お金借りるアプリ【2025年】少額融資を審査なしで借りる方法とは

お金を借りるアプリは、スマホだけで申し込みから返済まで完結できる利便性の高いサービスです。

お金を借りるときには審査通過が必要ですが、なかには簡易審査や審査なしで利用できるアプリもあります。

本記事では、すぐに借りたい人や審査が不安な人にピッタリな「2025年おすすめのアプリ」をご紹介します。

お金を借りるアプリならではの「手軽さ」や「バレにくさ」に関する情報についても解説していきますので、お金に困ったときはぜひ参考にしてください。

お金借りるアプリ一覧表！審査ありから審査なしまで14選を紹介

お金を借りるアプリを一覧表にまとめてみました。

お金借りるアプリ一覧表

上記一覧表のように、審査があるアプリでも借入れ可能な金額はサービスごとに異なります。

なかには品物を担保としたり不要品を売却したりと、信用情報の審査なしで利用できるアプリもあります。

お金借りるアプリで即日キャッシング希望なら大手消費者金融がおすすめ

即日お金を借りたいなら、大手消費者金融のアプリがおすすめです。

大手消費者金融のアプリのなかには、「最短15秒で審査回答」「最短20分正式審査回答」可能なアプリもあり、スピーディーな借入れが期待できます（一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）。

急ぎの審査希望にも柔軟に対応してくれるアプリもあるため、すぐ借りたい人におすすめです。

ちなみに、ほとんどの大手消費者金融のアプリは「カードレス」と「カード発行あり」どちらも選択できるようになっています。

カードレスでもアプリさえあればコンビニATMからキャッシングが即日にできますし、振込キャッシングも利用できます。

またアプリが使えなくなったりスマホを紛失したりトラブルがあっても、途中でカード発行できるため安心です。

プロミスのアプリローンなら無利息でお金を借りれる

プロミスのアプリローンは、申込完了から最短3分で審査回答可能です（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

本人確認書類の提出や契約がすべてアプリ上で完結するため、融資までスピーディーに手続きを進められます。

さらに「セブン銀行ATM」と「ローソン銀行ATM」のスマホATMに対応しているため、近くのコンビニからカードレスで借入れや返済ができます。

アプリローンの無利息期間は、初回借入日の翌日から30日間です。

できるだけ金利手数料を節約したい人は、無利息期間中の30日以内にできるだけ返済して利息を抑えましょう。

ほかにも、アプリローンのログインや返済で貯められる「Vポイント」は、VISA加盟店で買い物などに利用できるためお得です。

プロミス「アプリローン」の概要

アコムのアプリ「Myac」は楽天銀行に最短10秒で振込可能

アコム公式アプリ「Myac」の借入れでは振込キャッシングも利用でき、楽天銀行宛なら最短10秒で振り込まれます。

深夜や休日などいつでも好きなタイミングで借りられて、振込手数料は無料です。

アコム審査は最短20分（お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます）、他にも最短即日発行できるクレジットカードもあります。

アプリからバーチャルカードも発行できるため、ネットショッピングなどですぐに買い物が楽しめます。

ちなみに、アコムのアプリなら返済期日の3日前と当日に知らせてくれるプッシュ通知機能が利用可能です。

毎月返済日が変わる「35日ごと」の返済であっても、アプリで通知してくれるため忘れる心配もないでしょう。

アコムカードローンの概要

SMBCモビットのアプリならVポイントも貯められてお得

SMBCモビットのアプリなら、返済した利息額に応じてVポイントが貯まります。

Vポイントは、利息額200円につき1ポイント、貯まったポイントは1ポイント＝1円で返済や買い物で利用できます。

ちなみにまわりにバレずにカードローンを利用したい人はSMBCモビットがおすすめです。原則電話連絡なしで在籍確認OKに加えて、郵送なしで借りられるので周りを気にすることなく申し込みができます。

またカード発行ありの場合でもATM手数料が無料（三井住友銀行）だったり、郵送物をコンビニで受け取れたりできるためユーザー目線のサービスを提供しているカードローンといえるでしょう。

SMBCモビットカードローンの概要

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフルのアプリは消費者金融カードローンとはバレにくい

アイフルのアプリは「アイコンを着せ替え」できるため、万一見られても消費者金融カードローンとはバレにくいのが特徴です。

アイコンのデザインは、シンプルからオシャレなものまで4種類から選択可能です。

また、アプリ名も「ai-app」と表示されるため、万一家族に見られても消費者金融カードローンの利用とはわからないでしょう。

アイフルは急ぎの審査に対応してくれるため、審査時間を短縮できます。

アプリやWEBから申し込んだあと、問い合わせフォームから「急いでいる」と送るだけで対応してくれます。

※時間によっては対応できない可能性があります

アイフルは「セブン銀行ATM」や「ローン銀行ATM」のスマホATMに対応しているため、急ぎでお金を借りたい人にもすすめのアプリといえます。

アイフルカードローンの概要

*お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

【Pickup】ドコモ利用者ならdスマホローンがお得に借りれる

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローンの概要

レイクの「レイクアプリ」は365日間の無利息で少額融資に最適

レイクは「365日間」無利息で借りられるため、少額融資や短期借入を希望する人に最適なカードローンです。

初めてWebでの契約で契約額50万円未満なら60日間は利息0円、契約額50万円以上なら365日間は利息0円となります。契約額によっていずれかの無利息期間が適用されます。

レイク審査なら、スコアリング※による審査結果が最短15秒でわかります。
※スコアリングとは…「年収、職業、他社借入額」などの情報をもとに、利用者の信用力や返済能力をコンピューターで数値化すること

またWEB申し込みから融資まで最短15分で完了できるため、審査結果を早く知りたい人にもおすすめです（21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）。

ただし、21:00（日曜日は18:00）までに契約手続きがしない場合、借入れは翌日以降となります。

当日中に借りたいなら、遅くても審査終了の1時間前には申し込みましょう。

レイク詳細はこちら>>

レイクカードローンの貸付条件

最短当日融資可能！横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

横浜銀行カードローンの特徴

三井住友銀行カードローンはカードレスも選択可能

*申込完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンは最短当日での借り入れが可能なおすすめカードローンです。銀行ならではの金利に加えて、口座なしでも申し込み可能なのがうれしいポイント。

カードレス対応になっているためカード発行が不要な人はスマホで手続きが完結します。カード発行の場合、提携コンビニATMが手数料無料で利用できるので使い方に合わせて選ぶことができます。

契約時に自宅への書類郵送が不安な人は、ローン契約機で手続きすることで郵送物なしで契約ができます。

セブンイレブンATMでのアプリを使ったお金を借りる方法を解説

お金が借りられるアプリではコンビニATMを利用するケースも多いですが、カードを使わずにアプリだけで借りる方法もご紹介します。

セブンイレブン（セブン銀行ATM）で、アプリを使った借入方法は下記のとおりです。

プロミス以外のカードローンでも、セブン銀行のスマホATMの利用方法は上記の流れと同じです。※ローソン（ローソン銀行ATM）でも手順は変わりません

ただしアプリによって、対応しているATMや指定番号は異なるため、事前に利用手順を確認しましょう。

お金借りるアプリで審査なしは存在しないが簡易審査で利用できるアプリを紹介

ここまでは審査が必要なカードローンのアプリをご紹介しましたが、なかには簡単な審査や審査なしでお金を用意できるアプリも存在します。

ちなみにクレジットカードの作成にはかならず審査が必要です。

しかし、利用限度額を30万円以下に設定する場合は、簡単な審査でクレジットカードを発行してもらえる場合があります。

「手持ちの現金がないけど欲しいものがある！」などのケースでは、クレジットカードの希望限度額を30万円以内にして申し込むと、比較的簡単にクレジットカードを発行してもらえるでしょう。

メルカリなら不要品売買もできてメルペイスマートマネーとの連携も可能

不要品を売り買いできる「メルカリ」は、お金を借りるメルペイスマートマネーとも連携できるアプリです。

不要品があるなら自分の希望する価格で販売できますし、商品が売れ次第審査なしでお金が手に入ります。

メルカリの基本概要

ちなみにメルカリアプリと連携されている「メルペイスマートマネー」は、申し込みから返済までメルカリのアプリ上で手続き可能です。

また、連携しているメルカリの販売実績に応じて金利が優遇されます。

メルカリで得た売上金やポイントも返済に使えるため、メルカリユーザーにおすすめです。

メルペイスマートマネーの基本概要

エポスカードは簡易審査で店頭発行可能（※キャッシングは別途審査要）

エポスカードは、簡易審査で「最短即日」店頭発行可能です。

18歳以上（高校生を除く）であれば、申込条件として「本人の安定収入」は求められていません。

エポスカードは申し込みのハードルが低く、スピーディーに手続きできるクレジットカードです。

エポスカードのアプリには、支払いと同時に利用通知が届いたり項目ごとに自動反映される家計簿機能があったりと、便利なサービスが登録されています。

エポスカードが発行できるマルイの店舗が近くになくても、アプリから「スマホカード」が即日発行できるため、カード到着前でもショッピングできる点も魅力といえます。

エポスカードVisaの基本概要

CASHならスマホ査定で審査なしでお金を用意できる

CASHは、審査なしで不要品を買い取ってもらえる、不要品買取アプリです。

CASHでは、衣類やバックなどの小物から、スマホやギフト券などさまざまなアイテムを取り扱っています。
※ノーブランド・ファストファッションは現在対象外（2023年4月現在）

利用方法は、アプリから売りたい物の写真を撮影するだけです。

撮影したあと表示される簡易の査定金額に納得できる場合は、正式な査定へと進みます。

CASHのアプリから集荷手続きもできるため、買取までの手間が少なく手軽に売却できます。

CASHの買取方法は、下記の内容が異なる「いますぐ査定」と「まとめて査定」の2種類あります。

※詳しい違いは下記の基本概要へ

自宅にある不要品を売りたいなら、はじめは「いますぐ査定」でいくらになるのか試してみましょう。

CASHの基本概要

三井住友カードナンバーレスNLアプリは最短5分で発行可能

三井住友カードナンバーレス（NL）なら、最短5分で「Vpassアプリ」からクレジットカード番号が発行可能です。

9:00~19:30までに受付を済ませると最短5分でカード番号を発行できるため、急ぎでクレジットカードの即日発行希望なら、できるかぎり受付対応時間中に申し込むようにしましょう。

三井住友カードナンバーレスは、カード番号や名前の記入欄がない「サインパネルレスカード」です。

アプリでカード情報をすべて確認できるため、カード番号を盗み見されるリスクもなく、安心して利用できるクレジットカードといえます。

また、三井住友カードナンバーレスNLに対応している「Vpassアプリ」は、三井住友銀行との連携で残高情報や変更手続きなどもまとめて確認できます。

他社のクレジットカードや銀行口座などを一括管理できる「家計管理機能」もあるため、ひとつのアプリで手軽に管理できるのが特徴です。

三井住友カードナンバーレスの基本概要

大黒屋のアプリなら質入れの内容がアプリで確認できる

大黒屋の公式アプリなら、預けた品物や流質期限など質入れ内容が簡単に確認できます。

品物を担保とする質屋は、個人の信用情報を審査せずその場でお金が借りられます。

質屋は任意返済であるため、万一返すお金が用意できなくても催促されることもありません。

ただし、預けた品物を返却してほしいなら、期限内（質流れまでの期限）に全額返済が必要です。

期限は質入日から約3ヵ月後に設定されており、期限を過ぎた場合は預けた商品が手元に戻ってこない「質流れ」となります。※利息を払えば流質期限は延長できます

大黒屋のアプリでは、事前に流質期限を知らせてくれる機能があるため質流れを防止できます。

流質期限の延長に必要な利息額や振込先なども、アプリから確認可能です。

ちなみに、複数の品物を質入れする場合は期限や利息額がバラバラで管理が煩雑になりますが、大黒屋アプリなら一括で管理できます。

少額融資アプリなら審査なしでもお金が借りれる？サービス別に詳しく解説

結論からお伝えすると、少額融資に対応しているアプリでも審査は必要です。

少額融資に対応しているため、「審査が甘い」「審査がない」と思う人がいるかもしれませんが、少額融資アプリを扱う業者は貸金業者に該当するため、下記の法律通り厳しい審査が実施されます。

ただ、お金が借りられるアプリは業者ごとに独自の審査基準を設けているため、「A社のローンで審査に落ちたのにB社では審査通過できた」といったことはありえます。

下記でご紹介するLINEポケットマネーやauPAYスマートローンのように、LINEやauなど既存のサービスの利用者なら簡単に申し込めるカードローンもあります。

審査が不安な人は、普段使用しているアプリでお金を借りられないか確認してみましょう。

LINEポケットマネーは少額融資にも対応可能！ただし現金キャッシングは5万円以上

少額融資に対応しているLINEポケットマネーは、LINEPay残高へのチャージ方式で1円から借入れが可能です。

ただし、振込キャッシングで現金を借りる場合は５万円以上が条件となるため、数百円~数千円程度の少額融資には向いていません。

5万円以下を現金で引き出したいなら、いったんLINEPay残高へチャージしたあとセブン銀行ATMから出金する方法がおすすめです。

ちなみに、LINE関連のサービスを利用しているユーザーはLINEポケットマネー審査で優遇される可能性があります。

審査で使用する「LINEスコア」では、勤務先や他社の借入状況などに加えて「LINE上での行動傾向データ」も分析されます。

ゲームやLINEPay、ニュースなどあらゆるLINE上の行動も含めて審査されるため、普段から関連するサービスを利用している人にLINEポケットマネーはおすすめです。

