Category Archives: お金の知識

プロミス審査を現役税理士が解説!審査落ちにならないための必要知識

プロミス審査を現役税理士が解説!審査落ちにならないための必要知識

プロミス審査

大手消費者金融プロミスは、WEB完結可能なアプリローンや最短3分で融資可能など、バレにくく急な資金調達にも対応できるカードローンです。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスへの申し込みを考えている人や急ぎでお金を借りたい人は、審査通過のために万全の対策をしておきたいと思うでしょう。

この記事では、プロミスの審査に落ちないために必要な知識を、現役税理士がわかりやすく解説します。

審査通過のコツやよくある疑問点についても詳しく紹介しているため、プロミスへ申し込む前にぜひチェックしておいてください。

プロミスの審査は一般的に厳しい?甘い?

ロゴ変更前(2023年9月29日前)

プロミス審査甘いのか?

大手消費者金融のなかでも、プロミスは申し込みしやすく、指定の申込条件を満たせば審査通過の難易度はそれほど高くはないカードローンです。

大手消費者金融の審査は個人の年収や過去の利用歴などから総合的に判断し、独自の審査基準を設けているため、一概に「厳しい」「甘い」とは断言できません。

ただ、プロミスの審査通過率や申込基準を他社と比べると、プロミスは審査に寛容な傾向があります。

プロミスの審査難易度について、他社との比較も交えながら詳しく解説します。

プロミスの審査通過率(成約率)は約39%

プロミスの審査通過率(2023年5月~10月の6ヶ月間)は「約39%」です。

審査通過率とは申込人数に対して契約まで至った人数の割合のことで、一般的に大手消費者金融カードローンの審査通過率は30%~40%が多いです。

下記は、プロミスの審査通過率にまつわる半年間のデータです。

プロミスの審査通過率(2023年5月~10月)
年/月 2023年5月
新規申込数(人) 81,623
新規契約数(人) 33,309
審査通過率(%) 40.8
年/月 2023年6月
新規申込数(人) 69,143
新規契約数(人) 29,005
審査通過率(%) 41.9
年/月 2023年7月
新規申込数(人) 66,717
新規契約数(人) 27,352
審査通過率(%) 41.0
年/月 2023年8月
新規申込数(人) 68,976
新規契約数(人) 27,428
審査通過率(%) 39.8
年/月 2023年9月
新規申込数(人) 74,765
新規契約数(人) 26,982
審査通過率(%) 36.1
年/月 2023年10月
新規申込数(人) 76,455
新規契約数(人) 26,574
審査通過率(%) 34.7
合計
新規申込数(人) 437,679
新規契約数(人) 170,650
審査通過率(%) 38.98

上記を見てわかる通り、プロミスの審査通過率は40%以上の月もありますが、10月は34.7%まで落ちており、月によって審査通過率が変わっています。

プロミスは、一般的な審査通過率である30%~40%と比べてやや高い傾向にあるため、条件を満たせば審査通過は難しくないといえます。

Check

大手消費者金融の審査通過率は、総量規制ができる前(2010年以前)は40%後半~50%程度あり、さらに昔の最盛期(2000年頃)は60%までありました。過剰貸付とも批判されたことで総量規制による年収3分の1までの規制が作られました。

プロミスと他社の審査通過率との比較

プロミスと他社消費者金融の平均審査通過率を比較してみると、2022年4月~2023年3月でもっとも審査通過率が高いのがプロミスでした。

下記は、大手消費者金融5社の過去1年間の平均審査通過率です。

大手消費者4社の平均審査通過率

2022年4月~2023年3月の平均審査通過率(%)

プロミス 40.3
アコム 39.7
アイフル 32.0
レイク 32.6
SMBCモビット 非公開

2022年4月~2023年3月の平均審査通過率では、上記5社のなかでも唯一プロミスだけが40%を超えています。

ただ、審査通過率は目安に過ぎません。

各カードローンで審査基準は異なるため、プロミスだからと過信せずに、しっかり審査対策を講じることが大切です。

Check

今は審査通過率が40%あれば高い方と言えます。これは大手消費者金融の審査通過率で、銀行カードローンは公表していませんが審査通過率は半分以下(20%以下)と言われています。このことから銀行カードローンは審査が厳しいと言われているのです。

他社で審査落ちしてもプロミスで通過する可能性あり

他社カードローンの審査に落ちても、プロミスの審査に通過できる可能性は十分にあります。

カードローンの審査は、個人の信用スコアや各社の判断基準によって結果が異なります

他社の審査に落ちたからといって、プロミスの審査に落ちるとは限りません。

反対にプロミスの審査に落ちても、他社カードローンの審査なら通過できる可能性もあります。

審査項目に大きな差はありませんが、申込める年齢条件で比べてみても下記のように基準が異なります。

大手消費者金融の申込対象年齢
プロミス 18歳~74歳(高校生を除く)
アコム 20歳以上
アイフル 20歳~69歳
レイク 20歳~70歳
SMBCモビット 20歳~74歳

多くのカードローンでは年齢条件を20歳以上としていますが、プロミスでは18歳や19歳も申込可能です。

プロミスは収入が不安定といわれている若年層も受け入れているため、他社と比べて許容範囲が広く、審査通過のハードルは高くないと考えられます。

他社カードローンの審査に落ちたとしても、諦めずにプロミスへ申し込んでみましょう。

Check

延滞や債務整理などの信用情報の異動・参考情報が原因で審査落ちした場合は、どこに申込しても審査に通りません。それらではなく勤務先や年収などの属性が原因で審査落ちした場合(低与信)は、別のカードローンで普通に審査通過する可能性があります。

プロミス審査の流れや対応時間などの基礎知識を解説

プロミス審査の流れ

プロミス審査の流れや対応時間など、事前に知っておきたい基礎知識についてもご紹介していきます。

プロミスは24時間365日WEBやアプリから申込可能ですが、審査の対応時間が限られています。

対応時間は土日を含む9:00~21:00までです。

対応時間内に申し込みが間に合わなければ審査は翌日以降となるため、急いでいる人は対応時間に注意して申し込む必要があります。

また、バレたくない人やカードローンにはじめて申し込む人も、事前に「審査に関する基本的な情報」を把握しておきましょう。

プライバシーや手続きに関する不安を取り除き落ち着いて結果を待つためにも、審査の流れや結果の連絡方法などを知っておくことが大切です。

プロミス審査の流れをわかりやすく解説

プロミスの審査は、主に下記の流れで進みます。

プロミス審査の流れ

1.申し込み
・Webやアプリなどプロミス公式サイトから申し込む
・本人情報や勤務先情報を入力する

2.審査
・入力内容を元に信用情報機関や自社のデータを照会する
・内容に問題があれば、本人へ連絡して確認する
・返済能力が疑わしい場合、勤務先へ在籍確認の電話をかける(※事前に本人へ連絡あり)

3.必要書類の提出
・本人確認書類の提出または、金融機関の口座で本人確認
・収入証明書の提出(※求められた場合のみ)

4.審査結果の連絡
・メールもしくは電話で審査結果の連絡が届く

5.契約手続き
・Webもしくは自動契約機で契約手続きを完了させる

審査内容や契約状況によって多少前後する可能性はありますが、基本的には上記の流れで審査が進みます。

プロミスは、申し込みから契約手続きまですべてWEB上で完結可能です。

WEB完結であれば周囲にバレる心配もなく、郵送などによるムダな時間を省略できます。

プロミスは審査結果が最短3分とスピーディーであり、契約手続きが完了すればATMや振り込みですぐに借入れできるため、急な出費にも対応しやすい特徴があります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの本審査対応時間は21:00まで

プロミスの審査対応時間は21時まで

プロミスの審査対応時間は「9:00~21:00」です。

審査対応時間とは審査が実施される時間のことで、対応時間外に申し込んだ場合は翌日以降の審査実施となります。

申し込みは24時間可能ですが、本審査のスタッフは24時間勤務しているわけではないため、審査時間に制限があり21:00以降の審査作業は実施されていません。

審査対応時間外である21:00以降の夜間に申し込んだ場合、翌日以降の審査となり、借入れまで時間がかかってしまいます。

審査時間は個人の申込内容や信用スコアによって異なりますが、即日借りたいなら遅くても20:00までに申し込みましょう。

プロミスの審査は最短3分であるため、仕事終りや帰宅後など夜の20:00までに申込めば、当日中のキャッシングも可能です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Check

21時前に申込して当日にどうしても融資希望であれば、自動契約機に直接行くことをおすすめします。自動契約機は審査時間内に入りさえすればWEBよりも優先に審査をしてくれるため、最短で現金を借りることが可能です

プロミスの審査結果は最短3分!電話かメールで結果が届く

プロミスの審査結果は最短3分

プロミスの審査結果は申し込みから最短3分で、指定した電話もしくはメールで結果が届きます。

プロミスの審査は最短3分となっていますが、急いでいるなら、念のために申込完了後フリーコールに連絡しておいたほうがいいでしょう。

事前に「審査を急いでほしい」と伝えておけば、優先して審査を進めてもらえる可能性があります。

なお、プロミスの審査結果の連絡方法は申し込み時に下記の3つから指定可能です。

審査結果の連絡方法

・メール
・電話
・勤務先電話

パソコンなどのメールボックスが埋まってしまい気付かない可能性がある場合は、「電話連絡」を指定しておきましょう。

ちなみに電話は非通知でかかってくるため、バレたくない人でも安心です。

ただ、電話で希望しても審査状況によってはメールで連絡が届くケースもあるため、共有のメールアドレスやフォルダを見られる可能性がある人は注意しましょう。

プロミス審査で見られるポイント5つを解説

プロミス審査で見られる項目

プロミスの審査で見られるポイントは下記の5つです。

プロミス審査で見られるポイント

・プロミスの申込基準を満たしているか?
・必要な書類は提出できているか?
・他社借入れとプロミスの契約額を合計し年収の三分の一以内におさまっているか?
・安定した収入があり返済能力には問題がないか?
・信用情報機関の登録内容に問題がないか?

プロミスの審査では、申込条件や必要書類など基本的な内容も大切ですが、なかでも返済能力は最重要視されます。

返済能力が低いと、審査落ちとなるリスクも高まります。

プロミスに申込む際は、審査通過のための条件などを確認し、しっかり準備しておきましょう。

審査項目1.プロミスの申込基準を満たしているか

プロミスの審査では、申込基準を満たしているかがチェックされます。

プロミスで最低限必要な申込条件は、下記2つです。

申込条件

・高校生を除く18歳~74歳であるか?
・本人に安定した収入があるか?

大手消費者金融の申込条件は「20歳以上」がもっとも多く、唯一20歳未満が申し込めるのがプロミスです。

20歳未満でもアルバイトなどで働いており、収入証明書が用意できればプロミスへ申し込めます。

また、プロミスの審査では雇用形態や収入額は問われず、アルバイトやパートなどの非正規雇用者でも安定した収入があれば申し込めます。/p>

たとえ毎月10万円程度の収入でも、収入が安定していれば問題はないでしょう。

参考

【プロミスの申込条件】
・年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。 ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
(引用元:プロミス公式サイト

Check

プロミスは大手消費者金融で唯一18歳・19歳でも借入が可能ですが、必ず収入証明書が必要になり、審査も厳しめに見られます。18歳でアルバイト勤務、初めての借入の場合、審査通過できても限度額10万円~20万円と考えておいた方がよいでしょう。

審査項目2.プロミス審査に必要な書類は提出できているか

プロミス審査に必要な本人確認書類

プロミスの審査では「申告内容に相違がないか?」「他人名義での偽装申し込みではないか?」を確認するため、本人確認書類などが必要となります。

また「本人確認書類」以外にも「収入証明書類」が必要になる場合があります。本人確認書類は必ず提出が必要です。

一方で収入証明書は一定額(※)以上の限度額を希望した場合や、20歳未満が申し込む場合にのみ必要で、すべての人が提出するわけではありません。

収入証明書が必要になる条件

・20歳未満が申し込む場合
・プロミスで50万円以上の限度額を希望する場合
・他社貸金業者からの借入額とプロミスの契約額の合計が100万円を超える場合

ただ、書類を求められた際にすぐ用意できなければ審査が進まず、借入れまで時間がかかる可能性があります。

また、上記提出条件に該当していなくても収入証明書は事前に準備しておくと安心です。

なぜなら「収入が安定していない」と審査で判断されると、自分自身で収入証明書不要と思っても、プロミスから提出を求められる場合があるからです。

提出書類の有効期限切れや、変更漏れがないかもチェックしておきましょう。よくある不備としては、引越し後の住所未変更や公的書類などの有効期限切れがあります。

審査で認められている書類も、申し込みや契約方法によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

審査項目3.他社の借入含めて年収の三分の一を超えていないか

消費者金融カードローンでの借入れは、「年収の三分の一まで」と上限が決まっています。

貸金業法には「年収の三分の一を超えて借りられない」と定められた「総量規制」と呼ばれるルールがあります。

たとえば、年収180万円の場合は60万円が借入額の上限です。

総量規制の範囲となるのは、カードローンやクレジットカードのキャッシングが該当し、住宅ローンやクレジットカードのショッピング枠(分割やリボ払いなど)、銀行カードローンなどは該当しません。

すでに他社のカードローンやキャッシング枠で借りている場合は、注意が必要です。

例えば総量規制の上限が60万円で、すでに他社から50万円を借りている場合、プロミスで借りられるのは10万円までが限界です。

ただし総量規制の計算上残り10万円の余裕があったとしても、実際借りられる額はもっと少ないと思ったほうがいいでしょう。

総量規制で決められた借入上限額は、あくまでも法律上の話です。実際の審査では、総量規制の範囲内で消費者金融独自の審査基準で利用可能枠を決定します。

総量規制ギリギリまで借りられるわけではないため、現在他社借入れがある場合は、残債をなるべく減らしてから申し込みましょう。

審査項目4.安定した収入があり返済能力には問題がないか?

安定した収入があるか返済能力のチェック

プロミスの審査では、安定した収入があるかを確認します。

審査を通過できる具体的な必要年収は、総量規制から逆算してみましょう。

借入上限は年収の三分の一と決まっているため、希望額によっては少なくとも下記の年収が必要です。

希望額によって最低限必要な年収
10万円希望 年収30万円以上(約月25,000円)必要
30万円希望 年収150万円以上(約月125,000円)必要
100万円希望 年収300万円以上(約月250,000円)必要

ただ、上記の年収はあくまでも最低ラインに過ぎません。

安定した収入では、希望額の3倍~5倍程度の余裕をもった年収が望ましいです。

返済能力のチェックでは、年収だけが判断基準ではありません。

たとえば自営業の場合、前年度の年収が1,000万円あっても、翌年度は年収100万円へと急減するかもしれません。

一方で、正社員であっても転職して1ヵ月に満たない場合など、勤務年数が極端に短い場合は収入の安定性が疑われます。

安定した収入は、年収だけでなく雇用形態や勤続年数など総合的に判断されます。

審査項目5.信用情報機関の登録内容に問題がないか

プロミスの審査では、信用情報機関の登録内容に問題がないか確認します。

信用情報機関とは個人の信用情報が登録されている機関のことで、日本には下記の3社があります。

3つの機関はそれぞれ情報を共有しており、ローン契約やクレジットカード利用に関わるすべての情報が登録されています。

カードローン審査の際には、信用情報機関の登録内容が照会され、ローンの利用やクレカの契約に問題がないかチェックされます。

信用情報機関で登録されている内容のなかでは、特に「延滞情報」に注意しましょう。

過去にローンやクレジットカードで延滞していた場合、約5年間は記録が残り審査に影響を及ぼします。

ほかにも現在借入中のローン契約内容や運転免許証情報なども登録されているため、申告内容と相違がある場合、審査でマイナスな印象を与えかねません。

過去に延滞した経験がある場合は記録が消えてから、そして申告内容は正確に申し込みましょう。

プロミス審査に必要な書類

給料明細

プロミスの審査に必要な書類は、「本人確認書類」と「収入証明書」の2種類です。

プロミスの場合は、申込方法や契約内容によって認められる書類が異なります。

顔写真付きの運転免許証やマイナンバーカードがあれば問題ないですが、ない場合は必要書類をチェックしておきましょう。

収入証明書はすべての人が提出するわけではありませんが、突然提出を求められる可能性があります。

取得に時間を要する書類もあるため、事前に準備しておくと安心です。

スムーズに審査を進めるためには、申込前に必要な書類を準備しておきましょう。

運転免許証などの本人確認書類

免許証

プロミスで必要な本人確認書類は、契約方法や本人確認方法によって異なります。

下記は、WEB契約かつ郵送物なしの場合の必要書類です。

プロミスの審査で必要な本人確認書類

金融機関でかんたん本人確認

認められている書類 ・運転免許証/経歴証明書
・パスポート
※2020年2月3日以前に申請し、現住所記載で発行されたもの
・マイナンバーカード
個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
・在留カード/特別永住者証明書

【現住所が異なる場合の補助書類(発行日から6か月以内のもの)】
・公共料金の領収書(電力・水道・ガス・NHK発行のもの)
・住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
・国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
・社会保険料の領収書

アプリでかんたん本人確認

認められている書類 ・運転免許証/経歴証明書
・マイナンバーカード
個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
・在留カード/特別永住者証明書
【現住所が異なる場合の補助書類(発行日から6か月以内のもの)】
・パスポート
※2020年2月3日以前に申請し、現住所記載で発行されたもの
・公共料金の領収書(電力・水道・ガス・NHK発行のもの)
・住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
・国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
・社会保険料の領収書

健康保険証は、「2ヵ月以上の雇用状態」「月額賃金が8.8万円以上」といった、勤務証明や勤続年数の証明にもなります。

健康保険証を提出することで、在籍確認の電話がかかってくるリスクも減らせます

ただ、健康保険証を提出する場合は、「金融機関口座でかんたん本人確認」での契約に限られるため、対応している銀行口座があるか確認しておきましょう。

源泉徴収票などの収入証明書

プロミスの審査では、下記に該当する場合に源泉徴収票などの収入証明書が必要です。

収入証明書の提出が必要な人

・希望借入額が50万円を超える人
・希望借入額と他社の利用残高が合計100万円を超える人
・申込時の年齢が19歳以下の人

上記に該当する人はかならず収入証明書の提出が必要ですが、審査の過程で上記以外の人も提出が必要になるケースがあります。

スムーズに審査を進めたいなら、事前に収入証明書を準備しておくと安心です。

プロミスで認められる収入証明書類
収入証明書類(最新のもの)1点

・源泉徴収票
・確定申告書
・税額通知書
・所得(課税)証明書
※「収入額」と「所得額」の記載があるもの
・給与明細書(直近2ヵ月分)
※賞与明細書(直近1年分)があれば合わせて提出

会社に勤めている場合、源泉徴収票や給与明細書・税額通知書が、勤務先から入手できます。

万が一手元にない場合は、勤務先へ再発行してもらうか、近くの役所で「所得(課税)証明書」を発行しましょう。

自営業である場合、直近の確定申告書もしくは税額通知書・所得(課税)証明書が必要です。

確定申告書を紛失した場合は、税務署で再発行可能です。

収入証明書は再発行や新規発行の場合、時間がかかるため事前に手元にあるか確認しておきましょう。

プロミス審査に通過するためのコツ

ロゴ変更前(2023年9月29日前)

プロミス審査コツ

プロミスの審査に通過するためのコツについても解説していきます。

審査通過のコツはプロミスだけではなく、どのカードローンの審査でも共通する重要なポイントです。

審査通過のためのコツを把握しておくと、審査落ちのリスクを軽減できるでしょう。

特に審査通過が不安な人がやりがちな「複数社の申し込み」には注意が必要です。

また、審査が不安だからといって、ウソの情報で申告しないように注意しましょう。

虚偽申告は、信用を損なうためより審査に落ちやすくなる原因となります。

審査が不安な人は、事前に審査通過のコツを実践し、対策をとってから申し込みましょう。

短期間で複数社に申し込まない

複数のカードローンへ申し込むときは、1ヵ月のうち2社まで、もしくは前回申し込みから半年間の期間を空けましょう。

カードローンへ申し込んだ際は、信用情報機関へ審査照会履歴が約6ヵ月間残ります

お金がないと照会履歴が残っている期間に複数社に申し込んでしまうと、「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査に落ちる可能性が高くなります。

また、審査結果が出るまえに多重申し込みをすると、返済能力の判断が難しくなり審査に落ちる可能性が高まります。

たとえば、同じタイミングで2社に申し込んでしまうと信用情報機関に2社の照会履歴が残ってしまい、それぞれの会社が「本当に返済できるの?」「他社にも申し込んでいるけど契約額はどうなるの?」と判断に迷う原因にもなりかねません。

