済を楽にするには、上記の比較表にある通り低金利のローンを利用するようにしましょう。

みずほ銀行の多目的ローンには、「年収が200万円以上」「勤続年数が2年以上」と、厳しい条件があります。

かなり厳しい審査が予想されますので、パートやアルバイトなど雇用が安定していない人は、申し込みを控えたほうがいいかもしれません。

利用条件	◆以下すべての条件を満たす個人 ・借入時の年齢が満20歳以上満66歳未満 ・最終返済時年齢が満71歳未満 ・勤続年数（自営の方は営業年数）2年以上 ・前年度税込年収（個人事業主の場合は申告所得）が200万円以上で 安定かつ継続した収入があること ・保証会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~300万円
金利	・変動金利の場合：年5.875％ ・固定金利の場合：年6.55％
他社借り換えの可否	不可
特徴やポイント	・利用用途を証明する書類が必要 ・年収や勤続年数の条件が厳しいが、金利は年5~6％台で利用可能

14位 住信SBIネット銀行フリーローン

住信SBIネット銀行は、低金利のローンを多数取り扱っています。

住信SBIネット銀行のフリーローンは、利用限度額が最高1,000万円と大きく設定されており、金利も年3.775％~12.0％と低金利で利用できる点が特徴です。

さらに住信SBIネット銀行の住宅ローン利用者なら、▲1.0％の金利優遇措置があります。

住信SBIネット銀行は店舗が実在しないネット銀行ですので、申し込みから契約までをWEB完結できる点も魅力のひとつです。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たしている個人 ・申し込み時の年齢が満20歳以上で完済時満70歳未満 ・原則、安定継続した収入があること ・外国製の場合は永住者であること ・株式会社ジャックスの保証が受けられること ・住信SBIネット銀行に代表口座があること（同時申込可）
融資限度額	10万円~1,000万円
金利	年3.775％~12.0％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・最高限度額が1,000万円と高い ・住宅ローン利用者には金利優遇措置あり

15位 JAネットフリーローン

JA（農協）も、低金利のフリーローンを扱っています。

たとえば、以下でご紹介するJA堺の場合なら、「実質年率で年4.0％~5.0％台」の低金利で借入が可能です。長期で計画的に返済したい人は、ぜひ検討してみてください。

ちなみに、JAのネットフリーローンの商品概要書には「他金融機関・信販会社等からお借入中の各種ローンお借換資金と、お借換えに伴う諸費用についても対応可能」と書かれています。

消費者金融カードローンだけではなく、銀行カードローンで融資を受けている場合も、借り換えを検討してみましょう。

利用条件	◆以下の条件を満たしていること ・地域のJA営業区域内に住んでいるか勤務先があること ・借入時の年齢が満20歳以上75歳未満 ・完済時の年齢が満80歳未満 ・継続安定した収入があること ・JAが指定する保証機関の保証が受けられること ・その他JAが定める条件を満たしていること
融資限度額	10万円~500万円
金利	・変動金利の場合：標準金利4.975％、軽減後金利3.475％ ・固定金利の場合：標準金利5.925％、軽減後金利4.425％
他社借り換えの可否	可能（ただし債務整理には利用不可）
特徴やポイント	金利条件は地域のJAによって異なる場合もある