※電話やメッセージのやりとりなどは暗号化されているた審査には影響しません。

LINEポケットマネーの概要

auPAYスマートローンは1万円からお金を借りることが可能

auPAYスマートローンには、1万円以上1万円単位で利用できる3種類の借入方法が用意されています。

外出先で急きょお金が必要になったときでも用途にあわせて簡単に借りられるため、いざというときでも頼りになるカードローンおすすめといえます。

ちなみに、auPAYスマートローンを申し込む際に銀行口座を登録すれば、本人確認書類の提出が不要です。

申込時にはauIDの登録情報を反映するため、すでにauIDを持っている人は簡単でスピーディーな審査も期待できます。

ただし、WEBから銀行口座を登録できない場合は、契約に必要な「確認コード」が郵送されるため、契約手続きには1週間ほどかかります。

申し込むときは、希望する銀行口座が対応しているか確認しましょう。

au PAYスマートローンの概要

オリックスマネーはカードレスで即日融資できるお金借りるアプリ

オリックスマネーは、審査時間が最短60分で即日融資に対応しているアプリです。

WEBやアプリだけで申し込みから返済まで完結するため、郵送物やカード発行は一切ありません。
※重要な案内については書面が届く可能性があります

オリックスマネーでは、スマホATMを使った借入れや返済以外にも「インターネット振込（返済）」が利用できます。

インターネット振込（返済）は、毎回違う銀行口座でも手数料無料で借入れや返済ができます。

・給料が入金されたA銀行ではなく家賃が引き落とされるB銀行に入金して欲しい
・わざわざATMから出金するのが面倒なので振込返済したい

上記のような場合は、セブン銀行ATMまで行かなくても、深夜や土日祝など好きなタイミングで振込手続きが利用できるため便利です。

オリックスマネーカードローンの概要

dスマホローンならドコモユーザーに優遇金利が適用される

dスマホローンなら、下記のドコモユーザーは優遇金利で借入可能です。

ドコモ回線やdカード GOLD U、dカード GOLD、PLATINUMは利用料やクレジットカードの年会費などが必要ですが、すでにドコモのサービスを利用している人なら特別な手続きなしで金利優遇が受けられることもあるため、とてもお得です。

ただし、優遇金利を適用してもらうにはdアカウントをカードローンの契約に紐づける必要があるため、手続き漏れがないように注意しましょう。

ちなみに、dスマホローンはスマホ決済サービスの「d払いアプリ」からも利用可能です。

d払い残高へチャージ※2すれば、セブン銀行ATMから現金の引き出しやd払いでの買い物など選択肢が広がります。

d払いで買い物すれば一緒に「dポイント」が貯まるため、お得にお金が借りられます。

dスマホローンの概要

アプリでお金を借りるメリットとデメリット

お金が借りられるアプリには手軽に利用できるメリットがありますが、一方で注意したいデメリットも存在します。

バレにくいアプリであっても、借入方法によっては銀行の振込履歴などで家族にバレる可能性もあるため注意が必要です。

また、アプリで利用できるカードローンは金利手数料が年率18%で適用されることも多いため、借り過ぎや借入れ期間に注意しないと返済に困る恐れもあります。

手軽で利便性が高いメリットがある一方で、アプリならではのデメリットもしっかり理解してから申し込むことが大切です。

メリット①郵送なしでお金が借りられる

お金を借りるアプリのメリットは、郵送物がないためスピーディーに手続きできることです。

お金を借りるアプリによっては、本人確認書類の提出や口座登録などの手続きがスマホだけで完結します。

さらに、スマホだけで借入れや返済もできるため、専用ローンカードが不要です。

お金を借りるアプリなら、契約書やカードが自宅に届いて借金が家族にバレることもないでしょう。

ただし、すべてのアプリが郵送物なしに対応しているわけではありません。

WEB完結できる条件を満たしていない場合は、郵送で契約書やカードが届いてしまいます。

また、返済が遅れた場合、自宅へ催促状が届きます。

事前に郵送物なしで利用できるのか確認し、借りたあとは返済期日に遅れないように注意しましょう。

メリット②審査時間が最短20分*！審査なら最短15秒も可能

（*一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）

お金を借りるアプリによっては、申込完了から審査回答まで最短20分で利用できるローンもあり、即日融資が期待できます（一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）。

審査も最短15秒で確認できるアプリもあるため、急いでいる人にはピッタリです。

ただし、申し込みは24時間受け付けていても「審査対応時間」は限られているため注意しましょう。

審査では「コンピューターによる審査」に加えて「人がおこなう審査」も実施されます。

とくに人がおこなう審査（在籍確認や最終確認など）は、深夜や早朝の対応ができません。

また、在籍確認が必要になったときは勤務先に電話をかけることがあるため、夜間に申し込むと翌日以降の審査回答になる場合もあります。

ほかにも「申込書の記入ミス」や「書類の不備」があった場合、審査に時間がかかる可能性が高いです。

即日借りたい人は正確な情報や書類を提出し、カードローンの審査対応時間中、かつ勤務先での電話対応が可能な時間に申し込みましょう。

メリット③カードがなくてもスマホATMでお金が借りられる

お金を借りるアプリは、「スマホATM」を使ってカードレスで借りられます。

「セブン銀行」と「ローソン銀行」ではスマホATMが使えて、セブン銀行ATMはほとんどのアプリに対応しています。

セブン銀行のATMの設置台数は、セブンイレブン以外にも駅や商業施設などを含め約26,000台以上です。

外出先で急にお金が必要になったときなどでも対応できるため、安心して利用できるでしょう。

また、お金を借りるときに専用カードが必要なローンだと、キャッシング用のカードを持ち歩く必要がありますし、家族や友人にカードローンの専用カードを見つかってしまうリスクもあります。

一方、カードレスで借りられるアプリなら、周囲に見られてしまう心配はありません。

デメリット①金利が高い場合がある

お金を借りるアプリの金利手数料は、銀行や公的融資などに比べて高い場合があります。

アプリで利用できるカードローンの上限金利は「年率で約18.0%」の場合が多く、銀行カードローンの平均金利約14.5%と比べて高く設定されています。

ただ、上限金利が18%に設定されているカードローンでも、利用者の信用度や借入金額によっては金利が下がるかもしれません。

100万円以上を借りる場合は、利息制限法により上限金利は15.0%~まで下がります。

すこしでも金利を抑えたいなら、優遇金利が適用できたり上限金利が低いカードローンをよく調べて、自分の状況に合うアプリを選びましょう。

デメリット②振込キャッシングは銀行に履歴が残るのでバレやすい

バレにくいカードローンアプリでも、振込キャッシングを利用すると入金履歴で家族にバレてしまう恐れがあります。

振込キャッシングは、ATMに行かなくても現金を借りられるメリットがありますが、銀行には振込履歴が残ってしまいます。

お金を借りるアプリで振込キャッシングを選択した場合、銀行の入金履歴に表示される名前は「ローン会社名」もしくは「関連するサービス名」です。

「プロミス」や「au PAY スマートローン」のようにローン名で表示される場合、家族に見られるとすぐにバレるかもしれません。

バレるリスクを避けたい人は、手間がかかっても「スマホ決済へチャージ」や「スマホATMで現金キャッシング」を選択しましょう。

もしくは、振込名がわかりにくいローンや選択できるアプリを利用する方法もおすすめです。

デメリット③スマホのバッテリーが切れると使えない

お金を借りるアプリで、もっとも気を付けてほしいデメリットが「バッテリー切れ」です。

カードローンとは違い、カード発行がないため「スマホが利用できるかどうか？」が重要になります。

借入れや返済などすべての手続きをスマホからおこなうため、いざ借りたいときにバッテリーが切れると操作できません。

最近はコンビニで充電器をレンタルできるため「なんとかなるだろう」と思いがちですが、充電サービスがあるコンビニは限られています。

出先でお金を借りる可能性があるときは、バッテリーが切れないようにしっかり充電しておくか、モバイルバッテリーを持っておくと安心です。

また、スマホを紛失した場合は不正利用される恐れがあります。

パスコードなどロック画面を設定して、普段から備えておきましょう。

お金借りるアプリ利用時によくある質問

お金を借りるアプリを利用するときに感じる疑問点についても、詳しく解説していきます。

お金を借りるアプリでバレないための対策方法や専業主婦でも借りられる方法・必要な手数料について徹底解説します。

アプリでお金を借りても郵送物はないの？

アプリでお金を借りる際、下記の内容に該当するときは郵送物が届きます。

とくに滞納したときに届く督促状は避けられないため注意が必要です。

一方、Web手続きができない場合でも、コンビニで契約書やカードが受け取れるサービスもあります。

郵送物が届いてバレるのを避けたい人は、申し込むまえにカードローンの郵送に関するルールなどをよく確認しておくようにしましょう。

アプリのローンでは在籍確認の電話はある？

アプリによって在籍確認は「原則なし」と「あり」にわかれます。

*原則在籍確認なし

大手消費者金融アプリの審査では、ほとんどが原則在籍確認なしです（※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります）。

万一在籍確認の電話が必要になっても事前に同意を得るための連絡をしてくれますし、個人名で電話をかけるなどプライバシーにも配慮してくれます。

一方で、多くのスマホ決済系のローンでは在籍確認が必須です。

しかし、書面での在籍確認に切り替えてくれる場合もあるため、もし不安なら事前に相談しましょう。

お金借りるアプリで返済するときの手数料は必要？

お金を借りるアプリの返済方法によっては、下記の手数料が発生します。

※アプリによっては上記の表と異なる可能性があります

コンビニATMや銀行振り込みで返済すると手数料が発生します。

ただし同じ銀行振込でも、消費者金融カードローンなどが扱うインターネット返済を利用すれば手数料はかかりません。

手続き方法によって必要な手数料は変わるため、利用するカードローンの条件などを確認しておくようにしましょう。

専業主婦でもアプリでお金は借りられますか？

お金を借りるアプリは、本人に安定した収入がないと借りられません。

貸金業法では、貸金業者からの借入れは「年収の三分の一まで」と決まっています（総量規制ルール）

総量規制は貸金業者（アプリ）からの借入れや、クレジットカードのキャッシング枠が対象です。

すこしでも毎月のパート収入があるなら申し込めますが、無職の場合は総量規制で借入可能額が0円となるため申し込めません。

ただし、クレジットカードのショッピング枠や品物を担保とした借入れは、専業主婦でも利用できます。

メルカリやCASHなど不要品を売却してお金を得るのであれば、審査は必要ありません。

お金を借りるアプリまとめ

今回はお金を借りるアプリについてご紹介しましたが、ポイントをおさらいしておきましょう。

お金を借りるアプリの特徴は、手軽さとバレにくさです。

ただ、簡単に利用できるアプリだからこそ事前の対策や確認が大切です。

信用情報の審査なしや簡易審査でお金を借りられるアプリもあるため、審査に落ちたとしても諦めずに別のアプリを利用しましょう。

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収入証明書不要のカードローンを一挙公開！即日融資可能なおすすめの借入先を税理士が解説

貸金業法が平成22年6月18日に大きく変わり、消費者金融等の貸金業者からの借入総額は年収の3分の1を超えない「総量規制」が設けられました。

多重債務に陥ってしまう個人の方が増えたために保護する観点から設けられたのですが、借入額や年収次第ではお金に困っても貸金業者から借りられないことがあります。

この総量規制のため、消費者金融など貸金業者が提供しているカードローン・キャッシングではお申込者の収入を確認するために収入証明書の提出を求めています。

収入証明書は最新の源泉徴収票、直近1ヵ月分の給与明細書、市民税・県民税決定通知書、課税証明書または通知書、所得証明書または通知書などです。

保管している方が多いでしょうが、もし保管していなかった場合は急な出費で即日融資を受けたい時に新規借入が制限されることがあります。

この記事ではどのカードローンなら収入証明書不要で借入できるのか紹介していきたいと思っています。おすすめのカードローンは下記に紹介しているのでぜひ参考にして下さい。

収入証明書不要カードローンおすすめランキングを紹介

最初に収入証明書不要で借りれるカードローンのおすすめランキングを掲載します。

基本的に消費者金融カードローンがメインになりますが、借入希望額が50万円以下または、他の消費者金融・クレジットカードのキャッシング残高と借入希望額の合計が100万円以下であれば、原則収入証明書の提出は不要となっています。

銀行カードローンでも借入希望額が50万円以下であれば基本的に収入証明書は不要（銀行によって基準が異なります）となっていますが、銀行は審査が厳しいため、50万円以下でも収入証明の提出を求められる可能性があります。

