マイカーローンおすすめランキング【2024年】低金利や審査について教えます

マイカーを購入するには高額な資金が必要になります。

一括で車を購入する資金が無いときに頼りになるのがマイカーローンです。

ただマイカーローンのなかにはディーラーローンや銀行のマイカーローンなど、さまざまなローンがあり迷う人もいるでしょう。

この記事は、金利条件や審査基準などの観点から、おすすめのマイカーローンを解説します。

マイカーローン低金利おすすめ「銀行ローン編」

低金利で返済負担が軽いマイカーローンを希望するなら、銀行のマイカーローンがおすすめです。

銀行のマイカーローンは低金利で返済方法も柔軟なので、多くの方に利用されています。

銀行は金融機関としての信用力も高いので、安心して利用できるメリットもあります。

三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」なら元金の返済を3年間据え置きできる

マイカーローンの当面の返済額を抑えたいなら、三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」がおすすめです。

「ネットDEマイカーローン」は元金の返済を3年間据え置きできるため、マイカー購入直後の支払いを最低限おさえられるのが特徴です。※元金据置期間3年、元金返済期間7年

たとえば借入金額200万円の場合、当初3年間の返済額は約6,625円/月になります。（変動金利　年3.975%の場合）

申込手続はWeb完結で来店や書類の記入も不要ですし、事前審査結果は最短即日に回答可能です。
※本審査回答は最短翌々営業日

ただしWeb完結するには三菱UFJ銀行の普通預金口座を持ち、三菱UFJダイレクトのログインパスワード登録が必要ですので事前に口座開設しておくのがおすすめです。

損保ジャパン「ジャパンダ・ネットマイカーローン」のエコカー割なら金利年1.40%から借りられる

環境配慮車（電気自動車、水素自動車等の燃料電池車、ハイブリッド車）を購入するなら、損保ジャパンのジャパンダ・ネットマイカーローン「エコカー割」がおすすめです。

「エコカー割」を使うと、年1.40%~3.45%の低金利で借りられます。

審査結果は最短即日回答で、新規口座の開設も必要ありません。

申し込みから借り入れまでWebで完結でき、新車・中古車の購入はもちろん、キャンピングカー・バイク・セカンドカーにも利用可能です。

住信SBIネット銀行の「自動車ローン」なら金利が年1.775%から

住信SBIネット銀行の自動車ローンは、所定の条件を満たせば年1.775%~3.475%（変動金利）で自動車購入資金が借りられます。

住信SBIネット銀行の「自動車ローン」は特定の条件を満たせば、0.5~1.0%程度金利が下がるのでお得です。

申込手続はWebで完結でき、車を選ぶ前でも仮審査可能です。

横浜銀行「マイカーローン」は新車・中古車・借り換えでも同一金利を適用

横浜銀行のマイカーローンは新車・中古車の購入はもちろん、他社マイカーローンやディーラーローン借り換えでも金利は同じです。

他社で契約した高い金利のマイカーローンや残価設定型ローンでも、横浜銀行のマイカーローンなら借換可能です。

申し込みから借り入れまでWebで完結し来店も不要で、仮審査の結果は最短即日にメールで回答があります。

ただし横浜銀行を利用できるのは、居住地または勤務先の住所が下記住所にある人になります。

全国どこからでも申し込めるわけではないため、対象エリアに注意して申し込むようにしましょう。

りそな銀行「りそなマイカーローン」は他社カーローンの借り換えも可能

りそな銀行のマイカーローンは、他の金融機関やディーラーローンからの借り換えも可能です。

また、りそな銀行で住宅ローンを利用している人なら、審査結果にかかわらず年1.9%の金利が適用されます。※審査が可決された場合に限る

購入する車が決まっていなくても「借入れ10秒診断」や仮審査が受けられるため、「マイカーローンが利用できるかどうか先に知りたい」と思う人は利用してみてもいいでしょう。

三井住友銀行「マイカーローン」は住宅ローンとセットで金利優遇でおすすめ

三井住友銀行のマイカーローンは、同行の住宅ローン利用者限定で延滞がなければ店頭金利より▲年1.5%の金利優遇があります。

標準金利は変動金利で「年4.475%」になるため、年▲1.5%の金利優遇が適用されると2.975%で借りられる計算になり、かなりお得です。

申し込みはWebからおこなえるほか、銀行内のローン契約機からでも手続きが可能です。

イオン銀行「自動車ローン」はインターネットバンキングから1円単位で一部繰上返済可能

イオン銀行自動車ローンは、インターネットバンキングかイオン銀行店舗で、手数料無料で繰上返済がおこなえます。

インターネットバンキングなら１万円以上１円単位で一部繰上返済できますので、お金に余裕ができたときや少しでも早く返済したいときなど、自身の状況にあわせた柔軟な返済が可能です。

資金使途は新車・中古車のほか、車検やオプション費用など幅広く利用でき、申し込みもWebと郵送で完了するので来店不要です。

みずほ銀行「多目的ローン」車購入以外にも無担保で利用可能

みずほ銀行にはマイカーローンはありません。

ただ、みずほ銀行の「多目的ローン」なら、クルマの購入だけではなく免許取得や結婚費用など、さまざまな目的でお金が借りられます。

金利も変動金利の年5.875%か固定金利の年6.900%かを選択でき、最大300万円・最長7年まで利用可能です。

多目的ローン申込時に同行の証書貸付ローンを利用中か過去利用している人なら、年0.1%の金利優遇措置を受けられます。

申し込みもWebから可能で、契約書の郵送手続きさえ済ませておけば来店は不要です。

マイカーローンおすすめ「ディーラーローン編」

「ディーラーローン」は、手軽な申し込み方法や柔軟な返済条件で利用できるのが特徴です。

ディーラーローンは自動車メーカーのグループ会社である信販会社が提供しているため、車を購入するディーラーでの手続きが可能です。（※トヨタの場合はトヨタファイナンス株式会社など）

金融機関のマイカーローンにくらべると審査時間も短く、最短申込日の当日に審査結果が出ます。

金利は金融機関よりやや高めですが、自動車メーカーのディーラーローンには専用の保険やメンテナンスサービスが含まれている場合もあるので、コストパフォーマンスが高いと言えます。

ここでは各自動車メーカーのディーラーローンのメリットや、おすすめのサービスについてまとめてみました。

ホンダのクレジット＆カーリースは「楽まる」「残クレ」「バリ保」「クレジット」が選べる

ホンダの新車を購入する場合は、下記のクレジットプランが選べます。

「楽まる」とは、ホンダのサブスクリプションのことです。毎月の支払いはずっと定額で、契約期間中に好きな車に自由に乗り換えできます。

月々の支払代金に税金や保険、メンテナンス等の維持費が含まれていますので、車検代などの追加の出費はありません。頭金や初期費用もなく、利用期間は3年/5年/7年から選択できます。

