フリーローンおすすめ人気ランキング20選【2025年】審査や借り換えまで完全解説

使い道が自由で、かつ低金利でお金を借りたい場合真っ先に頭に浮かぶのがフリーローンではないでしょうか。

銀行などが扱うフリーローンには好条件で利用できるローンがたくさんあり、借り換えなどにも適しています。

ただひと言でフリーローンといっても、メガバンクや地方銀行が扱う多数のローンがあり「どのフリーローンを選べばいいのかわからない」というのが正直なところでしょう。

そこでこの記事は、当サイトが独自に調査した「フリーローンのおすすめ人気ランキング」で20社のフリーローンを徹底解説します。

フリーローンの審査でチェックされる重要なポイントもご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

フリーローンおすすめランキング!金利や人気度で比較

銀行が取り扱うフリーローンはどこも同じような条件に見えます。

いくつかあるフリーローンからおすすめのローンを探す場合は、以下のポイントで比較してみましょう。

フリーローンを利用する場合、まとまった額の融資になることも多く、返済期間も長期にわたります。

そのため、フリーローンを選ぶ際には「長期間、信頼して付き合える金融機関かどうか？」といった点も重要になってきます。

1位 横浜銀行カードローン（地域限定）

横浜銀行カードローンは、フリーローンとしてもお申込み可能ですが、銀行のフリーローンのなかでは上限金利が若干高めです。

それでも借入限度額は「10~1,000万円（10万円単位）」で、まとまった額の借入れには適しているカードローン（フリーローン）といえます。

また、審査回答が非常にスピーディーで、申込日の最短即日に審査結果がきます。一般的な銀行のフリーローンの中では融資までのスピードはトップクラスと言えるでしょう。

横浜銀行のカードローンは、東京や神奈川など関東の一部地域に住んでいるか、お勤めをしていないと申し込めません。

インターネットの広告で、横浜銀行のフリーローンやカードローンをよく見かけますが、関東の一部地域以外のユーザーは申込みができませんので注意しましょう。

利用条件	◆以下の条件を満たしていること ・契約時の年齢が満20歳以上69歳以下であること ・安定した収入がある人、およびその配偶者（パート・アルバイト申込可。学生不可） ・以下地域に住んでいるか勤務先があること（神奈川県、東京都内、群馬県前橋市、高崎市、桐生市） ・SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証が受けられること ・横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス(株)の個人情報の取り扱いに同意していること
借入限度額	10~1,000万円（10万円単位）
金利	年1.5％~14.6％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	横浜銀行と取引がなくても申込可能（契約までに口座開設が必要）
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

2位 楽天銀行スーパーローン

一般的なフリーローンは、一度借りると返済専用ローンとなります。そのため、カードローンのような追加融資は受けられません。

その点、楽天銀行スーパーローンなら、利用限度額の範囲内で借りたり返したりといったことも可能です。

さらに、楽天のサービス利用者は楽天会員ランクに応じて、審査で優遇してもらえる場合があります（※一部例外あり）。

新規入会（カード発行で）で楽天ポイント1,000ポイントがもらえますので、楽天経済圏のサービスを利用している場合は、優先して検討すべきローンといえます。

利用条件	以下の条件をすべて満たしていること ①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ②日本国内に居住している方(外国籍の方は永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です
融資限度額	最大800万円
金利	年1.9％~14.5％
ローンの見直し	可能
特徴やポイント	・入会時に楽天ポイントプレゼント ・楽天会員のランクにより審査優遇 ※必ずしも全ての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません
公式サイト	楽天銀行スーパーローンHP

3位 無利息のプロミスをフリーローンで利用するのがおすすめ

プロミスは消費者金融で一般的なフリーローンと比べると金利が高くなるのですが、はじめての人は「30日間無利息」が付いているため、短期の借入なら銀行よりも無利息があるプロミスで借りた方が払う金利が少ない場合があります（※30日間無利息はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です）。

大手消費者金融の無利息サービスは初回契約日から30日間無利息が多いですが、プロミスでは初回借入の翌日から30日間無利息のため、無駄なく利息0円期間を利用することができます！

消費者金融だから金利が高いというのは間違っており、利用日数を考えて借入先を考えるべきなのです。借入・返済の利便性は銀行のフリーローンに比べ段違いに良いです。

利用条件	年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方。 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。 ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
融資限度額	1~800万円
金利	年2.5％~18.0％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・初めての方は30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です） ・融資までの時間は最短3分* *お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
公式サイト	プロミス詳細はこちら

4位 住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％*の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大年0.6％の金利優遇が受けられます。
（*利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら）

1.SBI証券口座保有登録済みの方 2.住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方	基準金利より年－0.5％
3.住信SBIネット銀行のミライノカード（JCB）*を所有し、 かつ住信SBIネット銀行口座を引落口座に設定している方	基準金利より年－0.1％

*ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております。

金利優遇に加えて仮審査は最短60分、借入・返済時の提携ATM（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなど）手数料が0円なのも大きなメリットになっています。

消費者金融からの借り換えも可能で、銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため安心して利用できます。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たす個人のお客様 ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下であること ・安定継続した収入があること ・外国籍の場合、永住者であること ・保証会社の保証を受けられること ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること（同時申込可）
借入限度額	10~1,000万円（10万円刻み）
金利	年1.99％~14.79％ ※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	最大年-0.6％の金利優遇有り

急ぎで使途自由のローンなら無利息の消費者金融もおすすめ

銀行が貸付しているフリーローンは低金利で使途自由なのが特徴ですが、デメリット部分として即日融資ができず、融資までに早くても3日程度かかります（遅ければ1週間程度）。

また、カードローンおすすめとは違い基本的に証書貸付となりますので、借入後は毎月一定金額を完済になるまで支払い続けるため、限度額内で追加の借入はできません。

もし急ぎで資金が必要であれば、先に30日間無利息サービスがある消費者金融で借入し、後日フリーローンの融資金で消費者金融を完済することで利息を1円も払わずに先に現金を確保することができます（無利息期間中に完済することが条件）。

消費者金融なら申込から融資まで最短20分も可能で、必要書類も運転免許証のみで借入ができます。スマホからweb完結であれば自宅への郵送書類もないため、急ぎで借入したい人は検討しても良いと思います。

金利	年2.5％~18.0％
限度額	1~800万円
審査時間	最短3分*
融資時間	最短3分*
公式サイト	プロミスHP

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	年2.40%～17.90%
限度額	最大800万円
審査時間	最短20分*
融資時間	最短20分*
公式サイト	アコムの詳細はこちら

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	年3.0％~18.0％
限度額	最大800万円
審査時間	最短18分*
融資時間	最短18分*
公式サイト	アイフル詳細はこちら

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

5位 静岡銀行フリーローン

静岡銀行フリーローンは使途自由ですが、他社借入一本化のおまとめローンとしても積極的に融資を行っています。

地方銀行ですが全国対応しており、WEBで申込み完了、来店不要で借入が可能となっています。

静岡銀行の口座を持っていなくても申し込みができるため、審査通過後に口座開設手続きをおこなうことでスムーズに借入まで進むことができます。

金利は固定金利で年4.5％、年7％、年9％、年10％、年12％、年14.5％の中から審査で決定されます。アルバイト・パートの方でも申込可能に加え、最長10年返済なので計画的に返済計画を立てることができます。

利用条件	お申込み時の年齢が満20歳以上70歳未満で、保証会社の保証が受けられる方 ※外国人の方は永住者または特別永住者の方に限ります ※学生の方はお申し込みいただけません
融資限度額	最高500万円まで
金利	年4.5％~14.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・しずぎん口座がなくても申込可能 ・全国融資可能な銀行フリーローン ・WEBで申込み完了、来店不要で借入可能

6位 三井住友銀行カードローン

三井住友カード銀行カードローンは、使途自由で銀行フリーローンと同程度の金利のため、フリーローンとしてもおすすめができます。

最短当日での借り入れが可能なのが大きな特徴で、銀行ならではの金利に加えて口座なしでも申し込み可能。

カードレス対応になっているためカード発行が不要な人はスマホで手続きが完結します。カード発行の場合、提携コンビニATMが手数料無料で利用できるので使い方に合わせて選ぶことができます。

契約時に自宅への書類郵送が不安な人は、ローン契約機で手続きすることで郵送物なしで契約ができます。

利用条件	・お申込時満20歳以上満69歳以下の方 ・原則安定したご収入のある方 ・三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス（株））の保証を受けられる方 ※お申込はご本人さまに限らせていただきます。
融資限度額	10万円~800万円
金利	年1.5％~14.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・最短当日の借り入れが可能 ・口座なしでも申し込み可能 ・カードレス対応

7位 ちばぎんフリーローン（千葉など関東地方限定）

ちばぎんフリーローンは他行のフリーローン同様、融資が決定すると一括して利用者の口座に振り込まれ、融資日以降は返済専用ローンとなります。

そのため、限度額いっぱいまで借りすぎるといったこともありません。ちばぎんフリーローンの返済期間は、最長15年と他行と比較しても長めです。

返済期間は融資額や利用者の条件によっても異なりますが、それでも返済期間が長めに設定できる点は安心できるポイントといえます。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たす個人 ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・安定した収入（パート・アルバイトを含む）があること。但し、年金収入のみは申込不可 ・原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方 ・エム・ユー信用保証株式会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~800万円
金利	年1.4％~14.8％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・WEB完結可能（郵送手続きなし） ・返済期間は最長15年と長い ・10秒クイック診断で借り入れ可能かどうかチェック可能

千葉銀行ならカードローンがおすすめです。原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方ならお申込みが可能です。

金利が年1.4％~14.8％と低いため、消費者金融のおまとめ・借り換えにも最適なローンとなっています。WEB完結対応なので来店不要で借入ができ、返済は月々最低2,000円*からなので安心して利用ができます（*約定返済日前日の最終借入残高に応じて返済額を決定します）。

一部銀行カードローンではパート・アルバイトの申し込みができませんが、千葉銀行カードローンはパート・アルバイトの方も申込み可能となっています。

金利	年1.4％~14.8％
融資限度額	最大800万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
公式サイト	千葉銀行カードローンHP

8位 三井住友銀行フリーローン無担保型

三井住友銀行は、全国どこからでも申し込めるフリーローンです。

また、無担保型のフリーローンでありながら、実質年率年5.975％の金利で申し込める点が特徴です。

一般的な消費者金融カードローンの上限金利は実質年率年18.0％がほとんどですので、いかに三井住友銀行フリーローンの金利が低いかが、おわかりいただけるかと思います。

