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プロミス審査を現役税理士が解説!審査落ちにならないための必要知識

プロミス審査を現役税理士が解説!審査落ちにならないための必要知識

プロミス審査

大手消費者金融プロミスは、WEB完結可能なアプリローンや最短3分で融資可能など、バレにくく急な資金調達にも対応できるカードローンです。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスへの申し込みを考えている人や急ぎでお金を借りたい人は、審査通過のために万全の対策をしておきたいと思うでしょう。

この記事では、プロミスの審査に落ちないために必要な知識を、現役税理士がわかりやすく解説します。

審査通過のコツやよくある疑問点についても詳しく紹介しているため、プロミスへ申し込む前にぜひチェックしておいてください。

プロミスの審査は一般的に厳しい?甘い?

ロゴ変更前(2023年9月29日前)

プロミス審査甘いのか?

大手消費者金融のなかでも、プロミスは申し込みしやすく、指定の申込条件を満たせば審査通過の難易度はそれほど高くはないカードローンです。

大手消費者金融の審査は個人の年収や過去の利用歴などから総合的に判断し、独自の審査基準を設けているため、一概に「厳しい」「甘い」とは断言できません。

ただ、プロミスの審査通過率や申込基準を他社と比べると、プロミスは審査に寛容な傾向があります。

プロミスの審査難易度について、他社との比較も交えながら詳しく解説します。

プロミスの審査通過率(成約率)は約39%

プロミスの審査通過率(2023年5月~10月の6ヶ月間)は「約39%」です。

審査通過率とは申込人数に対して契約まで至った人数の割合のことで、一般的に大手消費者金融カードローンの審査通過率は30%~40%が多いです。

下記は、プロミスの審査通過率にまつわる半年間のデータです。

プロミスの審査通過率(2023年5月~10月)
年/月 2023年5月
新規申込数(人) 81,623
新規契約数(人) 33,309
審査通過率(%) 40.8
年/月 2023年6月
新規申込数(人) 69,143
新規契約数(人) 29,005
審査通過率(%) 41.9
年/月 2023年7月
新規申込数(人) 66,717
新規契約数(人) 27,352
審査通過率(%) 41.0
年/月 2023年8月
新規申込数(人) 68,976
新規契約数(人) 27,428
審査通過率(%) 39.8
年/月 2023年9月
新規申込数(人) 74,765
新規契約数(人) 26,982
審査通過率(%) 36.1
年/月 2023年10月
新規申込数(人) 76,455
新規契約数(人) 26,574
審査通過率(%) 34.7
合計
新規申込数(人) 437,679
新規契約数(人) 170,650
審査通過率(%) 38.98

上記を見てわかる通り、プロミスの審査通過率は40%以上の月もありますが、10月は34.7%まで落ちており、月によって審査通過率が変わっています。

プロミスは、一般的な審査通過率である30%~40%と比べてやや高い傾向にあるため、条件を満たせば審査通過は難しくないといえます。

Check

大手消費者金融の審査通過率は、総量規制ができる前(2010年以前)は40%後半~50%程度あり、さらに昔の最盛期(2000年頃)は60%までありました。過剰貸付とも批判されたことで総量規制による年収3分の1までの規制が作られました。

プロミスと他社の審査通過率との比較

プロミスと他社消費者金融の平均審査通過率を比較してみると、2022年4月~2023年3月でもっとも審査通過率が高いのがプロミスでした。

下記は、大手消費者金融5社の過去1年間の平均審査通過率です。

大手消費者4社の平均審査通過率

2022年4月~2023年3月の平均審査通過率(%)

プロミス 40.3
アコム 39.7
アイフル 32.0
レイク 32.6
SMBCモビット 非公開

2022年4月~2023年3月の平均審査通過率では、上記5社のなかでも唯一プロミスだけが40%を超えています。

ただ、審査通過率は目安に過ぎません。

各カードローンで審査基準は異なるため、プロミスだからと過信せずに、しっかり審査対策を講じることが大切です。

Check

今は審査通過率が40%あれば高い方と言えます。これは大手消費者金融の審査通過率で、銀行カードローンは公表していませんが審査通過率は半分以下(20%以下)と言われています。このことから銀行カードローンは審査が厳しいと言われているのです。

他社で審査落ちしてもプロミスで通過する可能性あり

他社カードローンの審査に落ちても、プロミスの審査に通過できる可能性は十分にあります。

カードローンの審査は、個人の信用スコアや各社の判断基準によって結果が異なります

他社の審査に落ちたからといって、プロミスの審査に落ちるとは限りません。

反対にプロミスの審査に落ちても、他社カードローンの審査なら通過できる可能性もあります。

審査項目に大きな差はありませんが、申込める年齢条件で比べてみても下記のように基準が異なります。

大手消費者金融の申込対象年齢
プロミス 18歳~74歳(高校生を除く)
アコム 20歳以上
アイフル 20歳~69歳
レイク 20歳~70歳
SMBCモビット 20歳~74歳

多くのカードローンでは年齢条件を20歳以上としていますが、プロミスでは18歳や19歳も申込可能です。

プロミスは収入が不安定といわれている若年層も受け入れているため、他社と比べて許容範囲が広く、審査通過のハードルは高くないと考えられます。

他社カードローンの審査に落ちたとしても、諦めずにプロミスへ申し込んでみましょう。

Check

延滞や債務整理などの信用情報の異動・参考情報が原因で審査落ちした場合は、どこに申込しても審査に通りません。それらではなく勤務先や年収などの属性が原因で審査落ちした場合(低与信)は、別のカードローンで普通に審査通過する可能性があります。

プロミス審査の流れや対応時間などの基礎知識を解説

プロミス審査の流れ

プロミス審査の流れや対応時間など、事前に知っておきたい基礎知識についてもご紹介していきます。

プロミスは24時間365日WEBやアプリから申込可能ですが、審査の対応時間が限られています。

対応時間は土日を含む9:00~21:00までです。

対応時間内に申し込みが間に合わなければ審査は翌日以降となるため、急いでいる人は対応時間に注意して申し込む必要があります。

また、バレたくない人やカードローンにはじめて申し込む人も、事前に「審査に関する基本的な情報」を把握しておきましょう。

プライバシーや手続きに関する不安を取り除き落ち着いて結果を待つためにも、審査の流れや結果の連絡方法などを知っておくことが大切です。

プロミス審査の流れをわかりやすく解説

プロミスの審査は、主に下記の流れで進みます。

プロミス審査の流れ

1.申し込み
・Webやアプリなどプロミス公式サイトから申し込む
・本人情報や勤務先情報を入力する

2.審査
・入力内容を元に信用情報機関や自社のデータを照会する
・内容に問題があれば、本人へ連絡して確認する
・返済能力が疑わしい場合、勤務先へ在籍確認の電話をかける(※事前に本人へ連絡あり)

3.必要書類の提出
・本人確認書類の提出または、金融機関の口座で本人確認
・収入証明書の提出(※求められた場合のみ)

4.審査結果の連絡
・メールもしくは電話で審査結果の連絡が届く

5.契約手続き
・Webもしくは自動契約機で契約手続きを完了させる

審査内容や契約状況によって多少前後する可能性はありますが、基本的には上記の流れで審査が進みます。

プロミスは、申し込みから契約手続きまですべてWEB上で完結可能です。

WEB完結であれば周囲にバレる心配もなく、郵送などによるムダな時間を省略できます。

プロミスは審査結果が最短3分とスピーディーであり、契約手続きが完了すればATMや振り込みですぐに借入れできるため、急な出費にも対応しやすい特徴があります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの本審査対応時間は21:00まで

プロミスの審査対応時間は21時まで

プロミスの審査対応時間は「9:00~21:00」です。

審査対応時間とは審査が実施される時間のことで、対応時間外に申し込んだ場合は翌日以降の審査実施となります。

申し込みは24時間可能ですが、本審査のスタッフは24時間勤務しているわけではないため、審査時間に制限があり21:00以降の審査作業は実施されていません。

審査対応時間外である21:00以降の夜間に申し込んだ場合、翌日以降の審査となり、借入れまで時間がかかってしまいます。

審査時間は個人の申込内容や信用スコアによって異なりますが、即日借りたいなら遅くても20:00までに申し込みましょう。

プロミスの審査は最短3分であるため、仕事終りや帰宅後など夜の20:00までに申込めば、当日中のキャッシングも可能です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Check

21時前に申込して当日にどうしても融資希望であれば、自動契約機に直接行くことをおすすめします。自動契約機は審査時間内に入りさえすればWEBよりも優先に審査をしてくれるため、最短で現金を借りることが可能です

プロミスの審査結果は最短3分!電話かメールで結果が届く

プロミスの審査結果は最短3分

プロミスの審査結果は申し込みから最短3分で、指定した電話もしくはメールで結果が届きます。

プロミスの審査は最短3分となっていますが、急いでいるなら、念のために申込完了後フリーコールに連絡しておいたほうがいいでしょう。

事前に「審査を急いでほしい」と伝えておけば、優先して審査を進めてもらえる可能性があります。

なお、プロミスの審査結果の連絡方法は申し込み時に下記の3つから指定可能です。

審査結果の連絡方法

・メール
・電話
・勤務先電話

パソコンなどのメールボックスが埋まってしまい気付かない可能性がある場合は、「電話連絡」を指定しておきましょう。

ちなみに電話は非通知でかかってくるため、バレたくない人でも安心です。

ただ、電話で希望しても審査状況によってはメールで連絡が届くケースもあるため、共有のメールアドレスやフォルダを見られる可能性がある人は注意しましょう。

プロミス審査で見られるポイント5つを解説

プロミス審査で見られる項目とは

プロミスの審査で見られるポイントは下記の5つです。

プロミス審査で見られるポイント

・プロミスの申込基準を満たしているか?
・必要な書類は提出できているか?
・他社借入れとプロミスの契約額を合計し年収の三分の一以内におさまっているか?
・安定した収入があり返済能力には問題がないか?
・信用情報機関の登録内容に問題がないか?

プロミスの審査では、申込条件や必要書類など基本的な内容も大切ですが、なかでも返済能力は最重要視されます。

返済能力が低いと、審査落ちとなるリスクも高まります。

プロミスに申込む際は、審査通過のための条件などを確認し、しっかり準備しておきましょう。

審査項目1.プロミスの申込基準を満たしているか

プロミスの審査では、申込基準を満たしているかがチェックされます。

プロミスで最低限必要な申込条件は、下記2つです。

申込条件

・高校生を除く18歳~74歳であるか?
・本人に安定した収入があるか?

大手消費者金融の申込条件は「20歳以上」がもっとも多く、唯一20歳未満が申し込めるのがプロミスです。

20歳未満でもアルバイトなどで働いており、収入証明書が用意できればプロミスへ申し込めます。

また、プロミスの審査では雇用形態や収入額は問われず、アルバイトやパートなどの非正規雇用者でも安定した収入があれば申し込めます。/p>

たとえ毎月10万円程度の収入でも、収入が安定していれば問題はないでしょう。

参考

【プロミスの申込条件】
・年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。 ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
(引用元:プロミス公式サイト

Check

プロミスは大手消費者金融で唯一18歳・19歳でも借入が可能ですが、必ず収入証明書が必要になり、審査も厳しめに見られます。18歳でアルバイト勤務、初めての借入の場合、審査通過できても限度額10万円~20万円と考えておいた方がよいでしょう。

審査項目2.プロミス審査に必要な書類は提出できているか

プロミス審査に必要な本人確認書類

プロミスの審査では「申告内容に相違がないか?」「他人名義での偽装申し込みではないか?」を確認するため、本人確認書類などが必要となります。

また「本人確認書類」以外にも「収入証明書類」が必要になる場合があります。本人確認書類は必ず提出が必要です。

一方で収入証明書は一定額(※)以上の限度額を希望した場合や、20歳未満が申し込む場合にのみ必要で、すべての人が提出するわけではありません。

収入証明書が必要になる条件

・20歳未満が申し込む場合
・プロミスで50万円以上の限度額を希望する場合
・他社貸金業者からの借入額とプロミスの契約額の合計が100万円を超える場合

ただ、書類を求められた際にすぐ用意できなければ審査が進まず、借入れまで時間がかかる可能性があります。

また、上記提出条件に該当していなくても収入証明書は事前に準備しておくと安心です。

なぜなら「収入が安定していない」と審査で判断されると、自分自身で収入証明書不要と思っても、プロミスから提出を求められる場合があるからです。

提出書類の有効期限切れや、変更漏れがないかもチェックしておきましょう。よくある不備としては、引越し後の住所未変更や公的書類などの有効期限切れがあります。

審査で認められている書類も、申し込みや契約方法によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

審査項目3.他社の借入含めて年収の三分の一を超えていないか

総量規制オーバーしていないか

消費者金融カードローンでの借入れは、「年収の三分の一まで」と上限が決まっています。

貸金業法には「年収の三分の一を超えて借りられない」と定められた「総量規制」と呼ばれるルールがあります。

たとえば、年収180万円の場合は60万円が借入額の上限です。

総量規制の範囲となるのは、カードローンやクレジットカードのキャッシングが該当し、住宅ローンやクレジットカードのショッピング枠(分割やリボ払いなど)、銀行カードローンなどは該当しません。

すでに他社のカードローンやキャッシング枠で借りている場合は、注意が必要です。

例えば総量規制の上限が60万円で、すでに他社から50万円を借りている場合、プロミスで借りられるのは10万円までが限界です。

ただし総量規制の計算上残り10万円の余裕があったとしても、実際借りられる額はもっと少ないと思ったほうがいいでしょう。

総量規制で決められた借入上限額は、あくまでも法律上の話です。実際の審査では、総量規制の範囲内で消費者金融独自の審査基準で利用可能枠を決定します。

総量規制ギリギリまで借りられるわけではないため、現在他社借入れがある場合は、残債をなるべく減らしてから申し込みましょう。

審査項目4.安定した収入があり返済能力には問題がないか?

安定した収入があるか返済能力のチェック

プロミスの審査では、安定した収入があるかを確認します。

審査を通過できる具体的な必要年収は、総量規制から逆算してみましょう。

借入上限は年収の三分の一と決まっているため、希望額によっては少なくとも下記の年収が必要です。

希望額によって最低限必要な年収
10万円希望 年収30万円以上(約月25,000円)必要
30万円希望 年収150万円以上(約月125,000円)必要
100万円希望 年収300万円以上(約月250,000円)必要

ただ、上記の年収はあくまでも最低ラインに過ぎません。

安定した収入では、希望額の3倍~5倍程度の余裕をもった年収が望ましいです。

返済能力のチェックでは、年収だけが判断基準ではありません。

たとえば自営業の場合、前年度の年収が1,000万円あっても、翌年度は年収100万円へと急減するかもしれません。

一方で、正社員であっても転職して1ヵ月に満たない場合など、勤務年数が極端に短い場合は収入の安定性が疑われます。

安定した収入は、年収だけでなく雇用形態や勤続年数など総合的に判断されます。

審査項目5.信用情報機関の登録内容に問題がないか

プロミスの審査では、信用情報機関の登録内容に問題がないか確認します。

信用情報機関とは個人の信用情報が登録されている機関のことで、日本には下記の3社があります。

3つの機関はそれぞれ情報を共有しており、ローン契約やクレジットカード利用に関わるすべての情報が登録されています。

カードローン審査の際には、信用情報機関の登録内容が照会され、ローンの利用やクレカの契約に問題がないかチェックされます。

信用情報機関で登録されている内容のなかでは、特に「延滞情報」に注意しましょう。

過去にローンやクレジットカードで延滞していた場合、約5年間は記録が残り審査に影響を及ぼします。

ほかにも現在借入中のローン契約内容や運転免許証情報なども登録されているため、申告内容と相違がある場合、審査でマイナスな印象を与えかねません。

過去に延滞した経験がある場合は記録が消えてから、そして申告内容は正確に申し込みましょう。

プロミス審査に必要な書類

給料明細

プロミスの審査に必要な書類は、「本人確認書類」と「収入証明書」の2種類です。

プロミスの場合は、申込方法や契約内容によって認められる書類が異なります。

顔写真付きの運転免許証やマイナンバーカードがあれば問題ないですが、ない場合は必要書類をチェックしておきましょう。

収入証明書はすべての人が提出するわけではありませんが、突然提出を求められる可能性があります。

取得に時間を要する書類もあるため、事前に準備しておくと安心です。

スムーズに審査を進めるためには、申込前に必要な書類を準備しておきましょう。

運転免許証などの本人確認書類

免許証

プロミスで必要な本人確認書類は、契約方法や本人確認方法によって異なります。

下記は、WEB契約かつ郵送物なしの場合の必要書類です。

プロミスの審査で必要な本人確認書類

金融機関でかんたん本人確認

認められている書類 ・運転免許証/経歴証明書
・パスポート
※2020年2月3日以前に申請し、現住所記載で発行されたもの
・マイナンバーカード
個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
・在留カード/特別永住者証明書

【現住所が異なる場合の補助書類(発行日から6か月以内のもの)】
・公共料金の領収書(電力・水道・ガス・NHK発行のもの)
・住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
・国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
・社会保険料の領収書

アプリでかんたん本人確認

認められている書類 ・運転免許証/経歴証明書
・マイナンバーカード
個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
・在留カード/特別永住者証明書
【現住所が異なる場合の補助書類(発行日から6か月以内のもの)】
・パスポート
※2020年2月3日以前に申請し、現住所記載で発行されたもの
・公共料金の領収書(電力・水道・ガス・NHK発行のもの)
・住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
・国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
・社会保険料の領収書

健康保険証は、「2ヵ月以上の雇用状態」「月額賃金が8.8万円以上」といった、勤務証明や勤続年数の証明にもなります。

健康保険証を提出することで、在籍確認の電話がかかってくるリスクも減らせます

ただ、健康保険証を提出する場合は、「金融機関口座でかんたん本人確認」での契約に限られるため、対応している銀行口座があるか確認しておきましょう。

源泉徴収票などの収入証明書

源泉徴収票

プロミスの審査では、下記に該当する場合に源泉徴収票などの収入証明書が必要です。

収入証明書の提出が必要な人

・希望借入額が50万円を超える人
・希望借入額と他社の利用残高が合計100万円を超える人
・申込時の年齢が19歳以下の人

上記に該当する人はかならず収入証明書の提出が必要ですが、審査の過程で上記以外の人も提出が必要になるケースがあります。

スムーズに審査を進めたいなら、事前に収入証明書を準備しておくと安心です。

プロミスで認められる収入証明書類
収入証明書類(最新のもの)1点

・源泉徴収票
・確定申告書
・税額通知書
・所得(課税)証明書
※「収入額」と「所得額」の記載があるもの
・給与明細書(直近2ヵ月分)
※賞与明細書(直近1年分)があれば合わせて提出

会社に勤めている場合、源泉徴収票や給与明細書・税額通知書が、勤務先から入手できます。

万が一手元にない場合は、勤務先へ再発行してもらうか、近くの役所で「所得(課税)証明書」を発行しましょう。

自営業である場合、直近の確定申告書もしくは税額通知書・所得(課税)証明書が必要です。

確定申告書を紛失した場合は、税務署で再発行可能です。

収入証明書は再発行や新規発行の場合、時間がかかるため事前に手元にあるか確認しておきましょう。

プロミス審査に通過するためのコツ

ロゴ変更前(2023年9月29日前)

プロミス審査コツ

プロミスの審査に通過するためのコツについても解説していきます。

審査通過のコツはプロミスだけではなく、どのカードローンの審査でも共通する重要なポイントです。

審査通過のためのコツを把握しておくと、審査落ちのリスクを軽減できるでしょう。

特に審査通過が不安な人がやりがちな「複数社の申し込み」には注意が必要です。

また、審査が不安だからといって、ウソの情報で申告しないように注意しましょう。

虚偽申告は、信用を損なうためより審査に落ちやすくなる原因となります。

審査が不安な人は、事前に審査通過のコツを実践し、対策をとってから申し込みましょう。

短期間で複数社に申し込まない

複数のカードローンへ申し込むときは、1ヵ月のうち2社まで、もしくは前回申し込みから半年間の期間を空けましょう。

カードローンへ申し込んだ際は、信用情報機関へ審査照会履歴が約6ヵ月間残ります

お金がないと照会履歴が残っている期間に複数社に申し込んでしまうと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査に落ちる可能性が高くなります。

また、審査結果が出るまえに多重申し込みをすると、返済能力の判断が難しくなり審査に落ちる可能性が高まります。

たとえば、同じタイミングで2社に申し込んでしまうと信用情報機関に2社の照会履歴が残ってしまい、それぞれの会社が「本当に返済できるの?」「他社にも申し込んでいるけど契約額はどうなるの?」と判断に迷う原因にもなりかねません。

以上のことから、複数社に申し込む際は下記の点に注意しましょう。

・1社目の審査結果が判明するまで他社へ申し込まない
・1ヵ月の間は2社までの申し込みに留める
・複数社に申し込むなら、前回申し込みから6ヵ月以上空ける

申し込みだけでも審査に影響を及ぼす可能性があります。

複数社への申し込みは慎重におこないましょう。

連絡が取れる状態にしておく

審査に落ちたくないなら、連絡は取れる状態にしておきましょう。

審査では、申込意志や不明点の確認のために、本人へ連絡がくることがあります。

審査時に連絡が取れない場合、審査が進まず結果落ちてしまうことも少なくありません

仕事などで連絡が取れない時間や折り返せない事情があるなら、事前にメールや電話で対応できる時間を伝えておきましょう。

プロミスの審査で連絡をとるのは、本人だけではありません。

勤務先への在籍確認が必要になった際も注意が必要です。

在籍確認で電話がつながらないと審査が進まず、最悪審査に落ちてしまいます。

ただ、在籍は健康保険証や収入証明書などで確認できる場合もあります。

在庫確認が取りにくい場合は、事前にプロミスへ相談しておきましょう。

年収や借入状況などウソの申告はしない

プロミスへの申し込みでは、年収や他社借入状況は正確に申告しましょう。

年収や他社借入状況は、返済能力をチェックする重要な項目であり、虚偽の申告をしがちな項目でもあります。

「無職であるのに働いている」と偽ったり、多額の借入れがあるにも関わらず「借入れなし」で申告したりするのは絶対にやめましょう。

年収や他社借入額などを偽ったとしても、信用情報機関のデータや書類・在庫確認などによる審査で、嘘はかならずバレます。

明らかに虚偽の申告と判断された場合は、審査に落ちるだけでなく社内データで「虚偽申告者」として登録されてしまい、永遠に審査通過できなくなる可能性もでてきます。

また、万が一審査に通過できたとしても、定期的に実施される途上審査で嘘がバレると、一括返済や強制解約を求められるケースもあります。

上記のように虚偽の申し込みは、リスクが高くトラブルを招く可能性が高いです。

プロミスの申し込みでは、かならず正しい情報で申告しましょう。

3ヵ月以上勤務してから申し込む

プロミスに申し込むときは、 3ヵ月以上継続的に勤務してからがおすすめです。

申込条件には「本人に安定した収入がある人」という条件が定められています。

安定した収入とは、その名の通り一定の収入が継続的にある状態を指します。

どれだけ年収が高くても、勤務年数が短く継続していなければ安定しているとは言えません。

なるべく勤続年数が長いほうが安定した収入と言えるでしょう。

たとえば、転職して1ヵ月も満たない月収30万円の会社員より、3年以上継続的に月収8万円の収入があるアルバイトのほうが、安定していると判断できます。

審査では、アルバイトであっても長く勤務するほどプラスになります。

また、3か月以上勤務していれば、収入証明書として認められる「直近2か月分の給与明細書」が提出できます。

プロミスの審査で収入証明書の提出を求められた場合、2ヵ月未満の勤務だと給与明細書を提出できず、審査落ちとなる可能性が高いです。

プロミスへの申し込みは、なるべく3ヵ月以上勤務してからがおすすめです。

転職予定がある場合は、転職するまえに申込手続きを済ませておきましょう。

他社の借入れを延滞せずになるべく減らしてから申し込む

現在他社で借入中なら返済期日はきちんと守り、なるべく残高を減らした状態で申し込みましょう。

もし他社で返済を怠っていた場合、プロミスでも同様に返済期日が守れない可能性が高く「貸し倒れのリスクが高い」と判断されてしまいます。

貸し倒れとは、貸したお金が回収できない状態を指し、貸金業者が絶対に避けたい状況です。

他社の借入れで61日以上または3ヵ月以上の延滞がある場合、信用情報機関に「異動(または参考)情報」として登録されてしまいます。

信用情報機関に異動(または参考)情報が登録されてしまうと、いわゆる「ブラック状態」となり、プロミスに関わらずカードローンの審査通過は難しくなるでしょう。

また、他社の借入額が多いことも審査に落ちる原因となります。

消費者金融など貸金業者からの借入れは「合計年収の三分の一まで」と総量規制で決まっているため、多額の借入れがある場合、審査通過も困難になります。

審査に通過したいなら、なるべく現在借入中の残高を減らしてからの申し込みがおすすめです。

プロミス審査にまつわる知恵袋でよくある質問

プロミス審査の質問Q&A

プロミスの審査にまつわるYahoo知恵袋の質問と解説をピックアップしました。

現在住宅ローンや銀行融資を利用している人は、プロミスの審査に影響があるのか不安になる人もいるでしょう。

住宅ローンや銀行融資は、多少なりとも審査に影響を与えます。

また、審査の過程でおこなわれる本人や勤務先への在籍確認に関する疑問も多くありました。

借入れを急いでいる人は、土日や夜間の審査についても不安になるかもしれません。

多くの人が疑問や不安に感じる点を事前に確認し、審査手続きをスムーズに進めるための対策をしておきましょう。

住宅ローンや銀行融資はプロミスの審査に影響する?

住宅ローンや銀行ローンはプロミス審査に影響するのか?

住宅ローンや銀行融資をすでに利用している人がプロミスへ申し込んだ場合は、他社ローン契約額や返済状況がプロミスの審査に影響を及ぼします。

住宅ローンは総量規制の対象外でもあるため「プロミスの審査に影響はない」と考える人もいるでしょう。

しかし、住宅ローンや銀行融資で借入中であることは、返済能力に関して少なからず影響を与える可能性があります。

総量規制の対象外であっても、住宅ローンや銀行カードローンの返済額が多すぎると審査落ちの可能性が高まります。

プロミスに申し込む際は、現在の他社返済額や収入と支出のバランスなど、しっかり計画を立ててから申し込みましょう。

審査結果のメールが来ない場合どうすればいい?

プロミスからの審査結果メールが来ない男性

プロミスから審査結果のメールが届かないときは、下記の3つが考えられます。

メールが来ない理由

・審査途中である、または申込件数が多く審査に時間がかかっている
・審査に問題がある(例)申告内容の不備・本人や勤務先と連絡が取れないなど
・審査回答メールが迷惑フォルダに入っている、もしくは受信できない設定になっている

まずは、③の迷惑フォルダや受信設定を確認しましょう。

普段から受信メールの件数が多かったり自動でメールの振り分け設定をしている場合などは、審査回答メールを見落としている可能性があります。

受信設定が必要な場合は「promise.co.jp」からメールが届くように、設定しておきましょう。

迷惑フォルダや受信設定をチェックしてもメールが確認できない場合は、プロミスへ問い合わせてみましょう。

プロミス問い合わせ先電話番号
プロミスコール 0120-24-0365
女性専用ダイヤル レディースコール
(女性オペレーターが対応)
0120-86-2634
障がいのある人向け お客様相談室 0120-51-0508

プロミスへの問い合わせは、平日の9:00~18:00のみ対応しています。

プロミスではメールでも問い合わせが可能ですが、プロミス会員以外には個人情報に関する情報は答えられないため、審査状況の回答をもらえません。

審査状況を確認する際は、プロミスへ電話で問い合わせましょう。

勤務先への在籍確認はかならず実施される?

勤務先への在籍確認

プロミスでは、下記のように勤務先への在籍確認を原則不要としています。

プロミスの在籍確認について
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
引用元:プロミス公式サイト「よくある質問」

プロミスは勤務先への在籍確認を原則不要としていますが、万が一在籍確認が必要になった場合は、かならず本人へ同意を得るための連絡があります。

在籍確認の電話は、一般的に社名を出さず担当者の個人名でかけてくれますので、プライバシーに配慮された方法でバレにくいです。

ただ、飲食店などの電話が取りにくい勤務先や普段から個人宛の連絡がないような勤務先などの場合、在籍確認を避けたい人もいるでしょう。

在籍確認を避けたい場合は、プロミスから連絡が来た際に「どうしても電話して欲しくない」「電話が取りにくい」と相談してみましょう。

健康保険証や収入証明書などの書面で代替確認できるケースもあります。

プロミスの審査では、原則電話による在籍確認はなしのため安心です。

プロミスから自宅や本人へ連絡がくる?