そのため、ランキングでは銀行カードローンは除外して掲載しています。

収入証明書不要で申込みするならプロミスがおすすめ

CMでお馴染みのプロミスですが、審査時間が最短3分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）と短いのが特徴です。

webなら24時間いつでも申込できるため、前日の夜に申込すれば翌日には融資が受けられます。契約書やカード等の郵送物をなしにできるweb完結が利用できます。

また土日でも三井住友銀行かPayPay銀行などの24時間振込可能な金融機関の預金口座を持っていれば最短10秒で口座に融資が振込される瞬フリというサービスが非常に便利です。初めての方はメールアドレス登録とweb明細利用の登録をすれば30日間無利息で利用できます。

プロミスはセブン銀行ATMからスマホアプリで借入や返済ができ非常に便利です。

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムも一定条件なら収入証明書不要で借りれる

アコムの審査時間は最短20分(※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)となっており即日融資が可能なカードローンです。

アコムと初めて契約した場合、30日間金利0円サービスを利用できます。また楽天銀行の口座を持っていれば、原則24時間365日最短10秒で振込融資を受けることができます。

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは原則在籍確認なしで即日借入が可能

アイフルはカードローントップクラスの融資スピードで、WEB申込から最短18分融資が可能となっております（※お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます）。

また原則電話による在籍確認をしていない※ため、勤務先への電話による在籍確認が不安な人はアイフルがおすすめです（※申込内容に不備があれば電話確認有）。

今すぐにでもお金を借りたい人はWEB申し込み後にコールセンターに電話して急いでいる旨を伝えることで優先的に審査をしてもらえます。

WEB完結はもちろん、自宅への郵送物なしにも対応しているため、全ての面でおすすめなカードローンです。

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

収入証明書不要で借りられるカードローンはどこなのか

貸金業者に50万円を超える借入を行う場合、他社の貸金業者を含めた借入総額が100万円を超える場合は収入証明書が必要なだけで、これ以下（50万円以下または他の貸金業者との借入合計が100万円以下）の場合は提出不要です。

運転免許証や保険証、パスポートなどの本人確認書類のみでお申込みすることが可能です。消費者金融などのカードローン・キャッシングへインターネットでお申し込みするときのお申込フォームには希望契約額を選択する項目があります。

収入証明書を保管していなくて提出できない場合は50万円以下を選択、他社の貸金業者から借入がある方は合計で100万円を超えない希望契約額を選択されると良いです。

また総量規制において借入できる金額も制限されました。年収の1/3を超える借入はできなくなったのです。しかし総量規制の対象となるのは消費者金融や信販会社といった貸金業者のみとなっているのです。

総量規制には例外貸付と除外貸付がある

総量規制には例外貸付と除外貸付があります。例外貸付は顧客が一方的に有利になる借換えローン、緊急医療費の借入、配偶者と併せて年収3分の1を超えない借入などです。

除外貸付は住宅ローンや自動車ローン、担保が自宅以外の不動産担保ローンなどです。

専業主婦の方でも配偶者と併せて年収3分の1を超えなければ借入することが可能です。その代わりに配偶者の同意や婚姻関係を証明できる書類の提出が必要です。

銀行カードローンは総量規制対象外の為、収入証明書不要で借りれるのか？

貸金業法は貸金業を対象にしており銀行は対象外です。このため銀行のカードローンによって収入証明書が不要になる借入額がまちまちです。

100万円を超える借入で提出が必要になる銀行カードローンもあれば、オリックス銀行カードローンように、原則300万円以下は収入証明書不要の銀行のカードローンもあります。（現在は50万円以上で必要になります）

収入証明書の提出だけを見ると消費者金融など貸金業者のほうが50万円を超える借入と低いです。希望契約額を大きくしたい場合は銀行のカードローンのほうが有利となっています。

その代わりに銀行のカードローンのほうが審査に厳しい傾向がありますので、借入する時には銀行カードローンか、消費者金融か、よく考えて申込みすることが大切と言えます。

カードローンはなぜ収入証明書が必要なのか？

総量規制で年収の1/3までしか貸付できないため、年収を把握するのに必要となるのです。収入証明では契約者の返済能力が確認できます。

そもそも総量規制導入の背景には、貸金業者（主に消費者金融）が、借り手の返済能力を超える貸付を行い、返済不能に陥るといったケースが多発したことにあります。そこで国が返済可能な借入額は年収の1/3と設定したのです。

また収入も原則、申告のみでよかったのですが、借りるために虚偽の申告する人も多く、一定の借入額（50万円または総借入額100万円）を超える場合は、収入証明提出を義務化することにより多重債務問題の解決を図ろうと導入されたのです。

つまり健全な取引を行うために収入証明書の提出は必要なのです。消費者金融で借入できなくなった人が、違法な高金利で貸付を行う「闇金」に手を出さないように銀行カードローンが受け皿となったのです。

貸金業法で認められている収入証明書の種類を紹介

収入証明書と言ってもいろいろな種類がありますが、カードローン審査で認められている収入証明書は下記になります。

※上記④から⑨の書類については、複数年分の事業所得を用いて年収を算出する場合には、その複数年分の書類が必要となります。

カードローン審査で収入証明書の提出を求められた場合、上記のどれかを提出することになります。給料明細書は直近2ヶ月分となっていますが、これは2ヶ月の平均を12ヵ月計算して年収にするためです。

賞与（ボーナス）がある会社であれば、賞与明細も提出しなければ賞与分は年収に含まれなくなります。総量規制で年収の3分の1ギリギリの人は賞与明細も提出しなければ、総量規制オーバーで審査落ちになる可能性もあります。

収入証明書はカードローンだけではなく、住宅や自動車ローンなどの審査、最近では結婚相談所の入会の必要書類にもなっていますので、特に会社から発行される源泉徴収票は保管しておくことが大切です。財布の中に入れて保管している人も多くいます。

消費者金融や銀行カードローンの収入証明不要な金額はいくら？

消費者金融と銀行カードローンの年収証明不要な金額を比較してみました。消費者金融と銀行カードローンを比較しても収入証明書が必要な金額に違いはありません。

今回比較している銀行カードローンは大手となっています。地方銀行には、収入証明書が不要な金額が大きくなっているカードローンもあります。

以前、銀行カードローンは、100万円~300万円まで収入証明書不要で借入できていました。

しかし過剰貸付問題により審査の厳格化を求められ現在は50万円以上で必要となるカードローンが多くなっています。

収入証明書不要な金額は消費者金融でも銀行でも大きな違いはありません。

ただ融資までの時間が短いのは消費者金融です。

収入証明書不要のカードローンなら審査に通りやすいのか？

収入証明書不要だからといって審査に通りやすい、審査が甘いということは間違いです。

収入証明書が無くても消費者金融や銀行は年収を把握できます。虚偽の申告をして明らかにおかしな収入を申告してもバレてしまい審査に影響を与えます。

細かくは把握できないため、10万円~20万円程度であればバレないかもしれません。万が一収入証明書の提出を求められたら印象はよくありませんので正直に申告はしましょう。

カードローンを選ぶ基準はやはり金利？

カードローンを選ぶ時に収入証明書不要額も気になりますが、やはり一番気になるのは金利ではないでしょうか？

貸金業協会のデータによれば、借入先を選択する時に重要視するポイントは「金利が低いこと」が65.4%となっています。2位が「申込み手順がわかりやすいこと」が39.7%となっています。

金利を比較するなら下限金利より上限金利をチェックが必要です。

下限金利はどのカードローンも5%以下で1%台のカードローンもあります。下限金利がが適用されるのは、限度額の上限近くまで借入できた場合です。

そんな大きな限度額で利用できる人は、ほとんどいないので下限金利で比較する意味はありません。

初めての利用の場合は、ほぼ間違いなく上限金利が適用されます。おまとめローンや借り換えローンとして大きな金額を借入する場合は、金額によって上限金利より低い金利が適用されることもあります。

上限金利を比較すると銀行カードローンが2%~3%低いです。消費者金融は、ほとんどが18.0%で設定されています。金利で選ぶなら、上限金利の低い銀行カードローンをおすすめします。

収入証明書があれば在籍確認の必要がない？

収入証明書不要な金額や金利はカードローンを選ぶ要素となってきます。その他にも借入がバレる可能性が低いカードローンを選ぶ基準にしている人もいるのではないでしょうか?

借入がバレる可能性として自宅への書類郵送と勤務先への在籍確認が挙げられます。

web完結の条件として三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座を持っていること、給与明細2ヶ月分、運転免許証かパスポート、保険証の4つがあれば利用できます。

カードローンは健康保険証のみでは借入できなくなったのか？

収入証明書不要で申込可能な場合でも本人確認書類は必ず必要となります。しかしこの本人確認書類の条件が変わりました。原因は平成28年10月1日に犯罪収益移転防止法が改正されたからです。

本人確認書類とは免許証や保険証、パスポートが挙げられるのです。変わった点は顔写真付きであることが条件となりました。つまり免許証やパスポートはクリアするのですが、保険証だけでは借入ができなくなったのです。

保険証しかない人は借入ができなくなったわけではなく、住民票等の住所がわかる書類があれば借入は可能となります。しかし、収入証明書不要でも保険証しか無ければ住民票を用意しなければならなくなったのは少し不便です。

プロミスの公式サイトを見ると「来店による契約の場合」となっていますのでweb完結等を利用する場合は必要ないようです。

免許証の住所を書き換えていなかったら借入できない？

住民票の異動をしておらず、免許証の住所も旧住所のままという人もおられると思います。そんな場合は免許証の住所を現住所へ書き換えなければ審査して貰えないのでしょうか？

そのような場合でも、居住していることを証明できる書類があれば問題ありません。例えば電気、ガス、水道等の公共料金の領収書、納税証明書等を用意すれば審査可能となります。

しかし、あまり古いものだと居住している証明とならないため、できれば直近、古くても半年以内のものを用意しましょう。

居住している証明書がないからといって、嘘をついて旧住所（免許証住所）で申込することは絶対に辞めましょう。運よく借入できてもバレたら一括返済を求められたり、最悪詐欺罪で訴えられることもあります。

専業主婦（夫）は配偶者の収入証明書不要で借入できるのか？

専業主婦（夫）は消費者金融から借入できないと考えて下さい。配偶者の同意があれば貸付できますが、実際は行われていません。

全ての銀行ではありませんが、専業主婦（夫）でも借入できるカードローンがあります。金額はMAX30万円~50万円までと考えて下さい。

審査は配偶者の年収に基づいて審査されます。申告のみで収入証明書不要で借入できるカードローンもあります。

収入証明書不要でフリーローン・マイカーローンは借りれる？

カードローン以外にもフリーローンというお金を借りれる商品があります。一般的に消費者金融ではなく銀行や信金などで取り扱っています。

フリーローンはその名の通り、使い道自由なローンであり、おまとめローンとして利用できることもあります。

カードローンとフリーローンの大きな違いは商品性です。カードローンは限度額内で追加借入可能、フリーローンは返済のみとなっています。

収入証明書が必要となる金額は銀行などの審査次第によって変わってきますが、収入証明書は原則必要と考えておいたほうがいいでしょう。

またマイカローンも同じく審査次第によって収入証明書は必要となってきます。

カードローンとフリーローン・マイカーローンでは金利も違ってきます。フリーローン・マイカーローンの方が低金利で借りれるほうが多いです。

カードローンとフリーローン・マイカーローンをどちらを利用するかは収入証明書の要・不要で判断すべきではありません。

収入証明書不要でクレジットカード審査は通るのか？

収入証明書不要でクレジットカードの審査を通り作ることはできます。

ご存知のようにクレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、ショッピング枠は割賦販売法が適用されるため収入証明書が必要となる金額は決まっていません。

ただキャッシング枠はカードローンと同じく貸金業法が適用となるため、50万円または他社との借入総額100万円超となれば収入証明書が必要となります。それ以下でも必要な場合あり。

つまり収入証明書なしでクレジットカードを作るならショッピング枠のみ申し込みするようにしましょう。

学生ローンは収入証明なしでも借入できる？

学生（大学）でもお金を借りたい時に学生ローンで検索するとあまり知らない会社（アミーゴやキャンパスなど）が出てきます。

それらでは実際学生ローンを取り扱っていますが、貸付条件は消費者金融おすすめのアコムやプロミスなどと大きな違いはありません。

その理由はどちらも貸金業登録をしている業者だからです。

学生ローンの中には18歳以上で借りれるとこもありますがが、基本的に学生ローンであっても20歳以上や安定した収入（バイトなど）が必要となります。

つまり学生ローンでも50万円以上または借入総額100万円を超える時は収入証明書が必要となります。

ただ学生に対して50万円以上貸し付ける学生ローンはなく、総額100万円を超える業者もほとんどないでしょう。もし貸してくれるなら違法業者という可能性もあります。

そういうことも踏まえると学生がお金を借りるなら学生ローンではなく大手消費者金融できないでしょうか。

まず大手であるという安心感もあります。大きな金額は無理でしょうが少額（10万円くらいまで）なら審査を心配する必要もありません。

収入証明書不要なら嘘の年収で申込みしてもいいのか？

一定額までは収入証明書不要で借入できるのは説明してきた通りです。つまり申告した年収は申告を基に審査することになります。

そうすると申込者が嘘の年収（実際より多く）を申告すれば、いくらでも収入証明書がなくても借りれることになってしまいます。

当然数万~数十万といった差であればバレない可能性もありますが、実際は勤務先や役職、勤続履歴などでおおよその年収は判断できるようになっています。

つまり嘘をついてもほとんどの場合バレてしまいます。嘘をついてもバレますし、嘘ついて多く借りても返済できなくなるだけなので、正直に申告しましょう。

銀行カードローンの過剰貸付が以前に社会問題になりました

この記事も説明していますが、銀行カードローンは以前収入証明書不要で借入できたり、総量規制対象外のため貸付できる金額に制限がありませんでした。それにより過去に消費者金融であった過剰貸付が銀行カードローンによって行われ2017年4月頃に社会問題となりました。