以上のことから、複数社に申し込む際は下記の点に注意しましょう。

・1社目の審査結果が判明するまで他社へ申し込まない
・1ヵ月の間は2社までの申し込みに留める
・複数社に申し込むなら、前回申し込みから6ヵ月以上空ける

申し込みだけでも審査に影響を及ぼす可能性があります。

複数社への申し込みは慎重におこないましょう。

連絡が取れる状態にしておく

審査に落ちたくないなら、連絡は取れる状態にしておきましょう。

審査では、申込意志や不明点の確認のために、本人へ連絡がくることがあります。

審査時に連絡が取れない場合、審査が進まず結果落ちてしまうことも少なくありません

仕事などで連絡が取れない時間や折り返せない事情があるなら、事前にメールや電話で対応できる時間を伝えておきましょう。

プロミスの審査で連絡をとるのは、本人だけではありません。

勤務先への在籍確認が必要になった際も注意が必要です。

在籍確認で電話がつながらないと審査が進まず、最悪審査に落ちてしまいます。

ただ、在籍は健康保険証や収入証明書などで確認できる場合もあります。

在庫確認が取りにくい場合は、事前にプロミスへ相談しておきましょう。

年収や借入状況などウソの申告はしない

プロミスへの申し込みでは、年収や他社借入状況は正確に申告しましょう。

年収や他社借入状況は、返済能力をチェックする重要な項目であり、虚偽の申告をしがちな項目でもあります。

「無職であるのに働いている」と偽ったり、多額の借入れがあるにも関わらず「借入れなし」で申告したりするのは絶対にやめましょう。

年収や他社借入額などを偽ったとしても、信用情報機関のデータや書類・在庫確認などによる審査で、嘘はかならずバレます。

明らかに虚偽の申告と判断された場合は、審査に落ちるだけでなく社内データで「虚偽申告者」として登録されてしまい、永遠に審査通過できなくなる可能性もでてきます。

また、万が一審査に通過できたとしても、定期的に実施される途上審査で嘘がバレると、一括返済や強制解約を求められるケースもあります。

上記のように虚偽の申し込みは、リスクが高くトラブルを招く可能性が高いです。

プロミスの申し込みでは、かならず正しい情報で申告しましょう。

3ヵ月以上勤務してから申し込む

プロミスに申し込むときは、 3ヵ月以上継続的に勤務してからがおすすめです。

申込条件には「本人に安定した収入がある人」という条件が定められています。

安定した収入とは、その名の通り一定の収入が継続的にある状態を指します。

どれだけ年収が高くても、勤務年数が短く継続していなければ安定しているとは言えません。

なるべく勤続年数が長いほうが安定した収入と言えるでしょう。

たとえば、転職して1ヵ月も満たない月収30万円の会社員より、3年以上継続的に月収8万円の収入があるアルバイトのほうが、安定していると判断できます。

審査では、アルバイトであっても長く勤務するほどプラスになります。

また、3か月以上勤務していれば、収入証明書として認められる「直近2か月分の給与明細書」が提出できます。

プロミスの審査で収入証明書の提出を求められた場合、2ヵ月未満の勤務だと給与明細書を提出できず、審査落ちとなる可能性が高いです。

プロミスへの申し込みは、なるべく3ヵ月以上勤務してからがおすすめです。

転職予定がある場合は、転職するまえに申込手続きを済ませておきましょう。

他社の借入れを延滞せずになるべく減らしてから申し込む

現在他社で借入中なら返済期日はきちんと守り、なるべく残高を減らした状態で申し込みましょう。

もし他社で返済を怠っていた場合、プロミスでも同様に返済期日が守れない可能性が高く「貸し倒れのリスクが高い」と判断されてしまいます。

貸し倒れとは、貸したお金が回収できない状態を指し、貸金業者が絶対に避けたい状況です。

他社の借入れで61日以上または3ヵ月以上の延滞がある場合、信用情報機関に「異動(または参考)情報」として登録されてしまいます。

信用情報機関に異動(または参考)情報が登録されてしまうと、いわゆる「ブラック状態」となり、プロミスに関わらずカードローンの審査通過は難しくなるでしょう。

また、他社の借入額が多いことも審査に落ちる原因となります。

消費者金融など貸金業者からの借入れは「合計年収の三分の一まで」と総量規制で決まっているため、多額の借入れがある場合、審査通過も困難になります。

審査に通過したいなら、なるべく現在借入中の残高を減らしてからの申し込みがおすすめです。

プロミス審査にまつわる知恵袋でよくある質問

プロミス審査の質問Q&A

プロミスの審査にまつわるYahoo知恵袋の質問と解説をピックアップしました。

現在住宅ローンや銀行融資を利用している人は、プロミスの審査に影響があるのか不安になる人もいるでしょう。

住宅ローンや銀行融資は、多少なりとも審査に影響を与えます。

また、審査の過程でおこなわれる本人や勤務先への在籍確認に関する疑問も多くありました。

借入れを急いでいる人は、土日や夜間の審査についても不安になるかもしれません。

多くの人が疑問や不安に感じる点を事前に確認し、審査手続きをスムーズに進めるための対策をしておきましょう。

住宅ローンや銀行融資はプロミスの審査に影響する?

住宅ローンや銀行ローンはプロミス審査に影響するのか?

住宅ローンや銀行融資をすでに利用している人がプロミスへ申し込んだ場合は、他社ローン契約額や返済状況がプロミスの審査に影響を及ぼします。

住宅ローンは総量規制の対象外でもあるため「プロミスの審査に影響はない」と考える人もいるでしょう。

しかし、住宅ローンや銀行融資で借入中であることは、返済能力に関して少なからず影響を与える可能性があります。

総量規制の対象外であっても、住宅ローンや銀行カードローンの返済額が多すぎると審査落ちの可能性が高まります。

プロミスに申し込む際は、現在の他社返済額や収入と支出のバランスなど、しっかり計画を立ててから申し込みましょう。

審査結果のメールが来ない場合どうすればいい?

プロミスからの審査結果メールが来ない男性

プロミスから審査結果のメールが届かないときは、下記の3つが考えられます。

メールが来ない理由

・審査途中である、または申込件数が多く審査に時間がかかっている
・審査に問題がある(例)申告内容の不備・本人や勤務先と連絡が取れないなど
・審査回答メールが迷惑フォルダに入っている、もしくは受信できない設定になっている

まずは、③の迷惑フォルダや受信設定を確認しましょう。

普段から受信メールの件数が多かったり自動でメールの振り分け設定をしている場合などは、審査回答メールを見落としている可能性があります。

受信設定が必要な場合は「promise.co.jp」からメールが届くように、設定しておきましょう。

迷惑フォルダや受信設定をチェックしてもメールが確認できない場合は、プロミスへ問い合わせてみましょう。

プロミス問い合わせ先電話番号
プロミスコール 0120-24-0365
女性専用ダイヤル レディースコール
(女性オペレーターが対応)
0120-86-2634
障がいのある人向け お客様相談室 0120-51-0508

プロミスへの問い合わせは、平日の9:00~18:00のみ対応しています。

プロミスではメールでも問い合わせが可能ですが、プロミス会員以外には個人情報に関する情報は答えられないため、審査状況の回答をもらえません。

審査状況を確認する際は、プロミスへ電話で問い合わせましょう。

勤務先への在籍確認はかならず実施される?

勤務先への在籍確認

プロミスでは、下記のように勤務先への在籍確認を原則不要としています。

プロミスの在籍確認について
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
引用元:プロミス公式サイト「よくある質問」

プロミスは勤務先への在籍確認を原則不要としていますが、万が一在籍確認が必要になった場合は、かならず本人へ同意を得るための連絡があります。

在籍確認の電話は、一般的に社名を出さず担当者の個人名でかけてくれますので、プライバシーに配慮された方法でバレにくいです。

ただ、飲食店などの電話が取りにくい勤務先や普段から個人宛の連絡がないような勤務先などの場合、在籍確認を避けたい人もいるでしょう。

在籍確認を避けたい場合は、プロミスから連絡が来た際に「どうしても電話して欲しくない」「電話が取りにくい」と相談してみましょう。

健康保険証や収入証明書などの書面で代替確認できるケースもあります。

プロミスの審査では、原則電話による在籍確認はなしのため安心です。

プロミスから自宅や本人へ連絡がくる?

プロミスから自宅や本人へ連絡

プロミスからの審査結果や不明点の確認などの連絡は、原則指定した電話もしくはメールへ届きます。

プロミスからの連絡は、申告内容や書類の不備確認がほとんどです。

申込時に本人のメールもしくは携帯電話を希望していれば、自宅の固定電話などへ連絡が来ることもありません

ただ、下記の場合は自宅へ郵送物が届くため、家族にバレたくない人は注意しましょう。

プロミスから郵送物が届くケース

・郵送で本人確認/カード発行を希望した場合
・書面の受取方法を「Web明細」で登録しなかった場合
・2ヵ月以上延滞し本人とも連絡がつかない場合

プロミスへ申し込むことを家族にバレたくない人も多いでしょう。

郵送物で、家族にバレてしまうケースも少なくありません。

周囲にバレたくない人は、郵送物が届かないように連絡方法や契約内容に注意しましょう。

プロミスは夜間や土日でも審査してもらえる?

プロミスは夜間や土日でも審査

プロミスの審査は土日でも可能ですが、21:00以降の夜間は実施していません。

土日や夜間など、出かけた際にお金が必要になりお金を借りるという人も多いでしょう。

プロミスの審査は対応時間が9:00~21:00であり、土日や祝日も実施しています。

しかし、21:00以降の夜間は審査を実施していないため、翌日以降に審査がおこなわれます。

また、万が一勤務先への在籍確認が必要な場合、土日が勤務先の営業時間外であれば審査が進みません。

即日融資を希望するなら、なるべく平日の20:30までに申し込みましょう。

クレカの審査に通過すればプロミスの審査も通過できる?

クレジットカードの審査とプロミスなどのカードローンの審査は異なるため、かならずしもクレジットカードが発行できたからと言ってプロミスの審査に通るとは限りません。

クレジットカードとプロミスなどのカードローンの審査では、年収や借入れなどの審査項目に大きな差はありませんが、適用される法律が異なります。

クレジットカードの審査では「割賦販売法」が適用され、支払可能見込額の算出が義務付けられています。

クレジット会社は、消費者の支払い能力を超えるクレジット契約を結ぶことはできません。このため、消費者とのクレジット契約を行う際、消費者の収入やクレジット利用実績などに応じた「支払可能見込額」を調査することがクレジット会社に義務づけられました。「支払可能見込額」とは、利用者が日常の生活を維持しながら、持続的に支払うことができると見込まれる1年間当たりの金額です。利用者の年収やクレジット債務の状況、生活維持費などをもとに、クレジット会社が算定します。年収の調査は、利用者による自己申告が基本で証明書などは求めません。専業主婦(夫)などの場合は世帯の収入を申告してもらうことも可能です。ただし、利用者が個別クレジットで日常生活に必要とされない商品(自身の生活レベルとかけ離れた金額や分量の商品など)を購入する際に世帯の収入を申告する場合には配偶者の同意を得ることが必要です。
引用元:政府広報オンライン「クレジット会社には「支払可能見込額」の調査が義務づけ」

支払可能見込額とは、収入や借入れに加えて世帯構成や居住地なども考慮して算出された、1年間にクレジットカードで利用できる額のことです。

クレジットカードの審査においては、収入条件が重要視されるケースは少なく、ハードルが低いです。

一方で、プロミスの審査では「貸金業法」が適用され、総量規制による限度額も「年収の三分の一まで」と制限があります。

カードローンは現金を借りることになるため制限が厳しく、クレジットカードよりも審査が厳しい傾向にあります。

したがって、クレジットカードの審査に通過したからといって、プロミスの審査にも通過できるとは限りません。

ただ、大きく差があるわけではないため、不安にならずにプロミスへ申し込んでみましょう。

プロミス審査解説のまとめ

プロミスの審査に落ちないための必要知識は、下記の5つです。

審査に落ちないための必要知識

・プロミスの審査は比較的甘いが、審査対策も必要
・申し込みではウソの申告をしない
・審査に必要な情報や書類は、申込前に用意しておく
・短期間に複数社へ申し込まない
・現在他社で借入中であれば、延滞せずに減らしておく

プロミスの審査は比較的甘めであり、申込条件のハードルも低いです。

ただ、個人の返済能力や過去の利用歴などが審査に影響を与えるため、事前に対策しておく必要があります。

また、即日融資を受けたい人は、スムーズに審査を進めるためにも申込時間や提出書類に注意しましょう。

この記事を書いた人

永江将典
1980年愛知県小牧市生まれ。2003年早稲田大学理工学部応用物理学科卒業後に公認会計士試験に合格し監査法人トーマツへ入社。その後トヨタ自動車経理部に転職し、2012年に独立開業。2018年に法人化し事務所名を税理士法人エールへ変更。YouTube登録者数約9万人(2024年現在)
SNS:X(旧Twitter) Instagram Facebook
公認会計士登録:東海会29454号、税理士登録:名古屋税理士会122454号

お金借りるアプリ【2024年】少額融資を審査なしで借りる方法とは

お金借りるアプリ【2024年】少額融資を審査なしで借りる方法とは

お金借りるアプリ審査なし

お金を借りるアプリは、スマホだけで申し込みから返済まで完結できる利便性の高いサービスです。

お金を借りるときには審査通過が必要ですが、なかには簡易審査や審査なしで利用できるアプリもあります。

本記事では、すぐに借りたい人や審査が不安な人にピッタリな「2024年おすすめのアプリ」をご紹介します。

お金を借りるアプリならではの「手軽さ」や「バレにくさ」に関する情報についても解説していきますので、お金に困ったときはぜひ参考にしてください。

お金借りるアプリ一覧表!審査ありから審査なしまで14選を紹介

お金を借りるアプリ

お金を借りるアプリを一覧表にまとめてみました。

お金借りるアプリ一覧表
プロミス「アプリローン」 最高500万円
アコム「Myac」 最高800万円
SMBCモビット 最高800万円
dスマホローン 最高300万円
アイフル「ai-app」 最高800万円
レイク「レイクアプリ」 最高500万円
au PAY スマートローン 最高500万円
メルカリ 300円から(出金)
エポスカード 10万円から(ショッピング枠)
CASH 300円から(出金)
三井住友カードナンバーレス「NLアプリ」 最高100万円(ショッピング枠)
LINEポケットマネー「LINE」 最高300万円
オリックスマネー 最高800万円

上記一覧表のように、審査があるアプリでも借入れ可能な金額はサービスごとに異なります。

なかには品物を担保としたり不要品を売却したりと、信用情報の審査なしで利用できるアプリもあります。

お金借りるアプリで即日キャッシング希望なら大手消費者金融がおすすめ

お金借りるアプリなら消費者金融がおすすめ

即日お金を借りたいなら、大手消費者金融のアプリがおすすめです。

大手消費者金融のアプリのなかには、「最短15秒で審査回答」「最短25分正式審査回答」可能なアプリもあり、スピーディーな借入れが期待できます(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます)。

急ぎの審査希望にも柔軟に対応してくれるアプリもあるため、すぐ借りたい人におすすめです。

ちなみに、ほとんどの大手消費者金融のアプリは「カードレス」と「カード発行あり」どちらも選択できるようになっています。

カードレスでもアプリさえあればコンビニATMからキャッシングができますし、振込キャッシングも利用できます。

またアプリが使えなくなったりスマホを紛失したりトラブルがあっても、途中でカード発行できるため安心です。

プロミスのアプリローンなら無利息でお金を借りれる

プロミスアプリローン

プロミスのアプリローンは、申込完了から最短3分で審査回答可能です(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)

本人確認書類の提出や契約がすべてアプリ上で完結するため、融資までスピーディーに手続きを進められます。

さらに「セブン銀行ATM」と「ローソン銀行ATM」のスマホATMに対応しているため、近くのコンビニからカードレスで借入れや返済ができます。

アプリローンの無利息期間は、初回借入日の翌日から30日間です。

できるだけ金利手数料を節約したい人は、無利息期間中の30日以内にできるだけ返済して利息を抑えましょう。

ほかにも、アプリローンのログインや返済で貯められる「Vポイント」は、VISA加盟店で買い物などに利用できるためお得です。

プロミス「アプリローン」の概要
申込条件 ・18歳~74歳(高校生を除く)
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

・本人に安定した収入がある人
審査有無 あり
融資可能額 最高500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%~17.8%
スマホATM対応 セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM
融資時間 最短3分
公式サイト https://cyber.promise.co.jp/

アコムのアプリ「Myac」は楽天銀行に最短10秒で振込可能

アコム公式アプリ「Myac」の借入れでは振込キャッシングも利用でき、楽天銀行宛なら最短10秒で振り込まれます。

深夜や休日などいつでも好きなタイミングで借りられて、振込手数料は無料です。

アコム審査は最短20分(お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます)、他にも最短即日発行できるクレジットカードもあります。

アプリからバーチャルカードも発行できるため、ネットショッピングなどですぐに買い物が楽しめます。

ちなみに、アコムのアプリなら返済期日の3日前と当日に知らせてくれるプッシュ通知機能が利用可能です。

毎月返済日が変わる「35日ごと」の返済であっても、アプリで通知してくれるため忘れる心配もないでしょう。

アコムカードローンの概要
申込条件 ・20歳以上
・本人に安定した収入がある人
審査有無 あり
融資可能額 最高800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
スマホATM対応 セブン銀行ATM
融資時間 最短20分
(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)
公式サイト https://www.acom.co.jp/

SMBCモビットのアプリならVポイントも貯められてお得

モビットのアプリはVポイントが貯められる

SMBCモビットのアプリなら、返済した利息額に応じてVポイントが貯まります。

Vポイントは、利息額200円につき1ポイント、貯まったポイントは1ポイント=1円で返済や買い物で利用できます。

ちなみにまわりにバレずにカードローンを利用したい人は、SMBCモビットの「WEB完結申込」がおすすめです。

なお、SMBCモビットのWEB完結申込なら原則電話連絡や郵送なしで申し込めますが、下記の条件を満たす必要があります。

WEB完結申込の適用条件

・指定口座で引き落としにて返済する
(指定口座:三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行)
・顔写真付き身分証を使って「オンライン本人確認」ができる
・社会保険証、もしくは組合保険証を所有している
・収入証明書類を提出できる

カード発行ありの場合でも、ATM手数料が無料(三井住友銀行)だったり、郵送物をコンビニで受け取れたりできるため、ユーザー目線のサービスを提供しているカードローンといえるでしょう。

SMBCモビットカードローンの概要
申込条件 ・20歳~74歳
・本人に安定した収入がある人
審査有無 あり
融資可能額 最高800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%*
スマホATM対応 セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM
融資時間 最短30分*
公式サイト https://www.mobit.ne.jp/

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【Pickup】ドコモ利用者ならdスマホローンがお得に借りれる

dスマホローンアプリ

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は最大年率3.0%の金利優遇が受けられるローンになっています(*1)。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年-1.0%、dカード(GOLD)契約に基づく優遇金利-1.5%、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利が年率-0.5%となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年-3.0%低い金利(年0.9%~14.9%)で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローンの概要
申込条件 ・審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方
・安定した収入がある方
・審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方又はdアカウントを保有されている方
・ドコモが発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる方
審査有無 あり
融資可能額 1万円~300万円
貸付利率(実質年率) 0.9%~17.9%*1
融資時間 最短即日*2
公式サイト https://loan.docomo.ne.jp/
注意事項

*1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
*2 お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
*3 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

アイフルのアプリは消費者金融カードローンとはバレにくい

アイフルアプリはバレにくい

アイフルのアプリは「アイコンを着せ替え」できるため、万一見られても消費者金融カードローンとはバレにくいのが特徴です。

アイコンのデザインは、シンプルからオシャレなものまで4種類から選択可能です。

また、アプリ名も「ai-app」と表示されるため、万一家族に見られても消費者金融カードローンの利用とはわからないでしょう。

アイフルは急ぎの審査に対応してくれるため、審査時間を短縮できます。

アプリやWEBから申し込んだあと、問い合わせフォームから「急いでいる」と送るだけで対応してくれます。

※時間によっては対応できない可能性があります

アイフルは「セブン銀行ATM」や「ローン銀行ATM」のスマホATMに対応しているため、急ぎでお金を借りたい人にもすすめのアプリといえます。

アイフルカードローンの概要
申込条件 ・20歳~69歳
・本人に安定した収入がある人
審査有無 あり
融資可能額 最高800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%*
スマホATM対応 セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM
融資時間 最短20分*

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

レイクの「レイクアプリ」は最長180日間の無利息で5万円以内の少額融資に最適

レイク

レイクは、お借入額5万円までを「最長180日間」無利息で借りられるため、少額融資を希望する人に最適なカードローンです。

5万円以上の借入額でも「60日間の無利息キャッシング」が利用できるため、借入れ希望額に合わせてお得に借りられます。(5万円無利息と60日間無利息の併用はできません)

レイク審査なら、スコアリング※による審査結果が最短15秒でわかります。
※スコアリングとは…「年収、職業、他社借入額」などの情報をもとに、利用者の信用力や返済能力をコンピューターで数値化すること

またWEB申し込みから融資まで最短25分で完了できるため、審査結果を早く知りたい人にもおすすめです(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます)。

ただし、21:00(日曜日は18:00)までに契約手続きがしない場合、借入れは翌日以降となります。

当日中に借りたいなら、遅くても審査終了の1時間前には申し込みましょう。

レイク無利息注意点

・60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)、30日間無利息の併用はできません
・新生フィナンシャルで初めて契約いただいた方が対象。60日間無利息はWeb申込みの方で契約額が1~200万円の方のみ
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・初回契約翌日から無利息適用となります

レイクカードローンの貸付条件
商号 新生フィナンシャル株式会社
ご融資額 1万円~500万円
ご利用対象 満20歳~70歳
安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
貸付利率(実質年率) 年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金 年20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
収入証明(契約額に応じて新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
貸金業登録番号 関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

住信SBIネット銀行カードローンは所定条件で最大0.6%の金利優遇あり

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49%~14.79%の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6%の金利優遇が受けられます。

1.SBI証券口座保有登録済みの方
2.住信SBIネット銀行の住宅ローン*残高がある方
基準金利より年-0.5%
3.住信SBIネット銀行のミライノカード(JCB)を所有し、
かつ住信SBI銀行口座を引落口座に設定している方
基準金利より年-0.1%

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM(イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット)手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