ロミスから自宅や本人へ連絡

プロミスからの審査結果や不明点の確認などの連絡は、原則指定した電話もしくはメールへ届きます。

プロミスからの連絡は、申告内容や書類の不備確認がほとんどです。

申込時に本人のメールもしくは携帯電話を希望していれば、自宅の固定電話などへ連絡が来ることもありません

ただ、下記の場合は自宅へ郵送物が届くため、家族にバレたくない人は注意しましょう。

プロミスから郵送物が届くケース

・郵送で本人確認/カード発行を希望した場合
・書面の受取方法を「Web明細」で登録しなかった場合
・2ヵ月以上延滞し本人とも連絡がつかない場合

プロミスへ申し込むことを家族にバレたくない人も多いでしょう。

郵送物で、家族にバレてしまうケースも少なくありません。

周囲にバレたくない人は、郵送物が届かないように連絡方法や契約内容に注意しましょう。

プロミスは夜間や土日でも審査してもらえる?

プロミスは夜間や土日でも審査

プロミスの審査は土日でも可能ですが、21:00以降の夜間は実施していません。

土日や夜間など、出かけた際にお金が必要になりお金を借りるという人も多いでしょう。

プロミスの審査は対応時間が9:00~21:00であり、土日や祝日も実施しています。

しかし、21:00以降の夜間は審査を実施していないため、翌日以降に審査がおこなわれます。

また、万が一勤務先への在籍確認が必要な場合、土日が勤務先の営業時間外であれば審査が進みません。

即日融資を希望するなら、なるべく平日の20:30までに申し込みましょう。

クレカの審査に通過すればプロミスの審査も通過できる?

クレジットカードの審査とプロミスなどのカードローンの審査は異なるため、かならずしもクレジットカードが発行できたからと言ってプロミスの審査に通るとは限りません。

クレジットカードとプロミスなどのカードローンの審査では、年収や借入れなどの審査項目に大きな差はありませんが、適用される法律が異なります。

クレジットカードの審査では「割賦販売法」が適用され、支払可能見込額の算出が義務付けられています。

クレジット会社は、消費者の支払い能力を超えるクレジット契約を結ぶことはできません。このため、消費者とのクレジット契約を行う際、消費者の収入やクレジット利用実績などに応じた「支払可能見込額」を調査することがクレジット会社に義務づけられました。「支払可能見込額」とは、利用者が日常の生活を維持しながら、持続的に支払うことができると見込まれる1年間当たりの金額です。利用者の年収やクレジット債務の状況、生活維持費などをもとに、クレジット会社が算定します。年収の調査は、利用者による自己申告が基本で証明書などは求めません。専業主婦(夫)などの場合は世帯の収入を申告してもらうことも可能です。ただし、利用者が個別クレジットで日常生活に必要とされない商品(自身の生活レベルとかけ離れた金額や分量の商品など)を購入する際に世帯の収入を申告する場合には配偶者の同意を得ることが必要です。
引用元:政府広報オンライン「クレジット会社には「支払可能見込額」の調査が義務づけ」

支払可能見込額とは、収入や借入れに加えて世帯構成や居住地なども考慮して算出された、1年間にクレジットカードで利用できる額のことです。

クレジットカードの審査においては、収入条件が重要視されるケースは少なく、ハードルが低いです。

一方で、プロミスの審査では「貸金業法」が適用され、総量規制による限度額も「年収の三分の一まで」と制限があります。

カードローンは現金を借りることになるため制限が厳しく、クレジットカードよりも審査が厳しい傾向にあります。

したがって、クレジットカードの審査に通過したからといって、プロミスの審査にも通過できるとは限りません。

ただ、大きく差があるわけではないため、不安にならずにプロミスへ申し込んでみましょう。

プロミス審査解説のまとめ

プロミスの審査に落ちないための必要知識は、下記の5つです。

審査に落ちないための必要知識

・プロミスの審査は比較的甘いが、審査対策も必要
・申し込みではウソの申告をしない
・審査に必要な情報や書類は、申込前に用意しておく
・短期間に複数社へ申し込まない
・現在他社で借入中であれば、延滞せずに減らしておく

プロミスの審査は比較的甘めであり、申込条件のハードルも低いです。

ただ、個人の返済能力や過去の利用歴などが審査に影響を与えるため、事前に対策しておく必要があります。

また、即日融資を受けたい人は、スムーズに審査を進めるためにも申込時間や提出書類に注意しましょう。

お金がない時の乗り切り方【2024年版】アプリなどで金欠を回避する方法

お金がない時の乗り切り方【2024年版】アプリなどで金欠を回避する方法

お金がない時の乗り切り方アプリで金欠を回避する方法

急な出費が重なったときや、無駄遣いをしてしまったときは金欠状態になりやすいです。

手元のお金が少ないときには気持ちが焦ってしまい、判断力が低下して闇金に手を出したり無理な借金をしたりするおそれがあります。

この記事では、お金がない時にアプリなどで金欠を回避する方法を徹底的に解説しています。

金欠を回避するには「生活費を見直す」「お金を借りる」「アプリを活用して稼ぐ」などの方法があります。それぞれの方法をわかりやすく解説していますので、自分に合った方法を探してみてください。

お金がない時の乗り切り方一覧まとめ
生活を見直す
(電気代や車にかかる経費など)
○継続的に生活が楽になる
×すぐに効果が出ない場合がある
×即日お金が必要な対処法としては不向き
銀行や消費者金融でお金を借りる ○即日お金を用意できる
○必要なお金だけ借りられる
×審査に落ちる場合がある
×金利(利息)がかかる
副業をはじめる ○継続して副収入を得られる
○スキルが身につく
×即日お金が手に入らない
アプリでポイ活をはじめてコツコツ稼ぐ ○リスクがほとんどない
×少額しか稼げない
×即金性がない
家族に相談して親や兄弟からお金を借りる ○無利息で借りられる
×家族関係が悪くなる場合がある

お金がない時は生活費の見直し!5大固定費を節約すれば生活が楽になる

お金がない時は固定費を見直す

お金がない時は、生活費を見直してみましょう。

必要以上にお金を使ってしまう人や、お金の使い道を管理できない人は、一度生活費を見直してみてください。

下記で紹介している「5大固定費」を見直せば、大きな節約効果を期待できます。

◆生活にかかる5大固定費

・住居費
・自動車関連費
・通信費
・水道光熱費
・保険料

お金がないなら安い家賃の部屋に住み替える

UR住宅

家賃は毎月の支出で大きな金額を占める出費項目のひとつです。

「使っていない部屋がある」「空きスペースに不用品を放置している」など、無駄な部屋の使い方をしているなら、今より安い家賃の住居への住み替えがおすすめです。

住宅ローンを利用している人は、より安い金利で借り換えできないか検討してみるのも良いでしょう。

UR公営住宅などでは、民間の賃貸住宅よりも安い家賃で住める場合があります。

なお、最近ではフリーレント(一定期間無料で借りられる賃貸)物件も増加傾向にあるため、お得な家賃で住みかえる方法もおすすめです。

フリーレントとは

フリーは無料、レントは賃貸料の意味で、フリーレント物件とは入居後の一定期間は家賃が無料になる物件を指します。一般的には、賃貸借契約書に追加されたフリーレントに関する条件を守ることで、一定期間の家賃が無料になります
(引用元:UR都市機構公式サイト

車の維持費が高いなら乗り換えやカーシェアリングを検討する

カーシェア

車の維持費が高いと感じているなら、乗り換えやカーシェアリングを検討してみましょう。

車を維持するためには燃料代、税金、自動車保険、駐車場代などさまざまな費用がかかります。

たとえば車にかかる税金だけを比較しても、普通車と軽自動車は下記のような違いがあります。

車にかかる税金の違い

軽自動車

自動車税 18,000円
自動車重量税 重量0.5トンごとに6,300円
環境性能割 自動車の通常の取得価額
(課税標準額)×0.5%~3%

排気量1000cc超から1500cc以下

自動車税 30,500円
自動車重量税 重量に関わらず4,400円/年
環境性能割 自動車の通常の取得価額
(課税標準額)×0.5%~3%

ローンで車を購入している場合は金利手数料を含め毎月の返済も発生するため、トータルコストも高くなります。

車種にこだわりがないのであれば、中古車や軽自動車への乗り換えがおすすめです。

また、移動手段が徒歩や自転車が中心なら、思い切って売却すると大きな節約効果が見込めます。

なお、車は必要だけど乗る頻度が少ない人にはカーシェアリングがおすすめです。

カーシェアリングとは

カーシェアリングとは、サービスに登録している会員間での車の貸し借りをいいます。レンタカーよりも比較的コストを抑えられて、好きなときに車を利用しやすいメリットがあります。

お金がない時は格安SIMに乗り換えて通信費を抑える

格安SIMに乗り換える

大手キャリアの通信プランに加入している場合は、格安SIMへの乗り換えで通信費の節約ができるかもしれません。

特に安いプランだと1,000円〜2,000円程度で満足できる通信環境を整えられます。

毎月3,000円の節約でも年間で換算すると36,000円の節約効果があるため、通信費が高いと感じているなら格安SIMへの乗り換えがおすすめです。

おすすめ格安SIMの料金比較

Y!Mobile 1,980円(税抜)~
※家族割引サービス適用なら2回線目から900円(税抜)~
LINEMO 900円(税抜)~
OCNモバイルONE 500円(税抜き)~

お金がない時は節水や節電で光熱費を抑える

節電

節水や節電で光熱費を抑える方法もあります。

最近は電気料金が高騰しているため、節電による節約効果は大きいでしょう。

残り湯を使って洗濯をしたり、使っていない電気はこまめに消したりと、工夫や心がけ次第で毎月数千円の節約効果が期待できます。

ただし無理にエアコンを使わないなど、ストレスのかかる節水節電は健康に害を及ぼす可能性もあるため、やりすぎには注意が必要です。

標準モデルの電気料金

2023年1月に請求される東京電力ホールディングスの電気料金は標準モデルで1万1222円と前年から5割近く上昇し、過去最高となった。政府の負担軽減策で2月以降は2割程度下がるが、それでも3月は前年同月から1割近く高い水準となる。
(引用元:日本経済新聞

また最新の家電製品は節電性能が優れているため、買い替えの初期費用はかかりますが毎月のランニングコストは抑えられます。

年間のエアコン電気代比較(三菱エアコン霧ケ峰)

2012年モデル(MSZ-ZW403S-W) 年間39,432円
2023年モデル(MSZ-ZW4023S-W) 年間36,022円

お金がないなら必要以上の保険に加入していないか見直す

保険を見直す

必要以上に加入している保険を解約するだけでも、大きな節約効果が期待できます。

例えば死亡補償がついた保険に加入している場合なら、子どもが成長するにしたがって高い補償が不要になっている場合があるかもしれません。

また、一般的な保険商品は保険の外交員や店舗で契約するよりもネット型保険のほうが保険料を安く済ませられます。

医療保険については健康保険でカバーできる範囲もありますので、国の制度にも考慮して必要な分だけの保険加入を検討すると良いでしょう。

高額医療費制度とは

医療費の家計負担が重くならないよう、医療機関や薬局の窓口で支払う医療費が1か月(歴月:1日から末日まで)で上限額を超えた場合、その超えた額を支給する「高額療養費制度」(こうがくりょうようひせいど)があります。
(引用元:厚生労働省公式サイト

お金がない時に今すぐ始められる金欠対策

◆今すぐ始められる5つの金欠対策

1.銀行や消費者機金融からお金を借りる
2.副業で毎月10万円の副収入を得る
3.毎月の収入と支出を把握して生活費を見直す
4.アプリでポイ活をはじめてコツコツ稼ぐ
5.家族に相談して親や兄弟からお金を借りる

金欠時に銀行や消費者金融カードローンでお金を借りる

毎月安定した収入があるなら、銀行や消費者金融カードローンでお金を借りる方法がおすすめとなります。お金を借りて金欠を回避するのが一般的です。

すぐにでもお金が欲しい人は、即日融資可能な消費者金融がおすすめです。

消費者金融は即日融資や無利息期間があるなど、消費者にメリットがある多くのサービスを提供していますが、金利が高いデメリットがあります。

金利が高いと返済額が膨らみやすいため、長期間の借入れには不向きです。

過度な金額や長期の借入れには注意し、できる限り早期返済を心がけましょう。

銀行や消費者金融でお金を借りるメリットとデメリット

メリット ・最短即日でお金が借りられる
・WEBやアプリだけで申し込める
・短期で返済できるなら無利息期間が利用できる場合が多い
・家族や職場に内緒で借りられる場合が多い
デメリット ・審査通過が必要
・運転免許証や収入証明書類が必要になる場合がある
・借り過ぎると返済不能に陥る場合がある

お金がない時に最短即日でお金を借りられるアプリ5選

最短即日でお金を借りられるアプリを利用する方法もあります。

急な出費に困ったときでも、即日でお金を借りられると安心です。

ただし、いずれのサービスを利用するにも必ず所定の審査に通る必要がある点は覚えておきましょう。

【プロミス】申込みから契約までアプリだけで完結できる

プロミスアプリ

プロミスは、申込みから契約までアプリだけで完結できるカードローンです。

プロミスのメリット

・最短3分で審査結果が出るため急ぎでお金が必要なときでも安心(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合あります)
・来店や郵送物がないため周囲に借金がバレにくい
・利用残高や返済日はアプリですぐ確認できる
・毎月の返済やアプリログインでVポイントが貯まる
・30日間の無利息キャッシングが利用できる

プロミスのアプリローンなら来店や郵送物不要で契約できるため、家族や勤務先にバレずにカードローンが利用できます。

また利用残高や返済日はアプリですぐに確認できるため、返済忘れも防止できます。

アプリログインや利息を返済するだけでVポイントが1ポイント貯まるのも、プロミスならではのメリットです。

貯めたポイントは買い物や景品交換などさまざまな使い方ができますし、ほかの銀行サービスで貯めたVポイントもまとめられるため、ポイ活をしている人にもおすすめです。

プロミスカードローンの商品概要
申込条件 ・18歳~74歳の本人に安定した収入があること
※学生や主婦でもパートやアルバイトで定期収入があれば申込可能
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
金利(実質年率) 年4.5%~17.8%
借入上限額 500万円
資金使途(使い道) 生計費のみ(個人事業主は事業費にも使用可)
融資までの時間 最短3分(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります)

プロミス公式サイトを見る>>

【アイフル】お金がない時の急ぎ審査にも対応

アイフルアプリ

アイフルは申し込んでからコールセンターに連絡すれば審査を急いでくれるため、緊急でお金が必要になったときでも安心です。

アイフルのメリット

・アプリがあればカード不要で取引できる
・必要書類は郵送不要でスマホで完結可能
・原則、在籍確認の電話がないためカードローンの利用がバレにくい

アイフルは30日間の無利息キャッシングが利用できます。

アイフルの利用がはじめての人なら契約日の翌日から30日間は利息0円で借りられるため、お金を借りて短期間で返済できる人にはおすすめのカードローンといえます。

なお、アイフルをはじめとした消費者金融カードローンは日割りで利息が計算されます。

たとえば、アイフルで50万円を借りて1日で返済した場合、たった「247円」です。

借り過ぎると利息がかさみますが、短期で必要な金額だけ借りるなら、アイフルはお金がない時の強い味方といえます。

アイフルカードローンの商品概要
申込条件 ・満20歳以上69歳までで定期的な収入と返済能力を有していること
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
借入上限額 800万円
資金使途(使い道) 原則自由
融資までの時間 最短20分

【アコム】楽天銀行に口座があればアプリで申込んで最短10秒で入金

アコムアプリ

アコムなら、楽天銀行口座への振込キャッシングが最短10秒で完了します。

アプリでの申し込みでも土日を問わず9:00~21:00まで審査対応しており、楽天銀行への振込手続きも24時間対応可能です。

そのため「21時までに審査完了したあとで当日中に入金してもらう」など、急ぎでお金が必要になったときでも安心です。

アコムのメリット

・増額の手続きはアプリからできる
・返済期日のお知らせ機能付きで返済忘れを防止できる
・カード不要で借入れや返済ができる
・30日間の無利息キャッシングが利用できる

アコムカードローンの商品概要
申込条件 ・20歳以上で安定した収入と返済能力を有していること
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
借入上限額 800万円
資金使途(使い道) 原則自由
融資までの時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【レイク】5万円までの借入なら180日間の無利息キャッシングが利用可能

レイクなら、5万円までの借入で180日間の無利息キャッシングが利用できます。

「今夜の飲み会参加費用のお金がない..。」「今月の生活費が5万円足りないけど来月返済できる」など、少額で短期融資を希望しているならレイクがおすすめです。

レイクのメリット

・カード不要で借入れや返済ができる
・借入可能額や次回返済日をアプリから確認できる
・増額の手続きなどはアプリからできる
・30日、60日、180日の無利息サービスが選べるため自分のペースで返済できる

また、レイクはカードがなくてもスマホATM取引を利用したキャッシングが利用できます。

レイクでは日曜日を除き21時まで審査を実施していますので、21時までにカードローンの契約が完了すれば、すぐに自宅や職場近くのセブンイレブンやローソンでキャッシングが可能です。

銀行カードローンのようにカード到着を待つ必要もないため、急ぎでお金が必要なときには頼りになるカードローンといえます。

レイクカードローンの貸付条件表
商号 新生フィナンシャル株式会社
ご融資額 1万円~500万円
ご利用対象 ・年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方
・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
・日本の永住権を取得されている方
貸付利率(実質年率) 年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金 年20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
収入証明(契約額に応じて新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
貸金業登録番号 関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
レイク無利息注意点

・60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)、30日間無利息の併用はできません
・新生フィナンシャルで初めて契約いただいた方が対象。60日間無利息はWeb申込みの方で契約額が1~200万円の方のみ
・無利息開始日は契約日の翌日から。借入れ日の翌日からではありません
・契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ(30日間無利息は契約額1万円~500万円まで)
・無利息期間中も返済日があります。借入れ後の返済日を確認ください
・返済日はレイクの会員ページ、SBI新生銀行カードローンATMの利用明細書、契約時の書類で確認ください
・無利息期間中に返済が滞った場合、無利息期間が終了となり返済日の翌日以降の遅延損害金及び利息負担となります
・無利息期間終了後は通常金利適用となります
・Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる

レイクでは、借入額や返済スケジュールによって無利息期間を選べるため、お得にお金を借りられます。

【SMBCモビット】クレカも申込めてTポイントも貯められる

モビットアプリ

SMBCモビットならカードローン+クレジットカード+Tポイントカードの3つの機能が1枚になったカードが申し込めます。

ほかのカードでTポイントを貯めている場合はSMBCモビットのカードにまとめることも可能ですので、ポイ活をしている人にもおすすめです。

SMBCモビットのメリット

・プリから必要書類を送付できる
・返済でTポイントを貯められる
・カードローン+クレジットカード+Tポイントカードが一つになったカードが利用できる
・WEB完結申込なら原則電話連絡と郵送なしで申込めるためバレずに借りれる

会員専用サービスのアプリ「Myモビ」を利用すれば、振込キャッシングやインターネット返済をはじめ、各種手続きをWEB上でおこなえるようになります。

また、返済額のうち利息200円につきTポイントを1ポイント貯められて返済にもTポイントを充当できるため、利息の節約ができる点はSMBCモビットならではのメリットといえるでしょう。

SMBCモビットの商品概要
利用条件 20歳から74歳で安定した収入があること
※収入が年金のみの場合は不可(アルバイトやパート、自営者でも申込可能)
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
借入上限額 800万円
資金使途(使い道) 原則自由
融資までの時間 最短即日
*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビット公式サイトを見る>>

お金はないが時間がある人は副業で毎月10万円の副収入を得る

お金がないなら副業で稼ぐ

副業をはじめて本業の給与以外で副収入を得ることができれば、生活にゆとりが持てます。

即金性の高い副業なら、いざ手元にお金がなくなったときでも迅速な対応が可能です。

はじめて副業に挑戦する場合は、クラウドソーシングサービスの利用がおすすめです。

クラウドソーシングサービスなら受発注や支払トラブルなどを防げますので、副業初心者はぜひ検討してみてください。

クラウドソーシングとは

クラウドソーシングとは、不特定の人や群衆を意味する「crowd(クラウド)」と、業務委託を示す「sourcing(ソーシング)」を組み合わせた造語です。クラウドソーシングの一般的なモデルは、発注者がインターネットを介してアウトソーシングしたい業務への応募者を募り、業務者を選定・依頼するというものです。必要なときに必要な人材やスキルを気軽に調達することが可能なため、クラウドソーシングを活用する企業が増えています。
(引用元:クラウドソーシングとは│日本の人事部

人気の高い副業一覧

副業の種類 クラウドソーシング
即金性
1ヶ月に稼げる金額の目安 3万円~20万円
副業の種類 せどり
即金性
1ヶ月に稼げる金額の目安 1万円~30万円
副業の種類 ウーバーイーツなどの配達員
即金性
1ヶ月に稼げる金額の目安 5万円~40万円
副業の種類 アフィリエイト
即金性 ×
1ヶ月に稼げる金額の目安 1万円~100万円

お金がない時は毎月の収入と支出を把握して生活費を見直す

お金がない時は支出を見直す

毎月の収入と支出を徹底的に管理するのも金欠対策のひとつです。

なぜお金がないのかわからないなら、一度毎月の支出を書き出してみましょう。

お金がなくなる原因がわからなければ、節約もできません。

いまは多くの家計簿アプリもあるため、スマホひとつでかんたんに家計管理ができます。

家計管理法の一例

・社内預金などを活用して強制的に収入から貯蓄する
・費用をカテゴリ別にしてそれぞれの予算を決めておく
・クレカや電子マネーの利用状況はアプリですぐ確認できるようにする

【マネーフォワード】アプリ上でかんたんに家計簿を作成できる

マネーフォワードアプリ

マネーフォワードは、アプリ上でかんたんに家計簿を作成できるアプリです。

マネーフォワードではお金を稼げませんが、日々の収支をスマホで管理できるようになるため、無駄な支出を把握しやすくなります。

無駄な支出を削減すれば、お金がない状況から抜け出せるかもしれません。

マネーフォワードの特徴

・銀行口座やクレジットカードと連携できる
・収支はカテゴリ別で表示されるためお金の管理がラクになる

マネーフォワードと銀行口座を連携させると、スマホからすぐに口座残高の確認が可能です。

また、クレジットカードと連携させるとカード利用額が反映されるため、かんたんに資産管理ができるようになります。

収支は「食費」「雑費」など自動でカテゴリ別に分けられますので、無駄な支出を区別しやすくなる点も大きなメリットです。

アプリでポイ活をはじめてコツコツお金を稼ぐ

アプリでポイ活をはじめてコツコツ稼げば、必要なときにポイントを現金や商品と交換できます。

ポイ活とは、ポイントサイトなどで募集されているアンケートに回答したり、動画広告などをクリックしたりしてお小遣いがもらえる仕組みのことです。

ポイ活アプリでポイントを貯める方法は、ネットショッピングやクレジットカードの発行をはじめ、移動や睡眠で貯める方法もあります。

ポイントが貯まったら生活費の足しにもできます。ポイ活はスキルや年齢に関係なく取り組みやすいため、学生や主婦にもおすすめの対策です。

金欠時は家族に相談して親や兄弟からお金を借りる

自分で金欠を解決できる方法がない場合は、家族に相談してお金を借りましょう。

銀行や消費者金融と違って、家族なら手数料や利息なしでお金が借りられるかもしれせん。

ただし、借りたお金をきちんと返せないと家族関係が悪化してしまう可能性もあります。

身近な人からお金を借りる場合でも、借用書を交わして返済期日を守るなど、最低限のルールは守るようにしましょう。

借用書を作る場合に最低限入れる項目

借用書テンプレート

友人や知人などからお金を借りるとき、借用書を作っておいた方が後々のトラブル時に役立ちます。

口約束でお金を貸してしまうと、それが本当に貸したお金なのか、あげたお金なのか第三者にはわかりません。返済滞納などのトラブルになった場合、相手に返済意志がなければ裁判手続きになるのが一般的です。

その際にお金を貸した証拠を提出する必要があります。口約束ではその証拠がありませんので、チラシの裏紙でも構いませんので借用書を作り保存しておくことが大切です。

借用書の内容は基本的に自由ですが、最低限入れておきたい項目があります。これらの項目が含まれていないと裁判時に不利になるケースもあるからです。

借用書に入れておくべき項目

1.お金を貸した人の氏名
2.「借用書」の題目
3.借用書作成年月日
4.相手がお金を借りた金額
5.お金を貸し借りした日付(借用日)
6.約束した返済期日
7.利息があれば金利○%と記載
8.約束した返済方法(振込返済や分割払い、一括返済など)
9.お金を借りた人の、住所、氏名、捺印(印鑑)連帯保証人をつける場合は連帯保証人の、住所、氏名、捺印(印鑑)
10.連帯保証人をつける場合は連帯保証人の、住所、氏名、捺印(印鑑)

Check

借用書はできれば2部同じものを作成し、1部ずつ所持することが望ましいです。どちらかが改ざんする可能性などがあるからです。

すぐにお金を用意できないときにできる4つの金欠乗り切り方

消費者金融や銀行からお金を借りるときには、所定の審査に通る必要があります。

ただ、人によっては審査に通らないなどが原因でお金を用意できないケースもあるでしょう。

ここからは、お金を借りられないときの乗り切り方を4つ紹介していきます。

◆お金を借りられない時の乗り切り方

・クレジットカードを活用する
・不用品を売ってお金を稼ぐ
・質屋でお金を借りる
・単発アルバイトでお金を稼ぐ

お金がない時はクレジットカードを活用する

お金がない時はクレジットカードを利用する

クレジットカードがあるならお金がなくても買い物や支払いができます。

また、キャッシング機能がついているクレジットカードならコンビニATMなどで現金を引き出せるため、必要なタイミングで現金を用意できます。

ただし、キャッシング機能で借りたお金にも利息が付きますので、過度な借入れには注意が必要です。

金欠時は不用品を売ってお金を稼ぐ

不要品を売って稼ぐ女性

フリマアプリを利用して不要品を売り、お金を稼ぐ方法もおすすめです。

使わなくなったバッグや靴、アクセサリー類などは高値で売れる可能性もありますので、自宅を片付けるついでに不用品を売るのもいいでしょう。

アプリで不用品を売るときは写真を撮って説明を載せるだけで出品できますので、だれでも手軽に販売できます。

審査がない質屋でお金を借りて乗り切る

質屋でお金を借りて金欠を乗り切る方法

換金価値の高い貴金属やブランド品などを持っているなら、質屋で査定してもらいお金を借りられます。

質屋は消費者金融や銀行カードローンを利用する場合と違い、審査不要でお金を借りられますし返済できなくても督促されることはありません。

借りたお金を返済できない場合は、担保を手放すことで返済義務がなくなります(質流れ)。

審査なしで借りたい人や、手放してもよい商品を持っているなら質屋での借入toれがおすすめです。

質流れとは

3か月間利息を支払わずに期限が過ぎますと、自動的に質流れ(商品の所有権が店舗に移る事)となり、お品物の返却は不可能になります。事前に店舗からお客様へその旨のご連絡はいたしませんので、必ず質札の内容を事前にご確認ください。質流れとなった場合、貸付金・利息の返済義務はなくなり、大黒屋からの返済請求も一切ございません。
(引用元:質ご利用の流れ│質屋の大黒屋

本当にお金がない時は単発アルバイトでお金を稼ぐ

単発のアルバイトでお金を作る

単発アルバイトなら、すぐにお金を用意できる可能性が高いです。

単発アルバイトとは1日から就業できるアルバイトのことで、スキマ時間を活用して働ける特徴があります。

また、書類選考や面接なしで働けるケースも多く、だれでも手軽に稼げる点が大きなメリットといえるでしょう。

どうしてもお金がないなら給料の前払いサービスを利用する

給料前借りアプリ

勤務先の会社が給料の前払いサービスを導入しているなら、働いた給料分のお金を前借りできる場合があります。

最近の前払いサービスは上司の承認などは不要で、アプリだけで簡単に申請できるため、職場の人に気をつかう必要もありません。

ただし働いた分の給料が100%前借りできるだけではなく、ほとんどの前払いサービスは「働いた給料の90%まで」と決まっています。

また、前払いを利用した翌月の給料は当然少なくなるため、毎月の収入と支出の管理を徹底することも大事なポイントです。

お金がない金欠時に心強い「お金を手に入れるためのアプリ」

お金がない金欠時に使えるアプリ

ここからは金欠のときに心強い「お金を手に入れるためのアプリ」をご紹介していきます。

下記のアプリを持っていれば、お金がない時でもすぐに対応できます。

【メルカリ】安心して取引できる不要品販売アプリ

メルカリ

メルカリはAIによる違反検知システムを採用しているため、安心して不要品を販売できるアプリです。

「メルカリ」は、個人が簡単にモノの売り買いが楽しめるフリマアプリです。AIによる不正の監視や独自の入金システムにより、誰でも安心・安全な取引が行えます。
(引用元:メルカリ公式サイト