そして今までなら総量規制以上（年収の1/3以上）の借入、収入証明書がなくても大きな金額の借入も銀行カードローンなら可能となっていました。しかし、自主規制という形で貸付上限の減額、収入証明書が必要となる金額の引き下げ等で審査の厳格化を行っています。それに伴い銀行カードローンの限度額内での借入が急にできなくなる可能性も十分にあるのです。

現在総量規制以上に借入している人は、新たな借入することが厳しくなってくるので銀行や消費者金融で「おまとめローン」「借り換えローン」を利用して債務を減らしていくようにすることが大事になってきます。

もちろん新たな借入ができないからといって闇金から借入することだけは絶対に辞めましょう。そして返済が苦しいのであれば弁護士等へ相談するようにして下さい。

税理士法人エールでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社、SMBCコンシューマーファイナンス社、アイフル社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

20万円～30万円借りたいときのおすすめ方法は？即日借りるベストな手段を解説

「どうしても明日までに20万借りたい。」「急に20万～30万のまとまったお金が必要になった..。」

そんなお金の悩みを抱えている人は多いかもしれません。

即日でお金を借りたい人には、消費者金融でお金を借りる方法が最もおすすめです。

消費者金融は即日融資が可能で無利息で借りられたりするメリットがあります。一方、なるべく金利を抑えて借りたいなら銀行カードローンや公的融資が向いています。

20万円や30万円を借りたいときの方法一覧

大手消費者金融なら20万円～30万円を無利息で借りられる

すぐに20万を借りたい場合は、大手消費者金融を利用する方法があります。

借りる期間によっては無利息で利用できます。また初めての借入れの場合、消費者金融なら20万円～30万円を収入証明書不要で借りれることがほとんどです。

消費者金融のメリットは下記の４点です。

プロミスは初回借入れ後30日間無利息で20万円融資可能

プロミスは、初回の借入れから30日間無利息で融資を受けられ、一度にまとめて20万円の借入れも可能です。

プロミス審査は最短3分とスピーディーな融資が可能です。

また、審査に通過できれば最短10秒で振込キャッシングも利用できるため急いでお金を借りたい方におすすめです。

WEBやコンビニATMから、簡単に借入れや返済ができるメリットもあります。

そのほか、女性専用のカードローンもありカードローンの利用がはじめての女性でも利用しやすい環境が整っています。

プロミスカードローンの特徴

レイクは20万円を借りても60日間無利息で借りられる

レイクには、一度に20万円を借りられて60日間は利息が0円となるサービスがあります（WEB申し込み限定）。

このほかにも、お借入額の5万円までなら180日間無利息で借りられるサービスもあります。

しかし無利息サービスは1つしか選ぶことができないので注意が必要です。

レイクは、無利息期間が長くサービスも充実しているので、利用しやすい消費者金融として人気です。

審査の時間は最短で15秒、WEBで最短25分融資可能と早く借りたい方にはおすすめです。申込みもスマホで完結でき、カード発行などの手間もかからずお金を借りられます。

レイク公式サイトはこちら>>

レイクカードローンの特徴

アイフルは急ぎの融資にも対応可能

アイフルの最大の特徴は急ぎの融資にも対応が可能な点です。

急いでいるときだからこそ早く審査にも通りたいものです。

アイフルは、Webからの申し込み後に電話すれば、審査時間をさらに短縮してもらえます。

9：00～21:00の間に申し込んでコールセンターに「急いで欲しい」と電話すれば、優先して審査をすすめてくれます。

また、ホームページで事前に電話の混雑状況も確認できるため、急いでいるときには本当に頼りになるカードローンです。

また、アイフル審査は原則「電話での在籍確認なし」としているカードローンです。

20万円を借りるだけで職場に電話がかかってくることは、できれば避けたいものです。

アイフルの利用がはじめてなら、契約日の翌日から最大30日間無利息でキャッシングできる点も評価したいポイントといえます。

アイフルカードローンの特徴

*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

SMBCモビットは家族や職場に内緒で20万円が借りられる

SMBCモビットでは、家族や職場に内緒で20万円を借りられます

原則、電話による本人確認や在籍確認がないので、会社や家族に知られずに借りられます。

そのほかにも200円の利息を返済するごとにVポイントが1P貯まるため、Vポイントを貯めたい方にもおすすめです。

SMBCモビットの特徴

*最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

アコムは原則お勤め先へ在籍確認なし※で借りられる

アコムは原則、お勤め先へ在籍確認の電話を行いません。

申し込みから融資まで最短20分のスピードと、トップクラスの知名度で安心・安全に利用できることがメリットです。

はじめてのご利用時は契約日の翌日から30日間無利息サービスになります。

アコムの特徴

銀行カードローンでも20万円～30万円借入は可能

銀行カードローンでも20万円～30万円借りることは十分に可能です。

2023年7月頃から銀行カードローンでも最短当日審査結果可能となり、一部の銀行では最短当日融資もできるようになっています。

それに加えて、銀行カードローンの金利は銀行水準になっているため、安心してお金を借りられるメリットがあります。

「なるべく利息を抑えて借りたい人」には、銀行カードローンはおすすめの借入方法といえるでしょう。

最短当日融資可能！「横浜銀行カードローン」

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

横浜銀行カードローンの特徴

三井住友銀行カードローンは来店不要・郵送無しで申し込める

三井住友銀行カードローンは、来店不要・書類郵送なしで申し込め、最短当日審査回答可能な銀行カードローンです。

Webやローン契約機で手続きが完結できるので（※本人確認をオンラインでされた方はWEB完結が可能）、銀行の店舗に行ったり書類を郵送したりなど、面倒な手続きは不要です。

また、カードレス(※1)やローン契約機でカードを受け取れば郵送も回避できるため、プライバシーを守りたい人にもおすすめのカードローンといえます。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込める点は、メリットのひとつです。

三井住友銀行に普通預金口座があれば、申込時の入力項目が少なくなるので、簡単に申し込みができます。

借り入れ(※2)は三井住友銀行のATMだけではなく、全国の提携コンビニATMの利用も可能です。

※1.三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
※2.カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンの特徴

*申し込み完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

楽天銀行スーパーローンは楽天ユーザーにおすすめ

楽天銀行スーパーローンには、楽天ユーザーにお得なサービスがたくさんあります。

特におすすめなのが、楽天ランクに応じて審査優遇（一部例外あり）される点です。

ローン審査に不安のある方でも、楽天ユーザーなら優遇されることもあります。

また、利用限度額に応じて金利が変わるので、まとまったお金を借りたい人におすすめです。

さらに、楽天銀行スーパーローンではポイントキャンペーンも定期的に行われています。

入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントがプレゼントされるので、普段楽天ポイントを貯めているユーザーはお得に利用できるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの特徴

住信SBIネット銀行カードローンは所定条件で最大0.6％の金利優遇あり

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％～14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

バンクイックは三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM手数料無料が魅力

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM手数料が無料でお得に利用できるカードローンです。

カードローンを利用するたびにATM手数料が発生するのはもったいないですし、意外にストレスがかかるものです。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックなら、三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMの利用手数料が無料です。

20万円のまとまったお金を借りたい場合でも手数料がかからないので、気軽に借りられます。

Webからの申し込みならいつでも受付可能で、融資を受けるまでの時間も比較的早いです。

専用のアプリを使って三菱UFJ銀行の口座と連携すれば、借り入れや返済も簡単に利用できます。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの特徴

アプリで20万円を借りたいならカードレスで契約のローンへ

20万円を借りたいなら、カードレスで、かつアプリだけで契約できるローンに申し込みましょう。

カードがないと借りられないカードローンだと、カードが届くまでの期間はお金が借りられません。

急いでいるときだからこそ、カードの到着を待つ時間さえも短縮させたいものです。

とにかく早く20万円や30万円を借りたいまら、アプリを使って申し込みができ、借入れまで完結できるアプリサービスを利用しましょう。

LINEポケットマネーなら必要な金額だけ借りられる

LINEポケットマネーなら、おなじみのLINEアプリで必要なお金だけを借りられます。

LINEポケットマネーの特徴は、以下のとおりです。

LINEポケットマネーは、必要な分だけ借りられるので、借りすぎることもなく計画的に利用できるローンです。

また、最大の特徴として下記2つのプラン「マイペースプラン」「スタンダードプラン」が用意されており、自分に合ったプランを選択できます。

一度に20万円を借りたい場合は、スタンダードプランを利用しましょう。

スタンダードプランには、最大100日間の支払利息キャッシュバックサービスがあり、新規契約から100日間に支払った利息がLINEPayでキャッシュバックされる仕組みになっています。

このほかにも、スタンダードプラン利用者がアップグレードできる「プレミアムプラン」もあります。

LINEポケットマネーの特徴

オリックスマネーはカードレスで30万円の融資も可能

オリックスマネーは、カードレスで30万円の融資を受けられます。

利用方法はとても簡単で、公式アプリ「ORIX MONEY」を使って申し込み、審査完了後にセブン銀行のATMからQRコードを読み取って操作すれば、簡単にお金を借りられます。