セブンイレブンATMでのアプリを使ったお金を借りる方法を解説

セブン銀行ATMでアプリを使って借りる方法

お金が借りられるアプリではコンビニATMを利用するケースも多いですが、カードを使わずにアプリだけで借りる方法もご紹介します。

セブンイレブン(セブン銀行ATM)で、アプリを使った借入方法は下記のとおりです。

プロミス「アプリローン」セブン銀行ATMの利用方法

STEP①
アプリにログインして「スマホATM取引」を選択する

STEP②
セブン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」を選択する

STEP③
セブン銀行ATMの画面にQRコードが表示される

STEP④
アプリ側で「お借入」を選択する

STEP⑤
STEP③で表示されたQRコードを、アプリで読み取る

STEP⑥
アプリに表示された4桁の「企業番号」と「ワンタイムパスワード」をATMへ入力する(アプリによっては企業番号のみ表示→暗証番号入力)

STEP⑥
ATMで「取引金額(借りる額)」を入力して完了

プロミス以外のカードローンでも、セブン銀行のスマホATMの利用方法は上記の流れと同じです。※ローソン(ローソン銀行ATM)でも手順は変わりません

ただしアプリによって、対応しているATMや指定番号は異なるため、事前に利用手順を確認しましょう。

お金借りるアプリで審査なしは存在しないが簡易審査で利用できるアプリを紹介

簡易審査

ここまでは審査が必要なカードローンのアプリをご紹介しましたが、なかには簡単な審査や審査なしでお金を用意できるアプリも存在します。

審査なしや簡単な審査で利用できるアプリ
品物を売却してお金を得る ・メルカリ
・CASH
クレジットカードで後払いする ・三井住友ナンバーレスカード
・エポスカード
品物を担保として借入る 大黒屋

ちなみにクレジットカードの作成にはかならず審査が必要です。

しかし、利用限度額を30万円以下に設定する場合は、簡単な審査でクレジットカードを発行してもらえる場合があります。

「手持ちの現金がないけど欲しいものがある!」などのケースでは、クレジットカードの希望限度額を30万円以内にして申し込むと、比較的簡単にクレジットカードを発行してもらえるでしょう。

包括クレジットに関する例外措置(少額限度額)
限度額が30万円以下のクレジットカードを発行するとき過剰な債務や延滞などを確認する簡易な審査で発行可能とする。
引用元:政府広報オンライン

メルカリなら不要品売買もできてメルペイスマートマネーとの連携も可能

メルペイスマートマネーアプリ

不要品を売り買いできる「メルカリ」は、お金を借りるメルペイスマートマネーとも連携できるアプリです。

不要品があるなら自分の希望する価格で販売できますし、商品が売れ次第審査なしでお金が手に入ります。

メルカリの基本概要
販売手数料 10%(※出品は無料)
売上金の出金方法 ・ポイントとして利用する
・振込申請で銀行口座へ入金する
出金手数料 銀行口座宛ての振込手数料200円
購入手数料 ・クレジットカード…無料
・コンビニ/ATM/キャリア決済…100円

ちなみにメルカリアプリと連携されている「メルペイスマートマネー」は、申し込みから返済までメルカリのアプリ上で手続き可能です。

また、連携しているメルカリの販売実績に応じて金利が優遇されます。

メルカリで得た売上金やポイントも返済に使えるため、メルカリユーザーにおすすめです。

メルペイスマートマネーの基本概要
申込条件 ・20歳~70歳
・アプリから本人確認と銀行口座登録が必要
審査有無 あり
融資可能額 最高20万円
貸付利率(実質年率) 3.0%~15.0%
融資時間 最短即日

エポスカードは簡易審査で店頭発行可能(※キャッシングは別途審査要)

センパエポスカードは即日店頭発行可能

エポスカードは、簡易審査で「最短即日」店頭発行可能です。

18歳以上(高校生を除く)であれば、申込条件として「本人の安定収入」は求められていません。

エポスカードは申し込みのハードルが低く、スピーディーに手続きできるクレジットカードです。

エポスカードのアプリには、支払いと同時に利用通知が届いたり項目ごとに自動反映される家計簿機能があったりと、便利なサービスが登録されています。

エポスカードが発行できるマルイの店舗が近くになくても、アプリから「スマホカード」が即日発行できるため、カード到着前でもショッピングできる点も魅力といえます。

エポスカードVisaの基本概要
申込条件 ・18歳以上(高校生を除く)
審査有無 あり
利用可能額(ショッピング) 10万円~
年会費 無料
ポイント還元の有無と還元率 あり
0.5%(エポスポイント)
カードレス決済の可否  可能
(エポススマホカード・モバイルSuica・楽天エディ
・Apple Pay・Google Pay・EPOSPAY・PayPay・d払い・楽天Pay)

CASHならスマホ査定で審査なしでお金を用意できる

CASHアプリは少額審査なしで借りられる

CASHは、審査なしで不要品を買い取ってもらえる、不要品買取アプリです。

CASHでは、衣類やバックなどの小物から、スマホやギフト券などさまざまなアイテムを取り扱っています。
※ノーブランド・ファストファッションは現在対象外(2023年4月現在)

利用方法は、アプリから売りたい物の写真を撮影するだけです。

撮影したあと表示される簡易の査定金額に納得できる場合は、正式な査定へと進みます。

CASHのアプリから集荷手続きもできるため、買取までの手間が少なく手軽に売却できます。

CASHの買取方法は、下記の内容が異なる「いますぐ査定」と「まとめて査定」の2種類あります。

・簡易査定の表示
・発送条件
・送料の有無

※詳しい違いは下記の基本概要へ

自宅にある不要品を売りたいなら、はじめは「いますぐ査定」でいくらになるのか試してみましょう。

CASHの基本概要
審査有無 なし
簡易査定の表示 ・いますぐ査定…あり
・まとめて査定…なし
発送条件 ・いますぐ査定…予想買取金額1,000円以上
・まとめて査定…アイテム数5点以上~
送料 ・「いますぐ査定」…買取予想金額によって変動
3,000円未満…500円
10,000円未満…300円
10,000円以上…無料
・「まとめて査定」…送料なし
※金券・商品券・外貨は自身で発送
出金額 最低300円
出勤手数料  250円

三井住友カードナンバーレスNLアプリは最短5分で発行可能

三井住友カードはアプリで最短5分でお金が借りれる

三井住友カードナンバーレス(NL)なら、最短5分で「Vpassアプリ」からクレジットカード番号が発行可能です。

9:00~19:30までに受付を済ませると最短5分でカード番号を発行できるため、急ぎでクレジットカードの即日発行希望なら、できるかぎり受付対応時間中に申し込むようにしましょう。

三井住友カードナンバーレスは、カード番号や名前の記入欄がない「サインパネルレスカード」です。

アプリでカード情報をすべて確認できるため、カード番号を盗み見されるリスクもなく、安心して利用できるクレジットカードといえます。

また、三井住友カードナンバーレスNLに対応している「Vpassアプリ」は、三井住友銀行との連携で残高情報や変更手続きなどもまとめて確認できます。

他社のクレジットカードや銀行口座などを一括管理できる「家計管理機能」もあるため、ひとつのアプリで手軽に管理できるのが特徴です。

三井住友カードナンバーレスの基本概要
申込条件 ・18歳以上(高校生は除く)
※20歳未満は保護者の同意が必要
審査有無 あり
利用可能額(ショッピング) 最高100万円
年会費 無料
ポイント還元の有無と還元率 あり
1.0%~(Vポイント)
カードレス決済の可否  可能
(Apple Pay・Google Pay)

大黒屋のアプリなら質入れの内容がアプリで確認できる

大黒屋アプリは審査なしで借りれる

大黒屋の公式アプリなら、預けた品物や流質期限など質入れ内容が簡単に確認できます。

品物を担保とする質屋は、個人の信用情報を審査せずその場でお金が借りられます。

質屋は任意返済であるため、万一返すお金が用意できなくても催促されることもありません。

ただし、預けた品物を返却してほしいなら、期限内(質流れまでの期限)に全額返済が必要です。

期限は質入日から約3ヵ月後に設定されており、期限を過ぎた場合は預けた商品が手元に戻ってこない「質流れ」となります。※利息を払えば流質期限は延長できます

大黒屋のアプリでは、事前に流質期限を知らせてくれる機能があるため質流れを防止できます。

流質期限の延長に必要な利息額や振込先なども、アプリから確認可能です。

ちなみに、複数の品物を質入れする場合は期限や利息額がバラバラで管理が煩雑になりますが、大黒屋アプリなら一括で管理できます。

少額融資アプリなら審査なしでもお金が借りれる?サービス別に詳しく解説

少額融資アプリ審査なしとは

結論からお伝えすると、少額融資に対応しているアプリでも審査は必要です。

少額融資に対応しているため、「審査が甘い」「審査がない」と思う人がいるかもしれませんが、少額融資アプリを扱う業者は貸金業者に該当するため、下記の法律通り厳しい審査が実施されます。

貸金業法第13条第1項より
”貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない”
引用元:貸金業法 「e-Gov法令検索」

ただ、お金が借りられるアプリは業者ごとに独自の審査基準を設けているため、「A社のローンで審査に落ちたのにB社では審査通過できた」といったことはありえます。

下記でご紹介するLINEポケットマネーやauPAYスマートローンのように、LINEやauなど既存のサービスの利用者なら簡単に申し込めるカードローンもあります。

審査が不安な人は、普段使用しているアプリでお金を借りられないか確認してみましょう。

LINEポケットマネーは少額融資にも対応可能!ただし現金キャッシングは5万円以上

LINEポケットマネーアプリは少額融資でお金を借りることが可能

少額融資に対応しているLINEポケットマネーは、LINEPay残高へのチャージ方式で1円から借入れが可能です。

ただし、振込キャッシングで現金を借りる場合は5万円以上が条件となるため、数百円~数千円程度の少額融資には向いていません。

5万円以下を現金で引き出したいなら、いったんLINEPay残高へチャージしたあとセブン銀行ATMから出金する方法がおすすめです。

ちなみに、LINE関連のサービスを利用しているユーザーはLINEポケットマネー審査で優遇される可能性があります。

審査で使用する「LINEスコア」では、勤務先や他社の借入状況などに加えて「LINE上での行動傾向データ」も分析されます。

ゲームやLINEPay、ニュースなどあらゆるLINE上の行動も含めて審査されるため、普段から関連するサービスを利用している人にLINEポケットマネーはおすすめです。

※電話やメッセージのやりとりなどは暗号化されているた審査には影響しません。

LINEポケットマネーの概要
申込条件 ・20歳から65歳
・本人に安定した収入がある人
・「LINE アカウント」と「LINE Moneyアカウント(LINE Pay)」の登録が必要
審査有無 あり
スマホATM対応 セブン銀行ATM(LINE Pay残高からの出金)
融資可能額 最高300万円
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
審査時間 最短10分

auPAYスマートローンは1万円からお金を借りることが可能

auPAYスマートローンは1万円の少額融資可能

auPAYスマートローンには、1万円以上1万円単位で利用できる3種類の借入方法が用意されています。

auPAYスマートローンの借入方法

1.auPAY残高へチャージ
2.銀行振込
3.セブン銀行ATM

外出先で急きょお金が必要になったときでも用途にあわせて簡単に借りられるため、いざというときでも頼りになるカードローンおすすめといえます。

ちなみに、auPAYスマートローンを申し込む際に銀行口座を登録すれば、本人確認書類の提出が不要です。

申込時にはauIDの登録情報を反映するため、すでにauIDを持っている人は簡単でスピーディーな審査も期待できます。

ただし、WEBから銀行口座を登録できない場合は、契約に必要な「確認コード」が郵送されるため、契約手続きには1週間ほどかかります。

申し込むときは、希望する銀行口座が対応しているか確認しましょう。

au PAYスマートローンの概要
申込条件 ・20歳~70歳
・本人に安定した収入がある人
・au IDを保有している人
審査有無 あり
スマホATM対応 セブン銀行ATM
融資可能額 最高100万円
貸付利率(実質年率) 2.9%~18.0%
審査時間 最短30分

オリックスマネーはカードレスで即日融資できるお金借りるアプリ

オリックスマネーアプリは即日お金を借りることができる

オリックスマネーは、審査時間が最短60分で即日融資に対応しているアプリです。

WEBやアプリだけで申し込みから返済まで完結するため、郵送物やカード発行は一切ありません。
※重要な案内については書面が届く可能性があります

オリックスマネーでは、スマホATMを使った借入れや返済以外にも「インターネット振込(返済)」が利用できます。

インターネット振込(返済)は、毎回違う銀行口座でも手数料無料で借入れや返済ができます。

・給料が入金されたA銀行ではなく家賃が引き落とされるB銀行に入金して欲しい
・わざわざATMから出金するのが面倒なので振込返済したい

上記のような場合は、セブン銀行ATMまで行かなくても、深夜や土日祝など好きなタイミングで振込手続きが利用できるため便利です。

オリックスマネーカードローンの概要
申込条件 ・20歳~69歳
・本人に安定した収入がある人
審査有無 あり
スマホATM対応 セブン銀行ATM
融資可能額 最高800万円
貸付利率(実質年率) 1.5%~17.8%
審査時間 最短60分

dスマホローンならドコモユーザーに優遇金利が適用される

dスマホローンアプリ

スマホローンなら、下記のドコモユーザーは優遇金利で借入可能です。

dスマホローンの優遇金利条件
ドコモ回線の契約 ▲1.0%
dカード GOLD(またはdカード)の契約 ▲1.5%(dカードなら-0.5%)
スマート家計簿 スマー簿の利用 ▲0.5%

ドコモ回線やdカードGOLDは利用料やクレジットカードの年会費などが必要ですが、すでにドコモのサービスを利用している人なら特別な手続きなしで金利優遇が受けられることもあるため、とてもお得です。

ただし、優遇金利を適用してもらうにはdアカウントをカードローンの契約に紐づける必要があるため、手続き漏れがないように注意しましょう。

ちなみに、dスマホローンはスマホ決済サービスの「d払いアプリ」からも利用可能です。

d払い残高へチャージすれば、セブン銀行ATMから現金の引き出しやd払いでの買い物など選択肢が広がります。

d払いで買い物すれば一緒に「dポイント」が貯まるため、お得にお金が借りられます。

dスマホローンの概要
申込条件 ・20歳~68歳
・本人に安定した収入がある人
・ドコモ回線を契約または、dアカウントを保有している人
・SMS(ショートメッセージサービス)を受信できる人
審査有無 あり
スマホATM対応 セブン銀行ATM(d払い残高からの出金)
融資可能額 最高300万円
貸付利率(実質年率) 3.9%~17.9%
※優遇適用後金利は0.9%~17.9%
審査時間 最短即日

アプリでお金を借りるメリットとデメリット

お金が借りられるアプリには手軽に利用できるメリットがありますが、一方で注意したいデメリットも存在します。

メリット

・郵送なしでお金が借りられる
・融資時間が最短3分、審査なら最短15秒も可能(お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)
・カードがなくてもスマホATMでお金が借りられる

デメリット

・金利が高い場合がある
・振込融資は銀行に履歴が残るのでバレやすい
・スマホのバッテリーが切れると使えない

バレにくいアプリであっても、借入方法によっては銀行の振込履歴などで家族にバレる可能性もあるため注意が必要です。

また、アプリで利用できるカードローンは金利手数料が年率18%で適用されることも多いため、借り過ぎや借入れ期間に注意しないと返済に困る恐れもあります。

手軽で利便性が高いメリットがある一方で、アプリならではのデメリットもしっかり理解してから申し込むことが大切です。

メリット①郵送なしでお金が借りられる

アプリでお金を借りるメリットは郵送物なし

お金を借りるアプリのメリットは、郵送物がないためスピーディーに手続きできることです。

お金を借りるアプリによっては、本人確認書類の提出や口座登録などの手続きがスマホだけで完結します。

さらに、スマホだけで借入れや返済もできるため、専用ローンカードが不要です。

お金を借りるアプリなら、契約書やカードが自宅に届いて借金が家族にバレることもないでしょう。

ただし、すべてのアプリが郵送物なしに対応しているわけではありません。

WEB完結できる条件を満たしていない場合は、郵送で契約書やカードが届いてしまいます。

また、返済が遅れた場合、自宅へ催促状が届きます。

事前に郵送物なしで利用できるのか確認し、借りたあとは返済期日に遅れないように注意しましょう。

メリット②審査時間が最短25分*!審査なら最短15秒も可能

(*一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます)

レイク契約機

お金を借りるアプリによっては、申込完了から審査回答まで最短25分で利用できるローンもあり、即日融資が期待できます(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます)。

審査も最短15秒で確認できるアプリもあるため、急いでいる人にはピッタリです。

ただし、申し込みは24時間受け付けていても「審査対応時間」は限られているため注意しましょう。

審査では「コンピューターによる審査」に加えて「人がおこなう審査」も実施されます。

とくに人がおこなう審査(在籍確認や最終確認など)は、深夜や早朝の対応ができません。

また、在籍確認が必要になったときは勤務先に電話をかけることがあるため、夜間に申し込むと翌日以降の審査回答になる場合もあります。

ほかにも「申込書の記入ミス」や「書類の不備」があった場合、審査に時間がかかる可能性が高いです。

即日借りたい人は正確な情報や書類を提出し、カードローンの審査対応時間中、かつ勤務先での電話対応が可能な時間に申し込みましょう。

メリット③カードがなくてもスマホATMでお金が借りられる

お金借りるアプリならスマホがあればOK

お金を借りるアプリは、「スマホATM」を使ってカードレスで借りられます。

「セブン銀行」と「ローソン銀行」ではスマホATMが使えて、セブン銀行ATMはほとんどのアプリに対応しています。

セブン銀行のATMの設置台数は、セブンイレブン以外にも駅や商業施設などを含め約26,000台以上です。

外出先で急にお金が必要になったときなどでも対応できるため、安心して利用できるでしょう。

また、お金を借りるときに専用カードが必要なローンだと、キャッシング用のカードを持ち歩く必要がありますし、家族や友人にカードローンの専用カードを見つかってしまうリスクもあります。

一方、カードレスで借りられるアプリなら、周囲に見られてしまう心配はありません。

デメリット①金利が高い場合がある

お金を借りるアプリの金利手数料は、銀行や公的融資などに比べて高い場合があります。

アプリで利用できるカードローンの上限金利は「年率で約18.0%」の場合が多く、銀行カードローンの平均金利約14.5%と比べて高く設定されています。

ただ、上限金利が18%に設定されているカードローンでも、利用者の信用度や借入金額によっては金利が下がるかもしれません。

100万円以上を借りる場合は、利息制限法により上限金利は15.0%~まで下がります。

すこしでも金利を抑えたいなら、優遇金利が適用できたり上限金利が低いカードローンをよく調べて、自分の状況に合うアプリを選びましょう。

デメリット②振込キャッシングは銀行に履歴が残るのでバレやすい

お金借りるアプリのデメリットは振込が残る

バレにくいカードローンアプリでも、振込キャッシングを利用すると入金履歴で家族にバレてしまう恐れがあります。

振込キャッシングは、ATMに行かなくても現金を借りられるメリットがありますが、銀行には振込履歴が残ってしまいます。

振り込みで借りたときに表示される名前
プロミス ・パルセンター
・プロミス
※選択可能
アイフル ・アイフル(株)
・AIセンター
※選択可能
アコム ACサービスセンター
レイク シンセイフィナンシャル
SMBCモビット カ)SMBCM
au PAY スマートローン AU PAY スマートローン
dスマホローン AU PAY スマートローンカ)エヌテイテイドコモ

お金を借りるアプリで振込キャッシングを選択した場合、銀行の入金履歴に表示される名前は「ローン会社名」もしくは「関連するサービス名」です。

「プロミス」や「au PAY スマートローン」のようにローン名で表示される場合、家族に見られるとすぐにバレるかもしれません。

バレるリスクを避けたい人は、手間がかかっても「スマホ決済へチャージ」や「スマホATMで現金キャッシング」を選択しましょう。

もしくは、振込名がわかりにくいローンや選択できるアプリを利用する方法もおすすめです。

デメリット③スマホのバッテリーが切れると使えない

スマホバッテリー

お金を借りるアプリで、もっとも気を付けてほしいデメリットが「バッテリー切れ」です。

カードローンとは違い、カード発行がないため「スマホが利用できるかどうか?」が重要になります。

借入れや返済などすべての手続きをスマホからおこなうため、いざ借りたいときにバッテリーが切れると操作できません。

最近はコンビニで充電器をレンタルできるため「なんとかなるだろう」と思いがちですが、充電サービスがあるコンビニは限られています。

出先でお金を借りる可能性があるときは、バッテリーが切れないようにしっかり充電しておくか、モバイルバッテリーを持っておくと安心です。

また、スマホを紛失した場合は不正利用される恐れがあります

パスコードなどロック画面を設定して、普段から備えておきましょう。

お金借りるアプリ利用時によくある質問

お金借りるアプリによくある質問

お金を借りるアプリを利用するときに感じる疑問点についても、詳しく解説していきます。

お金を借りるアプリでバレないための対策方法や専業主婦でも借りられる方法・必要な手数料について徹底解説します。

アプリでお金を借りても郵送物はないの?

アプリでお金を借りる際、下記の内容に該当するときは郵送物が届きます。

郵送物がある際の例

・カード発行が必要な契約をした
・本人確認や口座振替がWEBからできなかった
・返済に遅れてしまった

とくに滞納したときに届く督促状は避けられないため注意が必要です。

一方、Web手続きができない場合でも、コンビニで契約書やカードが受け取れるサービスもあります。

郵送物が届いてバレるのを避けたい人は、申し込むまえにカードローンの郵送に関するルールなどをよく確認しておくようにしましょう。

アプリのローンでは在籍確認の電話はある?