残価設定型クレジットとは数年後の買取保証額「残価」をあらかじめ設定し、「残価」を除いた金額をクレジットで支払う方法です。

期間は3年/4年/5年から選択でき、月々の支払いも最低3,000円から設定できます。

期間経過後は乗り続けるのも乗り換えるのも自由に選択でき、車返却時の条件にあえば最終回の支払いは不要です。

バリュー保証プランとは、あらかじめ契約満了時の買取保証額を設定し、購入時と契約満了時の2回に分けて支払うプランです。

契約期間は3年/5年から選択でき、車を返却する場合は2回目の支払いは０円になります。

ホンダ四輪新車クレジットは最低支払額3,000円以上から、支払い回数も３回から84回までの間で下記４つの支払い方法が選べます。

日産フィナンシャルサービスのローンはスタイルに合わせたプランを組める

自分の生活スタイルに合わせたローンを組みたいなら、ニッサンオートクレジットの「フリープラン」がおすすめです。

月々払う金額を自分で決めたいなら、希望の月々の支払額にあわせてクレジットの支払期間を設定できる「Jプラン」が選択できます。

月々の支払いを楽にしたいなら残価設定型クレジット、支払期間をあらかじめ設定するなら通常の均等払い・ボーナス併用払いも用意されています。

スズキファイナンスのローンは残価設定型クレジットが2種類ある

スズキファイナンスの残価設定型クレジットは、「かえるプラン」と「安心60プラン」から選べます。

そのほかにもスズキのサブスクリプションとして、車輛代金・諸費用・維持費などをまとめて7年間クルマに乗ることができる「スズキ定額マイカー7」も選択できます。

もちろん通常の均等分割払い・ボーナス併用払いも利用可能です。

トヨタファイナンスのクレジットは月々の支払額・支払期間の変更がWebで簡単

トヨタファイナンスの「支払額可変クレジットe-Way」は、月々の支払い額やボーナス時の支払額、支払い回数の変更がWeb上で簡単にできます。

その他にも残価設定型クレジットや残額据え置き払い、一般的な自動車クレジットも選択できます。

マイカーローン審査の仕組みと審査落ちを防ぐ対策

マイカーローンを利用するには、審査通過が必要になります。

マイカーローンの審査通過には、収入や職業だけでなくさまざまな条件を満たす必要があり、事前に対策を講じておくことが大切です。

ここからは、マイカーローンの審査の仕組みや審査に落ちる原因について解説し、審査を通過するためのコツもご紹介します。

まず、マイカーローンの審査申し込みから借り入れまでの流れを確認していきましょう。

必要な手続きを事前に確認しておくと、契約がスムーズに運びます。

マイカーローン審査で重要なポイントは返済能力

マイカーローンの審査でもっとも重視されるのは、申込者の返済能力です。

返済能力とは、ローンを借りてから継続的に返済できる能力のことを指し、毎月安定した収入があり他社借入れ額が少ないと「返済能力が高い」と判断してもらえます。

そのため、マイカーローンの利用条件として最低年収を定めている金融機関もあるのが現状です。

最低年収の条件をつけていない金融機関でも、年収を超えた金額の申込みは「支払い能力を超えている」と判断される場合が多いです。

金融機関は年収だけではなく、借り手の勤続年数や雇用形態も重視します。

年収が高く、長期間同じ職場で勤務している人は返済能力が高いと判断され、審査に通りやすくなります。

一方、非正規雇用者の場合は収入が不安定なため、返済能力が低いと判断されてしまうことも多いでしょう。

マイカーローン審査落ちする人の共通点

審査落ちする人たちには、下記のような共通点があります。

金融機関は「継続して安定的な収入」を得ているかを重視しますから、収入が安定していない場合や年齢の割に勤続が短い場合は、審査落ちする可能性が高いです。

自動車ローンは割賦販売法で定められた「支払い可能額見込み調査」の対象からは外されています。

しかし実際の審査では「用途・過去の利用状況・生活における必要性を調査し、支払総額が生活水準に照らして相当であるかどうか？」がチェックされます。

したがって、借り手の家族構成や生活の水準から「借入れ額が過大である」と判断されれば、審査落ちとなるでしょう。

マイカーローン審査に落ちないためには頭金と保証人が有効

マイカーローンの審査に通るか不安なら、頭金を入れるか連帯保証人をつける方法があります。

頭金を用意すれば借入総額が減少し申込人の返済能力が高くなるため、審査に通りやすくなります。

年収以上の車を購入したいときは、借入金が年収の範囲内におさまるくらいの頭金を入れると効果的です。

また連帯保証人を立てることができれば、保証人の収入や職業などの諸条件が審査に反映されるので、審査に通りやすくなります。

ただし、連帯保証人は申込人と同等の返済責務を負う必要があるため、十分な説明と相手側の同意が必要です。

銀行マイカーローンとディーラーローン審査通過率の違い

ここでは、銀行マイカーローンとディーラーローンで審査基準や通過率にどのような違いがあるのかを見ていきます。

顧客が車を購入しようと販売店に行ったとき、まず薦められるのはディーラーローンです。

ディーラーローンの審査をおこなうのは、メーカー直系のクレジット会社か提携の信販会社です。

販売店の目的は車を売ることで審査が通らないと車の販売機会を失うため、グループ会社であるメーカー系信販会社の審査は緩い傾向にあります。

一方、銀行マイカーローンは銀行が審査しますので、申込人の収入や借り入れ履歴・勤務先などを中心に厳しい審査が実施されます。

銀行は自行のリスクを考慮して審査するため、厳しい基準が設けられているのが特徴です。

以上のような特徴をふまえて、具体的にディーラーローンと銀行マイカーローンとの違いを整理してみました。

金利の違い

銀行マイカーローンは高額な資金を長期間貸し出すため、厳しい審査をおこなうので手間や時間がかかります。

ディーラーローンは車の商談中に審査するケースが多く、審査に時間がかかったり審査に落ちたりすると、ディーラーは車の販売機会を逃がしてしまいます。

短時間で高額ローンの利用可否を判断しなければいけないためリスクも高く、金利も高めに設定されているのです。

また、リスク回避のためディーラーローンは返済期間も比較的短めに設定されているのが特徴です。

審査が厳しくても金利が安い方がいいなら銀行マイカーローン、金利が多少高くても審査通過率が高いローンがいいなら、ディーラーローンをおすすめします。

ディーラーローンはオプションや値引き特典がある

ディーラーローンを利用すると、一般的にはクレジット付帯オプションサービスを受けられます。

また、現金で買うよりディーラーローンを利用したほうが、値引き幅が大きくなるのでお得です。

たとえばトヨタファイナンスのクレジット付帯オプションサービスを申し込むと、修理費用が1年間保証で最大５万円まで保証されます。

どのメーカーも、メンテナンスや車検費用などのパッケージを残価設定型クレジットなどに付加して、ディーラーローンにメリットがあるように工夫しています。

新車購入時の値引きも、現金一括で買う客よりディーラーローンを利用して買う客の方が大きいケースは珍しくありません。

なぜなら、購入客がローンを組むと提携の信販会社からディーラーにバックマージンが入るので、ディーラーの利益が大きくなるからです。

車輛代金も信販会社から立替払いで一括入金されるため、ディーラーにとってリスクがないのも大きなメリットです。

メーカーが値引きや特典を付けてでもディーラーローンを勧めるのには理由があるのです。

車の所有者がディーラーの信販会社なら審査通過しやすい

ディーラーローンを利用すると、購入した車の所有者は、ローン完済までの間ディーラー提携の信販会社のものになります。

ディーラーローンは車が担保になるため、ローン契約者が返済できなくなったときは、信販会社はクルマを没収すればよいことになります。

信販会社は高めの金利と担保設定によりリスク対策をしていますので、ディーラーローンは審査通過しやすいのです。

なお、残価設定型クレジットも車を返却することを前提としていますので、所有者はディーラー提携の信販会社になります。

マイカーローンと残価設定ローンで迷ったときの選び方

金融機関でマイカーローンを借りるか、残価設定型クレジットで月々の支払額を抑えるか迷う人も多いでしょう。

とくに残価設定型クレジットは、金利も期間限定で銀行並みに安く設定しているメーカーもあるので、なおさら悩ましいかもしれません。

金利だけを考えるならマイカーローン

金利だけを考えて選ぶなら、金融機関のマイカーローンがおすすめです。

金融機関の利用条件にもよりますが、変動金利年0.90%から選択できる銀行マイカーローンの金利に、残価設定型クレジットの金利はかないません。

たとえばホンダファイナンスの残価設定型クレジットは固定金利で実質年率3.5%ですから、支払総額にすると大きな差がでるでしょう。

オプションやメンテナンス特典を考えるなら残価設定ローン

残価設定型クレジットには、メンテナンスパックなどの特典が付いていて、お得な場合もあります。

たとえばスズキファイナンスの残価設定型クレジット「かえるプラン」には、スズキ安心メンテナンスパックが付いていて、半年ごとの点検費用や車検時の基本整備費用・登録代行手数料などが無料です（車検の法定諸費用・部品代等は別途請求有）。

マイカーローンより多少金利が高くても、メンテナンス費用等を合算するとお得になる場合もありますので、残クレを検討する価値はあるでしょう。

残価設定ローンの注意点

残価設定型クレジットを利用する場合の注意点をあげてみました。

残価設定型クレジットは短期間で車を買い替える人には、同じメーカーの新車に乗り換えられるなどのメリットがあります。

残価精算時に車を返却して清算し、他社の車に乗り換えるのも得策です。

以上の点に注意したうえで上手に残価設定型クレジットを利用しましょう。

マイカーローン利用時の注意点メリットやデメリットも解説

マイカーローンを利用する場合に注意する点や、メリット・デメリットについても解説します。

計画的にローンを利用しないと、最終的にはクルマを手放すことにもなりかねませんので、マイカーローンのデメリットには特に注意してください。

マイカーローンのメリットは資金がなくても車が買えること

マイカーローンを利用すれば、手元に資金が無くても車が購入できますし、貯金も大幅に減らすこともありません。

マイカーローンによっては税金や保険料などの初期費用も組み込めるので、家計にあわせて計画的な返済も可能です。

マイカーローンのデメリットは返済負担が高いこと

マイカーローンを利用すれば、車両本体価格や初期費用とは別にローン金利がかかります。

高額な車を購入した場合や支払期間が長いと、金利負担も大きくなり一括購入した場合に比べて返済負担は大きくなるデメリットがあります。

ライフスタイルの変化によって、月々の支払額やボーナス加算額が負担になり、破綻してしまうケースも少なくありません。

返済負担が大きくなり過ぎないように注意することが大切です。

頭金や購入車種によってもマイカーローン利用時のメリットは変わる

頭金の額や購入する車種によって、マイカーローンを利用する際のメリットは異なる場合があります。

以上のように、頭金や購入する車種によってマイカーローンを利用するメリットは異なります。

自分にとって最適な方法を選択するためには、事前に資金状況や希望する車種などをよく考え、比較検討することが重要です。

低金利のマイカーローン利用時でよくある質問

銀行マイカーローンを利用するのに、さまざまな不安や疑問が湧いてくると思います。

ここではマイカーローンを利用する人が疑問に思う一般的な質問をまとめてみました。

アルバイト社員でもマイカーローンの審査に通りますか？

アルバイト社員でも、マイカーローンを申し込みできる金融機関はあります。

アルバイト社員でも勤続が長く、収入が一定水準を維持しているなら審査通過する可能性があります。

ただし、新車を購入するとなると最低でも300万円以上の年収がないと審査通過は難しいでしょう。

そのため、以下のような対策が必要です。

銀行マイカーローンは年収200万円以上などの条件を設けているところが多いので、申込条件をよく確認してから申し込みする必要があります。

アルバイト社員がマイカーローンを利用するなら、上記の対策をしたうえで連帯保証人をつけるほうが審査通過する確率はアップするでしょう。

マイカーローンを利用すると銀行カードローンや住宅ローンに影響が出ますか？

マイカーローンを利用している状態で住宅ローンに申し込むと、マイカーローンの残高によっては住宅ローンの借入可能額が少なくなる場合があります。

住宅ローンの審査はマイカーローンの審査よりはるかに厳しいので、高額なマイカーローンを利用中だと希望金額を借り入れできない場合があります。

したがって、住宅ローンを申し込みする際は、マイカーローンを完済してから申し込みしたほうが有利です。

住宅ローンの返済中にマイカーローンに申し込んだ場合、年収や他社ローン利用額も審査され「オーバーローン」と判断された場合は審査に通らないケースもあるでしょう。

ただ、よほど高額のマイカーローンを申し込まない限り併用しても問題ありません。

また、マイカーローンを利用しているときに銀行カードローンを申し込んだ場合は、審査影響はそれほどありません。

ただし、すでに年収を超えた年間返済額になっている場合や、信用情報機関にマイカーローンの延滞情報がある場合は審査落ちする可能性が高くなります。

マイカーローンで繰り上げ返済できますか？

基本的に、銀行マイカーローンもディーラーローンも繰り上げ返済可能です。

ただしディーラーや信販会社によっては一括返済が困難な場合や条件が付いているケースもあるので、ローン契約時に確認しておきましょう。

マイカーローンで滞納するとどうなりますか？

ディーラーローンの場合、所有権はディーラーか提携の信販会社にありますので、延滞が進行すると対象の自動車引き上げが実行されます。

とはいえ「延滞したらいきなりクルマを没収されるか？」というとそうではありません。

信販会社も段階を踏んで手続きしますので、早めに延滞を解消して車を引き上げられないように努めましょう。

銀行マイカーローンを延滞すると、自動車の所有権は購入者本人なので、自動車の引き上げはおこなわれません。

かわりに銀行の保証会社である信販会社が銀行に代位弁済するため、代位弁済後は銀行ではなく保証会社に返済していくことになります。

保証会社に対しても返済できない状況が続くと、延滞者は信販会社から督促や裁判されるケースがほとんどです。

強制執行の段階までいくと、自動車だけではなく給料や土地建物など、ほかの資産まで差し押さえられる可能性が高いです。

どちらの場合も信用情報機関に事故情報として記録されますから、あらたな借り入れやローンの契約はできません。

いずれにせよ、マイカーローンの延滞は督促があれば早期に解決することが重要です。

車を買うなら現金派？ローン派のどちらが得ですか？

車を購入する際に、現金一括払いとローン返済ではどちらが得なのかを、それぞれのメリットとデメリットをあげて整理してみました。

上記のとおり、現金購入とローン購入にはそれぞれに良い点・悪い点があり、購入する人の状況によって変化します。

自分にとってベストな選択をするためには、自身の家計状況や将来の収支見込み、貯蓄計画などをよく考えて冷静に選びましょう。

マイカーローンおすすめランキング【2024年】のまとめ

低金利のマイカーローンで車を買いたいなら銀行マイカーローン、マイカーローンの審査に落ちたくないならディーラーローンを利用するのが得策です。

銀行マイカーローンとディーラーローンには、それぞれのメリットとデメリットがあり、審査方法も異なります。

今回紹介した内容をふまえ、おすすめのマイカーローンのなかから、ぜひ自分にあったローンを見つけてみてください。

18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法！即日借りたい金融を紹介

「18歳、19歳でお金が借りられるか不安」「20歳未満でも即日融資は可能？」など、20歳未満がお金を借りるときにはさまざまな不安が頭をよぎります。

カードローンやクレジットカードでのキャッシングは、一般的に20歳以上でないと利用できません。

しかし、2022年4月からは成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、20歳未満の人のなかには「2022年4月以降は大手消費者金融などでもお金を借りられるのでは？」と思う人も多いでしょう。

基本的にカードローンの審査に通るためには安定した収入が必要なため、収入が少ない18歳19歳が審査通過できるかどうかは微妙なところです。

本記事では、18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法について徹底解説しています。18歳や19歳でも即日融資が可能なカードローンもご紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

18歳や19歳がお金借りる方法はカードローン含め5種類

18歳や19歳がお金を借りる方法は、大きく分けて下記の5種類があります。

カードローンの選択肢は限られていますが、それ以外にもお金を借りる方法はありますし、お金を借りる以外の方法でも現金は調達できます。

18歳や19歳が利用できるカードローン(消費者金融)

一般的に消費者金融をはじめ銀行カードローンには申込年齢が定められており、「利用は20歳以上」となっているケースがほとんどです。

ただ、下記プロミスは18歳や19歳でも利用が可能です。

プロミスなら、18歳や19歳でもカードローンから即日融資が受けられるので、すぐに現金が必要な場合におすすめです。

プロミスはアルバイト収入があれば18歳でも最短3分で審査回答

プロミスは申し込みから最短3分で審査結果がわかるスピード感が魅力で、即日融資も受けられるカードローンです（※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