申し込みはWebやスマートフォンから、24時間365日申し込みが可能です。

オリックスマネーの最大の特徴は、最高800万円までの契約枠があることです。

各契約枠によって金利が変動し、自分に合った契約枠を希望できるのもオリックスマネーならではの特徴といえます。

また、オリックスマネーの利用者なら、オリックスグループ限定の特典サービスも利用できます。

オリックスマネーの特徴

dスマホローンはドコモユーザーなら金利優遇ありで利用できる

dスマホローンには、ドコモユーザーが利用できる金利優遇サービスがあります。

※ドコモ回線と紐づくdアカウントで申し込む必要あり

dスマホローンは申込から利用までスマホで完結でき、郵送での書類提出も不要です。

ローン契約後は、d払い残高への入金手続きも即時にでき、ｄ払いを利用※2すればｄポイントが貯まるサービスも適用されます。

ドコモユーザーにとっては、普段利用しているサービスと簡単に連携できるので、使いやすいローンといえます。

dスマホローンの特徴

メルペイスマートマネーは20万円までならメルカリアプリで借りられる

メルペイスマートマネーはメルカリアプリを使って、20万円までの借入れができます。

申込方法は簡単で、メルカリアプリから本人確認の手続きをとり、希望の借入額など入力して審査に進むだけです。

審査に通過できればメルペイ残高にチャージされるので、普段の買い物にも利用できるようになります。

また、メルペイスマートマネーには、初回利息分のポイント還元プログラムの特典もついています。

ポイント還元プログラムでは、はじめてメルペイスマートマネーを利用した人限定で、初回に限り返済した利息相当分のポイントが1回だけ還元されます。

普段からメルカリを利用している人にとっては、お得なサービスといえるでしょう。

メルペイスマートマネーの特徴

auPAYスマートローンはauIDを持っていればカードレスで借りられる

auPAYスマートローンなら、auIDを持っていればカードレスでまとまったお金を借りられます。

スマートフォンやパソコンからの申し込みなら、24時間365日申込可能なので、時間を気にする必要はありません。（審査は24時間対応ではありません）

借りたお金はauPAY残高にチャージでき、全国のauPAY加盟店で利用できます。

さらに、auPAYの利用でPontaポイントが貯まる特典もついています。

自分の都合に合わせた返済ができる点もメリットです。

auPAYスマートローンの特徴

ファミペイローンは申し込みから審査までアプリだけで完結

ファミペイローンは、申し込みから審査までアプリだけで完結できるローンです。

ファミペイローンなら、20万円のまとまったお金も借入できます。

申し込みはファミペイアプリから可能で、必要事項を入力し運転免許証などの必要書類をアップロードするだけです。

審査結果もプッシュ通知でわかるので、スピーディーな手続きが可能です。

借りたお金はファミペイ残高にチャージもでき、ファミペイを使っての買い物も気軽にできます。

ファミペイローンでは、契約日から100日間に返済した利息が実質無料になるキャンペーンも実施されているので、返済負担をおさえた人にもおすすめです。

ファミペイローンの特徴

定期預金や保険契約がある人向け20万円を借りる方法

「いますぐ20万円借りたいけど、高い利息のかかる消費者金融からは借りたくない」と思うなら、定期預金から借りる方法や保険からお金を借りる方法があります。

定期預金がある場合は、定期預金の残高を担保にしてお金を借りられます。

解約返戻金がある生命保険を契約しているなら、解約返戻金の範囲内でお金が借りられるかもしれません。

ゆうちょ銀行の自動貸付

ゆうちょ銀行には、自動貸付のサービスがあります。

自動貸付サービスとは、普通預金の残高不足で引き落としや引き出しができない場合、定期預金の残高を担保に自動融資をしてくれるサービスです。

ゆうちょ銀行の自動貸付は下記3タイプです。

借りられる金額は担保の金額によりますが、貯金額の9割が借りられます。

たとえば定期預金に30万円を貯金している場合なら、27万円まで借りられる可能性があります。

自動貸付を利用したい場合は、事前の申し込みが必要ですが審査は不要です。

一度申し込みしてしまえば、いつでも借りることができます。

自動貸付の返済日は貸付日から2年、または2年以内に満期になる場合は満期日までです。

特に返済日が決まっていないので、返済の準備ができたら、入金しましょう。

しかし、借りた分だけ利息が発生する点には注意が必要です。

ゆうちょ銀行の自動貸付による金利は、各自動貸付によって多少違いはあるものの、消費者金融や銀行ローンと比べると低金利なのでおすすめです。

審査なしで借りられる生命保険の契約者貸付

生命保険を契約しているなら、契約者貸付を利用してお金が借りられる場合があります。

生命保険の契約者貸付とは、解約返戻金を担保にお金を借りる制度です。

解約返戻金とは保険会社に積み立てたお金のことで、保険が満期になったり解約したりするとお金が戻ってきます。

契約者貸付は、元々自分が積み立てたお金を担保にお金を借りるため、審査を受ける必要はありません。

ただし、生命保険の契約者貸付には限度額があり、解約返戻金の全額が借りられるわけではありません。

また、契約者貸付は返済日や返済期間が決まっていないケースが多く、自分のタイミングで返済できる点も特徴です。

審査が不安なら公的融資で20万円や30万円を借りる

消費者金融のカードローンや銀行のカードローンの審査が不安なら、公的融資で20万円～30万円のお金が借りられます。

公的融資とは、公的機関が提供する融資のことで、日本政策金融公庫や地方自治体が扱っています。

事業に関する資金を借りたり起業資金を借りたいなら、公的融資を利用してみるのもよいでしょう。

総合支援資金を福祉事務所で相談する

突然の失業や病気で働けないなど、生活するのが困難なら福祉事務所で総合支援資金の制度が利用できないか、相談してみましょう。

仕事を辞めてしまい総合支援資金を利用したいなら、ハローワークで相談できます。

ハローワークで求職登録手続きを行い、支援金の手続きをすればお金が借りられます。

ただし、支援金が利用できるのは下記の条件に該当する人だけです。

資金援助を希望する場合は、相談窓口である市区町村の社会福祉協議会を訪ねてみてください。

申込みには書類準備も必要ですので、事前によく確認しておきましょう。

無職なら求職者支援訓練を利用してお金を借りる

無職の方なら、求職者支援訓練を利用して求職者支援資金融資を利用する方法があります。

求職者支援資金融資とは、職業訓練受講給付金だけでは訓練受講中の生活費が足りない場合に、融資を受けられる制度です。

貸付金額は月額5万、または10万×受講予定訓練月数です。

利用するには下記2つの条件を満たしている必要があります。

また、貸付利息は年率3.0％（信用保証料0.5%を含む）です。

具体的な申し込み方法は以下のとおりです。

クレジットカードのキャッシング枠があるなら無審査で借りられる

クレジットカードを持っているなら、キャッシング枠を使って無審査で20万円を借りられます。

クレジットカードには、あらかじめキャッシング枠が設けられています。

キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を借入れできる枠のことです。

普段利用しているクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合は、審査を通すことなくお金を借りられます。

キャッシング枠があるかどうかわからない場合は、クレジット会社の会員サイトや契約時の申込書などで確認しましょう。

キャッシング枠が付いていない場合は、カード会社にキャッシング枠の申し込みができます。

ただし、クレジットカードのキャッシングは貸金業法により「原則年収の三分の一」以上の借入れはできません。

また、ショッピング枠を使い過ぎるとキャッシング借入額が減ることもあるため注意しましょう。

専業主婦が20万円を借りたいなら中小消費者金融

専業主婦が20万円を借りたい場合は、中小消費者金融を利用しましょう。

中小消費者金融は、大手消費者金融に比べ柔軟な審査が可能な場合があり、専業主婦でも気軽にお金を借りられる金融会社が多くあります。

一例として、ベルーナノーティスの配偶者貸付があります。

配偶者貸付とは、専業主婦本人と配偶者の収入を合算し、年収の三分の一までの借入れはできる「総量規制の対象外貸付」です。

配偶者の了承が必要になりますが、夫婦同意のもとでお金を借りたいなら、利用してみる価値はあるでしょう。

学生が20万円借りるなら学生ローン

学生が20万円を借りるなら学生ローンの利用がおすすめです。

学生は、授業料はもちろん参考書を購入したりイベントに参加したりと何かとお金がかかります。

学生ローンとは、その名の通り学生を対象とした融資サービスです。

学生が借りられるお金と聞くと奨学金のイメージが強いですが、奨学金と学生ローンは違います。

一番大きな違いが「使用目的の違い」です。

学生ローンの良い点は、使用目的が限定されてない点です。

一方、奨学金の場合は学生生活に関係した目的でしか利用できません。

学生ローンを選ぶときは、正規の貸金業登録をしている安心できる業者を選ぶようにしましょう。

20万円を借りたいけど返済が不安ならリサイクルショップや質屋を利用する

返済ができるかどうか不安なら、リサイクルショップや質屋を利用する手もあります。

リサイクルショップなら、電化製品から貴金属・ブランド品や日用品衣服など、あらゆる商品を買い取ってくれます。

特に貴金属やブランド品を持っている場合は、高額で買取りしてくれることもあります。

しかし、それぞれに買取相場が決まっており、買取価格が必要としている金額に満たない場合があるため注意しましょう。

一方、質屋を利用する方法もあります。

質屋は商品を一時的に預けてお金を借りるシステムです。

期限までに元金と利息分を払えば商品が戻ってきます。

「貴金属やブランドバックなど大切なものを売りたくないけどお金が必要」と思うなら、一度質屋の利用も検討してみてください。

利用目的が決まっているなら銀行や信販会社の目的ローン

利用目的が決まっているなら、銀行や信販会社の目的ローンを利用する方法もあります。

銀行や信販会社には、カードローンとは別に目的に合わせたローン商品がそろっています。

目的ローンは、目的が決まっている融資のため、カードローンよりも低金利で借りられる点が特徴です。

ただし、利用目的を証明する書類が必要だったり、即日融資ができなかったりする点はデメリットといえます。

20万円や30万円を借りたい人が利用してはいけない金融業者

ここまで、20万円や30万円を借りるための方法を数多くご紹介してきましたが、なかには危険な金融業者もあります。

急いで借りたい気持ちはわかりますが、申し込む貸金業者が安心できる正規の業者かどうかは見極めるようにしましょう。

ここからは、お金を借りるときに絶対に利用してはいけない金融業者について解説します。

個人間融資は闇金が運営しているため利用してはいけない

個人間融資は闇金が運営しているため、利用してはいけません。

近年では、SNSやインターネットを使って、個人間でのお金の貸し借りの発信を多く見かけるようになりました。

お金を借りたい人に向けて、あたかも得になるような情報を流していますが、だまされてはいけません。

個人間融資は闇金がかかわっていることが多く、違法な融資です。

クレジットカードの現金化は規約違反

クレジットカードの現金化は規約違反です。

クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用してカードで商品を購入し、すぐに転売して現金化する行為のことを指します。

日本クレジット協会のホームページでも注意喚起されています。

クレジットカードの現金化は、SNSや広告掲載などでも見かけることがありますが、違反なので安易に勧誘に乗らないようにしましょう。

給与ファクタリング

給与ファクタリングも法に触れる場合があります。

給与ファクタリングとは、給料日前に給料を買い取ってもらい現金化することです。

給与ファクタリングを使って融資をすることは貸金業に該当するため、サービス提供業者は貸金業登録が必要となるのです。

しかし、給与ファクタリングを提供している業者のなかには未登録の業者もあるため、トラブルが発生した場合には深刻なトラブルに巻き込まれるケースもあります。

貸金業登録をして、給与ファクタリングサービスを提供している業者は少しずつ増えているようですが、トラブルも多いのも事実です。

むやみに利用しないようにしましょう。

無審査や激甘審査で借りられるローンは違法業者の可能性大

無審査や審査が甘く、すぐにでも借りられる業者から借りるローンは違法業者の可能性が高いです。

「審査なしで即日融資可能です」と書かれた広告を目にした方もいらっしゃるのではないでしょうか。

審査なしで融資は受けられません。

審査なしで融資できるとうたっているのは、明らかに闇金業者です。

金融庁では、無登録の業者や登録番号を詐称している会社をWeb上で公表しています。

お金を借りたい気持ちが先走ってしまう気持ちもわかりますが、冷静に考えて闇金業者に手を出さないようにしましょう。

20万円～30万円借りたいときのおすすめ方法のまとめ

今回は、20万円～30万円のまとまったお金を借りたい時のおすすめをご紹介しました。

即日で20万円程度を借りたいなら、大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融なら借りる期間によって無利息で利用できる会社も多くあるため、返済計画をきちんと立てている人はお得に借りられます。

一方、急いでお金を借りる必要がない人や低金利で借りたい人は、銀行のカードローンや目的ローンなどを利用しましょう。

いずれも、自分の目的に合ったお金の借り方を選ぶことが大切です。

また、審査がない融資は闇金業者です。

お金を借りるにはリスクが伴います。

リスクをしっかりと理解し、計画的な借り入れを心がけるようにしましょう。

プロミス増額審査はいつから？審査時間や審査落ち、増額は電話かアプリかも解説

プロミスの初回契約時に設定される限度額は、多くても50万円です。利用者によっては十分な金額かもしれませんが、他社借入が多い人や、すでに限度額いっぱいまで借りている人の場合、増額を希望する人も多いでしょう。

カードローンは2件目に新規申込をするよりも今現在借りている業者に限度額を増やしてもらう「増額（増枠）」をしてもらった方が圧倒的に手間がかからずに、簡単にお金を借りることができます。

増額であれば顧客の情報（住所や勤務先など）はカードローン会社が把握しているため、契約後に住所・勤務先・年収に変更があったかどうかを確認するだけですぐに審査に移れるのです。

そして新たに契約書を交わす必要もないため、顧客・カードローン会社どちらにとってもメリットが多い手続きになっています。

この記事はプロミスで限度額を増額してもらう方法と、増額審査に通るコツ、そしてプロミスはいつから増額が可能になるのか？などについて徹底的に解説します。

そもそも増額（増枠）はどんなメリットがあるのか？

最初に増額について簡単に説明しておきます。冒頭でも説明しましたが、増額とは字のごとく、限度額を増やす手続きになります。増額と増枠の2種類の呼び方がありますが、一般的には増額（ぞうがく）と言われています。

どこのカードローンでも会員規約には、「極度額および利用限度額」の項目があり、極度額を上限として審査によって利用限度額を決めると書いてあります。

プロミスでも会員規約に下記の記載があります。

カードローンの新規契約の場合、住所や勤務先などの申込情報を入力→審査→契約→借入となりますが、増額の場合は、住所や勤務先、年収などの変更の有無→審査→借入になるため、手続きが非常に簡単になっています。

何より契約を新たにする必要がなく、プロミス側が極度額の範囲内で利用限度額を変えるだけで、すぐに借入ができるのがメリットです。

また、2社から合計70万円借りるよりも、1社から70万円借りた方が月々の返済は低くなる場合が多く、返済の手間も2社よりも1社の方が当然楽です。

そのため、多くの人は今借りているカードローンに増額を申込み、増額審査に通らなかった場合に、新たなカードローンに申込するのが一般的になっています。

プロミスの限度額を増額してもらう方法を解説

ここからは、プロミスの限度額を増額してもらう方法について解説していきます。

まず、利用限度額を増額してもらう流れからお伝えします。

増額の申し込みそのものは、インターネット（会員サイトやアプリ）からと、電話で行うことができます。

プロミスの増額は電話よりもアプリの方が圧倒的に便利！

簡単なのは圧倒的にWEBの会員サイトまたは、アプリからの増額申込です。

電話での増額申込は、プロミスコール（0120-24-0365）に電話を入れ、会員番号や本人確認をした後、住所や勤務先、年収などの再確認（変更の有無）をされるため、ある程度時間がかかります。

それに対し、アプリはたった2STEPで手続きは完了になります。

アプリからの増額申込は、後ほど説明するプロミス会員サイトやアプリから増額を申し込むに書いてある通り、プロミスアプリにログインし、「限度額申込」から希望金額を入力するだけで申込みが完了します。

ただ、増額を希望する場合は事前のセルフチェックをしたり必要書類を用意するなど、“事前準備”が重要になってきます。

プロミス詳細はこちら>>

プロミス増額審査に落ちたら他の消費者金融がおすすめ

プロミスの増額審査に落ちたとしても、他社で普通に借入できる可能性は十分にあります。

但し、申し込みしすぎると信用情報に融資申込の履歴が残り、逆に審査に不利になるので、他社申込は2社以内にしておいた方が無難です。

*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

*ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。

*21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

銀行カードローンならここがおすすめ！

次におすすめの銀行カードローンを紹介します。

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

*申込完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンは銀行でも最短当日融資が可能になっています。

三井住友銀行の普通預金口座不要で申込みでき、ローン契約機でカードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合に、自宅への郵送物なしで借入することもできます。プライバシーを守りたい人にはおすすめの銀行カードローンです。