アプリによって在籍確認は「原則なし」と「あり」にわかれます。

在籍確認有無別アプリのローン
在籍確認あり ・SMBCモビット※書類での代替確認可能
・LINEポケットマネー
・auスマートローン
・オリックスマネー※事前相談可能
・dスマホローン
原則在籍確認なし ・プロミス「アプリローン」
・アコム「Myac」
・アイフル「ai-app」
・レイク「レイクアプリ」
・メルペイスマートマネー※勤務先名の入力のみ

大手消費者金融アプリの審査では、ほとんどが原則在籍確認なしです(※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります)。

万一在籍確認の電話が必要になっても事前に同意を得るための連絡をしてくれますし、個人名で電話をかけるなどプライバシーにも配慮してくれます。

一方で、多くのスマホ決済系のローンでは在籍確認が必須です。

しかし、書面での在籍確認に切り替えてくれる場合もあるため、もし不安なら事前に相談しましょう。

お金借りるアプリで返済するときの手数料は必要?

お金を借りるアプリの返済方法によっては、下記の手数料が発生します。

返済方法別の手数料
口座引き落とし 無料
インターネットバンキング等による振り込み 無料
提携先・専用ATM 無料
コンビニATM ・1万円以下:110円(税込)
・1万円超:220円(税込)
振り込み 自己負担

※アプリによっては上記の表と異なる可能性があります

コンビニATMや銀行振り込みで返済すると手数料が発生します。

ただし同じ銀行振込でも、消費者金融カードローンなどが扱うインターネット返済を利用すれば手数料はかかりません。

手続き方法によって必要な手数料は変わるため、利用するカードローンの条件などを確認しておくようにしましょう。

専業主婦でもアプリでお金は借りられますか?

お金を借りるアプリは、本人に安定した収入がないと借りられません。

貸金業法では、貸金業者からの借入れは「年収の三分の一まで」と決まっています(総量規制ルール)

総量規制は貸金業者(アプリ)からの借入れや、クレジットカードのキャッシング枠が対象です。

すこしでも毎月のパート収入があるなら申し込めますが、無職の場合は総量規制で借入可能額が0円となるため申し込めません

ただし、クレジットカードのショッピング枠や品物を担保とした借入れは、専業主婦でも利用できます。

メルカリやCASHなど不要品を売却してお金を得るのであれば、審査は必要ありません。

お金を借りるアプリまとめ

今回はお金を借りるアプリについてご紹介しましたが、ポイントをおさらいしておきましょう。

お金を借りるアプリのまとめ

・大手消費者金融のアプリなら即日融資が可能
・審査が不安なら簡易審査が利用できるアプリを選ぶ
・少額融資アプリは関連サービスを利用中なら優遇される可能性がある
・バレずにお金を借りたいなら、申込条件や借入方法をしっかり確認する
・アプリを利用するときは紛失やスマホのバッテリー切れの対策をとる

お金を借りるアプリの特徴は、手軽さとバレにくさです。

ただ、簡単に利用できるアプリだからこそ事前の対策や確認が大切です。

信用情報の審査なしや簡易審査でお金を借りられるアプリもあるため、審査に落ちたとしても諦めずに別のアプリを利用しましょう。

この記事を書いた人

永江将典
1980年愛知県小牧市生まれ。2003年早稲田大学理工学部応用物理学科卒業後に公認会計士試験に合格し監査法人トーマツへ入社。その後トヨタ自動車経理部に転職し、2012年に独立開業。2018年に法人化し事務所名を税理士法人エールへ変更。YouTube登録者数約9万人(2024年現在)
SNS:X(旧Twitter) Instagram Facebook
公認会計士登録:東海会29454号、税理士登録:名古屋税理士会122454号

18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法!即日借りたい金融を紹介

18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法!即日借りたい金融を紹介

18歳19歳お金借りる

「18歳、19歳でお金が借りられるか不安」「20歳未満でも即日融資は可能?」など、20歳未満がお金を借りるときにはさまざまな不安が頭をよぎります。

カードローンやクレジットカードでのキャッシングは、一般的に20歳以上でないと利用できません

しかし、2022年4月からは成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、20歳未満の人のなかには「2022年4月以降は大手消費者金融などでもお金を借りられるのでは?」と思う人も多いでしょう。

基本的にカードローンの審査に通るためには安定した収入が必要なため、収入が少ない18歳19歳が審査通過できるかどうかは微妙なところです。

本記事では、18歳・19歳がカードローンでお金を借りる方法について徹底解説しています。18歳や19歳でも即日融資が可能なカードローンもご紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

18歳や19歳がお金借りる方法はカードローン含め5種類

18歳や19歳がお金を借りる方法は、大きく分けて下記の5種類があります。

カードローン 一般的なカードローン。18歳・19歳ならプロミスで利用可能
目的ローン 利用目的が決められているローン
学生ローン 大学生向けに提供されているローン
クレジットカードのキャッシング クレジットカードのキャッシング枠を利用する
借入以外で現金を入手する ・アルバイト給与の前借り
・単発バイト
・後払いやキャリア決済
・質屋やフリマで不要品を販売する

カードローンの選択肢は限られていますが、それ以外にもお金を借りる方法はありますし、お金を借りる以外の方法でも現金は調達できます。

18歳や19歳が利用できるカードローン(消費者金融)

18歳や19歳が利用できる消費者金融カードローン

一般的に消費者金融をはじめ銀行カードローンには申込年齢が定められており、「利用は20歳以上」となっているケースがほとんどです。

ただ、下記プロミスは18歳や19歳でも利用が可能です。

プロミス申込条件 ・年齢条件…18~74歳
・収入条件…本人に安定した収入があること
※主婦、学生、アルバイト・パートなどでも安定した収入がある場合は申込可。
ただし、高校生および収入が年金のみの場合は不可
限度額 最大500万円
貸付金利 年4.5%~17.8%
即日融資 可能
貸付金利 年4.5%~17.8%
公式サイトURL https://cyber.promise.co.jp/

プロミスなら、18歳や19歳でもカードローンから即日融資が受けられるので、すぐに現金が必要な場合におすすめです。

プロミスはアルバイト収入があれば18歳でも最短3分で審査回答

プロミスは18歳19歳でもアルバイトで借入れ可能

プロミスは申し込みから最短3分で審査結果がわかるスピード感が魅力で、即日融資も受けられるカードローンです(※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)。

専用アプリから申し込みや契約・借入れまでを完結できるため、郵送や来店も不要で利用できる利便性が魅力です。

プロミスの申込条件は「18歳以上の方(高校生は除く)で安定収入があること」となっていますので、一定額のアルバイト収入があれば18歳でも即日融資が受けられます。

ただし、プロミス審査の申込条件で重要なのは「収入が安定していること」です。

日雇いアルバイトや登録制アルバイトなど、働いていたとしても収入が不安定な場合は審査に落ちる可能性があります。

たとえ毎月5万円でもいいので、安定したアルバイト収入がある状態で申し込むのが理想です。

プロミスの基本スペック

申込対象 ・年齢条件…18~74歳で本人に安定した収入があること
※主婦、学生、アルバイト・パートなどでも安定した収入がある場合は申込可。
ただし、高校生および収入が年金のみの場合は不可
限度額 最大500万円
貸付金利 年4.5%~17.8%
即日融資 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

アコムなら20歳以上でWebから即日借りられる

アコムは18歳19歳は申し込みできない

アコムは20歳以上しか申し込みできないカードローンですが、Web完結で申込めるうえ即日融資にも対応しています。

アコムならWeb申込または自動契約機でも申込可能で最短20分の融資にも対応しているため、すぐに現金が必要な場合にも安心して利用できるカードローンです。

審査時間も土日祝を問わず9:00~21:00まで対応していますので、急な飲み会やレジャーなど夜にお金が必要になったときでも頼りになるカードローンといえます。

18歳や19歳で利用できる大手消費者金融は、いまのところプロミスだけです。

プロミスとアコムの利用条件や金利などのスペックはほぼ同じですので、アプリの使い方や自動契約機の設置場所などで選ぶといいでしょう。

アコムの基本スペック

申込対象 ・20歳以上
・安定した収入と返済能力があること
限度額 最大800万円
貸付金利 年3.0%~18.0%
即日融資 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
18歳19歳利用時の注意点 20歳以上しか申込不可

18歳19歳が即日でお金借りるときの注意点

18歳19歳が即日でお金を借りるときは、下記の4点に注意してカードローンなどを利用しましょう。

利用時の注意点

・カードローンの申込条件を確認してから手続きする
・アルバイトは3ヵ月継続してから申し込む
・本人確認書類と収入証明書類を事前に用意しておく
・9:00~21:00までに申し込む

上記5点について詳しく理解していないと、審査の段階で慌てる場合もあります。

最悪のケースでは審査落ちするケースもありますので、下記の解説をぜひ参考にしてください。

カードローンの申込条件を確認してから手続きする

20歳未満が申込する場合は利用条件を確認すること

カードローンにはそれぞれ申込条件が定められており、条件を満たしていなければ、そもそも申し込み自体ができません。

ちなみにプロミスは18歳から申し込めますが、他社大手消費者金融の申込条件は「20歳以上」となっています。

例:プロミスとレイクの申込条件を比較

プロミス 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
レイク 満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方
(パート・アルバイトで収入のある方も可)

上記のようにレイクは20歳以上が申込条件なので、18歳や19歳の人は申し込んでも書類審査でNGとなってしまいます。

ードローンを利用する場合は事前に各社の利用条件を確認して、18歳や19歳でも申し込めることを確認してから手続きをはじめるようにしましょう。

アルバイトは3ヵ月継続してから申込む

カードローンの申し込みには直近2ヶ月分の給与明細書が必要なため、アルバイトは最低でも3ヶ月継続してから申込んでください。

18歳や19歳の人がカードローンに申し込む際には収入証明書の提出が必須で、プロミスでも確実に収入証明書の提出が求められます。

アルバイトをやりはじめたばかりの18歳だと昨年分の源泉徴収票は提出できませんし、3ヵ月以上勤務しないと2ヵ月分の給与明細は提出できません。

カードローンでお金を借りる予定のある方は、アルバイト先から発行される給与明細書を大切に保管しておくようにしましょう。

本人確認書類と収入証明書類を事前に用意しておく

給料明細と運転免許証の画像

カードローンへの申し込みの際には、必要書類を事前に用意しておくといいでしょう。

必要書類を準備しておかないと手続き途中で慌てることになりますし、万一必要な書類が整わないと審査に落とされる可能性もあります。

プロミスの必要書類を例に、どのような書類が必要なのか把握していきましょう。

まず、カードローンの申し込みでは、最低限本人確認書類を用意する必要があります。

本人確認書類の種類

・運転免許証※経歴証明書も可
・パスポート(2020年2月3日以前に申請、発行されたもの)
・マイナンバーカード(通知カードは不可)
・在留カード/特別永住者証明書
※個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

本人確認書類に記載の住所と現在の居住地が異なる場合は、本人確認書類と一緒に下記の補助書類も必要です。

免許住所と居住地が異なる場合

・公共料金の領収書(電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のもの)
・住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
・国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
・社会保険料の領収書

また、18歳や19歳がカードローンに申し込むときは、収入証明書が必要です。

収入証明書種類

・源泉徴収票(最新のもの)
・確定申告書(最新のもの)
・税額通知書(最新のもの)
・所得(課税)証明書(最新のもの/「収入額」と「所得額」の記載があるもの)
・給与明細書(直近2か月分)+賞与明細書(直近1年分)

収入証明書はかならず提出が必要なわけではなく、下記の条件に該当する場合のみ提出します。

収入証明書が必要なケース

・ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
・ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超えるお客さま
・お申込時の年齢が19歳以下のお客さま

現在18歳や19歳の人でも20歳になったタイミングでカードローンに申し込むと、他社借入れがなければ基本的に収入証明書不要で借りることができます。

「収入証明書類の提出が面倒」と思うなら、20歳になるまでカードローンの利用を控えるのもひとつの手段です。

消費者金融などの貸金業からは総量規制によって年収の1/3を超える借入をすることができません。

18歳19歳がお金を借りるなら9:00~21:00までに申し込む

カードローンの申し込みは9時から21時までにすること

即日でお金を借りたい場合は、消費者金融カードローンの審査対応時間内に申し込む必要があります。

消費者金融のカードローンは24時間Web申込が可能ですが、審査は24時間対応ではありません。

そのため、審査対応の時間外に申し込むと翌日以降の審査になるため、即日融資が利用できなくなります。

プロミスの審査対応時間は9:00~21:00なので、この時間内に申し込むのが即日融資を受けるためのポイントです。

また、より確実に最短融資を受けたい場合は自動契約機の利用がおすすめです。

自動契約機なら、手続きがわからなくても備え付けのインターフォンでオペレーターに聞きながら操作ができますし、契約完了後はその場でカードを受け取れます。

Web申込で振込キャッシングを利用する方法もありますが、金融機関によっては夜間早朝や土日の振込に対応していないケースもあるため注意が必要です。

アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる準備をしておく

カードローンに申し込むと、勤務先への在籍確認の電話がかかってくるケースがあります。

在籍確認の電話は、カードローンの申込者が申告したアルバイト先で本当に働いているかを確認するためにおこなわれます。

つまり在籍確認の電話は「返済能力の審査」の一環で実施されるものです。

もしアルバイト先に電話をしてつながらなかったり、電話に出た同僚が受け応えを間違って「〇〇のようなものはいません」と回答したりすると、審査落ちの可能性が高まります。

ただ、プロミスでは在籍確認の電話は原則おこなわれません。

Q:申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?
A:原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。(ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。)
(引用元:プロミス「よくあるご質問」)

なお、申込内容に不備がある場合や本当に働いているか疑わしい場合は在籍確認の電話がおこなわれるケースもあります。

在籍確認の電話が不安なら、収入証明書を提出して「書類での在籍確認」に切り替えてもらえるようお願いしましょう。

目的ローンなら18歳や19歳でも申し込めるところがある

利用目的が決められてる目的ローンであれば、18歳19歳でも申し込める場合があります。

お金の使い道は特定用途に制限されてしまうものの、年齢や金利の条件が有利になっているため、使い道がハッキリしている場合におすすめです。

目的ローンにはおもに下記のような種類があります。

目的ローンの例

・銀行の目的ローン(中国銀行、十八親和銀行、スルガ銀行、信用金庫、ろうきん、みずほ銀行)
・お店の目的ローン(イオン、島村楽器)

中国銀行の目的ローンは18歳以上が対象

中国銀行目的ローン

中国銀行目的ローンは18歳以上から使えるローンで、さまざまな用途で借入れが可能です。

旅行やスポーツ、イベント、買い物などの用途にも対応しており、年5.775%の低金利での借入れができるため利息の負担も低く抑えられます。

ただしローンに申し込む際、使い道が分かる書類の提出が必要なので、契約書や請求書など利用用途がわかる書類を用意しておくといいでしょう。

中国銀行の目的ローンは申し込みから借入れまで1週間程度かかりますが、低金利での借入れができるのでおすすめです。

中国銀行目的ローンの概要

申込対象 ・申込時の年齢が満18歳以上満65歳以下
・安定継続した収入があること
※新社会人、新卒の就職内定者でも申込可
限度額 最大500万円
貸付金利 年5.775%
即日融資 不可
18歳19歳利用時の注意点

十八親和銀行の目的ローンは18歳以上でバイクやカメラ購入にも使える

十八親和銀行の目的ローン

十八親和銀行目的ローンは、カメラや楽器・ロードバイクなど、さまざまな品物の購入に使えるのが魅力です。

18歳以上から利用できて、貸付け金利は「年6.0%」と、消費者金融よりも低い金利でお金が借りられます。

ただ、十八親和銀行の目的ローンは利用できる人のエリアが限定的です。

長崎県外に住んでいる人や、自宅や勤務先エリア内に十八親和銀行の支店がない場合は申し込めない可能性があるので注意してください。

十八親和銀行の目的ローンの概要

申込対象 ・借入時の年齢が満18歳以上65歳以下
・収入があること(パート・アルバイトの方は除く)
限度額 最大300万円
貸付金利 年6.0%
即日融資 不可
18歳19歳利用時の注意点 収入がアルバイトのみの方は不可

スルガ銀行の目的別ローン(カード型)は繰り返し利用も可

スルガ銀行目的ローン

スルガ銀行目的別ローン(カード型)は、用途が限定された目的ローンで、追加融資も受けられる点が魅力です。

18歳以上で安定した収入がある方であれば誰でも申し込みが可能で、自動車や住居のリフォーム、教育、そのほかさまざまな目的で借入れができます。

金利は年2.5%~10.0%と消費者金融よりも低く、最大1,000万円まで借入れが可能なので、幅広い用途で使えます。

利用時には使い道が確認できる書類(見積書や領収書)の提出が必要です。

スルガ銀行の目的別ローン(カード型)の概要

申込対象 ・申込時の年齢が18歳以上65歳未満(目的別ローン完済時の年齢は70歳以下)
・安定した収入があり継続した取引が見込まれること
限度額 最大1,000万円
貸付金利 年2.5%~10.0%
即日融資 不可
18歳19歳利用時の注意点 収入がアルバイトのみの方は不可

はくさん信用金庫の自動車ローンは18歳以上も対象

はくさん信用金庫の自動車ローンは18歳以上も可能

はくさん信用金庫自動車ローンは、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたのを機に18歳からでも利用できるようになりました。

住んでいる地域の信用金庫にもよりますが、近所に信用金庫があるなら18歳でも利用できないか、検討してみる価値はあるでしょう。

はくさん信用金庫の自動車ローンなら最長10年の返済期間が設けられているため、柔軟な返済計画を立てられるのも魅力です。

6ヶ月間の返済元金据置にも対応しており、収支のバランスを見直したいときにも臨機応変な返済ができます。

高校を卒業して自動車を購入する際には、信用金庫の自動車ローンがおすすめです。

はくさん信用金庫の自動車ローンの概要

申込対象 ・満18歳以上の個人
・信用金庫の営業地区内に住んでいるまたは勤めていること
限度額 最大1,000万円
貸付金利 要確認
即日融資 不可
18歳19歳利用時の注意点 収入がアルバイトのみの方は不可

ろうきんのWeb完結型フリーローンは18歳以上で勤続1年以上が対象

九州ろうきんのWeb完結型フリーローンは、18歳以上の方が利用できるローンサービスです。

ただ、年齢以外の条件が他社よりも厳しく設定されています。

「同一の勤務先に1年以上勤務している」「前年度年収が150万円以上ある」など会社勤めでなければ条件を満たすのが難しいため、アルバイトで収入を得ている学生では申し込めない可能性が高いです。

しかしながら、高校卒業後に就職してお金を借りる場合には低金利でお得な選択肢といえるでしょう。

九州ろうきんのWeb完結型フリーローン概要

申込対象 ・満18歳以上で最終ご返済時の年齢が満76歳未満
・同一勤務先に原則1年以上勤務していること
・安定継続した収入があり、前年度税込年収が150万円以上
・「九州ろうきん」に出資のある会員の間接構成員、または九州ろうきんの営業管轄エリア内に居住もしくは勤務している勤労者
限度額 最大300万円
貸付金利 年3.9%~5.5%
即日融資 不可
18歳19歳利用時の注意点 収入がアルバイトのみの方は不可

みずほ銀行多目的ローンは18歳以上申込可能で家電製品の購入も対象

みずほ銀行多目的ローンは18歳以上申込可能

みずほ銀行多目的ローンは18歳以上でも申込みが可能で、自動車やインテリア・家電製品の購入など幅広い用途で利用できます。

ただし、「勤続年数が2年以上」で「前年度年収が200万円」など年齢以外の利用条件が厳しいため、利用できる人は限定的です。

みずほ銀行多目的ローンの概要

申込対象 ・借入時の年齢が満18歳以上満66歳未満
・最終返済時年齢が満71歳未満
・勤続年数(自営の方は営業年数)2年以上
・前年度税込年収(個人事業主の方は申告所得)が200万円以上で安定かつ継続した収入が見込めること
限度額 最大300万円
貸付金利 年5.875%~6.900%
即日融資 不可
18歳19歳利用時の注意点 勤続年数2年以上が申込条件

オリコプロダクトファイナンスの運転免許ローンは6ヵ月の返済猶予も有

オリコプロダクトファイナンスの運転免許ローンは、運転免許の取得費用目的で利用でき、6ヶ月間の返済猶予も可能です。

また返済回数は最大60回と余裕のある分割払いが可能で、支払開始月を最長6ヶ月まで延ばせるうえ、支払開始までは手数料がかかりません。

「進学後・就職後にお支払いしたい」そんなご要望にお応えし、最長6ヶ月後からのお支払いが可能です。
(引用元:オリコプロダクトファイナンスの運転免許ローン公式サイト

