アコム審査は学生でも借りられるのか?消費者金融から50万円借りる方法を解説!

アコム審査

大学生や専門学生などでお金に困った時、最初に思いつくのが友達や親からお金を借りる手段だと思います。

一人暮らしをしてる人は、どうしてもお金がなくて親や友達に1回ぐらいはお金を借りたことがあると思います。

しかし、いくら友達や親だとしても何度も「お金を貸して欲しい」と言うのはかなり抵抗があり、友達にもいいづらい面があります。

そんなときに便利なのが消費者金融です。消費者金融は借り手のプライバシー保護を重要視しているため、消費者金融からお金を借りていることはバレることがないため、安心して借りることができます。

今の消費者金融は契約だけしておけば、即日融資は原則24時間365日の業者が多く(アコムは楽天銀行の口座があれば原則24時間365日最短10秒で振込可能)、土日祝でも夜中でも朝でもすぐに振込融資が可能になっていますし、カードがあればコンビニなどの提携ATMからいつでも借入・返済ができて非常に便利です。

そのため、大手消費者金融のカードを1枚でも持っていれば、普通の生活ならお金の悩みをある程度解決してくれるはずです。

しかし、アコムなどの大手消費者金融は「学生でもお金を借りることができるのか?」申込する前に多く人が不安に思う事です。

そこで本記事では、アコムをメインに学生が大手消費者金融からお金を借りる方法について徹底解説しています。

また、消費者金融から初回限度額50万円を借りる方法についても説明してますので、是非参考にしてみてください。

アコム審査は大学生でも借りることができるのか?【2024年版】

最初に結論を言いますが、アコムをはじめ大手消費者金融は学生への融資を積極的に行っています。むしろ一般の会社員よりも学生への貸付を増やしたいとまで思っています(20歳以上で本人に安定した収入がある学生は借入が可能)。

アコムからお金を借りる条件は基本的に上記の2つになります。これを学生に当てはめてみると、学生でも未成年者はアコムから融資を受けることはできません。

なので学生でも十分にアコムやその他大手消費者金融からお金を借りることが可能です。

ただし、誰でも借りれるかと言えばそうでもなく、アコムから融資を受けるには下記の条件が必須となります。

アコムからお金を借りる条件

・20歳以上
・アルバイトなどの安定収入がある

アコムからお金を借りる条件は基本的に上記の2つになります。これを学生に当てはめてみると、学生でも未成年者はアコムから融資を受けることはできません。

そして20歳以上だとしても、安定収入がなければ審査通過することができないのです。

アコム学生利用条件

金利 3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短20分*
融資時間 最短20分*
公式サイト https://www.acom.co.jp/

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは18歳19歳への貸付は行っていません

成人年齢引き下げに伴い、プロミスなどの一部消費者金融では18歳、19歳への貸付も行われていますが、アコムは20歳以上が貸付条件となっています。

そのため、20歳未満の学生の方はアルバイトなどの安定収入があったとしても申込不可となっていますので注意しましょう。

20歳未満の学生は「18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法」を参考にしてください。

アコムはアルバイトでも安定収入とみなされる

アコムはアルバイトでも安定収入

安定収入と聞くと、正社員で働いてなければ認められないと思うかもしれませんが、アコムなどの大手消費者金融はアルバイトやパート、派遣社員であっても毎月給料が入るのであれば、安定収入とみなされます。

仮に大学生で居酒屋のバイトで月6万円の収入があれば、立派な安定収入になるのです。

そして、学生のバイトの場合はそこまで勤続年数は審査に影響しません。

会社員の場合は勤続年数が3ヶ月未満など短い場合は限度額が低くなるなど審査に影響がありますが、学生の場合はアルバイトなので仮に働き始めたばかりであったとしても、バイトを辞めることが決まってなければ問題ありません。

アコム以外で学生融資に積極的な消費者金融会社

アコム以外でも学生に積極融資中な消費者金融を紹介します。大手消費者金融は銀行と違い、主に大学生に対しての審査通過率は高めになりつつあります。

アルバイトをしていない人は審査通過できませんが、借入が無く多少のアルバイト収入があれば多くの学生は審査通過することができるでしょう。

プロミス

プロミス学生

金利 4.5%~17.8%
限度額 最大500万円
審査時間 最短3分*
融資時間 最短3分*
公式サイト https://cyber.promise.co.jp/

※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスもアコム同様に学生に積極的に融資を行っている大手消費者金融です。