メルカリは日本最大級のフリマサービスです。

アプリで売りたい商品の写真を撮って説明文を加えるだけでかんたんに出品できます。

メルカリの特徴

・サポート体制が万全なためトラブルが起きにくい
・匿名による発送が可能
・販売金はメルペイにチャージできて普段の買い物でも利用可能

メルカリで商品の発送トラブルや代金の支払いトラブルがあった場合は、メルカリ事務局のサポートが受けられます。

ネット上の取引に不安がある人でも、メルカリなら万全のサポート体制が整えられているため安心です。

また、メルカリで商品を発送するときには原則匿名で発送できますので、取引相手に住所や名前を知られる心配がありません。

【paypayフリマ】全国一律の配送料で出品できる

PayPayフリマアプリ

PayPayフリマは全国一律の配送料で出品できるフリマアプリです。

商品が売れたときには「販売価格の5%の販売手数料」と「送料」が自動的に商品代金から引かれるため、面倒な手続きも不要です。

PayPayフリマの特徴

・売上金をPayPayにチャージする場合は手数料無料
・かんたんに売りたい商品を出品できる

PayPayフリマで商品が売れて売上金が発生したときには、手数料無料でpaypayにチャージ可能です。

フリマアプリによっては銀行への入金で手数料を取られる場合もありますので、普段からPayPayを利用する機会が多い人には手数料無料は嬉しいメリットといえます。

【ラクマ】販売手数料の安さが魅力!お金がない時でも安心

ラクマアプリ

ラクマは販売手数料の安さが魅力のフリマアプリです。

商品が売れたときにはラクマに販売手数料を支払う必要がありますが、ラクマの手数料は商品価格の3.5%と消費税であるため、他のフリマサービスと比較して安い特徴があります。

ラクマの特徴

・売上は幅広いサービスで利用できる
・購入申請制度があるため商品を売りたい相手を選べる

ラクマで商品が売れたときには、ラクマポイントが売上金として反映されます。

ラクマポイントは、ラクマで商品を購入するときに利用できるだけでなく、楽天キャッシュへのチャージも可能です。

楽天キャッシュなら、さまざまな楽天サービスや楽天ペイに加盟しているお店での買い物に利用できます。振込先の口座を登録していれば、現金にも変えられます。

【タイミー】最短1時間から働けるバイトアプリ!スキマ時間を活用しやすい

タイミ―アプリ

タイミーは最短1時間から働けてお金を稼げるバイトアプリです。

タイミーなら急に予定が空いたときや少しだけ働いて稼ぎたいでも、すぐに稼げる仕事が見つかるため、ちょっとしたお小遣い稼ぎにも利用できます。

タイミーの特徴

・働いたお金は最短即日入金されるため急ぎでお金が必要なときでも安心
・すきま時間で働ける仕事が豊富

タイミーは、仕事が終了するとすぐに報酬を得られるため、金欠のときでもすぐにお金を用意できます。

タイミーで獲得した報酬は24時間いつでも引き出せますし、報酬が振り込まれるときの手数料は何度でも無料です。

また、タイミーの求人には豊富な職種が載っているため、自分の働きたい仕事を探しやすいメリットがあります。

タイミーの特徴

・飲食店(ホール・キッチンなど)
・スーパー・コンビニ(品出しや接客など)
・オフィスワーク(データ入力、電話対応など)
・倉庫作業(仕分け、検品など)
・イベントスタッフ(会場設営、誘導など)

【シェアフル】お金がない時に高時給の単発アルバイトを探しやすい

シェアフルアプリ

シェアフルは高時給の単発アルバイトを多く取り扱っているため、すきま時間で高い金額を稼げる可能性があります。

シェアフルとは、面接や履歴書なしで働けるバイトアプリです。

「数時間だけ働きたい」「1ヵ月まとめて働いて稼ぎたい」など、あらゆるニーズにも対応できます。

シェアフルの特徴

・最短働いた日のうちにお金がもらえる
・働いたり歩いたりするだけでポイントを貯められる

シェアフルの仕事で稼いだお金は最短即日で受け取れますし、入金手数料が無料である点も大きなメリットといえます。

ただし、即日払いに対応していない求人もあるため、給与の支給条件などは必ず確認しておきましょう。

シェアフルは働いたり歩いたりするだけでポイントを貯められて、貯めたポイントはさまざまな電子マネーに交換可能ですのでポイ活をしている人にもおすすめです。

手持ちのお金がなくても後払いで買い物ができるアプリ

お金がない時でも後払いで買い物できるアプリ

手持ちのお金がない場合でも、後払いのアプリなら買い物ができるため「いますぐ商品が欲しい」といったときでも安心です。

【アトネ】後払いサービスでポイントを貯められる

アトネアプリ

アトネは支払金額の0.5%がポイント還元される後払いサービスです。

手持ちのお金がないときでもアトネがあれば急場をしのげるかもしれません。

アトネで貯めたポイントは「1ポイント=1円」として支払代金の値引きに利用できるため、他の後払いサービスと比較してお得に使いやすいメリットがあります。

アトネの特徴

・支払い方法を選択できる
・予算設定できるため使いすぎを防止できる

アトネは1ヵ月分の利用代金を月末で締めて、翌月にまとめて支払うシステムです。

決済方法はコンビニ払い、銀行ATM、口座振替から選択できるため、自分にあった支払方法を選びやすい点が特徴です。

キャッシュレスだとつい使いすぎてしまう人には「予算設定」がおすすめです。利用金額が設定した予算に近づくとお知らせが届くため、使いすぎを防止できます。

【ペイディ】最大12回までの分割手数料を無料にできる

ペイディアプリ

ペイディは最大12回までの分割手数料を無料にできる後払いサービスです。

原則は3回までの分割手数料を無料にできますが、一部の対象サービスでの支払いなら6回もしくは12回あと払いでも分割手数料が無料になります。

そのため高額な商品の買い物でも計画的に楽しめるといえるでしょう。

ペイディの特徴

・まとめて翌月払いにも対応している
・手続きに必要なものはメールアドレスと携帯電話番号のみ

ペイディの支払い方法には「まとめて翌月払い」もあります。

ペイディで買い物をした代金は翌月にまとめて支払えますので、商品を購入する都度ではなく一度にまとめて払いたい人におすすめの機能といえます。

ペイディを利用するにあたって必要なものはメールアドレスと携帯電話番号、およびSMSに届いた4桁の認証コードの入力のみです。

面倒な手続きがないため、気軽にはじめられる点もおおきなメリットといえます。

お金がない専業主婦や母子家庭でもお金を借りる方法

お金がない主婦や母子家庭でもお金を借りる方法

親同士の付き合いや、子どもの養育にかかるお金に悩んでいる専業主婦も多いのではないでしょうか。

ここからは、お金がない(収入がない)専業主婦や母子家庭でもお金を借りられる方法について解説していきます。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦でもお金を借りれる

お金がない主婦でも借りれる方法

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも銀行や消費者金融からお金を借りられる可能性があります。

配偶者にバレずにお金を借りるなら銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンなら配偶者の同意なしでも審査通過できる場合があります。

また、銀行カードローンの審査に落ちたのなら、消費者金融が扱う配偶者貸付制度(総量規制例外貸付)を利用する方法があります。

配偶者貸付制度とは

配偶者貸付制度とは、配偶者と本人の年収の3分の1まで貸付が可能な貸金業法の制度です。消費者金融などの貸金業者は総量規制によって、資金需要者の年収の3分の1までしか貸付ができません。そのため本人に収入がない専業主婦は消費者金融から借りられませんが、配偶者貸付制度であれば配偶者の年収も加算されるためお金を借りることができます。注意点として、配偶者の同意が必要なことと、配偶者の負債も合算されるため、夫婦の負債が合算年収の3分の1を超えていた場合融資をうけることはできません。

母子手当(児童扶養手当)はひとり親世帯が受給できる

母子家庭の児童扶養手当

母子手当(児童扶養手当)は、母子家庭や父子家庭など、ひとり親世帯が受給できる公的支援のひとつです。

母子手当と似ている公的な制度に「児童手当」がありますが、両者は異なる制度であるため条件を満たしていれば両方の手当を受給できます。

母子手当で受給できる金額は下記表のとおりです。

母子手当の受給金額
児童の数 1人
全部支給 43,070円
一部支給 10,160円~43,060円
児童の数 2人
全部支給 10,170円加算
一部支給 5,090円~10,160円加算
児童の数 3人(以上)
全部支給 3人目以降は1人につき6,100円が加算
一部支給 3人目以降は1人につき3,050円~6,090円が加算

お金がなくて困ったときに頼れる3つの相談先

お金がない時には下記で紹介している3つの相談先を頼りましょう。

◆お金がない時に頼れる相談先

・社会福祉協議会
・法テラス
・ハローワーク

公的機関に相談すれば「借金に困っている」「仕事が見つからない」など、よくある悩みも解決できる可能性があります。

最寄りの社会福祉協議会で生活支援費や生活保護の相談ができる

京都市社会福祉協議会京都市社会福祉協議会

最寄りの社会福祉協議会では、生活支援費や生活保護の相談ができます。

生活支援費とは、生活を再建するまでの間に必要な生活費を借りられる支援制度のことです。生活支援費は、原則3ヵ月間(最大12ヶ月間)月20万円(単身者は15万円)まで借りられます。

一方、生活保護とは病気や高齢が原因で働けない人が利用できる社会保障制度のことです。

どちらの制度も最寄りの社会福祉協議会で相談や申請ができますし、そのほかの公的制度に関するアドバイスが受けられる可能性もあります。

お金に困っているときには、最寄りの公的機関で積極的に相談してみましょう。

借金に困っているときは法テラスで相談できる

お金がない原因が借金なら法テラスへ相談

お金がない原因が借金なら、国の法律専門機関「法テラス」で相談する方法もあります。

お金にまつわる法律は専門家ではないとわからないことも多いため、自分で解決できない問題は法テラスなど法律の専門家に頼ったほうがいいでしょう。

特に債務整理や過払い金請求などは専門家に相談しなければ解決できない可能性が高いため、借金で病む前に一度相談してみてください。

下記表で法テラスのサポートや費用をまとめています。

法テラスのサポート一覧
検索キーワード検索 0円 24時間365日
電話問い合わせ 0円(通話料発生) メール問い合わせ 0円 24時間365日

ハローワークなら給付金をもらいながら職業訓練を受けられる

ハローワーク

ハローワークで仕事の相談をすれば、教育訓練給付金制度が利用できるかもしれません。

教育訓練給付金制度とは、厚生労働大臣の指定する教育訓練を修了したときの費用の一部が支給される制度です。

教育訓練給付の対象は約14,000講座あるため、キャリアアップやキャリアチェンジにつながる教育訓練を受けられる可能性が高いです。

下記の表で教育講座の種類と給付される金額をまとめています。

教育講座の種類と給付金額
専門実践教育訓練 最大で受講費用の70%
(※年間上限は56万円で最長4年)
特定一般教育訓練 受講費用の40%
(※上限額は20万円)
一般教育訓練 受講費用の20%
(※上限額は10万円)

お金がない時でも絶対に手を出してはいけない3つのこと

最後に、お金がない時でも絶対に手を出してはいけない3つのことを解説していきます。

お金がなくて気持ちが焦っているときは、怪しい儲け話に手を出してしまうリスクもあります。

お金がなくてもクレジットカードの現金化はダメ

※上記図はクレジットカードの現金化は絶対にやめましょう!│東京くらしWEBより抜粋

クレジットカードの現金化とは、カードのショッピング枠で購入した商品をすぐに売ってお金にする行為を指します。

クレジットカードの現金化はクレジット会社が禁止しているため、バレたときにはカードの利用を強制停止させられる可能性が高いです。

<換金目的でカードを利用すると>
「換金目的でカードを利用することは、「クレジットカード会員規約」に違反する行為で、カードの利用ができなくなったり、結局は自分の債務を増やすことになります。また、犯罪や思わぬトラブルに巻き込まれるケースもあります。
(引用元:日本クレジット協会

お金に困ってヤミ金からお金を借りると法外な利息を請求される

お金がなくて闇金から借りるのはダメ

ヤミ金からお金を借りてしまうと、法外な利息を請求され返済不能に陥るリスクが発生します。

ヤミ金とは貸金業者の登録をおこなわず、法律に違反して高金利でお金を貸す業者です。

「審査なしで融資」や「激甘審査」など、だれでも審査に通れるような広告で集客している業者も違法です。

ヤミ金から一度でもお金を借りるとすぐに借金が膨らんでしまい、乱暴な取り立てによって家族や職場に迷惑がかかる場合もあります。

お金を借りるときには、かならず貸金業の登録を受けている正規の業者を利用しましょう。

<違法な業者からお金を借りると>
違法な金融業者から借入れをすると、違法な高金利のため、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、あっという間に返済不能となります。そして、少しでも返済が遅れた場合には、勤務先や親兄弟・親類まで脅迫まがいの厳しい取立てにあい、精神的に追い詰められてしまいます。
(引用元:金融庁公式サイト

お金に困っても闇バイトには関わらない

闇バイト

闇バイトに一度でも手を出してしまうと、逮捕されるのはもちろん、個人情報を悪用されて悪い組織と関係を断ち切るのが難しくなります。

「闇バイト」とは、振り込め詐欺の受け子や出し子などの仕事や強盗など、違法な仕事のことです。

闇バイトは、おもにSNSで募集していたり短時間で高額な報酬を得られたりするのが特徴です。

お金に困っているときは「すぐにでもお金が欲しい」と、高額な報酬に飛びついてしまう気持ちも理解できます。

しかし、闇バイトで逮捕されると自分の人生で取り返しのつかないキズを負うことになるため、絶対に怪しい儲け話にはのらないようにしましょう。

<一度でも闇バイトに手を出すと>
やめたいと思っても、応募のときに送った身分証明書から「家に行く」「家族に危害を加える」と犯罪組織から脅されて逮捕されるまでやめられません。逮捕されたあとに待ち受けるのは懲役や被害者への損害賠償です。もちろん犯罪グループは助けてくれません。闇バイトは使い捨てです。
(引用元:警視庁公式サイト

お金がない時の乗り切り方まとめ

金欠を回避するには「生活費を見直す」「お金を借りる」「アプリを活用して稼ぐ」などの方法があります。

一般的に、金欠になる人の多くは生活費を細かく把握できていない場合が多いです。

お金に困っているなら、収入と支出を把握して無駄な出費がないか徹底的にチェックしてみましょう。

また、生活に困っている人が受けられる公的な制度も多くありますので、ひとりで悩みを抱える前に市役所などの公的機関で相談してみるのもおすすめです。

お金を借りるならどこがいい?即日お金借りたい人に方法や借りずに現金を手にする手法を紹介

お金を借りるならどこがいい?即日お金借りたい人に方法や借りずに現金を手にする手法を紹介

お金借りるおすすめはどこ

お金を借りるとき、とりわけ緊急性を要する上に多くの方が求めるニーズとしては、「今日中にお金が必要なんだけど、どこで借りたらいいのか?」というもの。

今日中(即日)にお金を借りることができる「即日融資可能なカードローン」は2024年現在、大手消費者金融が圧倒的に早くなっています。

銀行カードローンはサービス開始直後、即日(当日)融資可能となっていましたが、反社会的勢力調査(警察庁へのデータベース照会)のため即日融資が難しくなりました。

しかしながら、2023年7月より大手銀行カードローンは審査を「最短当日」、融資も「最短当日」に変更しつつあります。これは反社会的勢力のデータベース確認が早くなり、最短で当日での審査・融資ができるようになった企業努力と言えます。

今すぐ即日お金を借りるなら消費者金融がおすすめ

お金借りる即日なら消費者金融がおすすめ

業者名 プロミス
上限金利,限度額 年17.8% 最大500万円
業者名 アコム
上限金利,限度額 年18.0% 最大800万円
業者名 アイフル
上限金利,限度額 年18.0% 最大800万円
業者名 レイク
上限金利,限度額 年18.0% 最大500万円

平日、土日21時までに申し込むことができれば(レイクは日曜日は18時まで)即日融資が可能なのが、プロミス・アコム・SMBCモビットになります(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます)。

通常初回での借り入れの場合、限度額は20万円~30万円ほどで上限金利が適用されることがほとんどです。

アコムは最小金利年3.0%、プロミスは年4.5%など初見ではこの数値が魅力的に見えますが、これは最大限度額800万円や500万円を借り入れできる年収と信用力を持っている人とかなり限られます。

Check

貸金業法の総量規制により借入は年収の3分の1までと定められていますので、限度額800万円を借りる人は最低でも年収2,400万円、限度額500万円なら年収1,500万円が必須となります。このことから最大限度額は限られた人しか借りられないことになります。

それぞれ特徴はありますが、「今日中に借りないとまずい!」という方は、大手消費者金融として実績のあるプロミス・SMBCモビット・アイフルに申し込むのが無難でしょう。

2日から5日ほどの猶予があり長期的な借り入れを考えている方は、最大金利年14.5%程度の銀行カードローンを利用することでお得な借入もできます。

お金を借りるなら消費者金融が初心者におすすめな理由

お金借りるなら消費者金融がおすすめ

消費者金融はだれでも借りやすく、審査が厳しくなってしまった銀行カードローンと違い非常に汎用性と利便性を兼ね備えた金融機関です。

正社員での勤続年数が5年以上で年収が高く安定しており、他社借入れがないといった方は銀行カードローンでの審査も心配ないはずなのでそちらをお勧めしますが、お金を借りたいと思っている大半の方たちはそうではありません。

アルバイトやパートの方、正社員でもまだ若く勤続年数が短い方、年収が低く安定しない方などの方が圧倒的にお金が必要という場面が多いですよね。

そんな方たちが現実的に審査に通り、借入を成功させるには消費者金融が最もおすすめなのです。

そんな消費者金融を選ぶべきというポイントを4つ紹介していきます。

初心者がお金を借りるなら消費者金融が借りやすい

消費者金融は初心者でもお金を借りやすい

銀行カードローンのほとんどが、総量規制導入付近(2005年~2010年前後)で参入しており歴史が浅いなか、消費者金融は昔から個人向け融資を主たる業務として営業をしてきました。

豊富な審査実績やノウハウがあり、砕けた表現をすれば、個人相手の融資に慣れているといえます。

それはつまり、審査や使い勝手におけるカジュアルさにつながっており、実際、利用者からもその点を高く評価されています。

Check

銀行は大手消費者金融を傘下にしたことで個人融資のノウハウを手に入れました。それまで小口融資は消費者金融の独壇場だったのです。

消費者金融は「30日間無利息」などサービスが充実

30日間無利息でお金を借りる

銀行がカードローンサービスに参入するようになったことで、それまで消費者金融の独壇場だった個人向け融資市場では激しい顧客獲得競争が展開されるようになりました。

じりじりと顧客を奪われるようになった消費者金融は、巻き返しを図るために新サービスを開始。

その代表格ともいえるのが、一部業者が展開している「初めての利用なら借入から30日間は金利がかからない」というサービスです。

カードローンに限らず、世の中の融資というものは金利によって発生する利息が貸し手にとっての儲けになります。

そんな儲けのタネを、初回借り入れの30日間だけとはいえゼロにしてしまうんですから借りる側にとってはおいしいことこの上ありません。

申込からお金を借りるまでのスピードが圧倒的に早い

お金借りるスピードが早い

各金融期間に関する記述をご覧になればわかるように、消費者金融はお金を借りるまでのスピードがとにかく早いんです。

銀行カードローンは反社チェックが義務化されているため、最短でも申込の翌営業日にしか審査結果がでません。しかし、消費者金融は最短20分で申し込みから融資までが完結する業者もあります。

だいたい、わざわざお金を借りなければならないような状況なんて急ぎの用であることが珍しくありません。

そんなとき、申し込んでから何日も待たされたのではその用に間に合わないこともあるでしょう。

思い立ったときにすぐお金を借りれることのありがたさは、実際に借りる必要が生じたときイヤというほど身にしみる人多しです。

銀行カードローンはお金を借りるのに不向き?

銀行カードローンでお金を借りるのは不向きなのか

銀行カードローンは2018年以降、非常に借りにくい存在となってしまいました。

2017年より前は総量規制対象外を前面に押し出し、「収入証明書不要」「年収3分の1以上貸付可能」「即日融資可能」という3つのポイントを軸に置き、さらには消費者金融ではマネできない低金利まで兼ね備えたユーザーメリットあふれるカードローンでした。

しかし、そのような広告が過剰貸し付けを生み、金融庁から指導を受けることとなってしまったのです。上記で上げた「収入証明不要」「年収の3分の1以上貸付可能」は銀行の自主規制により、ほぼ貸金業法(消費者金融の貸付に対する法律)にならう形となりました。

さらには2018年1月より、申込者のデータを警視庁データベースに照会することが法律で決められてしまったため、即日融資も不可となってしまったのです(2024年現在、一部大手銀行データベース照会を早くすることでは即日審査、即日融資を可能にしています)。

このような状況では銀行カードローンは審査を厳しく行わざるを得なくなり、借入するなら消費者金融のほうがサービス面、審査面、スピード面で優位に立つことになったのです。

銀行カードローンは審査に通れば低金利でお金を借りることが可能

銀行カードローンは低金利でお金を借りることができる

銀行カードローンは前述したとおり、2018年以降審査が厳しくなりました。

とはいえ、大手消費者金融の平均最大金利年18.0%と比べても、銀行カードローンは平均最大金利年14.5%~15.0%と低金利なのは今も健在です。

長期的な無担保での借り入れで、銀行カードローンより低金利なところはそうそう無いでしょう。また、消費者金融と比べて利用をしていてもバレることがないことも魅力の一つです。

2024年現在、即日融資に非対応になりアルバイトやパートの場合も審査通過が難しくなっていますが、正社員の方など、低金利で借り入れをしたい方は申し込みを考えてみてはいかがでしょうか?

カードローン名 みずほ銀行カードローン
金利,限度額 年2.0%~14.0% 最大800万円
カードローン名 三井住友銀行カードローン
金利,限度額 年1.5%~14.5% 最大800万円
カードローン名 三菱UFJ銀行カードローン
金利,限度額 年1.8%~14.6% 最大500万円
カードローン名 楽天銀行スーパーローン
金利,限度額 年1.9%~14.5% 最大800万円
Check

銀行カードローンの審査が厳しいと言っても、25歳以上で正社員勤務1年以上、他社借入がない(初めての借入)状態なら審査は通る可能性は高いです。学生などの若年層や借入が多い人は審査落ちする傾向にあります。

カードローンでお金を借りる手順を解説

カードローンでお金を借りる方法

金融機関のカードローンを利用すると決まったら、さっそく借入の申し込みをしなければいけません。基本的には消費者金融も銀行カードローンもお金借りる手順に大きな違いはありません。

銀行カードローンだったら店舗内に専用コーナーが、消費者金融だったら街中に無人契約機がありますが、申し込みはスマホやPCから事前に済ませておくべきです。

なぜなら、申し込んでから審査に少し時間がかかるため、その間手持ち無沙汰になってしまうから。

まずはスマホかPCからネット経由で申し込み、審査通過の連絡が来たら無人契約機などに行って契約を済ませたうえで、お金を借りるという手順が最も無駄がありません。

もっとも、最近では一定の条件を満たせば申込みから契約、振込まですべてWebで完結可能(カードなし、郵送物もなし)というのが主流です。

わざわざ契約機まで出向かなくても済むので、可能であればこういったサービスを利用するのがおすすめです。

では、カードローンでお金を借りる正しい手順を整理しておきましょう。

【カードローンでお金を借りる手順】
1.スマホかPCで公式サイトから申し込み
当サイト内に掲載している各金融機関のリンクから、公式サイトにアクセスします。
公式サイト内の記載に従って申し込んでください。
※「Web完結」などを利用する人はこのときに選択しておきます。
2.審査結果の回答を待つ
早いところで最短20分ほどで判明します。金融機関によって違いがあるので、前述の各金融機関に関する項目を参照してください。
3.審査結果通知後契約手続き
(a)「Web完結」を選択した方はそのままWeb上で契約が完了します。
(b)「Web完結」を利用しなかった方は、必要書類(身分証)を持参の上で無人契約機などに行き、契約を済ませましょう。
4.借入(口座振込またはATMより出金)
契約が完了したら、銀行口座にお金が振り込まれます。
または、無人契約機内やコンビニ店舗内に設置されたATMから融資金額を下ろすという方法もあります。以上の手順で、カードローンを利用してお金を借りることができます。

世代別にお金を借りる方法を解説

世代別のお金を借りる方法

ここまで消費者金融と銀行のカードローンを紹介してきましたが、何もお金を借りる方法はそれだけではありません。

お金がどうしても必要になってしまう理由も人それぞれですよね。

お金が必要になる理由の例

・免許費用や学費でお金が必要
・浪費で生活費がピンチ!
・シングルマザーで子供にお金をかけてあげられない
・急な事情でまとまったお金が欲しい
・退職したはいいけれど次の職が見当たらずお金もなくなりそう

ここからは世代別に様々なお金を借りるための方法を紹介していきます。

自分の置かれた状況や、選択肢を増やすために一読してみてください。きっと突破口が見つかるはずです。

10代でまとまったお金を借りる方法

10代でまとまったお金を借りる方法

高校生以上になるとアルバイトで収入を得られるようになりますが、高校や大学が終わってから働ける時間なんて良くて5時間ほど。

しかも部活や遊びたい盛りな年頃でもあるので、バイトも入れて週に3~4日ほどでしょう。

そんな中でもゲーム機やコスメ、ファッション、果ては数十万円の楽器やアクセサリー、パソコンなど高額な物が欲しくなったり、免許を取ってバイクを買うお金が必要だったり、脱毛費用の割引で一括で払う必要があったり…。金銭が必要な欲は湧くものです。

そのような場合に親から援助をしてもらえる場合は問題ないですが、その手立てがない場合は他にお金を用意する方法はあるのでしょうか?

結論から言うと、高校生の場合は奨学金制度により融資を受けることが出来ますが、あくまで教育費の名目のため適切な目的が必要です。

教育費の中には海外留学なども含まれるのでそういった勉学のためなら借り入れも可能です。

学生がお金を借りる奨学金制度とは?