三井住友銀行フリーローンのメリットは、なんといっても「メガバンクゆえの安心感」でしょう。

ただし、三井住友銀行フリーローンは、他金融機関からの借り換え資金には利用できません。

消費者金融や、クレジットカードの残債を借り換えたいなら、三井住友銀行以外の「借り換え目的で利用できるフリーローン」に申し込むようにしましょう。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たしていること ・申込時満20歳以上、満65歳以下 ・前年度税込年収が200万円以上（個人事業主の場合は所得金額） ・安定した収入がること（年金収入のみの場合は利用不可） ・指定保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること ・契約時に三井住友銀行のローン契約機で手続きできること ・日本国内在住であること
融資限度額	10万円~300万円
金利	無担保型 年5.975％（変動金利）
他社借り換えの可否	不可
特徴やポイント	繰上げ返済時は、5,500円（税込み）の手数料が必要で、店舗での手続きが必要

9位 きらぼし銀行フリーローン

東京、神奈川（一部埼玉、千葉）にお住まいまたは勤務している方は、きらぼし銀行フリーローンがおすすめです。フリーローンのため、使途は自由で他社おまとめローンとしても利用が可能となっています。

銀行ならではの上限金利年13.8％は借り換えやおまとめに使いやすく、パート・アルバイト、派遣社員でも申込が可能となっています。申込から契約までWeb完結のため来店不要なのも嬉しい点です。

注意点として、カードローンのように限度額内での追加借入はできません。借入後は完済に至るまで毎月決まった金額を返済していくことになります。

利用条件	つぎの（1）~（6）に該当し、かつ、きらぼし銀行の審査に適合する方。 （1）お借入時の年齢が満20歳以上で完済時年齢が満74歳以下の方。 （2）日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方。 （3）安定・継続した収入が得られる方。 ※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者の方もご利用いただけます。 ※勤続年数や年収による制限はございません。 （4）お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。 （5）保証会社の保証が受けられる方。 （6）電子メールアドレスをお持ちの方。
融資限度額	10万円以上1,000万円以内（1万円単位）
金利	年1.70％~13.80％（固定金利）
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・申込から契約までWEB完結なので来店不要 ・安心の固定金利で最長10年返済

10位 りそな銀行フリーローン

りそな銀行のフリーローンも、全国どこからでも申し込めるフリーローンのひとつです。

さきほどの三井住友銀行フリーローンの場合は年収条件がありましたが、りそな銀行フリーローンはパートやアルバイトでも申し込めます。

さらに、上限金利が年14.0％で「他社からの借り換え目的でも利用可能」ですので、消費者金融カードローンを利用中の方は、消費者金融借り換えでの利用を検討してみてもいいでしょう。

りそな銀行には、りそな銀行に口座がある人だけが利用できる「りそなクラブ」があり、フリーローンの利用者は残高に応じてポイントが貯まります。

貯まったポイントは、nanacoポイントや楽天ポイントに交換可能ですので、金利以上のメリットがある点が特徴です。

利用条件	◆日本国内に住んでいて以下の条件をすべて満たす個人 ・申込時の年齢が満20歳以上、満66歳未満 ・最終返済時の年齢が満71歳未満 ・継続安定した収入があること（パート・アルバイト可。学生、専業主婦は不可） ・所定の保証会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~500万円
金利	年6.0％・9.0％・12.0％・14.0％のいずれか（固定金利）
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・りそな銀行のポイントが貯まる ・住宅ローン利用で金利優遇あり

11位 オリックスクレジットVIPフリーローン

オリックスクレジットVIPフリーローンは、借り換え目的メインで提供されているフリーローンですが、借り換え以外の目的でも利用可能です。

オリックスクレジットVIPフリーローンに申し込む場合、以下の2つのパターンから選ぶことになります。

1.顧客に一方的に有利となる借り換え （貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号）	対象債務 ・貸金業者以外からの借入債務 ※銀行、クレジットカードのショッピング利用代金を含む
2.段階的に債務を減らす借り換え （貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号の2）	対象債務 ・貸金業者（みなし貸金業者を含む）からの借入債務 ※銀行、クレジットカードのショッピングは対象外

借り換えローンとして利用する場合は、ローンやクレジットカードの残債など「どの借り入れを対象にするか？」によって変わってきますので、注意が必要です。

なお、オリックスクレジットVIPフリーローンは、「年収400万円以上」が条件となっています。パートやアルバイトで生計をたてている人の場合、審査通過は難しいかもしれません。

利用条件	◆以下の条件を満たしていること ・日本国内に居住していること ・申込時20歳以上65歳未満 ・年収400万円以上
融資限度額	10万円~800万円
金利	年3.0％~14.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	クレジットカードのショッピング代金のおまとめにも利用可能

12位 イオン銀行フリーローン

イオン銀行フリーローンは「上限金利年13.5％」と、消費者金融カードローンと比較すると金利が低めです。

イオン銀行フリーローンは、「借りたり返したり」といったカードローンのような使い方はできませんが、それでも低金利で利用できる点は魅力的といえるでしょう。

ちなみにイオン銀行には、以下のような目的別ローンもあります。

他社の借り換え目的ではなく、商品購入や医療目的で利用したいなら、フリーローンよりも目的別ローンのほうが金利は低めです。（目的別ローンの金利：実質年率年3.8％~年8.8％）

自動車ローン	自動車購入、買替資金、車検修理費用、パーツ購入費用、免許取得費用
教育ローン	受験費用や入学金、進学・留学・資格取得などの費用
住宅ローン	住宅費用
リフォームローン	お部屋の増築、バリアフリーなどの改装費用
輝く女性サポートローン	語学・ビジネススクール、美容の費用など
ペットローン	ペットの購入、トリミングなどの美容やお手入れ費用
サブカルローン	コレクション充実や維持、ガジェットの購入費用、交通・宿泊費などの遠征資金
デンタルローン	インプラントの費用、矯正などの長期的な出費、ホワイトニング費用

利用条件	◆以下すべての条件を満たす個人 ・日本国内に居住していること ・契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満 ・イオン銀行に普通口座があること ・安定継続した収入が見込めること （原則前年度年収が200万円以上あること。年金受給者、学生、無職の人は不可） ・オリックスクレジット株式会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~700万円
金利	年3.0％~13.5％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・申し込みから契約まで来店不要（WEB契約可能） ・インターネットバンキングで繰上げ返済自由

13位 みずほ銀行多目的ローン

とにかく低金利のフリーローンを探しているなら、みずほ銀行の多目的ローンがいいでしょう。

みずほ銀行の多目的ローンなら、変動金利で年5.875％、固定金利で年6.55％の金利で利用可能です。

たとえば100万円のお金を借りたい場合、金利年15.0％と年6.55％で比較すると、1年間の金利手数料は以下の比較となります。

金利/年15％	金利手数料（利息）150,000円
金利/年6.55％	金利手数料（利息）65,500円

100万円以上のまとまった金額を借りると、返済期間は長期にわたります。少しでも返済を楽にするには、上記の比較表にある通り低金利のローンを利用するようにしましょう。

みずほ銀行の多目的ローンには、「年収が200万円以上」「勤続年数が2年以上」と、厳しい条件があります。

かなり厳しい審査が予想されますので、パートやアルバイトなど雇用が安定していない人は、申し込みを控えたほうがいいかもしれません。

利用条件	◆以下すべての条件を満たす個人 ・借入時の年齢が満20歳以上満66歳未満 ・最終返済時年齢が満71歳未満 ・勤続年数（自営の方は営業年数）2年以上 ・前年度税込年収（個人事業主の場合は申告所得）が200万円以上で 安定かつ継続した収入があること ・保証会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~300万円
金利	・変動金利の場合：年5.875％ ・固定金利の場合：年6.55％
他社借り換えの可否	不可
特徴やポイント	・利用用途を証明する書類が必要 ・年収や勤続年数の条件が厳しいが、金利は年5~6％台で利用可能

14位 住信SBIネット銀行フリーローン

住信SBIネット銀行は、低金利のローンを多数取り扱っています。

住信SBIネット銀行のフリーローンは、利用限度額が最高1,000万円と大きく設定されており、金利も年3.775％~12.0％と低金利で利用できる点が特徴です。

さらに住信SBIネット銀行の住宅ローン利用者なら、▲1.0％の金利優遇措置があります。

住信SBIネット銀行は店舗が実在しないネット銀行ですので、申し込みから契約までをWEB完結できる点も魅力のひとつです。

利用条件	◆以下の条件をすべて満たしている個人 ・申し込み時の年齢が満20歳以上で完済時満70歳未満 ・原則、安定継続した収入があること ・外国製の場合は永住者であること ・株式会社ジャックスの保証が受けられること ・住信SBIネット銀行に代表口座があること（同時申込可）
融資限度額	10万円~1,000万円
金利	年3.775％~12.0％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	・最高限度額が1,000万円と高い ・住宅ローン利用者には金利優遇措置あり

15位 JAネットフリーローン

JA（農協）も、低金利のフリーローンを扱っています。

たとえば、以下でご紹介するJA堺の場合なら、「実質年率で年4.0％~5.0％台」の低金利で借入が可能です。長期で計画的に返済したい人は、ぜひ検討してみてください。

ちなみに、JAのネットフリーローンの商品概要書には「他金融機関・信販会社等からお借入中の各種ローンお借換資金と、お借換えに伴う諸費用についても対応可能」と書かれています。

消費者金融カードローンだけではなく、銀行カードローンで融資を受けている場合も、借り換えを検討してみましょう。

利用条件	◆以下の条件を満たしていること ・地域のJA営業区域内に住んでいるか勤務先があること ・借入時の年齢が満20歳以上75歳未満 ・完済時の年齢が満80歳未満 ・継続安定した収入があること ・JAが指定する保証機関の保証が受けられること ・その他JAが定める条件を満たしていること
融資限度額	10万円~500万円
金利	・変動金利の場合：標準金利4.975％、軽減後金利3.475％ ・固定金利の場合：標準金利5.925％、軽減後金利4.425％
他社借り換えの可否	可能（ただし債務整理には利用不可）
特徴やポイント	金利条件は地域のJAによって異なる場合もある

16位 auじぶん銀行カードローン借り換えコース

他社借り換えメインで利用したいなら、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

auじぶん銀行はKDDIと三菱ＵＦＪ銀行が出資している銀行ですので、auユーザーには金利優遇措置があります。

さらに、借り換えコースなら年0.98％~12.5％の低金利で融資が受けられますので、消費者金融カードローンよりは完済が早くなります。

auじぶん銀行カードローンは、融資残高に応じて金利が変動する仕組みです。

年収が増えていき、さらにクレジットカードや他社ローンの返済に問題がなければ、契約中の利用限度額アップも期待できます。

利用限度額がアップすれば、さらに低い金利が適用されますので、まさに「利用すればするほど好条件で借りられるローン」といえます。

利用条件	◆以下の条件を満たす個人 ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 ・安定継続した収入があること（自営、パート、アルバイトを含む） ・アコム株式会社の保証が受けられること
ご利用限度額	・au限定割誰でもコース：10万円以上800万円以内 ・au限定割借り換えコース：100万円以上800万円以内
金利	・au限定割誰でもコース：年1.38％~17.4％ ・au限定割借り換えコース：0.98％~12.5％
他社借り換えの可否	可能（ただし債務整理には利用不可）
特徴やポイント	au IDをお持ちの方は金利優遇措置あり