専用アプリから申し込みや契約・借入れまでを完結できるため、郵送や来店も不要で利用できる利便性が魅力です。

プロミスの申込条件は「18歳以上の方（高校生は除く）で安定収入があること」となっていますので、一定額のアルバイト収入があれば18歳でも即日融資が受けられます。

ただし、プロミス審査の申込条件で重要なのは「収入が安定していること」です。

日雇いアルバイトや登録制アルバイトなど、働いていたとしても収入が不安定な場合は審査に落ちる可能性があります。

たとえ毎月5万円でもいいので、安定したアルバイト収入がある状態で申し込むのが理想です。

プロミスの基本スペック

アコムなら20歳以上でWebから即日借りられる

アコムは20歳以上しか申し込みできないカードローンですが、Web完結で申込めるうえ即日融資にも対応しています。

アコムならWeb申込または自動契約機でも申込可能で最短20分の融資にも対応しているため、すぐに現金が必要な場合にも安心して利用できるカードローンです。

審査時間も土日祝を問わず9：00~21：00まで対応していますので、急な飲み会やレジャーなど夜にお金が必要になったときでも頼りになるカードローンといえます。

18歳や19歳で利用できる大手消費者金融は、いまのところプロミスだけです。

プロミスとアコムの利用条件や金利などのスペックはほぼ同じですので、お金借りるアプリの使い方や自動契約機の設置場所などで選ぶといいでしょう。

アコムの基本スペック

18歳19歳が即日でお金借りるときの注意点

18歳19歳が即日でお金を借りるときは、下記の4点に注意してカードローンなどを利用しましょう。

上記5点について詳しく理解していないと、審査の段階で慌てる場合もあります。

最悪のケースでは審査落ちするケースもありますので、下記の解説をぜひ参考にしてください。

カードローンの申込条件を確認してから手続きする

カードローンにはそれぞれ申込条件が定められており、条件を満たしていなければ、そもそも申し込み自体ができません。

ちなみにプロミスは18歳から申し込めますが、他社大手消費者金融の申込条件は「20歳以上」となっています。

例：プロミスとレイクの申込条件を比較

上記のようにレイクは20歳以上が申込条件なので、18歳や19歳の人は申し込んでも書類審査でNGとなってしまいます。

ードローンを利用する場合は事前に各社の利用条件を確認して、18歳や19歳でも申し込めることを確認してから手続きをはじめるようにしましょう。

アルバイトは3ヵ月継続してから申込む

カードローンの申し込みには直近2ヶ月分の給与明細書が必要なため、アルバイトは最低でも3ヶ月継続してから申込んでください。

18歳や19歳の人がカードローンに申し込む際には収入証明書の提出が必須で、プロミスでも確実に収入証明書の提出が求められます。

アルバイトをやりはじめたばかりの18歳だと昨年分の源泉徴収票は提出できませんし、3ヵ月以上勤務しないと2ヵ月分の給与明細は提出できません。

カードローンでお金を借りる予定のある方は、アルバイト先から発行される給与明細書を大切に保管しておくようにしましょう。

本人確認書類と収入証明書類を事前に用意しておく

カードローンへの申し込みの際には、必要書類を事前に用意しておくといいでしょう。

必要書類を準備しておかないと手続き途中で慌てることになりますし、万一必要な書類が整わないと審査に落とされる可能性もあります。

プロミスの必要書類を例に、どのような書類が必要なのか把握していきましょう。

まず、カードローンの申し込みでは、最低限本人確認書類を用意する必要があります。

本人確認書類の種類

本人確認書類に記載の住所と現在の居住地が異なる場合は、本人確認書類と一緒に下記の補助書類も必要です。

また、18歳や19歳がカードローンに申し込むときは、収入証明書が必要です。

収入証明書種類

収入証明書はかならず提出が必要なわけではなく、下記の条件に該当する場合のみ提出します。

現在18歳や19歳の人でも20歳になったタイミングでカードローンに申し込むと、他社借入れがなければ基本的に収入証明書不要で借りることができます。

「収入証明書類の提出が面倒」と思うなら、20歳になるまでカードローンの利用を控えるのもひとつの手段です。

消費者金融などの貸金業からは総量規制によって年収の1/3を超える借入をすることができません。

18歳19歳がお金を借りるなら9：00~21：00までに申し込む

即日でお金を借りたい場合は、消費者金融カードローンの審査対応時間内に申し込む必要があります。

消費者金融のカードローンは24時間Web申込が可能ですが、審査は24時間対応ではありません。

そのため、審査対応の時間外に申し込むと翌日以降の審査になるため、即日融資が利用できなくなります。

プロミスの審査対応時間は9:00~21:00なので、この時間内に申し込むのが即日融資を受けるためのポイントです。

また、より確実に最短融資を受けたい場合は自動契約機の利用がおすすめです。

自動契約機なら、手続きがわからなくても備え付けのインターフォンでオペレーターに聞きながら操作ができますし、契約完了後はその場でカードを受け取れます。

Web申込で振込キャッシングを利用する方法もありますが、金融機関によっては夜間早朝や土日の振込に対応していないケースもあるため注意が必要です。

アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる準備をしておく

カードローンに申し込むと、勤務先への在籍確認の電話がかかってくるケースがあります。

在籍確認の電話は、カードローンの申込者が申告したアルバイト先で本当に働いているかを確認するためにおこなわれます。

つまり在籍確認の電話は「返済能力の審査」の一環で実施されるものです。

もしアルバイト先に電話をしてつながらなかったり、電話に出た同僚が受け応えを間違って「〇〇のようなものはいません」と回答したりすると、審査落ちの可能性が高まります。

ただ、プロミスでは在籍確認の電話は原則おこなわれません。

なお、申込内容に不備がある場合や本当に働いているか疑わしい場合は在籍確認の電話がおこなわれるケースもあります。

在籍確認の電話が不安なら、収入証明書を提出して「書類での在籍確認」に切り替えてもらえるようお願いしましょう。

目的ローンなら18歳や19歳でも申し込めるところがある

利用目的が決められてる目的ローンであれば、18歳19歳でも申し込める場合があります。

お金の使い道は特定用途に制限されてしまうものの、年齢や金利の条件が有利になっているため、使い道がハッキリしている場合におすすめです。

目的ローンにはおもに下記のような種類があります。

中国銀行の目的ローンは18歳以上が対象

中国銀行目的ローンは18歳以上から使えるローンで、さまざまな用途で借入れが可能です。

旅行やスポーツ、イベント、買い物などの用途にも対応しており、年5.775%の低金利での借入れができるため利息の負担も低く抑えられます。

ただしローンに申し込む際、使い道が分かる書類の提出が必要なので、契約書や請求書など利用用途がわかる書類を用意しておくといいでしょう。

中国銀行の目的ローンは申し込みから借入れまで1週間程度かかりますが、低金利での借入れができるのでおすすめです。

中国銀行目的ローンの概要

十八親和銀行の目的ローンは18歳以上でバイクやカメラ購入にも使える

十八親和銀行目的ローンは、カメラや楽器・ロードバイクなど、さまざまな品物の購入に使えるのが魅力です。

18歳以上から利用できて、貸付け金利は「年6.0%」と、消費者金融よりも低い金利でお金が借りられます。

ただ、十八親和銀行の目的ローンは利用できる人のエリアが限定的です。

長崎県外に住んでいる人や、自宅や勤務先エリア内に十八親和銀行の支店がない場合は申し込めない可能性があるので注意してください。

十八親和銀行の目的ローンの概要

スルガ銀行の目的別ローン（カード型）は繰り返し利用も可

スルガ銀行目的別ローン（カード型）は、用途が限定された目的ローンで、追加融資も受けられる点が魅力です。

18歳以上で安定した収入がある方であれば誰でも申し込みが可能で、自動車や住居のリフォーム、教育、そのほかさまざまな目的で借入れができます。

金利は年2.5%~10.0%と消費者金融よりも低く、最大1,000万円まで借入れが可能なので、幅広い用途で使えます。

利用時には使い道が確認できる書類（見積書や領収書）の提出が必要です。

スルガ銀行の目的別ローン（カード型）の概要

はくさん信用金庫の自動車ローンは18歳以上も対象

はくさん信用金庫自動車ローンは、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたのを機に18歳からでも利用できるようになりました。

住んでいる地域の信用金庫にもよりますが、近所に信用金庫があるなら18歳でも利用できないか、検討してみる価値はあるでしょう。

はくさん信用金庫の自動車ローンなら最長10年の返済期間が設けられているため、柔軟な返済計画を立てられるのも魅力です。

6ヶ月間の返済元金据置にも対応しており、収支のバランスを見直したいときにも臨機応変な返済ができます。

高校を卒業して自動車を購入する際には、信用金庫の自動車ローンがおすすめです。

はくさん信用金庫の自動車ローンの概要

ろうきんのWeb完結型フリーローンは18歳以上で勤続1年以上が対象

九州ろうきんのWeb完結型フリーローンは、18歳以上の方が利用できるローンサービスです。

ただ、年齢以外の条件が他社よりも厳しく設定されています。

「同一の勤務先に1年以上勤務している」「前年度年収が150万円以上ある」など会社勤めでなければ条件を満たすのが難しいため、アルバイトで収入を得ている学生では申し込めない可能性が高いです。

しかしながら、高校卒業後に就職してお金を借りる場合には低金利でお得な選択肢といえるでしょう。

九州ろうきんのWeb完結型フリーローン概要

みずほ銀行多目的ローンは18歳以上申込可能で家電製品の購入も対象

みずほ銀行多目的ローンは18歳以上でも申込みが可能で、自動車やインテリア・家電製品の購入など幅広い用途で利用できます。

ただし、「勤続年数が2年以上」で「前年度年収が200万円」など年齢以外の利用条件が厳しいため、利用できる人は限定的です。

みずほ銀行多目的ローンの概要

オリコプロダクトファイナンスの運転免許ローンは6ヵ月の返済猶予も有

オリコプロダクトファイナンスの運転免許ローンは、運転免許の取得費用目的で利用でき、6ヶ月間の返済猶予も可能です。

また返済回数は最大60回と余裕のある分割払いが可能で、支払開始月を最長6ヶ月まで延ばせるうえ、支払開始までは手数料がかかりません。

教習所の費用を一括で支払うのは大きな負担になりますが、月々3,000円程度の分割払いでも支払いが可能なので無理なく免許の取得に集中できるでしょう。

オリコプロダクトファイナンスの概要

島村楽器のショッピングクレジットは18歳以上も対象

島村楽器ショッピングクレジットは、島村楽器で購入した商品を低金利ローンで購入できるサービスです。

18歳以上であれば誰でも申し込みができ、年率1.38%~2.84%と非常に低い金利でローンが組めます。

憧れのギターやピアノなど一括で購入するのが難しい商品も多いですが、島村楽器のショッピングクレジットなら無理のない返済プランで購入できるでしょう。

Webからの申し込みであれば、36回払いまで分割手数料が0円になるキャンペーンも実施中です。

島村楽器のショッピングクレジット概要

学生ローンなら18歳や19歳でも即日お金借りるのは可能

18歳以上で大学や短大、専門学校などに通っているなら「学生ローン」を利用するのもおすすめです。

学生ローンはその名のとおり学生向けに提供されているローンで、年収や勤続年数など難しい利用条件は設けられておらずアルバイト程度の収入があれば申し込めます。

金利も大手消費者金融より低い場合があるため、海外旅行やイベントなど在学中にまとまったお金が必要になった際はぜひ学生ローンを利用してみてください。

フレンド田は収入証明書があれば18歳19歳でも借りれる

フレンド田は、収入証明書を提出すれば18歳・19歳でも申し込める学生ローンです。

収入証明書は給与明細などで構わないので、アルバイト先から発行される明細書を保管していれば申し込めるでしょう。

大学生や短大・専門学校・予備校生でアルバイト収入があれば誰でも申し込めますし、学生ローンとして長年の実績があるので安心して利用できます。

金利は年率12.00%~17.00%で大手消費者金融の上限金利よりも若干低めです。

学生でも審査に通りやすい点や、最大50万円までの借入れに対応している点などが魅力です。

フレンド田の概要

学生ローンマルイは親の承諾不要で18歳や19歳が申し込める

学生ローンのマルイは、18歳19歳でも親の同意不要で申し込める消費者金融です。

学生であれば誰でも申し込めまますし、プライバシーに最大限の配慮をしてくれるため、家族や友人にもバレずに借入れができます。

スマホ完結かつ来店不要で契約でき、16:30までの契約であれば即日融資にも対応してくれます。

最大100万円までの借入れが可能で、他社よりも高めの設定になっているのも魅力です。

卒業までに完済する必要はなく、社会人になってから本格的に返済をするプランも利用可能です。

学生ローンマルイの概要

カレッヂは高卒以上なら18歳19歳でも即日借りられる

カレッヂは、高校生以上であれば誰でも即日融資が可能な学生ローンです。

18歳や19歳で申し込む場合は直近のアルバイト給与明細が必要となりますが、在籍確認は実施されないので余計な心配をせずに済みます。

全国の学生を対象にサービスを提供していますし、創業46年の豊富な実績があるので安心して借入れができるでしょう。

プライバシーにもしっかりと配慮してくれるため、職場や家族、学校に借金がバレる心配もありません。

カレッヂの商品概要

18歳19歳がキャッシングできるクレジットカード

カードローン以外でお金を借りる方法としては、クレジットカードのキャッシングもあります。

ただ、クレジットカードを使って18歳や19歳がキャッシングできるのかよくわからないケースも多いでしょう。

そこで、ここからは18歳や19歳の人がクレジットカードのキャッシングでお金を借りる方法を詳しく解説します。

主要クレジットカード別18歳19歳のキャッシング利用可否一覧

基本的にクレジットカードのキャッシングサービスを利用し、お金を借りることは可能です。

ただ、残念ながらクレジットカードのキャッシングは満20歳以上から利用できるケースがほとんどです。

18歳や19歳の場合クレジットカードそのものは発行されますが、キャッシング枠を設定するのは不可能です。

クレジットカードで18歳や19歳がお金借りるのが難しい理由

では、なぜ一部の消費者金融が18歳や19歳から申し込めるのに、クレジットカードのキャッシングは不可能なのでしょうか？

18歳や19歳の人がクレジットカードのキャッシングを利用できないのは、「カード会社が若年層の支払い能力を不安視していること」が背景にあります。

たしかに20歳未満でもアルバイト収入があったり正社員として給料を得たりしていて、十分な返済能力がある人もいるでしょう。

ただ、クレジットカードの支払いとなると「ショッピング利用額＋キャッシング利用額」の合算を利用枠として設定するため、人によっては利用額が大きくなる場合があります。

18歳・19歳だと社会人経験が少ないうえ、アルバイトがメインで収入も安定しないことから、クレジットカード会社は慎重な姿勢を示しています。

18歳でも家族カードでキャッシングすることは可能

家族カードであれば、一部のクレジットカードでキャッシングの利用も可能です。

ただし、家族カードの請求は親など本会員に届きますので、お金を借りるときは事前に本会員に伝えておくのがおすすめです。

カード会社によって対応は異なりますが、家族カードのキャッシングを認めているところは多いです。

セゾンカードは家族カードのキャッシングが可能

UCカードも家族カードのキャッシングが可能

家族の同意が得られた場合は親のクレジットカードで家族カードを発行してもらい、キャッシングを利用しましょう。

18歳19歳が即日お金借りる場合に覚えておくべき基礎知識

カードローンや学生ローンで簡単にお金が借りられるかもしれませんが、20歳未満の若年層が即日お金を借りる場合は、下記5点に注意するようにしましょう。

お金を借りるときは審査に通過しなければいけません

お金を借りるときは所定の審査に通過しなければいけません。

カードローンなどのローンサービスでは、申込者の信用度調査が義務付けられているため、審査なしでお金は借りられません。

審査では返済能力や信用情報が確認されるため、18歳19歳の方であればアルバイト程度の収入を得ておく必要があるでしょう。

カードローンの返済で延滞すると将来のローン審査に影響する

カードローンの返済を延滞すると信用情報にマイナスの履歴が残ってしまい、今後のローン審査に影響が出る場合があります。

信用情報には「元本または利息の支払の遅延の有無」が記録されており、新たに申込みを受けたローン会社が過去の延滞履歴を認識した場合、審査通過NGとする場合があります。