奨学金は政府や自治体、民間、学校など、様々な団体が実施しており、大きく分けると給付型と貸与型という2種類があります。

奨学金といえば返済義務のない支援金というイメージが強いですが、この給付型の場合は学力基準や経済的基準などに細かい条件が設けられているため、利用できる人数もごく僅かです。

もう一方の貸与型は「奨学金」と名前はついていますが、実質的には借入をして返済義務のあるローンと同じ形式で、こちらは利用基準も給付型ほど厳しくありません。

低金利であることから、まず最初の検討先としてこの貸与型の奨学金制度を選ぶという学生も少なくありません。

参考

奨学金制度の種類と概要│JASSO
URL:https://www.jasso.go.jp/shogakukin/about/index.html

学生がお金を借りる奨学金制度について解説

数ある奨学金制度の中でも最も知名度があるのが独立行政法人 日本学生支援機構(JASSO)の奨学金制度です。返還義務のある貸与型の奨学金であり、実質的には教育ローンなどと同じ性質を持っています。

様々な制度が用意されていますが、大きく分けると無利息の第一種奨学金と利息が付く第二種奨学金に分けられます。

借りるのであればもちろん無利息の方が良いですが、第一種奨学金の利用基準は厳しく、特に学業に優れており、経済的理由により著しく修学困難と判断される学生が利用できるものとされています。

そのため、一般的には第二種奨学金を借りる方が多くなっています。

ただし、この制度は学位や修士取得のための留学や政府推進プログラム、交流留学などの派遣プログラムを対象としています。学位の取得を目的としない語学留学や職業訓練留学は対象外なので、他の奨学金制度を探さなければなりません。

今は18歳19歳でもお金を借りることができる

18歳19歳がお金を借りる方法

2022年4月1日より成人年齢が20歳から18歳に引下げとなり、一部の消費者金融では18歳以上から融資可能と変更になりました。

18歳以上で申込み可能な大手消費者金融はプロミスとなっています。大手消費者金融は他にアイフル、SMBCモビット、レイクなどがありますが、こちらは成人年齢引下げ後も20歳以上が申込の対象になっています。

また、銀行カードローンも20歳以上を申込条件としたままなので、20歳未満がカードローンで借りることができるのはプロミス限定と考えてもよいでしょう。

ちなみに、プロミスでは18歳、19歳からの申し込みは必ず収入証明書の提出を求められます。20歳以上は一定条件に該当すれば収入証明書は不要ですが、20歳未満は収入証明書が必須になっていますので注意が必要です。

Check

アコムは一時期18歳以上で貸付をしていましたが、現在は20歳以上が申込条件になっています。

プロミスでお金を借りる借入条件等

プロミスでお金を借りる方法

申込条件 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。
ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
限度額 最大500万円
金利(実質年率) 年4.5%~17.8%
融資時間 年1.5%~14.5% 最大800万円
カードローン名 最短3分*

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

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20代がマイカーローンでお金を借りる方法

20代でお金を借りる方法を解説

成人になると親の車を借りて運転してたという人も自分の車を持つという選択肢が出てくるでしょう。

車を購入する場合、マイカーローンというカードローンと比較した際に低金利なローンが組めるようになります。

金利は消費者金融なら平均して年18.0%、銀行カードローンなら年14.5%という最大金利に対し、銀行のマイカーローンの場合は最大金利でも年3.0%と非常に低金利でお金を借りることが可能です。

銀行マイカーローンは低金利な分、審査が厳しくなるため審査に自身が無い方はディーラーローンの方が良いでしょう。

ディーラーローンは最大金利で平均年6.0%と銀行マイカーローンには劣りますが、ある程度金利が低めで設定されているのでこちらを選ぶのも良いでしょう。

マイカーローンメリット

・約2.0%~4.0%の圧倒的な低金利
・ローン支払い中の車の所有権は契約者にあり
・車の購入前に仮審査に望むことができる

マイカーローンデメリット

・ディーラーローンのような即日融資は難しく、融資まで通常7日~数週間程度かかる
・流石の銀行基準の厳しい審査(銀行カードローン同様保証会社の審査有)
・銀行によっては頭金が必要な場合もあり

30代が結婚資金などでお金を借りる方法

30代がお金を借りる方法を解説

以前は20代後半くらいで初婚を迎えているのが普通という状況でしたが、最近では事情が変わってきています。

先進国では年々晩婚化が進んでおり、日本でも初婚は2022年時点で男性が31.1歳、女性が29.7歳と平均して30歳を超えています。

晩婚化の理由としては低所得化も一因にありますが、所得が低いからと結婚式を諦める前にブライダルローンというローン商品を検討してみるといいでしょう。

平均金利は借り入れ業者によっても変わりますが年6.0~8.0%ほどで借入でき、金額も最大300~800万円ほどとなっています。

出産のお金は借りなくても支給される

出産育児一時金でお金を借りなくても出産ができる

妊婦健診にお産は、一般的に保険の適応外になっています(帝王切開など一部の施術に関しては保険が適応されます)。

その為、出産でも自己負担は30%でいいんでしょう?なんて勘違いをしていたら、大変な目に合うはず。

しかし出産育児一時金と呼ばれる助成金を利用することで、一律42万円が支給されるので、その負担は軽減可能です。

出産一時金利用条件

・本人が健康保険に加入していること(配偶者の扶養でも可)
・妊娠85日(4ヶ月)以上で出産すること

参考

出産一時金について│よくある質問-全国健康保険協会
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/g6/cat620/r310/

出産後は出産手当金でお金をもらうことができる

出産手当金の支給を受けた女性はお金を借りることなく出産できた

出産を理由に会社を休職した際に妊娠が分かった翌日から出産の翌日以降56日までを対象に、出産手当金を請求することができます。

支給される金額=(直近12カ月間の各月の標準報酬月額を平均した金額)÷30(日)×2/3

金額は上記となっており、勤務先の健康保険に加入している、産休中の給料を支給されていないことなどの一定の条件があります。

出産一時金受給条件

・勤務先の健康保険に加入していること
・産休中に給与支給されていないこと

40代が子供の教育費等でお金を借りる方法

子供の教育費でお金を借りる方法を解説

大学までにかかる教育費は子ども一人につき1,000万円と言われており、私立を利用して大学まで(理系)行くとなんとその2倍以上の2,460万円かかります。

出産してから15歳までの間、支給される児童手当を15年間コツコツ貯めていくことで200万円くらいは貯まるものの、それでは全くもって足りませんよね。

その場合は日本政策金融公庫という国の機関が融資を行う、教育一般貸付の利用を考えましょう。

融資限度額は子ども一人当たり350万円まで(海外留学資金の場合は450万円以内)となっており、固定金利1.95%という非常に低金利でお金を借りることができます。

申込は日本政策金融公庫のホームページから24時間365日行うことができます。日本政策金融公庫の全国の関連支店や、銀行や信用金庫などでも直接の申込が可能です。

また、郵送での申込も可能ですが、この場合はあらかじめコールセンターへ連絡して借入申込書を取寄せ、記入する必要があります。

教育一般貸付(国の教育ローン)でお金を借りる概要

申込条件 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。
ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
用途 ・入学金、授業料、受験費用など
・定期代、在学のためのアパート代、パソコン購入費など
・ご融資金にかかる保証料など
対応の学校 ・大学、大学院、短大、高校、高専
・専門学校、各種学校、予備校、デザイン学校など
限度額 350万円~450万円
金利 固定年1.95%
返済期間 最長18年
連帯保証人 (公財)教育資金融資保証基金による保証をご利用いただく場合は不要
教育ローン必要書類

・世帯全員が記載された住民票
・運転免許証またはパスポート
・源泉徴収票または確定申告書
・預金通帳

50代でリストラなどの無職でもお金を借りる方法

無職でお金を借りる方法

40代、50代になると長引く不況のせいで、突然仕事を失ってしまう人が出てきてしまいます。

そんな時が急にやってきたとしても、今までの積立ててきた保険を担保にしたり、弱者を救う社会制度により乗り切ることもできます。

こういった制度は、いかに自分であらかじめ知識を持っておくかが重要です。

まずは定期預金を積み立てている方なら、定期預金担保貸付がお金を借りる方法として利用しやすいのではないでしょうか。

普通預金の残高以上を引き落とした際に自動的に不足分が融資される仕組みで、融資額は定期預金残高の90%まで、金利はだいたいの金融機関で定期預金金利の+0.5%と昨今の定期預金の低金利化(0.1%前後)にともない、非常に低金利で借り入れることができます。

三菱UFJ銀行でお金を借りる自動借入
仕組み 普通預金の残高が不足した場合、不足額については定期預金を担保に自動借り入れができます。
普通預金にご入金いただければ、自動的に返済が行われます。
担保の種類 ・期日指定定期預金
・スーパー定期
・スーパー定期300
・大口定期
自動借入限度額 預金合計額の90%(最高200万円)
融資時間 年1.5%~14.5% 最大800万円
お借入利率 お利息は、毎年2月と8月の普通預金の利払日に普通預金口座から引き落としされます。
担保定期預金の約定利率+0.5%
参考

自動借入について│三菱UFJ銀行
https://www.bk.mufg.jp/kouza/sougou/btm/jido.html

生命保険の契約者貸付制度でお金を借りることも可能

生命保険の契約者貸付でお金を借りる方法

また生命保険を契約している方なら、解約返戻金を担保にお金を借りることもできます。

この制度は契約者貸付制度という名前で、終身保険や養老保険などの解約返戻金がある保険に限られますが、一般的に返戻金の70~90%の範囲内で借入ができます。

利率は1~2%程ですが、昔の利率が高い時期に契約した保険の場合だと利率5%以上もありえますので、借り入れる前に利率の確認をしておきましょう。

Q:契約者貸付とはどのような制度ですか?
A:契約者貸付とは、保険期間中に一時的に資金が必要な場合、解約返戻金の一定範囲内でご契約者さまに貸付けをする制度です。貸付利息は、保険会社が定める利率により複利で計算します。契約者貸付の利用可能額は、保険種類、経過年数、ご契約の状態などにより異なります。契約後の経過年数が短い場合は、ご利用いただけない場合があります。また、契約者貸付制度のお取扱いのない契約もございます。

(引用元:契約者貸付とはどのような制度ですか?│大樹生命保険株式会社

失業時は職業訓練給付金のお金を受取れる

失業時にお金を借りることができるのか

失業をした場合、ハローワークで職業訓練を申し込むことができます。

この制度は無料でスキルアップを狙えるほか、月に10万円の職業訓練給付金を受け取ることが可能です。

失業保険を受け取っていないことが条件ですが返還する必要のないこの給付金は、是非覚えておきたい制度と言えるでしょう。

職業訓練受講給付金の支給額

訓練を受講している期間について、1か月ごとに職業訓練受講給付金(職業訓練受講手当、通所手当、寄宿手当)が支給されます。

職業訓練受講手当 月10万円
訓練を受講している期間について、要件を満たせば1か月ごとに支給
通所手当 訓練施設へ通所する場合の定期乗車券などの額(月上限42,500円)
収入要件を満たさない場合であっても、本人収入が月12万円以下かつ世帯収入が月34万円以下で
他の要件を満たす場合は通所手当のみ支給を受けることが可能
寄宿手当 月10,700円
訓練施設へ通所するために同居の配偶者、子および父母と別居して寄宿する場合で、
住居の変更が必要とハローワークが認める場合に支給
給付金の支給要件

・本人収入が月8万円以下
・世帯全体の収入が月30万円以下
・世帯全体の金融資産が300万円以下
・現在住んでいるところ以外に土地・建物を所有していない
・訓練実施日全てに出席する(やむを得ない理由により欠席し、証明できる場合(育児・介護を行う者や求職者支援訓練の基礎コースを受講する者については証明ができない場合を含める)であっても、8割以上出席する)
・世帯の中で同時にこの給付金を受給して訓練を受けている者がいない
・過去3年以内に、偽りその他不正の行為により、特定の給付金の支給を受けていない
・過去6年以内に、職業訓練受講給付金の支給を受けていない

生活が困難時は求職者支援資金融資制度でお金を借りることが可能

生活ができない時にお金を借りる方法は求職者支援資金融資制度

職業訓練給付金は毎月10万円を受け取ることができますが、毎月10万円では生活が困難な人がほとんどの筈です。

そういった方には、求職者支援資金融資制度という労金から借入ができる公的融資制度があります。

独身の場合は月5万円まで、同居家族や配偶者がいる場合には月10万円までが最大10ヶ月の間、年利3.0%で借り入れることが可能です。

求職者支援資金融資制度でお金を借りる条件
貸付額 ・同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合
月額10万円(上限)×受講予定訓練月数(最大12)
・上記以外の場合(単身者など)
月額5万円(上限)×受講予定訓練月数(最大12)
貸付方法 本人の口座へ貸付金額を一括で振り込み
※口座は労働金庫(ろうきん)の口座に限りる
※労働金庫に口座がない場合は口座を開設が必要
担保・保証人 担保人・保証人不要。
ただし、労働金庫が指定する信用保証機関の利用が条件
貸付利率 年3.0% (信用保証料0.5%を含む)
※元金と利息の返済が遅れた場合は、遅延している元金に対して年14.5%の遅延損害金が発生
Check

求職者支援資金融資制度は給付金ではなく「貸付」になりますので、利息を含めて返済する必要があります。免除はありませんので生活困難な場合は注意が必要です。

厚生労働省の一時生活再建費でお金を借りることもできる

国からお金を借りる方法について解説

厚生労働省が管轄している貸付している制度の一つに、一時生活再建費というものがあります。

一時生活再建費でお金を借りる例

・就職や転職の際の支度費用
・生活を立て直しするための転居費用
・現住居に住み続けるために必要な更新料
・公共料金の滞納料金の立て替え費用
・債務整理に必要な手続き費用

上記を日常生活で補うことが困難な状況になった時に、生活を再建するために借り入れられる制度で、限度額は最大で60万円ほど。

金利は連帯保証人なしの場合は年利1.5%で、連帯保証人をたてた場合は無利子で借り入れることができます。

一時生活再建費でお金を借りる概要
資金の種類 ・生活を再建するために一時的に必要かつ日常生活費で賄うことが困難である費用
・就職・転職を前提とした技能習得に要する経費
・滞納している公共料金等の立て替え費用
・債務整理をするために必要な経費など
貸付限度額 60万円以内
償還期限 据置期間後10年以内
貸付金利 保証人あり:無利子
保証人なし:年1.5%
保証人 原則必要。
ただし、保証人なしでも貸付可能

国や地方自治体から低金利でお金を借りる方法

国や地方自治体からお金を借りる方法

消費者金融や銀行カードローンでも安心してお金を借りれますが、そもそも支払う金利が高く返済計画が構築できないという方もいることでしょう。

ここではなるべく低い金利で借入できる、そして理由があって消費者金融や銀行の審査が難しい方のため、国または地方自治体による支援、融資についてご紹介していきたいと思います。

様々な利用制限や条件こそありますが、申込可能な状況であるのなら、ピンチを補う1つの手段になることでしょう。

国からお金を借りる生活福祉資金制度の内容

生活福祉資金制度とは、全国各地の都道府県の社会福祉協議会が実施する貸付の事です。

生活の基盤が安定しない障害者、低所得者、お年寄りの生活を安定させることを目的にした融資であり、その使用用途によりいくつかの貸付が用意されています。

総合支援資金でお金を借りる

主に生活を安定させるための支援金の事で、生活支援資費、一時生活再建費、住宅入居費があり、保証人を用意できる場合は無利子、保証人なしの場合は1.5%の年利で借入が可能です。

教育支援資金でお金を借りる

教育支援費、就学支度金として利用できる融資であり、低所得層に属する方が申込できます。

原則保証人を用意する必要はなく、無金利で利用可能なありがたい支援金と言えるでしょう。

不動産担保型生活資金でお金を借りる

居住用不動産を担保に入れることで、生活資金を借入れる資金の事です。

土地または住居の不動産評価額の70%程度を借入できますが、要介護の高齢者世帯以外は保証人を用意する必要があります。

年利に関しては3%、または長期プライムレートの内、いずれか低い方の金利が適応されます。

このように保証人ナシの場合でも年1.5%という究極な低金利で借入ができるのが生活福祉資金制度の特徴なので、生活資金、教育や福祉などの人が生き抜く上で最低限必要な経費を借入する上では、第一選択になる貸付と言えるでしょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度でお金を借りる

各市町村によってその貸付の内容は異なりますが、つまるところ一人親家庭(シングルマザー、シングルファザー)を対象にした貸付の事です。

就学、生活維持、就職など様々な資金貸付が用意されており、東京都福祉保健局を例に挙げると、12の貸付が用意されています。

利息は無利息~1%程度で利用でき、様々な用途に流用できるためその利用価値が大きいことは言うまでもありません。

教育一般貸付でお金を借りる

日本政策金融公庫からの融資のことで、いわゆる国の教育ローンのことです。

最高350万円(海外留学の場合は450万円)、固定年利1.95%で利用でき、日本学生支援機構による奨学金ともに利用できるのも魅力的です。

子どもの人数によって、利用条件も細かく設定されているため、年収が比較的高い方も条件次第では利用可能です。

また母子家庭(父子家庭)、交通遺児家庭、世帯年収200万円以内などの方には、金利、返済に関して優遇措置を受けることもできるので、お子さんの教育資金に頭を悩ます場合は、銀行のローンに申込む前に教育一般貸付を検討することをおすすめいたします。

教育一般貸付必要書類

・世帯全員が記載された住民票
・運転免許証またはパスポート
・源泉徴収票または確定申告書
・預金通帳

お金を借りる審査が甘い消費者金融や金融機関はあるのか?

お金借りる審査甘いところはどこ

 お金を借りることができる金融機関は何種類もありますが、それぞれで異なる審査基準を持っています。A社よりもB社の審査が厳しい、A社よりもC社の審査が甘いということもあるのです。

しかし、各金融機関は具体的な審査基準を公開していないため実際に比較することはできません。

そのため、借りられるかどうかは申し込みをしてみないと分からないというのが現状なのです。

それでも「審査が緩い金融機関が知りたい」、「ブラックでも借りられるところを探している」、「大手の審査に通る自信がない」という方もいますよね。

そんな方は、まず金融機関ごとの審査難易度の傾向を把握すると良いでしょう。一般的に、厳しいと言われる金融機関、甘いと言われる金融機関はあるので、どこでならお金を借りられる可能性が高いのかを見極めてください。

カードローンなどの申込情報も信用情報機関に登録されるため、安易に申し込み、審査落ちを繰り返してしまうのは避けるべきです。

闇金じゃなくても甘い審査でお金を借りることができるのか?

お金借りる審査なしはあるのか

借入には必ず審査があります。金融機関は貸し付けを行い、返済時に上乗せされる利息が利益となるため、返済能力のない人にお金を貸すということはないのです。

もし無審査でお金を貸すような業者がいれば、それはヤミ金でしょう。

ヤミ金は、正規の金融機関からは融資を断られてしまった人をターゲットにすることが多いため、ほぼ審査なしで貸し付けをすることもあります。

ただ、ヤミ金でお金を借りれば法律で決められた以上の金利が適用され、返済できないとルールを無視した方法で取り立てをすることもあるので絶対に借りてはいけません。

お金借りる審査が甘い・緩いと宣伝する金融機関はない

また、正規の金融機関が「審査が甘い」、「審査が緩い」、「誰でも借りられる」といった言葉を広告に使うこともないのです。

多重債務者を増加させないことを目的に、カードローンなどの広告では使える言葉、表現というのが法令によって規制されているため、正規の業者であれば法令に則り宣伝を行います。

もし、「審査が緩い」と堂々と宣伝しているカードローン会社があれば、それはヤミ金である可能性が高いでしょう。

そのような金融機関とは絶対に取り引きをしないようにしてください。

<貸金業法第16条 誇大広告の禁止>
貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

(引用元:貸金業法

消費者金融審査でも約6割の人は落ちしている

消費者金融、銀行、クレジットカード会社の3つの中で比較的審査が緩いとされている消費者金融では、どのくらいの方が審査に通過しているのでしょうか?

大手の消費者金融では成約率という数字をIR情報(株主、投資家が企業の財務状況を知るための情報)の中で公開している会社もあり、何パーセントの人が新規申込の結果、成約(審査通過)に至ったのかを知ることができます。

プロミス、アコム、アイフルの3社の2023年4月度の成約率(審査通過率)は次の通りです。

プロミス審査通過率 42.3%
アコム審査通過率 40.7%
アイフル審査通過率 29.7%

上の表からも分かるように、消費者金融であっても成約率(審査通過率)は45%以下です。

もし消費者金融の審査に落ちてしまったという方が、銀行やクレジットカード会社のカードローンへ申し込みをしても同じ結果である可能性が高いでしょう。

審査に通るか不安な人は中小消費者金融(街金)でお金を借りる方法がおすすめ

審査落ちが嫌なら中小消費者金融でお金を借りるのがおすすめ

査基準は規模の大きい会社よりも、小さな会社の方が審査が緩いと言われています。

消費者金融1つをとっても、テレビなどでCMをしている大手だけでなく、あまり名前を聞いたことがないような中小規模の会社も存在するのです。

そのような会社は街金などとも呼ばれますが、大手の消費者金融と大きな違いがあるわけではなく、しっかりと法律を遵守して貸し付けをしている正規の業者になります。

街金を利用する方は大手での審査に落ちてしまった人が多いというのが特徴の1つであり、たとえ他社の審査で否決されたとしても十分にお金を借りられる可能性があるのです。

中小の消費者金融でお金を借りるデメリットとは

大手の消費者金融よりも街金の方が審査が緩いと言われていますが、街金にはデメリットもあります。

街金を利用するメリットとデメリットをあげてみました。

中小消費者金融のメリット

・比較的審査が甘い

中小消費者金融のデメリット

・金利が大手よりも高め
・限度額が大手よりも低め
・自動契約機がない会社が多い
・借入、返済方法が大手よりも少ない
・対面での審査が必要な場合もある

あえて街金でお金を借りるメリットとしては審査基準が大手よりも緩いという点だけです。金利を下げる、利便性を上げるためには資金が必要になるので、どうしても大手には劣る部分が出てきます。

大手のカードローンの便利さになれている場合には、街金の利用にはかなり不便さを感じるでしょう。

大手では当たり前のサービスも街金では利用できないというケースもあるので注意してください。

街金(中小消費者金融)と闇金(違法業者)の違いは貸金業登録しているかどうか

街金と聞くとあまり良くないイメージを持つ人もいるかと思いますが、ヤミ金とはまったくの別物です。

貸金業を営むためには国や都道府県で登録を受ける必要があります。

しかし、ヤミ金の場合には無登録で貸し付けを行なっており、法律に違反した金利での融資や取り立てをする悪質業者を指すのです。

正規の街金か、違法なヤミ金かを見極めるには次のような方法があります。

ヤミ金を見分ける方法

・登録貸金業者検索サービスで調べる(金融庁)
・ヤミ金検索サービスで調べる(日本貸金協会)
・公式サイト記載の貸金業者登録番号を確認する
・金利が法定金利である年20.0%を超えていないかを確認する
・「審査が甘い」などの禁止されている表現がないかを確認する

登録貸金業者情報検索入力ページ

国、もしくは都道府県に登録済みの正規業者であれば、必ず検索結果に出てくるはずです。

もし検索にヒットしないという場合には、登録を受けていないヤミ金の可能性があります。ヤミ金からお金を借りてしまうと法外な利息を取られたり、違法な取り立てにあったりと良いことはありません。

ヤミ金からの借り入れは元金を含めて返済する必要はないので、もしヤミ金と知らずに借りてしまったという方は警察や法律事務所に相談することも検討してください。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法

クレジットカードでお金を借りる方法

社会人ともなれば、クレジットカードの一枚や二枚は持っていて当たり前のこの時代。

カードを所持していることそのものが社会的信用の一つとして見られることも少なくありません。

クレジットカードにはキャッシング枠という現金を引き出せる枠が設けられており、お金が必要になったときは申込を行うことなくお金を借りることができるので、いざというときの備えとして役立てられるでしょう。

ただ一般的な傾向として、クレジットカードのキャッシング枠を利用した場合に掛かる金利は、銀行カードローンよりも割高であることがほとんどです。

お金を借りる金額によって金利は変動しますが、よほど多額を借りない限り、多くが消費者金融同様に年利18.0%近くという利息制限法で定められた上限金利に近い設定がされています。

そのため、お金を借りるという目的ならば、多少面倒でも銀行が貸付をしているカードローンを利用する方が結果的に節約できることも少なくありません。

クレジットカードのキャッシングに関しては、利用の際の便利さと、余分にかかってくるお金、そのメリットとデメリットをきちんと把握して使うことが大切です。

クレジットカードでお金を借りるにはキャッシング枠をつくること

クレジットカードの申込書

クレジットカードでお金を借りるには「キャッシング枠」をつくることが必要です。

キャッシング枠はクレジットカード申込書や入力画面に「キャッシング枠を作る」「キャッシング枠不要」の選択項目があるため、枠を作る方で申込します。

クレジットカード会社がショッピング枠とキャッシング枠の審査を行い、審査通過するとキャッシング枠ができることになります。

お金を借りるキャッシング枠は、初回は「限度額30万円まで」「限度額50万円まで」のどちらかになり、問題なく利用していると勝手に増額されているケースが一般的です。

Check

キャッシング枠は消費者金融と同じく総量規制の対象となりますので、消費者金融や他社クレジットカードのキャッシング残高合計が年収の3分の1以上ある場合はキャッシング枠の審査は通らず、ショッピング枠だけになります(ショッピング枠の審査にも落ちるとクレジットカード自体が作れません)。

提携ATMにカードを入れて借入または引出しでお金が借りれる

キャッシング枠があれば審査なしでお金を借りることができる

クレジットカードにキャッシング枠が付いていれば審査は必要なく、コンビニなどの提携ATMにクレジットカードを入れてすぐにお金を借りることができます。

クレジットカードでお金を借りるための豆知識

クレジットカードでお金を借りる女性

キャッシング枠は基本的には、クレジットカードを新規に申し込む際に自分で設定を行うものです。

クレジットカードを作成するときには、カード会社によって定められた申込方法にのっとってネットや郵送などで申し込みます。

運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を用意し、住所・氏名・電話番号、支払口座等の個人情報が必要とされます。

キャッシング枠は希望通りの金額が設定されるのではなく、カード会社が申込内容に基づいて最終的に決定しますので、希望金額よりも下回ることもあります。

そして審査に無事通り、カードが手元に届けば、ショッピングと同様にキャッシング枠も利用できるようになります。

利用する際に必ず理解しておきたいのは、このキャッシング枠はショッピング枠と別途に設けられているものではないということです。

クレジットカードの利用限度額はショッピング+キャッシングの合計

たとえばショッピング枠で利用できる上限金額が100万円、そしてキャッシング枠が20万円と設定されたとします。

この場合、キャッシング枠の20万円はショッピング枠の中に含まれます。つまりキャッシング枠で20万円を利用した場合、ショッピングで利用できるのは80万円までとなるのです。

別々の枠が設けられているわけではないということを勘違いしないようにましょう。そして、キャッシングを使用しないという場合には0円に設定、変更することも可能です。

単純に使う機会がなければキャッシング枠をすべてショッピング枠に変更しておいたほうが枠を有効に利用できるでしょう。

また、ショッピング枠とは違いキャッシング枠の利用については不正利用に対して補償がないというカード会社もあるため、そのリスクを軽減する意味でも0円に変更しておくメリットはあります。

クレジットカードのリボ払いは注意が必要

クレジットカードのリボ払いで返済が苦しい女性

クレジットカードの多くが、利用金額の支払いを「リボ払い」に選択することができます。

このリボ払いとは、正しくはリボルビング払いといい、その月々の実際の利用金額にかかわらず、月の支払額を任意に設定した一定額に抑えるという支払方法のことをいいます。

リボ払いのメリットとしては、月々の支払額を一定にすることで、カードの支払額による家計の圧迫を防ぎ、口座に用意しなくてはいけない金額も把握できるので、支出の計画を立てやすくなるというところがあげられます。

ただし問題点もあります。まず、リボ払いには必ず手数料が発生するということです。使用した金額に対してだけでなく、支払期間に応じた手数料も自動的に負担することになるため、長期的にリボ払いを続けていくとそれだけで余分に支払っていく手数料の負担がどんどん増えていくことになります。

クレジットカードのリボ払いは手数料が大きなデメリット

クレジットカードのリボ払いの仕組み

リボ払いは本来利用した金額に加えて、変動して加算される手数料も加えた残高が発生していくことになります。

そのため、利用期間が長期になるとどれだけの金額を返せばよいのか把握しづらくなるというのが問題なのです。

新たにカードで買い物を行っても、リボ払いを選ぶと利用残高が手数料とともに積み重なっていっているのに実際の月々の支払額は変わらないため、「残高が増えている」という事実を理解しにくいのです。

長期的、継続的なリボ払いを選択することは非常に危険であり、避けなければいけません。

それでもあえて、月の支払額を抑えたいなどというやむを得ない理由でリボ払いを利用するなら、なるべく短期での完済を心がけ、手元に余裕資金ができたなら返済に充てて繰り上げ返済を行っていく、というのがポイントです。

この心がけが何に共通するかというと、カードローンです。支払う金利を抑え、短期で完済することで結果的に自身の節約につながる、というのはローンの利用の際のコツとしてよくいわれることです。

つまりリボ払いという支払い方式は、きわめて借金とイコールに近いものなのです。そう理解すれば、リボ払いとの泥沼に陥らない付き合い方もわかってくるはずです。

JA(農協)でお金を借りる方法

JA(農協)でお金を借りる方法を解説

JA(Japan Agricultural Coperatives)とは農業協同組合のことです。JA=農協は、日本全国の農業従事者の為の組織であり、農業指導、野菜や果物の販売促進、病院や診療所の厚生事業などだけでなく、通称JAバンクと呼ばれる信用事業にまでサービスを展開しているのです。

JAバンクを簡単に説明すると、農協、信用中央金庫そして信用農業協同組合連合会で構成された、民間でも最大級の金融組織のことです。

JAという大きな母集団の中で金融信用事業を展開しているのがJAバンクで、農業を軸とした振興事業を図る為の資金提供、預金や各種ローンサービスなどの金融業務を担っています。

つまり労金のような位置づけの金融機関であり、特に農業従事者に使いやすいサービスが整った銀行と言えば分かりやすいでしょう。

JAと形容されていますが、それぞれの地域のJAバンクは一般の利用も勿論可能です。貯金や給与受け取りの為にJAの口座を保有することも出来ますが、カードローンを含む各種ローンサービスを利用する為には、JAの組合員になる必要があります。

農協には正組合員と准組合員の2種類の会員があり、農業従事者は正会員、一般の人が加入出来るのは准組合員という点も覚えておきましょう。

こうした組合員になる手間や時間をかけたくないという方は、同じ低金利帯にある銀行カードローンの検討をおすすめします。

JA(農協)カードローンでお金を借りる特徴

JAカードローンの特徴

JAバンクは、カードローンの他にも住宅ローン、マイカーローン、教育ローンや農業融資など多岐に渡る金融商品を用意しています。

ただし、各地に点在するJAバンクによってそのサービスが異なるので、ここではいくつかの例を出しながら、JAバンクのカードローンの特徴を説明していきます。

JAローンでお金を借りる仕組みと商品内容について

各地のJAバンクでカードローンが用意されていますが、それぞれのサービス名称、金利、必要書類や利用条件は各々異なります。

JAバンクという特異な金融機関がゆえに利用者は多くはありませんが、一般の人でも准組合員になることで、その融資サービスを利用し借入することは可能です。

【JA兵庫みらいのカードローン】
契約時の年齢、前年度の税込年収、勤続歴によって借り入れ出来る額は異なり、それぞれのスペックにより20、50、100、150、200、300万円までの融資が決定されます。

(引用元:カードローン-JAバンク~お金を借りる│JA兵庫みらい
【JA佐賀のカードローン】
前年度の税込年収が150万円以上(自営業者*の方は前年度税引前所得)あり、JA佐賀の組合員の場合、10~50万円までの融資を10万円単位で受けることが可能です。
*自営業者とは農業者以外の自営業者の方