17位 ろうきんのフリーローン

勤務先の企業がろうきんの会員になっている場合は、ろうきんのフリーローンを検討してみてください。

ろうきんのフリーローンは、あまりなじみがないかもしれませんが、金利は年5％~7％台と非常に低い点が魅力です。

ろうきんのフリーローンは使い道が自由で、事業や投機目的以外なら、結婚費用や旅行代金にも利用可能です。ただし、債務整理をするための資金には使えませんので、その点は覚えておきましょう。

ちなみに、ろうきんのフリーローンは勤続年数が1年以上で税込み年収が150万円以上あることが条件となっています。

金融機関が取り扱うフリーローンとしては条件が厳しいため、転職してすぐの人は申し込みを控えたほうがいいでしょう。

利用条件	・地域のろうきん出資企業の社員、給与所得者 ・自宅や勤務先が地域のろうきん営業エリアにあること ・申込時の年齢が満18歳以上で、完済時の年齢が満76歳未満 ・同一勤務先に1年以上勤務していること（自営業者等の給与所得以外の場合は原則3年以上） ・安定継続した年収（前年税込み年収）が150万円以上あること ・ろうきん指定の保証協会の保証が受けられること ※未成年の場合は親権者の同意が必要 ※契約社員、パート社員、自営業者も利用可能 ※労働組合がない会社に勤務している場合も申込可
融資限度額	1万円~500万円
金利	・団体会員の構成員の場合：固定金利7.0％ 変動金利：5.825％
他社借り換えの可否	可能（ただし債務整理のための資金には利用不可）
特徴やポイント	勤務先がろうきんの団体会員になっている場合は金利優遇措置あり

18位 関西みらい銀行フリーローン（関西地方限定）

関西みらい銀行のフリーローンは、仮審査までの段階なら必要書類提出は不要です。

銀行のフリーローンに申し込む場合、審査結果がわからない段階で本人確認書類や収入証明書の提出が必要になる場合があります。

関西みらい銀行のフリーローンは、本審査の段階で書類を提出すればよいため、無駄な手間も発生しません。

利用条件	◆以下条件を満たしていること ・申込時の年齢が満20歳以上、満66歳未満 ・完済時の年齢が満71歳未満 ・継続安定した収入があること ※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方も申込可。学生や専業主婦は不可 ・所定の保証会社の保証が受けられること
融資限度額	10万円~500万円
金利	固定金利：年6.0％、9.0％、12.0％、14.0％のいずれか
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	関西みらい銀行の住宅ローン利用者には金利優遇措置あり

19位 福岡銀行フリーローン（九州地方限定）

福岡銀行のフリーローンは、がん保障の特約が付帯できるローンです。フリーローンの返済中にがんになったときは、返済ができなくなる可能性が出てきます。

その点、福岡銀行のフリーローンでがん保障特約を付帯すると、がんと診断された場合はローン残高相当額が診断給付金として銀行へ支払われ、債務の返済に充当されます。

つまり、フリーローン利用中にがんにかかった場合は、残債の返済義務がなくなることになります。

ただし、がん保障特約を付帯する場合は、通常金利よりも年0.3％金利が上乗せされますので、その点は注意が必要です。

利用条件	◆以下すべての条件を満たす個人 ・借入時の年齢が満20歳以上69歳以下(Web申込みの場合は69歳11ヶ月まで) ・安定した収入があること（パート・アルバイト・年金受給者の場合も申込可） ・下記保証会社の保証が受けられること ふくぎん保証(株)、(株)クレディセゾンまたはSMBCコンシューマーファイナンス(株) ・融資までに、福岡銀行窓口で普通預金口座を開設できること
融資限度額	10万円~500万円
金利	・Web申込：5.9％、9.9％、12.9％のいずれか ・Web申込以外：7.0％、11.0％、14.0％のいずれか ※審査のうえ、福岡銀行で決定
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	がん保障特約付団体信用生命保険が利用可能

20位 常陽銀行カードローン（茨城、宮城ほか関東地方限定）

常陽銀行カードローンは、茨城県や宮城県のほか、一部の関東地方に住んでいる人のみ申し込めるカードローンです。

金利や限度額は、他行と比較しても目立った特徴はありません。ただ、常陽銀行のカードローン審査は、保証会社であるアコムが実施しています。

過去にアコムを利用していて堅実に返済していた実績がある場合、アコムの社内データに良好な取引データが残っている場合があります。

アコムを含め他社ローンで延滞などが発生していないなら、審査通過の可能性は高いといえます。

利用条件	◆以下条件を満たしていること ・契約時の年齢が20歳以上75歳未満 ・安定継続した収入があること（パート・アルバイトでも申込可） ・アコム株式会社の保証が受けられること ・茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に住んでいるか勤務地があること
融資限度額	最大800万円
金利	年1.5％~14.8％
他社借り換えの可否	可能
特徴やポイント	がん保障特約付団体信用生命保険が利用可能・ローン契約時にはプライバシーに配慮可能 ※連絡先は勤務先も選択可能 ※封筒は常陽銀行の表示のみでカードローンの表示なし

フリーローンの審査は甘い？厳しい理由は？

フリーローンは融資額も大きく金利も低いため、一般的に「審査が厳しいのでは？」と感じる人も多いでしょう。

たしかに、金利の低さは審査の厳しさと比例する傾向があります。

金利が年18.0％の消費者金融カードローンと比較して、年4~5％台の金利で利用できるフリーローンの審査は厳しくなります。

ただ、フリーローンの審査でチェックされるポイントは、ある程度限られています。審査通過の条件はどこにも公開されていませんが、銀行の公式サイトなどから、ある程度の審査条件を判断することも可能です。

ここからはフリーローンの審査通過条件や、審査通過率を高める方法をご紹介します。

フリーローンの審査で見られるポイント

フリーローンの審査では、おもに以下の点がチェックされます。

上記のポイントは、おもに信用情報機関のデータ照会や、職場への電話で確認がおこなわれます。信用情報機関には、申込者の過去の金融取引データが記録されています。

過去に延滞などを発生させた場合、一部の情報を除き信用情報機関には5年間情報が残りますので、ネガティブな情報が残っているあいだは、審査通過は難しいでしょう。

職場への在籍確認も、申込者の返済能力を確認する一環でおこなわれるものです。

職場に連絡したときに本人の在籍が確認できなかった場合は、審査に落ちてしまうこともあり得ます。

フリーローンの審査に通らない理由とは？

上記のほかにも、以下のケースに該当した場合、審査に落ちてしまう可能性が出てきます。

1.他社借り入れが多すぎるケース

他社消費者金融カードローンやクレジットカードからの借り入れがある場合、債務残高によってはフリーローンの審査に落ちることがあります。

銀行のフリーローンは、消費者金融に適用される総量規制の対象ではありません。

したがって、法律上は「年収の三分の一以上の借入」でも融資されることはあります。

しかし、銀行融資の審査では、収入と支出のバランスが厳しく審査されます。

審査の結果「他社借入が多すぎて返済不能に陥るリスクがある」と判断されると、審査通過は難しいでしょう。

2.必要書類に不備があるケース

フリーローンの申し込みには、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要です。利用額によっては、源泉徴収票などの収入証明書類が必要になるケースもあります。

それらの必要書類に不備があると、審査に落ちることがあります。

たとえば、結婚しているのに名前を変更していなかったり、転居しているのに旧住所のままの書類を提出したりすると書類不備が発生します。

さらに、多くのフリーローンでは利用使途を証明する書類が必要になることがあります。

たとえば、利用目的を「商品購入」「リフォーム」などとした場合は、契約書や見積書などの証明書類を提出しなければいけません。

本審査で可決となっても、必要書類が提出できない場合は融資が実行されませんので、その点は覚えておきましょう。

3.申し込み内容に虚偽の記載があるケース

ケアレスミスであっても故意でも、申し込み内容に嘘があると、審査に落ちる可能性がでてきます。

たとえば、本人連絡先や勤務先の電話番号を間違って入力した場合、本人や勤務先に電話がつながらず審査がストップするケースも出てきます。

他社借入額を申告する場合も、過少申告しないように注意しましょう。

入力した情報は、本人確認書類や信用情報機関のデータと照合され、嘘があるとバレてしまいますので、くれぐれも慎重に入力することが大切です。

フリーローンの審査通過率を高める方法

フリーローンの審査通過率を高めるには、以下のポイントをおさえておきましょう。

1.収入と支出のバランスを考えて申し込む

フリーローンに申し込む際には、収入から生活費などを差し引いて、問題なく返済できるかどうかを確認してから手続きにはいりましょう。

年収のうち年間の借金返済額が占める割合を返済比率といいますが、一般的に理想的な返済比率は25％までといわれています。

この返済額のなかには、住宅ローン（賃貸の場合は賃料）が含まれます。

手取り収入から計算して、現在の借金返済額とフリーローンの返済額の合計が25％を超える場合、審査に落ちてしまうかもしれません。

もし返済比率が高い場合は、フリーローンの利用額を減額するなどして申し込むようにしましょう。

2.他社で滞納がある場合は申し込みを控える

1年に1度程度など軽微な延滞なら問題はありませんが、1ヶ月以上の長期延滞をしたことがあるなら、申し込みは控えたほうがいいでしょう。

信用情報機関のデータには、5年間情報が残ります。

過去に「延滞したかも？」と思う場合は、信用情報機関の本人開示サービスを利用し、登録情報を確認してから申し込むことをおすすめします。

信用情報機関の本人開示の方法は、以下の公式サイトを参考にしてください。

3.申込情報や必要書類は提出前に再確認する

フリーローンをWEBで申し込むケースも多いと思いますが、必要情報を入力して送信ボタンを押す前に、情報に間違いがないかよく確認するようにしましょう。

必要書類についても、スマホなどで撮影する場合は、手ブレなどで文字が不鮮明になっていないか確認することも大切です。

また、収入証明書類については最新の書類が必要となります。

源泉徴収票や確定申告書の控えを求められた場合は、昨年度分の書類を事前に用意しておくことをおすすめします。

フリーローンは審査で限度額と金利が決まる

フリーローンの審査に通るためには、審査の仕組みについても理解しておきましょう。

特にフリーローンの融資で利用者に適用される限度額と金利の決まり方については、申し込む前にきちんと把握しておく必要があります。

フリーローンの条件は、「限度額10万円~800万円」「金利年3.0％~14.5％」といったように、ある程度の幅を持たせた表記になっています。

そのため、申し込む人によっては「最高限度額」または「最低金利」で利用できるのではと、思う人もいるでしょう。

しかしそれは間違いで、フリーローンの限度額と金利は収入や信用度を調査した結果で決まります。

さきほど総量規制の内容をご紹介しましたが、フリーローンの融資でも、他社借り入れを含め年収の三分の一、または年収の二分の一までが「融資額の限界」と考えたほうがいいでしょう。（他社借り入れには住宅ローンは含みません）