教習所の費用を一括で支払うのは大きな負担になりますが、月々3,000円程度の分割払いでも支払いが可能なので無理なく免許の取得に集中できるでしょう。

オリコプロダクトファイナンスの概要

申込対象 18歳以上
限度額 最大50万円
貸付金利 要確認
即日融資
18歳19歳利用時の注意点

島村楽器のショッピングクレジットは18歳以上も対象

島村楽器のショッピングクレジット

島村楽器ショッピングクレジットは、島村楽器で購入した商品を低金利ローンで購入できるサービスです。

18歳以上であれば誰でも申し込みができ、年率1.38%~2.84%と非常に低い金利でローンが組めます。

憧れのギターやピアノなど一括で購入するのが難しい商品も多いですが、島村楽器のショッピングクレジットなら無理のない返済プランで購入できるでしょう。

Webからの申し込みであれば、36回払いまで分割手数料が0円になるキャンペーンも実施中です。

島村楽器のショッピングクレジット概要

申込対象 18歳以上(高校生除く)
限度額 要確認
貸付金利 年1.38%~2.84%
即日融資
18歳19歳利用時の注意点

学生ローンなら18歳や19歳でも即日お金借りるのは可能

学生ローンなら18歳や19歳でもお金を借りることができる

18歳以上で大学や短大、専門学校などに通っているなら「学生ローン」を利用するのもおすすめです。

学生ローンはその名のとおり学生向けに提供されているローンで、年収や勤続年数など難しい利用条件は設けられておらずアルバイト程度の収入があれば申し込めます。

金利も大手消費者金融より低い場合があるため、海外旅行やイベントなど在学中にまとまったお金が必要になった際はぜひ学生ローンを利用してみてください。

フレンド田は収入証明書があれば18歳19歳でも借りれる

フレンド田は18歳19歳でもお金を借りれる

フレンド田は、収入証明書を提出すれば18歳・19歳でも申し込める学生ローンです。

収入証明書は給与明細などで構わないので、アルバイト先から発行される明細書を保管していれば申し込めるでしょう。

大学生や短大・専門学校・予備校生でアルバイト収入があれば誰でも申し込めますし、学生ローンとして長年の実績があるので安心して利用できます。

金利は年率12.00%~17.00%で大手消費者金融の上限金利よりも若干低めです。

学生でも審査に通りやすい点や、最大50万円までの借入れに対応している点などが魅力です。

フレンド田の概要

申込対象 ・大学生、短大生、専門学生、予備校生
・必要書類を提示できること
・安定した収入があること
限度額 最大50万円
貸付金利 年12.0%~17.0%
即日融資 要確認
18歳19歳利用時の注意点 18歳、19歳の申込みについては収入証明書(給与明細、収入がわかるもの等)が必須

学生ローンマルイは親の承諾不要で18歳や19歳が申し込める

学生ローンマルイは18歳19歳でも親の承諾がいらない

学生ローンのマルイは、18歳19歳でも親の同意不要で申し込める消費者金融です。

学生であれば誰でも申し込めまますし、プライバシーに最大限の配慮をしてくれるため、家族や友人にもバレずに借入れができます。

スマホ完結かつ来店不要で契約でき、16:30までの契約であれば即日融資にも対応してくれます。

最大100万円までの借入れが可能で、他社よりも高めの設定になっているのも魅力です。

卒業までに完済する必要はなく、社会人になってから本格的に返済をするプランも利用可能です。

学生ローンマルイの概要

申込対象 日本全国の学生またはマルイの会員(社会人可)
限度額 最大100万円
貸付金利 年12.0%~17.0%
即日融資 要確認
18歳19歳利用時の注意点

カレッヂは高卒以上なら18歳19歳でも即日借りられる

学生ローンカレッヂは高卒以上なら18歳19歳でも借りれる

カレッヂは、高校生以上であれば誰でも即日融資が可能な学生ローンです。

18歳や19歳で申し込む場合は直近のアルバイト給与明細が必要となりますが、在籍確認は実施されないので余計な心配をせずに済みます。

全国の学生を対象にサービスを提供していますし、創業46年の豊富な実績があるので安心して借入れができるでしょう。

プライバシーにもしっかりと配慮してくれるため、職場や家族、学校に借金がバレる心配もありません。

カレッヂの商品概要

申込対象 ・日本国籍があること
・高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生
・安定した収入があること
限度額 最大50万円
貸付金利 年17.0%
即日融資 要確認
18歳19歳利用時の注意点 18歳19歳は収入証明が必要

18歳19歳がキャッシングできるクレジットカード

18歳19歳がキャッシングできるクレジットカードを紹介

カードローン以外でお金を借りる方法としては、クレジットカードのキャッシングもあります。

ただ、クレジットカードを使って18歳や19歳がキャッシングできるのかよくわからないケースも多いでしょう。

そこで、ここからは18歳や19歳の人がクレジットカードのキャッシングでお金を借りる方法を詳しく解説します。

主要クレジットカード別18歳19歳のキャッシング利用可否一覧

基本的にクレジットカードのキャッシングサービスを利用し、お金を借りることは可能です。

ただ、残念ながらクレジットカードのキャッシングは満20歳以上から利用できるケースがほとんどです。

18歳や19歳の場合クレジットカードそのものは発行されますが、キャッシング枠を設定するのは不可能です。

ライフカード 20歳未満不可
楽天カード 20歳未満不可
イオンカード 20歳未満不可
セゾンカード 20歳未満不可
JALカード 20歳未満不可
ANAカード 20歳未満不可

クレジットカードで18歳や19歳がお金借りるのが難しい理由

では、なぜ一部の消費者金融が18歳や19歳から申し込めるのに、クレジットカードのキャッシングは不可能なのでしょうか?

18歳や19歳の人がクレジットカードのキャッシングを利用できないのは、「カード会社が若年層の支払い能力を不安視していること」が背景にあります。

たしかに20歳未満でもアルバイト収入があったり正社員として給料を得たりしていて、十分な返済能力がある人もいるでしょう。

ただ、クレジットカードの支払いとなると「ショッピング利用額+キャッシング利用額」の合算を利用枠として設定するため、人によっては利用額が大きくなる場合があります。

18歳・19歳だと社会人経験が少ないうえ、アルバイトがメインで収入も安定しないことから、クレジットカード会社は慎重な姿勢を示しています。

18歳でも家族カードでキャッシングすることは可能

家族カードであれば、一部のクレジットカードでキャッシングの利用も可能です。

ただし、家族カードの請求は親など本会員に届きますので、お金を借りるときは事前に本会員に伝えておくのがおすすめです。

カード会社によって対応は異なりますが、家族カードのキャッシングを認めているところは多いです。

セゾンカードは家族カードのキャッシングが可能

Q「家族カードでキャッシングの利用はできますか。」
A「本会員様のカードにキャッシング可能枠が付与されていて、かつ家族カードのキャッシング機能を設定されている場合は、本会員様のキャッシング可能枠の範囲内でご利用が可能です。
(引用元:セゾンカード「よくある質問」

UCカードも家族カードのキャッシングが可能

Q「家族カードでキャッシングの利用はできますか。」
A「本会員さまのカードにキャッシング可能枠が付与されている場合は、本会員さまのキャッシング可能枠の範囲内でキャッシング1回払いのみご利用が可能です。
(引用元:UCカード「よくある質問」

家族の同意が得られた場合は親のクレジットカードで家族カードを発行してもらい、キャッシングを利用しましょう。

18歳19歳が即日お金借りる場合に覚えておくべき基礎知識

18歳19歳がお金を借りる時に知っておくべき知識

カードローンや学生ローンで簡単にお金が借りられるかもしれませんが、20歳未満の若年層が即日お金を借りる場合は、下記5点に注意するようにしましょう。

覚えておきたい知識

・お金を借りるときは審査に通過しなければいけない
・カードローンの返済で延滞すると将来のローン審査に影響する
・カードローンには金利負担が重くのしかかる
・クレジットカードやカードローンの審査で見られるポイントに注意する
・本人情報やアルバイト先の虚偽申込みは絶対バレる!

お金を借りるときは審査に通過しなければいけません

お金を借りるときは所定の審査に通過しなければいけません。

カードローンなどのローンサービスでは、申込者の信用度調査が義務付けられているため、審査なしでお金は借りられません。

貸金業者は、借り手の収入、借入れの状況などを基に審査を行い、返済能力の有無の判断を行っています
(引用元:日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです」

審査では返済能力や信用情報が確認されるため、18歳19歳の方であればアルバイト程度の収入を得ておく必要があるでしょう。

カードローンの返済で延滞すると将来のローン審査に影響する

カードローンの返済を延滞すると信用情報にマイナスの履歴が残ってしまい、今後のローン審査に影響が出る場合があります。

信用情報には「元本または利息の支払の遅延の有無」が記録されており、新たに申込みを受けたローン会社が過去の延滞履歴を認識した場合、審査通過NGとする場合があります。

Q「借入れすると、どのような情報が指定信用情報機関に提供されるのですか?」
A「貸金業者が指定信用情報機関に提供することが義務づけられている信用情報(個人信用情報)は次のとおりです。
(4)元本または利息の支払の遅延の有無」
(引用元:日本貸金業協会「お借入れすると借入れ金額などの情報が信用情報機関に提供されます」

ちょっとした不注意で延滞してしまうケースはありますが、延滞すると長期に渡ってローンやカードの審査に影響が出る場合があるため、毎月の返済には絶対に遅れないようにしましょう。

カードローンには金利負担が重くのしかかる!金利計算のやり方を解説

カードローンでは年15~18%の高い金利負担がかかるため、返済が長期化すると利息が膨らんでしまいます。

軽い気持ちで少しお金を借りただけなのに、返済が長引いて利息が元金を上回るケースもあるので注意してください。

利息の計算方法は「元金×利率×借入期間」の計算式で算出できます。

たとえば50万円を金利18%で30日間借りた場合の利息は、下記のとおりとなります。

「50万円×18.0%÷365日×30日=利息約7,400円」

カードローンでは返済シミュレーションを利用し利息の総額を計算できるので、利用前に確認した上で計画的な利用を心がけましょう。

クレジットカードやカードローンの審査で見られるポイント

クレジットカードやカードローンは信用情報を見られる

クレジットカードやカードローンの申し込みでは、信用情報機関に登録された申込者の信用情報が審査されます。

信用情報では下記の情報が登録されており、審査に用いられます。

本人を識別するための情報

・氏名
・住所
・生年月日
・電話番号
・勤務先の称号または名称
・運転免許証番号
・パスポートなどの本人確認書類に記載されている本人を特定するに足りる記号番号(当該書類により本人確認を行った場合)

契約内容など

・契約年月日
・貸付金額
・貸付残高
・元本または利息の支払遅延の有無

カードローンの審査では、基本的な個人情報のほか「他社の借入状況」や「返済などの遅延の有無」がかならずチェックされます。

もし自分の信用情報が不安なら、各信用情報機関の本人情報を確認するといいでしょう。

本人情報やアルバイト先の虚偽申込みは絶対バレる!

「アルバイトをしていないから嘘のバイト先で申し込む」など、虚偽の申し込みは絶対にバレます。

アルバイト先のほかにも「年収を多く記入する」などの嘘は確実にバレるので絶対にしないでください。

ウソをつくような信用のない人に消費者金融などはお金を貸しません。

自身のプロフィールに自信がなくても正直な内容を記入するようにしてください。

18歳や19歳がお金を借りる以外で現金を手に入れる方法

18歳19歳がお金を借りる以外で現金を手にする方法を解説

18歳や19歳の人がお金を借りるのには多少のハードルがあるので、そのほかの選択肢も候補に入れておくといいでしょう。

ローンやカード以外で現金を手に入れる方法としては下記の4つがあげられます。

現金を手に入れる方法

・アルバイト給与の前借り
・単発バイト
・後払いやキャリア決済
・質屋やフリマで不要品を販売する

アルバイト給与の前借り

アルバイトをしている方であれば、給与の前借り制度を利用する方法があります。

勤務先が前借り制度に対応していることが条件ですが、給与の前借りを利用すれば給料日前でも現金が受け取れます。

さらに、自分の給与を前借りしているため返済は不要です。

ただし、前借りした月の翌月給料からは前借りした金額が差し引かれますので、計画的に利用するよう心がけましょう。

給料の前借りといっても働いた給料分の約90%程度しか借りられないのが一般的ですので、利用する前借りサービスで利用可能額なども確認しておくのがおすすめです。

参考

・楽天早トク給与
https://salary.rakuten.co.jp/
・給与前払いサービス「即給 byGMO」
https://www.gmo-pg.com/service/sokkyu

単発のバイトでお金を借りずに現金を手に入れる

18歳19歳なら単発バイトでお金を稼ぐことができる

1日単位で稼げる単発バイトに行けば8,000円~10,000円程度の給料が稼げるので、手軽に現金が入手できます。

単発バイトであれば誰でも簡単にこなせる仕事も多いですし、気軽に応募ができるのも魅力です。

働いて稼いだお金なので借金とはまったく異なりますし、返済の心配をする必要もありません。18歳・19歳の学生であればさまざまな単発バイトに応募できるでしょう。

参考

・バイトル
https://www.baitoru.com/lp/oneoff/

後払いやキャリア決済なら商品を先に手に入れられる

d払いなどの後払いなら支払いを後にできる

後払いサービスやキャリア決済を利用すれば、購入した商品代金を後日支払うため手元に現金がなくても欲しい物が手にはいります。

たとえばNP後払いなら商品購入時に送られてくる請求書で後日払いも可能ですし、auやドコモなどのキャリア決済なら携帯電話の利用料金と一緒に商品購入代金の決済が可能です。

「給料日を待たずにいますぐ買いたい!」などの場合におすすめのサービスです。

参考

・NP後払い
https://np-atobarai.jp/about/
・auかんたん決済
https://id.auone.jp/payment/pc/guide/

質屋やフリマで不要品を販売する

質屋やフリマで不用品を売却すればまとまったお金が手に入ります。

手にはいる金額は売却した品物にもよりますが、価値の高い品物であればそれなりの金額で売れます。

お金を入手できるのと同時に断捨離もできるので、家に不要なものがある場合には処分してお金に換えましょう。

参考

・メルカリ
https://jp.mercari.com/

18歳が即日お金を借りるときでも利用してはいけない借入先

20歳未満がお金を借りるための選択肢は限られていますが、下記のような借入先は絶対に利用しないでください。

利用NGの借入先

・Twitterで募集されている個人間融資
・市場調査を装って消費者金融に申し込ませる業者
・給与ファクタリング
・無審査や他社断られた方OKと広告している金融業者
・連絡先が携帯やLINEのみの貸金業者

Twitterで募集されている個人間融資

Twitterで募集されている個人間融資の勧誘は、個人を装った闇金融業者の可能性もあるため危険です。

違法業者は法外な金利を請求してくるケースも多く、個人情報を提供すると悪用される危険性もあり、さまざまなトラブルに巻き込まれる原因となります。

「親切に貸してくれそうだし3万円くらいならいいか…」などと、安易な気持ちで利用すると後々後悔することになりますので、絶対に個人間融資は利用しないようにしましょう。

個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
(引用元:金融庁「SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!」

市場調査を装って消費者金融に申し込ませる業者

市場調査と装って消費者金融に申し込ませ、借りたお金を騙し取る詐欺業者もいます。

消費者金融会社の調査」等の名目で「お金を借りるだけのアルバイト」と称して消費者金融会社から金銭を借り受けさせ、一定のアルバイト料を支払った上で「返済はこちらでやっておく」と発行されたカード(暗証番号も)もろとも金銭をだまし取る。集まったお金とカードで返済と借入を繰り返すため、返済が行なわれている間は発覚せず、長期間だまされていることに気付かない。
(引用元:金融庁「違法な金融業者にご注意!」

被害に遭うと、結果的に借金だけが残るだけになるため、甘い広告には乗らないようにしましょう。

給与ファクタリングはおすすめできない

給与の受取債権を元にお金が借りられる給与ファクタリングも、違法な闇金融業者の被害に遭う可能性があるので注意が必要です。

給与ファクタリングは、高額な手数料が差し引かれて手元に残るお金が少なくなることもありますので、利用は控えてください。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百~千数百%になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。
(引用元:金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

無審査や他社断られた方OKと広告している金融業者

「審査なしでお金を借りれる」や「他社に断られた方もOK」などの広告を出している金融業者は、お金に困っている人をターゲットにする闇金業者の可能性が高いです。

お金を貸すときはかならず審査をおこなわなければならないため、審査がないのはそもそも違法なやり口なので、絶対に利用しないでください。

「低金利で融資」「他店で断られた方でもOK」「らくらく・簡単」「即日融資」など利用者の心理をついて誘い込んできます。特に、自己破産者や返済に困っている多重債務者をターゲットに勧誘してきます。
(引用元:引用元:金融庁「違法な金融業者にご注意!」

連絡先が携帯やLINEのみの貸金業者は要注意

貸金業者の連絡先の電話番号が携帯のものや、LINEでしか連絡できない場合には、怪しい会社だと疑った方がいいでしょう。

健全な企業であれば連絡先をきちんと明記していますし、詐欺被害に遭った場合、携帯やLINEだと連絡が途切れてしまう可能性が高いです。

また、正規の貸金業者は公式サイト上に「貸金業の登録番号」や「都道府県知事の登録番号」を明記する義務があります。

そもそも貸金業登録の番号がなかったり、嘘の番号を記載したりしている業者は要注意です。

参考

・金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」
https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/

18歳19歳がカードローンでお金を借りる方法まとめ

18歳や19歳がお金を借りたいときは、プロミスのような大手消費者金融がありますし、学生ローンも利用できます。

利用目的が決まっていて低金利でお金を借りたいなら、銀行や信用金庫の目的ローンもおすすめです。

ただ、20歳未満でお金を借りてしまうと「お金が足りないと借りればよい」など借金癖がついてしまいます。

今回の記事を参考に、お金を借りるときは計画的な利用を心がけ、怪しい話や勧誘に乗らないようにしてください。

この記事を書いた人

永江将典
1980年愛知県小牧市生まれ。2003年早稲田大学理工学部応用物理学科卒業後に公認会計士試験に合格し監査法人トーマツへ入社。その後トヨタ自動車経理部に転職し、2012年に独立開業。2018年に法人化し事務所名を税理士法人エールへ変更。YouTube登録者数約9万人(2024年現在)
SNS:X(旧Twitter) Instagram Facebook
公認会計士登録:東海会29454号、税理士登録:名古屋税理士会122454号

マジでお金が欲しい!今すぐアプリや副業で稼げる方法を解説

マジでお金が欲しい!今すぐアプリや副業で稼げる方法を解説

お金が欲しい

本業収入だけだと生活が厳しいときや急な出費が必要なときは、あらたな収入源が必要です。

しかし、どんなお金の稼ぎ方があるのか、どのアプリや副業が効率的なのか、わからなくて悩む人も多いのではないでしょうか。継続的にお金が必要なら、スキマ時間を使った副業で稼ぐ方法がおすすめです。

一方で、いますぐお金が必要なら、お金を借りることや不要品を売却して収入を得ることも視野に入れましょう。

事前にお金を稼ぐ方法やお金を借りる方法を知っていれば、状況に合った適切な方法でお金を入手できます。

この記事では、「マジでお金が欲しい」と考えている人に、今すぐお金を手に入れられるアプリや、安全に稼げる副業方法をご紹介します。

また、稼ぎにくい副業や詐欺などに巻き込まれる危ない副業についても解説するので、損をしたくない人は確認しておきましょう。

お金が欲しい!状況別でお金を手に入れる方法をアドバイス

お金が欲しい時の状況別対処法

お金が欲しいシチュエーションごとに、お金を入手するおすすめの方法をご紹介します。

お金が欲しい状況別でお金を手に入れる方法
いますぐにお金が必要→ 消費者金融のカードローンで借りる
1ヵ月以内にお金が必要→ 銀行ローンで借りる
働けなくなったために緊急でお金が必要→ 公的融資で借りる
継続してお金が必要→ 副業で稼ぐ
単発でとりあえずお金が必要→ 質屋や不要品販売でお金を手に入れる

お金が欲しいタイミングやお金が欲しい理由などは、人によって異なります。

たとえば、「なんらかのトラブルが発生したため3日後にお金を支払う必要がある人」は、即日借入可能な消費者金融おすすめがいいでしょう。

また「毎月3万円の赤字が続いている人」は、収入源を増やすために副業をはじめるなどがおすすめです。

お金を手に入れるためには、上記の表のように状況に合わせて対応方法を選ぶことが大切です。

今すぐお金が欲しいなら30分以内にカードローンで借りるのがおすすめ

今すぐお金が欲しいならカードローンがおすすめ

いますぐお金が欲しい人は、最短30分以内にお金を借りられるカードローンがおすすめです。

カードローンは、WEBやアプリから申し込みや書類提出ができるため、手続きをスピーディーに進められます。

大手消費者金融なら、審査回答までの時間が「最短20分」などスピーディーなことが多く、急いでお金が必要な人におすすめです。

また、大手消費者金融カードローンなら、セブン銀行やローソン銀行でQRコードを読み取って借入れや返済ができる「スマホATM取引」を取り入れています。

契約手続きが完了すれば、カード発行を待たずに近所のコンビニから借入可能です。

急ぎの借入やバレたくない人におすすめだが金利が高いのがデメリット

カードレス契約を選ぶことで、カードが自宅に届いてバレる心配や、到着までの時間を待つ必要もありません。

カードローンは、急いで借りたい人や周囲にバレたくない人にとって、利便性の高い借入方法といえます。

ただし、カードローンは金利が高いデメリットがあります。

カードローンの貸付金利(実質年率)の上限は約年18.0%であり、銀行ローンと比較すると約年4%、公的融資と比較すると約年17%も金利が高くなります。

たとえば、金利年18%で10万円を借りると1ヵ月の利息は約1,480円ですが、金利年14%なら1,150円です。

カードローンを利用する際は、申し込むまえに金利や返済額などを確認し、しっかりと返済計画を立てましょう。

Check

無利息適用があるカードローンなら、30日以内に完済すれば無利子になります。その場合公的融資よりも低金利でお金を借りることができるのです。

急ぎではないが1ヵ月以内にお金が欲しいなら銀行カードローン

急ぎでなくお金が欲しいなら銀行カードローン

急ぎではないが1ヵ月以内にお金が欲しい人は、銀行ローンがおすすめです。

銀行カードローンは、消費者金融のカードローンなどに比べて低金利であるため、審査が慎重になり厳しい傾向にあります。

銀行カードローンの申し込みから融資までの時間は「最短翌日以降」など、即日対応していないことが多いです。そのため、銀行カードローンは急いでいる人には不向きといえます。