(引用元:JAカードローン│お金を借りる│JAバンク佐賀

このように各地にあるJAによってローンの内容が様々ですので、自分の地域のJAバンクもHPでスペックを確認しましょう。金利に関しても地域によって異なるので確認が必要になりますが、年9.0%~12.0%の間の地域が多いようです。

JAのカードローンは銀行カードローンと同様に総量規制の対象外ですが、上限金利が低く、下限金利が高いので、おまとめローン利用などの大型融資には不向きで、どちらかというと小口融資に適したカードローンと言えます。

基本的に担保は不要、使い道は自由な点は、全国のJAで共通ですが、その融資内容は通常の銀行や消費者金融と比べても、若干複雑な点は否めません。

一般の人がJAでお金を借りるには准組合員になる必要あり

JAのカードローンはJAが給与振口座になっている人限定のカードローンやシニア向け商品など、それぞれのJAで強い特色を持つローンサービスを展開しています。

多くの金融商品は20~65歳までの年齢制限ですが、JAによっては18歳から利用可能、また70歳まで利用可能なカードローンもあることも見逃せません。

どちらにせよ一般の利用には、JAの准組合員にならなければ利用できません。

JAイコール農業従事者の正組合員ばかりというイメージがありますが、年々一般会員である准組合員の割合も増加中。カードローンに限らずJAの金融商品を利用する為には、借入をしたいJAに出資をしなければなりません。

1口1,000円の出資でJAの准会員になれる

各JAによって1口当たりの出資金は異なりますが、1,000円~10,000円の幅で、1口以上の出資をすることで准会員になることが出来ます。

勿論それぞれのJAの業績に応じた配当を受け取ることも出来ますし、JAの組合員価格で給油を受けることも可能なので、融資サービス以外にも多くのメリットを享受出来ることでしょう。

因みに出資をするには、自身がJA地区内に居住もしくは就労している必要があります。そして最寄りのJAで組合員加入申込書を記載し、出資金を支払い、加入手続きをしてください。

必要書類に関しては免許証などの本人確認書類、印鑑に出資配当金を受け取る為のJA普通口座が必要になります。

またJAを脱退する際には、翌年に出資金が返還されますが、業績次第では満額返済にならない場合もあるので注意しましょう。

JAでお金を借りるメリットとデメリットとは

ここでは分かりやすくJAでお金を借りる際のメリットとデメリットについて、まとめてみました。

JAでお金を借りるメリット

・銀行カードローンと同等もしくは、それ以下の金利でお金を借りることができる
・カードローン以外にも住宅ローン、マイカーローン、教育ローンなど多くの金融商品が揃っている
・収入が年金のみの場合もカードローン申込可能、またシニア向けローンなどを揃え高齢者に優しい

多彩なローンの数々に低金利は魅力的ですが、お金を借りるにはまずJAの准組合員になる必要があるので、その手間暇や出資金などをよく考慮に入れて申し込みをしましょう。

JAでお金を借りるデメリット

・銀行カードローン同様に審査が厳しく、そして審査が遅い(即日融資不可)
・各地のJAによって金利、金融商品の幅が大きく異なる
・保証会社の審査が必須である
・農業従事者以外はJAに出資し、准組合員になる必要がある
・准組合員の場合、金融商品の審査時に不利になる場合も
・WEB完結方式の申込みは出来ず、仮申し込み後に最寄りのJAに赴く必要あり
・土日・祝日の審査は受付ない

このようにザッとデメリットを挙げただけでも、これだけの使い勝手の悪さが見られました。

元々農業協同組合のローンなので、労金カードローンと同様、一般の人には若干不利な点は否めません。

銀行と比べても低金利でお金を借りることが出来るJAですが、各々のエリアのJAで金利や利用条件が異なる点、そして一般の利用も准会員になる必要がある点は注意が必要です。

また准会員ではそもそも融資の利用対象から外れる場合や正会員でないが故に、審査が不利になる場合もあるので、JAの借入は万人にはおすすめ出来ません。

その為JAで借り入れを考える非農業従事者は、銀行カードローンや消費者金融のカードローンを第一の選択肢として考えた方がベターと言えるでしょう。

ろうきん(労働金庫)でお金を借りる方法

ろうきんでお金を借りる方法を解説

ろうきんとは、労働金庫のことを意味します。あまりお世話になることはなくとも、私達の身近にある列記とした金融機関です。

全国各地に13のろうきんが点在し、店舗の合計数は600を超えており、カードローンもローン商品として販売されているので、お金を借りることが可能です。

カードローンといえばプロミスやアコム、銀行ならみずほ銀行のカードローンや三井住友銀行カードローンなどの大手銀行が有名ですが、ろうきんも地銀と異なり全国規模で展開する金融機関であることには変わりません。

ただし銀行と異なり非営利の団体であり、公務員や労働組合員がお金を出し合って出資しているのが「ろうきん」です。

つまり一言で言うと、労働組合や国家公務員によって運営されている、労働者の為の非営利の協同組織金融機関と言えば分かりやすいでしょう。

ろうきん(労働金庫)でお金を借りる仕組みを解説

ろうきんでお金を借りる仕組み

まずろうきんでお金を借りるには、それぞれのろうきんがある営業エリアに居住もしくは勤務している必要があります。この点は地銀の銀行カードローン利用と仕組みが似ています。

管轄エリアは地域ごとに分散しているので、まずは自分が居住もしくは勤務するエリアのろうきんのHPを見てみましょう。ろうきんは金融機関ですが、各エリアで金利や限度額、申し込み条件が異なるので注意が必要です。

またろうきんで融資を受ける上で一番大切なことは、自分が団体構成員か?または生協会員なのか?それとも一般の勤労者なのかをきちんと把握することです。

因みに団体構成員とは労働金庫に出資している労働組合、国家公務員、地方公務員の団体、または勤労者の福利共済活動を目的とする団体のことです。

生協会員とは労働金庫に出資している生協会員のうち、生協組合員融資制度を導入している会員とその家族のことを指します。

ろうきんは通常の銀行とは異なり、労働組合もしくは生協会員による出資で成り立っている金融機関なので、カードローンをはじめとした融資も基本これらの会員向けサービスです。

もちろん、会員以外の一般勤労者もお金を借りることは可能ですが、融資額の制限や金利幅が組合員とは異なるということを覚えておきましょう。

ろうきん(労働金庫)でお金を借りる時の金利や限度額を解説

ろうきんでお金を借りる金利や限度額

ろうきんは消費者金融、銀行カードローンと異なりバリバリの営利目的でお金を貸している訳ではないので、金利が低めとなっています。

各営業エリアで異なるカードローンの申し込み条件がありますが、ここでは1都7県で展開している中央ろうきんを例として説明したいと思います。

中央ろうきんのカードローン商品はマイプランと呼ばれ(各地でカードローンの名称は異なります)、スペックは以下の通りです。

団体構成員金利 年3.875%~7.075%
団体構成員限度額 最大500万円
生協会員またはその家族の金利 年4.055%~7.255%
生協会員またはその家族の限度額 最大500万円
一般の方の金利 年5.275%~8.475%
一般の方の限度額 最大100万円

金利を見てもらえれば分かりますが、ろうきん(労働金庫)はかなりの低金利でお金を借りることができます。

また、一般の方でも100万円までの制限はありますが、この金利で借りれる金融機関は民間の銀行や消費者金融では見当たりません。

ろうきんカードローンの利用条件は下記の通りです。

ろうきんカードローン利用条件

・18歳~65歳未満
・1年以上の勤続歴があり、年収が150万円以上あり、毎月の収入が安定している
・1都7県の管轄エリアに居住している、または勤務している(茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨)

また団体構成員でも生協会員でもない一般の方は、中央ろうきん友の会に入会、または出資金を出して個人として会員になる必要が出てきます(最低出資金1,000円)。

ろうきんのカードローンは18歳からの借入も可能ですし、一般の方の借入も安定した収入と勤続歴さえあれば実質可能です。

しかし、ろうきんも銀行と同様に低金利を武器にしているので、かなり厳格な審査が待ち受けていることは否めません。申し込みはネットから仮審査を申し込むことが出来ますが、あくまで仮審査なのでその後に本審査が待ち受けています。

仮審査を通過した場合のみ、最寄りのろうきんから電話連絡があり、本審査申し込みには直接ろうきんまで足を運ぶ必要があります。

その後会社への在籍確認電話と保証会社による審査があり、融資の可否が決まりますが、最低でも2週間は審査に時間がかかることを覚えておいてください。

必要書類に関してですが、カードローン利用の利用申込書と個人情報提供に関する同意書、そして本人確認書類として運転免許証かパスポートと健康保険証が必要になります。

ただし団体構成員以外の申し込みの場合、住民票、国民健康保険以外の健康保険証と収入証明(住民税決定通知書など)が要求されるので、住民票などは事前に準備が必要です。

必要書類に関しても消費者金融、銀行カードローン以上に多くの書類が必要になり、更に中央労金の口座を保有する必要があるので、何かと手間と時間がかかってししまうのがろうきんでお金を借りる場合の実態でした。

ろうきん(労働金庫)でお金を借りるメリット・デメリットとは

ここではろうきんでお金を借りるそのメリット、デメリットについて、わかりやすく説明してみたいと思います。

労金で借りるメリット

・ダントツで安い金利が最大のメリット
・年齢制限が寛容で18歳から融資をうけることができる
・金利引下げの可能性もあり

労金で借りるデメリット

・審査が長く、余裕を持った申し込みが必要
審査の難易度が高い
・それぞれのろうきんによって貸付条件、金利、金融商品が異なる
・ろうきんの口座が必須
・web完結申し込みが利用できない

ろうきんでお金を借りるには、団体構成員であるか否かが、借入の際の一大ポイントになります。国家公務員、地方公務員以外にも団体構成員になっている場合は、お金を借りる手はない位のスペックの高さを誇ります。

勿論一般の方も利用可能ですが、充実した金利と融資の恩恵に比べて、その審査難易度や審査時間のデメリットが目立ち、使い勝手は正直よくありません。

その為団体構成員以外の方で低金利でお金を借りたい人は、大手銀行のカードローン審査に通ることが優先だったり、今日中にお金を借りたいなどの目的の時は消費者金融に申し込むことを強くおすすめいたします。

生協(生活協同組合)でお金を借りる方法

生協でお金を借りる方法を解説

「生協」や「コープ」の愛称で親しまれている生活協同組合は、主婦の方でなくても一度は名前を聞いたことがあると思います。

食料品や日用品の宅配サービスやスーパーの展開、共済事業を行なっていることで知られていますが、実は生協でお金を借りることができることをご存知でしょうか。

生協から借入するには2通りの方法があります。まず一つ目が積み立てた出資金を取り崩す方法、二つ目は生協独自の貸付制度を利用する方法です。

それでは、生協からお金を借りる方法の特徴や利用条件を見てみましょう。

生協(生活協同組合)からお金を借りるにはどうすればいい?

生協のサービスを利用するためには、まずは生協に出資金を預け、組合員にならなければなりません。

この出資金は生協の事業運営のために一時的に預けるお金で、運用状況によっては出資金額に応じて配当を受け取ることができます。

また、組合の破綻などがない限りは基本的には脱退時に全額返還してもらうことができます。出資金は各地域の組合毎に異なり、一口当たり数百円から二千円程度が相場となっています。

出資金の金額や口数を増やすことを「増資」と言いますが、逆に出資金を取り崩して借入する方法を「減資」と言います。

減資をする場合の借入上限額は、いくら出資しているかによって決まります。減資することができるのは、自分が預けた出資金+それまでの配当利益のお金です。

銀行に預けているお金を引き出すのと同じような仕組みなので、ローンのように返済する必要もありません。出資金を全額引き出してしまうと脱退扱いとなってしまうため、減資をする際にはいくらか出資金を残しておかなければなりません。

Check

こうした条件も各生協ごとに設定されており、例えば「出資金残高が3,000円以上残る」ことが条件となっている場合は、出資金残高が3,000円を下回らない範囲内であればいくら減資してもよいということになります。

生協独自の貸付制度について解説

生協には銀行のフリーローンのような独自の貸付制度もあります。先程紹介した出資金を取り崩す借り入れは、ほぼどこの生協でも利用可能ですが、独自の貸付制度はまだスタートしたばかりで一部の組合でしか取り扱いがありません。

ここでは、代表的な例としてみやぎ生協の貸付制度について紹介します。この貸付の場合も、生協の組合員になることが条件です。

みやぎ生協には無料でお金に関する様々な相談をすることができる「くらしと家計の相談室」があり、ここでは家計診断や公的な貸付制度の検討、債務整理の提案など、暮らしを立て直すための具体的なアドバイスを受けることができます。

こうした相談を重ねる中で、公的資金の貸付制度などを利用することができない組合員に対しては生協の独自のローン商品の検討を行います。

みやぎ生協で行なっている融資の金利は年9.0%、返済期間は5年以内です。借入限度額は300万円で、参考までに一人当たりの平均融資金額は80万円となっているようです。

事業資金に使うことは禁止されていますが、それ以外であれば資金使途は自由なので、冠婚葬祭費用や子供の教育資金、家具家電の購入など、様々な用途に使うことができます。

生協(生活協同組合)からお金を借りる際の注意点

生協の減資制度は金融機関のような審査もなく、自分が出資したお金から払い戻すことができる便利な借入です。

しかし、基本的には減資ができる期間は決められており、銀行の預金のように好きな時に自由に引き出せるわけではないという点は注意しなければなりません。

また、減資の申請をするとお金が返還されますが、返還までの時間も各生協によって様々です。場合によっては申請から数ヶ月かかることもあるので、すぐにお金が必要という時に対応できない可能性もあります。

減資後の残高によって返還のタイミングが変わるケースもありますので、詳しくは所属している生協に問い合わせをしてみましょう。

次に、生協独自のローン商品における注意点です。みやぎ生協のローンをはじめ、こうしたローンは一般証書貸付という融資形態です。

これは、カードローンのように好きな時にいつでも借りたり返したりすることができないタイプの融資です。返済中の追加借入もできないので、借入申込時には計画的に利用しましょう。

パートやアルバイトがお金を借りる方法を解説

パートやアルバイトがお金を借りる方法について解説

成人年齢が18歳に引き下げられましたが、ほとんどの金融機関では、20歳以上で安定した収入があることをお金を借りる条件としています(一部消費者金融は18歳以上で申し込みが可能)。

そのため、成人で安定した収入があれば、正社員に限らずアルバイトやパート勤務でもお金を借りることができます。

パートやアルバイトで毎月コンスタントに収入を得ている(給料を貰っている)のであれば、収入が多いか少ないかは関係ありません。

金融機関は利用者の収入を参考にして融資金額を決定しますので、収入が少なければ融資額は小さくはなりますが、パート・アルバイトだからといってお金を借りるのが制限されるわけではないのです。

パートやアルバイト勤務がお金を借りる金額はどのくらい?

パート・アルバイトがお金を借りる限度額はいくら

パート、アルバイトの人がどのくらいの金額を借りられるのかは、それぞれ個人の状況によって異なってきます。例えば、消費者金融では総量規制によって利用限度額は年収の3分の1までに制限されています。

それは正社員であってもパート・アルバイトであっても変わりません。パート、アルバイトで年間200万円の収入を得ている人ならおよそ66万円、年間100万円の収入を得ている人ならおよそ33万円がお金を借りられる金額の上限になります。

ただし、年収の3分の1の金額までお金が借りれるというのはあくまで法律上の話であって、実際にその金額を借りることができるかどうかはまた別の問題です。

金融機関側から見て、パート・アルバイトは正社員と比べて雇用の安定性の面で信用度は低く位置付けられていますので、正社員と同じ年収を得ていてもパート・アルバイトは限度額が低くなる傾向にあります。

いずれにしても、初めて利用する金融機関で総量規制の制限いっぱいの融資を受けることは難しいと考えておいた方がよいでしょう。

一方、銀行カードローンには総量規制の適用はありませんでしたが、2018年以降、審査の自主的な厳格化をおこない以前にも増して借入が難しくなっております。

一昔前は総量規制に縛られず、即日融資かつ高額融資が可能であることが銀行カードローンのメリットとして挙げられてきましたが、今は即日融資不可はもとより借入金額も総量規制の制限と同程度に落ち着いています。

パート・アルバイトがお金を借りる審査に通りやすくなる条件

銀行カードローンはアルバイト・パート勤務だと審査に通りずらいですが、消費者金融は十分に審査通過できる可能性があります。

ここではアルバイト、パート勤務の人がお金を借りる審査を受けるにあたって、あらかじめ心得ていた方が良いポイントを紹介していきます。

勤続年数(勤務年数)をできるだけ長くしておく

パートやアルバイトがお金を借りるなら勤続年数は長くしておくこと

金融機関は、貸したお金をきちんと返済できそうな人に融資をしたいと考えています。

例えば、自分がお金を貸す立場なら、同じ勤務先での勤続年数が長い人と頻繁に転職を繰り返す人のどちらが安定した収入を得ていて、またどちらの方がきちんと返済をしてくれそうだと判断しますか?

そう考えると勤続年数は長いほど有利だということが理解できると思います。

お金を借りる審査では年収の高さよりも収入の安定性が重視されますので、できれば1年以上の勤続年数があるとよいでしょう。

パート・アルバイトでも社会保険に加入しているとお金を借りやすい

社会保険を持っている方がお金を借りることができる

勤務先で社会保険に加入していれば、それもお金を借りる審査には有利になります。

国民健康保険は無職でも加入できますが、社会保険は勤務日数や勤続期間などの条件をクリアしなければ加入できません。

また、社会保険の保険証を見れば会社の規模や身元などが分かりますので、国民健康保険と比べて信用度は飛躍的に高くなります。

お金を借りる希望金額はできるだけ小さくする

アルバイトでの収入は正社員と比べて高収入にはなりにくいです。

自分の収入に対して高額の希望金額を申請すると、自分の属性とのバランスを考えられない人だと思われてしまいます。

総量規制を念頭に置いて収入に見合った金額内で必要な金額だけを申請するのがよいでしょう。

専業主婦がお金を借りる方法を解説

専業主婦がお金を借りる方法は銀行カードローンがおすすめ

お金が必要になることは誰でも経験したことがあると思いますが、専業主婦の場合、急にお金を用意することは難しいかも知れません。

どれだけ普段うまくやりくりしている専業主婦の方でも、急な出費には対応できなくなってしまうこともたまにはあるのではないでしょうか。

そんな時にすぐにお金を用意する方法としては「お金を借りる」という選択肢がダントツで多いでしょう。

でも、専業主婦の方がお金を借りるといってもどこで借りればいいのかわかりずらいのが現実です。

そこで専業主婦が無担保、無保証でお金を借りる方法があるのか、借りるならどういった手順を踏めばお金を借りることができるのかについて詳しくご紹介したいと思います。

専業主婦がお金を借りるにはどうすればいいのか?

まず始めに専業主婦がお金を借りるときには「銀行カードローン」か「消費者金融」のどちらで借りるのかを決めなければなりません。

そこで銀行カードローンと消費者金融の大きく違うところを見てみましょう。

銀行カードローン 即日融資できないが金利が安い
消費者金融 一部の消費者金融は配偶者貸付で即日融資可能

専業主婦でもお金を借りれる「配偶者貸付」とは?

専業主婦でも借りれる配偶者貸付を解説

配偶者貸付とは、一部の中小消費者金融が行っている専業主婦でも夫の年収の3分の1までのお金を借りることができるサービスです。

正しくは本人と配偶者の合計年収の3分の1までが利用制限となります。よって収入のない専業主婦でも夫の年収の3分の1までは借りることができるということです。

ただ、大手消費者金融では手間やコストがかかるため配偶者貸付はしていないので、配偶者貸付を受けられる消費者金融はかなり少ないと認識しておいてください。

配偶者貸付の必要書類

・配偶者の同意書
・婚姻関係証明書(住民票や戸籍謄本)
・50万円以上借りる場合は配偶者の収入証明書

配偶者貸付は上記に記載の通り、「配偶者同意書」の提出が必要なため夫に内緒でお金を借りることはできませんので注意してください。

また、配偶者貸付は夫婦の年収の3分の1まで借りられますが、夫婦の負債も合算されます。仮に妻が60万円、夫が50万円で合計110万円の借金(貸金業者から)があった場合、夫婦の年収が300万円だと総量規制オーバーとなるので審査落ちになります。

ちなみに妻が配偶者貸付を申込して借りた場合、夫は保証人ではありませんので、妻が延滞しても支払い義務はありません。

専業主婦は銀行からお金を借りれるがバレるリスクがある

夫に内緒で専業主婦がお金を借りる方法

配偶者貸付というものはあるけれども、大手消費者金融では利用できず借入することさえ難しいです。

銀行カードローンの場合でも、配偶者の収入証明や同意書が必要な場合があります。

どうしても家族にバレずにお金を借りたい場合は、銀行カードローンに申し込む際に直接バレたくない旨を相談してみるのが一番確実でしょう。

借入をバレたくないと思っている人は多いですし、素直に言えば対策をとってくれる可能性もあります。まずはお金を借りる前に確認してみることをおすすめします。

専業主婦でも借りれる銀行カードローン
PayPay銀行カードローン 金利:年1.59%~18.0% 条件:配偶者に安定した収入があればお申し込み可能
イオン銀行カードローン 金利:年3.8%~13.8% 条件:パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方も申込み可能
セブン銀行カードローン 金利年12.0%~15.0% 条件:満20歳以上でアコム(株)の保証を受けられる方

専業主婦が申し込める銀行カードローンはいくつかありますが、だからといって複数に短いスパンで申し込みをすると申込ブラックとなり、審査落ちの可能性が高くなります。

早く答えがほしくなるかもしれませんが、3社以上同時に申し込むのは控えましょう。

申込ブラックとは

融資申込で信用情報を照会した記録は最長6ヶ月間残ります。同時申し込みをするとその分照会記録が残り、審査側が不審に思い審査落ちになることを「申込ブラック」と呼ばれています。

配偶者貸付を考える前に公的融資制度での借入も選択肢に入れる

公的融資でお金を借りることも選択肢に入れること

旦那に隠れてお金を借りたい方には、配偶者の同意が必要な配偶者貸付はお金のピンチを脱する第一手段には成りえません。

総量規制の対象外である銀行カードローンで借りることも、一つの手段になりますが、安易にカードローンでお金を借りるのを考えるのではなく、まずは公的融資制度を知ることから始めましょう。

生活が困窮している場合、公的機関からのつなぎ融資を利用することも可能ですし、奨学金制度により子どもの学費を借りることも出来るのです。

まずは家計の金銭事情を把握し、どの融資制度を利用するべき(利用できる)かを考えた後からでも、配偶者貸付を利用するのは決っして遅くはありません。

専業主婦がお金を借りることができる公的融資制度

総合支援資金 生活費全般や住居費用、または生活を再建する為に必要と思われる資金を貸付。
福祉資金 病気や怪我などで必要な医療費用や介護サービス、または臨時で必要になった資金を貸付。
教育支援資金 年4.5%~17.8%
融資時間 子どもの義務教育、高校、高専、大学に通うのに必要な資金を貸付。

この他にも不動産担保型の貸付制度などもありますが、専業主婦目線の現実的な借入れを考えると、上記の生活福祉資金貸付制度が特に利用価値が高くなります。

これらの貸付制度は金利が無利子~年1.5%で利用でき、カードローンと比べて返済期間が長く、利用者にとっては大変使い勝手のいい制度と言えるでしょう。

しかし裏を返すとカードローンとは比べ物にならない煩雑な書類、そして審査も厳格で多重債務者には厳しい側面もあるので、お金はなくても(無さすぎはNG)信用能力がなければ利用出来ない現実は無視出来ません。

いずれにせよ利用条件や貸付額は、各地方自治体によって異なるので、気になる方は一度最寄りの社会福祉協議会に問い合わせをしてみましょう。

公務員がお金を借りるおすすめの方法

公務員がお金を借りるおすすめの方法について解説

公務員はお金を借りる程、境地に立たされることはないのでは?としばしば勘違いをしてしまいがち。

しかし、与信スペック最高ランクの公務員の借りやすさがゆえ、実際多くの方が大なり小なりの借入をしています。

そこで、消費者金融や銀行ではなく、あえて 「国からの融資」である地方職員共済組合からの融資をテーマに、公務員の為の借入方法について考えていきたいと思います。

公務員がお金を借りることができる地方職員共済組合とは?

公務員の社会保障を担う共済組合は、地方職員共済組合を含め80以上存在し、様々な福祉サービスを提供しています。

この福祉サービスの1つを構成するものとして、貸付業務という大きな柱事業があり、公務員が融資を受けるために強力バックアップしているのです。

それぞれの共済組合で利用出来る貸付サービスは若干異なりますが、共通して言えるのはその金利の安さです。

ご紹介する地方職員共済組合は、地方公務員として働いている人達のピンチを支える立役者な訳ですが、まずはその特徴を簡潔に見ていきましょう。

地方職員共済組合の特徴

・金利幅0%~年1.26%という徹底的に抑えた年率
・借入限度額は200万円
・最大融資額は月収の6倍以内まで
・使用用途により細かく分かれた貸付制度
・公務員であれば与信審査は柔軟

地方職員共済組合の融資の特徴に関して、シンプルにまとめてみましたが、借入限度額こそ高くはないものの、その金利の低さにはもはや驚愕してしまいそうです。

世の中には大小様々の消費者金融、銀行のカードローンがありますが、あなたが地方公務員であるならば、地方職員共済組合からの融資を利用しない手はもはやありません。

地方職員共済組合の貸付事業は、自動車の購入、マイホームの取得、罹災後の復旧、医療、教育、冠婚葬祭等による臨時の支出に対応するために、必要な資金を貸し付ける事業です。
当組合の貸付けは、借入時の連帯保証人・保証料・抵当権設定が不要であり、また、返済時の繰上返済(一部・全部)手数料も不要となっています。貸付けの申込みは、各支部で行っておりますので、各支部の貸付担当部署にお申し出ください。

(引用元:貸付事業の詳細|地方職員共済組合

地方職員共済組合の融資サービス一覧

地方職員共済組合の融資は、消費者金融や銀行カードローンと異なり、使途自由のフリーローンではないことをまずは頭の片隅に置いておきましょう。

地方職員共済組合の融資は、その使途によって12の種類に別れた貸付サービスを展開しています。

地方公務員が生活を送る上で不可欠な資金が必要になった時に申し込める融資であるので、勿論ギャンブルやショッピング利用は出来ません。

ここで地方職員共済組合が提供する各種貸付サービスについて、まとめてみたいと思います。

貸付種類一覧

・普通貸付
・住宅貸付
・一般災害貸付
・住宅災害新規貸付
・住宅災害再貸付
・医療貸付け
・入学貸付
・就学貸付
・結婚貸付
・葬祭貸付
・高額医療費貸付
・出産貸付

地方職員共済組合は計12種類の貸付サービスを揃えています。それぞれ細かく細分化されたサービスに金利が設定されており、普通貸付の場合は弁済期間120カ月以内、金利が年1.26%に設定されています。

また高度医療や出産、教育、災害等の融資は、命に係わるもしくは災害等で被害を被った場合は特に低金利で借入が可能で、災害関連の貸付は年0.93%、出産・高額医療費貸付の場合は、ゼロ金利(無利子)で借入が可能です。

冠婚葬祭に通常の医療費、教育費などに関しても金利年1.26%で借入が出来るので、地方公務員の方にとって利用価値が大変高いサービスと言えますね。

公務員なら誰でも地方職員共済組合からお金を借りることができる?