たとえば、年収300万円の人であれば多くても100万円~150万円といった融資額となり、他社借り入れがあると減額される可能性も出てきます。

はじめから最高限度額が適用されるケースはありませんので、年収と他社借り入れを計算しておき、おおよその融資額をシミュレーションしておくことが大切です。

銀行のフリーローンは保証会社が実施

もうひとつ、審査の仕組みで理解しておくポイントがあります。

それは「保証会社の存在」です。

銀行のフリーローンの融資では、審査を保証会社が実施します。保証会社は、フリーローンの利用者が返済できなくなったときに、利用者のかわりに銀行へ代位弁済する責任があります。

そのため、フリーローンの審査では保証会社が損失を被らないように、利用者の返済能力を厳しく審査します。

保証会社の多くは、アコムやSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）など、消費者金融が担っているケースもあります。

過去に消費者金融カードローンで延滞していた履歴があると、審査に落ちる可能性も出てくるでしょう。

申し込むフリーローンの商品概要書をよくチェックし、保証会社がどこなのかを確認してから申し込むことも大切です。

フリーローンで他社を借り換える方法と注意点

ここからは、フリーローンで他社のローンを借り換える場合の手続き方法について、詳しく解説していきます。

借り換え目的でローンを利用する場合、フリーローンとカードローンの2つの方法がありますが、それぞれの違いについても説明します。

借り換えやおまとめにフリーローンを活用する場合、手続きの方法を間違うと、かえって債務が膨れ上がる可能性も出てきます。

フリーローンで借り換える場合の手続きの流れ

取り扱う銀行によっても若干の違いはありますが、フリーローンで借り換える場合の流れは、おおむね以下の通りです。

正式なおまとめローンの場合、他社借り入れ金の返済は、フリーローンの利用者にかわって金融機関が実施する場合があります。

一方、利用者が自主的に借り換え元のローンを返済する場合は、「返済忘れ」に注意が必要です。

フリーローンを契約できた安心感から、借り換え元のローンの返済を怠ると、結局は借金が増えることになりますので、くれぐれも返済を忘れないようにしましょう。

フリーローンとカードローンの違い

フリーローンとカードローンには、以下の違いがあります。

もっとも大きな違いは、「フリーローンは追加融資が受けられない」点にあります。

また、カードローンは利用実績が積みあがると利用限度額がアップすることがありますが、フリーローンでは契約途中の限度額増額は実施されません。

フリーローン	融資の方式：証書型 追加融資：原則不可 契約途中の増額：不可 随時返済：可能（事前連絡や手数料が必要な場合有）
カードローン	融資の方式：極度型 追加融資：可能 契約途中の増額：利用実績や他社借入額によっては可能 随時返済：可能（比較的簡単にできる）

フリーローンおすすめを口コミでチェックしてみた

フリーローンを選ぶ際には、ネット上に投稿されている口コミも参考にしてみましょう。

ただし、ネット上にある口コミは投稿者の勘違いによるものも多数含まれます。

必ず公式サイトなどで正確な情報をチェックし、口コミが正しいかどうかを検証することも大切です。

フリーローン審査に時間がかかった口コミ

インターネットの投稿を見ると、「即日借りられると思ったのに、審査回答まで1週間程度かかりました」といった口コミが多く寄せられています。

フリーローンを取り扱っているのは、おもに銀行がほとんどです。

銀行は、消費者金融カードローンのような即日融資をおこなっておらず、フリーローンの審査回答は1週間程度かかる場合があります。

銀行のフリーローン審査では、銀行と保証会社の二重審査が実施され、ほとんどのケースで土日の審査はおこなわれません。

そのため、金曜日に申し込んだ場合は月曜日以降の審査となり、ますます審査回答が遅れます。今すぐお金が欲しいなら、消費者金融カードローンを検討しましょう。

低金利で借り換えに成功！計画的に返済できました口コミ

今回の記事でも、低金利で利用できるフリーローンをいくつかご紹介しました。

いまある借り入れを一本化するには、フリーローンのような低金利で借り換えできるローンを契約するのが早道です。

フリーローンは追加の借り入れができませんので、「ついつい借りてしまって結局借金が減らない」といった事態も避けられます。

フリーローンで完済計画をたてたら、あらたなローン契約は控え、堅実に返済していくように心がけましょう。

必要書類が多かったので面倒だった口コミ

必要書類が多いのが、フリーローンのデメリットのひとつです。

一番面倒なのは、見積書や契約書など、利用用途を証明する書類です。

ただし、いくら面倒だからといって必要書類の偽造は絶対にやってはいけません。

契約書などは「パソコンで偽造できるかも」と思うかもしれませんが、金融機関を欺いて融資を引き出すことは詐欺にあたる可能性があります。

さらに、仕事をしていないのにアリバイ会社を利用し、収入証明書類を偽造してもらうこともローンの規約違反にあたります。

不正な申し込みが発覚した場合、ローンの残債は一括返済を求められ、フリーローンは強制解約させられますので、十分注意しましょう。

フリーローン契約後に他社カードローンの審査に落ちました口コミ

フリーローンの借り入れ残高は、信用情報機関のデータに残ります。

そのため、フリーローン利用後に住宅ローンに申し込んだり、マイカーローンなどの審査を受けた場合「他社借り入れが多すぎる」と判断されて、審査に落ちることがあります。

信用情報機関には「JICC（日本信用情報機構）・CIC（シーアイシー）・全銀情」の3機関があり、それぞれ特定の情報をCRINによって共有しています。

「銀行の借り入れは消費者金融にはバレない」といったことはありません。くれぐれも、過剰な借り入れは避けるように注意が必要です。

信用情報の共有システムCRIN

本人を識別するための情報	氏名・生年月日・性別・郵便番号・住所・電話番号・勤務先・勤務先電話番号など
契約内容に関する情報	契約日・契約の種類・契約額など
支払状況に関する情報	異動（※長期の延滞）発生日・情報の種類（異動）・終了状況（完了・貸倒など）など
申告した内容に関する情報	申告したコメントなど

フリーローンで借り換えできなかったときの対処法

借り換えローン目的でフリーローンを利用する人も多いでしょう。

しかし、フリーローンの審査は決して甘くはないため、残念ながら審査に落ちてしまうケースも考えられます。

最後に、借り換え目的で審査に落ちた場合の対処法についても、いくつかご紹介します。

消費者金融カードローンの無利息キャッシングで借り換える

フリーローンに借り換えるということは、いま借りているローンの金利手数料を節約したい人がほとんどでしょう。

現在消費者金融カードローンを利用中で、フリーローンの審査に落ちたのなら、他社カードローンの無利息キャッシングの利用を検討してみましょう。

たとえば、50万円を借り換えるケースで考えてみると、実質年率年18％のローンを利用している場合は1ヶ月に約7,400円の利息が発生します。

30日間無利息キャッシングが利用できれば、7,400円の金利は0円になります。

プロミスは初回借り入れ後から無利息スタート

無利息キャッシングに申し込むなら、プロミスがおすすめです。プロミスの無利息キャッシングは、他社よりも好条件です。

他社の場合、無利息期間はローン契約日の翌日からスタートします。

その点、プロミスの無利息期間は、ローン契約日ではなく「初回借入日」がスタート地点となります。

そのため「契約はしたけど借りなかったので無利息期間が過ぎてしまった」といったこともありません。

プロミスなら、アプリで申し込みから借り入れまで完結できますので、誰にもバレずに借りることも可能です。カードレス対応のため、カード不要を選択すれば自宅への郵送物もなしで借りることができます。

金利	年2.5％~18.0％
借入限度額	1~800万円
審査時間	最短3分*
融資時間	最短3分*

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは急ぎの融資にも対応可能

急ぎで借り換えたいなら、アイフルがおすすめです。アイフルは、公式サイトで「webなら最短20分融資」を打ち出しています（お申込みの状況によりご希望に添えれない場合があります）。

他社消費者金融カードローンの場合、審査回答はおおむね60分ですので、アイフルの審査回答はかなり早いことがわかります。

さらに、アイフルに申し込んだあとで電話をして「審査を急いで欲しい」と伝えることで、審査を早めてもらうことも可能です。

金利	年3.0％~18.0％
借入限度額	最大800万円
審査時間	最短18分*
融資時間	最短18分*

*お申込みの状況によってはご希望にそえれない場合があります。

paypay銀行カードローンも初回借り入れ後から無利息

paypay銀行はジャパンネット銀行から社名を変更した銀行です。ジャパンネット銀行でもカードローンが販売されていましたが、paypay銀行に変わってもカードローンのサービスは引き継がれています。

paypay銀行のカードローンは、プロミス同様「初回借入後からの無利息期間スタート」が特徴です。

利用限度額も最高1,000万円まで利用できますので、まとまった金額を一本化することも可能です。

いまのカードローンを増額してもらう

他社に借り換えができなかったとしても、現在利用中のカードローンで増額してもらう方法もあります。

利息制限法では、消費者金融カードローンで100万円を超える借り入れをする場合、「上限金利は年15.0％」です。

したがって、現在利用中の消費者金融カードローンで限度額を100万円以上に増額できれば、上限金利は年18.0％から年15.0％へ年3％ダウンすることになります。

現時点でカードローンを利用中で滞納もしていないなら、一度増額の相談をしてみることをおすすめします。

金融機関で借り換え不可なら公的融資を検討する

フリーローンや消費者金融カードローンで借り換えができないなら、公的融資も検討してみましょう。

たとえば、以下のような公的融資があります。

福祉協議会が取扱う公的融資	生活福祉資金、緊急小口資金
国の教育ローン	日本政策金融公庫が扱う国の教育ローン
高額医療費貸付制度	全国健康保険協会が扱う融資制度

ただし、公的融資を利用する場合は、生活が立ち行かなかなるほど苦しい状況にあることや、一定の収入条件があります。

利用前には、下記の公式サイトで利用条件をよく確認してから申し込むようにしましょう。

返済できないなら債務整理も考える

他社の返済に困っていて、かつフリーローンでの借り換えが無理なら、思い切って債務整理も検討してみましょう。

債務整理をするには弁護士費用が必要になりますが、費用を払ってでも債務を整理できれば、人生の再スタートもきれます。弁護士費用のお金がない場合は、それも含めて弁護士に相談してみましょう。