プロミスはカードレスに対応しているため、web完結でカード不要を選択すれば自宅への郵送物なしでお金を借りることができます。

SMBCモビット

金利 3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日*
公式サイト https://www.mobit.ne.jp/

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットも学生が借りれるカードローンですが、web完結条件が社会保険または組合保険取得を条件としています。学生は国民健康保険なのでSMBCモビットのweb完結は利用できず、一般申込になります。

SMBCモビットは他の大手消費者金融のように無利息サービスがなく、web完結申込でなければ在籍確認と郵送物があるため、プロミス・レイクの方がおすすめになりますが、学生でもアルバイトの安定収入がれば借入は十分に可能です。

レイク

金利 年4.5%~18.0%
限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
融資時間 最短25分*

*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

商号 新生フィナンシャル株式会社
ご融資額 1万円~500万円
ご利用対象 満20歳~70歳
安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
貸付利率(実質年率) 年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金 年20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
収入証明(契約額に応じて新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
貸金業登録番号 関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
dスマホローン

dスマホローン学生

金利 年0.9%~17.9%
限度額* 1万円~300万円
審査時間 最短即日*2
融資時間 最短即日*2
公式サイト https://loan.docomo.ne.jp/

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は最大年率3.0%の金利優遇が受けられるローンになっています(*1)。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年-1.0%、dカード(GOLD)契約に基づく優遇金利-1.5%、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利が年率-0.5%となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年-3.0%低い金利(年0.9%~14.9%)で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

注意事項

*1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
*2 お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
*3 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

アイフル
金利 年3.0%~18.0%
限度額* 最大800万円
審査時間 最短20分*
融資時間 最短20分*

*お申込みの状況によってはご希望に沿えない場合があります。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

アイフルは原則在籍確認なしで借入できるカードローンです。そのため、学生の方でアルバイト先への電話連絡が不安な人はアイフルがおすすめです。

申込から融資まで最短20分となっており、急ぎの場合は申し込み後コールセンターに電話して「審査を急いでほしい」と伝えることで優先して審査してもらえる可能性があります。

アコム審査は学生でもOK!しかし無職・ニートは借りれません

アコムは学生でも普通にお金を借りることが可能ですが、収入が0円の人は借りることができません。

なぜなら、貸金業法の総量規制というものがあり、融資の上限は年収の3分の1までと決まっているからです。

確かにアコムは安定収入がある人ならば、融資はしてもらえます。安定収入と言うのは、アルバイトやパートでも毎月給料を貰っていれば、安定収入になるので、学生で居酒屋のバイトをしてれば、それは立派な安定収入になります。

アコムで学生が50万円をいきなり借りることは可能なのか?

50万円借入

学生の人で、アコムでいきなり最初から50万円を借りたいと!と考える人も一部いるかもしれません。しかし、先ほど説明した総量規制によって50万円をアコムから借りるなら、最低でも年収は150万円以上必要になります。

では、総量規制対象外になっている銀行カードローンなら50万円借りれるのか?と言えば、そうでもなく、銀行カードローンは学生に対して積極融資を行っておりません。

銀行がターゲットにしているのは35歳以上の会社員で年収500万円以上になります。そのため、仮に学生でアルバイトなどの安定収入があったとしても、銀行カードローン審査に通るのはかなり厳しいと予想されます。

銀行カードローンは大学生に対しては、かなり消極的になっており、銀行の中には申し込み条件に学生は禁止と書いてある銀行もけっこうあります。

しかし、消費者金融は逆に学生には全力で融資を行っている業者が多いです。仮に学生で年収150万円以上あれば、消費者金融で最初から50万円を借りることは、決して難しい事ではありません(仕事内容が怪しい場合は借りれません)。

そして、消費者金融では50万円以下の申込で、他社の借入合計が融資する金額と合わせて100万円以下だった場合、収入証明書の提出は必要ありません。

なので、本当は居酒屋のアルバイトで月8万円しか貰っていなかったとしても、嘘の申告で毎月15万円給料があると申告することも可能です。しかし、アコムを含めた消費者金融は大体の給料を過去のデータから把握しているため、少しでも不審点があれば、すぐに収入証明書の提出を求められます。

特に学生の収入が一般的な給料よりもかけ離れている場合、不審と審査で見られるため、嘘の申告はバレてしまいます。

このことから、学生がアコムで最初から50万円を契約することは、本当に年収が150万円以上ある人でなければ難しいでしょう。

アコム審査で50万円を借りることは可能なのか?