プロミスで限度額を増やしてもらえるかセルフチェック

プロミスの利用限度額増額には、審査が伴います。そのため、無計画に増枠審査に申し込むと融資申込の履歴が信用情報機関に残り、今後のローン審査にも悪影響を及ぼすこともあります。

プロミスで増額を希望する場合は、以下のポイントにて審査前のセルフチェックをするようにしましょう。

特に、「ポイント1」の総量規制に該当する場合、利用者に信用力があっても増額審査通過は難しいでしょう。総量規制に関する内容については、このあと詳しく解説します。

プロミス増額審査の必要書類を用意する

セルフチェックで問題なければ、増額に必要な書類を準備しておきましょう。

用意する書類の例は、以下の収入証明書類です。

ただ、増額審査に申し込む人全員、上記の書類が必要になるわけではありません。収入証明書が必要なのは以下に該当する場合のみです。

仮に現在の限度額が30万円で、50万円の限度額へ増額申込し、増額審査結果が限度額70万円で出ることはよくある話です。50万円以下の限度額希望でも収入証明書を用意しておくことをおすすめします。※70万円の結果が出ても50万円で契約すれば収入証明書不要です。

プロミス会員サイトやアプリから増額を申し込む

上記の事前準備が終わったら、パソコンやスマホで会員サイトにログインするか、アプリを使って以下のとおり増額申請をしてください。

なお、プロミスの増額審査申し込みは24時間行えます。ただ、審査可能時間は9時~18時までです。

夜間の申し込みは翌日審査回答になりますので、その点は覚えておきましょう。

審査は基本的には申込順になりますので、早く結果が知りたい人は夜間でも申込だけしておきましょう。

プロミス増額審査時間は最短20分！土日でも審査可能

プロミス増額審査の時間は新規申込と同じ、最短20分となっています。増額審査は新規申込の審査よりも手間が少ないため、もっと審査が早くてもいい気がしますが、プロミス公式サイトには最短20分と書かれています（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

また、プロミス増額は土日でも審査が可能となっています。そのため土日祝に急遽お金が必要になった場合でも審査してくれるので安心です。

*契約機により営業時間が異なります

プロミスの増額審査でチェックされるポイント

プロミスで増額を申し込むと、プロミス側で増額しても問題がないかどうか審査が実施されます。

詳しい審査基準は公開されていませんが、以下のポイントは必ずチェックされます。下記のポイントに自分が該当していないか、よく確認してから申し込むようにしましょう。

①プロミスで入金遅れがないか？延滞歴の有無を確認

プロミス利用中に何度も延滞した履歴があったり、増額申し込みの時点で延滞したりしている場合は、審査通過は難しいでしょう。

プロミスも慈善事業で融資をしているわけではありませんので、返済されないリスクがある利用者に、新たな融資は行いません。

また、毎月1週間~2週間程度の延滞をしている顧客は、プロミスから督促のハガキを出したり、携帯電話に請求の電話をするなど、コストや手間がかかっています。多少でも毎月延滞している人は、基本的に増額審査に通らないと思っておきましょう。

そして、プロミス同様、他社カードローンやクレジットカードで延滞している場合も信用情報で判明するため、審査通過は難しくなります。

②自転車操業になっていないか？

この点はプロミスの判断によりますが、申し込む時点で限度額いっぱいまで借りて「借りては返す」といった自転車操業に陥っている場合も要注意です。

プロミスは入出金の履歴が当然わかりますので、返済後に限度額内ですぐに追加借入をしている人は返済が厳しいと思われる可能性があります。

自転車操業になっている場合、プロミスの返済は滞りなくされているケースも多く、一見すると問題ないように思います。

しかし実際は借金は減っておらず、場合によっては借入が増えている場合もあります。

新たな増額融資をすることで「返済不能になる」と判断されると、プロミスの増額審査にも落ちてしまう可能性がありますので、十分注意したいところです。

③信用情報機関にキズ（異動・参考情報）はないか？

さきほどの「他社カードローン延滞」をした場合、信用情報機関にはネガティブな情報が登録されてしまいます。

プロミスは、増額審査時に「CIC（シー・アイ・シー）」や「JICC（日本信用情報機構）」といった信用情報機関の登録データをチェックしますので、他社延滞情報や債務整理の情報が登録されていると審査に不利な状態となります。

④借入が総量規制に該当（抵触）しないか？

総量規制については先ほどお伝えしたように、貸金業法によって年収の3分の1以上の借入は法律によって禁止されています。

以下の表のとおり、消費者金融やクレジットカードキャッシングなどの「貸金業者からの借入」が年収の三分の一を超える、総量規制オーバーの場合、増額申し込みをしても審査通過は難しいでしょう。

ちなみに、総量規制に該当しないからといって「年収の三分の一ギリギリまで融資されるか？」というと、実際はそうではありません。

「年収の三分の一まで」というのは、あくまでの貸金業法の法律上の話しです。年収の三分の一以下でも”返済能力に問題あり”と判断されると、増額審査は通過できません。

増額時は注意!プロミスが保証会社になっている銀行カードローンも要チェック

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、自社の融資事業だけではなく、銀行カードローンの保証も担っている会社です。

そのため、プロミスが保証会社になっている銀行カードローンで延滞をしていると、プロミス社内データに延滞情報が記録されている可能性があります。

信用情報機関のデータは最長5年で消えますが、プロミスのデータ情報を消すかどうかはプロミスに委ねられています。

以下に、プロミスが保証会社になっている銀行カードローンの一部をご紹介しています。これらのカードローンで延滞していると増額審査にも落ちてしまう可能性があります。

プロミス増額審査に落ちる人の特徴

ここまでの情報以外にも「プロミスの増額審査に影響する要素」があります。

たとえば、プロミスの利用期間が短い場合、いくら年収が多くても増額審査に落ちてしまう可能性もあり、注意が必要です。

プロミスの利用（取引）期間が短い

「プロミスのカードローンを契約して間もない」「契約後6ヶ月未満で増額審査に申し込んだ」といった場合は、残念ながら増額審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

なぜなら、カードローン利用月数が短い場合、プロミスとしては「信頼できる利用者かどうか」判断がつかないからです。

では「何年利用すれば増額できるのか？」と疑問がわいてきますが、残念ながら増額に必要な最低利用期間は公開されていません。

過去の利用データや口コミなどがから見るかぎり、最低でも「6ヶ月」理想は「1年以上」の利用期間があれば、増額審査通過の可能性は高くなります。

増額審査は一度申込後は6ヶ月間は申込できないところが多く、それが最低6ヶ月と言われている原因ですが、新規借入3ヶ月で増額できた人もいます。さすがに3ヶ月未満は厳しいと思いますが、必ず6ヶ月という決まりがあるわけではありません。しかし、確実に増額希望なら6ヶ月利用するのは正解でしょう。

プロミス以外のカードローンに多数申し込んでいる

増額を申し込むということは、「現状のままではお金が足らない」「もっと借りたい」という状況の人が多いのではないでしょうか。

そのようなケースの場合、お金を必要とするがあまり、プロミス以外の多数のカードローンに同時申し込みをしている場合があります。

短期間に多数のカードローンに申し込むと、「申し込みブラック」という状態になり、次々と審査落ちする原因になります。カードローンに申し込むと、金融機関は信用情報機関に照会をかけますが、照会履歴は6ヶ月間残ります。

この照会履歴は、信用情報機関に加盟している他社金融機関も確認が可能です。

照会履歴ばかりたくさんあってローンの契約履歴が少ないと、「この人はカードローンに申し込んだが、次々と審査落ちしている」といったことが消費者金融各社にもバレてしまうのです。

「審査落ちしているということは貸せない理由があるはず」と各社は考えるため、より一層審査に通らなくなるのです。

短期間に同時申し込みするのは、せめて2~3社にとどめておくのが無難です。

増額申込後プロミスの電話連絡に応対できない人

増額審査申し込みをすると、プロミスから電話かメールで増額審査に関する意思確認の連絡が入ることがあります。

このタイミングで「電話に出られない」と、審査が一時的にストップすることもあります。中には、連絡がつかない状態が続くことで審査落ちにつながることもあります。

増額を申し込んだときは、必ず電話に出るように心がけましょう。もし電話に出られなかったら、すぐに折り返し連絡をすれば問題ありません。

プロミス増額はいつから？増額できるタイミングとは

プロミス増額はいつから可能になるのか？初めてプロミスを借りた人で、増額を考えている人はきっとこの疑問を持つと思います。

プロミスの増額がいつから可能になるのかは、さきほども触れましたが、プロミスを契約してすぐに増額審査に申し込んでも、審査通過は難しいでしょう。

最低でも3ヶ月、一般的には6ヶ月利用しなければ増額審査に通るのは厳しくなります。

そこで、プロミスの増額審査に通過できるベストタイミングや、いくつかの注意点もお伝えしておきます。

プロミスからの増額案内を待つのがベスト

プロミスの増額審査に通りたいなら、自分から申し込みをせずに「プロミスからの増額案内」を待つのがいいでしょう。

前述のとおり、プロミスでは利用者データを定期的にチェックしており、「信用がある」「もっとお金を貸してもきちんと返済してくれる」といった優良顧客には、優先して増額案内をします。

増額案内は電話やメールでおこなわれますので、自分に案内が来たら迷わずに増額審査を申し込んでみましょう。

プロミスから増額案内があっても審査に落ちる理由

ただ、増額の案内があったからといって、すべての人が審査通過できるわけではありません。

なぜなら、増額の案内をするタイミングでは、細かな信用調査は行っておらず（勝手に信用情報を照会できないため）、あくまでプロミスの「簡易的な途上審査」しか実施していないためです。

そのため、増額案内が来てから申し込んでも、利用者の中には審査落ちするケースもありますので注意したいところです。特に、直近で他社カードローンの借入が急に増えたりした人は要注意です。

増額審査は契約時から他社借入が増えているか？が重要なポイントになります。プロミス契約時から他社の借入が増えている人は返済能力に不安要素があるため、増額審査落ちになる可能性が高いです。

プロミスが融資枠を拡大したいタイミングで増額を狙う

どんな企業でも同じですが、「売上を上げなければならない期間」があります。たとえば、家電量販店などであれば赤字覚悟で値引きをしてでも、販売数を増やすタイミングがあります。

プロミスを含む貸金業界の場合は、売上＝融資額となりますので、プロミス社内で「融資額アップ」の指令がでたときが増額のチャンスです。

ただ、いくら増枠のチャンスでも信用情報機関にキズがあるような人の場合、審査通過は難しいでしょう。

プロミスの融資額アップの時期は不明ですが、決算前などの時期に融資額アップの指令が出るケースが多いようです。

プロミスの増額審査で在籍確認はある？

プロミスの増額審査で気になるのが、職場への在籍確認です。カードローンの初回申し込みには利用者の返済能力を確認する一環で職場への在籍確認が実施されます。

では、増額のときにも再度在籍確認が行われるのか、プロミス在籍確認について詳しく見ていきます。

プロミス増額審査で基本的に在籍確認はない!?

結論からいうと、増枠審査の際に在籍確認が実施されるのは稀なケースです。カードローンの初回契約時には、信用できる利用者かどうかがわからないため、プロミスとしても厳格な在籍確認を実施します。

一方、増額審査をする段階では過去の返済実績を見て増枠できるかどうかを判断しますので、わざわざ在籍確認をしないケースがほとんどです。

ただ、返済状況に問題があり勤務先が変更になっている場合は、在籍確認が行われる可能性もゼロではありません。

増確かに新規契約時と比べると在籍確認はかなり柔軟になっているでしょう。しかし100％在籍確認がないかと言えば、そうでもありません。中には勤務先を退職している人や、転職している人もいるため、審査次第で在籍確認はあると思っていた方が無難です。

プロミスの限度額増額で注意すべきポイント

プロミスを堅実に利用しており、かつ総量規制の範囲内であれば審査次第で増額は可能です。

ただ、いくら手軽に増額をしてもらえるからといって、安易に増枠審査に申し込むとあとで後悔する場合もあります。

この記事の最後では、プロミスの限度額増額で注意すべきポイントについても、いくつかお伝えしておきます。

返済シミュレーションで増額後の返済をチェックする

増額審査では利用者の返済能力もチェックされますので、返済能力に無理がある場合は過剰な融資は行われません。

しかし、プロミスの限度額増額審査では、信用情報や年収データなど表面上の判断しかできません。一方で、実際の返済には家計の出費などが大きく影響してきます。

そのため、プロミスの限度額アップを希望する場合は、あらためて返済シミュレーションでチェックして、増額しても返済に無理がないかをよく確認することが大切です。

プロミスを含む他社ローンの返済比率も要確認

返済シミュレーションで毎月の返済額や返済期間がわかったら、毎月の収入や他社返済額もよく考えて「返済比率」もチェックしておきましょう。

「返済比率」とは、年間の収入に対し借金返済額が占める割合のことを表します。

たとえば、年収300万円の人が1年間に100万円を返済している場合、300万円÷100万円で返済比率は33％となります。

この返済比率が大きくなると返済が苦しくなり、最悪のケースでは返済不能に陥ります。

理想的な返済比率は25％前後までといわれています。プロミスの返済額はもちろん、マイカーローンや住宅ローンなどの返済額も考慮に入れて、無理のない返済が可能なのかをよく確認するようにしましょう。