ちょっとした不注意で延滞してしまうケースはありますが、延滞すると長期に渡ってローンやカードの審査に影響が出る場合があるため、毎月の返済には絶対に遅れないようにしましょう。

カードローンには金利負担が重くのしかかる！金利計算のやり方を解説

カードローンでは年15~18%の高い金利負担がかかるため、返済が長期化すると利息が膨らんでしまいます。

軽い気持ちで少しお金を借りただけなのに、返済が長引いて利息が元金を上回るケースもあるので注意してください。

利息の計算方法は「元金×利率×借入期間」の計算式で算出できます。

たとえば50万円を金利18%で30日間借りた場合の利息は、下記のとおりとなります。

「50万円×18.0%÷365日×30日＝利息約7,400円」

カードローンでは返済シミュレーションを利用し利息の総額を計算できるので、利用前に確認した上で計画的な利用を心がけましょう。

クレジットカードやカードローンの審査で見られるポイント

クレジットカードやカードローンの申し込みでは、信用情報機関に登録された申込者の信用情報が審査されます。

信用情報では下記の情報が登録されており、審査に用いられます。

カードローンの審査では、基本的な個人情報のほか「他社の借入状況」や「返済などの遅延の有無」がかならずチェックされます。

もし自分の信用情報が不安なら、各信用情報機関の本人情報を確認するといいでしょう。

本人情報やアルバイト先の虚偽申込みは絶対バレる！

「アルバイトをしていないから嘘のバイト先で申し込む」など、虚偽の申し込みは絶対にバレます。

アルバイト先のほかにも「年収を多く記入する」などの嘘は確実にバレるので絶対にしないでください。

ウソをつくような信用のない人に消費者金融などはお金を貸しません。

自身のプロフィールに自信がなくても正直な内容を記入するようにしてください。

18歳や19歳がお金を借りる以外で現金を手に入れる方法

18歳や19歳の人がお金を借りるのには多少のハードルがあるので、そのほかの選択肢も候補に入れておくといいでしょう。

ローンやカード以外で現金を手に入れる方法としては下記の4つがあげられます。

アルバイト給与の前借り

アルバイトをしている方であれば、給与の前借り制度を利用する方法があります。

勤務先が前借り制度に対応していることが条件ですが、給与の前借りを利用すれば給料日前でも現金が受け取れます。

さらに、自分の給与を前借りしているため返済は不要です。

ただし、前借りした月の翌月給料からは前借りした金額が差し引かれますので、計画的に利用するよう心がけましょう。

給料の前借りといっても働いた給料分の約90%程度しか借りられないのが一般的ですので、利用する前借りサービスで利用可能額なども確認しておくのがおすすめです。

単発のバイトでお金を借りずに現金を手に入れる

1日単位で稼げる単発バイトに行けば8,000円~10,000円程度の給料が稼げるので、手軽に現金が入手できます。

単発バイトであれば誰でも簡単にこなせる仕事も多いですし、気軽に応募ができるのも魅力です。

働いて稼いだお金なので借金とはまったく異なりますし、返済の心配をする必要もありません。18歳・19歳の学生であればさまざまな単発バイトに応募できるでしょう。

後払いやキャリア決済なら商品を先に手に入れられる

後払いサービスやキャリア決済を利用すれば、購入した商品代金を後日支払うため手元に現金がなくても欲しい物が手にはいります。

たとえばNP後払いなら商品購入時に送られてくる請求書で後日払いも可能ですし、auやドコモなどのキャリア決済なら携帯電話の利用料金と一緒に商品購入代金の決済が可能です。

「給料日を待たずにいますぐ買いたい！」などの場合におすすめのサービスです。

質屋やフリマで不要品を販売する

質屋やフリマで不用品を売却すればまとまったお金が手に入ります。

手にはいる金額は売却した品物にもよりますが、価値の高い品物であればそれなりの金額で売れます。

お金を入手できるのと同時に断捨離もできるので、家に不要なものがある場合には処分してお金に換えましょう。

18歳が即日お金を借りるときでも利用してはいけない借入先

20歳未満がお金を借りるための選択肢は限られていますが、下記のような借入先は絶対に利用しないでください。

Twitterで募集されている個人間融資

Twitterで募集されている個人間融資の勧誘は、個人を装った闇金融業者の可能性もあるため危険です。

違法業者は法外な金利を請求してくるケースも多く、個人情報を提供すると悪用される危険性もあり、さまざまなトラブルに巻き込まれる原因となります。

「親切に貸してくれそうだし3万円くらいならいいか…」などと、安易な気持ちで利用すると後々後悔することになりますので、絶対に個人間融資は利用しないようにしましょう。

市場調査を装って消費者金融に申し込ませる業者

市場調査と装って消費者金融に申し込ませ、借りたお金を騙し取る詐欺業者もいます。

被害に遭うと、結果的に借金だけが残るだけになるため、甘い広告には乗らないようにしましょう。

給与ファクタリングはおすすめできない

給与の受取債権を元にお金が借りられる給与ファクタリングも、違法な闇金融業者の被害に遭う可能性があるので注意が必要です。

給与ファクタリングは、高額な手数料が差し引かれて手元に残るお金が少なくなることもありますので、利用は控えてください。

無審査や他社断られた方OKと広告している金融業者

「審査なしでお金を借りれる」や「他社に断られた方もOK」などの広告を出している金融業者は、お金に困っている人をターゲットにする闇金業者の可能性が高いです。

お金を貸すときはかならず審査をおこなわなければならないため、審査がないのはそもそも違法なやり口なので、絶対に利用しないでください。

連絡先が携帯やLINEのみの貸金業者は要注意

貸金業者の連絡先の電話番号が携帯のものや、LINEでしか連絡できない場合には、怪しい会社だと疑った方がいいでしょう。

健全な企業であれば連絡先をきちんと明記していますし、詐欺被害に遭った場合、携帯やLINEだと連絡が途切れてしまう可能性が高いです。

また、正規の貸金業者は公式サイト上に「貸金業の登録番号」や「都道府県知事の登録番号」を明記する義務があります。

そもそも貸金業登録の番号がなかったり、嘘の番号を記載したりしている業者は要注意です。

18歳19歳がカードローンでお金を借りる方法まとめ

18歳や19歳がお金を借りたいときは、プロミスのような大手消費者金融がありますし、学生ローンも利用できます。

利用目的が決まっていて低金利でお金を借りたいなら、銀行や信用金庫の目的ローンもおすすめです。

ただ、20歳未満でお金を借りてしまうと「お金が足りないと借りればよい」など借金癖がついてしまいます。

今回の記事を参考に、お金を借りるときは計画的な利用を心がけ、怪しい話や勧誘に乗らないようにしてください。

パートでもお金を借りる方法！銀行カードローンでも借りれるのか説明します

カードローンを利用する場合、気になるのが「雇用形態別の審査通過率」です。

とくに非正規雇用と呼ばれる「パート」で働いている場合、「雇用が不安定なために審査落ちするのでは？」と不安になるのも無理はありません。

そこで、この記事はパートでもお金を借りる方法や利用できるカードローンをご紹介します。

また、一般的に「審査が厳しい」と言われている銀行カードローンが利用できるかどうかについても徹底的に解説しています。

雇用形態別審査難易度「パートの審査通過率はどれくらい？」

まず、雇用形態別でカードローンの審査難易度を一覧表にしてみましたので、下記をご覧ください。

この表からもわかるとおり、パート社員であっても安定した収入さえあれば、カードローンでお金を借りることは可能です。

パートでも借りられる消費者金融を紹介【2024年】

パート社員がカードローンに申し込むポイントがわかったら、ここからはどこのカードローンに申し込むべきなのか具体的にご紹介していきます。

今回ご紹介するカードローンは、比較的柔軟な審査対応をしてくれる消費者金融カードローンばかりです。

女性専用の問い合わせ窓口を用意してくれているローン会社もありますので、パートをしている主婦の方も安心して利用できます。

アイフルは原則在籍確認の電話なし

アイフルは、さきほど触れた「在籍確認の電話」がないカードローンのひとつです。

したがって、パート先の同僚に気をつかう必要もありません（※ただし、審査の結果次第では職場に電話がかかってくるケースもあります）。

アイフルの公式サイトには、雇用形態別の利用状況がわかるページもありますので、ぜひ参考にしてください。

以下のとおり、パートやアルバイト社員の利用者はアイフル利用者全体の約2割を占めています。

したがって、パートをしている女性の方でも安心して申し込めることがわかります。

（出典：アイフル公式サイト/こんなお客様にご利用いただいています）

さらに女性の場合は、アイフルのレディースローン「SuLaLi」を利用すれば、女性のオペレータが対応してくれますので、とても安心です。

アイフル詳細はこちら>>

アコムなら急ぎの生活費も借りられる

パートをしていると毎日が忙しく、「クレジットカード引き落としに間に合わない」「明日までに子どもの授業料振り込みが必要」など、急ぎの資金調達が必要になることがあります。

そんなときには、アコムが強い味方になってくれます。

アコムはパート社員でも申し込めるカードローンですし、なにより注目すべきなのは「最短20分*で融資してくれる」点です（*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

アコムで急ぎの融資を希望する場合は、自動契約機から申し込むかWEB申し込みで振り込みキャッシングする方法をオススメします。

初めての人なら、契約日翌日から30日間金利0円（無利息）サービスとなります。

アコム詳細はこちら>>

プロミスはカードレスなので夫にバレにくい

CMでも有名なプロミスのアプリローンは、カードレス契約が可能です。WEB完結でカード不要を選択することで自宅への郵送物なしで借りることができます。

キャッシング用のカードが発行されないため、家族にプロミスの利用を知られるリスクも少なくなります。

アプリローンでカードローンの契約が完了すれば、あとはセブンイレブンかローソンでスマホATMの取り引きをすれば、カード不要でキャッシングも返済も可能です。

また、プロミスの即日融資は原則24時間365日最短10秒で振込が可能となっています。

契約だけすれば、深夜でも早朝でも銀行時間外での振込が可能なため、非常に便利です。

プロミス詳細はこちら>>

パートでドコモ利用者ならdスマホローンがお得に借りれる

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています(*1)。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年-1.0％、dカード（GOLD）契約に基づく優遇金利-1.5％、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年-3.0％低い金利（年0.9％~14.9％）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローン詳細はこちら>>

無利息でお金を借りたいならレイクがおすすめ

レイクは申し込み後最短15秒で審査結果が表示されるため、急ぎで借入れしたい人にはおすすめのカードローンと言えます。

カードローンの中で最も無利息期間が長く、WEBで申込むと60日間無利息または、お借入額の5万円まで180日間無利息になっています（30日間無利息、60日間無利息との併用不可）。