アコム審査の厳しさ

アコムに初めて申込する人が50万円を借りることは、特に珍しい事でもありません。

しかし、学生が新規50万円を借りるとなると、話が違ってきます。なぜなら、最初にも説明しましたが、総量規制が関係してくるので、最低でも年収150万円が必要になるからです。

まずは年収が第一関門となりますが、仮にそれをクリアしたとしても、70%程度は、限度額30万円で審査結果が出る可能性が高いでしょう。

アコムに限らず、消費者金融業界は、新規申込者は信用が全くないのです。

仮に年収200万円で1年間利用していた人と、年収800万円で新規申込の人であれば、年収200万円の人の方を信頼します。

年収など証明書を出したとしても、返済しない人は山ほどいますし、仮に年収1,000万円あったとしても、一回も返済せずに弁護士介入や、逃亡する人は一定数いるのです。

しかし、1年間借入と返済をきちんとして来た人ならば、いきなり返済不能になることは考えにくく、そのような人に対してアコムは融資をしたいと思っているのです。

このことから、まずは30万円の限度額で借り、そして最低3回(3ヶ月)きちんと返済しましょう。そしてアコムに増額申込をすることで50万円になる人は多くいます。

審査なしで即日お金を借りる方法はある?即日融資の疑問に回答

アコム審査甘い

「金融機関からお金を借りたいけど審査が不安・・・。審査なしで借入できないの?」

消費者金融や銀行などの金融機関からお金を借るときには、審査が壁になるケースが多いです。

そのため、審査なしで借入できる方法を探している人も多いでしょう。

そこでこの記事では、審査なしで即日お金を借りる方法について解説してみました。

果たして、金融機関から審査なしで即日借入できる方法はあるのでしょうか?

アコム含め審査なしで即日お金を借りる方法はありません!

結論から言って、金融機関から審査なしで即日お金を借りる方法はないと知っておきましょう。

金融機関が審査をするのは申込者の返済能力や信用を見極めるためです。

そうししないと、お金を返せる見込みがない人に融資をしてしまう危険があります。

また、消費者金融のような貸金業者なら「総量規制」があります。

総量規制によって、融資できる金額は申込者の年収の1/3までと法律で決まっているため、「現在いくら貸金業者から借入しているか?」という点を確認するのは義務です。

もし、年収の1/3を超える融資をした場合、法律的に罰則を受ける可能性があります。

こうした理由により、金融機関が審査なしで融資をしてくれることはないのです。

大手消費者金融なら即日融資は十分に可能

アコム即日

金融機関から審査なしで即日お金を借りることはできませんが、大手消費者金融で即日融資を受けるのは、そこまでハードルが高くありません。

大手消費者金融とは以下の5社を指します。

大手消費者金融

・アコム
・プロミス
・アイフル
・SMBCモビット
・レイク

この5社は2つの理由により、即日融資を受けるための難易度がそこまで高くないのです。

審査は最低限のポイントを満たすだけでよい

大手消費者金融の審査は最低限のポイントを満たすだけで通過できます。

そのポイントとは以下の3つです。

消費者金融審査のポイント

・安定収入がある
・信用情報に問題がない
・総量規制に引っかかっていない

一つめは、安定収入があることです。安定収入とは毎月継続して得られる収入のことです。

サラリーマンの給料などをイメージしてもらえれば分りやすいかと思います。

ようは、職に就いており、毎月継続して収入があれば良いんですね。

二つめは、信用情報になります。

信用情報とはクレジットカードやローンなどの利用記録だと思ってください。

この信用情報に「延滞記録」や「事故情報」がないことが重要になってきます。

延滞記録や事故情報があると、お金に関しての信用や返済能力を疑問視されてしまうからです。

三つめは、総量規制です。

先にお伝えしたように消費者金融は総量規制の対象ですので、すべての貸金業者と合計して年収の1/3までしか借入できません。

このため、総量規制に引っかかっていないことも審査通過の条件です。

消費者金融は即日融資に強い

大手消費者金融は数ある融資方法の中でも、トップクラスに即日融資に強いというメリットがあります。

まず、審査が非常にスピーディーであり、早ければ30分程度で終わります。

また、以下のように多数の方法で即日融資を受けることが可能です。

即日融資の方法
アコム ・銀行振込
・自動契約機でカード発行→ATM
・インターネットバンク
アイフル ・銀行振込
・自動契約機でカード発行→ATM
・アプリ→セブン銀行のスマホATM
プロミス ・銀行振込
・自動契約機でカード発行→ATM
・アプリ→セブン銀行のスマホATM
SMBCモビット ・銀行振込
・自動契約機でカード発行→ATM
・アプリ→セブン銀行のスマホATM取引
レイク ・銀行振込
・自動契約機でカード発行→ATM
・アプリ→セブン銀行のスマホATM取引