ただ、銀行カードローンの魅力は、月々の負担を抑えてお金を借りられることです。

銀行カードローンの最大金利は年15.0%前後が多く、消費者金融カードローンに比べると約年3.0%も低く設定されています。

代表的な銀行カードローンと消費者金融の金利
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%

また、コンビニATMで借りる場合の手数料が、消費者金融カードローンなら通常1回につき110円~220円必要である一方で、ほとんどの銀行カードローンは無料です(提携銀行ATMに限る)。

銀行カードローンなら低金利やATM手数料無料など、総額費用を抑えて借入可能です。

また、銀行カードローンは総量規制対象外(※)であるため、専業主婦や他社で借入中の人でも借りられる可能性があります。

Check

総量規制とは他社含む借入額の合計は「年収の3分の1まで」と貸金業法で定められたルールです。銀行は貸金業者ではないので総量規制は対象外となります。

<金融庁公式サイト「貸金業法Q&A」>
Q:貸金業法の対象となる「貸金業者」とは、どんな業者ですか?
A:お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、様々な融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。
(引用元:金融庁公式サイト

収入が途絶えてお金が欲しいなら緊急小口資金などの公的融資

お金が欲しいなら公的融資制度を知る

もしも収入が途絶えたなら、緊急小口資金などの公的融資を活用しましょう。

緊急小口資金とは、生活に困っている低所得者や高齢者などが対象の「生活福祉資金制度」です。

生活福祉資金制度のひとつである緊急小口資金なら、最大10万円を無利子で借りられます。

生活福祉資金制度には、生活費を一定期間継続して借りられる「生活支援費」や、賃貸契約を結ぶために必要な費用を借りられる「住宅入居費」など、さまざまな種類があります。

教育や福祉のためなど目的によって融資額や適用条件が異なるため、自分が利用できる制度はないか確認してみましょう。

生活福祉資金制度の金利は、保証人の有無によって「無利子」または「年1.5%~3.0%」です。

ただ、生活福祉資金制度でお金を借りる場合、申し込みから融資まで数週間かかる恐れがあります。

生活福祉資金制度は、だれでも利用できるわけではなく、国から「支援が必要である」と認められなければ融資を受けられません。

収入が途絶えたなら、なるべく早く社会福祉協議会で相談してみましょう。

生活福祉資金の金利一例
資金種類 生活支援費
貸付利子 連帯保証人有:無利子
連帯保証人無:年1.5%
連帯保証人 原則必要。ただし連帯保証人なしでも貸付可
資金種類 教育支援費
貸付利子 無利子
連帯保証人 原則不要
※世帯内で連帯借受人が必要
資金種類 不動産担保型生活資金
貸付利子 年3%または長期プライムレートのいずれか低い利率
連帯保証人 必要
※推定相続人の中から選任

継続的にお金が欲しいなら安定的に稼げる副業がおすすめ

お金が欲しいなら副業でアルバイト

継続的にお金が欲しい人は、安定して稼げる副業をはじめてみるのもおすすめです。

副業としてオーソドックスな方法は、アルバイトで働くことです。アルバイトは、時間単位や日単位で会社から雇われて働くため、安定した収入を得られます。

長期的に働く仕事や1日単位の単発バイトなど、さまざまな働き方があるため自分に適した仕事を見つけやすいメリットもあります。

アルバイトは、主婦や学生など決まった空き時間がある人に向いています。アルバイトで雇われて稼ぐ以外にも、クラウドソーシングで稼ぐ方法があります。

お金が欲しい人に人気の副業は「クラウドソーシング」

クラウドソーシングで副業している女性

クラウドソーシングとは、仕事を発注したい企業と仕事を請けたい個人をマッチングしてくれるサービスのことで、webライティングやデザインなど多種多様な仕事があるのが特徴です。

クラウドソーシングで稼ぐ場合、カフェや自宅など場所を問わず自分のペースで働けるため自由度が高いです。

ただ、クラウドソーシングは仕事内容で報酬が異なり、毎月決まった仕事を受注できる保証がないため不安定かもしれません。

そのため、クラウドソーシングはダブルワークで副収入を得たい人や、スキマ時間で働きたい人に向いています。

副業はあくまでも本業の補助収入であるため、本業に支障が出ないように注意しましょう。

副業にも多くの種類があるため、安定的に稼ぎたい人は自分のスキルや経験を活かせる仕事を探しましょう。

Check

副業収入の合計が20万円を超えると確定申告が必要になります。当事務所は最短2日で申告可能ですので、ご相談等ありましたらこちらからご連絡ください。

単発でとりあえずお金が欲しいなら質屋や不要品販売から始める

とりあえずお金が欲しいなら質屋か不要品販売から

単発でとりあえずお金が欲しい人は、質屋でお金を借りたり不要品を販売したりして、お金を手に入れる方法がおすすめです。

質屋とは、品物を預けてお金を借りる方法です。預ける物を担保とするため、返済能力の審査はありません(信用情報も照会しません)。

高額なブランド品や電化製品など価値の高い品物であれば、高額でも即日借入可能です。

ただし、質入れした品物は、期日までに返済できなければ「質流れ」として戻ってこないため注意しましょう。返済期日は約3ヵ月で設定されており、一定期間であれば利息を払うことで延長できます。

<質流れとは?>
質預かりでは、自分の物を「担保」として質屋から融資を受けているわけですから、当然のことながら決められた期限までに返済をする義務が生じます。その期間内は、預けた品物の所有権は自分にありますが、定められた期日を1日でも過ぎてしまった場合には、その品物の所有権は質屋のものとなるのです。このように、一時的に預けていたものが取り戻せなくなる状態を「質流れ」と言います。
(引用元:質屋さんドットコム
Check

質流れになった場合、融資を受けた元金と利息に関しては支払う必要がなくなりますが、預けた物は原則返してもらうことはできません。

不要品販売は、使わなくなった物を売って収入を得る方法です。

売却方法は、買取業者で買い取ってもらう方法や、フリマアプリなどを使って売却する選択肢があります。

買取業者なら査定後すぐに収入を得られますが、フリマアプリやオークションなどを利用して売るなら、収入を得るまでに時間がかかる可能性があります。

ただ、フリマアプリやオークションなどは、買取業者と違って自分で価格を決められるため、高値で売れる可能性が高いです。

質屋や不要品販売は、返済能力の審査がないため手軽に利用できる方法であり、短期的な資金調達に向いています。

今すぐお金が欲しい人向け!最速で借入ができるアプリも紹介

すぐにお金が欲しいなら、最速でお金を借りられるアプリがおすすめです。

お金を借りるアプリは、24時間365日いつでも好きなタイミングで申込可能です。必要書類の提出などもすべてアプリで完結するため、手続きが簡単に進められます。

お金を借りるアプリは、審査回答までの時間が「最短20分」など即日融資も可能であることから、すぐにお金を借りたい人に最適です。

また、ほとんどのお金を借りるアプリはコンビニATMからカードレスで借入可能です。

ほかにも、キャッシュレス決済へチャージしたり、指定銀行に振り込みしたりと利用シーンに合わせて選択できます。

お金を借りるアプリなら、カードレスであるため誰かにバレるリスクは少なく、最速でお金が手に入ります。

プロミスアプリローンは最短3分審査でカード発行前に借りれる

プロミスアプリローン

プロミスのアプリローンは、申し込みから最短3分で審査結果を確認できます(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます)。

プロミスのアプリを利用してコンビニATMや振り込みで借りられるため、カード発行前でも現金を用意できるのが特徴です。

また、原則電話による在籍確認なしのため、勤務先にバレるリスクも抑えられます。

アプリローンは、カードレス借入れできたり郵送物なしで契約できたりする特徴があることから、急いでいる人やバレたくない人におすすめです。

プロミスは、初回借入日から最大30日間の無利息キャッシングが適用されます。いますぐお金が必要ではない場合でも、万一に備えて先に契約を済ませておけば、後日お金に困ったときに借入れしても無利息期間が適用されるためお得です。

ちなみに、プロミスのアプリローンには、ログインや返済で「Vポイント」が貯まる特典があります。貯まったVポイントは、店舗などVISA加盟店で「1ポイント=1円」として買い物で利用できます。

このように、プロミスのアプリローンはお得に借りたい人にもおすすめです。

プロミスアプリローンの基本概要
申込条件 ・18歳~74歳(高校生を除く)
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最大500万円
貸付金利(実質年率) 年4.5%~17.8%
審査回答までの時間 最短3分*

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルのアプリは急ぎでお金が欲しい人向け

急ぎでお金が欲しい人はアイフルアプリ

アイフルは急ぎの審査に対応しているため、すぐにお金が欲しい人におすすめです。

アイフルの審査回答は、申し込みから最短20分で届きます(お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます)。

さらに、アイフルではWEBから申し込んだあと「審査を急いでほしい」と伝えれば、優先して審査を実施してくれます。

審査回答を最短20分としていても、申込時の込み具合によっては時間がかかる恐れがあるため、面倒でも優先してほしいことをと伝えておくと安心です。

なお、アイフル公式アプリ「ai-app」は、マッチングアプリのようにアプリデザインの着せ替えができます。

一見アイフルとはわかりにくいシンプルなデザインや、反対にハッキリとアイフルとわかるデザインなど、6種類から選択可能です。

アイフルアプリのアイコンデザイン

(画像引用:スマホアプリのご紹介│アイフル公式サイト

わかりにくいデザインなら誰かにスマホ画面を見られてもバレにくいですし、ハッキリわかるデザインならアプリを探す手間なくスムーズに借入れできます。

アイフルは、急ぎでお金が欲しい人や、誰にもバレたくない人にも向いています。

アイフルカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳~69歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円*
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%*
審査回答までの時間 最短20分*

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

【すぐにお金が欲しい人向き】レイクアプリなら最短15秒で審査

レイクアプリ

レイクアプリ「Lアプリ」では、最短15秒で借入可能額が確認できます。

WEB申し込みなら借入れまで最短25分も可能で、途中の審査状況もアプリから確認できます。

ただ、即日借入れを希望する場合は、契約を21:00(日曜日は18:00)までに完了させる必要があります。

夜間は審査を実施していないため、即日借りたい人は遅くても20:00(日曜日は17:00)までに申し込みましょう。

レイクでは、下記の3種類から無利息期間を選べる魅力があります。

レイクの選べる無利息期間

最大180日間 ・借入額のうち5万円まで適用される
・電話や自動契約機からの申し込みでも適用可能
最大60日間 ・借入額全額が適用
・WEBからの申込限定
最大30日間 ・借入額全額が適用
レイク無利息注意点

・60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)、30日間無利息の併用はできません
・新生フィナンシャルで初めて契約いただいた方が対象。60日間無利息はWeb申込みの方で契約額が1~200万円の方のみ
・無利息開始日は契約日の翌日から。借入れ日の翌日からではありません
・契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ(30日間無利息は契約額1万円~500万円まで)
・無利息期間中も返済日があります。借入れ後の返済日を確認ください
・返済日はレイクの会員ページ、SBI新生銀行カードローンATMの利用明細書、契約時の書類で確認ください
・無利息期間中に返済が滞った場合、無利息期間が終了となり返済日の翌日以降の遅延損害金及び利息負担となります
・無利息期間終了後は通常金利適用となります
・Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる

レイクでは、借入額や返済スケジュールによって無利息期間を選べるため、お得にお金を借りられます。

レイクカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳~70歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高500万円
貸付金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
審査回答までの時間 WEB申込なら最短25分融資も可能

SMBCモビットはバレずにお金を借りたい人向け

モビットアプリはバレない

SMBCモビットは、バレずにお金を借りたい人におすすめです。

SMBCモビットの審査では、原則在籍確認を必要としています。ただ、SMBCモビットへ「電話を避けてほしい」と事前に相談すれば、書面での代替確認ができる可能性があります。

電話での在籍確認は、オペレーターの個人名でかけるとしても、周囲に気付かれるリスクがあります。

また、勤務先の営業時間内に電話をかける必要があるため、確認が取れず審査が長引いたり落ちたりする恐れもあります。書面確認であれば、勤務先へバレずに在籍確認がおこなえます。

SMBCモビットでバレずに借りたい人は、「WEB完結申込」がおすすめです。

WEB完結申込は、「指定口座で引き落としにて返済する」「社会保険証を所有している」などの条件がありますが、電話連絡は一切なく、郵送物・カード発行なしでお金を借りられます。v

バレずにお金を借りたい人は、WEB完結申込の条件を満たしているか、事前に確認してから申し込みましょう。

WEB完結利用条件

・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていること(※カードローン契約者名義の口座に限る)
・上記の口座を利用し口座引き落としで返済すること
・全国健康保険協会発行の保険証 (社会保険証)もしくは組合保険証を提示できること
・収入証明書を提出できること

SMBCモビットカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳~74歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査回答までの時間 最短30分
※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合あり

アコムの「myac」なら手数料無料で最短10秒振込が可能

アコムアプリ

アコムのアプリ「myac」から振込借入れする場合、楽天銀行宛ての口座であれば最短10秒での入金が可能です。

楽天銀行以外の場合でも、振込先の銀行や手続き時間によって異なりますが最短1分で振込可能です。夜間や休日を問わず手数料無料で利用できるため、急いでいる人でも自宅に居ながらすぐにお金を借りられます。

アコムには、24時間対応のフリーコールがあり、夜間や休日の申し込みであっても相談可能です。

操作方法や入力内容がわからなくても、画面共有サポートで実際の画面を見ながら丁寧に教えてくれますので、アプリ操作が不安な人でも安心して手続きできるでしょう。

アコムはサポート体制が充実しているため、はじめてお金を借りる人にもおすすめです。

また、アコムの公式アプリ「myac」では、アプリ上でクレジットカードも即日発行可能ですので、通販やネット決済のためにお金が必要なら、クレジットカードでそのまま決済できます。

アコムのクレジットカードにはカードローン機能も付いているため、用途に合わせて借入可能です。

アコムカードローンの基本概要
申込条件 ・20歳以上
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査回答までの時間 最短20分*

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。

LINEポケットマネーはいつものLINEアプリで1円から借りられる

お金が欲しいならLINEでも借りれる

LINEポケットマネーは、たくさんの人が普段利用している「LINE」アプリで、1円から借入可能です。

LINEポケットマネーの借入方法は、下記の2種類があります。

借入方法

・1円から細かく金額を指定できる、LINE Pay残高へのチャージ借入れ
・5万円以上の借入れで利用できる、振込借入れ

<X(旧Twitter)口コミより>
単発バイトに受からないので、来月末は初めて消費者金融を使ってみようと思います…………LINEポケットマネーってやつ………………………3万借りるだけ……………3日後に返せるから………………
(引用元:X(旧Twitter

ちなみに、LINEポケットマネーには、コンビニから直接借りる方法がありません。

しかし、一旦LINEPay残高へチャージしたあとなら、セブン銀行ATMから出金可能です。

LINEポケットマネーは5万円以下の借入れは振込キャッシングが利用できないため、5万円以下の現金を借りたい人は、一旦LINE Pay残高へチャージしてから出金しましょう。

なお、LINEポケットマネーには最大100日間の無利息期間があり、支払った利息はLINE Pay残高へキャッシュバックされます。

利息のキャッシュバックは、毎月末日までに支払った利息額が翌月の中旬ごろに付与されます。

返済が遅れるとキャッシュバックが適用されないため、損をしたくないなら返済日を過ぎないように覚えておきましょう。

LINEポケットマネーの基本概要
申込条件 ・20歳以上
・本人に安定した収入がある人
・「LINE アカウント」と「LINE Moneyアカウント(LINE Pay)」の登録が必要
利用限度額 最高300万円
貸付金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査回答までの時間 最短10分

オリックスマネーはカードを持ち歩く必要がないカードローンアプリ

お金が欲しいならオリックスマネーもおすすめ

オリックスマネーはスマホだけで手続きや借入れが完結するため、完全カードレスで利用できます。カードの持ち歩きが不要になることで、紛失やバレる心配を軽減できます。

オリックスマネーの借入方法は、スマホATMもしくはインターネット振込の2種類です。

スマホATMは、全国の「セブン銀行ATM」に対応しており、セブンイレブン以外にも駅や商業施設などで利用できます。

インターネット振込では、手数料無料で希望の口座へ即時振込可能です。本人名義であればPayPay銀行やゆうちょ銀行などに、夜間や休日問わずいつでも即時振り込めます。

ちなみに、オリックスマネーは下記の3つの優待特典が利用できます。

オリックスマネー会員限定特典

オリックスレンタカー 基本料金が優待価格で利用可能
オリックスカ―シェア 新規入会で下記の特典が利用可能
・ICカード発行手数料(1,050円)が無料
・月額基本料2ヵ月無料
・2,200円分の時間料金無料×2ヵ月
オリックスカーリース 新規成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント

オリックスマネーの特典は、おもに車関係のサービスです。

「時々車を借りている人」や「あらたにカーリースの契約を検討している人」などは、オリックスマネーがおすすめです。

オリックスマネーの基本概要
申込条件 ・20歳~69歳
・本人に安定した収入がある人
利用限度額 最高800万円
貸付金利(実質年率) 年1.5%~17.8%
審査回答までの時間 最短60分

マジでお金が欲しいときにおすすめの副業

おすすめの副業

お金がないときは借りる方法もありますが、本業以外で安定収入を得たいなら副業をするのがおすすめです。

副業は、選択肢が多くどんな副業をはじめようか迷う人も多いと思います。

副業といっても「アルバイト」や、スキルを持った人がクライアントから仕事を請ける「クラウドソーシング」など多くの方法があります。

また、働いて稼ぐ以外に、不要品を売却して稼ぐ副業もあります。

都合のよい時間だけ働けるバイトアプリは主婦や高校生に人気

副業でお金が欲しいならバイトアプリ

主婦や高校生など時間に限りがある人には、都合のいい時間だけ働けるバイトアプリが人気です。

「子供が帰宅するまでの午前中だけ」や「学校が休みの日曜日だけ」など、学校や家庭の都合に合わせて無理なく稼げます。

ただ、高校生の場合は、アルバイトを禁止している学校もあるため、事前に規則を確認しましょう。

バイトアプリは、「タウンワーク」や「バイトル」など数多くのアプリがあり、それぞれ特徴があります。

たとえば、タウンワークなら求人数が多く、未経験や学生など幅広い求人が掲載されています。

一方で、バイトルはタウンワークより求人数は劣るものの、仕事によって就職が決まればお祝い金が貰える仕事もあります。

バイトアプリで仕事を探すなら、複数のアプリを利用するといいでしょう。長期的な仕事が多いアルバイトですが、なかには日払いや週払いなどすぐに収入を得られる単発バイトもあります。

タイミー」や「ショットワークス」などのバイトアプリは、単発バイトの求人が多く見つけやすいです。

単発バイトは、面接や履歴書が不要だったり働いたその日に収入を得られたりと、すぐにお金が欲しい人におすすめです。

<X(旧Twitter)口コミより>
ショットワークス、とりあえず二日分採用されたからお小遣い稼げる
(引用元:X(旧Twitter)

ダブルワークがいいならクラウドソーシングが副業でおすすめ

クラウドワークスが副業で人気

ダブルワークで稼ぎたいなら、クラウドソーシングがおすすめです。クラウドソーシングとは、インターネット上で特定の業務を発注したい企業と、個人をつなげるサービスのことです。

クラウドソーシングのアプリは、「クラウドワークス」や「ランサーズ」「ココナラ」などがあります。

クラウドソーシングは、自分のスキルや経験を活かしてスキマ時間に仕事ができるため、ダブルワークで稼ぎたい人にピッタリです。

クラウドソーシングは、ライティングなど初心者でもできる仕事からWebアプリ制作など専門知識が必要な仕事まで、幅広い分野の仕事があります。仕事内容や報酬は自分で選んで仕事を受けるため、無理なく稼げます。

ただ、クラウドソーシングは、収入が不安定な点がデメリットです。雇用されて働くアルバイトでは、契約時に時間や日単位で報酬が決まっているのに対して、クラウドソーシングで仕事をする場合は、仕事内容で報酬が異なります。

また、毎月決まった仕事を受注できる保証はないため、不安定になりやすいです。

募集案件のなかには詐欺まがいの仕事もありますので、クライアントの評価などをよく確認し、信頼できる仕事を選ぶといいでしょう。

<X(旧Twitter)口コミより>
ランサーズにくらべてクラウドワークスは詐欺案件多いな、、小銭稼げる案件も多いけど;;
(引用元:X(旧Twitter)