カードレス対応で郵送物なしや、アプリの機能も充実しているので満足度の高いカードローンと言えます。

レイク詳細はこちら>>

パートでも借りられる銀行カードローン

つぎに、パートやアルバイトをしていても申し込める銀行のカードローンについても、いくつかご紹介します。

一般的には消費者金融カードローンよりも「審査が厳しい」と言われる銀行のカードローンですが、申し込む銀行を絞れば利用できる可能性もアップします。

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

セブン銀行カードローン詳細はこちら>>

住信SBIネット銀行カードローンは所定条件で最大0.6％の金利優遇あり

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

住信SBIネット銀行カードローン詳細はこちら>>

パートの主婦が銀行カードローンに申し込むときの注意点

パートでも申し込める銀行カードローンをご紹介するまえに、まずは銀行カードローンを利用する場合の注意点をいくつかお伝えしておきます。

銀行のカードローンでは、消費者金融カードローン以上に「少ない年収の人に過剰な融資がされないよう」慎重な審査がおこなわれます。

そのため、あまりにも年収が低い場合は、最初から消費者金融カードローンに申し込んだほうがいいかもしれません。

銀行カードローンは専業主婦でも配偶者に安定的な収入があれば申込可能なところもあれば、専業主婦やパート、アルバイト、学生の申込を受付けしていないところもあります。

銀行公式サイトの申込条件を見ればパートでも申込可能か書いてありますので、申し込み前に必ずチェックしましょう。

安定収入がある方と書いてあれば、基本的にパートでも申込が可能です。

楽天銀行カードローンはパートでも申し込める

では、ここからはパートでも申し込める銀行カードローンの具体例をご紹介します。

ひとつ目は、「楽天銀行カードローン」です。

楽天銀行の公式サイト「よくある質問」には、以下のとおりパートでも申し込み可と書かれていますので、正社員でなくても申し込めることがよくわかります。

楽天銀行カードローンには、楽天ポイントがたまるサービスもあります。

したがって楽天銀行カードローンは、楽天市場などで普段買い物をしている女性の方にもオススメです。

楽天会員のランク次第では審査優遇もされますので、楽天会員ならぜひ検討したいカードローンのひとつです。

PayPay銀行カードローンはパートでも専業主婦でも申し込める

PayPay銀行カードローンも、パート社員が申し込めるカードローンです。

PayPay銀行カードローンは、カードローンの初回契約で無利息サービスが利用できますし、口座引き落とし時の残高不足を防ぐ「自動融資機能」もついています。

また、下記のとおりジャパンネット銀行カードローンの公式サイトには「専業主婦でも利用できる」と書かれていますので、パートで収入がある主婦ならより審査通過率は高くなるといえます。

三菱UFJ銀行バンクイックもパートでも申し込み可能

パートの給料を三菱UFJ銀行に振り込んでもらっているなら、バンクイックもオススメです。

三菱UFJ銀行のバンクイックは、銀行カードローンでありながら「パートでも申し込み可能」と公表してくれているカードローンのひとつです。

申し込みはWEBからでもできますし、銀行の店舗に備え付けてあるテレビ窓口からでも申し込めますので、パートで忙しいときでも簡単に申し込めます。

イオンをよく利用するパート主婦ならイオン銀行カードローンもオススメ

普段の買い物でイオンを利用しているなら、イオン銀行カードローンも検討してみましょう。

イオン銀行カードローンはパート社員でも申し込めますし、毎月の返済は1,000円から利用可能です。

「できるだけ少なく借りて、返済負担も軽くしたい」と思っている主婦にとっても、最適なカードローンといえます。

パート社員の融資限度額は？

無事カードローンの契約が済んだとしても気になるのが「融資限度額」です。

総量規制のルールに該当しなかったとしても、パート社員の場合は比較的限度額が低めに設定されます。

なぜなら、正社員と比較してパート社員は雇用が不安定で、すぐに雇用を打ち切られるリスクがあるためです。

要するに、高額な融資をするとパート社員が仕事をやめた途端に返済が滞るため、消費者金融カードローンや銀行は多額の融資をしたがらないのです。

一般的には、年収200万円程度のパート主婦の場合、初回の利用限度額は10~30万円程度を想定しておきましょう。

パートでお金を借りる場合の注意点を説明

パートをしていてもカードローンの利用は可能ですが、カードローンに申し込む場合は、以下の4つの点に注意が必要です。

それぞれ詳しく解説していきます。

1.専業主婦は借りられない

配偶者に収入があっても本人に収入がない専業主婦や、ほぼ専業主婦と変わらない給料しかもらっていないようなパート社員の場合、カードローンの利用は難しいでしょう。

消費者金融に申し込む場合は、貸金業法で決められた総量規制のルールに従う必要があります。

総量規制では「年収の三分の一以上は借りられない」と決められています。

仮に、年収が0円の専業主婦の場合「年収0円×三分の一」で、借り入れ可能金額も「0円」です。

総量規制のルールが厳格に運用されているのは、「返済能力がない人に過剰な融資を避けるため」です。

専業主婦本人の収入は0円ですので、「専業主婦本人には返済能力がない」とみなされるため、カードローンでお金借りることはできません。

総量規制ができる2010年6月以前は、専業主婦でも配偶者に収入があれば消費者金融でも借りられました。貸金業法改正によって専業主婦は借りられなくなったのです。

配偶者貸付を利用すれば専業主婦でも借りられる

専業主婦がお金借りる方法として、「配偶者貸付」を利用する方法があります。

配偶者貸付は、配偶者の収入があれば専業主婦でも融資が受けられる仕組みのことを指します。

下記の金融庁公式サイトにもありますが、配偶者貸付を利用するためには配偶者の同意が必要となりますので、夫に無断でお金を借りることはできません。

配偶者同意貸付は総量規制例外貸付になります

配偶者同意貸付とは、本人の年収と配偶者の年収を合算した3分の1までを上限として貸付できる総量規制例外貸付制度になります。

配偶者同意貸付の注意点として、年収以外に負債も合算されるため、仮に本人と配偶者がそれぞれ50万円の借入（負債）があった場合、100万円は合算年収の3分の1から差し引かれることになります。

仮に夫婦の年収と負債が上記だった場合、年収は本人0万円+配偶者600万円で合計600万円の1/3で貸付上限は200万円となります。

そして、負債が本人50万円+配偶者50万円で合計100万円になりますので、貸付上限の200万円-100万円で、実際に貸付可能額は100万円までとなるのです。

配偶者の信用情報も照会されるので内緒では借りれない

配偶者同意貸付は、本人と配偶者どちらも信用情報を調査して審査するため、配偶者は貸付同意に加えて、信用情報照会の同意も必要になります。

そのため、配偶者に内緒で審査することはできず、必ず書面に加えて口頭での同意も必要となります。もちろん配偶者の勤務先に在籍確認も入ります。

また、婚姻関係を証明できる書類や収入証明書の提出も必要となるため、配偶者が借入に同意してくれるようなら、配偶者名義で単独申し込みした方が圧倒的に楽です。

配偶者に内緒で借りようとして、署名や口頭確認を別人で行ってしまうと、場合によっては詐欺行為となりますので、絶対にやめましょう。

2.安定した収入がないと借りられない

消費者金融でも銀行でも、カードローンの審査で重視するのは「収入の安定度」です。

カードローンの審査では、1年に1度大きな収入がある人より、毎月給料をもらっている人のほうが、優遇されます。

なぜなら、カードローンを利用すると「毎月の確実な返済」が非常に重要になってくるからです。

ローン会社としては毎月の収入が滞ると、カードローンを強制解約したり、法的手段を講じたりする手間がかかります。

また、収入が安定しない人に融資をすると、そもそも貸し倒れになるリスクもあります。

パートをしている場合も、毎月の収入は少なくてもかまいませんから、収入が安定した状態で申し込むことが大切です。

3.在籍確認がある場合は電話対応可能なパート先が必要

一部のカードローンや申し込み方法を除き、ほとんどのカードローンでは申し込み時に勤務先へ在籍確認の電話がかけられます。

在籍確認の電話は、審査の一環でおこなわれるもので、利用者が申告した勤務先に本当に働いているかを電話で確認します。

パート先の電話がない…といったことは通常考えられませんが、電話対応可能なパート先で勤務することも大切なポイントです。

パートの場合限度額が低いこともあり、在籍確認で審査落ちになる可能性は低いですが、在籍が取れなかった場合に備えて給料明細や会社の保険証（社会保険）があれば用意しておきましょう。

4.銀行カードローンはハードルが高い場合がある

あとで触れますが、パートをしている人でも審査が厳しいと言われている銀行カードローンに申し込むことは可能です。

実際に、パートでも銀行カードローンを利用している人はたくさんいます。

ただし、一部の銀行カードローンでは年収の最低条件を提示しているところがあるため、申し込み時は注意が必要です。

また「正社員として勤務していること」を条件としている金融機関もありますので、申し込む前には利用条件の確認が大切になってきます。

パートでカードローンを利用している人の割合

パート社員でカードローンに申し込むとなると、「自分のようにパートでお金を借りている人はいるのかな？」とつい不安になるものです。

そこで、実際にパート社員がどれくらいカードローンを利用しているのか、参考までに金融庁の委託調査結果をご紹介したいと思います。

この調査は2018年3月に20代~70代の男女を対象に実施されたもので、合計4,423件の回答者のなかには「パートアルバイトフリーター」が713人も含まれています。

注目すべきなのは、パートやアルバイトをしている人の約56％が「希望とおりの金額で借り入れができた」と回答している点です。この結果をみるかぎり、パートをしていても条件次第では問題なく融資を受けられることがわかります。

参考：金融庁委託調査「貸金業利用者に関する調査研究」

パートでも消費者金融でお金を借りる方法

ここからは、上記でお伝えした内容もふまえ、パートでもお金を借りる場合のポイントを5つご紹介します。

パート社員がお金を借りる方法は、主に消費者金融と銀行カードローンの2つがありますが、安定収入があれば問題なくお金を借りることは可能です。

まず、比較的審査通過率の高い「消費者金融」を利用するポイントから見ていきましょう。

1.総量規制オーバーにならないように借りる

消費者金融カードローンで、もっとも注意すべきなのが総量規制オーバーにならないことです。

総量規制の内容についてはさきほどご紹介したとおりですが、パートは正社員と比較して年収が低いケースもあるため、カードローンに申し込む時点で以下に該当していないかをよく確認してから申し込むようにしましょう。

総量規制で他社借り入れとしてカウントされるのは、消費者金融やクレジットカードなど貸金業者からの借り入れのみです。クレジットカードのショッピング利用分や銀行からの借入はカウントされません。

クレジットカードのショッピングリボ払いや、銀行カードローンは総量規制の年収1/3の計算に含まれません。含まれるのはクレカから現金を借りるキャッシングや消費者金融の借入になります。

2.パート勤務を3ヶ月以上続けてから申し込む

パートで消費者金融カードローンに申し込む場合は、パートの勤続年数も非常に重要です。

冒頭でも触れたとおり、カードローン審査で重視されるのは「利用者の安定した返済能力」です。

そのため、パートをやりはじめた直後などは「この先勤務が継続するかどうかわからない…」と判断されてしまい、最悪のケースでは審査落ちすることがあります。

審査通過できたとしても、限度額を引き下げられることも考えられます。

ローンに申し込むときは、すくなくともパート勤務を3ヶ月以上継続してから申し込むようにしましょう。

ただ、「〇ヶ月勤務したら審査通過しやすい」といった明確なルールはありません。

1年以上の勤務継続があれば理想ですが、パートの場合は短期で仕事を変わる場合もありますので、3ヶ月を目安としておけば大丈夫でしょう。

勤続が短くても他に借入がなければ、限度額は低くなりますが審査に通る可能性は高いのでそこまで不安に思う必要はありません。

3.短期間に多数のカードローンには申し込まない

どうしてもカードローン審査に通りたい一心で、短期間に複数の消費者金融に申し込むのはやめたほうがいいでしょう。

一度に多数のカードローンに申し込んで、審査に落ちる人のことを「申し込みブラック」といいます。

消費者金融に申し込んで契約に至らなかったとしても、信用情報期間には申し込み履歴が残ります。

多数の申し込み履歴があると、審査担当者は「この人は相当お金に困っているのでは？」とネガティブな印象をもってしまいますので、同時に申し込むのは1~2社にとどめておきましょう。