16位 auじぶん銀行カードローン借り換えコース

他社借り換えメインで利用したいなら、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

auじぶん銀行はKDDIと三菱ＵＦＪ銀行が出資している銀行ですので、auユーザーには金利優遇措置があります。

さらに、借り換えコースなら年0.98％~12.5％の低金利で融資が受けられますので、消費者金融カードローンよりは完済が早くなります。

auじぶん銀行カードローンは、融資残高に応じて金利が変動する仕組みです。

年収が増えていき、さらにクレジットカードや他社ローンの返済に問題がなければ、契約中の利用限度額アップも期待できます。

利用限度額がアップすれば、さらに低い金利が適用されますので、まさに「利用すればするほど好条件で借りられるローン」といえます。

利用条件	◆以下の条件を満たす個人 ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 ・安定継続した収入があること（自営、パート、アルバイトを含む） ・アコム株式会社の保証が受けられること
ご利用限度額	・au限定割誰でもコース：10万円以上800万円以内 ・au限定割借り換えコース：100万円以上800万円以内
金利	・au限定割誰でもコース：年1.38％~17.4％ ・au限定割借り換えコース：0.98％~12.5％
他社借り換えの可否	可能（ただし債務整理には利用不可）
特徴やポイント	au IDをお持ちの方は金利優遇措置あり

17位 ろうきんのフリーローン

勤務先の企業がろうきんの会員になっている場合は、ろうきんのフリーローンを検討してみてください。

ろうきんのフリーローンは、あまりなじみがないかもしれませんが、金利は年5％~7％台と非常に低い点が魅力です。

ろうきんのフリーローンは使い道が自由で、事業や投機目的以外なら、結婚費用や旅行代金にも利用可能です。ただし、債務整理をするための資金には使えませんので、その点は覚えておきましょう。

ちなみに、ろうきんのフリーローンは勤続年数が1年以上で税込み年収が150万円以上あることが条件となっています。

金融機関が取り扱うフリーローンとしては条件が厳しいため、転職してすぐの人は申し込みを控えたほうがいいでしょう。

利用条件	・地域のろうきん出資企業の社員、給与所得者 ・自宅や勤務先が地域のろうきん営業エリアにあること ・申込時の年齢が満18歳以上で、完済時の年齢が満76歳未満 ・同一勤務先に1年以上勤務していること（自営業者等の給与所得以外の場合は原則3年以上） ・安定継続した年収（前年税込み年収）が150万円以上あること ・ろうきん指定の保証協会の保証が受けられること ※未成年の場合は親権者の同意が必要 ※契約社員、パート社員、自営業者も利用可能 ※労働組合がない会社に勤務している場合も申込可
融資限度額	1万円~500万円
金利	・団体会員の構成員の場合：固定金利7.0％ 変動金利：5.825％
他社借り換えの可否	可能（ただし債務整理のための資金には利用不可）
特徴やポイント	勤務先がろうきんの団体会員になっている場合は金利優遇措置あり

18位 関西みらい銀行フリーローン（関西地方限定）

関西みらい銀行のフリーローンは、仮審査までの段階なら必要書類提出は不要です。

銀行のフリーローンに申し込む場合、審査結果がわからない段階で本人確認書類や収入証明書の提出が必要になる場合があります。

関西みらい銀行のフリーローンは、本審査の段階で書類を提出すればよいため、無駄な手間も発生しません。

利用条件	◆以下条件を満たしていること ・申込時の年齢が満20歳以上、満66歳未満 ・完済時の年齢が満71歳未満 ・継続安定した収入があること ※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方も申込可。学生や専業主婦は不可 ・所定の保証会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~500万円
金利	固定金利：年6.0％、9.0％、12.0％、14.0％のいずれか
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	関西みらい銀行の住宅ローン利用者には金利優遇措置あり