クラウドソーシングは、あくまでも本業の補助収入として利用することがおすすめです。

お金が欲しい時はメルカリやヤフオクで不要品を売るのもおすすめ

マジでお金が欲しい時はメルカリで不要品を売る

自宅に不要品があるなら、「メルカリ」や「ヤフオク」で売却して稼ぐこともおすすめです。

「メルカリ」や「ラクマ」などのフリマアプリは、手元にある不要品をスマホで撮影し、自由に価格を決めて出品します。

提示した価格に納得したユーザーが購入するため、自分の希望価格で売却できます。

フリマアプリは、着なくなった服や使わなくなった小物など、中古品でも売れやすいのが特徴です。

一方で、「ヤフオク」や「モバオク」などのオークションアプリは、オークション形式で売るため売価はユーザー次第となります。

フリマアプリと違う点は、競売によって価格が吊り上げられ、希望よりも高額で売却できる可能性があることです。

オークションアプリは、ブランド品や限定物など価値が高いものを売却したい人におすすめです。

フリマアプリやオークションアプリは、実際に商品が売れるまで費用が発生しないため気軽に利用できます。

買い手が見つかった際は、アプリを通しているため支払いに関するトラブルなどもありませんし、匿名配送サービスで発送できるため安全に利用できます。

ただ、自分で梱包や発送手続きが必要であるため、出品する際は発送の流れや費用も確認しておきましょう。

ポイントサイトやせどりは副業で稼げない人が多い

マクロミルは副業で稼げない可能性が高い

ポイントサイトや「せどり」は、稼げない可能性が高いので注意しましょう。ポイントサイトは、アンケートに回答したり広告をクリックしたり簡単なタスクをこなしてポイントを獲得し、現金や商品券などに交換できるサービスです。

ポイントサイトは、無料ではじめられるため気軽に利用できる副業です。

ただ、ポイントサイトの報酬は、アンケート回答で1件につき数円〜数十円などそれほど多くありません。そのため、ポイントサイトで稼ぐには、かなりの時間と労力が必要です。

「せどり」とは、安く仕入れた商品を高く販売し、その差額を収入とするビジネスのことです。

せどりとは、既製品を安く買って高く売り、その差額で儲けるビジネスのことです。もともと、価値の高い本を見つけて古本屋に売る人のことを古書業界で「せどり屋」と呼んでいたことに由来します。
最近では、実店舗やECサイト、フリマアプリなどで商品を仕入れ、それをインターネットで販売する方法が一般的です。
せどりは、安く買って高く売る、という点で転売と違いはありません。転売というとマイナスなイメージがあり、せどりや転売が違法だと捉えられているケースが多く見られます。しかし、ルールに則って行えば、せどりや転売という行為自体は違法ではありません。
(引用元:副業せどりの始め方や注意点は?確定申告の必要性も解説

「せどり」は安く仕入れるほど収入が増えますが、仕入れるための初期費用や在庫を保管するスペースが必要です。

また、専門知識を必要としない「せどり」ですが、市場の価格変動や流行などを細かくチェックし続ける必要があります。

ポイントサイトや「せどり」で稼ぐには、努力と忍耐力が必要です。

ポイントサイトや「せどり」は、労力に見合う報酬を得られないことが多いため、稼ぐ目的であれば不向きといえます。

また、SNSなどでポイントサイトや「せどり」に関する詐欺まがいな募集もあるため、注意しましょう。

執筆者S氏の体験談

過去にお小遣い稼ぎになればと、アンケートポイントサイトの「マクロミル」に登録していたことがありました。アンケートに回答してポイントがもらえる仕組みだったのですが、とにかく稼げないです。1件回答しても1円とか10円程度で、大量にアンケートがくるわけではないので稼ぎたい人には不向きですね。

お金が欲しい..!悩んだときにやってはいけない3つの副業

「お金が欲しいけど、どうしたらいいかわからない」と悩んだときに、絶対に手を出してはいけない3つの副業をご紹介します。

NGの副業

・消費者金融を使った副業
・クレジットカードの現金化
・SNSで募集されている副業

上記の副業は、詐欺や犯罪に巻き込まれるリスクが潜んでいるため絶対に避けましょう。

なかでも、クレジットカードの現金化は専門業者が存在するため、安全だと思って手を出してしまう人が多いですがカード会社の規約違反となります。

また、SNS上で「簡単に稼げる」などと言われ副業をはじめて、お金を騙し取られる詐欺もあります。

手軽に稼げる副業は、大きなリスクが潜んでいるため注意しましょう。

check

簡単に稼げる副業などはなく、ほとんどは稼ぐための情報を数万円~数十万円で売りつける情報商材がほとんどです。その高価な情報を買っても中身は一般的に知られている方法の場合が多く、ただお金を取られるだけなので絶対に買わないようにしましょう。

消費者金融を使った副業は絶対に怪しい!

SNSやインターネット上で、「消費者金融を利用した副業」と偽った詐欺が発生しているため注意しましょう。

大手消費者金融のプロミスでは、下記のような詐欺事例が掲載されています。


・登録料/初期費用やサポート費用の名目で消費者金融への申込及び借入を指示し、その借入したお金を騙し取る事案
懸賞に当選やお金をプレゼントするため受取に必要という名目で、本人確認書類の画像や個人情報を送信するよう指示があり、消費者金融での契約を誘導するという事案
(引用元:プロミス公式サイトより「副業・アルバイト詐欺事例について」

消費者金融を利用した副業詐欺では、消費者金融へ申し込むことや、IDなど個人情報を知らせるよう指示される特徴があります。

また、画面操作アプリをインストールさせられて、勝手に申し込まれるケースもあります。

上記のような副業は詐欺であり、騙されて多額の借金を抱えたり、犯罪に巻き込まれたりするリスクが高いです。

消費者金融を使った副業は犯罪の危険性があるため、絶対に利用してはいけません。

クレジットカードの現金化を誘う業者は違法業者の可能性大

クレジットカードの現金化を誘う業者は、違法業者の可能性が高いため注意しましょう。

クレジットカードの現金化とは、指定された商品を購入し業者に買い取ってもらい現金を得る行為です。

現在はさまざまな現金化業者が登場しており、一見安全な方法に見えますがカード会社の規約違反に該当します。

三井住友カードの規約では、下記のように記載されています。


会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入(当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします)その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません
(引用元:三井住友カード会員規約

クレジットカードの現金化がバレてしまうと、残高の一括支払いや強制解約などのペナルティを受ける可能性があります。

<X(旧Twitter)の口コミより>
◎NG行為 ③ 換金性の高いものを大量に買う:セドリをやっている人は要注意。ギフト券、商品券、ブランド品なを大量に購入するとのはNG。カード会社の規約で禁止されている「クレジットカードの現金化」が疑われる。利用停止や強制解約などの措置が取られる
(引用元:X(旧Twitter)

また、ペナルティを受けることによって、信用情報に悪影響を及ぼすリスクもあります。

現金化業者は高い手数料を取られたり、個人情報を悪用されたりと危険性が高いです。

お金が欲しいからといって、クレジットカードの現金化は絶対にしてはいけません。

SNSで募集されている副業は疑ってかかったほうがいい

SNSで募集されている副業は、多くが詐欺や違法行為であるため注意しましょう。

大手消費者金融のレイクでは、頻発しているSNSを使った副業詐欺の実例が紹介されています。


「稼ぐ方法を教えます」などの謳い文句で、SNSの投稿やダイレクトメッセージ経由で勧誘してきます。教材費などの名目で高額の代金を請求し、支払い後は音信不通になったり、さらに高額のサポート費用を請求されるケースがあります。
「ネットショップを開設すれば月に数十万円稼げます」などの謳い文句で勧誘し、開設費用などの名目で代金を請求されるものの、実際には稼ぐことができず、開設費用が騙し取られるケースです。
(引用元:レイクより「詐欺の実例」

上記の被害事例は一部であり、ほかにも「覆面調査員詐欺」や「スタンプ送信詐欺」などの事例が紹介されています。

怪しい副業に手を出してしまうと、お金を騙し取られるだけでなく、犯罪行為に巻き込まれる危険性もあります。

SNSで募集されている副業は、危険が潜んでいるため避けましょう。

お金が欲しいときにありがちなよくある質問

お金が欲しいときにありがちな、よくある質問について解説していきます。

副業をはじめる際やお金を借りる際は、はじめての人であれば誰しも不安に感じると思います。

特にお金を借りるときは、「SNSで聞く融資は安全なのか?」「もし返済が滞ったらどうしよう…」など、慎重になる人も多いです。

また、中学生や専業主婦はお金を稼げない、借りられないと思う人も多いですが、安全にお金を手に入れる方法はあります。

中学生や専業主婦でも諦めずに、紹介する方法を確認してみましょう。

お金が欲しいときは、切羽詰まった状況であることが多く、詐欺や違法行為に引っかかりやすいです。

知らないうちに危険な方法に手を出さないよう、事前に知っておきましょう。

Q:中学生でも稼げる副業はありますか?

中学生でも稼げる副業は、クラウドソーシングやSNSを使った副業がおすすめです。中学生は労働基準法により、原則アルバイトはできません。

ただ、新聞配達や芸能関係の仕事など、一部の限られた職業では中学生でも働けます。

しかし、負担が大きく簡単にできる仕事ではありません。

クラウドソーシングを使った副業なら、フリーランスとなるため中学生でも働けます。クラウドソーシングなら、自分のペースで働けることから学業の邪魔になりにくいです。

クラウドソーシングで仕事を獲得する以外にも、動画を製作して配信したりブログを立ち上げたりと、SNSを使って稼ぐ方法もあります。

<ココナラ公式サイト「未成年者のサービス利用について>
未成年者もご利用いただけます。ただし、未成年者の会員登録は事前に親権者など法定代理人の同意が必要です。
手続き方法:会員登録画面で親権者・法定代理人の同意入力欄「私はココナラの利用について、親権者の同意を得ています。」にチェックを入れてください。
(引用元:ココナラ公式サイト

中学生が副業で稼ぐときは、2つの注意点があります。

SNSを使った副業詐欺は中学生などが陥りやすい

SNSで「簡単に稼げる」と甘い言葉に誘われて、怪しいサイトに登録したりお金を払ったりしてはいけません。

危険なトラブルに巻き込まれないためにも、しっかり親御さんに相談してから副業をはじめましょう。

中学生でもある程度稼いだ場合は確定申告が必要

働き方にもよりますがSNSなど個人で稼いだ場合、年間48万円の収入を超えると所得税が発生し確定申告が必要になります。

税金を払いたくないなら、収入を年間48万円以下に抑えましょう。

Check

会社員で収入があり、副業を行っている場合は年間20万円を超えると確定申告が必要になります。48万円は会社員ではなく専業の個人事業主の場合になりますので注意が必要です。確定申告に関しては、当事務所で最短2日で申告が可能です。詳しくはこちら

Q:専業主婦がお金を借りる方法を教えてください

専業主婦がお金を借りる場合、収入の有無によって2つの選択肢があります。

わずかでもパートなどの収入があるなら、消費者金融カードローンへ申し込めます。消費者金融は本人に安定した収入があれば申し込めるため、パートなどで毎月数万円の収入があれば申込可能です。

また、消費者金融のカードローンは、WEB完結やカードレスで借入れできるため、配偶者など家族にバレたくない人におすすめです。

一方、働いておらず収入のない専業主婦は銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンのなかには、配偶者に安定した収入があれば申し込めるローンもあります。

銀行カードローンは、低金利で借りられてATM手数料が無料である商品も多く、節約したい主婦に向いています。

ただし「どうしてもお金を借りたいから」と、配偶者の名義で申し込んだりウソの勤務先を入力したりする行為は絶対にやめましょう。

審査では、「虚偽の申告はないか?」「本当に勤務しているのか?」など、隅々まで確認するためウソはバレてしまいます。

Q:Twitterの個人間融資は危険ですか?

Twitterの個人間融資は、ヤミ金融が運営していることが多く危険です。

Twitter上でよく募集される個人間融資では、「お金を振り込みます」といわれても実際にはお金を騙し取られたり、違法な金利で請求されたりする被害が出ています。

<政府広報オンラインより「個人間融資の具体的被害事例」>
SNSで「個人で融資します」という書き込みを見て相手に連絡を取り、60万円の融資を申し込んだ。すると、相手から「まず2万円を銀行口座に振り込むので、そのままこちらへ振り込んで返してほしい。そこで審査をする」と言われ、銀行口座などの個人情報を伝えてしまった。しかし、心配になりやめたいと伝えたら、「すでに1万円を振り込んだので、1週間後に3万円を返すように」と言われた。(20歳代男性)
(引用元:政府広報オンライン

繰り返しお金を貸す行為は、個人間であっても法律上「貸金業」に該当し、国や都道府県の登録が必要です。

また、SNSなどで「お金を貸します」などと、勧誘することも法律に抵触する場合があります。

正当な貸金業者は、かならず「貸金業登録番号」が交付されており、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認可能です。

Twitterの個人間融資は、どれだけ他の人からの口コミが良くて信用できそうだと思っても、騙されないように注意しましょう。

Q:給与ファクタリングでお金が手に入ると聞きましたが安全ですか?

給与ファクタリングは「貸金業」に該当し、国から登録を受けていない(貸金業登録番号が発行されていない)業者はヤミ金融です。

ファクタリングとは、法人や個人事業主などの事業者が、請求書(売掛債権等)を買い取ってもらい現金化する正当な資金調達方法です。

給与ファクタリングは、個人へ勤務先から支払われる給与を現金化する方法であり、ファクタリング自体は違法ではありません。

ただ、ファクタリングは「貸金業」に該当するため、国や都道府県の登録が必要です。貸金業登録を受けていない業者はヤミ金融であり、高額な手数料を取られたり、不当な取り立ての被害に遭ったりと危険が潜んでいます。

2021年には「無登録」「法外金利を請求した」として、大手給与ファクタリング業者が摘発されています。

金融庁では、給与ファクタリングに関する、実際の被害事例も紹介されています。

・年利換算で数百%にもなる利息の支払
・家族や勤務先へのしつこい電話や大声での恫喝
・高額な遅延損害金の請求
(引用元:<金融庁より「給与ファクタリング」に関する被害事例>

もしも、給与ファクタリングを利用したいと考えているなら、大手だからと安心せずに安全な業者か事前に調べてから利用しましょう。

Q:お金を借りて返済できないとどうなりますか?

借りたお金を返済できない場合、最終的に「財産の差し押さえ」となる恐れがあります。

消費者金融のカードローンで返済期日を延滞した場合は、下記のような流れで進みます。

消費者金融で滞納した場合の流れ
1.電話や郵送で連絡がくる
返済が遅れると電話やメール、郵送で督促状などが届きます。返済日の翌日から「遅延損害金」が発生し、返済するまで損害金の支払いが必要です。ただ、現時点でカードローンへ相談や返済ができれば、大きな問題へ繋がることはありません。

2催告書が届いて一括返済を求められる
複数回の督促状が届いても無視し続けると、「催告書」が届いて一括返済を求められます。催告書は内容証明郵便で届き、「これ以上無視すると法的措置に出ますよ」という最終通告です。

3.給与や財産を差押られる
催告書に応じない場合、裁判所から「訴状」または「支払督促」が届きます。いわゆる「裁判となりますよ」といった書面です。「訴状」または「支払督促」が手元に届いても、異議申し立てをしなかったり返済を拒否したりすると、強制的に給与や財産を差し押さえられる可能性があります。

お金を借りるときは、きちんと返済できる計画を立ててから利用することが大切です。もしも返済できない場合は、すぐに借入先へ相談しましょう。

お金が欲しいときのまとめ

いますぐアプリや副業で稼ぎたいときは、下記の5つのポイントで自分にあった方法を考えるようにしましょう。

アプリや副業で稼ぐPOINT

・いますぐお金が欲しいなら、アプリからお金を借りる
・継続的にお金が欲しいなら副業を検討する
・一時的にお金が欲しいなら、不要品販売や質屋でお金を手に入れる
・「簡単に稼げる」と言われても、危険な副業には絶対に手を出さない
・お金を借りるときは、返済計画を立ててから申し込む

いますぐお金が欲しいときは、自分の状況に合った方法でお金を手に入れましょう。

今後もお金に困らないためにも、いまから継続的な副収入を得ておくことも得策です。

お金が必要だからと焦っていても、決して「審査なしで貸します」「すぐに稼げます」などの、うまい話に騙されないように注意しましょう。

この記事を書いた人

永江将典
1980年愛知県小牧市生まれ。2003年早稲田大学理工学部応用物理学科卒業後に公認会計士試験に合格し監査法人トーマツへ入社。その後トヨタ自動車経理部に転職し、2012年に独立開業。2018年に法人化し事務所名を税理士法人エールへ変更。YouTube登録者数約9万人(2024年現在)
SNS:X(旧Twitter) Instagram Facebook
公認会計士登録:東海会29454号、税理士登録:名古屋税理士会122454号

レイクは学生で借りると親に知られる?いくらの限度額になるかも解説

レイクは学生で借りると親に知られる?いくらの限度額になるかも解説

レイクアルサ学生

学生がカードローンを利用する際に気になるのが、「親に借金が知られないか…。」といったことではないでしょうか。

カードローンの利用が親に見つかってしまうと、学費などを援助してもらっている親に余計な心配をかけることになります。

本記事は、レイクを例に「親に知られずにカードローンを利用する方法」をご紹介します。

学生がレイクを利用する場合、どれくらいの限度額まで借りられるのかも詳しくお伝えしていきますので、是非カードローン申込み時の参考にしてください。

【この記事のポイント】

・学生がレイクを利用する場合の申し込み条件
・学生がカードローンを利用して親に知られる原因と対策
・学生がレイクで借りられる限度額
・レイクの審査通過のコツ

ちなみに、学生でもカードローンの利用経験者は一定数あり、利用する理由としては「生活費の補てん」「欲しいものがあった」「クレジットカードの支払い代金のため」といったものが多い傾向にあります。

学生がレイクを利用する条件

レイク学生の利用条件

まず、はじめに学生がレイクを利用する場合の申し込み条件から、詳しく見ていきましょう。

レイクの審査に通るための必須条件は、「安定した収入があること」です。返済能力がない人は、カードローンを利用できません。

たとえ毎月少ない給料でもかまいませんので、安定したアルバイト収入が求められます。

金利 年4.5%~18.0%
限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
融資時間 最短25分*

*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

商号 新生フィナンシャル株式会社
ご融資額 1万円~500万円
ご利用対象 満20歳~70歳
安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
貸付利率(実質年率) 年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金 年20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
収入証明(契約額に応じて新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
貸金業登録番号 関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

アルバイトなどで安定した収入があること

アルバイト収入があること

学生の場合は、授業やサークルなどの活動も忙しく、なかなかアルバイトの時間がとれない人も多いでしょう。

一般的に、毎月のアルバイト収入は「5万円~10万円程度」といった人がほとんどかもしれません。

レイクの審査では、利用者の返済能力が重視されます。

カードローンの返済は毎月続く場合がありますので、1年間の年収ベースよりも「毎月どれだけ安定した給料をもらっているか」が審査通過のカギとなります。

そのため、「アルバイト収入なしの月もある」「決まったアルバイト先がない」といった学生は、レイクの審査通過は難しいかもしれません。

ちなみに、安定収入と勤続年数は関係ありません。仮にアルバイトを始めて1週間でも、今後もバイトを続ける予定であれば安定収入と見なされます。

学生であれば、飲食店や家庭教師のアルバイトが多いと思います。

レイクを含め、消費者金融では50万円以下の申込と他社の借入と合わせた借入合計が100万円以下の場合は、原則収入証明書は不要になっていますので、アルバイト収入は自己申告制となります。

しかし、あまりにもかけ離れた収入の場合、不審と判断され審査落ちする原因になりますので、アルバイト収入は本当の金額を申告しましょう。

アルバイト収入があれば学生でも借りれる消費者金融

大手消費者金融はアルバイトの収入があれば「安定した収入」と見なされます。

プロミスは18歳以上(高校生不可)、アコムやレイク、アイフル、SMBCモビットは20歳以上から申込が可能となっています。詳しくは18歳19歳お金借りるでご覧ください。

プロミスへ20歳未満で申込みする場合、必ず収入証明書(給料明細書等)が必要となります。用意できない場合は審査落ちになります。
プロミスは18歳以上から申込可能

金利 年4.5%~17.8%
限度額 最大500万円
審査時間 最短3分*
融資時間 最短3分*
公式サイト https://cyber.promise.co.jp/

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは成人以上から申込可能

金利 年3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短20分*
融資時間 最短20分*
公式サイト https://www.acom.co.jp/

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットも学生に積極融資中

金利 年3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日*
公式サイト https://www.mobit.ne.jp/

*最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

dスマホローン

dスマホローン学生

金利 年0.9%~17.9%*1
限度額 1万円~300万円
審査時間 最短即日*2
融資時間 最短即日*3
公式サイト https://loan.docomo.ne.jp/

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は最大年率3.0%の金利優遇が受けられるローンになっています(*1)。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年-1.0%、dカード(GOLD)契約に基づく優遇金利-1.5%、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利が年率-0.5%となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年-3.0%低い金利(年0.9%~14.9%)で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

注意事項

*1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
*2 お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
*3 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

アイフル
金利 年3.0%~18.0%*
限度額 最大800万円*
審査時間 最短20分*
融資時間 最短20分*

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

学生でも20歳以上であることが条件

レイクの利用条件は、「満20歳以上満70歳まで」です。

したがって、未成年の学生の場合はレイクに申し込んでも審査通過はできません。

中小の消費者金融では、「18歳から利用できる学生ローン」を展開しているところもありますが、大手消費者金融カードローンの場合は全社「20歳以上」となっています。

Check

未成年者に貸付けしているのは「カレッヂ」という学生ローンだけです。未成年者は親の同意がなければ契約取り消しができるので、どこも貸付をしていません。

レイクは学生でも原則在籍確認がない

レイクの在籍確認に対応できる

学生がお金を借りる時に不安に思う項目として「在籍確認」があります。

在籍確認とは電話や書類で本当にアルバイト先に勤務しているのかを確認することですが、レイクは原則在籍確認はありませんのでアルバイト先に電話がかかってくる心配も不要です(審査結果によっては電話での在籍確認が必要になる場合もあり)。

参考記事としてプロミスの在籍確認に関して、プロミスの在籍確認を完全解説で詳しく解説していますのでご覧ください。

Q:申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?
A:原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。
(引用元:レイクよくある質問