申込情報は信用情報機関に半年を超えない期間登録されます。3社以上の同時申込は今後の借入が不利になる可能性があるので、やめた方が良いです。

4.希望の限度額は少なめに申告する

より確実に消費者金融カードローンの審査に通りたいなら、低めの希望限度額で申し込むほうがいいでしょう。

数百万といった高い限度額で申し込んだとしても、結局は総量規制や審査結果次第で融資限度額が決まります。

もし、年収200万円程度のパート社員が「100万円の借り入れ希望」と申告してしまうと、「金融ルールを理解していない」「金銭感覚がない」と思われるだけです。

初回の希望限度額は自分の年収と他社借り入れ額を考慮し、おおむね10万円~30万円前後で申し込むといいでしょう。

無事カードローン審査に通過し、「年収」「他社借り入れ額」「カードローンの利用状況」に問題がなければ、後日融資限度額を増枠（増額）してもらうことも可能です。

ちなみにカードローンは希望額が50万円以下で、他社の借入と希望額の合計が100万円以下の場合は収入証明書不要で借りることができます。

5.パート先に在籍確認の電話協力をお願いする

消費者金融カードローンによっては、カードローン審査時にパート先に電話をかけてきます。

在籍確認の電話は「③在籍確認がある場合は電話対応可能なパート先が必要」でもお伝えしたとおり、審査の過程上避けてとおることはできません（相談すれば、書類による確認に切り替えてくれる業者もあります）。

在籍確認の電話は個人名でかけられるため、同僚にカードローンの申し込みが知られることはありません。

ただ、パート先によっては知らない個人名からの電話に対応してくれなかったり、飲食店などでは忙しい時間帯に電話に出てもらえなかったりするケースもあります。

より確実に消費者金融カードローンで審査通過したいなら、申し込み時には同僚に協力を申し出るようにしましょう。

在籍確認の電話をかけてくるのは、なにも消費者金融カードローンばかりではありません。そのため、以下のような協力依頼ができるでしょう。

「クレジットカードに申し込んだから、確認の電話がかかってくるかも」

「マイカーローンを検討していて、銀行から個人名で電話があるかも」

「住宅ローンに申し込んで、後日個人名で電話があるかもと銀行から言われている」

パート先でよからぬ噂をされないためにも、同僚には事前に声をかけておくことをおすすめします。

カードローンには電話以外で書面等の在籍確認が相談ができる業者もあります。また、審査次第になりますが電話での在籍確認を取らない消費者金融もあります。

6.パートでも信用情報に問題がなければ審査通過も可能

消費者金融カードローン審査で重視されるのは、総量規制のルール以外にもあります。それが「信用情報機関のデータ」です。

信用情報機関には、カードローンやクレジットカード、そしてショッピングローンなどを利用した場合の取り引き履歴がこと細かに記録されています。

消費者金融カードローン各社は、JICC（日本信用情報機構）とCIC（シー・アイ・シー）といった指定信用情報機関に加盟しており、カードローンの審査時にはかならず信用情報機関のデータを照会します。

信用情報機関に以下のようなデータが記録されていると、審査では不利になりますので、注意したいところです。

家族に内緒でカードローンを利用する方法

最後にパート主婦が不安に思う「カードローンが家族にバレないかどうか？」についても、いくつかの大切なポイントをお伝えしておきます。

消費者金融カードローンの場合は、家族にバレないような仕組みを用意してくれていますので、パートをしている女性の場合、銀行より消費者金融カードローンに申し込むほうがいいでしょう。

郵送物を避けてもらう

カードローンの利用が家族にバレる、もっとも大きな理由が「郵送物」です。

ローン会社や銀行から自宅に届く郵送物としては、以下のようなものがあります。

さすがに滞納したときの督促状は避けられませんが、契約書控えやカードの郵送物は申し込みの仕方ひとつで避けてもらうことも可能です。

自宅への郵送が不安なら、事前に相談しておくようにしましょう。

電話は自分の携帯電話にしてもらう

ローン会社や銀行から、自宅の固定電話に電話があると家族バレのリスクが高まります。

カードローンに申し込んだときには、申し込み時に申告した連絡先に電話がかかってきます。

自宅への電話は、個人名でかけてきてくれますので、基本的にカードローンの利用が家族に知られることはありません。

ただ、知らない人からの電話を家族が対応すると、誰からの電話なのか問いただされることもあるでしょう。

そのため、カードローン申し込み時に申告する電話番号は、自宅の固定電話ではなく携帯電話のみにしておきましょう。

最近では固定電話を持っていない人も増えていますので、携帯電話だけを登録しても審査上不利になることはありません。

振り込みキャッシングは銀行の取り引き履歴に注意

カードローンの借り入れで振り込みキャッシングを利用する場合も多いでしょう。

ただ、生活費で使っている銀行口座に振り込んでもらう場合は注意が必要です。

消費者金融カードローンなどから振り込みがあった場合、一見しただけではわからないような名義で振り込んでくれますが、それでも知らない相手からの振り込みが家族に見つかるとカードローンの利用がバレるかもしれません。

家族にローンの利用を秘密にしたいときは、通帳などが発行されないネット銀行に口座を開設しておき、自分専用の口座に振り込んでもらうようにしましょう。

ちなみに、プロミス・アコム・SMBCモビットの即日融資は、原則24時間365日即日振込が可能になっているため、契約だけしておけば必要な時にすぐに振込融資で借りれらますので非常に便利です。

パートでもお金を借りる方法まとめ

パート社員は非正規雇用ですし雇用も比較的不安定なため、カードローンに申し込むときには「審査に落ちたらどうしよう」と不安になるかもしれません。

今回の記事でご紹介したとおり、実際にはパートでもカードローンは利用できますし、いくつかの注意ポイントさえおさえておけば、審査通過は十分可能です。

他社ローンもあまり利用せずに、クレジットカードなども堅実に利用しているなら、パート社員でも自信をもってカードローンに申し込んでみましょう。

LINE（ライン）ポケットマネー増額審査は厳しいのか？必要書類についても説明

LINEポケットマネーは2019年にサービス開始から怒涛の勢いで申込されており、今最も注目の消費者金融（貸金業者）と言っても過言ではありません。

日経ビジネスでは、消費者金融最大手のアコムの2020年4月の新規申込件数33,000人に対し、 LINEポケットマネーは39,000人の申込があったと公表しています。
（参考資料：アコムマンスリーレポート2020年4月〜9月）

営業開始わずか8ヶ月の貸金業者が、最大手のアコムの申込人数を超えるのは、異例と言って良いでしょう。

アコムはコロナの影響を受けて、前年同月比は4月で-34.7%、5月は新規申込人数25,777人で前年同月比-57.0%と半分以下になっているものの、LINEポケットマネーがここまで一気に申込人数を上げるとは思っていませんでした。

LINEポケットマネーが大きくなったのは、LINEの知名度はもちろんありますが、来店不要で、借入まで全てスマホで完結できる仕組みにあります。

また、基本的にはオペレーターとの会話（電話）もないことから、非常に申込しやすくなっている点が人気の理由です。

今現在、多くの人が申込しているLINEポケットマネーですが、他の消費者金融同様に、借入後しばらくすれば、増額も可能になっています。

そこで、本記事はラインポケットマネーの増額に関して詳しく解説していきます。この記事を見ている人は、すでにラインポケットマネーで借入している人が多いと思いますので、ラインポケットマネーの内容や申込方法などについては省略いたします。

LINEポケットマネーの増額とは？審査時間はどれぐらい？

ラインポケットマネーの増額は、ログイン後に増額申請のリンクをタップするだけで申請ができます。

増額とは限度額を増やすことを言います。仮に今現在50万円の限度額で借りている場合、増額で限度額が70万円になれば、限度額が上がった20万円を追加で借りれることになります。

今借りているカードローンの限度額が一杯になり、追加融資を受けられない時、選択する方法は2種類あり、1つは他社に新規申込をして借入することです。

ただこの場合、借入件数が2件目になるため、毎月の支払いも大幅に増えることになります。

もう1つの方法は今借りている業者に限度額を上げてもらう（増額）ことです。

増額した方が、借入件数は１件のままですし、増額可能だった場合、毎月の返済金額も他社で新たに借入するよりも低くなる可能性が高いです。

なにより、他社で新規契約を申し込みすれば審査や本人確認の提出、在籍確認など、いろいろと手間がかかるのがデメリットになります。

このことから、借りている業者があれば、まずは増額審査をしてもらうことが一般的になるのです。

LINEポケットマネーの場合、他の消費者金融よりも簡単に増額申請ができます。

そして増額審査は新規申込と同様、人の手で審査を行うため、原則10時以降の営業時間内しか結果は出ません。

新規申込と違い、ラインポケットマネーの増額審査は、早ければ即日に結果が出ます。遅くても翌営業日には結果が出るので、他社に新規申込するよりも時間も手間も楽なのです。

平日10時以降であれば、増額審査は2時間~3時間で結果が分かるでしょう。

しかし、LINEポケットマネーは非常に人気なため、混みあっている場合半日程度かかる場合もあります。

急ぎでお金を借りたいなら保険としてプロミスにも申込しておく

LINEポケットマネーの増額審査は2~3時間は見ておく必要がありますが、「その時間待って審査落ちだったら困る」「2~3時間で確実にお金を借りたい」人は、プロミスにも申込しておくことをおすすめします。

プロミスは申込から融資までが最短3分*となっており、カードローン業界でもNo.1のスピードとなっております（*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）。

審査だけであれば最短3分で本審査結果がでるため、LINEポケットマネー増額審査の保険として申込しておけば、最悪LINEポケットマネー増額審査に落ちても、プロミスから借りれれば問題ありません。

もし、増額審査に通過すれば、プロミスから借りなければいいだけの話です。一刻を争っている人の2~3時間は大きいため、万が一のことを考えて別のカードローン申込をしておくことをお勧めします。

審査が早いおすすめカードローン

※当社調べ

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは申込から融資まで最短3分です（※お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）。

そして即日融資は原則24時間365日最短10秒で振込完了となりますので、契約完了後は深夜、早朝など銀行時間外でも即日融資が可能です。

WEB完結契約時にカード不要を選択すれば自宅への郵送物もなしで借りれます。メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息になります。

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム審査も最短20分で結果が分かります。（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

プロミス同様に即日融資は原則24時間365日最短10秒（※金融機関により異なります）で振込可能となっていますので、急ぎの方にはおすすめのカードローンです。

新規契約者は契約日翌日から30日間金利0円サービスもあります。
※アコムの最短即日融資は金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。

*WEB申込みの場合
*お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルは申込から融資まで最短20分が可能※なカードローンです。

急ぎの場合は、WEBで申し込み後にコールセンターに電話をして急ぎと伝えると、優先して審査をしてもらえます。

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクの審査は最短15秒のスピード審査です。初めて契約する人は3つの無利息から選べるので人気のカードローンになっています。

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています(*1)。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年-1.0％、dカード（GOLD）契約に基づく優遇金利-1.5％、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年-3.0％低い金利（年0.9％~14.9％）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

LINEポケットマネー増額審査に通るには

ラインポケットマネーの増額に関して、審査基準が公表されていませんので、明確に言うことはできませんが、ラインポケットマネーも一般のカードローン増額と同等の基準になっていると思われます。

一般的に消費者金融や銀行カードローンの増額審査では上記のことが重要となります。

LINEポケットマネーに関してもこれらのことは重要な審査ポイントとなるでしょう。

最低でも３回は返済をしている

LINEポケットマネーの増額審査では、契約時から最低３回（3ヶ月）程度の返済（入金）が必要となります。

新規契約の限度額があなた自身の与信額となっており、それから何も変わっていないのなら、当然限度額は同じままです。

しかし、3回（3ヶ月）返済を行った場合、返済の実績が作られます。お金を貸す側としては、初回から返済しない人（返済意思が初めからない人）もいる中、3回でも返済したことで、新規契約時とは違う判断材料になるのです。

そのため、新規契約して一度も返済をしないまま増額申込をしても、基本的には審査落ちになる可能性が高いです。

仮に今30万円の限度額で借りていて、一度も返済がないまま、50万円に増額ができるなら、ラインポケットマネーは最初から５０万円で審査結果を出していたはずです。

LINEポケットマネーの審査基準が変わったり、キャンペーン中などでなければ、借りてすぐに増額申込しても断られると思っておいた方が無難です。

過去の返済に遅れがない

これは当然のことですが、今現在借りていて過去の返済を遅れたことがある人は、増額審査に通らない可能性が高いです。

仮に増額したとしても、また返済が遅れると思われている人は、基本的に審査には通りません。

他社からの借入を増やしていない

LINEポケットマネーの増額審査では、当然信用情報を照会します。

貸金業法では融資申込時は必ず信用情報を照会し、その内容を保存することが義務となっています。

そのため、新規申込時のあなたの借入情報（何件でいくら借入があるのか）は必ず保存されています。

増額申込時に改めて信用情報を照会した時、新規申込時から大幅に借入が増えていれば、返済能力の面を考慮して審査落ちになる可能性が高くなります。

逆に新規申込時と増額申込時で、借入件数や金額が変わっていないまたは減っていれば、返済面での信用は高くなり増額審査に有利になるでしょう。

勤務先を変更していない

勤務先を変更していると、勤続年数や会社規模によって与信が低くなる可能性が高いです。

例えば、新規申込時に公務員で10年勤務だったのが、転職して中小企業に3ヶ月勤務に変わった場合、年収が上がっていたとしても勤続年数と会社規模によって、スコアリング点数が変わってしまうのです。