公務員なら地方職員共済組合からお金を借りることができるのか

公務員にとって、共済組合からの融資はお金のピンチを乗り切る第一選択肢となっていくはずです。

地方職員共済組合のHPに明確な申し込み条件は記載されていませんが、公務員として現在就労している方、そして貸付に際して必要な書類を提出出来る方が貸付対象であることは言うまでもありません。

なおその利用に関しては共済組合の組合歴に関係なく利用出来るものと、そうでないものに別れるので、新入社員の方は申請前に確認をした方がよいでしょう。

必要書類としては、借入の申し込み書、印鑑証明や見積もり書(請求書のコピーやパンフレットなど)、貸付確認事項申告書なる借入状況を申告する書類などが要求されます。

それぞれの共済組合で若干必要となる書類が異なりますが、「この書類では過不足」と判断されると、再提出を余儀なくされる為、必要書類に関しては抜かりない準備を心がけましょう。

カードローンのように本人確認書類プラス収入証明のみで借入出来る訳ではないので、申込みに関しては若干煩雑なステップを踏まなければならない点は玉に傷だと言えるでしょう。

地方職員共済組合でお金を借りるメリットとデメリットとは

地方公務員のお財布事情を預かるのが、地方職員共済組合の融資制度。

もはやそのメリットばかりに注目しがちですが、デメリットをしっかりと理解することが借入と上手に付き合うコツになってきます。

ここでは目を背けがちなデメリットを中心に、地方職員共済組合の融資の実態を解説していきます。

地方職員共済組合のメリット

・圧倒的な低金利
消費者金融、銀行と比べても与信審査が厳しくない

メリットは、もはや説明するまでもない金利の低さです。その他の地方自治体や国による貸付事業と比べても、群を抜いた金利を誇っています。

利用出来る方は限られますが、金利によって家計を圧迫されることなく返済可能です。不動産を担保に入れたり、連帯保証人を用意する必要がないのも大きなメリットです。

また地方職員共済組合を含め、公務員を対象にした貸付の場合、融資申請者の給与、ボーナスや退職金で控除することが可能です。

つまり債務者である公務員に対し、毎月の給与で借入分の返済を天引きすることが出来るということを意味します。

また金利を含めての返済を早める為に、「退職金から控除する」なんて裏技も勿論OKです。

信用情報はとても大切な審査基準ですが、地方職員共済組合の借入の場合は、もはや公務員として働いて得られる労働の対価を担保にお金を借りるようなものなので、その審査は決して難しいものではありません。

地方職員共済組合のデメリット

・大型融資には不向き
・おまとめ、他社からの借入の返済目的での借換えNG
・どう足掻いても即日融資は不可能
・自己破産や個人再生をしている場合は借入が難しい

地方職員共済組合の貸付は、銀行法でも貸金業法でもない借入システムなので、年収の1/3以上の借入は出来ないという総量規制対象外です。

しかし限度額200万円という限度額でも、給与の6倍以内であるという制限は決して無視することは出来ません。そして疑問になるのが、最も多くの需要があると思われる普通貸付の適応幅についてです。

ここでいう普通というのは、あくまで「生活を営む上で必要な経費」を指します。つまり高級ブランド品、ハイジュエリーに最新のスマホなどの嗜好品、そして国内外問わずして旅行などのバカンスは対象外ということです。

普通貸付には、他社からの借入の1本化や、他社の返済を充足する為の資金としての利用は原則不可となっています。

ちなみに地方職員共済組合の融資の場合、過去に自己破産をしている方への融資は実質不可能と考えていいでしょう。例外的に、共済組合に迷惑が掛かっていない任意整理の場合に限り、トラブルなく借入は可能になります。

ただし共済組合側が最も重視する点は、自己破産、個人再生をしたか?そして過去に共済組合からの貸付の際に、返済トラブルに見舞われていないかという点です。

信用情報機関への照会はしませんが、過去の共済組合内での貸付事故に関しては相互確認が出来る為、以前に返済トラブルがあった方はその点を十分留意してから申込みの是非を判断しましょう。

お金を借りることなく現金を手に入れる方法

お金を借りずに乗り切る方法

ここまで様々な手段でお金を借りる方法を説明してきましたが、本音を言えばお金を借りずにしのげるならば、借金はしない方が良いに決まっています。

銀行や消費者金融のカードローンは、限度額内で繰り返し借入と返済ができるため、返済をしてもその場でついつい追加融資で借りてしまい、なかなか残高が減りにくいシステムになっています。

銀行のフリーローンや、消費者金融のおまとめローンのように返済しかできない商品であれば問題ありませんが、追加借入ができるのがわかっていると、何かあった時にすぐにキャッシングしてしまう癖がつくのは大きなデメリットです。

ここからは、お金を借りずに現金を手にすることができる様々な方法を紹介していきます。

借金をする前に不用品を売るなどで即日お金を手にすることも可能なので、一度試してみることをおすすめします。

スマホアプリで不要品を振ってお金に換える方法

スマホアプリでお金を作る方法

カードローンやキャッシングでお金を借りる前に、まずは不用品を売りまくってお金にしてみましょう。代表的なフリマアプリはメルカリです。

メルカリにはありとあらゆるものが販売されていますが、値段次第で思ってた以上に売れるものです。

ただし、メルカリの場合売上金の当日振込は不可で一定日数が必要になります。

どうしても早くお金が欲しい人は、売上金をポイントに変更してメルペイで買い物をすれば現金は手にできませんが物は手にすることができます。

不要な携帯やスマホを売れば即金(即日現金化)が可能

 スマホを売ってお金を作る方法

使用していないスマホ(iPhoneやandroid)を持っているなら、iPhone買取業者で即日(当日)お金を手にすることが可能になっています。

iPhone買取業者はネットで調べれば沢山でてきますが、安全にお金を手に入れたいなら、大黒屋などの店舗に直接持っていく方法をおすすめします。

大黒屋では営業時間内であれば、その場で査定してもらい、即現金で買い取りしてもらえるため、すぐにお金が欲しい人に最適です。

簡単オンライン査定もあるので、使ってないスマホがある人は借入する前に売ってしまいましょう。

お金を借りずにクレジットカードで支払いを延ばす方法

お金を借りずにクレジットカードで支払いを延ばす

お金がなくて食料も買えない時などは、クレジットカードを使う事で現金がなくても買い物をすることができます。

クレジットカードの締め日はカード会社によって異なりますが、一般的には15日または25日締め日で、支払いは翌々月10日払いとなっています。

つまり、仮に15日締め日のクレジットカードの場合、7月16日に利用した代金の引き落としは9月10日になるため、それまでに給料等の収入があればお金を借りる必要はありません。

クレジットカードにはショッピング機能とは別にキャッシング機能も付けれますが、金利は消費者金融と同程度で借入・返済の利便性は消費者金融の方が圧倒的に良いため、キャッシング(現金を借りる)なら消費者金融や銀行カードローンの方が良いでしょう。

Check

クレジットカードのショッピング枠に関しては割賦販売法が適用されますので、年収3分の1以上の貸付を禁止とした総量規制は適用されません。キャッシング枠に関しては、貸金業法になるので総量規制に含まれます。

クレジットカードの現金化は絶対にやめること

お金を借りずに現金を手にする方法として、クレジットカードの現金化の方法もありますが、これはクレジットカード会社の規約に違反するため、やめておいた方がよいでしょう。

クレジットカードの現金化は以前より問題になっていますが、簡単に説明するとショッピング枠をカード決済で使用せずに不正利用して現金を手に入れる方法になります。

クレジットカードの現金化は違法なのか?

上記の様にクレジットカードのショッピング枠を現金化することは法律的に禁止なのか?と言えばそうでもありません。

例えば商品券をプレゼント用として購入したけど、渡すことができなくなった(渡したくなくなった)などで、不用品として金券ショップに売るケースは一般的だからです。

また、キャッシュバック方式でも実際に商品を購入しているため、指輪の価値が高すぎるという理由だけで違法にはなりません。

しかし、先ほども書いたようにクレジットカード会社の規約には「現金化を目的としたショッピング利用は禁止」と書いてあることから、リスクは大きくありますので、やめておいた方が無難です。

お金借りる方法のまとめ

お金を借りる方法について詳しく解説しましたが、借入することはメリットもありますが、デメリットも当然あります。

特に消費者金融や銀行カードローンは金利があり、借入件数が多くなれば毎月の返済も高額になりますので精神的負担も大きくなります。

しかしながら、住宅ローンやマイカーローンなど高額の買い物は銀行等でローンを組むのが得策なのは間違いありません。

消費者金融でも30日間無利息サービスがありますので、上手に利用すればデメリットよりも多くのメリットがあるのです。

重要なのは、計画をもって利用することです。そして本当に必要な買い物等に利用して、飲み代や遊び代でローンを組むのはやめておくべきでしょう。

交友費は副業などで収入を増やして行うべきです。お金を借りる目的と利用方法さえ間違わなければ、借入はメリットの方が大きい事を覚えておきましょう。

マジでお金が欲しい!今すぐアプリや副業で稼げる方法を解説

マジでお金が欲しい!今すぐアプリや副業で稼げる方法を解説

お金が欲しい

本業収入だけだと生活が厳しいときや急な出費が必要なときは、あらたな収入源が必要です。

しかし、どんなお金の稼ぎ方があるのか、どのアプリや副業が効率的なのか、わからなくて悩む人も多いのではないでしょうか。継続的にお金が必要なら、スキマ時間を使った副業で稼ぐ方法がおすすめです。

一方で、いますぐお金が必要なら、お金を借りることや不要品を売却して収入を得ることも視野に入れましょう。

事前にお金を稼ぐ方法やお金を借りる方法を知っていれば、状況に合った適切な方法でお金を入手できます。

この記事では、「マジでお金が欲しい」と考えている人に、今すぐお金を手に入れられるアプリや、安全に稼げる副業方法をご紹介します。

また、稼ぎにくい副業や詐欺などに巻き込まれる危ない副業についても解説するので、損をしたくない人は確認しておきましょう。

お金が欲しい!状況別でお金を手に入れる方法をアドバイス

お金が欲しい時の状況別対処法

お金が欲しいシチュエーションごとに、お金を入手するおすすめの方法をご紹介します。

お金が欲しい状況別でお金を手に入れる方法
いますぐにお金が必要→ 消費者金融のカードローンで借りる
1ヵ月以内にお金が必要→ 銀行ローンで借りる
働けなくなったために緊急でお金が必要→ 公的融資で借りる
継続してお金が必要→ 副業で稼ぐ
単発でとりあえずお金が必要→ 質屋や不要品販売でお金を手に入れる

お金が欲しいタイミングやお金が欲しい理由などは、人によって異なります。

たとえば、「なんらかのトラブルが発生したため3日後にお金を支払う必要がある人」は、即日借入可能な消費者金融おすすめがいいでしょう。

また「毎月3万円の赤字が続いている人」は、収入源を増やすために副業をはじめるなどがおすすめです。

お金を手に入れるためには、上記の表のように状況に合わせて対応方法を選ぶことが大切です。

今すぐお金が欲しいなら30分以内にカードローンで借りるのがおすすめ

今すぐお金が欲しいならカードローンがおすすめ

いますぐお金が欲しい人は、最短30分以内にお金を借りられるカードローンがおすすめです。

カードローンは、WEBやアプリから申し込みや書類提出ができるため、手続きをスピーディーに進められます。

大手消費者金融なら、審査回答までの時間が「最短20分」などスピーディーなことが多く、急いでお金が必要な人におすすめです。

また、大手消費者金融カードローンなら、セブン銀行やローソン銀行でQRコードを読み取って借入れや返済ができる「スマホATM取引」を取り入れています。

契約手続きが完了すれば、カード発行を待たずに近所のコンビニから借入可能です。

急ぎの借入やバレたくない人におすすめだが金利が高いのがデメリット

カードレス契約を選ぶことで、カードが自宅に届いてバレる心配や、到着までの時間を待つ必要もありません。

カードローンは、急いで借りたい人や周囲にバレたくない人にとって、利便性の高い借入方法といえます。

ただし、カードローンは金利が高いデメリットがあります。

カードローンの貸付金利(実質年率)の上限は約年18.0%であり、銀行ローンと比較すると約年4%、公的融資と比較すると約年17%も金利が高くなります。

たとえば、金利年18%で10万円を借りると1ヵ月の利息は約1,480円ですが、金利年14%なら1,150円です。

カードローンを利用する際は、申し込むまえに金利や返済額などを確認し、しっかりと返済計画を立てましょう。

Check

無利息適用があるカードローンなら、30日以内に完済すれば無利子になります。その場合公的融資よりも低金利でお金を借りることができるのです。

急ぎではないが1ヵ月以内にお金が欲しいなら銀行カードローン

急ぎでなくお金が欲しいなら銀行カードローン

急ぎではないが1ヵ月以内にお金が欲しい人は、銀行ローンがおすすめです。

銀行カードローンは、消費者金融のカードローンなどに比べて低金利であるため、審査が慎重になり厳しい傾向にあります。

銀行カードローンの申し込みから融資までの時間は「最短翌日以降」など、即日対応していないことが多いです。そのため、銀行カードローンは急いでいる人には不向きといえます。

ただ、銀行カードローンの魅力は、月々の負担を抑えてお金を借りられることです。

銀行カードローンの最大金利は年15.0%前後が多く、消費者金融カードローンに比べると約年3.0%も低く設定されています。

代表的な銀行カードローンと消費者金融の金利
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%

また、コンビニATMで借りる場合の手数料が、消費者金融カードローンなら通常1回につき110円~220円必要である一方で、ほとんどの銀行カードローンは無料です(提携銀行ATMに限る)。

銀行カードローンなら低金利やATM手数料無料など、総額費用を抑えて借入可能です。

また、銀行カードローンは総量規制対象外(※)であるため、専業主婦や他社で借入中の人でも借りられる可能性があります。

Check

総量規制とは他社含む借入額の合計は「年収の3分の1まで」と貸金業法で定められたルールです。銀行は貸金業者ではないので総量規制は対象外となります。

<金融庁公式サイト「貸金業法Q&A」>
Q:貸金業法の対象となる「貸金業者」とは、どんな業者ですか?
A:お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、様々な融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。
(引用元:金融庁公式サイト

収入が途絶えてお金が欲しいなら緊急小口資金などの公的融資

お金が欲しいなら公的融資制度を知る

もしも収入が途絶えたなら、緊急小口資金などの公的融資を活用しましょう。

緊急小口資金とは、生活に困っている低所得者や高齢者などが対象の「生活福祉資金制度」です。

生活福祉資金制度のひとつである緊急小口資金なら、最大10万円を無利子で借りられます。

生活福祉資金制度には、生活費を一定期間継続して借りられる「生活支援費」や、賃貸契約を結ぶために必要な費用を借りられる「住宅入居費」など、さまざまな種類があります。

教育や福祉のためなど目的によって融資額や適用条件が異なるため、自分が利用できる制度はないか確認してみましょう。

生活福祉資金制度の金利は、保証人の有無によって「無利子」または「年1.5%~3.0%」です。

ただ、生活福祉資金制度でお金を借りる場合、申し込みから融資まで数週間かかる恐れがあります。

生活福祉資金制度は、だれでも利用できるわけではなく、国から「支援が必要である」と認められなければ融資を受けられません。

収入が途絶えたなら、なるべく早く社会福祉協議会で相談してみましょう。

生活福祉資金の金利一例
資金種類 生活支援費
貸付利子 連帯保証人有:無利子
連帯保証人無:年1.5%
連帯保証人 原則必要。ただし連帯保証人なしでも貸付可
資金種類 教育支援費
貸付利子 無利子
原則不要
※世帯内で連帯借受人が必要
資金種類 不動産担保型生活資金
貸付利子 年3%または長期プライムレートのいずれか低い利率
連帯保証人 必要
※推定相続人の中から選任

継続的にお金が欲しいなら安定的に稼げる副業がおすすめ

お金が欲しいなら副業でアルバイト

継続的にお金が欲しい人は、安定して稼げる副業をはじめてみるのもおすすめです。

副業としてオーソドックスな方法は、アルバイトで働くことです。アルバイトは、時間単位や日単位で会社から雇われて働くため、安定した収入を得られます。

長期的に働く仕事や1日単位の単発バイトなど、さまざまな働き方があるため自分に適した仕事を見つけやすいメリットもあります。

アルバイトは、主婦や学生など決まった空き時間がある人に向いています。アルバイトで雇われて稼ぐ以外にも、クラウドソーシングで稼ぐ方法があります。

お金が欲しい人に人気の副業は「クラウドソーシング」

クラウドソーシングで副業している女性

クラウドソーシングとは、仕事を発注したい企業と仕事を請けたい個人をマッチングしてくれるサービスのことで、webライティングやデザインなど多種多様な仕事があるのが特徴です。

クラウドソーシングで稼ぐ場合、カフェや自宅など場所を問わず自分のペースで働けるため自由度が高いです。

ただ、クラウドソーシングは仕事内容で報酬が異なり、毎月決まった仕事を受注できる保証がないため不安定かもしれません。

そのため、クラウドソーシングはダブルワークで副収入を得たい人や、スキマ時間で働きたい人に向いています。

副業はあくまでも本業の補助収入であるため、本業に支障が出ないように注意しましょう。

副業にも多くの種類があるため、安定的に稼ぎたい人は自分のスキルや経験を活かせる仕事を探しましょう。

Check

副業収入の合計が20万円を超えると確定申告が必要になります。当事務所は最短2日で申告可能ですので、ご相談等ありましたらこちらからご連絡ください。

単発でとりあえずお金が欲しいなら質屋や不要品販売から始める

とりあえずお金が欲しいなら質屋か不要品販売から

単発でとりあえずお金が欲しい人は、質屋でお金を借りたり不要品を販売したりして、お金を手に入れる方法がおすすめです。

質屋とは、品物を預けてお金を借りる方法です。預ける物を担保とするため、返済能力の審査はありません(信用情報も照会しません)。

高額なブランド品や電化製品など価値の高い品物であれば、高額でも即日借入可能です。

ただし、質入れした品物は、期日までに返済できなければ「質流れ」として戻ってこないため注意しましょう。返済期日は約3ヵ月で設定されており、一定期間であれば利息を払うことで延長できます。

<質流れとは?>
質預かりでは、自分の物を「担保」として質屋から融資を受けているわけですから、当然のことながら決められた期限までに返済をする義務が生じます。その期間内は、預けた品物の所有権は自分にありますが、定められた期日を1日でも過ぎてしまった場合には、その品物の所有権は質屋のものとなるのです。このように、一時的に預けていたものが取り戻せなくなる状態を「質流れ」と言います。
(引用元:質屋さんドットコム
Check

質流れになった場合、融資を受けた元金と利息に関しては支払う必要がなくなりますが、預けた物は原則返してもらうことはできません。

不要品販売は、使わなくなった物を売って収入を得る方法です。

売却方法は、買取業者で買い取ってもらう方法や、フリマアプリなどを使って売却する選択肢があります。

買取業者なら査定後すぐに収入を得られますが、フリマアプリやオークションなどを利用して売るなら、収入を得るまでに時間がかかる可能性があります。

ただ、フリマアプリやオークションなどは、買取業者と違って自分で価格を決められるため、高値で売れる可能性が高いです。

質屋や不要品販売は、返済能力の審査がないため手軽に利用できる方法であり、短期的な資金調達に向いています。

今すぐお金が欲しい人向け!最速で借入ができるアプリも紹介

すぐにお金が欲しいなら、最速でお金を借りられるアプリがおすすめです。

お金を借りるアプリは、24時間365日いつでも好きなタイミングで申込可能です。必要書類の提出などもすべてアプリで完結するため、手続きが簡単に進められます。

お金を借りるアプリは、審査回答までの時間が「最短20分」など即日融資も可能であることから、すぐにお金を借りたい人に最適です。

また、ほとんどのお金を借りるアプリはコンビニATMからカードレスで借入可能です。

ほかにも、キャッシュレス決済へチャージしたり、指定銀行に振り込みしたりと利用シーンに合わせて選択できます。

お金を借りるアプリなら、カードレスであるため誰かにバレるリスクは少なく、最速でお金が手に入ります。

プロミスアプリローンは最短3分審査でカード発行前に借りれる

プロミスアプリローン

プロミスのアプリローンは、申し込みから最短3分で審査結果を確認できます(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)。

プロミスのアプリを利用してコンビニATMや振り込みで借りられるため、カード発行前でも現金を用意できるのが特徴です。

また、原則電話による在籍確認なしのため、勤務先にバレるリスクも抑えられます。

アプリローンは、カードレス借入れできたり郵送物なしで契約できたりする特徴があることから、急いでいる人やバレたくない人におすすめです。

プロミスは、初回借入日から最大30日間の無利息キャッシングが適用されます。いますぐお金が必要ではない場合でも、万一に備えて先に契約を済ませておけば、後日お金に困ったときに借入れしても無利息期間が適用されるためお得です。

ちなみに、プロミスのアプリローンには、ログインや返済で「Vポイント」が貯まる特典があります。貯まったVポイントは、店舗などVISA加盟店で「1ポイント=1円」として買い物で利用できます。

このように、プロミスのアプリローンはお得に借りたい人にもおすすめです。

プロミスアプリローンの基本概要
申込条件 ・18歳~74歳(高校生を除く)
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最大500万円
貸付金利(実質年率) 年4.5%~17.8%
審査回答までの時間 最短3分*

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルのアプリは急ぎでお金が欲しい人向け

急ぎでお金が欲しい人はアイフルアプリ

アイフルは急ぎの審査に対応しているため、すぐにお金が欲しい人におすすめです。

アイフルの審査回答は、申し込みから最短20分で届きます(お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます)。

さらに、アイフルではWEBから申し込んだあと「審査を急いでほしい」と伝えれば、優先して審査を実施してくれます。

審査回答を最短20分としていても、申込時の込み具合によっては時間がかかる恐れがあるため、面倒でも優先してほしいことをと伝えておくと安心です。

なお、アイフル公式アプリ「ai-app」は、マッチングアプリのようにアプリデザインの着せ替えができます。

一見アイフルとはわかりにくいシンプルなデザインや、反対にハッキリとアイフルとわかるデザインなど、6種類から選択可能です。

アイフルアプリのアイコンデザイン

(画像引用:スマホアプリのご紹介│アイフル公式サイト

わかりにくいデザインなら誰かにスマホ画面を見られてもバレにくいですし、ハッキリわかるデザインならアプリを探す手間なくスムーズに借入れできます。

アイフルは、急ぎでお金が欲しい人や、誰にもバレたくない人にも向いています。

アイフルカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳~69歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円*
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%*
審査回答までの時間 最短20分*

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

【すぐにお金が欲しい人向き】レイクアプリなら最短15秒で審査

レイクアプリ

レイクアプリ「Lアプリ」では、最短15秒で借入可能額が確認できます。

WEB申し込みなら借入れまで最短25分も可能で、途中の審査状況もアプリから確認できます。

ただ、即日借入れを希望する場合は、契約を21:00(日曜日は18:00)までに完了させる必要があります。

夜間は審査を実施していないため、即日借りたい人は遅くても20:00(日曜日は17:00)までに申し込みましょう。

レイクでは、下記の3種類から無利息期間を選べる魅力があります。

レイクの選べる無利息期間

最大180日間 ・借入額のうち5万円まで適用される
・電話や自動契約機からの申し込みでも適用可能
最大60日間 ・借入額全額が適用
・WEBからの申込限定
最大30日間 ・借入額全額が適用
レイク無利息注意点

・60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)、30日間無利息の併用はできません
・新生フィナンシャルで初めて契約いただいた方が対象。60日間無利息はWeb申込みの方で契約額が1~200万円の方のみ
・無利息開始日は契約日の翌日から。借入れ日の翌日からではありません
・契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ(30日間無利息は契約額1万円~500万円まで)
・無利息期間中も返済日があります。借入れ後の返済日を確認ください
・返済日はレイクの会員ページ、SBI新生銀行カードローンATMの利用明細書、契約時の書類で確認ください
・無利息期間中に返済が滞った場合、無利息期間が終了となり返済日の翌日以降の遅延損害金及び利息負担となります
・無利息期間終了後は通常金利適用となります
・Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる

レイクでは、借入額や返済スケジュールによって無利息期間を選べるため、お得にお金を借りられます。

レイクカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳~70歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高500万円
貸付金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
審査回答までの時間 WEB申込なら最短25分融資も可能

SMBCモビットはバレずにお金を借りたい人向け

モビットアプリはバレない

SMBCモビットは、バレずにお金を借りたい人におすすめです。

SMBCモビットの審査では、原則在籍確認を必要としています。ただ、SMBCモビットへ「電話を避けてほしい」と事前に相談すれば、書面での代替確認ができる可能性があります。

電話での在籍確認は、オペレーターの個人名でかけるとしても、周囲に気付かれるリスクがあります。

また、勤務先の営業時間内に電話をかける必要があるため、確認が取れず審査が長引いたり落ちたりする恐れもあります。書面確認であれば、勤務先へバレずに在籍確認がおこなえます。

SMBCモビットでバレずに借りたい人は、「WEB完結申込」がおすすめです。

WEB完結申込は、「指定口座で引き落としにて返済する」「社会保険証を所有している」などの条件がありますが、電話連絡は一切なく、郵送物・カード発行なしでお金を借りられます。v

バレずにお金を借りたい人は、WEB完結申込の条件を満たしているか、事前に確認してから申し込みましょう。

WEB完結利用条件

・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていること(※カードローン契約者名義の口座に限る)
・上記の口座を利用し口座引き落としで返済すること
・全国健康保険協会発行の保険証 (社会保険証)もしくは組合保険証を提示できること
・収入証明書を提出できること

SMBCモビットカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳~74歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査回答までの時間 最短30分
※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合あり

アコムの「myac」なら手数料無料で最短10秒振込が可能

アコムアプリ

アコムのアプリ「myac」から振込借入れする場合、楽天銀行宛ての口座であれば最短10秒での入金が可能です。

楽天銀行以外の場合でも、振込先の銀行や手続き時間によって異なりますが最短1分で振込可能です。夜間や休日を問わず手数料無料で利用できるため、急いでいる人でも自宅に居ながらすぐにお金を借りられます。

アコムには、24時間対応のフリーコールがあり、夜間や休日の申し込みであっても相談可能です。

操作方法や入力内容がわからなくても、画面共有サポートで実際の画面を見ながら丁寧に教えてくれますので、アプリ操作が不安な人でも安心して手続きできるでしょう。

アコムはサポート体制が充実しているため、はじめてお金を借りる人にもおすすめです。

また、アコムの公式アプリ「myac」では、アプリ上でクレジットカードも即日発行可能ですので、通販やネット決済のためにお金が必要なら、クレジットカードでそのまま決済できます。

アコムのクレジットカードにはカードローン機能も付いているため、用途に合わせて借入可能です。

アコムカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳以上
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査回答までの時間 最短20分*

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。

LINEポケットマネーはいつものLINEアプリで1円から借りられる

お金が欲しいならLINEでも借りれる

LINEポケットマネーは、たくさんの人が普段利用している「LINE」アプリで、1円から借入可能です。

LINEポケットマネーの借入方法は、下記の2種類があります。

借入方法

・1円から細かく金額を指定できる、LINE Pay残高へのチャージ借入れ
・5万円以上の借入れで利用できる、振込借入れ

<X(旧Twitter)口コミより>
単発バイトに受からないので、来月末は初めて消費者金融を使ってみようと思います…………LINEポケットマネーってやつ………………………3万借りるだけ……………3日後に返せるから………………
(引用元:X(旧Twitter

ちなみに、LINEポケットマネーには、コンビニから直接借りる方法がありません。

しかし、一旦LINEPay残高へチャージしたあとなら、セブン銀行ATMから出金可能です。

LINEポケットマネーは5万円以下の借入れは振込キャッシングが利用できないため、5万円以下の現金を借りたい人は、一旦LINE Pay残高へチャージしてから出金しましょう。

なお、LINEポケットマネーには最大100日間の無利息期間があり、支払った利息はLINE Pay残高へキャッシュバックされます。

利息のキャッシュバックは、毎月末日までに支払った利息額が翌月の中旬ごろに付与されます。

返済が遅れるとキャッシュバックが適用されないため、損をしたくないなら返済日を過ぎないように覚えておきましょう。

LINEポケットマネーの基本概要
申込条件 ・20歳以上
・本人に安定した収入がある人
・「LINE アカウント」と「LINE Moneyアカウント(LINE Pay)」の登録が必要
利用限度額 最高300万円
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査回答までの時間 最短10分

オリックスマネーはカードを持ち歩く必要がないカードローンアプリ

お金が欲しいならオリックスマネーもおすすめ

オリックスマネーはスマホだけで手続きや借入れが完結するため、完全カードレスで利用できます。カードの持ち歩きが不要になることで、紛失やバレる心配を軽減できます。

オリックスマネーの借入方法は、スマホATMもしくはインターネット振込の2種類です。

スマホATMは、全国の「セブン銀行ATM」に対応しており、セブンイレブン以外にも駅や商業施設などで利用できます。

インターネット振込では、手数料無料で希望の口座へ即時振込可能です。本人名義であればPayPay銀行やゆうちょ銀行などに、夜間や休日問わずいつでも即時振り込めます。

ちなみに、オリックスマネーは下記の3つの優待特典が利用できます。

オリックスマネー会員限定特典

オリックスレンタカー 基本料金が優待価格で利用可能
オリックスカ―シェア 新規入会で下記の特典が利用可能
・ICカード発行手数料(1,050円)が無料
・月額基本料2ヵ月無料
・2,200円分の時間料金無料×2ヵ月
オリックスカーリース 新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント

オリックスマネーの特典は、おもに車関係のサービスです。

「時々車を借りている人」や「あらたにカーリースの契約を検討している人」などは、オリックスマネーがおすすめです。

オリックスマネーの基本概要
申込条件 ・20歳~69歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円
貸付金利(実質年率) 年1.5%~17.8%
審査回答までの時間 最短60分