弁護士の中には費用を立て替えが可能な場合や法テラスによって立て替えができる場合があります。

借金減額または免除の債務整理には、大きくわけて以下3つの方法があります。

任意整理	特定のローンについて債権者と話し合い、将来発生する利息を減免してもらい長期返済する方法
個人再生	裁判所の決定により、借金を減免し3年（最長5年）で返済する方法（自宅などの不動産は手放さなくてもよい）
自己破産	裁判所の決定で免責がおりれば、借金返済の義務はなくなる。一定額以上の預貯金や保有している不動産は処分する必要がある。

債務整理は個人でもできますが、裁判所への手続きなどを考えると、弁護士や司法書士に相談するのがベストです。

もし最寄りの弁護士事務所がないなら、下記法テラス（国の機関）に相談してみることをおすすめします。

フリーローンのおすすめ人気ランキングまとめ

フリーローンは、まとまった金額の融資が受けられる一方で、審査が厳しい一面もあります。

ただ、この記事でご紹介した通り、いくつかの基本条件をクリアしていれば問題なく審査通過も可能です。

しかし、「他社借り過ぎ」や「他社延滞」は審査落ちの原因となります。

現在カードローン利用中でフリーローンでの借り換えを検討している人は、特に延滞や過剰な借り入れに注意し、利用するように心がけましょう。

高齢者でもお金を借りれるシニア向けローン！65歳以上80歳まで紹介

個人がお金を借りる場合、カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用するケースがほとんどでしょう。

ただ一般的なカードローンは年齢条件が厳しく、なかには高齢者が申し込めないローンも存在します。

本記事はシニアの方（65歳~85歳）が利用できるカードローンや自宅を担保にして借り入れができる各種ローンについて、どこのサイトよりも詳しく徹底的に解説します。

年金受給者（高齢者）はカードローンを利用できない？審査が厳しい理由

冒頭でお伝えしたとおり、高齢者がお金を借りられるところは限られてきます。高齢者でも収入がある人はいますし、そもそも年金収入があれば返済に問題がないケースもあるでしょう。

では、なぜ高齢者はカードローンなどを気軽に利用できないのでしょうか。

返済が長期化したときに返済不能になるリスクがある

カードローンを利用できる人の年齢条件は、高くても「75歳まで」としているところがほとんどです。たしかに75歳以降も年金受給がありますので、返済には問題ないかもしれません。

しかし、高齢になればなるほど死亡リスクも高まります。

カードローンの利用者が死亡した場合、無担保ローンであれば死亡した家族には返済義務はありません。

そのため、お金を貸した金融機関は損害を被る確率が高くなります。高齢者は死亡による返済不能リスクが高いため、ほとんどのカードローンでは利用できる年齢条件を低めに設定しているのです。

年金を担保にした融資も禁止されたことで審査が厳格化

年金は一般的な労働収入とは異なり安定性があるため、これまで年金を担保にした融資を提供している金融機関もありました。

しかし法改正により、今では一般金融機関が提供する年金担保融資は禁止されています。

以前まで高齢者が利用できる年金担保融資は、福祉医療機構が提供する年金担保融資がありましたが、令和4年3月末で新規受付が停止となったため、事実上年金を担保にお金を借りることはできなくなりました。

参考までに、法改正により年金担保融資がどのように禁止されていったのか、金融庁公式サイトの一部を抜粋していますので参考にしてください。

消費者金融カードローンによっては80歳までなら利用可能

公的融資は本当に生活に困っている高齢者には利用しやすく、かつ負担が少ない借り入れ方法として有名です。

ただ、申し込みから実際に融資されるまでに時間がかかるため、「急ぎの資金調達には不向き」というデメリットもあります。

そこで、ここからは高齢者でも利用でき即日融資も可能な消費者金融おすすめをいくつかご紹介します。

高齢者で年金のみの収入でも借りられるのか？

消費者金融カードローンの利用条件は、ローン会社により若干の違いはありますが、各社で共通している利用条件があります。それは「利用者に安定した収入があること」です。

多くの大手消費者金融では「収入が年金のみの高齢者」は、審査通過が難しいのが実状です。

しかしながら、後ほど紹介するベルーナノーティスやレイクなどは収入が年金のみの方は不可と申込条件に記載されていません（レイクは年金のみの収入でも申込可能）。

プロミスやアコム等は年金収入のみでは申込不可と書かれていますので、該当する方はベルーナノーティスやレイクへの申し込みがおすすめです。

高齢者でも申込可能な大手消費者金融カードローンを紹介

ここからは、大手消費者金融で高齢者が利用できるカードローンについて、いくつかご紹介していきます。前述のとおり、大手消費者金融を利用するためには年金以外にも安定した収入が必要となります。

年金以外の収入といっても毎月数十万の収入が必要なわけではありません。たとえ5万円程度でも、定期的に収入がある人なら審査通過できる可能性は十分にあります。

また、高齢者のなかにはスマートフォンやパソコンの操作が苦手な人も多いようですが、大手消費者金融の場合は簡単に申し込める自動契約機を完備しています。

自動契約機では、オペレータの指示にしたがいながら操作すれば簡単に申し込めますので、高齢のかたでも問題なく手続きできるでしょう。

ベルーナノーティスは80歳まで利用可能

ベルーナノーティスは、通信販売で有名なベルーナのグループ会社が運営している消費者金融です。

ベルーナはプライム市場上場の会社ですので、高齢のひとでも安心して利用できます。

ベルーナノーティスは、80歳まで借入が可能です。また、利用者の71%が60歳以上(※2022年3月末)と高齢の方への融資に実績があります。

利用できる年齢	20歳~80歳まで
申し込める人の条件	安定した収入のある方で、ベルーナノーティスの基準を満たす方
融資限度額/融資利率	最大300万円/年4.5%~18.0%
公式サイト	ベルーナノーティスHP

プロミスは74歳まで申込可能

プロミスは74歳までの方はお申込み可能な大手消費者金融です。

注意点として、安定収入がある方が対象となっており、年金収入のみの方は申し込み対象外となっているため、パートやアルバイトなどの収入が必要です。

利用できる年齢	18歳~74歳 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
申し込める人の条件	安定した収入がありプロミスの基準を満たすこと ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	1~800万円/年2.5%~18.0%
公式サイト	プロミス詳細はこちら

高齢の方でカードローンを利用したいけど、消費者金融に申込するのは抵抗がある人もいるかと思います。

高齢者の方ほど「消費者金融からお金を借りる」ことにあまり良いイメージを持っていないのが現実です。そのような場合、銀行カードローンへの申し込みをおすすめします。

横浜銀行カードローンは神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンで、利用条件の年齢は69歳以下、年金収入のみの方でもOkです。

銀行カードローンでも審査結果は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるので、最短当日融資も可能になっています。

利用できる年齢	満20歳以上69歳以下
申し込める人の条件	1.安定した収入のある方、およびその配偶者 （パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます） 2.次の地域に居住またはお勤めの方 ・神奈川県内全地域 ・東京都内全地域 ・群馬県内の前橋市、高崎市、桐生市 ・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証が受けられる方 ・横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス(株)の個人情報の取り扱いに同意される方
融資限度額/融資利率	10万円~1,000万円/年1.5%~14.6%
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

アコムの年齢申込条件は20歳以上としか書かれていない

アコムの申し込み条件は、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコム基準を満たす方としか書かれておりません。

利用できる年齢	20歳以上
申し込める人の条件	20歳以上で安定した収入がありアコムの基準を満たすこと ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	最大800万円/年2.40%～17.90%
公式サイト	アコム詳細はこちら

アイフルは69歳までなら申込可能

アイフルの申し込み条件は満20歳以上69歳以下となっており、お取引途中で満70歳になった時点で新たなご融資は停止されると記載されています。

大手消費者金融の中でアイフルの69歳は低めの設定になっています。

利用できる年齢	20歳以上69歳以下
申し込める人の条件	満20歳以上69歳以下で安定した収入がある方 ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	最大800万円/年3.0%~18.0%*
公式サイト	アイフル詳細はこちら

*貸付条件は公式サイトをご確認下さい。

SMBCモビットは74歳まで申込可能

SMBCモビットはプロミス同様に74歳まで申込可能となっています。

収入が年金のみの方は申し込み不可となっていますので、アルバイトやパートなどの年金以外の安定収入が必要となります。

利用できる年齢	満20歳以上74歳以下
申し込める人の条件	安定した収入がある方（アルバイト、派遣社員、パート、自営業も可能） ※年金のみの収入は不可
融資限度額/融資利率	最大800万円/年3.0%~18.0%
公式サイト	SMBCモビット詳細はこちら

レイクは収入が年金のみでも申込可能

レイクは70歳まで利用できます。プロミスやSMBCモビットなどは74歳までですから、若干ではありますがレイクのほうが年齢制限が厳しいローンといえます。

しかし、レイクは収入が年金のみでも申込が可能と公式ページに書かれているため、プロミスやアイフル、SMBCモビットより審査の幅は大きくなっています。

ちなみに、カードローン利用中に上限年齢に到達してしまうと、あらたな借り入れはできず「返済専用ローン」になりますので、その点は覚えておきましょう。

レイク詳細はこちら>>

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	満20歳~70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長10年・最大120回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

高齢者でも借りれる中小消費者金融カードローン

大手消費者金融で年齢条件がマッチしない場合は、中小消費者金融も検討してみましょう。

中小消費者金融のカードローンの年齢条件は、大手よりも若干甘めです。

なかには80歳まで利用できるローン会社もありますので、一度検討してみる価値はあるでしょう。

セゾンファンデックス/かんたん安心カードローンは80歳まで申し込める

セゾンファンデックスのローンは、最高80歳まで申し込めます。高齢になると、子どもや孫の祝い事がかさなったり医療費がかさんだりと、なにかとお金が必要になるものです。

セゾンファンデックスは、パソコンやスマートフォンの操作が苦手な高齢者でも、郵送手続きで申し込める便利なローン会社です。

書類の記入で不明な点があればオペレータが親切に案内してくれますので、年配の方でも安心して申し込めます。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が20歳~80歳まで
申し込める人の条件	・毎月定期的な収入があること ・電話連絡が可能なこと ・日本国内に住んでいること
融資限度額/融資利率	1万円~500万円/6.5%~17.8%