19位 福岡銀行フリーローン（九州地方限定）

福岡銀行のフリーローンは、がん保障の特約が付帯できるローンです。フリーローンの返済中にがんになったときは、返済ができなくなる可能性が出てきます。

その点、福岡銀行のフリーローンでがん保障特約を付帯すると、がんと診断された場合はローン残高相当額が診断給付金として銀行へ支払われ、債務の返済に充当されます。

つまり、フリーローン利用中にがんにかかった場合は、残債の返済義務がなくなることになります。

ただし、がん保障特約を付帯する場合は、通常金利よりも年0.3％金利が上乗せされますので、その点は注意が必要です。

利用条件	◆以下すべての条件を満たす個人 ・借入時の年齢が満20歳以上69歳以下(Web申込みの場合は69歳11ヶ月まで) ・安定した収入があること（パート・アルバイト・年金受給者の場合も申込可） ・下記保証会社の保証が受けられること ふくぎん保証(株)、(株)クレディセゾンまたはSMBCコンシューマーファイナンス(株) ・融資までに、福岡銀行窓口で普通預金口座を開設できること
融資限度額	10万円~500万円
金利	・Web申込：5.9％、9.9％、12.9％のいずれか ・Web申込以外：7.0％、11.0％、14.0％のいずれか ※審査のうえ、福岡銀行で決定
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	がん保障特約付団体信用生命保険が利用可能

20位 常陽銀行カードローン（茨城、宮城ほか関東地方限定）

常陽銀行カードローンは、茨城県や宮城県のほか、一部の関東地方に住んでいる人のみ申し込めるカードローンです。

金利や限度額は、他行と比較しても目立った特徴はありません。ただ、常陽銀行のカードローン審査は、保証会社であるアコムが実施しています。

過去にアコムを利用していて堅実に返済していた実績がある場合、アコムの社内データに良好な取引データが残っている場合があります。

アコムを含め他社ローンで延滞などが発生していないなら、審査通過の可能性は高いといえます。

利用条件	◆以下条件を満たしていること ・契約時の年齢が20歳以上75歳未満 ・安定継続した収入があること（パート・アルバイトでも申込可） ・アコム株式会社の保証が受けられること ・茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に住んでいるか勤務地があること
融資限度額	最大800万円
金利	年1.5％~14.8％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	がん保障特約付団体信用生命保険が利用可能・ローン契約時にはプライバシーに配慮可能 ※連絡先は勤務先も選択可能 ※封筒は常陽銀行の表示のみでカードローンの表示なし

フリーローンの審査は甘い？厳しい理由は？

フリーローンは融資額も大きく金利も低いため、一般的に「審査が厳しいのでは？」と感じる人も多いでしょう。

たしかに、金利の低さは審査の厳しさと比例する傾向があります。

金利が年18.0％の消費者金融カードローンと比較して、年4~5％台の金利で利用できるフリーローンの審査は厳しくなります。

ただ、フリーローンの審査でチェックされるポイントは、ある程度限られています。審査通過の条件はどこにも公開されていませんが、銀行の公式サイトなどから、ある程度の審査条件を判断することも可能です。

ここからはフリーローンの審査通過条件や、審査通過率を高める方法をご紹介します。

フリーローンの審査で見られるポイント

フリーローンの審査では、おもに以下の点がチェックされます。

上記のポイントは、おもに信用情報機関のデータ照会や、職場への電話で確認がおこなわれます。信用情報機関には、申込者の過去の金融取引データが記録されています。

過去に延滞などを発生させた場合、一部の情報を除き信用情報機関には5年間情報が残りますので、ネガティブな情報が残っているあいだは、審査通過は難しいでしょう。

職場への在籍確認も、申込者の返済能力を確認する一環でおこなわれるものです。

職場に連絡したときに本人の在籍が確認できなかった場合は、審査に落ちてしまうこともあり得ます。

フリーローンの審査に通らない理由とは？

上記のほかにも、以下のケースに該当した場合、審査に落ちてしまう可能性が出てきます。

1.他社借り入れが多すぎるケース

他社消費者金融カードローンやクレジットカードからの借り入れがある場合、債務残高によってはフリーローンの審査に落ちることがあります。

銀行のフリーローンは、消費者金融に適用される総量規制の対象ではありません。

したがって、法律上は「年収の三分の一以上の借入」でも融資されることはあります。

しかし、銀行融資の審査では、収入と支出のバランスが厳しく審査されます。

審査の結果「他社借入が多すぎて返済不能に陥るリスクがある」と判断されると、審査通過は難しいでしょう。

2.必要書類に不備があるケース

フリーローンの申し込みには、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要です。利用額によっては、源泉徴収票などの収入証明書類が必要になるケースもあります。