マジでお金が欲しいときにおすすめの副業

おすすめの副業

お金がないときは借りる方法もありますが、本業以外で安定収入を得たいなら副業をするのがおすすめです。

副業は、選択肢が多くどんな副業をはじめようか迷う人も多いと思います。

副業といっても「アルバイト」や、スキルを持った人がクライアントから仕事を請ける「クラウドソーシング」など多くの方法があります。

また、働いて稼ぐ以外に、不要品を売却して稼ぐ副業もあります。

都合のよい時間だけ働けるバイトアプリは主婦や高校生に人気

副業でお金が欲しいならバイトアプリ

主婦や高校生など時間に限りがある人には、都合のいい時間だけ働けるバイトアプリが人気です。

「子供が帰宅するまでの午前中だけ」や「学校が休みの日曜日だけ」など、学校や家庭の都合に合わせて無理なく稼げます。

ただ、高校生の場合は、アルバイトを禁止している学校もあるため、事前に規則を確認しましょう。

バイトアプリは、「タウンワーク」や「バイトル」など数多くのアプリがあり、それぞれ特徴があります。

たとえば、タウンワークなら求人数が多く、未経験や学生など幅広い求人が掲載されています。

一方で、バイトルはタウンワークより求人数は劣るものの、仕事によって就職が決まればお祝い金が貰える仕事もあります。

バイトアプリで仕事を探すなら、複数のアプリを利用するといいでしょう。長期的な仕事が多いアルバイトですが、なかには日払いや週払いなどすぐに収入を得られる単発バイトもあります。

タイミー」や「ショットワークス」などのバイトアプリは、単発バイトの求人が多く見つけやすいです。

単発バイトは、面接や履歴書が不要だったり働いたその日に収入を得られたりと、すぐにお金が欲しい人におすすめです。

<X(旧Twitter)口コミより>
ショットワークス、とりあえず二日分採用されたからお小遣い稼げる
(引用元:X(旧Twitter)

ダブルワークがいいならクラウドソーシングが副業でおすすめ

クラウドワークスが副業で人気

ダブルワークで稼ぎたいなら、クラウドソーシングがおすすめです。クラウドソーシングとは、インターネット上で特定の業務を発注したい企業と、個人をつなげるサービスのことです。

クラウドソーシングのアプリは、「クラウドワークス」や「ランサーズ」「ココナラ」などがあります。

クラウドソーシングは、自分のスキルや経験を活かしてスキマ時間に仕事ができるため、ダブルワークで稼ぎたい人にピッタリです。

クラウドソーシングは、ライティングなど初心者でもできる仕事からWebアプリ制作など専門知識が必要な仕事まで、幅広い分野の仕事があります。仕事内容や報酬は自分で選んで仕事を受けるため、無理なく稼げます。

ただ、クラウドソーシングは、収入が不安定な点がデメリットです。雇用されて働くアルバイトでは、契約時に時間や日単位で報酬が決まっているのに対して、クラウドソーシングで仕事をする場合は、仕事内容で報酬が異なります。

また、毎月決まった仕事を受注できる保証はないため、不安定になりやすいです。

募集案件のなかには詐欺まがいの仕事もありますので、クライアントの評価などをよく確認し、信頼できる仕事を選ぶといいでしょう。

<X(旧Twitter)口コミより>
ランサーズにくらべてクラウドワークスは詐欺案件多いな、、小銭稼げる案件も多いけど;;
(引用元:X(旧Twitter)

クラウドソーシングは、あくまでも本業の補助収入として利用することがおすすめです。

お金が欲しい時はメルカリやヤフオクで不要品を売るのもおすすめ

マジでお金が欲しい時はメルカリで不要品を売る

自宅に不要品があるなら、「メルカリ」や「ヤフオク」で売却して稼ぐこともおすすめです。

「メルカリ」や「ラクマ」などのフリマアプリは、手元にある不要品をスマホで撮影し、自由に価格を決めて出品します。

提示した価格に納得したユーザーが購入するため、自分の希望価格で売却できます。

フリマアプリは、着なくなった服や使わなくなった小物など、中古品でも売れやすいのが特徴です。

一方で、「ヤフオク」や「モバオク」などのオークションアプリは、オークション形式で売るため売価はユーザー次第となります。

フリマアプリと違う点は、競売によって価格が吊り上げられ、希望よりも高額で売却できる可能性があることです。

オークションアプリは、ブランド品や限定物など価値が高いものを売却したい人におすすめです。

フリマアプリやオークションアプリは、実際に商品が売れるまで費用が発生しないため気軽に利用できます。

買い手が見つかった際は、アプリを通しているため支払いに関するトラブルなどもありませんし、匿名配送サービスで発送できるため安全に利用できます。

ただ、自分で梱包や発送手続きが必要であるため、出品する際は発送の流れや費用も確認しておきましょう。

ポイントサイトやせどりは副業で稼げない人が多い

マクロミルは副業で稼げない可能性が高い

ポイントサイトや「せどり」は、稼げない可能性が高いので注意しましょう。ポイントサイトは、アンケートに回答したり広告をクリックしたり簡単なタスクをこなしてポイントを獲得し、現金や商品券などに交換できるサービスです。

ポイントサイトは、無料ではじめられるため気軽に利用できる副業です。

ただ、ポイントサイトの報酬は、アンケート回答で1件につき数円〜数十円などそれほど多くありません。そのため、ポイントサイトで稼ぐには、かなりの時間と労力が必要です。

「せどり」とは、安く仕入れた商品を高く販売し、その差額を収入とするビジネスのことです。

せどりとは、既製品を安く買って高く売り、その差額で儲けるビジネスのことです。もともと、価値の高い本を見つけて古本屋に売る人のことを古書業界で「せどり屋」と呼んでいたことに由来します。
最近では、実店舗やECサイト、フリマアプリなどで商品を仕入れ、それをインターネットで販売する方法が一般的です。
せどりは、安く買って高く売る、という点で転売と違いはありません。転売というとマイナスなイメージがあり、せどりや転売が違法だと捉えられているケースが多く見られます。しかし、ルールに則って行えば、せどりや転売という行為自体は違法ではありません。
(引用元:副業せどりの始め方や注意点は?確定申告の必要性も解説

「せどり」は安く仕入れるほど収入が増えますが、仕入れるための初期費用や在庫を保管するスペースが必要です。

また、専門知識を必要としない「せどり」ですが、市場の価格変動や流行などを細かくチェックし続ける必要があります。

ポイントサイトや「せどり」で稼ぐには、努力と忍耐力が必要です。

ポイントサイトや「せどり」は、労力に見合う報酬を得られないことが多いため、稼ぐ目的であれば不向きといえます。

また、SNSなどでポイントサイトや「せどり」に関する詐欺まがいな募集もあるため、注意しましょう。

執筆者S氏の体験談

過去にお小遣い稼ぎになればと、アンケートポイントサイトの「マクロミル」に登録していたことがありました。アンケートに回答してポイントがもらえる仕組みだったのですが、とにかく稼げないです。1件回答しても1円とか10円程度で、大量にアンケートがくるわけではないので稼ぎたい人には不向きですね。

お金が欲しい..!悩んだときにやってはいけない3つの副業

「お金が欲しいけど、どうしたらいいかわからない」と悩んだときに、絶対に手を出してはいけない3つの副業をご紹介します。

NGの副業

・消費者金融を使った副業
・クレジットカードの現金化
・SNSで募集されている副業

上記の副業は、詐欺や犯罪に巻き込まれるリスクが潜んでいるため絶対に避けましょう。

なかでも、クレジットカードの現金化は専門業者が存在するため、安全だと思って手を出してしまう人が多いですがカード会社の規約違反となります。

また、SNS上で「簡単に稼げる」などと言われ副業をはじめて、お金を騙し取られる詐欺もあります。

手軽に稼げる副業は、大きなリスクが潜んでいるため注意しましょう。

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簡単に稼げる副業などはなく、ほとんどは稼ぐための情報を数万円~数十万円で売りつける情報商材がほとんどです。その高価な情報を買っても中身は一般的に知られている方法の場合が多く、ただお金を取られるだけなので絶対に買わないようにしましょう。

消費者金融を使った副業は絶対に怪しい!

SNSやインターネット上で、「消費者金融を利用した副業」と偽った詐欺が発生しているため注意しましょう。

大手消費者金融のプロミスでは、下記のような詐欺事例が掲載されています。


・登録料/初期費用やサポート費用の名目で消費者金融への申込及び借入を指示し、その借入したお金を騙し取る事案
懸賞に当選やお金をプレゼントするため受取に必要という名目で、本人確認書類の画像や個人情報を送信するよう指示があり、消費者金融での契約を誘導するという事案
(引用元:プロミス公式サイトより「副業・アルバイト詐欺事例について」

消費者金融を利用した副業詐欺では、消費者金融へ申し込むことや、IDなど個人情報を知らせるよう指示される特徴があります。

また、画面操作アプリをインストールさせられて、勝手に申し込まれるケースもあります。

上記のような副業は詐欺であり、騙されて多額の借金を抱えたり、犯罪に巻き込まれたりするリスクが高いです。

消費者金融を使った副業は犯罪の危険性があるため、絶対に利用してはいけません。

クレジットカードの現金化を誘う業者は違法業者の可能性大

クレジットカードの現金化を誘う業者は、違法業者の可能性が高いため注意しましょう。

クレジットカードの現金化とは、指定された商品を購入し業者に買い取ってもらい現金を得る行為です。

現在はさまざまな現金化業者が登場しており、一見安全な方法に見えますがカード会社の規約違反に該当します。

三井住友カードの規約では、下記のように記載されています。


会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入(当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします)その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません
(引用元:三井住友カード会員規約

クレジットカードの現金化がバレてしまうと、残高の一括支払いや強制解約などのペナルティを受ける可能性があります。

<X(旧Twitter)の口コミより>
◎NG行為 ③ 換金性の高いものを大量に買う:セドリをやっている人は要注意。ギフト券、商品券、ブランド品なを大量に購入するとのはNG。カード会社の規約で禁止されている「クレジットカードの現金化」が疑われる。利用停止や強制解約などの措置が取られる
(引用元:X(旧Twitter)

また、ペナルティを受けることによって、信用情報に悪影響を及ぼすリスクもあります。

現金化業者は高い手数料を取られたり、個人情報を悪用されたりと危険性が高いです。

お金が欲しいからといって、クレジットカードの現金化は絶対にしてはいけません。

SNSで募集されている副業は疑ってかかったほうがいい

SNSで募集されている副業は、多くが詐欺や違法行為であるため注意しましょう。

大手消費者金融のレイクでは、頻発しているSNSを使った副業詐欺の実例が紹介されています。


「稼ぐ方法を教えます」などの謳い文句で、SNSの投稿やダイレクトメッセージ経由で勧誘してきます。教材費などの名目で高額の代金を請求し、支払い後は音信不通になったり、さらに高額のサポート費用を請求されるケースがあります。
「ネットショップを開設すれば月に数十万円稼げます」などの謳い文句で勧誘し、開設費用などの名目で代金を請求されるものの、実際には稼ぐことができず、開設費用が騙し取られるケースです。
(引用元:レイクより「詐欺の実例」

上記の被害事例は一部であり、ほかにも「覆面調査員詐欺」や「スタンプ送信詐欺」などの事例が紹介されています。

怪しい副業に手を出してしまうと、お金を騙し取られるだけでなく、犯罪行為に巻き込まれる危険性もあります。

SNSで募集されている副業は、危険が潜んでいるため避けましょう。

お金が欲しいときにありがちなよくある質問

お金が欲しいときにありがちな、よくある質問について解説していきます。

副業をはじめる際やお金を借りる際は、はじめての人であれば誰しも不安に感じると思います。

特にお金を借りるときは、「SNSで聞く融資は安全なのか?」「もし返済が滞ったらどうしよう…」など、慎重になる人も多いです。

また、中学生や専業主婦はお金を稼げない、借りられないと思う人も多いですが、安全にお金を手に入れる方法はあります。

中学生や専業主婦でも諦めずに、紹介する方法を確認してみましょう。

お金が欲しいときは、切羽詰まった状況であることが多く、詐欺や違法行為に引っかかりやすいです。

知らないうちに危険な方法に手を出さないよう、事前に知っておきましょう。

Q:中学生でも稼げる副業はありますか?

中学生でも稼げる副業は、クラウドソーシングやSNSを使った副業がおすすめです。中学生は労働基準法により、原則アルバイトはできません。

ただ、新聞配達や芸能関係の仕事など、一部の限られた職業では中学生でも働けます。

しかし、負担が大きく簡単にできる仕事ではありません。

クラウドソーシングを使った副業なら、フリーランスとなるため中学生でも働けます。クラウドソーシングなら、自分のペースで働けることから学業の邪魔になりにくいです。

クラウドソーシングで仕事を獲得する以外にも、動画を製作して配信したりブログを立ち上げたりと、SNSを使って稼ぐ方法もあります。

<ココナラ公式サイト「未成年者のサービス利用について>
未成年者もご利用いただけます。ただし、未成年者の会員登録は事前に親権者など法定代理人の同意が必要です。
手続き方法:会員登録画面で親権者・法定代理人の同意入力欄「私はココナラの利用について、親権者の同意を得ています。」にチェックを入れてください。
(引用元:ココナラ公式サイト

中学生が副業で稼ぐときは、2つの注意点があります。

SNSを使った副業詐欺は中学生などが陥りやすい

SNSで「簡単に稼げる」と甘い言葉に誘われて、怪しいサイトに登録したりお金を払ったりしてはいけません。

危険なトラブルに巻き込まれないためにも、しっかり親御さんに相談してから副業をはじめましょう。

中学生でもある程度稼いだ場合は確定申告が必要

働き方にもよりますがSNSなど個人で稼いだ場合、年間48万円の収入を超えると所得税が発生し確定申告が必要になります。

税金を払いたくないなら、収入を年間48万円以下に抑えましょう。

Check

会社員で収入があり、副業を行っている場合は年間20万円を超えると確定申告が必要になります。48万円は会社員ではなく専業の個人事業主の場合になりますので注意が必要です。確定申告に関しては、当事務所で最短2日で申告が可能です。詳しくはこちら

Q:専業主婦がお金を借りる方法を教えてください

専業主婦がお金を借りる場合、収入の有無によって2つの選択肢があります。

わずかでもパートなどの収入があるなら、消費者金融カードローンへ申し込めます。消費者金融は本人に安定した収入があれば申し込めるため、パートなどで毎月数万円の収入があれば申込可能です。

また、消費者金融のカードローンは、WEB完結やカードレスで借入れできるため、配偶者など家族にバレたくない人におすすめです。

一方、働いておらず収入のない専業主婦は銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンのなかには、配偶者に安定した収入があれば申し込めるローンもあります。

銀行カードローンは、低金利で借りられてATM手数料が無料である商品も多く、節約したい主婦に向いています。

ただし「どうしてもお金を借りたいから」と、配偶者の名義で申し込んだりウソの勤務先を入力したりする行為は絶対にやめましょう。

審査では、「虚偽の申告はないか?」「本当に勤務しているのか?」など、隅々まで確認するためウソはバレてしまいます。

Q:Twitterの個人間融資は危険ですか?

Twitterの個人間融資は、ヤミ金融が運営していることが多く危険です。

Twitter上でよく募集される個人間融資では、「お金を振り込みます」といわれても実際にはお金を騙し取られたり、違法な金利で請求されたりする被害が出ています。

<政府広報オンラインより「個人間融資の具体的被害事例」>
SNSで「個人で融資します」という書き込みを見て相手に連絡を取り、60万円の融資を申し込んだ。すると、相手から「まず2万円を銀行口座に振り込むので、そのままこちらへ振り込んで返してほしい。そこで審査をする」と言われ、銀行口座などの個人情報を伝えてしまった。しかし、心配になりやめたいと伝えたら、「すでに1万円を振り込んだので、1週間後に3万円を返すように」と言われた。(20歳代男性)
(引用元:政府広報オンライン

繰り返しお金を貸す行為は、個人間であっても法律上「貸金業」に該当し、国や都道府県の登録が必要です。

また、SNSなどで「お金を貸します」などと、勧誘することも法律に抵触する場合があります。

正当な貸金業者は、かならず「貸金業登録番号」が交付されており、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認可能です。

Twitterの個人間融資は、どれだけ他の人からの口コミが良くて信用できそうだと思っても、騙されないように注意しましょう。

Q:給与ファクタリングでお金が手に入ると聞きましたが安全ですか?

給与ファクタリングは「貸金業」に該当し、国から登録を受けていない(貸金業登録番号が発行されていない)業者はヤミ金融です。

ファクタリングとは、法人や個人事業主などの事業者が、請求書(売掛債権等)を買い取ってもらい現金化する正当な資金調達方法です。

給与ファクタリングは、個人へ勤務先から支払われる給与を現金化する方法であり、ファクタリング自体は違法ではありません。

ただ、ファクタリングは「貸金業」に該当するため、国や都道府県の登録が必要です。貸金業登録を受けていない業者はヤミ金融であり、高額な手数料を取られたり、不当な取り立ての被害に遭ったりと危険が潜んでいます。

2021年には「無登録」「法外金利を請求した」として、大手給与ファクタリング業者が摘発されています。

金融庁では、給与ファクタリングに関する、実際の被害事例も紹介されています。

・年利換算で数百%にもなる利息の支払
・家族や勤務先へのしつこい電話や大声での恫喝
・高額な遅延損害金の請求
(引用元:<金融庁より「給与ファクタリング」に関する被害事例>

もしも、給与ファクタリングを利用したいと考えているなら、大手だからと安心せずに安全な業者か事前に調べてから利用しましょう。

Q:お金を借りて返済できないとどうなりますか?

借りたお金を返済できない場合、最終的に「財産の差し押さえ」となる恐れがあります。

消費者金融のカードローンで返済期日を延滞した場合は、下記のような流れで進みます。

消費者金融で滞納した場合の流れ
1.電話や郵送で連絡がくる
返済が遅れると電話やメール、郵送で督促状などが届きます。返済日の翌日から「遅延損害金」が発生し、返済するまで損害金の支払いが必要です。ただ、現時点でカードローンへ相談や返済ができれば、大きな問題へ繋がることはありません。

2催告書が届いて一括返済を求められる
複数回の督促状が届いても無視し続けると、「催告書」が届いて一括返済を求められます。催告書は内容証明郵便で届き、「これ以上無視すると法的措置に出ますよ」という最終通告です。

3.給与や財産を差押られる
催告書に応じない場合、裁判所から「訴状」または「支払督促」が届きます。いわゆる「裁判となりますよ」といった書面です。「訴状」または「支払督促」が手元に届いても、異議申し立てをしなかったり返済を拒否したりすると、強制的に給与や財産を差し押さえられる可能性があります。

お金を借りるときは、きちんと返済できる計画を立ててから利用することが大切です。もしも返済できない場合は、すぐに借入先へ相談しましょう。

お金が欲しいときのまとめ

いますぐアプリや副業で稼ぎたいときは、下記の5つのポイントで自分にあった方法を考えるようにしましょう。

アプリや副業で稼ぐPOINT

・いますぐお金が欲しいなら、アプリからお金を借りる
・継続的にお金が欲しいなら副業を検討する
・一時的にお金が欲しいなら、不要品販売や質屋でお金を手に入れる
・「簡単に稼げる」と言われても、危険な副業には絶対に手を出さない
・お金を借りるときは、返済計画を立ててから申し込む

いますぐお金が欲しいときは、自分の状況に合った方法でお金を手に入れましょう。

今後もお金に困らないためにも、いまから継続的な副収入を得ておくことも得策です。

お金が必要だからと焦っていても、決して「審査なしで貸します」「すぐに稼げます」などの、うまい話に騙されないように注意しましょう。

生活保護受給の条件は厳しいのか?金額やデメリットに関して税理士がわかりやすく解説

生活保護受給の条件は厳しいのか?金額やデメリットに関して税理士がわかりやすく解説

生活保護受給条件

世の中には、病気やケガなどの事情から働けず、収入がないため生活が困窮している人たちが数多くいます。

生活に困窮する人たちのために、日本には「生活保護」の制度があります。

この記事を読んでいる方のなかにも、生活が苦しく生活保護を受給したいと考えている方も多いのではないでしょうか。

生活保護を受給するためには細かい条件を満たす必要があります。また、生活保護を受けることによるデメリットもあります。この記事を読んでわかることは、以下の3つです。

✓この記事で生活保護についてわかること

・生活保護を受給するための具体的な条件
・生活保護でもらえる金額
・生活保護を受給することによるデメリット

本記事では、具体的な例を交えながら、生活保護を受けるための方法をわかりやすく解説していきます。

生活保護を受けられる人の条件①【収入や資産と生活費の状況】

生活保護条件

生活保護を受けるには、収入や資産と生活費の状況に関する調査を受けなければいけません。

「1ヶ月の収入」や「貯金や不動産などの資産」などについて、国から調査されるのです。

ない金額でも一定金額以上の収入がある場合、生活保護は受けられません。

また、貯金などの資産がある場合も生活保護が認められない場合が多いです。

生活保護を受けるための収入条件

生活保護収入条件

1ヵ月あたりの収入が「国が定めている最低生活費」に満たない場合、生活保護が適用されます。

最低生活費とは文字通り「最低限の生活費を送るための最低限の生活費」であり、各種条件によって支給額が計算されます。

目安として、て1ヵ月の収入が13万円以内であれば生活保護を受けられると考えていいでしょう。

年齢や住んでいる地域、育てている子供の数などによっても最低生活費は異なります。

また、生活費や住宅費などの「毎月必ず支給されるお金」とは別に、医療費など必要に応じて支給されるお金もあります。

年齢や地域ごとの最低生活費やもらえる金額については、具体的な例を出しながら、のちほど詳しく解説します。

生活保護受給できる資産や預貯金の条件とは

預金や貯金の条件

持ち家や一定額以上の預貯金がある場合は、原則として生活保護は受けられません。

生活保護を受給できる人の条件は「不動産、自動車、預貯金等のうち、ただちに活用できる資産がないこと」と定められています。

持ち家は不動産にあてはまり、資産にあたります。持ち家を所持している場合は、原則として生活保護を受給できません。

ただし、持ち家の売却価格が極端に低いなど、持ち家があっても受給が認められるケースがあります。持ち家がある場合でも、生活保護の受給は無理だと決めつけるのではなく、まずは相談してみるといいでしょう。

また、多額の預貯金がある場合も生活保護は受けられません。

ただ、預貯金について「いくら以上もっていてはいけない」などの明確な規定はなく、おおよそ10万円以内の預貯金であれば、ほとんど問題がないといえます。

10万円を超える額でも、用途や目的をしっかり説明できれば大丈夫なケースもあるようです。

預貯金についても、生活保護が認められるかどうかは個人の状況によってさまざまですので、申請する際にまずは相談してみるとよいでしょう。

生活保護を受けられる人の条件②【雇用状態】

生活保護の雇用形態条件

生活保護を受けられるかどうかには、雇用状態も大きく影響します。生活保護の受給に際しては、「雇用状況(仕事の状況)」が審査されます。

「働けない」もしくは「働いても十分な収入が得られない」と認められると、生活保護の対象となります。

また、いざ生活保護を受給し始めても、収入が最低生活費を超えると生活保護を受けられなくなります。

生活保護を受けるための雇用状況(働けない状態かどうか?)

病気や怪我などの理由で働けない人は、年齢に関わらず生活保護受給の対象です。

また、働いていても収入が最低生活費に満たない場合、生活保護を受給できます。

厚生労働省の公式サイトでも、「収入が、国の決めた最低生活費に満たない場合、足りない分を支給する」と説明されています。

詳しい説明は厚生労働省のホームページをご覧ください。

参考

<扶養義務者の扶養とは>
親族等から援助を受けることができる場合は、援助を受けてください。そのうえで、世帯の収入と厚生労働大臣の定める基準で計算される最低生活費を比較して、収入が最低生活費に満たない場合に、保護が適用されます。

(引用元:生活保護制度│厚生労働省

たとえば、最低生活費が13万円で週2日働いていて5万円の収入がある場合、最低生活費13万円から収入の5万円を差し引いた8万円が支給されます。

(最低生活費)13万円−(収入)5万円=(生活保護支給額)8万円

働いて収入が増えると生活保護は受けられなくなる

働いて収入が増えると、生活保護は受けられなくなります。

収入が最低生活費を上回ると、生活保護の支給は打ち切られるのです。

先ほどの、「最低生活費が13万円で週2日働いて5万円の収入を得ていた人の例」で見てみましょう。

この人が働く日数を週5日に増やし、1ヶ月の収入が14万円になった場合、生活保護の支給は打ち切られます。

働く日数 週2日
1ヶ月あたりの収入 5万円
生活保護の支給額 8万円(13万-5万=8万)
働く日数 週5日
1ヶ月あたりの収入 14万円
生活保護の支給額 なし(最低生活費の13万円を超えるため)

生活保護を受けられる人の条件③【精神病を含む健康上の問題】

精神病などの健康上の条件

生活保護を受給するには、「精神病を含む健康上の問題」を抱えているかどうかも審査されます。

生活保護は、生活に困窮する人たちに対する保護措置です。

したがって「現在収入がないし、とりあえず生活保護を受けようかな」など、なんとなくの理由では受給できません。

生活保護を受給するには「働けない明確な理由」が求められます。

働けない理由としては様々なものが考えられますが、もっとも多いのが「精神病を含む健康上の問題を抱えていて働けず生活保護を受給するケース」です。

精神病や身体的な病気で働けないことが生活保護の前提条件

生活保護の受給は、精神病や身体的な病気などの事情で働けないことが前提です。

たとえば、次の3つのようなケースです。

病気等で働けない例

・大きな怪我をしていて満足に動けない人
・日常生活に支障が出るほどの病気を抱えている人
・精神病を患っており医師から働くのを禁止されている人

厚生労働省でも、就労と生活保護受給の関係について以下のように明記しています。

参考

「生活保護は、資産、能力等あらゆるものを活用することを前提として必要な保護が行われます」(以下のような状態の方が対象となります)(中略) 就労できない、又は就労していても必要な生活費を得られない。
(引用元:生活保護制度│厚生労働省

なお、精神病やパニック障害などの病気の場合は、病状の深刻さが担当者に伝わりづらい現状があります。

自己申告では働けない状態だと認められないケースがあるため、不安であれば診断書を用意しておくといいでしょう。

生活保護を受けられる人の条件④【家族や親族の支援があるかどうか】

家族や親族の支援があると生活保護は受けられない

生活保護を受ける条件として、家族や親族の支援があるかどうかも重要です。

原則として、生活保護を受けられるのは、家族や親族の支援がない人たちです。

厚生労働省の公式サイトでも、「親族等から援助を受けることができる場合は、援助を受けて」「扶養義務者からの扶養は保護に優先されます」と記載されています。

家族や親族から援助してもらえる状況だと、生活保護は受けられません。

また家族や親族から援助してもらえない事実を申請者本人から伝えるだけでは、生活保護認定とはなりません。

生活保護を申し込むと、申請者の3親等以内の身内に援助の可否について確認が入ります。

つまり、生活保護を受けるには身内から「援助できない」旨の、正式な回答をもらわなければならないのです。

扶養義務者届けを元に3親等以内の身内に調査がはいる

美郷町の生活保護扶養届出書

生活保護を申請すると、3親等以内の身内に書面上で調査が入ります。調査の結果、身内から支援してもらうことで生活が成り立ち「生活保護の必要がない」と判断された場合は生活保護を受けられません。

受給希望者は、自分の扶養者を申告するための「扶養義務者届」を提出します。

自治体は扶養義務者届を元に、記載されている身内に対して書面上で調査を行います。調査される範囲は、3親等以内の身内です。

自分の両親や子供(1親等)、兄弟や祖父母、孫(2親等)、おじ、おば、甥(おい)、姪(めい)などが含まれます。

例えば、自分の父親が生活保護を申請した場合で考えてみましょう。この場合は、自分や祖父母、自分の子供たちに調査が入ります。

基本的には文書(手紙)が届き、仕送りにあたる「金銭的援助」、定期的な訪問や電話連絡など「精神的支援」が可能かどうかを聞かれます。

支援が可能な場合は「具体的にどのような支援ができるか?」や、文書を受け取った親族の家族構成や職業、年収、資産状況などを聞く項目があるのが一般的です。

支援は強制されることはなく、あくまで「支援できるかどうか聞く」形になります。

Check

生活保護を申請すると、必ず3親等以内の身内の住民票住所に扶養義務者届が郵送されますので内緒で生活保護を受給することはできません。

生活保護申請時に届く扶養届書は援助を拒否しても問題ないのか?