セゾンファンデックスには、上記のローン以外にもフリーローンや不動産を担保にしたローンがありますので、一度公式サイトをご覧いただければと思います。

85歳まで申込可能！プランネルフリーローン

プランネルフリーローンは、テレビショッピングでおなじみの「日本文化センターグループ」が運営しているローンです。

プランネルフリーローンは最高85歳まで利用できますので、かなりの高齢の方でも申し込める貴重なローンといえます。

ただ、融資金利は100万円未満の場合「実質年率で18.0%」となっており、借り過ぎると返済負担が重くのしかかりますので、計画的な利用が必要です。

利用できる年齢	20歳~85歳
申し込める人の条件	安定した収入があり、返済能力があること
融資限度額/融資利率	・10万円~100万円/100万円未満＝実質年率18.0% ・100万円＝実質年率15.0%

65歳以上でも借りれる銀行カードローンを紹介

つぎに、銀行ローンについてもチェックしていきましょう。

銀行ローンは消費者金融よりも審査が厳しめです。ただ、審査通過さえすれば消費者金融よりも低金利で借りられますので、「負担なくゆっくり返済したい」高齢の方には、ぜひオススメしたいローンといえます。

メガバンクの場合

メガバンクが取り扱うカードローンとしては、三井住友銀行のカードローンや三菱UFJ銀行のバンクイックが有名です。

このほかにも、楽天銀行などのネット専業銀行が取り扱うカードローンもありますが、ネット銀行は店頭申し込みができません。

高齢の方のなかにはインターネットでの手続きが難しい…というひとも多いようですので、申し込むなら大手銀行の店頭で申し込めるローンがオススメです。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のカードローンは、69歳まで申し込める銀行カードローンです。

三井住友銀行のカードローンの申し込みは自動契約機でもおこなえ、自動契約機は銀行のフロア内にあります。

もし操作方法などで不明な点があれば銀行のスタッフに直接聞くこともできますので、安心して申し込めます。

また、融資金利は消費者金融よりも若干低く、上限金利は14.5%となっていますので、利用しやすいカードローンといえるでしょう。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下
申し込める人の条件	・原則安定した収入があること ・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円~800万円/1.5%~14.5%

三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行のバンクイックも、大手銀行が提供するカードローンですので、安心して申し込めます。

利用できるひとの年齢制限は65歳までですので、これまでご紹介したカードローンのなかでは利用条件は厳しめです。

ちなみに、三菱UFJ銀行のバンクイックの保証会社はアコムです。過去にアコムを利用した経験があり、堅実な利用をしていた高齢者の方なら、審査通過できる可能性は高いかもしれません。

利用できる年齢	満20歳~65歳未満
申し込める人の条件	・原則安定した収入があること ・日本国内に住んでいる個人 ・保証会社であるアコムの保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円~500万円/1.8%~14.6%

高齢者利用可能な地方銀行カードローン

おなじ銀行ローンでも、地方銀行のローンは年齢条件が高めに設定されています。

しかし、利用できる条件のなかに「銀行の営業エリア内に居住していること」といった項目が設けられていることも多く、利用者が限定される点が難点です。

スルガ銀行カードローン

スルガ銀行のカードローンは、最高70歳まで利用できます。ただ、スルガ銀行は不正融資などの不祥事が社会問題化したことで、個人融資には消極的なイメージがあります。

実際のところ金融庁の指導がはいってからは、「審査が厳しくなった」という口コミもあります。

利用できる年齢	契約時の年齢が20歳以上70歳以下
申し込める人の条件	・安定した収入があり継続した取引が見込まれること ・スルガ銀行の審査基準を満たすこと ・保証会社であるダイレクトワン(株)、または(株)オリエントコーポレーションの保証を受けられる
融資限度額/融資利率	5万円~800万円以内/3.90%~14.90%

但馬銀行のセカンドライフ応援カードローンは74歳まで利用可能

但馬銀行は、神戸や大阪に店舗をかまえる地方銀行です。

但馬銀行には、高齢者専用の「セカンドライフ応援カードローン」があります。

セカンドライフ応援カードローンを利用するためには、年金の振り込み口座を但馬銀行にしている必要があります。

また、営業エリア以外からの申し込みはできませんので、利用できる人が限定される点がデメリットです。

利用できる年齢	60歳~74歳
申し込める人の条件	以下の条件をすべて満たしている個人 ・但馬銀行で公的年金（国民年金、厚生年金、共済年金）を受給していること ・但馬銀行以外のカードローン契約中の場合は、契約時に他カードローンを解約すること ・年金担保融資（貸付）を利用していないこと ・保証会社である株式会社ジャックスの保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円~100万円以内（10万円単位）/年9.8%（平成27年3月2日現在）

西京銀行 シニアローンは75歳まで借りられる

西京銀行は山口県に本店があり、近畿地方にも店舗があります。

西京銀行の「シニアローン」も、その名のとおり高齢者でも申し込みやすいローンのひとつです。

西京銀行のシニアローンは、2ヶ月ごとに返済すればいいので、隔月に年金が支給される高齢者の方にとっては、ぜひ利用したいローンといえるでしょう。

利用できる年齢	借り入れ時の年齢が満60歳以上75歳以下、完済時の年齢が満80歳以下
申し込める人の条件	・西京銀行で年金受給をしていること ・年金担保借り入れの利用がないこと ・西京銀行の営業エリア内に住んでいること ・保証会社の保証を得られること
融資限度額/融資利率	10万円~100万円/3.8%

大東銀行「だいとうカードローン」

大東銀行カードローンも、満69歳まで申し込めます。融資限度額は最高1,000万円と、非常に高い融資額が設定されている点が特徴です。

初回融資時から1,000万円の融資枠が設定されることはありませんが、信用力があり収入も問題ない高齢者なら余裕のある使い方ができます。

返済日はとくに決められておらず、月途中の好きな日に返済すればいいことになっています。手元の資金に余裕があるときに返済できるので、無理のない返済ができる点も特徴のひとつです。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が満20歳~満69歳以下/契約時満69歳以下であること
申し込める人の条件	・一定の収入があること（パート、アルバイト、主婦、年金受給者も可） ・株式会社大東クレジットサービス、オリックス・クレジット株式会社、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること ・大東銀行の営業エリア内（福島県、栃木県、埼玉県、東京都）に住んでいる、または勤務先が営業エリア内にあること
融資限度額/融資利率	10万円以上1,000万円以下(10万円単位)/固定金利 年2.9%~年14.5%

広島銀行「総合口座プラス30」

広島銀行の「総合口座プラス30」は、利用できる年齢が最高73歳までと比較的高めです。総合口座タイプのカードローンは、「自動融資機能」がセットされている点が特徴です。

公共料金の引き落としやクレジットカードの引き落とし時に、普通預金口座の残高がなくても自動的に融資してもらえるメリットがあります。

利用できる年齢	満20歳~満73歳未満
申し込める人の条件	・税込年収120万円以上（パート・アルバイトでも利用可能） ・三菱UFJニコス株式会社の保証を受けられること
融資限度額/融資利率	10万円、20万円、30万円/固定金利年9.125%

トマト銀行「トマト・はなまるポケットカードローン300」

トマト銀行は、岡山県を中心に東京や大阪にも店舗展開している地方銀行のひとつです。トマト銀行のカードローンは満75歳までなら利用できますので、大手消費者金融カードローンに申し込めなかった高齢の方でも、利用できる可能性は高いといえます。

口コミなどを見ても「店舗スタッフが優しく教えてくれた」など、高い評価を得ているカードローンですので、一度検討してみる価値はありそうです。

利用できる年齢	申し込み時年齢が満20歳~満75歳以下
申し込める人の条件	・勤務先または居住地がトマト銀行の本支店の営業区域にあること ・安定した収入があること（勤務営業年数は問われない）（年金受給者、パート、アルバイト、派遣社員でも申し込み可能） ・保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられること 融資限度額/融資利率	10万円以上300万円以下（10万円単位）/3.0%~14.5%

高齢者が借りれる農協やろうきんのカードローン

JAやろうきんにも、一定の年齢までであれば高齢者でも利用できるカードローンがあります。

ただし、JAのカードローンに象徴されるように組合員にならないと利用できないカードローンがあったり、一般顧客だと金利優遇が受けられないケースもあります。

利用前には、詳細をよく確認してから申し込むことが大切です。

JAカードローンは70歳未満まで

JAバンクで利用できるカードローンは、管轄するJAによって若干利用条件が異なります。ただ、以下のJAセレサ川崎の例にあるように、低金利で70歳まで利用できる点が特徴です。

前述のとおり、JAバンクのローンを利用できるのはJAの組合員のみです。JAバンクが提供する金融商品の利用については「JAバンク法※農業協同組合法」で定められており、組合員ではない人に融資することは禁止されていますので、その点は覚えておきましょう。

利用できる年齢	契約時の年齢が満20歳以上70歳未満であること
申し込める人の条件	・JAの営業エリア内に住んでいるか勤務地があること ・継続して安定した収入があること ・JA（他JAを含む）との間でカードローン取引を行っていないこと ・JAが指定する保証機関の保証が受けられること ・そのほかJAが定める条件を満たしていること
融資限度額/融資利率	10万円~500万円以内/変動金利（借入利率年9.2%~11.6%）

ろうきんのカードローンは65歳未満まで

ろうきんのカードローンが利用できるのは「65歳まで」です。ほかのカードローンと比較すると、利用できる年齢は低めです。

ろうきんのカードローンは、ろうきんの加入者であれば金利優遇が受けられます。勤務先がろうきんに加盟していると、さらに優遇が受けられる場合があります。

ろうきんのカードローン「マイプラン」は、ローンカードとキャッシュカードが一体になっている点が特徴で、キャッシング用のカードを持つ必要がないため、家族にもバレにくい点がメリットのひとつです。

利用できる年齢	申し込み時の年齢が満20歳~満65歳未満
申し込める人の条件	・原則、勤続年数が1年以上（給与所得者以外の場合は3年以上の営業経験が必要） ・安定継続した収入（前年税込み年収）が150万円以上あること ・ろうきんの審査基準を満たすこと
融資限度額/融資利率	500万円/変動金利

不動産を保有している高齢者が利用できるローン

高齢の方のなかには住宅ローンを払い終えた不動産を持っていたり、相続する予定のない家に住んでいる場合も多いのではないでしょうか。

資産価値のある不動産を持っている場合は、リバースモーゲージなどのローンを利用して現金を借りることも可能です。

三井住友銀行のリバースモーゲージ

三井住友銀行のリバースモーゲージは、住んでいる家を担保に入れてお金を借り、契約者が高齢で亡くなった時に自宅を売却して返済する仕組みになっています。

そのため、消費者金融のように高金利で返済に終われる心配もありません。

利用できる年齢	契約時の年齢が満60歳以上であること
申し込める人の条件	以下の条件をすべて満たしていること ・自宅に単身もしくは夫婦二人で住んでいること ※同居する配偶者に連帯債務者になってもらうことが必要 ・安定かつ継続した一定の収入が見込めること
融資限度額/融資利率	1,000万円~2億円以内（100万円単位）/変動金利 ※自宅の評価額（当行所定の方法による評価）以内