それらの必要書類に不備があると、審査に落ちることがあります。

たとえば、結婚しているのに名前を変更していなかったり、転居しているのに旧住所のままの書類を提出したりすると書類不備が発生します。

さらに、多くのフリーローンでは利用使途を証明する書類が必要になることがあります。

たとえば、利用目的を「商品購入」「リフォーム」などとした場合は、契約書や見積書などの証明書類を提出しなければいけません。

本審査で可決となっても、必要書類が提出できない場合は融資が実行されませんので、その点は覚えておきましょう。

3.申し込み内容に虚偽の記載があるケース

ケアレスミスであっても故意でも、申し込み内容に嘘があると、審査に落ちる可能性がでてきます。

たとえば、本人連絡先や勤務先の電話番号を間違って入力した場合、本人や勤務先に電話がつながらず審査がストップするケースも出てきます。

他社借入額を申告する場合も、過少申告しないように注意しましょう。

入力した情報は、本人確認書類や信用情報機関のデータと照合され、嘘があるとバレてしまいますので、くれぐれも慎重に入力することが大切です。

フリーローンの審査通過率を高める方法

フリーローンの審査通過率を高めるには、以下のポイントをおさえておきましょう。

1.収入と支出のバランスを考えて申し込む

フリーローンに申し込む際には、収入から生活費などを差し引いて、問題なく返済できるかどうかを確認してから手続きにはいりましょう。

年収のうち年間の借金返済額が占める割合を返済比率といいますが、一般的に理想的な返済比率は25％までといわれています。

この返済額のなかには、住宅ローン（賃貸の場合は賃料）が含まれます。

手取り収入から計算して、現在の借金返済額とフリーローンの返済額の合計が25％を超える場合、審査に落ちてしまうかもしれません。

もし返済比率が高い場合は、フリーローンの利用額を減額するなどして申し込むようにしましょう。

2.他社で滞納がある場合は申し込みを控える

1年に1度程度など軽微な延滞なら問題はありませんが、1ヶ月以上の長期延滞をしたことがあるなら、申し込みは控えたほうがいいでしょう。

信用情報機関のデータには、5年間情報が残ります。

過去に「延滞したかも？」と思う場合は、信用情報機関の本人開示サービスを利用し、登録情報を確認してから申し込むことをおすすめします。

信用情報機関の本人開示の方法は、以下の公式サイトを参考にしてください。

3.申込情報や必要書類は提出前に再確認する

フリーローンをWEBで申し込むケースも多いと思いますが、必要情報を入力して送信ボタンを押す前に、情報に間違いがないかよく確認するようにしましょう。

必要書類についても、スマホなどで撮影する場合は、手ブレなどで文字が不鮮明になっていないか確認することも大切です。

また、収入証明書類については最新の書類が必要となります。

源泉徴収票や確定申告書の控えを求められた場合は、昨年度分の書類を事前に用意しておくことをおすすめします。

フリーローンは審査で限度額と金利が決まる

フリーローンの審査に通るためには、審査の仕組みについても理解しておきましょう。

特にフリーローンの融資で利用者に適用される限度額と金利の決まり方については、申し込む前にきちんと把握しておく必要があります。

フリーローンの条件は、「限度額10万円~800万円」「金利年3.0％~14.5％」といったように、ある程度の幅を持たせた表記になっています。

そのため、申し込む人によっては「最高限度額」または「最低金利」で利用できるのではと、思う人もいるでしょう。

しかしそれは間違いで、フリーローンの限度額と金利は収入や信用度を調査した結果で決まります。

さきほど総量規制の内容をご紹介しましたが、フリーローンの融資でも、他社借り入れを含め年収の三分の一、または年収の二分の一までが「融資額の限界」と考えたほうがいいでしょう。（他社借り入れには住宅ローンは含みません）