年収が下がると返済専用ローンになる可能性も！

先ほどもお伝えした通り、プロミスで収入証明書類を一度提出すると3年ごとに書類を提出しなければいけません。利用者の中には3年前よりも「年収が減った」というケースもあるでしょう。

借入額に対し年収が減ることで総量規制に抵触した場合は、一時的に借入枠が減額されることもあります。

この場合、プロミスで新たな借入はできず返済専用ローンとなりますので、何らかの事情で年収が減ってしまった場合は要注意です。

増額ができず返済が困難なら債務整理も検討するべき

返済比率を考えて、増額しても返済が厳しそうなら、いま以上の借入は控えたほうがいいかもしれません。

新たに限度額アップをしてもらった場合、一時的には生活が楽になるかもしれませんが、次第に返済に行き詰りいずれは返済不能になるケースもあります。

「増枠しても返済が厳しい」「増額審査に落ちた」といった場合は、勇気をもって債務整理も検討してみましょう。

ただし、債務整理を弁護士や司法書士に依頼し、受任通知がカードローン会社に届いた時点で信用情報に「債務整理」の事故情報（参考情報）が登録されます。

債務整理の事故情報は、債務整理で返済が終了（完済）してから5年間登録され続けるため、債務整理中も含めるとかなりの長期間事故情報が消えません。

一回でも事故情報が登録されれば、クジレットカードや自動車ローン、住宅ローン、携帯の分割ローンなど、ありとあらゆるローンに通らなくなり、非常に大きなデメリットとなります。

このため、軽い気持ちで債務整理をするのは絶対にやめておきましょう。特に借金減額診断などの広告で、借金が減ることだけを考えて依頼する人がいますが、デメリットをきちんと知ったうえで債務整理をしなければ絶対に後悔します。

本当に返済が困難で支払いができない人にしか債務整理はおすすめできません。

安易に債務整理を依頼して、信用情報に事故情報が登録されたため長期間ローンやクレカが作れずに苦しんでいる人が多くいます。債務整理で借金が減額されるなどの広告をよく見ますが、債務整理は本当に最後の手段にしておきましょう。まずは身内に恥を忍んで立て替えの相談から行うべきです。一度信用情報に事故情報が付くとその代償は非常に大きく、ほとんどの人が後悔しています。

プロミス増額審査のまとめ

プロミスの増額は、アプリや公式サイトで簡単にできます。ただ、簡単にできるからといってやみくもに申し込むと、増枠審査に落ちてしまう場合もあります。

増額審査で最も重要なことは、前回のプロミス契約時から他社借入が増えていない事です。借入が増えていなければ、6ヶ月程度の入出金履歴で返済能力の有無が判断できます。

仮に前回契約（新規契約または増額）よりも他社負債合計が減っており、支払い遅れもなく借入が総量規制の範囲内であれば、増額される可能性はあります。

逆に件数や負債金額が増えている人は、増額審査は不利になると思ってください。

プロミスの増額に関しては、今回お伝えした内容をおさらいしておきますので、今後の増額申し込みの参考にしていただければと思います。

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一時的にお金を借りたいときの方法10選！無職でも市役所から借りる手段とは

「急な出費でお金が足りない」など一時的にお金を借りなければいけないシーンは、誰にでも起こり得ます。

本記事は、一時的にお金を借りるときの方法についてご紹介します。

一時的にお金を借りるならカードローンを利用する方法が一般的ですが、収入がないと利用できないローンもあるため注意が必要です。

この記事では、無職の人でも市役所などで相談しながらお金を借りる方法について徹底的に解説していきます。

一時的にお金借りたいときに利用できる制度や金融機関一覧

一時的にお金を借りられる方法をタイプによってまとめました。

申し込み状況によって、自分に合いそうな方法を選んで検討してみてください。

一時的にお金を借りたい！すぐに返済できるなら消費者金融の30日無利息で借りる

一時的にお金を借りてすぐに返済できるなら、消費者金融の無利息サービスを利用するのがいいでしょう。

無利息サービスは、消費者金融各社をはじめて利用する人が対象で、30日～180日間の借入利息が0円になるサービスです。

消費者金融は、急いでいる人でもWebやスマホで申し込みでき、審査結果も最短25分程度と早いのが特徴です。

消費者金融の無利息キャッシングの仕組み

消費者金融の無利息サービスとは、具体的にどのような仕組みなのか見ていきましょう。

たとえば、消費者金融で10万円を金利18.0%で30日間借りた場合で考えてみます。

この場合の利息は「借入金10万円×実質年率18.0%÷365日×30日＝1,479円」です。

この利息「1,479円」が、無利息サービス適用期間中にかぎり0円になるのが無利息キャッシングです。

ただし、無利息適用期間終了後は元金に対し金利がかかってきます。

消費者金融各社で無利息サービス適用の条件や適用期間の計算方法が違うため、利用時にはよく確認するようにしましょう。

プロミスはアプリローンで最短3分審査回答

プロミスなら融資を受けるまでの手続きがWeb上で完結でき、最短3分で即日融資が可能です。※プロミスの最短3分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Webやアプリなら原則24時間365日申し込み可能で、審査結果は申し込み完了から最短3分でメールか電話で連絡があります。

アプリローンの「スマホATM」なら、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでスマートフォンのみで現金の借り入れが可能です。

プロミスとはじめて契約する方は、メールアドレス登録とWeb明細の利用で30日間の無利息キャッシングも利用できます。

プロミス詳細はこちら

プロミスの特徴

＊契約には本人確認書類が必要になります。
＊条件によって収入証明書が必要になります。

アコムは楽天銀行に夜間早朝でも約10秒で振り込んでくれる

アコムから直接振込してもらうときの振込先口座を楽天銀行にしておくと、毎日受付時間0:10～23:49の間なら10秒程度で振り込んでくれます。

そのほか、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行の場合は次の通りです。

参考：アコム公式サイト「金融機関ごとの振込実施時間」

WEB申込なら最短20分で審査完了融資も可能で、アコムでの契約がはじめてなら契約日の翌日から30日間金利0円で利用できます。

アコムの詳細はこちら>>

アコムの特徴

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*契約には本人確認書類が必要になります。
*条件によって収入証明書が必要になります。

レイクなら5万円を180日間利息0円で借りられる

レイクは、5万円までの借入れに対し180日間の無利息期間が適用されるカードローンです。

レイクとはじめて契約する人なら、無利息サービスを下記3つのプランから選べます

①お借入額5万円まで180日間無利息
②60日間無利息(Web申し込み限定)
③30日間無利息

レイクアプリなら24時間365日申し込み可能で、21時(日曜日は19時)までの契約手続き完了で、即日融資も可能です。

カードが無くてもセブン銀行「スマホATM取引」を利用すれば、カードレスでキャッシングできるので、利便性を追求したい人にはおすすめのカードローンといえます。

レイク公式サイトを見る>>

アイフルは急ぎの審査にも対応！審査結果が出るのが早い

アイフルのカードローンはWEB申込なら最短20分の融資も可能なので、急に現金が必要になった時でも安心です。

はじめてアイフルのカードローンを契約する場合は、最大30日間の無利息キャッシングが利用できます。

急ぎの場合はWebからカードローンの申し込みしたあとにコールセンターへ電話を入れると、優先して審査を実施してくれます。

土日祝を問わず、毎日9：00～21：00まで審査をしてくれますので、急ぎの融資を希望する際も安心です。

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アイフルの特徴

*お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
*貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認下さい。
*契約には本人確認書類が必要です。
*条件によって収入証明書が必要になります。

SMBCモビットはカードレスでスマホATM取引から即日借りられる

SMBCモビットのスマホATM取引なら、カードレスでスマホアプリを使って24時間いつでもお金が借りられます。

原則電話による在籍確認もなく、郵送物もカードもありません。

そのうえ振込キャッシングを利用すれば、最短約3分で希望の銀行口座に振り込まれます（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）。

SMBCモビット詳細はこちら>>

SMBCモビットカードローンの特徴

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローン公式サイトを見る>>

【Pickup】今人気上昇中のカードローンはau PAY スマートローン

*2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％~18.0％(実質年率)
*お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。

au PAY スマートローンはカードレス（カード発行なし）のため、原則郵送物なしで借りることができます。また、銀行口座登録によって本人確認するので原則本人確認書類の提出も不要となっています。

au IDとの連携（登録情報自動反映）によって、auユーザーは少ない項目で簡単に申し込みができるのがメリットです。auユーザー以外でもその場でau IDを取得して申し込みができます。

借入・返済もスマホで完結し、ATMに行かなくてもau PAYにダイレクトチャージで借入できるローンとなっています（口座振込での借入も可能）。

オリックスマネーはカードレス対応でオリックスの優待サービスも利用できる

オリックスマネーの会員は、オリックスグループのサービスが優待価格で利用可能です。

オリックスマネーはカード発行がなく、アプリやWebから「メンバーズネットカウンター」にログインすれば、お金が借りられます。

アプリを使ってスマホATM取引で利用すればセブン銀行ATMからのキャッシングも可能で、振込融資やインターネット返済などの利用も可能です。

オリックスマネーの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

LINEポケットマネーは100日間の利息がキャッシュバックされるのでお得

LINEポケットマネーなら、新規契約日から100日間に支払った利息が後日LINE Payでキャッシュバックされます。

そのため、一時的にお金を借りるのに便利なローンといえます。

申し込みや審査も、普段使っているLINEアプリで完結するので、書類を郵送したり店舗やATMに行ったりする必要はありません。

LINEポケットマネーの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

三井住友カードのカードローンは最大3ヵ月利息0円で借りられる

三井住友カードのカードローンに新規入会すると、最大3ヵ月間利息０円でキャッシングができます。

まさに一時的にお金を借りるのにぴったりなカードローンといえるでしょう。

即時発行で申し込めば最短5分で審査完了し、すぐにアプリから借り入れ可能です。

ただし、即時発行の対象となるのは9:00~19:30に申し込みを完了しオンラインで支払い口座の登録ができる人に限られます。

夜間や早朝の申し込みは翌営業日の発行になるため注意しましょう。

三井住友カード　カードローンの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

なるべく金利を抑えて一時的にお金を借りたいなら銀行カードローンがおすすめ

なるべく金利を抑えて一時的にお金を借りたいなら、銀行カードローンがおすすめです。

一般的な銀行カードローンの貸付金利は上限年14.0~15.0%前後で、消費者金融の上限年18.0%にくらべると、低い金利で借り入れできるのが特徴です。

今回、なるべく金利を抑えて借りられて返済も手軽にできる銀行カードローンをいくつかピックアップしてみましたので、ぜひ参考にしてください。

三井住友銀行カードローンは来店不要・郵送無しで申し込める

三井住友銀行カードローンは、来店不要・書類郵送なしで申し込め、最短当日審査回答可能な銀行カードローンです。

Webやローン契約機で手続きが完結できるので（本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能）、銀行の店舗に行ったり書類を郵送したりなど、面倒な手続きは不要です。

ローン契約機でカードを受け取るもしくは、カードレス*なら郵送も回避できるため、プライバシーを守りたい人にもおすすめのカードローンといえます。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込める点は、メリットのひとつです。三井住友銀行に普通預金口座があれば、申込時の入力項目が少なくなるので、簡単に申し込みができます。

借り入れは三井住友銀行のATMだけではなく、全国の提携コンビニATMの利用も可能です。

*三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能
*カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンの特徴

*申し込み完了後の確認事項や、本人の確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。

銀行カードローンのおすすめ3選

“横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

paypay銀行カードローンの無利息特約なら初回借入日から最大30日間利息0円

paypay銀行カードローンは、はじめての借入日から30日間は何回借りても金利0円で利用できるカードローンです。

銀行カードローンで無利息キャッシングの期間を設定しているところは少ないため、利息をできるだけおさえたい人にはおすすめのカードローンといえます。

Paypay銀行カードローンはWebやローンアプリから手続き可能で、必要書類もアプリで提出可能です。

手続き完了メールが届き次第、すぐにお金が借りられます。

申込時に「初回自動借入」を希望しておけば、手続完了と同時に指定金額が普通預金口座に入金されます。

PayPay銀行カードローンの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックはATM手数料無料で少額融資におすすめ

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら、三菱UFJ銀行はもちろんセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMから、ATM利用手数料無料で借り入れができます。