LINEポケットマネーは、独自のラインスコアで金利と限度額を決めているため、大手消費者金融に比べると、勤務先変更でのデメリットはそこまで大きくはないでしょう。

契約だけして使っていない人や数万円だけの人は増額されやすい？

ラインポケットマネーの増額口コミを調べていると、新規契約だけしておいて、まったく利用していない人（利用残高0円）や、利用残高2万円〜3万円など少額の人は、そこまで期間を空けなくても数週間で増額が可能だった口コミをよく見ます。

逆に限度額一杯まで利用している人が増額申込をしたら審査落ちになった口コミもあることから、 LINEポケットマネーは現在顧客を増やしたいために、あまり利用していない人に関してては審査が甘くなっている可能性があります。

もし、前にLINEポケットマネーを契約だけして利用していない人がいたら、一度増額申込をしてみることをおすすめします。

うまくいけば、限度額が上がるのと一緒に金利が下がる可能性があります。

実際に、知人は新規契約から金利が4.0%とかなり低かったのですが、借入せずに増額申込したところ、限度額100万円、金利は年3.5%に下がったとのことです。

これはあくまで稀なケースだと思いますが、一度も利用していない人は、利用前に増額申込した方が良いでしょう。

LINEポケットマネー増額の流れ

ラインポケットマネーの増額の流れは非常に簡単です。

増額審査が可能な人は、LINEポケットマネーメインページに「利用限度額の引き上げ申込みが可能です」と表示されます。

増額申込のリンクをタップして申込すると、収入証明書提出の画面になります。

LINEポケットマネーの増額は基本的に収入証明書が必要になるみたいです。

給料明細は直近2ヶ月分が必要になります。多くの人は源泉徴収票になるでしょう。

もしどちらもなければ、市役所で所得証明書を発行してもらい、それを提出してもOKです。その他、納税証明書でも問題ありません。

選んだ書類をアップロードして提出します。

次に希望の限度額を選択します。5万円単位で選ぶことができ、最高は100万円となっています。

ちなみに、限度額55万円以上はプレミアムプランとなり、振込手数料が月1回、実質無料(ポイント還元)になります。

増額申込後は上記画面となり、審査結果が出るまで待つことになります。

増額審査時間は、人の手で審査を行うため、当日の申込混み具合によって変わります。

新規申込等が多い日（２０日や２５日、月末など）であれば、半日から１日程度は時間を見ておいた方が良いでしょう。

混み合っていなければ、通常は2時間〜3時間程度で結果が送られてきます。

審査結果が送られてきて、詳細をタップすれば確認することができます。

LINEポケットマネーの増額の流れはこんな感じです。

LINEポケットマネー増額審査では在籍確認なし？

LINEポケットマネーは、新規契約時も在籍確認はあまり取っていません。

そのため、オペレーターと会話することもほぼ無く、自宅への郵送物もないことから、若者を中心にかなり人気になっています。

新規契約時に在籍確認がなければ、増額審査時にも在籍確認なしになるのが一般的です。

LINEポケットマネーは増額審査結果がでるまでに早くても2~3時間かかります。

その時に在籍確認の電話を入れられる可能性はありますが、増額審査は基本的に収入証明書を提出するため、収入証明で会社の在籍確認を行っている可能性があります。

なので、会社に電話での在籍確認はないと思って良いでしょう。ただし、あくまで審査次第になりますので、100％在籍確認がないかと言えば断言はできません。

しかし、大手消費者金融や銀行カードローンに比べれば、在籍確認はかなり緩い感じになっているのは間違いありません。

LINEポケットマネー増額審査で落ちたら借りれないのか？

LINEポケットマネーの増額は誰もが審査通過するわけではなく、審査落ちする人も必ずいます。

ラインポケットマネーの増額審査で落ちた場合、他の消費者金融でもう借りられないのか？と言えばそうでもありません。

増額審査は最初に書いたように、ある程度の期間と返済実績が重要ポイントになります。

しかし、他社で新規申込した場合は期間と返済実績は関係なく、申込内容と信用情報の調査、そしてスコアリングで結果が出るため、LINEポケットマネーの増額審査に通らなかった人でも十分借りることが可能なのです。

LINEポケットマネーは実際に3.5%や4%の金利で借りている人もいますが、多くの人は16%〜18%の金利帯が多いです。

このことから考えると、プロミスやアコムなどの大手消費者金融よりも審査基準は厳しいことが予想されます。

そのため、LINEポケットマネー増額審査→審査落ち→大手消費者金融申込の流れが一般的に良いでしょう。

特にプロミスやアコム、レイクに関しては、審査時間や融資時間はLINEポケットマネーよりも断然早くなっています。

もし増額審査落ちでも、プロミス等の審査においては特に影響はありませんので、申込すればすんなり審査に通る可能性があります。

プロミス増額審査はいつから？審査時間や審査落ち、増額は電話かアプリかも解説

プロミスの初回契約時に設定される限度額は、多くても50万円です。利用者によっては十分な金額かもしれませんが、他社借入が多い人や、すでに限度額いっぱいまで借りている人の場合、増額を希望する人も多いでしょう。

カードローンは2件目に新規申込をするよりも、今現在借りている業者に限度額を増やしてもらう「増額（増枠）」をしてもらった方が圧倒的に手間がかからずに、簡単にお金を借りることができます。

増額であれば、顧客の情報（住所や勤務先など）はカードローン会社が把握しているため、契約後に住所・勤務先・年収に変更があったかどうかを確認するだけですぐに審査に移れるのです。

そして新たに契約書を交わす必要もないため、顧客・カードローン会社どちらにとってもメリットが多い手続きになっています。

本記事はプロミスで限度額を増額してもらう方法と、増額審査に通るコツ、そしてプロミスはいつから増額が可能になるのか？などについて徹底的に解説します。

そもそも増額（増枠）はどんなメリットがあるのか？

最初に増額について簡単に説明しておきます。冒頭でも説明しましたが、増額とは字のごとく、限度額を増やす手続きになります。増額と増枠の2種類の呼び方がありますが、一般的には増額（ぞうがく）と言われています。

どこのカードローンでも会員規約には、「極度額および利用限度額」の項目があり、極度額を上限として審査によって利用限度額を決めると書いてあります。

プロミスでも会員規約に下記の記載があります。

カードローンの新規契約の場合、住所や勤務先などの申込情報を入力→審査→契約→借入となりますが、増額の場合は、住所や勤務先、年収などの変更の有無→審査→借入になるため、手続きが非常に簡単になっています。

何より契約を新たにする必要がなく、プロミス側が極度額の範囲内で利用限度額を変えるだけで、すぐに借入ができるのがメリットです。

また、2社から合計70万円借りるよりも、1社から70万円借りた方が月々の返済は低くなる場合が多く、返済の手間も2社よりも1社の方が当然楽です。

そのため、多くの人は今借りているカードローンに増額を申込み、増額審査に通らなかった場合に、新たなカードローンに申込するのが一般的になっています。

プロミスの限度額を増額してもらう方法を解説

ここからは、プロミスの限度額を増額してもらう方法について解説していきます。

まず、利用限度額を増額してもらう流れからお伝えします。

増額の申し込みそのものは、インターネット（会員サイトやアプリ）からと、電話で行うことができます。

プロミスの増額は電話よりもアプリの方が圧倒的に便利！

簡単なのは圧倒的にWEBの会員サイトまたは、アプリからの増額申込です。

電話での増額申込は、プロミスコール（0120-24-0365）に電話を入れ、会員番号や本人確認をした後、住所や勤務先、年収などの再確認（変更の有無）をされるため、ある程度時間がかかります。

それに対し、アプリはたった2STEPで手続きは完了になります。

アプリからの増額申込は、後ほど説明するプロミス会員サイトやアプリから増額を申し込むに書いてある通り、プロミスアプリにログインし、「限度額申込」から希望金額を入力するだけで申込みが完了します。

ただ、増額を希望する場合は事前のセルフチェックをしたり必要書類を用意するなど、“事前準備”が重要になってきます。

プロミス詳細はこちら>>

プロミス増額審査に落ちたら他の消費者金融がおすすめ

プロミスの増額審査に落ちたとしても、他社で普通に借入できる可能性は十分にあります。

但し、申し込みしすぎると信用情報に融資申込の履歴が残り、逆に審査に不利になるので、他社申込は2社以内にしておいた方が無難です。

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

*ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています(*1)。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年-1.0％、dカード（GOLD）契約に基づく優遇金利-1.5％、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年-3.0％低い金利（年0.9％~14.9％）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

銀行カードローンならここがおすすめ！

次におすすめの銀行カードローンを紹介します。

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

*申込完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンは銀行でも最短当日融資が可能になっています。

三井住友銀行の普通預金口座不要で申込みでき、ローン契約機でカードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合に、自宅への郵送物なしで借入することもできます。プライバシーを守りたい人にはおすすめの銀行カードローンです。

プロミスで限度額を増やしてもらえるかセルフチェック

プロミスの利用限度額増額には、審査が伴います。そのため、無計画に増枠審査に申し込むと融資申込の履歴が信用情報機関に残り、今後のローン審査にも悪影響を及ぼすこともあります。

プロミスで増額を希望する場合は、以下のポイントにて審査前のセルフチェックをするようにしましょう。

特に、「ポイント1」の総量規制に該当する場合、利用者に信用力があっても増額審査通過は難しいでしょう。総量規制に関する内容については、このあと詳しく解説します。

プロミス増額審査の必要書類を用意する

セルフチェックで問題なければ、増額に必要な書類を準備しておきましょう。

用意する書類の例は、以下の収入証明書類です。

ただ、増額審査に申し込む人全員、上記の書類が必要になるわけではありません。収入証明書が必要なのは以下に該当する場合のみです。

仮に現在の限度額が30万円で、50万円の限度額へ増額申込し、増額審査結果が限度額70万円で出ることはよくある話です。50万円以下の限度額希望でも収入証明書を用意しておくことをおすすめします。※70万円の結果が出ても50万円で契約すれば収入証明書不要です。

プロミス会員サイトやアプリから増額を申し込む

上記の事前準備が終わったら、パソコンやスマホで会員サイトにログインするか、アプリを使って以下のとおり増額申請をしてください。

なお、プロミスの増額審査申し込みは24時間行えます。ただ、審査可能時間は9時~18時までです。

夜間の申し込みは翌日審査回答になりますので、その点は覚えておきましょう。

審査は基本的には申込順になりますので、早く結果が知りたい人は夜間でも申込だけしておきましょう。

プロミス増額審査時間は最短20分！土日でも審査可能

プロミス増額審査の時間は新規申込と同じ、最短20分となっています。増額審査は新規申込の審査よりも手間が少ないため、もっと審査が早くてもいい気がしますが、プロミス公式サイトには最短20分と書かれています（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

また、プロミス増額は土日でも審査が可能となっています。そのため土日祝に急遽お金が必要になった場合でも審査してくれるので安心です。

*契約機により営業時間が異なります

プロミスの増額審査でチェックされるポイント

プロミスで増額を申し込むと、プロミス側で増額しても問題がないかどうか審査が実施されます。

詳しい審査基準は公開されていませんが、以下のポイントは必ずチェックされます。下記のポイントに自分が該当していないか、よく確認してから申し込むようにしましょう。

①プロミスで入金遅れがないか？延滞歴の有無を確認

プロミス利用中に何度も延滞した履歴があったり、増額申し込みの時点で延滞したりしている場合は、審査通過は難しいでしょう。

プロミスも慈善事業で融資をしているわけではありませんので、返済されないリスクがある利用者に、新たな融資は行いません。

また、毎月1週間~2週間程度の延滞をしている顧客は、プロミスから督促のハガキを出したり、携帯電話に請求の電話をするなど、コストや手間がかかっています。多少でも毎月延滞している人は、基本的に増額審査に通らないと思っておきましょう。

そして、プロミス同様、他社カードローンやクレジットカードで延滞している場合も信用情報で判明するため、審査通過は難しくなります。

②自転車操業になっていないか？

この点はプロミスの判断によりますが、申し込む時点で限度額いっぱいまで借りて「借りては返す」といった自転車操業に陥っている場合も要注意です。

プロミスは入出金の履歴が当然わかりますので、返済後に限度額内ですぐに追加借入をしている人は返済が厳しいと思われる可能性があります。

自転車操業になっている場合、プロミスの返済は滞りなくされているケースも多く、一見すると問題ないように思います。

しかし実際は借金は減っておらず、場合によっては借入が増えている場合もあります。

新たな増額融資をすることで「返済不能になる」と判断されると、プロミスの増額審査にも落ちてしまう可能性がありますので、十分注意したいところです。

③信用情報機関にキズ（異動・参考情報）はないか？

さきほどの「他社カードローン延滞」をした場合、信用情報機関にはネガティブな情報が登録されてしまいます。

プロミスは、増額審査時に「CIC（シー・アイ・シー）」や「JICC（日本信用情報機構）」といった信用情報機関の登録データをチェックしますので、他社延滞情報や債務整理の情報が登録されていると審査に不利な状態となります。