みずほ銀行のプライムエイジ

みずほ銀行のプライムエイジも、不動産を持っている高齢者が利用できるローンのひとつです。

プライムエイジには「フリー口ーン」と「目的口ーン」の2種類があり、それぞれ以下の特徴があります。

利用できる年齢	契契約時の年齢が満55歳以上であること
申し込める人の条件	・自宅に夫婦2人暮らし、または一人暮らしをしていること ・金融資産を相応に保有し、安定かつ継続した収入が見込めること（年金収入など） ・保証会社の保証を受けられること ・戸籍謄本により推定相続人が確定できること
融資限度額/融資利率	フリー口－ン目的ローン合算で1,000万円~2億円以内（100万円単位） 目的口の金利…短期プライムレート（基準金利）＋年1.5%の変動金利

東京スター銀行の充実人生なら84歳まで利用可能

東京スター銀行の「充実人生」も、自宅を担保に入れてお金を借りるタイプのローンです。最高84歳まで利用できるため、高齢のひとでも安心して利用できます。

充実人生には、発生する金利のみ毎月返済し売却時に元金を一括返済する方式と、売却時に金利と元金分を一括返済する「利払いなし型」の2種類があります。

利払いなし型を利用する場合は、東京スター銀行での担保評価額が戸建ての場合で2,000万円以上、マンションの場合は3,000万円以上の物件が対象となりますので、評価額の低い不動産を持っている場合は利用できません。

利用できる年齢	契約者本人の契約時年齢が55歳以上84歳以下 （配偶者の方がいる場合、配偶者の契約時年齢が50歳以上であること）
申し込める人の条件	・年収が120万円以上の方（年金収入なども含む） ・自己または配偶者名義の一戸建て、またはマンションに原則として単身または夫婦で住んでいること ・東京スター銀行の担保評価額が戸建ての場合1,000万円以上、マンションの場合2,000万円以上の物件が対象 ・契約時に判断能力を持っていること ・年金お受け取り口座として東京スター銀行の口座を指定できること
融資限度額/融資利率	300万円以上~1億円以内（10万円単位）/変動金利型

高齢者が利用するなら公的融資が安心

現在のところ高齢者が利用できる融資としては、以下の２つの融資制度のみとなります。

上記のなかで高齢者が利用するとすれば、やはり安心して利用できる公的融資がオススメです。

年金担保融資

まず、公的制度として認められている年金担保融資の概要から詳しく見ていくことにしましょう。以下は、年金担保融資の概要となります。

融資額は最大200万円で融資金利も2%前後で利用できますので、返済負担も軽く利用しやすい融資制度といえます。

融資金額	契・利用者本人が必要とする額を限度とし、以下の3つの要件を満たす額の範囲内 ①10万円~200万円の範囲内（ただし資金使途が生活必需物品の購入の場合は、10万円~80万円の範囲内） ②受給している年金の0.8倍以内(年額）（年金から源泉徴収されている所得税額に相当する額を除く) ②1回あたりの返済額の15倍以内（融資額の元金相当額を、おおむね2年6ヶ月以内で返済する必要がある） ※融資金の必要性等の確認のため、見積書、請求書等の資料提示が必要
返済方法	独立行政法人福祉医療機構が、利用者の年金を年金支給機関から直接受け取ることにより返済がおこなわれる。 年金支給機関から偶数月に支給される年金のうち、利用者が指定した額（定額返済額/1万円単位）を返済に充当。 定額返済額の上限は、1回あたりの年金支給額の1/3以下となり下限は1万円
担保	年金を受ける権利（受給権）が担保となる。 借入申し込み時には年金証書と引き換えに「年金証書預り証」を受け取る
融資利率	年金担保貸付：2.8%（平成30年10月3日現在） 労災年金担保貸付：2.1％（平成30年10月3日現在）
連帯保証人	連帯保証人（審査基準あり）が必要。 連帯保証人をたてる以外に、信用保証機関による信用保証制度（保証料が必要）を利用する方法もある。 ※公益財団法人年金融資福祉サービス協会が保証

引用元：独立行政法人/福祉医療機構

日本政策金融公庫の共済年金担保融資

日本政策金融公庫にも、高齢者が利用できる「共済年金担保融資制度」があります。

利用条件は以下のとおりで、さきほどの年金担保融資と同じく共済年金担保融資も令和4年3月で新規受付は終了します。

なお、これらの年金担保融資が終了したあとでも、福祉協議会の公的融資は利用可能です。

利用できる人の条件	2恩給や災害補償年金を受けていて、 恩給・共済年金担保融資を現在利用していない人
融資限度額	1人につき250万円 ※担保とする年金の年額３年分以内
返済期間	4年以内
融資利率	年0.46%
資金の使い道	住宅などの資金や事業資金
返済方法	定額返済…恩給や共済年金の支給額のうち一定額を返済金として公庫が受け取る仕組み

引用元：日本政策金融公庫/恩給・共済年金担保融資

福祉協議会の生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、現在でも利用できる公的融資のひとつです。

この制度を利用できるのは、おもに「低所得者」「障がい者」「高齢者」といった人たちです。

高齢で生活が苦しい、また普段の生活費以外に突発的な出費があった場合には、低金利または無利子で借りられますので、ぜひ検討したい融資制度のひとつといえます。

低所得世帯	資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより、独立自活できると認められる世帯。 また、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）
障害者世帯	身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた人 （現に障害者総合支援法によるサービスを利用しているなど、これと同程度と認められる人を含む）の属する世帯
高齢者世帯	65歳以上の高齢者の属する世帯（日常生活上療養または介護を要する高齢者等）

引用元：全国社会福祉協議会公式サイト

生活福祉資金貸付制度の融資にはいくつかの種類があります。

以下に代表的な資金の一部をご紹介しています。この表の融資制度以外にも、教育資金に特化した融資なども取り扱っていますので、高齢者で生活が厳しい場合は一度検討してみるのもいいでしょう。

高齢者がお金を借りる場合の注意点

今回ご紹介したとおり、高齢者でもお金を借りる方法はいくつかあります。

ただ、世の中には安心して利用できるローンばかりではなく、なかには高齢者が絶対に利用してはいけない詐欺まがいのローンもあります。

最後に高齢者がお金借りるうえでの注意点もいくつかお伝えしておきます。

高齢者を狙う闇金業者に注意する

高齢者が注意すべきなのは、年金を担保とした違法融資です。

違法融資をするのは俗にいう闇金業者で、下記の事例にあるとおり担保価値のない商品を質に取るフリを見せながら、実際には年金を担保にして高齢者を食い物にする被害も増えています。

冒頭でお伝えしたとおり、現在では年金を担保にする融資は禁止されています。金融業者から「年金」というキーワードが出た時点で、安心安全な貸金業者かどうか、よく確認することが必要です。

融資が受けられない場合は生活保護も検討

少し前のデータとなりますが、高齢者の自己破産増改に関する公益社団法人日本消費生活アドバイザーコンサルタント相談協会の調査結果がありましたので、参考までにご紹介します。

この調査によると、多重債務が原因の破産者は30歳~50歳代で減少しているのに対し、60~70歳代の占める割合は全体の3割弱となり年々増えているといった結果が出ています。

もし、生活が立ち行かないほど返済に苦しんでいるなら、生活保護を申請するなど公的機関に相談することも選択肢のひとつです。

高齢者でもお金を借りれるシニア向けローンまとめ

今回ご紹介したとおり、消費者金融は80歳ぐらいまでなら利用できますし、不動産を持っているなら80歳を超えても利用できるローンはいくつかあります。

ただし、高齢者は年金収入に頼らざるをえませんし、病気など急な医療費の出費などで返済ができなくなる可能性も十分にあります。

利用できるローンはあっても、返済できるかどうかをよく考えてローンに申し込むことが大切です。

税理士法人エールでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社、SMBCコンシューマーファイナンス社、アイフル社から委託を受け広告収益を得て運用しております。

LINE（ライン）ポケットマネー増額審査は厳しいのか？必要書類についても説明

LINEポケットマネーは2019年にサービス開始から怒涛の勢いで申込されており、今最も注目の消費者金融（貸金業者）と言っても過言ではありません。

LINEポケットマネーが大きくなったのはLINEの知名度はもちろんありますが、来店不要で、借入まで全てスマホで完結できる仕組みにあります。

また基本的にはオペレーターとの会話（電話）もないことから、非常に申込しやすくなっている点が人気の理由です。

今現在多くの人が申込しているLINEポケットマネーですが、他の消費者金融同様に、借入後しばらくすれば、増額も可能になっています。

そこで、この記事はラインポケットマネーの増額に関して詳しく解説していきます。この記事を見ている人は、すでにラインポケットマネーで借入している人が多いと思いますので、ラインポケットマネーの内容や申込方法などについては省略いたします。

LINEポケットマネーの増額とは？審査時間はどれぐらい？

ラインポケットマネーの増額は、ログイン後に増額申請のリンクをタップするだけで申請ができます。

増額とは限度額を増やすことを言います。仮に今現在50万円の限度額で借りている場合、増額で限度額が70万円になれば、限度額が上がった20万円を追加で借りれることになります。

今借りているカードローンの限度額が一杯になり、追加融資を受けられない時、選択する方法は2種類あり、1つは他社に新規申込をして借入することです。

ただこの場合、借入れ件数が2件目になるため、毎月の支払いも大幅に増えることになります。

もう1つの方法は今借りている業者に限度額を上げてもらう（増額）ことです。

増額した方が、借入件数は１件のままですし、増額可能だった場合、毎月の返済金額も他社で新たに借入するよりも低くなる可能性が高いです。

なにより、他社で新規契約を申し込みすれば審査や本人確認の提出、在籍確認など、いろいろと手間がかかるのがデメリットになります。

このことから、借りている業者があれば、まずは増額審査をしてもらうことが一般的になるのです。

LINEポケットマネーの場合、他の消費者金融よりも簡単に増額申請ができます。

そして増額審査は新規申込と同様、人の手で審査を行うため、原則10時以降の営業時間内しか結果は出ません。

新規申込と違い、ラインポケットマネーの増額審査は、早ければ即日に結果が出ます。遅くても翌営業日には結果が出るので、他社に新規申込するよりも時間も手間も楽なのです。