先ほど生活保護の申請をすると、3親等以内の親族に支援が可能かどうか「扶養義務者届」が送られます。

あまり付き合いがない身内の人は突然送られてきた扶養届に困惑することがほとんどです。

この扶養届書で支援を拒否しても大丈夫なのか?と拒否することに抵抗を感じる人も多い事から、参考になるヤフー知恵袋を掲載しておきます。

生活保護のヤフー知恵袋

質問:実家の父に対し「親族に対する扶養援助のお願い」が届きました。理由などはどのようにしたらよいのでしょうか?父親の弟が生活保護をうけているようです。(中略)
■こういった場合の交流ナシの理由はどのように記載したらよいのでしょうか?
■また、「援助できない」の箇所にチェックをつけようと思っていますが、理由を求められています。理由もきちんと述べないといけないものでしょうか?
■家族の状況(月収などを記載する箇所)があるのですが、これらも埋めないといけないものでしょうか?
回答:最初の質問には、父親と弟に過去に金銭トラブルがあったのなら「金にだらしない弟と数年前に金銭トラブルがあり、弟が家を飛び出してからは音信不通」でいいでしょう。
二番目の援助できない理由は、「月額〇万円の年金暮らしで、自分の生活を維持するだけで精一杯」など具体的に書く事です。但し、実際援助する余裕があるのなら、当然父親は扶養義務があるので援助しなくてはなりません。虚偽の申告をしても後でケースワーカーが実態調査に来てバレるということがあります。
三番目の項目は正直に埋めてください。生活保護には無差別平等の原則があって、申請者が過去にいかに怠惰で理不尽な生活をしてきても憲法で定める生存権があるので保護しなければなりません。国民の血税で維持されている制度である以上、審査も厳格に行われているということを認識してください。(引用元:Yahoo!知恵袋

生活保護の相談から受給までの流れを解説

生活保護を受給するには、次のようなステップを踏んでいきます。

(引用元:厚生労働省:生活保護制度

【生活保護の流れ】

1.事前相談

生活保護相談窓口
生活保護制度の利用を希望される方は、お住まいの地域を所管する福祉事務所の生活保護担当までお越し下さい。生活保護制度の説明をさせていただくとともに、生活福祉資金、各種社会保障施策等の活用について検討します。

2.生活保護申請・審査

生活保護申請書類
ケースワーカーの訪問調査や財政状況等の調査を受け、生活保護が必要かどうか審査します。また、生活保護の申請をされた方については、保護の決定のために以下のような調査を実施します。
・生活状況等を把握するための実地調査(家庭訪問等)
・預貯金、保険、不動産等の資産調査
・扶養義務者による扶養(仕送り等の援助)の可否の調査
・年金等の社会保障給付、就労収入等の調査
・就労の可能性の調査

3.生活保護費支給

生活保護受給
審査の結果、受給が決定すると毎月決まった額が申請者の銀行口座に振り込まれます。
・厚生労働大臣が定める基準に基づく最低生活費から収入(年金や就労収入等)を引いた額を保護費として毎月支給します。
・生活保護の受給中は、収入の状況を毎月申告していただきます。
・世帯の実態に応じて、福祉事務所のケースワーカーが年数回の訪問調査を行います。
・就労の可能性のある方については、就労に向けた助言や指導を行います。

市役所や福祉事務所へ生活保護の相談

生活保護を受給したいと思ったら、まずは住んでいる地域の市役所や福祉事務所へ相談に行きましょう(「◯◯(お住まいの都道府県の名前)+福祉事務所」で検索すると、近くの福祉事務所を見つけられます)。

現在の自分の状況を相談したり、担当の人から生活保護に関する説明を受けたりしてから、申請を行います。

【福祉事務所の設置状況】
設置自治体数

都道府県 45 一般市 733 政令・中核市 82 町村 47 907

福祉事務所数

都道府県 205 一般市 742 政令・中核市 257 町村 47 1251

ケースワーカーによる生活保護の訪問調査

生活保護の訪問調査

生活保護申請が完了すると、一週間以内にケースワーカーによる家庭訪問があります。

生活状況等を把握するための実地調査です。家庭訪問では申込者の生活状況を確認されます。

場合によっては、使っていない土地や貴金属など不要な資産を売却する、口座の通帳を提出する、収入がある場合は収入証明書を提出するなどの指導をされる場合があります。

ケースワーカーは申請者のためを思って行動してくれていますので、ケースワーカーの調査にはきちんと協力し、指導を素直に聞き入れることが大切です。

協力が不十分だったり、指導をなかなか聞き入れたりしない場合は、生活保護支給を拒否されてしまう場合もあります。

財産(銀行口座や生計保険)の調査や審査と審査結果の通達

札幌市生活保護決定通知書

※上記通知書は札幌市生活保護法施行細則より抜粋。タップで拡大。

ケースワーカーによる訪問調査と並行して、財産に関する調査や審査が行われます。審査結果の通達は、申請から14日以内に行われます。

生活保護において、国は申請者の財産の状況を把握しなければなりません。そのため、申請先の自治体には個人の口座情報を閲覧する権利があるのです。口座にある預貯金があまりにも多額の場合は、生活保護は受給できません。

また、申告した口座以外に預貯金のある口座があると発覚した場合には、「虚偽の報告」をした、つまりウソをついたと見なされてしまいます。

さらに、生命保険に加入しているかどうかも確認されます。生命保険を解約すると返還金が発生する場合があるので、生命保険も資産になるのです。返還金が発生する保険に加入している場合は、解約して発生する返還金を生活費に充てるよう指導されます。

家庭訪問の結果と金融機関への調査結果などを総合的に判断して、受給の可否が決定されます。審査可否は書類で自宅に郵送され、通知されます。

受給が決定した場合に届く「保護決定通知書」には、生活保護が決定した理由やもらえる金額が記載されています。

<生活保護法第29条 資料提出等>
保護の実施機関及び福祉事務所長は、保護の決定若しくは実施又は第七十七条若しくは第七十八条の規定の施行のために必要があると認めるときは、次の各号に掲げる者の当該各号に定める事項につき、官公署、日本年金機構若しくは国民年金法(昭和三十四年法律第百四十一号)第三条第二項に規定する共済組合等(次項において「共済組合等」という。)に対し、必要な書類の閲覧若しくは資料の提供を求め、又は銀行、信託会社、次の各号に掲げる者の雇主その他の関係人に、報告を求めることができる。

(引用元:契約者貸付とはどのような制度ですか?│大樹生命保険株式会社

生活保護費の受給方法

生活保護費は月に一度、申請した自身の銀行口座に振り込まれます。基本的には、どの自治体においても、月初の1日~5日に支給されます。

例えば2022年の横浜市では、毎月4日に支給されていました。ただし、大型連休や土日などで支給日がずれる場合があります。

細かい支給日は自治体によって異なりますので、事前に確認しておきましょう。

生活保護の金額はいくらもらえる?地域や世帯人数別で解説

生活保護地域別の受給金額

生活保護受給者は、一律でみな同じ金額をもらえるわけではありません。

住んでいる地域や世帯人数、年齢などによって、もらえる金額は異なります。

今回は具体的に次の3つのケースで見てみましょう。

たとえば、次の3つのようなケースです。

生活保護金額の具体例

・東京都で18歳未満の子どもが2人いる母子家庭のケース
・大阪府で一人暮らしをしていている人のケース
・北海道で高齢で働けない80歳高齢者のケース

生活保障制度における生活保護費の考え方

生活保障制度における生活保護費とは、「最低限の」生活を送るために必要なお金です。

厚生労働省では、最低限の生活を送るためのお金(最低生活費)について、以下のように定めています。

最低生活費 = A + B + C + D + E + F

A:生活扶助(日常生活を送るための費用で、受給者の居住地や年齢によって異なります)
B:加算額(障害者、母子世帯、児童がいる場合等にかかる費用)
C:住宅扶助基準(家賃や住宅にかかる費用)
D:教育扶助基準、高等学校等就学費(子どもの教育にかかる費用)
E:介護扶助基準(介護にかかる費用)
F:医療扶助基準(病院での治療などにかかった費用)

A~Fまでを合わせたものが、最低生活費となります。

以上のA~Fについて、それぞれ基準額が定められていますが、住んでいる地域、受給者の年齢、世帯人数等によって各基準額が異なります。

受給者の状況に応じたA~Fの基準額を組み合わせたものが、生活保護費として支給されます。

基本は「生活扶助」と「住宅扶助」が必ず支払われ、必要に応じて「加算額」「教育扶助」「介護扶助」「医療扶助」がさらに追加されるイメージです。

東京都で18歳未満の子どもが2人いる母子家庭生活保護のケース

東京都在住で18歳未満の子どもが2人いる母子家庭の場合、生活保護支給額は263,328円になります(千代田区在住で、母親が44歳子供が17歳の高校生と、11歳の小学生で構成される世帯で計算)内訳は以下の通りです。

生活保護費の内訳 生活扶助 内容 基準額① 金額 149,548円
生活保護費の内訳 児童養育費 内容 児童2名 金額 20,380円
生活保護費の内訳 母子加算 内容 児童2名 金額 23,600円
生活保護費の内訳 住宅扶助
(居住地域や世帯人数によって金額が変わる)
内容 東京都千代田区の家賃補助
(2~6人世帯)
金額 69,800円
合計 263,328円

18歳未満の子どもがいると、児童養育加算があります。上記の例は母子家庭ですので、母子加算適用もされるでしょう。

「加算額」については、後ほど説明する「生活保護費以外に受けられる介護や教育費などの加算額 」で詳しく述べます。

義務教育を受けている子どもが二人いますので、必要に応じて教育扶助も支払われます。

なお、生活扶助は、基準額①と②の2種類があり、微妙に異なった計算式で算出されます。

①か②のどちらか高い方が適用される仕組みですが、詳しい計算式について本記事では割愛し、基準額①と基準額②のどちらに当てはまるかだけ記載してあります。

大阪府で一人暮らしをしていている人の生活保護ケース

大阪府大阪市で一人暮らしをしている30歳男性の場合は、116,310円もらえます。

生活保護費の内訳は以下の通りです。

生活保護費の内訳 生活扶助 内容 基準額② 金額 79,310円
生活保護費の内訳 住宅扶助 内容 大阪府大阪市の家賃補助
(単身世帯)
金額 40,000円
合計 116,310円

病気を患っている場合は、医療費として「医療扶助」が支給され、仕事を探している場合は「生業扶助」を受けられる場合もあります。

北海道に住んでいて高齢で働けない80歳高齢者の生活保護ケース

北海道に住んでいて高齢で働けない80歳高齢者の場合は、103,420円もらえます。

生活保護費内訳は以下の通りです。

生活保護費の内訳 生活扶助 内容 基準額② 金額 67,420円
生活保護費の内訳 住宅扶助 内容 北海道札幌市の家賃補助
(単身世帯)
金額 36,000円
合計 103,420円

高齢なので介護が必要なことも考えられますが、その場合は介護費として「介護扶助」が受けられます。

生活保護費以外に受けられる介護や教育費などの加算額

生活保護加算額

生活保護受給者は、生活保護費(生活扶助)のほかにも、様々な扶助が受けられます。

生活保護以外に受給できる扶助は以下の通りです。

受給できる扶助

・住宅扶助
・教育扶助
・医療扶助
・介護扶助
・出産扶助
・生業扶助
・葬祭扶助

下記で、上記の扶助や加算額について、どのような場合にいくら支払われるのかを紹介していきます。

病気の治療や手術が必要になったら医療扶助が受けられる

病気を治療したり、手術が必要になったりした場合には、「医療扶助(いりょうふじょ)」をもらえます。

例えば腕を骨折して入院し患者負担の費用が10万円だった場合は、10万円全額が医療扶助として支払われます。

なお、原則として医療扶助は現物給付です。医療にかかった費用が、自治体から医療機関へ直接支払われます。

したがって、医療費として受け取った現金を、こっそり他の用途に使うなどはできません。

義務教育に必要な補助が受けられる教育扶助も受取可能

小学生や中学生の子どもがいる家庭は、「教育扶助(きょういくふじょ)」を受け取れます。義務教育を受けている子どもがいる家庭が対象です。

教育扶助は、「基準額」「教材代」「給食費」「交通費」「学習支援費(クラブ活動費)」の項目に分けられています。

それぞれの項目における内容や支給額についてご紹介します。

項目 基準額 内容 学用品や校外学習などの費用 支給額 一律で支給される
小学校:2,600円
中学校:5,100円
項目 教材代 内容 教材に充てるための費用 支給額 実費で支給される
(領収書が必要)
項目 給食費 内容 給食代にかかる費用 支給額 全額が実費で支給される
項目 交通費 内容 通学のためにかかる費用 支給額 通学にかかる最低限の費用が実費で支給される
項目 学習支援費
(クラブ活動費)
内容 クラブ活動にかかる費用 支給額 実費で支給される支給額には上限あり
小学校:1万6,000円以内
中学校:5万9,800円以内

部屋を借りるときは生活保護住宅扶助の対象になる

部屋を借りるときには、「住宅扶助(じゅうたくふじょ)」が支給されます。

住宅扶助には、「家賃、間代等」と「住宅維持費」の2つの項目があります。

項目 家賃、間代等 内容 部屋を借りるときの家賃、引越し代、更新料などにかかる費用 支給額 地域ごとに設定された上限額の範囲内において、実費で支給される
(東京都23区内の場合、単身世帯は5万3,700円、3人世帯の場合は6万9,800円)
項目 住宅維持費 内容 家屋や畳などの修理、雪囲いや雪下ろしなどの費用 支給額 年額12万4,000円が支給される(支給の必要が認められる場合のみ)

介護が必要な場合は生活費とは別に介護扶助が受けられる

介護が必要な場合は「介護扶助(かいごふじょ)」が受けられます。介護扶助をもらえる人は、ケースワーカーが「介護の必要がある」と認めた人です。

介護扶助では、介護にかかる費用のうち、本来自己負担となる額は全額補助されます。

つまり、介護を受ける本人が介護施設などに対して自己負担する額は0円です。

介護扶助を受けたい場合は、福祉事務所に申請して審査を受け、必要性が認められると支給が決定します。

国から介護施設へ直接お金が支払われ、対象者は介護サービスを現物支給されます。

子供が生まれるときは出産扶助の対象

子どもが生まれるときは、「出産扶助(しゅっさんふじょ)」の対象となります。

出産扶助の支給項目は、「基準額」「出産に伴う入院費」「衛生材料費」の3項目です。

項目 基準額 内容 出産費用に充てるための金額 支給額 分娩方法によって異なる(産む場所が病院か家か)
・施設分娩(病院等での出産)の場合:上限29万5,000円以内
・居宅分娩(家での出産)の場合:上限25万9,000円以内
※令和2年度の支給額
項目 出産に伴う入院費 内容 出産に関する入院にかかる金額(最大で8日間の入院費) 支給額 入院するための最低限の費用が支給される
(個室ではなく最も安い大部屋での費用が基準となる)
項目 衛生材料費 内容 包帯やガーゼなどの衛生材料にかかった費用 支給額 一律6,000円
※令和2年度の支給額

ほかにも、おむつ代などに使える「出産準備費用」が支給されるケースもあります。

また、出産扶助以外にも、妊娠や子育てに関する加算は以下の通りです。

妊婦加算 妊娠中の女性に加算
妊娠6ヵ月未満の場合は9,130円、妊娠6ヵ月以上の場合は1万3,790円が支給される
産婦加算 出産後6ヶ月まで、8,480円が支給される
母子加算 母子家庭で子育てする世帯に対し、子どもが18歳になるまで支給される。
子ども1人の場合、支給額は1万8,800円

仕事で必要なスキルを身につけたいなら生業扶助を申請できる

仕事で必要なスキルを身につけたければ、「生業扶助(せいぎょうふじょ)」を申請できます。

生業扶助は、受給者の働く能力を高め、自立した生活を目的として支給されるものです。

生業扶助は、「生業費」「技能修得費」「高等学校等就学費」「就労支度費」の4項目に分かれています。

項目 生業費 内容 小規模の事業を経営するための設備費や運営費、
器具機械の購入費として支給される
支給額 上限額4万7,000円以内
項目 技能習得費 内容 自立した生活を行うために、技能を習得したい人に向けた扶助
資格・免許の取得、パソコン操作、自立支援プログラムによる支援等の費用
支給額 上限額8万3,000円以内
項目 高等学校就学費 内容 高校生が高校で学ぶにあたって必要な学用品費や教材代、
交通費などに使えるお金として支給される
支給額 ・基本額:5,300円
・教材代、交通費、学習支援費は実費で支給される
(学習支援費のみ、上限額8万4,600円以内)
項目 就労支度費 内容 就職確定後、就職のために必要になるスーツ・カバンなどを
購入するための費用として支給される
支給額 上限額3万2,000円以内

母子家庭や父子家庭は18歳未満の子ども一人あたり母子加算がある

生活扶助のなかには、状況に応じて追加で支給される「加算額」があります。

18歳未満の子どもがいるひとり親世帯に支給される「母子加算」もその一つです。

「母子加算」の名前ではありますが、母子家庭だけでなく、父子家庭も支給の対象です。

東京都に住んでいて子どもが一人の場合は1万8,800円が支給されますが、支給額は住んでいる地域や子どもの人数によって異なります。

寒冷地で暖房費がかさむなら冬季加算が受け取れる

寒さが厳しくなる冬季には、「冬季加算」が加算されます。暖房などに使う費用として支給されるものです。

寒い地域であればあるほど高い金額が加算され、地域や世帯人数によっても加算額は変わります。

世帯人数と家の広さは関係があるため、世帯人数も考慮されているのです。

ちなみに、東京都で3人世帯の場合は、4,240円が支給されます。

障がい者は障害等級1~3級なら障がい者加算の対象

障害者(障害等級1~3級)の方が生活保護を受給する場合、「障害者加算」がもらえます。障害者の方は健常者よりも生活のハードルが高いです。

たとえば健常者が歩いて行ける距離のスーパーだとしても、足に障害をもつ障害者はタクシーを使わなければならないケースもあるでしょう。その場合は生活扶助からタクシー代を出さなければなりません。

障害者は健常者よりも生活にお金がかかってしまう場面が多くあります。健常者との差を補うために、生活扶助の中に障害者加算があるのです。

障害者等級や地域によって支給額が変わりますが、東京都に住んでいて身体障害者障害等級1・2級の場合、2万6,810円が支給されます。

生活保護受給で注意すべき6つのデメリット

生活保護デメリット

生活保護を受給するにあたっては、デメリットや注意点もあります。

生活保護について、厚生労働省からは「健康で文化的な最低限度の生活を保障するとともに、自立を助長することを目的としています」と趣旨が説明されています。

生活保護はあくまで「最低限度」の生活を保証するものです。

また「自立を助長することを目的としています」とある通り、できる限り自立に向けて努力することが求められています。

そのため、生活保護を受給すると、一般の人と比べて制限が増えてしまいます。さらに、受給するにあたって注意しなければいけない点もいくつかあります。

ここからは、下記6つのデメリットについて解説します。

生活保護のデメリット

・必要以上の贅沢品の購入ができない
・カードローンやクレジットカードの新規契約ができなくなる
・ケースワーカーの訪問とヒアリングがある
・旅行に行く場合でも相談や申告が必要な場合がある
・収入や雇用状況によっては生活保護の打ち切りがある(永遠に受給できない)
・無料低額宿泊所に泊まれるが長期間は住めない

生活保護者は必要以上の贅沢品の購入ができない

生活保護者は高級品や贅沢は禁止

生活保護を受給しているときは、必要以上の贅沢品を購入できません。生活保護をもらうことで、最低限の生活基盤ができます。基盤ができて少し生活が安定してくると、生活に潤いをもたらす贅沢品が欲しくなってくることもあるでしょう。

しかし、生活保護である以上、受給者は必要以上の贅沢品の購入は認められません。購入したり所持したりしているものが贅沢品と見なされた場合は売却を指示されます。

贅沢品に当てはまるかどうかは、「日常生活に絶対必要であるかどうか」で判断するとよいでしょう。わかりやすい贅沢品の例でいえば、高価な腕時計や装飾品が該当します。

何十万円もする腕時計や宝石がついたネックレスなどは、生活に必須であるとはいえません。生活に必須ではないと見なされた場合は、車やバイクの購入も認められません。他には健康の事を考えてパーソナルジムおすすめに通おうと考える人もいますが、もちろんこれも認められません。

安いパーソナルジムよりも自宅周辺をジョギングしたり、自宅で筋トレなどをすればお金はかかりません。

もちろん、車やバイクに関してはそれがないと生活できない地域にお住まいの場合は別です。物品の購入に迷うときは、ケースワーカーや福祉相談所に相談してみるとよいでしょう。

なお、以下のものは購入が認められる場合が多いです。

認められる可能性がある物

・生活に必須の家具・家電
・ペット
・エアコン
・1台目のパソコン・スマホ
・自転車

このように、贅沢品の購入を許されていない点は、生活保護のデメリットと言えるでしょう。

生活保護はカードローンやクレジットカードの新規契約ができなくなる

カードローンの契約

生活保護を受けている人は、お金を借りるカードローンやクレジットカードの新規契約ができなくなります。

厳密に言えば、100%新規契約できないわけではありませんが、現実的に新規契約はかなり厳しいと言ったほうがよいでしょう。

カードローンやクレジットカードを新規契約するにあたっては、必ず審査があります。

カードで利用した分を返済してもらわなければ消費者金融やカード会社の損失になってしまうので、申込者の返済能力が審査されます。

生活保護受給者は返済能力がかなり低いため、審査を通過するのが難しいのです。

生活保護はケースワーカーの訪問とヒアリングがある

生活保護の受給が決定すれば、福祉事務所やケースワーカーとのやりとりが終了するのでは?考える人も多いかもしれません。

しかし生活保護を受給している間は、ケースワーカーの定期的な訪問とヒアリングに応じなければならないのです。

ケースワーカーは「年2回ほどの受給者訪問」が義務付けられています。ケースワーカーが訪問する理由は、おもに次の2つです。

【①受給者の自立支援のため】
生活保護の目的のひとつが、受給者の経済的自立の支援です。受給者は生活保護をただ受給するのではなく、生活保護を脱却できるように就職活動等の努力をしなければいけません。ケースワーカー側もまた、受給者の生活保護脱却に向けた協力をするために、定期的な家庭訪問を実施するのです。
【②生活保護の不正受給を防ぐため】
残念なことに、生活保護の不正受給は後をたちません。そのため、不正受給を防ぐための訪問はケースワーカーの重要な仕事となっています。
(引用元:さいたま市

ちなみに、ケースワーカーの訪問は拒否できません。

ケースワーカーとのやりとりが苦痛に感じる方にとっては、訪問やヒアリングはデメリットといえるでしょう。

生活保護受給中は旅行に行く場合でも相談や申告が必要な場合がある

生活保護は旅行にいけない?

旅行に行く場合は、事前に相談や申告が必要な場合が多いです。国内旅行、海外旅行にかかわらず、相談や申告をしておいたほうがいいでしょう。

旅行期間中にケースワーカーが訪問する場合があります。近場の国内旅行だとしても、事前に相談しておかないと理由がない不在扱いとなってしまい、いずれ不在だった理由を聞かれることになります。

理由を聞かれたときに合理的な説明をできないと、生活保護を打ち切られてしまうことがあります。

したがって、国内旅行の場合でも、ケースワーカーへ事前の相談や申告をしておいた方がよいでしょう。

生活保護を受けていると、海外旅行には行きづらいのが現状です。遊びや観光目的の海外旅行に行くと「お金に余裕がある」とみなされ、翌月から生活保護が減らされる可能性がでてきます。

ちなみに、冠婚葬祭やスポーツなど競技大会への出場、修学旅行などの特別な事情がある場合は別で、海外旅行に行っても生活保護の減額はありません。

ただし、事前に事情を申告しておく必要はあります。このように、旅行に行く場合は事前の相談や申告が必要なケースがほとんどです。

生活保護受給者が旅行に行ってはいけないわけではありませんが、世間的な印象がよいとは言えないでしょう。

収入や雇用状況によっては生活保護打切りがある(永遠に受給できない)

生活保護は、一度受給が決まったら永遠に受給できるわけではありません。

新しい仕事に就くなどして収入が増えた場合は「これ以上支援の必要はない」と見なされ、生活保護を打ち切られることがあるのです。

また、犯罪行為をしたり、ケースワーカーの指導に従わなかったりした場合も、打ち切りの対象となります。

生活保護は永遠にもらえるわけではなく、打ち切りもありえる点は覚えておきましょう。

無料低額宿泊所に泊まれるが長期間は住めない

生活保護受給者は「無料低額宿泊所」に泊まれますが、長期間住み続けられるわけではありません。

無料低額宿泊所とは、生活困難者のために低額で貸される簡易宿泊所のことです。無料低額宿泊所は一時的な住居としての利用が前提であり、契約期間は基本的に一年間です。

更新も可能ですが、宿泊所や福祉相談所との相談が必要になります。

神奈川県のホームページ「無料低額宿泊所(日常生活支援住居施設)について」を見てみましょう。

「長期入居の防止・居宅生活移行に関する事項」の項目で、「契約期間は1年以内(更新可)とし、契約期間終了前には入居者の意向確認を行うとともに、福祉事務所等と利用の必要性について協議をすること」
(引用元:神奈川県無料低額宿泊所(日常生活支援住居施設)について

身近な無料低額宿泊所について詳しく知りたい方は、住んでいる地域の担当課へ直接問い合わせてみるとよいでしょう。

生活保護でよくある質問

生活保護の質問Q&A

生活保護に関するよくある質問についても回答していきます。

福祉事務所や市役所には相談しにくい質問も含まれているかと思いますので、ぜひ参考にしてください。

Q:生活保護申請にはどのような書類が必要ですか?

生活保護を申請するには、「申請書」の提出を求められ、申請書には次のような項目を記載する必要があります。

生活保護申請書の記載項目

・氏名
・住所(居所)
・保護を受けようとする理由
・収入や資産の状況など

場合によっては、資産や収入の状況がわかる資料(通帳の写しや給与明細等)を求められることもあります。

Q:生活保護の申請には何が必要ですか?
A:生活保護の申請をするにあたっては、原則として、氏名や住所又は居所、保護を受けようとする理由、資産及び収入の状況、その他保護の要否、種類、程度及び方法を決定するために必要な事項等を記載した申請書を福祉事務所に提出していただく必要があります。ただし、それができない特別な事情があれば、そうした申請書がなくても申請することができます。生活保護制度の仕組みや各種社会保障施策等の活用について十分な説明を受けるためにも、生活保護担当窓口での事前の相談が大切です。なお、生活保護の申請時の調査において、世帯の収入・資産等の状況がわかる資料(通帳の写しや給与明細等)を提出していただくことがあります。
(引用元:厚生労働省「生活保護制度」に関するQ&A

Q:生活保護受給中に仕事をして収入を得るとバレますか?

生活保護受給中に仕事をして収入を得ると、バレる可能性が高いです。

また、仕事をして収入を得ているのに申告しないでいると、本来の受給額よりも多い金額を受け取ることになり、不正受給にあたってしまいます。

したがって、生活保護受給中に仕事をして収入を得たら、必ず申告しなければなりません。受給者が仕事の報酬を受け取る場合には税金が発生します。

生活保護の担当である福祉事務所は、受給者の税金をチェックしているので、未申告の収入を発見できるのです。ケースワーカーの家庭訪問による調査がきっかけになる場合もあります。

受給者の生活状況を見て、「申告していない仕事や収入があるのでは?」と疑われてしまうことがあるのです。

また、近隣の住民からの、自治体に対する通報や密告によってバレるパターンもあります。生活保護受給者が仕事をしている姿を見られ「生活保護を受給しているのに仕事をしているのか?」と、市役所に電話や密告をする人がいるのです。

連絡を受けた担当部署は、受給者の税金などをより一層厳しくチェックするため不正受給が発覚するかもしれません。

市民は、周囲にいる生活保護を受給している人々に対して意外と敏感です。「生活保護を受けるのはずるい」「不公平だ」と考えている人も多いでしょう。

生活保護の不正受給がバレると、不正受給していた分の返還を求められたり、生活保護が打ち切られたりするリスクがあります。悪質な場合には裁判で訴えられる場合もあります。

仕事で収入を得たり、収入が上がったりしたときには、きちんと申告するようにしましょう。

Q:生活保護を受けていてもプライバシーは守られますか?

生活保護を受けていても、原則としてプライバシーは守られます。ただし、一部のプライバシーは制限されてしまうともいえます。

生活保護を申請する際に、資産状況や生活状況、健康状態等について調査を受けなければなりません。

個人情報を開示しないと生活保護を受給できないので、プライバシーは制限されているといえます。

また、生活保護を受給している間もケースワーカーが生活状況の調査のために立ち入り調査をするため、ある程度プライバシーは侵害されるかもしれません。

Q:生活保護の審査に落ちたら二度と申請できないのでしょうか?

生活保護の審査に落ちても、再度申請することは可能です。

ただし、一度目の審査に落ちた原因を改善してから再度の申請をしないと、何度も審査に落ちてしまうことになりかねません。

生活保護を受給出来る条件は、大きく分けて3つです。

生活保護受給条件

・収入が最低生活費に満たない
・資産となるものを所有していない
・頼れる親族がいない

一度目の申請に落ちたのは、上記の3つの条件のうちいずれかを満たしていない場合が多いです。

そのため、一度目の申請のときと状況が大きく変化していなければ、二度目の申請が通る可能性は低くなってしまいます。

審査に落ちても何度でも申請し直せますが、再度申請する前に資産や親族との関係など、状況を見直しておく必要があります。

生活保護のまとめ

生活保護は、国が設けている「最低限生きていくための支援」です。

ご飯を食べるためのお金がない、住む場所もないような状況は、生活が困窮し、命が脅かされているといえます。

生活保護はだれでも受ける権利があります。

生活が困窮していて命が危ないのであれば、まずは申し込んでみまししょう。本当に困っている人に対して、国は手を差し伸べてくれるはずです。

申し込みの際には、本記事で解説した「受給の条件」「もらえる金額」「受給のデメリット」をある程度把握したうえで、福祉事務所や市役所へ相談するとよいでしょう。