ATMでの借り入れは1,000円単位から可能で、少額の利用でも利用限度額の範囲内ならATM利用手数料無料で何度でも借り入れが可能です。

申し込みもWeb完結で24時間いつでも申し込みできます。

カードローン「バンクイック」の特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

イオン銀行カードローンなら主婦でも50万円までお金が借りられる

イオン銀行カードローンなら、配偶者に安定かつ継続した収入があれば、限度額50万円までなら専業主婦お金借りることが可能です。

ちなみに、配偶者貸付は「原則年収の三分の一までしか借りられない」と定められた総量規制の例外扱いとなります。

ただし、配偶者の同意書が必要となるため、内緒で借りられない点には注意が必要です。

銀行は総量規制の制限を受けませんが、審査によっては配偶者の収入証明書の提出が必要となる場合もありますので、事前に確認してください。

引用元:日本貸金業協会「総量規制の例外貸付に分類される契約」

イオン銀行カードローンの特徴

※契約には本人確認書類が必要です。
※条件によって収入証明書が必要になります。

無職でも一時的にお金を借りたいときは？市役所で相談できる

無職で一時的にお金が足りないなら、市役所で相談したうえで国や地方自治体の制度を利用する方法があります。条件を満たせば無職でお金を借りることが可能です。

ただし、国や自治体の支援には融資までに時間がかかったり、利用できる人の条件が厳しかったりするケースがあります。

一方で、低金利または無金利で借り入れできる点は大きなメリットです。

下記に利用できる制度をまとめてみましたので、参考にしてください。

市役所で一時的にお金を借りる生活福祉資金貸付制度の内容と手続き方法

無職の人が国や市町村などの行政機関から一時的にお金を借りるなら、厚生労働省が提供している「生活福祉資金貸付制度」を利用してみましょう。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者の支援のための貸付ですので、無職でも借り入れできる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度の内容

生活福祉資金貸付制度とは、各市町村の社会福祉協議会を窓口に低所得世帯などが利用できる貸付制度です。

資金目的は次の通りです。

・就職に必要な知識・技術の取得のための資金
・大学等への就学のための資金
・介護サービス利用のための資金

資金貸付だけでなく、経済的援助にあわせて民生委員が相談支援をおこなうのが特徴です。

生活福祉資金貸付制度を利用したいときの相談先や申込窓口

生活福祉資金貸付制度に関する問い合わせ先は、住んでいる市区町村社会福祉協議会または都道府県社会福祉協議会です。

引用元: 社会福祉法人全国社会福祉協議会公式サイト

生活福祉資金貸付制度の申込から融資までの流れ

生活福祉資金の申込みから融資までの流れについても、詳しく解説します。

総合支援資金や緊急小口資金を借りる場合は、生活困窮者自立支援制度における自立相談支援機関の利用が前提です。（すでに就職が内定している場合等を除く）。

自立相談支援機関とは、経済的困窮や社会的孤立・家庭内の問題などを抱える人を対象にした自立のための相談窓口のことです。

居住地の市区町村社会福祉協議会に相談すると、資金目的や借り入れ希望内容をヒアリングされ、自立相談支援機関につながれます。

自立相談支援機関では、相談者の個々の状況に応じた自立に向けた支援プランの検討をおこないます。

自立相談支援機関で相談するなかで生活福祉資金（総合支援資金、緊急小口資金）が利用可能と判断されたら、返済計画などを相談し必要書類を申請する流れです。

そのあと、申請書類等をもとに、都道府県社会福祉協議会において最終的な審査がおこなわれ融資可否が決まります。

貸付決定となった場合は、都道府県社会福祉協議会に借用書を提出したのち、貸付金の交付となります。

引用元:社会福祉法人徳島県社会福祉協議会公式サイト

必要書類

基本的な必要書類は以下の通りです。

課税証明書などは市役所などで発行してもらう必要があるため、事前に用意しておくといいでしょう。

社会福祉協議会による審査

生活福祉資金貸付の審査は、都道府県の社会福祉協議会が行います。

審査は1ヵ月以上かかることが多いので、審査中に「追加書類が必要になるなど」不備事柄が多いと審査もさらに長引きますし心象も悪くなります。

事前に自分が貸し付け対象や条件に当てはまるのかを確認し、必要書類をきちんとそろえて提出することが肝心です。

生活福祉資金の融資の特徴

参考までに、無職の人が利用できる「総合支援費」の内容をまとめてみました。

（注）総合支援資金および緊急小口資金については、既に就職が内定している場合等を除いて生活困窮者自立支援制度における自立相談支援事業の利用が貸付の要件
＊据置期間とは資金の借入後返済を開始するまでの猶予期間
＊償還期間とは借入金を返済する期間
引用元:社会福祉法人全国社会福祉協議会公式サイト「別表1 生活福祉資金一覧」

返済の仕組み

生活福祉資金の返済は、基本的に借り入れした本人名義の口座から口座振替でおこないます。

口座振替が難しい場合は、払い込み取扱票による返済も可能です。

生活福祉資金貸付制度利用時の注意点

生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯や障害者・高齢者を支援するための制度です。

そのため「自立が難しい」と判断された場合は融資が受けられない可能性があります。

たとえば次のような場合は利用できない可能性が強いため注意が必要です。

公的支援は国が監督する制度ですので、原資は国民の税金です。

そのため審査は簡単ではありません。

申請する際には要件を満たしているかよく確認したうえで手続きをはじめるようにしましょう。

無職でお金を借りたいならハローワークで相談するのがおすすめ

失業して無職になった場合は、ハローワークで相談するのがおすすめです。

ハローワークでは、無職になった人に対して積極的な就職支援をおこなっています。

要件さえ満たせば、訓練受講中の生活を支援する下記の各種手当や給付金を支給してくれます。

1.求職者支援資金融資
2.職業訓練受講給付金
3.雇用保険

求職者支援資金融資なら最大毎月10万円借りられる

「求職者支援資金融資」は、職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金を受給しても、その給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足する場合に融資が受けられます。

給付を受ける要件は、下記2つをどちらも満たしている人です。

ハローワークで要件を満たしていると判断されると、求職者支援資金融資要件確認書が交付され職業訓練受講給付金の支給決定となります。

そのあと、求職者支援資金融資要件確認書や支給決定を受けたことが分かる書類を、ハローワークが指定する労働金庫に持参し、貸付の手続きをする必要があります。

労働金庫の審査に通過すれば、融資決定です。

引用元:厚生労働省「求職者支援資金融資のご案内」

職業訓練受講給付金の概要

雇用保険を受給できない人は、下記すべての支給要件に該当すれば職業訓練受講給付金の支給が受けられます。

申し込む場合は、ハローワークに行って求職・職業相談を申し込み、職業訓練の受講申し込みと同時に給付金を申請します。

面接・筆記試験等を受験して合格したら受講でき、毎月一回ハローワークで職業相談を受け、給付金の申請をします。

申請が受理されれば、職業訓練受講給付金と通所手当ても受給可能です。

雇用保険手続きを申請する

失業して無職になっても、雇用保険の被保険者資格があれば失業給付金が受け取れます。

受給の要件として下記の条件を満たす必要があります。

要件を満たしている場合は、ハローワークで下記のとおり申請をおこないます。

申請する際に必要な書類は次の通りです。

受給金額や受給期間は、賃金日額や離職理由などによって異なるため、詳しくはハローワークにて確認してください。

無職が市役所以外でお金を借りる方法６選

無職の人が市役所などの公的機関以外でお金を借りる方法についても詳しく解説します。

なかには審査なしで低金利で借りられる方法もありますので、ぜひ参考にしてください。

生命保険の契約者貸付

生命保険に加入しているなら「生命保険契約者貸付」が利用できるかもしれません。

生命保険の契約者貸付は、保険の解約返戻金の範囲内で保険会社からお金が借りられる制度です。

契約している保険に解約返戻金があるなら、解約返戻金の7~9割まで借入れができる場合があります。

保険の契約継続中なら審査なしで申し込めますし、金利も年率で２～７％程度と低金利で借りられるケースが多いのが特徴です。

ちなみに、生命保険の契約者貸付の資金使用使途は原則自由です。

返済は保険の満期日までに完了すれば大丈夫ですが、返済が遅れると解約返戻金と相殺されてしまうことがあります。

利息がかさみ解約返戻金を超えてしまうと、保険自体が失効することもありますので注意が必要です。

引用元:メットライフ生命保険公式サイト「契約者貸付サービスについて」

就職予定の学生なら6カ月後の返済も可能な内定者専用ローンを利用する

就職内定者向けローンは就職内定者は学生でも申し込み可能で、最長６ヵ月間元金の支払いを猶予してもらえます。

元金据え置き期間中は、利息だけの支払いでOKです。

資金使途は下記のとおりで、事業性資金・投機目的資金・負債整理資金以外なら利用できます。

就職内定者ローンは、おもに「ろうきん」が取り扱っていますが、すべての「ろうきん」で取り扱いしているわけではありません。

下記で取り扱い可能な「ろうきん」を表にしていますので、参考にしてください。

就職内定者向けローン取扱一覧表

昔に契約したクレジットカードのキャッシング枠で借りる

以前に契約したクレジットカードにキャッシング枠があるなら、借入枠の範囲内でお金が借りられます。

クレジットカードには「キャッシング枠が付いているカード」と「付いていないカード」があります。

もし借入れ枠がないなら審査に申し込む必要があり、人によっては審査落ちすることもあるため、すべての人が借りられるわけではありません。

クレジットカードのキャッシング金利は、15～18%がほとんどです。

消費者金融の上限金利と変わらない金利のため、お金を借りたら早めに返済するように心がけましょう。

質屋なら審査なしで借りられる

ブランド品や貴金属を持っているなら、質屋を利用して審査なしでお金が借りられます。

質屋でお金を借りる方法は簡単で、身分証明書を提示し物品を査定してもらい物品の価値に応じた現金と質札を受け取るだけです。

物品の査定以外、申し込みや審査などの手続きはなく即日融資も可能です。

ただし、利息制限法の規制を受けない質屋の利息は年利108%にもなりますので、月利も高く借り入れには注意が必要です。

質屋を利用しても、返済に対する催促や取り立ては一切ありません。

質札の期限内に返済しない場合は預けた物品が売却されてしまい、2度と預けた商品は戻ってこないので早めの返済がおすすめです。

無職がお金を借りてはいけない4つの業者

無職の場合は返済の目途もたたず、お金を借りること自体に不安を覚えることも多いでしょう。

しかし生活が立ち行かなくなってしまうと安易にお金を貸してくれる業者に頼ってしまうかもしれません。

ここからは、無職が絶対に手を出してはいけない違法業者の例をまとめてみました。

違法な業者を利用してしまうと、自分だけではなく家族にも迷惑がかかるため絶対に利用しないようにしましょう。

無審査で貸してくれる闇金業者

無審査でお金を借りてくれる業者は、闇金業者と思って間違いありません。

貸金業法では、融資をおこなう際の返済能力の調査を義務付けています。

したがって、はじめから「審査をしない」と広告を出している業者は、違法業者と判断できます。

無職でお金に困っているときに「低金利融資」や「無審査でお金貸します」などの好条件が書かれた広告を見ると、つい利用しようとする気持ちになるかもしれません。

闇金業者は法外な手数料を取るだけではなく、貸付金を回収できないと自宅や職場に嫌がらせをしてくる場合もあります。

悪質なヤミ金業者のなかには、実在する業者（アコムやプロミスなど）の商号やロゴを不正使用し、正規の業者を装いアプローチしてくるケースがあります。

悪質業者は、日本貸金業協会のホームページから調べられます。

個人間融資

SNSやインターネット掲示板で募集されている個人間融資も、絶対に利用してはいけません。

個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けをおこなうことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。※貸金業を営む場合は国や都道府県の登録を受ける必要があります。

さらに、不特定多数が閲覧可能なSNSで融資を勧誘する行為は、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。

貸金業の登録をせずに上記のような行為をおこなうことは違法であり、いずれも罰則の対象です。

個人間融資では違法な高金利での貸付けがおこなわれるほか、個人情報が悪用されるなどのトラブルに巻き込まれる危険性があります。

ヤミ金融業者による個人間融資は、絶対に利用しないようにしましょう。

クレジットカードの現金化をしてくれる業者

クレジットカードで借りられないからといって、ショッピング枠の現金化業者を利用するのは危険です。

そもそも「ショッピング枠現金化」はクレジットカード会員の規約違反です。

規約違反が発覚するとクレジットカードが強制解約されたり一括支払いを求められたりすることがあるため、くれぐれもクレジットカードの現金化には手を出さないようにしましょう。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、支給予定の給与を担保に一定の手数料を差し引き、先に現金を貸してくれるサービスのことです。

業者として給与ファクタリングのサービスをおこなうためには、貸金業の登録が必要です。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者の給与ファクタリングを利用すると、法外な手数料を請求されるケースもあり注意が必要です。

また、お金の貸し借りでトラブルが発生すると大声で恫喝したり勤務先に嫌がらせをしたりすることもあり、悪質な取立て被害を受ける危険性があります。

また、高額な手数料を支払うと本来受け取る賃金よりも少ない金額しか受け取れなくなるため、生活がかえって悪化する可能性が高いです。

ヤミ金融業者を利用するのは絶対にやめましょう。

一時的にお金を借りたいまとめ

一時的にお金を借りる場合、即日借りたいなら消費者金融のカードローンを利用し、なるべく金利を抑えて借りたいなら銀行カードローンを検討してみましょう。

無職の人がお金を借りるなら、生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金、または求職者支援資金融資などに申込む方法があります。

ただし、いくらお金に困っているからといって違法業者は絶対に利用してはいけません。

生活に困っているなら、焦らずに身近な人や市役所の福祉窓口に相談するようにしましょう。