④借入が総量規制に該当（抵触）しないか？

総量規制については先ほどお伝えしたように、貸金業法によって年収の3分の1以上の借入は法律によって禁止されています。

以下の表のとおり、消費者金融やクレジットカードキャッシングなどの「貸金業者からの借入」が年収の三分の一を超える、総量規制オーバーの場合、増額申し込みをしても審査通過は難しいでしょう。

ちなみに、総量規制に該当しないからといって「年収の三分の一ギリギリまで融資されるか？」というと、実際はそうではありません。

「年収の三分の一まで」というのは、あくまでの貸金業法の法律上の話しです。年収の三分の一以下でも”返済能力に問題あり”と判断されると、増額審査は通過できません。

増額時は注意!プロミスが保証会社になっている銀行カードローンも要チェック

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、自社の融資事業だけではなく、銀行カードローンの保証も担っている会社です。

そのため、プロミスが保証会社になっている銀行カードローンで延滞をしていると、プロミス社内データに延滞情報が記録されている可能性があります。

信用情報機関のデータは最長5年で消えますが、プロミスのデータ情報を消すかどうかはプロミスに委ねられています。

以下に、プロミスが保証会社になっている銀行カードローンの一部をご紹介しています。これらのカードローンで延滞していると増額審査にも落ちてしまう可能性があります。

プロミス増額審査に落ちる人の特徴

ここまでの情報以外にも「プロミスの増額審査に影響する要素」があります。

たとえば、プロミスの利用期間が短い場合、いくら年収が多くても増額審査に落ちてしまう可能性もあり、注意が必要です。

プロミスの利用（取引）期間が短い

「プロミスのカードローンを契約して間もない」「契約後6ヶ月未満で増額審査に申し込んだ」といった場合は、残念ながら増額審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

なぜなら、カードローン利用月数が短い場合、プロミスとしては「信頼できる利用者かどうか」判断がつかないからです。

では「何年利用すれば増額できるのか？」と疑問がわいてきますが、残念ながら増額に必要な最低利用期間は公開されていません。

過去の利用データや口コミなどがから見るかぎり、最低でも「6ヶ月」理想は「1年以上」の利用期間があれば、増額審査通過の可能性は高くなります。

増額審査は一度申込後は6ヶ月間は申込できないところが多く、それが最低6ヶ月と言われている原因ですが、新規借入3ヶ月で増額できた人もいます。さすがに3ヶ月未満は厳しいと思いますが、必ず6ヶ月という決まりがあるわけではありません。しかし、確実に増額希望なら6ヶ月利用するのは正解でしょう。

プロミス以外のカードローンに多数申し込んでいる

増額を申し込むということは、「現状のままではお金が足らない」「もっと借りたい」という状況の人が多いのではないでしょうか。

そのようなケースの場合、お金を必要とするがあまり、プロミス以外の多数のカードローンに同時申し込みをしている場合があります。

短期間に多数のカードローンに申し込むと、「申し込みブラック」という状態になり、次々と審査落ちする原因になります。カードローンに申し込むと、金融機関は信用情報機関に照会をかけますが、照会履歴は6ヶ月間残ります。

この照会履歴は、信用情報機関に加盟している他社金融機関も確認が可能です。

照会履歴ばかりたくさんあってローンの契約履歴が少ないと、「この人はカードローンに申し込んだが、次々と審査落ちしている」といったことが消費者金融各社にもバレてしまうのです。

「審査落ちしているということは貸せない理由があるはず」と各社は考えるため、より一層審査に通らなくなるのです。

短期間に同時申し込みするのは、せめて2~3社にとどめておくのが無難です。

増額申込後プロミスの電話連絡に応対できない人

増額審査申し込みをすると、プロミスから電話かメールで増額審査に関する意思確認の連絡が入ることがあります。

このタイミングで「電話に出られない」と、審査が一時的にストップすることもあります。中には、連絡がつかない状態が続くことで審査落ちにつながることもあります。

増額を申し込んだときは、必ず電話に出るように心がけましょう。もし電話に出られなかったら、すぐに折り返し連絡をすれば問題ありません。

プロミス増額はいつから？増額できるタイミングとは

プロミス増額はいつから可能になるのか？初めてプロミスを借りた人で、増額を考えている人はきっとこの疑問を持つと思います。

プロミスの増額がいつから可能になるのかは、さきほども触れましたが、プロミスを契約してすぐに増額審査に申し込んでも、審査通過は難しいでしょう。

最低でも3ヶ月、一般的には6ヶ月利用しなければ増額審査に通るのは厳しくなります。

そこで、プロミスの増額審査に通過できるベストタイミングや、いくつかの注意点もお伝えしておきます。

プロミスからの増額案内を待つのがベスト

プロミスの増額審査に通りたいなら、自分から申し込みをせずに「プロミスからの増額案内」を待つのがいいでしょう。

前述のとおり、プロミスでは利用者データを定期的にチェックしており、「信用がある」「もっとお金を貸してもきちんと返済してくれる」といった優良顧客には、優先して増額案内をします。

増額案内は電話やメールでおこなわれますので、自分に案内が来たら迷わずに増額審査を申し込んでみましょう。

プロミスから増額案内があっても審査に落ちる理由

ただ、増額の案内があったからといって、すべての人が審査通過できるわけではありません。

なぜなら、増額の案内をするタイミングでは、細かな信用調査は行っておらず（勝手に信用情報を照会できないため）、あくまでプロミスの「簡易的な途上審査」しか実施していないためです。

そのため、増額案内が来てから申し込んでも、利用者の中には審査落ちするケースもありますので注意したいところです。特に、直近で他社カードローンの借入が急に増えたりした人は要注意です。

増額審査は契約時から他社借入が増えているか？が重要なポイントになります。プロミス契約時から他社の借入が増えている人は返済能力に不安要素があるため、増額審査落ちになる可能性が高いです。

プロミスが融資枠を拡大したいタイミングで増額を狙う

どんな企業でも同じですが、「売上を上げなければならない期間」があります。たとえば、家電量販店などであれば赤字覚悟で値引きをしてでも、販売数を増やすタイミングがあります。

プロミスを含む貸金業界の場合は、売上＝融資額となりますので、プロミス社内で「融資額アップ」の指令がでたときが増額のチャンスです。

ただ、いくら増枠のチャンスでも信用情報機関にキズがあるような人の場合、審査通過は難しいでしょう。

プロミスの融資額アップの時期は不明ですが、決算前などの時期に融資額アップの指令が出るケースが多いようです。

プロミスの増額審査で在籍確認はある？

プロミスの増額審査で気になるのが、職場への在籍確認です。カードローンの初回申し込みには利用者の返済能力を確認する一環で職場への在籍確認が実施されます。

では、増額のときにも再度在籍確認が行われるのか、プロミス在籍確認について詳しく見ていきます。

プロミス増額審査で基本的に在籍確認はない!?

結論からいうと、増枠審査の際に在籍確認が実施されるのは稀なケースです。カードローンの初回契約時には、信用できる利用者かどうかがわからないため、プロミスとしても厳格な在籍確認を実施します。

一方、増額審査をする段階では過去の返済実績を見て増枠できるかどうかを判断しますので、わざわざ在籍確認をしないケースがほとんどです。

ただ、返済状況に問題があり勤務先が変更になっている場合は、在籍確認が行われる可能性もゼロではありません。

増確かに新規契約時と比べると在籍確認はかなり柔軟になっているでしょう。しかし100％在籍確認がないかと言えば、そうでもありません。中には勤務先を退職している人や、転職している人もいるため、審査次第で在籍確認はあると思っていた方が無難です。

プロミスの限度額増額で注意すべきポイント

プロミスを堅実に利用しており、かつ総量規制の範囲内であれば審査次第で増額は可能です。

ただ、いくら手軽に増額をしてもらえるからといって、安易に増枠審査に申し込むとあとで後悔する場合もあります。

この記事の最後では、プロミスの限度額増額で注意すべきポイントについても、いくつかお伝えしておきます。

返済シミュレーションで増額後の返済をチェックする

増額審査では利用者の返済能力もチェックされますので、返済能力に無理がある場合は過剰な融資は行われません。

しかし、プロミスの限度額増額審査では、信用情報や年収データなど表面上の判断しかできません。一方で、実際の返済には家計の出費などが大きく影響してきます。

そのため、プロミスの限度額アップを希望する場合は、あらためて返済シミュレーションでチェックして、増額しても返済に無理がないかをよく確認することが大切です。

プロミスを含む他社ローンの返済比率も要確認

返済シミュレーションで毎月の返済額や返済期間がわかったら、毎月の収入や他社返済額もよく考えて「返済比率」もチェックしておきましょう。

「返済比率」とは、年間の収入に対し借金返済額が占める割合のことを表します。

たとえば、年収300万円の人が1年間に100万円を返済している場合、300万円÷100万円で返済比率は33％となります。

この返済比率が大きくなると返済が苦しくなり、最悪のケースでは返済不能に陥ります。

理想的な返済比率は25％前後までといわれています。プロミスの返済額はもちろん、マイカーローンや住宅ローンなどの返済額も考慮に入れて、無理のない返済が可能なのかをよく確認するようにしましょう。

年収が下がると返済専用ローンになる可能性も！

先ほどもお伝えした通り、プロミスで収入証明書類を一度提出すると3年ごとに書類を提出しなければいけません。利用者の中には3年前よりも「年収が減った」というケースもあるでしょう。

借入額に対し年収が減ることで総量規制に抵触した場合は、一時的に借入枠が減額されることもあります。

この場合、プロミスで新たな借入はできず返済専用ローンとなりますので、何らかの事情で年収が減ってしまった場合は要注意です。

増額ができず返済が困難なら債務整理も検討するべき

返済比率を考えて、増額しても返済が厳しそうなら、いま以上の借入は控えたほうがいいかもしれません。

新たに限度額アップをしてもらった場合、一時的には生活が楽になるかもしれませんが、次第に返済に行き詰りいずれは返済不能になるケースもあります。

「増枠しても返済が厳しい」「増額審査に落ちた」といった場合は、勇気をもって債務整理も検討してみましょう。

ただし、債務整理を弁護士や司法書士に依頼し、受任通知がカードローン会社に届いた時点で信用情報に「債務整理」の事故情報（参考情報）が登録されます。

債務整理の事故情報は、債務整理で返済が終了（完済）してから5年間登録され続けるため、債務整理中も含めるとかなりの長期間事故情報が消えません。

一回でも事故情報が登録されれば、クジレットカードや自動車ローン、住宅ローン、携帯の分割ローンなど、ありとあらゆるローンに通らなくなり、非常に大きなデメリットとなります。

このため、軽い気持ちで債務整理をするのは絶対にやめておきましょう。特に借金減額診断などの広告で、借金が減ることだけを考えて依頼する人がいますが、デメリットをきちんと知ったうえで債務整理をしなければ絶対に後悔します。

本当に返済が困難で支払いができない人にしか債務整理はおすすめできません。

安易に債務整理を依頼して、信用情報に事故情報が登録されたため長期間ローンやクレカが作れずに苦しんでいる人が多くいます。債務整理で借金が減額されるなどの広告をよく見ますが、債務整理は本当に最後の手段にしておきましょう。まずは身内に恥を忍んで立て替えの相談から行うべきです。一度信用情報に事故情報が付くとその代償は非常に大きく、ほとんどの人が後悔しています。

プロミス増額審査のまとめ

プロミスの増額は、アプリや公式サイトで簡単にできます。ただ、簡単にできるからといってやみくもに申し込むと、増枠審査に落ちてしまう場合もあります。

増額審査で最も重要なことは、前回のプロミス契約時から他社借入が増えていない事です。借入が増えていなければ、6ヶ月程度の入出金履歴で返済能力の有無が判断できます。

仮に前回契約（新規契約または増額）よりも他社負債合計が減っており、支払い遅れもなく借入が総量規制の範囲内であれば、増額される可能性はあります。

逆に件数や負債金額が増えている人は、増額審査は不利になると思ってください。

プロミスの増額に関しては、今回お伝えした内容をおさらいしておきますので、今後の増額申し込みの参考にしていただければと思います。

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