たとえば、年収300万円の人であれば多くても100万円~150万円といった融資額となり、他社借り入れがあると減額される可能性も出てきます。

はじめから最高限度額が適用されるケースはありませんので、年収と他社借り入れを計算しておき、おおよその融資額をシミュレーションしておくことが大切です。

銀行のフリーローンは保証会社が実施

もうひとつ、審査の仕組みで理解しておくポイントがあります。

それは「保証会社の存在」です。

銀行のフリーローンの融資では、審査を保証会社が実施します。保証会社は、フリーローンの利用者が返済できなくなったときに、利用者のかわりに銀行へ代位弁済する責任があります。

そのため、フリーローンの審査では保証会社が損失を被らないように、利用者の返済能力を厳しく審査します。

保証会社の多くは、アコムやSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）など、消費者金融が担っているケースもあります。

過去に消費者金融カードローンで延滞していた履歴があると、審査に落ちる可能性も出てくるでしょう。

申し込むフリーローンの商品概要書をよくチェックし、保証会社がどこなのかを確認してから申し込むことも大切です。

フリーローンで他社を借り換える方法と注意点

ここからは、フリーローンで他社のローンを借り換える場合の手続き方法について、詳しく解説していきます。

借り換え目的でローンを利用する場合、フリーローンとカードローンの2つの方法がありますが、それぞれの違いについても説明します。

借り換えやおまとめにフリーローンを活用する場合、手続きの方法を間違うと、かえって債務が膨れ上がる可能性も出てきます。

フリーローンで借り換える場合の手続きの流れ

取り扱う銀行によっても若干の違いはありますが、フリーローンで借り換える場合の流れは、おおむね以下の通りです。

正式なおまとめローンの場合、他社借り入れ金の返済は、フリーローンの利用者にかわって金融機関が実施する場合があります。

一方、利用者が自主的に借り換え元のローンを返済する場合は、「返済忘れ」に注意が必要です。

フリーローンを契約できた安心感から、借り換え元のローンの返済を怠ると、結局は借金が増えることになりますので、くれぐれも返済を忘れないようにしましょう。

フリーローンとカードローンの違い

フリーローンとカードローンには、以下の違いがあります。

もっとも大きな違いは、「フリーローンは追加融資が受けられない」点にあります。

また、カードローンは利用実績が積みあがると利用限度額がアップすることがありますが、フリーローンでは契約途中の限度額増額は実施されません。

フリーローン	融資の方式：証書型 追加融資：原則不可 契約途中の増額：不可 随時返済：可能（事前連絡や手数料が必要な場合有）
カードローン	融資の方式：極度型 追加融資：可能 契約途中の増額：利用実績や他社借入額によっては可能 随時返済：可能（比較的簡単にできる）