レイクは在籍確認について相談可能と公式サイトに記載されています。もし在籍確認が不安な人は、申込後にお客様フリーダイヤル(0120-09-09-09)に連絡して相談してみましょう。

Check

電話連絡が嫌な人はSMBCモビットのWEB完結で申し込むか、アイフルが良いでしょう。

SMBCモビットのweb完結なら電話連絡・郵送物なし!
金利 年3.0%~18.0%
限度額 最大800万円
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日*

*最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットのweb完結申込であれば、電話連絡・自宅への郵送物一切なしで借りることが可能です。

但し、web完結の条件は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいづれかの口座を持っていて、社会保険証または組合保険証をお持ちの方が条件となりますので、学生の人にはハードルが高くなっています。

他社カードローンで借り過ぎていないこと

レイクは消費者金融カードローンですので、「年収の三分の一以上は借りられない」と定められた総量規制のルールが適用されます。

学生で、数社のカードローンを利用しているケースは少ないかもしれません。

ただ、クレジットカードのキャッシングを利用している学生は要注意です。

たとえば、毎月5万円のアルバイト収入があると年収は60万円となります。

一方で、クレジットカードのキャッシングで20万円を借りている場合、その時点ですでに「年収の三分の一の借り入れがある」とみなされて、レイクの審査通過はできません。

総量規制については、下記「日本貸金業協会公式サイト」で詳しく解説されていますので、ぜひご覧ください。

ちなみに、クレジットカードのショッピング利用金額は割賦販売法という別の法律になり、総量規制の金額には含まれません。

仮に鞄や洋服などの買い物でリボ払い残高が30万円あったとしても、その金額は年収の3分の1の計算には含まれませんので安心してください。

Check

総量規制の計算に含まれるのは、クレジットカードのキャッシング(現金借入)のみで、ショッピングは含まれないとおぼえておきましょう。

必要書類が用意できること

レイク必要書類

レイクに申し込む場合、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を提出する必要があります。

レイクの借り入れ限度額が50万円を超える、または他社貸金業者からの借入額と、レイクの限度額合計が100万円を超える場合は収入証明書の提出も必要となります。

申込金額が50万円以下で、申込金額と借入中の消費者金融やクレジットカードのキャッシング合計が100万円以下であれば、原則収入証明書不要で借入が可能です。

学生で50万円~100万円を借りるケースは少ないと思いますので(年収が最低でも150万円以上必要になるため)、まずは本人確認書類を不備なく提出するように準備しておきましょう。

本人確認書類の不備については、あとの見出しで詳しく解説します。

カードローンの利用が親に知られる4つの原因

レイク親バレ

ここからは、レイクの利用が親に知られる4つのケースについて詳しく見ていくことにしましょう。

レイクに限らず、カードローンの利用が親に気づかれる原因は、ある程度共通しています。

借入が親に知られる原因

・レイクからの電話で気付かれる
・郵送物が送られてくることで見つかる
・レイクのカードが親に見つかる
・店舗への出入りを見られる

それぞれの対処法については、あとの見出しで詳しく触れます。

自宅への電話で気付かれる

レイクからの電話が自宅の固定電話にかかってきたり、家族がまわりにいるときに自分の携帯電話にレイクからの電話があると、親に気づかれる可能性がでてきます。

レイクからの電話は、原則個人名でかかってきます。

そのため、親から根掘り葉掘り聞かれないかぎり知られる可能性は少ないのですが、それでも聞き慣れない個人名から電話がかかってくると怪しまれる可能性は高いでしょう。

しかし、レイクから自宅や携帯に電話が入ることは延滞時以外ほぼありません。

基本的に消費者金融は顧客のプライバシー保護を最優先するため、くだらない用事やどうでも良い営業などは一切電話連絡しないのです。

郵送物が見つかる

郵送物で親にバレる

レイクで親に見つかるケースでもっとも多いのが「郵送物」です。

頻繁にレイクから郵送物が送られてくることはないのですが、郵送されるとすれば以下のケースが考えられます。

郵送物が届くケース

・レイクのキャッシング専用カードが郵送される
・利用明細書や契約書の控えが郵送される
・督促状が届く

ちなみに、レイクからの郵送物に書かれている差出人名は、「レイク」ではなく「SFセンター」と記載されています。

そのため、封筒を見られただけではレイクの郵送物とはわかりません。

ただ、見慣れない郵送物を不審に思った親が「SFセンター」を検索すると、レイクであることがわかってしまいます。

できれば、レイクからの郵送物は避けたほうが無難です。

【参考:レイク公式サイト│よくある質問】
Q:Web契約(郵送あり)で契約しました。カードはいつ頃送られてきますか?
A:カードの到着までは7日から10日ほどかります。ご契約手続き後、簡易書留でご登録住所に郵送いたします。郵便物の差出人には「SFセンター」と記載されております。

レイクのカードを持っていることが見つかる

レイクカードが見つかって親にバレる可能性がある

レイクの「カードあり契約」をすると、キャッシング専用のカードが発行されます。

カードの表面にはレイクとは書かれていませんが、多くの人はカードを2枚重ねて、カードローンは2枚目にして保管するなどしています。

店舗への出入りを親に見つかる

レイク自動契約機や店舗の出入りで親バレする可能性

レイクに申し込む際に、自動契約機に出入りしているところを親に見られたり、契約後にレイクの店舗(ATM)に出入りしているところを親に見つかる場合もあるでしょう。

レイクの自動契約機は、主要ターミナル駅近辺や繁華街にも設定されていますので、親以外の知人に見つかってしまい、親に知らされる可能性もあります。

レイクを親に内緒で申し込む方法

親バレせずにレイクから借りる方法

上記のリスクを考えて、親に見つからずにレイクを利用する方法について解説します。

さきほどのとおり、レイクが親に知られる原因のほとんどは「郵送物」です。

そのため、可能なかぎり郵送物が送られてこないように申し込むのが、気づかれないコツです。

カードレス契約で申し込む

レイクのカードローンは、キャッシング用カードを発行する方法と、カードレスで契約する方法が選べます。

カードレスで契約すれば、自宅にカードが届く心配も不要ですし、普段の生活でレイクのカードを見つかるリスクもなくなります。

レイクでカードレス契約をするには、WEB契約の画面で「WEB完結郵送なし」を選択するだけですので非常に簡単です。

もし、カードローン利用中にカードが必要になったら、後日カード発行も可能です。

カードレス契約の流れ

1.レイク公式サイトより申込開始(WEB完結※郵送物なし)
2.スマートフォンで本人確認後、審査実施。審査通過後WEBで契約完了
3.希望の借り入れ金額を自分の口座に振り込んでもらう

レイクの郵送物をなくすには本人確認方法に注意!

ちなみに、レイク契約時の郵送物を完全にストップしてもらうためには、契約時に「スマート本人確認」または「口座登録で本人確認」を済ませる必要があります。

レイクから郵送物が送られてくるのには、「申し込み者が申告した住所に本当に住んでいるか確認するため」といった理由もあります。

そのため、郵送物を避けてもらうには、厳正な本人確認の手続きが必要になるのです。

スマート本人確認の方法は、以下のレイク公式サイトから確認できます。

運転免許証を撮影したあとで自分の顔を撮影し、免許証の顔と実際の顔に相違がないか確認してもらうだけですので、2~3分の手続きで完了します。

自動契約機から申し込む

レイクの自動契約機で申し込めば、契約書の控えやカードもその場で発行されるため、自宅への郵送はなにもありません。

学生がカードローンに申し込む場合、「借り入れがはじめてなので色々と不安」と感じる人も多いでしょう。

その点、レイクの自動契約機なら、オペレータに相談しながら手続きができますので、とても安心です。

レイク自動契約機の流れ

1.申込
最寄りのレイクの自動契約機から申し込む(はじめてのお申し込みを選択)

2.審査
運転免許証などの本人確認書類を提出し、審査を開始してもらう

3.契約
審審査通過後、自動契約機で契約完了。契約内容確認書を確認したら署名し持ち帰る

4.借入
その場でカードが発行されるので、隣にあるATMやコンビニATMで借り入れ

Check

自動契約機で申込して審査落ちの場合無駄足になるので、WEB申込して審査通過後に自動契約機に行くことをおすすめします。

自宅の固定電話は登録しない

レイクからの電話を避けるためには、実家の固定電話は登録しないように注意しましょう。

レイクの申し込み画面には、固定電話を登録する箇所もありますが、固定電話番号を入れなくても審査には影響しません。

ただ、家族と一緒のときにレイクから電話があると、親に見つかるのは避けられないかもしれません。

ちなみに、カードローンの申し込み以外でレイクから電話があるとすれば、以下のケースが考えられます。

電話が入るケース

・カードローンの限度額増枠の案内
・返済日を過ぎても返済しなかった場合の督促
・カードの不正利用などのトラブルが発生した場合

どうしてもレイクからの営業電話(増枠案内)を避けて欲しいなら、その旨を伝えておくといいでしょう。

携帯、自宅にも絶対電話をしないで欲しいと言えば、レイクは電話をしてきません。

ただし、延滞時の督促の電話は避けられませんので、その点は注意が必要です。

学生がレイクで借りられる限度額とは?

レイクで親に知られず申し込めたら、つぎは「いくらまで借りられるのか」が気になるところです。

ちなみに、レイクの最高限度額は「500万円」となっています。

ただし、いくら500万円まで借りられるレイクでも、学生が高額の借り入れをすることは不可能です。

学生のレイク利用限度額は10万円前後

学生が多額の借り入れができないのには、さきほど触れた「総量規制のルール」が関係しています。

レイクに申し込んだ時点で、他社貸金業者からの借り入れ額が0円の場合、レイクで借りられるのは年収の三分の一までです。

ちなみに「年収の三分の一」は、あくまでも借り入れの限界を示した額ですので、レイクに申し込んだ学生すべてが、年収の三分の一まで借りられるというわけではありません。

実際の限度額はレイクの審査で決定されるため一概にはいえません。

一般的には、学生の利用限度額は10万円前後と思ったほうがいいでしょう。

学生の限度額が低い理由

学生のなかには、毎月のアルバイト収入が10万円を超えており、年収ベースで100~150万円程度稼いでいる人も少なくないでしょう。

レイクに申し込む学生のなかには、「この年収なら50万円程度は借りられるに、なぜ10万円?」と思う人がいるかもしれません。

カードローンの初回契約時には、申し込み者の収入や他社ローンの利用状況を審査し、返済に無理がない範囲で限度額が決定されます。

ただ、いくら年収が多くても「毎月きちんと返済できる人かどうかは、カードローンの返済実績を見ないと判断できない」というのがレイクの本音でしょう。

この考え方は、レイクに限らずほとんどのカードローンでは同じです。

学生かどうかにかかわらず、初回限度額は低めに設定され、利用途中で信用度がアップすれば年収と他社借り入れ額次第で限度額アップが望めます。

収入が増えると増額申請も可能

したがって、レイクの初回限度額が少なかったとしても、毎月堅実な利用は心がけるようにしましょう。

学生の間にアルバイト収入が増えたり、社会人になってから年収がアップすれば、利用限度額増枠の申請が可能になります。

ただし、限度額を増やしてもらうには、別途審査が必要になる点は覚えておきましょう。

レイクの審査に関しては、レイク審査は通りにくい?審査通過率と審査難易度を他社と徹底比較で詳しく解説しています。

学生も学生以外の人も、基本的に審査基準は同じなので、是非ご覧ください。

学生がレイクを利用するメリット

学生がカードでお金を借りる場合、レイクのような消費者金融に申し込むか、クレジットカードのキャッシングを利用するのが一般的です。

ここからは、数あるローンのなかでも、レイクを学生にオススメする理由について、いくつかのポイントをお伝えしていきます。

無利息期間が最大180日間と長い

「無利息期間」とは、カードローンの初回契約者に対し適用される「利息サービス期間」のことです。

大手消費者金融カードローン各社では無利息期間を設定しており、ほとんどのカードローンで初回契約日翌日から30日間の無利息が適用されます。(プロミスは初回借り入れ後、無利息期間がスタートします)

カードローンを上手に利用するためには、できるだけ金利手数料を節約することが大切です。

したがって、可能なかぎり無利息期間が長いカードローンを選ぶのが賢い利用方法といえます。

レイクの場合、カードローンの初回契約者に対し、以下の無利息期間が用意されています。

レイクの無利息

・WEB申込なら新規契約60日間無利息(契約額が1~200万円の場合)
・借入のうち5万円までを180日間無利息(契約額1~200万円の場合)

※ともに初回契約翌日から無利息期間がスタートし、無利息期間終了後は通常の金利が適用されます。

レイク無利息注意点

・60日間無利息(Web申込み限定)、5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)、30日間無利息の併用はできません
・新生フィナンシャルで初めて契約いただいた方が対象。60日間無利息はWeb申込みの方で契約額が1~200万円の方のみ
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・初回契約翌日から無利息適用となります

アルバイト収入でも申し込める

アルバイト収入でも申し込める点は、レイクに限らず大手消費者金融カードローンに共通している点です。

銀行カードローンなどでは、年収条件が設定されている場合もありますので、学生のアルバイト収入だけでは申し込めないケースがあります。

また、学生は申込条件対象外の銀行カードローンもあります。

その点、レイクはアルバイト収入でも毎月の収入が安定していれば、申し込むことは可能です。

WEB申込なら最短25分融資も可能*

学生がカードローンを利用する場合、申し込み当日中に飲み会費用が必要だったり、クレジットカードの引き落としに間に合わないなど、急ぎの融資を希望する場合も少なくありません。

レイクの公式サイトには、「WEB申込なら最短25分融資も可能*」と書かれていますので、急ぎの融資を希望する学生にレイクは最適といえます。
*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

【参考:レイク公式サイト│よくある質問】
Q:審査結果の連絡までどのくらいの時間がかかりますか?
A:お申込み完了後に、審査結果のご確認が可能です。すぐに審査結果のご確認ができない場合は、審査が完了次第、メールもしくはお電話でお知らせします。 夜間のお申込みや審査の混雑状況によっては、 ご連絡までにお時間がかかることがあります。

学生がレイクの審査にとおるためのコツ

ここまでご紹介したとおり、レイクは親に気づかれるリスクが少ないカードローンですし、学生でもアルバイト収入があれば申し込める点が魅力です。

ただ、いくら魅力的なカードローンだったとしても、審査に通過しないと当然のことながら借り入れはできません。

そこで、学生がレイクの審査に通過するコツについても、いくつかご紹介しておきます。

必要書類を不備なく用意しておく

さきほどレイクの必要書類について触れましたが、提出する書類に不備があると審査が長引いたり、最悪のケースでは審査落ちすることがあります。

レイクの申し込みでよくある書類不備には、以下のパターンが考えられます。

住所相違 転居しているのに免許証の住所変更をしていなかったため、申し込み情報の本人住所と免許証の住所が相違している
画像不鮮明 ・スマートフォンで書類を撮影するときに、蛍光灯の写り込みなどで文字がよく見えない
・撮影時の手振れで書類の文字が不鮮明
書類が古い ・運転免許証の期限切れ
・収入証明書類(給与明細書など)が古い
書類偽造 虚偽の申し込みをするために、偽造した書類を使った

上記のとおり、レイクで発生する書類不備はある程度共通していますので、事前に不備がないように準備しておきましょう。

住所相違の場合は、最寄りの警察署または免許試験場で住所変更手続きをしてから申し込みするようにしましょう。手続きは簡単です。
(参考サイト:運転免許証の住所変更の方法とは?

もし、住所変更している時間がなければ、今の住所に住んでいる証明として、3ヵ月以内の公共料金領収証を提出するようにしましょう。

公共料金は、水道・ガス・電気・NHKなどがあります。直近の消印が付いた郵便物等でも審査次第でOKになります。

Check

ちなみに虚偽申込は100%審査落ちになり、場合によっては詐欺申込として通報される可能性があります。

クレジットカードや他社ローンで延滞をしない

レイク以外の他社ローンやクレジットカードなどを利用している場合、返済が滞った状態でレイクに申し込むと審査落ちの確率が高くなります。

とくに、他社で61日以上長期の延滞が発生している場合は、信用情報機関に金融事故(ブラック情報)として登録されている可能性があるため注意しましょう。

また、長期の延滞をしていなくても1~2日程度の延滞を度々繰り返している場合も、レイクでは審査落ちすることがあります。

他社を利用している場合は、くれぐれも延滞しないよう堅実な利用を心がけましょう。

ちなみに虚偽申込は100%審査落ちになり、場合によっては詐欺申込として通報される可能性があります。

Check

他社の返済日当日で未入金の状態は返済のための借入と判断される可能性があるので、入金後に申込した方が良いです。

申し込み情報に嘘は書かない

カードローンの審査では、申し込み情報と本人確認書類の内容、そして信用情報機関に登録されているデータが照会されます。

そのため、それぞれの情報に相違点があると「虚偽の申告」とみなされて審査に落ちるかもしれません。

さらに、アルバイトをしていないのに虚偽のアルバイト先を記入したり、収入もないのに年収があるように見せかけたりすることも審査では不利になります。

虚偽の申告をして審査通過したとしても、利用中に虚偽申告が発覚すればカードローンの残債を一括返済するように求められ、信用情報機関には「強制解約」といったネガティブな情報が残ります。

一度信用情報機関にネガティブな情報が残ると、5年間情報は消えません。

クレジットカードの申し込みや、マイカーローンの申し込みにも支障をきたしますので、くれぐれも虚偽の申告はやめましょう。

学生がカードローンを利用する場合の注意点

最後に、学生がレイクのようなカードローンに申し込む際の注意点についても、いくつかご紹介しておきます。

とくにカードローンなどの「借り入れに関する基礎知識」にうとい学生の人は、違法業者の罠にかかる場合もありますので要注意です。

審査なしで利用できる違法業者に注意する

レイクのカードローンでは、厳正な審査がおこなわれます。

一方で、インターネットの情報を見ると以下の広告を見かけることがあります。

「金融ブラックでも無審査で融資します」

「他社断られた方でもOK!無審査で3万円貸します」

「簡単な本人確認だけで個人的に融資します」

結論からいうと、上記のようなうたい文句で融資の広告を出している業者は、ほぼ違法業者と思っていいでしょう。貸金業法第16条誇大広告の禁止に抵触します。

【貸金業法第16条 誇大広告の禁止】
貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

貸金業者を規制する貸金業法では、融資をする際に「利用者の返済能力を調査すること」が義務づけられています。

そのため、厳正な審査をおこなわない貸金業者は、貸金業登録をしていない違法な業者である可能性が高いのです。

違法業者から融資を受けると法外な利息を取られたり、延滞すると暴力的な取り立てを受ける場合があります。

とくに、未来のある学生は絶対に利用してはいけません。

カードを作ってお金を稼げるといった誘い文句には注意

お金がないときは、「簡単にお金が稼げる!」といった情報に惑わされがちです。

カードローンを利用した詐欺行為も横行していますので、とくに学生は要注意です。

たとえば、「ローンの調査と称してカードローンに申し込ませ、融資金を搾取する」といった手口があります。

これらは名義貸しとも言われており、「返済はこちらでするので、名義だけ貸して欲しい」と言われ、「返済してくれるならいいか..。」と名義を貸す(自分自身で申し込みしてお金を渡す)人がいますが、絶対にやってはいけません。

ローンに申し込む人が20歳以上の場合、基本的にはお金を借りた人が返済義務を負わなければいけません。

なので、名義を貸しただけと言ってもカードローン業者には通用せず、支払い義務は申込して借りた本人にあります。

当然そのまま返済しなければ、自分の信用情報に延滞等の事故情報が登録され、カードローン業者からも貸金訴訟などの法的手続きを執られる可能性があります。

融資金を何に使おうが、基本的には本人の自由ですが、「名義を貸しただけなので返済はしない」は通用しないと思っておきましょう。

そして、返済すると約束していた名義を貸した人は、多分返済することはないでしょう。その人に返済の義務はないのですから。

日本貸金業協会公式サイトには、悪質貸金業者の手口が紹介されていますので、ぜひ参考にしてください。

レイクは学生で借りると親に知られる?まとめ

今回の記事でもご紹介したとおり、学生でも親に内緒でレイクに申し込むことは可能です。

むしろ大手消費者金融は学生からの申込を歓迎しています。一方銀行カードローンは学生をターゲットとしていませんので、学生が銀行カードローンに申込してもほぼ審査に通らない可能性が高いです。

ただし、カードローンで借り過ぎて返済に苦しくことだけは避けたいものです。

レイクのカードローンを利用する場合でも、借り入れ額は必要最小限度にとどめておき、アルバイト収入で早めに返済するように心がけましょう。

レイクの公式サイトでは、申し込む前に毎月の返済額や返済期間がシミュレーションできますので、利用する前の参考にしてください。

また、レイクの審査に関しては、下記の記事で詳しく解説しています。レイクの審査通過率や審査難易度についても紹介していますので、参考にしてみてください。

Check

結論的に、在籍確認も相談可能で自宅郵送物もないレイクは学生が申込む消費者金融として、かなりおすすめなのは間違いありません。

この記事を書いた人

永江将典
1980年愛知県小牧市生まれ。2003年早稲田大学理工学部応用物理学科卒業後に公認会計士試験に合格し監査法人トーマツへ入社。その後トヨタ自動車経理部に転職し、2012年に独立開業。2018年に法人化し事務所名を税理士法人エールへ変更。YouTube登録者数約9万人(2024年現在)
SNS:X(旧Twitter) Instagram Facebook
公認会計士登録:東海会29454号、税理士登録:名古屋税理士会122454号