業者の中には24時間振込に対応しているところもあり、土日祝などの銀行の営業時間外であっても、即日振込が口座に反映されます。

すべての業者が自動契約機を設置していますので、即日カードの発行が可能で、カードが使えるATMの中には24時間営業のものもあります。

また、セブン銀行のスマホATMを利用できる業者も多いため、スマートフォンのアプリだけで24時間借入することも可能です。

大手消費者金融の即日融資はこの3点に注意!

大手消費者金融で即日融資を受ける際は確認しておくべきことがあります。

それは以下の3つです。

・審査対応時間
・即日振込の対応時間
・在籍確認

即日融資を受けるためにはどれも大切な項目ですので、しっかりと詳細を確認しておいてください。

大手消費者金融の審査対応時間

大手消費者金融が審査に対応してくれる時間は以下のように決まっています。

アコム 楽天銀行口座があれば、原則24時間最短10秒
アイフル 原則24時間可能
プロミス 原則24時間最短10秒
SMBCモビット 原則24時間最短3分
レイク 21:00まで(日曜日は18:00まで)

消費者金融審査には在籍確認が重要

大手消費者金融で即日融資を受けるには、「在籍確認」を当日中に完了できないといけません。在籍確認とは、「申込者は申告どおりの職場で働いているか?」という点を電話で確かめる確認作業です。

在籍確認へ当日中に対応できないと、審査が終わらないため、即日融資を受けられません。このため、大手消費者金融に申し込みする日は在籍確認が可能であることが必須です。

ただし、在籍確認は必ずしも申込者が対応する必要はありません。

職場の人が対応しても、申込者が在籍しているかの確認は取れるため、自分で対応できそうにないときは、職場の人に任せてしまいましょう。

電話も「非通知・担当者の個人名」でされるため、消費者金融の在籍確認とは分らないので安心してください。

アコムは原則、在籍確認なし

※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施しています。

大手消費者金融審査に必要な書類と借入までの流れ

大手消費者金融の必要書類は「本人確認書類」と「収入証明」の2点のみです。

本人確認書類は必ず必要で、運転免許証やパスポートなどの身元を証明できる書類を提出します。

収入証明は以下の条件に当てはまる場合に必要です。

・限度額50万円超を希望する場合
・申込先の希望限度額と他の貸金業者の借入合計が100万円超になる場合

収入証明が必要になった際は、厳選徴収票や確定申告書、給与明細などを提出します。

本人確認書類と収入証明ともに、各社によって有効な書類は微妙に異なるため、申込先の公式サイトで確認しておいてくださし。

申込から借入までの流れはとてもシンプル

大手消費者金融の申し込みから借入までは非常にシンプルで、以下のような流れになります。

1. 申し込み
2. 審査
3. 書類提出
4. 契約
5. 借入

各社によって多少流れは変わってきますが、大きな違いはないため、上記のような感じになると思ってもらえばOKです。

申込みから借入まで最短20分程度で完了します。

アコムで学生が50万円借りれるのかまとめ

アコムから学生がお金を借りることは十分にかのうですが、残念ながら金融機関から審査なしで即日お金を借りる方法はありません。

しかし、大手消費者金融なら即日融資を受けるのはそこまで難しくないため、過度な不安は不要です。

大手消費者金融は「安定収入」・「信用情報」・「総量規制」といった、最低限のポイントさえ問題なければ審査に通過できます。

また、即日融資に強いため、申し込みした当日中に借入がしやすくなっています。

ただし、大手消費者金融の即日融資には「審査対応時間」・「即日振込の対応時間」・「在籍確認」といった注意点もあるので詳細を確認しておく必要があります。

その点だけに気をつけておけば、大手消費者金融で即日融資を受ける難しくありません。

この記事を書いた人

永江将典
1980年愛知県小牧市生まれ。2003年早稲田大学理工学部応用物理学科卒業後に公認会計士試験に合格し監査法人トーマツへ入社。その後トヨタ自動車経理部に転職し、2012年に独立開業。2018年に法人化し事務所名を税理士法人エールへ変更。YouTube登録者数約9万人(2024年現在)
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公認会計士登録:東海会29454号、税理士登録:名古屋税理士会122454号