フリーローンおすすめを口コミでチェックしてみた

フリーローンを選ぶ際には、ネット上に投稿されている口コミも参考にしてみましょう。

ただし、ネット上にある口コミは投稿者の勘違いによるものも多数含まれます。

必ず公式サイトなどで正確な情報をチェックし、口コミが正しいかどうかを検証することも大切です。

フリーローン審査に時間がかかった口コミ

インターネットの投稿を見ると、「即日借りられると思ったのに、審査回答まで1週間程度かかりました」といった口コミが多く寄せられています。

フリーローンを取り扱っているのは、おもに銀行がほとんどです。

銀行は、消費者金融カードローンのような即日融資をおこなっておらず、フリーローンの審査回答は1週間程度かかる場合があります。

銀行のフリーローン審査では、銀行と保証会社の二重審査が実施され、ほとんどのケースで土日の審査はおこなわれません。

そのため、金曜日に申し込んだ場合は月曜日以降の審査となり、ますます審査回答が遅れます。今すぐお金が欲しいなら、消費者金融カードローンを検討しましょう。

低金利で借り換えに成功！計画的に返済できました口コミ

今回の記事でも、低金利で利用できるフリーローンをいくつかご紹介しました。

いまある借り入れを一本化するには、フリーローンのような低金利で借り換えできるローンを契約するのが早道です。

フリーローンは追加の借り入れができませんので、「ついつい借りてしまって結局借金が減らない」といった事態も避けられます。

フリーローンで完済計画をたてたら、あらたなローン契約は控え、堅実に返済していくように心がけましょう。

必要書類が多かったので面倒だった口コミ

必要書類が多いのが、フリーローンのデメリットのひとつです。

一番面倒なのは、見積書や契約書など、利用用途を証明する書類です。

ただし、いくら面倒だからといって必要書類の偽造は絶対にやってはいけません。

契約書などは「パソコンで偽造できるかも」と思うかもしれませんが、金融機関を欺いて融資を引き出すことは詐欺にあたる可能性があります。

さらに、仕事をしていないのにアリバイ会社を利用し、収入証明書類を偽造してもらうこともローンの規約違反にあたります。

不正な申し込みが発覚した場合、ローンの残債は一括返済を求められ、フリーローンは強制解約させられますので、十分注意しましょう。

フリーローン契約後に他社カードローンの審査に落ちました口コミ

フリーローンの借り入れ残高は、信用情報機関のデータに残ります。

そのため、フリーローン利用後に住宅ローンに申し込んだり、マイカーローンなどの審査を受けた場合「他社借り入れが多すぎる」と判断されて、審査に落ちることがあります。

信用情報機関には「JICC（日本信用情報機構）・CIC（シーアイシー）・全銀情」の3機関があり、それぞれ特定の情報をCRINによって共有しています。

「銀行の借り入れは消費者金融にはバレない」といったことはありません。くれぐれも、過剰な借り入れは避けるように注意が必要です。

信用情報の共有システムCRIN

本人を識別するための情報	氏名・生年月日・性別・郵便番号・住所・電話番号・勤務先・勤務先電話番号など
契約内容に関する情報	契約日・契約の種類・契約額など
支払状況に関する情報	異動（※長期の延滞）発生日・情報の種類（異動）・終了状況（完了・貸倒など）など
申告した内容に関する情報	申告したコメントなど

フリーローンで借り換えできなかったときの対処法

借り換えローン目的でフリーローンを利用する人も多いでしょう。

しかし、フリーローンの審査は決して甘くはないため、残念ながら審査に落ちてしまうケースも考えられます。

最後に、借り換え目的で審査に落ちた場合の対処法についても、いくつかご紹介します。

消費者金融カードローンの無利息キャッシングで借り換える

フリーローンに借り換えるということは、いま借りているローンの金利手数料を節約したい人がほとんどでしょう。

現在消費者金融カードローンを利用中で、フリーローンの審査に落ちたのなら、他社カードローンの無利息キャッシングの利用を検討してみましょう。

たとえば、50万円を借り換えるケースで考えてみると、実質年率年18％のローンを利用している場合は1ヶ月に約7,400円の利息が発生します。

30日間無利息キャッシングが利用できれば、7,400円の金利は0円になります。

プロミスは初回借り入れ後から無利息スタート

無利息キャッシングに申し込むなら、プロミスがおすすめです。プロミスの無利息キャッシングは、他社よりも好条件です。

他社の場合、無利息期間はローン契約日の翌日からスタートします。

その点、プロミスの無利息期間は、ローン契約日ではなく「初回借入日」がスタート地点となります。

そのため「契約はしたけど借りなかったので無利息期間が過ぎてしまった」といったこともありません。

プロミスなら、アプリで申し込みから借り入れまで完結できますので、誰にもバレずに借りることも可能です。カードレス対応のため、カード不要を選択すれば自宅への郵送物もなしで借りることができます。

金利	年4.5％~17.8％
借入限度額	最大500万円
審査時間	最短3分*
融資時間	最短3分*

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは急ぎの融資にも対応可能

急ぎで借り換えたいなら、アイフルがおすすめです。アイフルは、公式サイトで「webなら最短20分融資」を打ち出しています（お申込みの状況によりご希望に添えれない場合があります）。

他社消費者金融カードローンの場合、審査回答はおおむね60分ですので、アイフルの審査回答はかなり早いことがわかります。

さらに、アイフルに申し込んだあとで電話をして「審査を急いで欲しい」と伝えることで、審査を早めてもらうことも可能です。

金利	年3.0％~18.0％
借入限度額	最大800万円
審査時間	最短18分*
融資時間	最短18分*

*お申込みの状況によってはご希望にそえれない場合があります。

paypay銀行カードローンも初回借り入れ後から無利息

paypay銀行はジャパンネット銀行から社名を変更した銀行です。ジャパンネット銀行でもカードローンが販売されていましたが、paypay銀行に変わってもカードローンのサービスは引き継がれています。

paypay銀行のカードローンは、プロミス同様「初回借入後からの無利息期間スタート」が特徴です。

利用限度額も最高1,000万円まで利用できますので、まとまった金額を一本化することも可能です。

いまのカードローンを増額してもらう

他社に借り換えができなかったとしても、現在利用中のカードローンで増額してもらう方法もあります。

利息制限法では、消費者金融カードローンで100万円を超える借り入れをする場合、「上限金利は年15.0％」です。

したがって、現在利用中の消費者金融カードローンで限度額を100万円以上に増額できれば、上限金利は年18.0％から年15.0％へ年3％ダウンすることになります。

現時点でカードローンを利用中で滞納もしていないなら、一度増額の相談をしてみることをおすすめします。

金融機関で借り換え不可なら公的融資を検討する

フリーローンや消費者金融カードローンで借り換えができないなら、公的融資も検討してみましょう。

たとえば、以下のような公的融資があります。

福祉協議会が取扱う公的融資	生活福祉資金、緊急小口資金
国の教育ローン	日本政策金融公庫が扱う国の教育ローン
高額医療費貸付制度	全国健康保険協会が扱う融資制度

ただし、公的融資を利用する場合は、生活が立ち行かなかなるほど苦しい状況にあることや、一定の収入条件があります。

利用前には、下記の公式サイトで利用条件をよく確認してから申し込むようにしましょう。

返済できないなら債務整理も考える

他社の返済に困っていて、かつフリーローンでの借り換えが無理なら、思い切って債務整理も検討してみましょう。

債務整理をするには弁護士費用が必要になりますが、費用を払ってでも債務を整理できれば、人生の再スタートもきれます。弁護士費用のお金がない場合は、それも含めて弁護士に相談してみましょう。

弁護士の中には費用を立て替えが可能な場合や法テラスによって立て替えができる場合があります。

借金減額または免除の債務整理には、大きくわけて以下3つの方法があります。

任意整理	特定のローンについて債権者と話し合い、将来発生する利息を減免してもらい長期返済する方法
個人再生	裁判所の決定により、借金を減免し3年（最長5年）で返済する方法（自宅などの不動産は手放さなくてもよい）
自己破産	裁判所の決定で免責がおりれば、借金返済の義務はなくなる。一定額以上の預貯金や保有している不動産は処分する必要がある。

債務整理は個人でもできますが、裁判所への手続きなどを考えると、弁護士や司法書士に相談するのがベストです。

もし最寄りの弁護士事務所がないなら、下記法テラス（国の機関）に相談してみることをおすすめします。

フリーローンのおすすめ人気ランキングまとめ

フリーローンは、まとまった金額の融資が受けられる一方で、審査が厳しい一面もあります。

ただ、この記事でご紹介した通り、いくつかの基本条件をクリアしていれば問題なく審査通過も可能です。

しかし、「他社借り過ぎ」や「他社延滞」は審査落ちの原因となります。

現在カードローン利用中でフリーローンでの借り換えを検討している人は、特に延滞や過剰な借り入れに注意し、利用するように心がけましょう。