平日10時以降であれば、増額審査は2時間~3時間で結果が分かるでしょう。

しかし、LINEポケットマネーは非常に人気なため、混みあっている場合半日程度かかる場合もあります。

急ぎでお金を借りたいなら保険としてプロミスにも申込しておく

LINEポケットマネーの増額審査は2~3時間は見ておく必要がありますが、「その時間待って審査落ちだったら困る」「2~3時間で確実にお金を借りたい」人は、プロミスにも申込しておくことをおすすめします。

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審査が早いおすすめカードローン

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ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長10年・最大120回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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限度額	最大1,000万円
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
公式サイト	横浜銀行カードローンHP

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方におすすめのカードローンです。

横浜銀行の口座なしでも申込可能で、審査時間は最短即日、ご契約と同時に希望の口座へ振込融資ができるため、最短当日融資も可能になっています。

銀行水準の金利なので、消費者金融などの借入を一本化するおまとめローンとしても利用でき、借入・返済の提携ATM手数料は0円（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）と非常に便利になっています。

金利（実質年率）	優遇適用後金利 0.9％~17.9％*1 基準金利 3.9％~17.9％*1
限度額	1万円~300万円
審査時間	最短即日*2
融資時間	最短即日*2
公式サイト	dスマホローンHP

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

LINEポケットマネー増額審査に通るには

ラインポケットマネーの増額に関して、審査基準が公表されていませんので、明確に言うことはできませんが、ラインポケットマネーも一般のカードローン増額と同等の基準になっていると思われます。

一般的に消費者金融や銀行カードローンの増額審査では上記のことが重要となります。

LINEポケットマネーに関してもこれらのことは重要な審査ポイントとなるでしょう。

最低でも３回は返済をしている

LINEポケットマネーの増額審査では、契約時から最低３回（3ヶ月）程度の返済（入金）が必要となります。

新規契約の限度額があなた自身の与信額となっており、それから何も変わっていないのなら、当然限度額は同じままです。

しかし、3回（3ヶ月）返済を行った場合、返済の実績が作られます。お金を貸す側としては、初回から返済しない人（返済意思が初めからない人）もいる中、3回でも返済したことで、新規契約時とは違う判断材料になるのです。

そのため、新規契約して一度も返済をしないまま増額申込をしても、基本的には審査落ちになる可能性が高いです。

仮に今30万円の限度額で借りていて、一度も返済がないまま、50万円に増額ができるなら、ラインポケットマネーは最初から５０万円で審査結果を出していたはずです。

LINEポケットマネーの審査基準が変わったり、キャンペーン中などでなければ、借りてすぐに増額申込しても断られると思っておいた方が無難です。

過去の返済に遅れがない

これは当然のことですが、今現在借りていて過去の返済を遅れたことがある人は、増額審査に通らない可能性が高いです。

仮に増額したとしても、また返済が遅れると思われている人は、基本的に審査には通りません。

他社からの借入を増やしていない

LINEポケットマネーの増額審査では、当然信用情報を照会します。

貸金業法では融資申込時は必ず信用情報を照会し、その内容を保存することが義務となっています。

そのため、新規申込時のあなたの借入情報（何件でいくら借入があるのか）は必ず保存されています。

増額申込時に改めて信用情報を照会した時、新規申込時から大幅に借入が増えていれば、返済能力の面を考慮して審査落ちになる可能性が高くなります。

逆に新規申込時と増額申込時で、借入件数や金額が変わっていないまたは減っていれば、返済面での信用は高くなり増額審査に有利になるでしょう。

勤務先を変更していない

勤務先を変更していると、勤続年数や会社規模によって与信が低くなる可能性が高いです。

例えば、新規申込時に公務員で10年勤務だったのが、転職して中小企業に3ヶ月勤務に変わった場合、年収が上がっていたとしても勤続年数と会社規模によって、スコアリング点数が変わってしまうのです。

LINEポケットマネーは、独自のラインスコアで金利と限度額を決めているため、大手消費者金融に比べると、勤務先変更でのデメリットはそこまで大きくはないでしょう。

契約だけして使っていない人や数万円だけの人は増額されやすい？

ラインポケットマネーの増額口コミを調べていると、新規契約だけしておいて、まったく利用していない人（利用残高0円）や、利用残高2万円〜3万円など少額の人は、そこまで期間を空けなくても数週間で増額が可能だった口コミをよく見ます。

逆に限度額一杯まで利用している人が増額申込をしたら審査落ちになった口コミもあることから、 LINEポケットマネーは現在顧客を増やしたいために、あまり利用していない人に関してては審査が甘くなっている可能性があります。

もし、前にLINEポケットマネーを契約だけして利用していない人がいたら、一度増額申込をしてみることをおすすめします。

うまくいけば、限度額が上がるのと一緒に金利が下がる可能性があります。

実際に、知人は新規契約から金利が4.0%とかなり低かったのですが、借入せずに増額申込したところ、限度額100万円、金利は年3.5%に下がったとのことです。

これはあくまで稀なケースだと思いますが、一度も利用していない人は、利用前に増額申込した方が良いでしょう。

LINEポケットマネー増額の流れ

ラインポケットマネーの増額の流れは非常に簡単です。

増額審査が可能な人は、LINEポケットマネーメインページに「利用限度額の引き上げ申込みが可能です」と表示されます。

増額申込のリンクをタップして申込すると、収入証明書提出の画面になります。

LINEポケットマネーの増額は基本的に収入証明書が必要になるみたいです。

給料明細は直近2ヶ月分が必要になります。多くの人は源泉徴収票になるでしょう。

もしどちらもなければ、市役所で所得証明書を発行してもらい、それを提出してもOKです。その他、納税証明書でも問題ありません。

選んだ書類をアップロードして提出します。

次に希望の限度額を選択します。5万円単位で選ぶことができ、最高は100万円となっています。

ちなみに、限度額55万円以上はプレミアムプランとなり、振込手数料が月1回、実質無料(ポイント還元)になります。

増額申込後は上記画面となり、審査結果が出るまで待つことになります。

増額審査時間は、人の手で審査を行うため、当日の申込混み具合によって変わります。

新規申込等が多い日（２０日や２５日、月末など）であれば、半日から１日程度は時間を見ておいた方が良いでしょう。

混み合っていなければ、通常は2時間〜3時間程度で結果が送られてきます。

審査結果が送られてきて、詳細をタップすれば確認することができます。

LINEポケットマネーの増額の流れはこんな感じです。

LINEポケットマネー増額審査では在籍確認なし？

LINEポケットマネーは、新規契約時も在籍確認はあまり取っていません。

そのため、オペレーターと会話することもほぼ無く、自宅への郵送物もないことから、若者を中心にかなり人気になっています。

新規契約時に在籍確認がなければ、増額審査時にも在籍確認なしになるのが一般的です。

LINEポケットマネーは増額審査結果がでるまでに早くても2~3時間かかります。

その時に在籍確認の電話を入れられる可能性はありますが、増額審査は基本的に収入証明書を提出するため、収入証明で会社の在籍確認を行っている可能性があります。

なので、会社に電話での在籍確認はないと思って良いでしょう。ただし、あくまで審査次第になりますので、100％在籍確認がないかと言えば断言はできません。

しかし、大手消費者金融や銀行カードローンに比べれば、在籍確認はかなり緩い感じになっているのは間違いありません。

LINEポケットマネー増額審査で落ちたら借りれないのか？

LINEポケットマネーの増額は誰もが審査通過するわけではなく、審査落ちする人も必ずいます。

ラインポケットマネーの増額審査で落ちた場合、他の消費者金融でもう借りられないのか？と言えばそうでもありません。

増額審査は最初に書いたように、ある程度の期間と返済実績が重要ポイントになります。

しかし、他社で新規申込した場合は期間と返済実績は関係なく、申込内容と信用情報の調査、そしてスコアリングで結果が出るため、LINEポケットマネーの増額審査に通らなかった人でも十分借りることが可能なのです。

LINEポケットマネーは実際に3.5%や4%の金利で借りている人もいますが、多くの人は16%〜18%の金利帯が多いです。

このことから考えると、プロミスやアコムなどの大手消費者金融よりも審査基準は厳しいことが予想されます。

そのため、LINEポケットマネー増額審査→審査落ち→大手消費者金融申込の流れが一般的に良いでしょう。

特にプロミスやアコム、レイクに関しては、審査時間や融資時間はLINEポケットマネーよりも断然早くなっています。

もし増額審査落ちでも、プロミス等の審査においては特に影響はありませんので、申込すればすんなり審査に通る可能性があります。

パートでもお金を借りる方法！銀行カードローンでも借りれるのか説明します

カードローンを利用する場合、気になるのが「雇用形態別の審査通過率」です。

とくに非正規雇用と呼ばれる「パート」で働いている場合、「雇用が不安定なために審査落ちするのでは？」と不安になるのも無理はありません。

そこで本記事はパートでもお金を借りる方法や利用できるカードローンをご紹介します。

また一般的に「審査が厳しい」と言われている銀行カードローンが利用できるかどうかについても徹底的に解説しています。

雇用形態別審査難易度「パートの審査通過率はどれくらい？」

まず、雇用形態別でカードローンの審査難易度を一覧表にしてみましたので、下記をご覧ください。

公務員、大手企業の正社員	◎
中小企業の正社員	◯
契約社員、派遣社員	◯
パート、アルバイト	◯
フリーランス、業務委託、日雇いアルバイト	△
専業主婦、無収入の学生	✕

この表からもわかるとおり、パート社員であっても安定した収入さえあれば、カードローンでお金を借りることは可能です。

パートでも借りられる消費者金融を紹介【2025年】

パート社員がカードローンに申し込むポイントがわかったら、ここからはどこのカードローンに申し込むべきなのか具体的にご紹介していきます。

今回ご紹介するカードローンは、比較的柔軟な審査対応をしてくれる消費者金融カードローンばかりです。

女性専用の問い合わせ窓口を用意してくれているローン会社もありますので、パートをしている主婦の方も安心して利用できます。

アイフルは原則在籍確認の電話なし

アイフルは、さきほど触れた「在籍確認の電話」がないカードローンのひとつです。

したがって、パート先の同僚に気をつかう必要もありません（※ただし、審査の結果次第では職場に電話がかかってくるケースもあります）。

アイフルの公式サイトには、雇用形態別の利用状況がわかるページもありますので、ぜひ参考にしてください。

以下のとおり、パートやアルバイト社員の利用者はアイフル利用者全体の約2割を占めています。

したがって、パートをしている女性の方でも安心して申し込めることがわかります。

（出典：アイフル公式サイト/こんなお客様にご利用いただいています）

さらに女性の場合は、アイフルのレディースローン「SuLaLi」を利用すれば、女性のオペレータが対応してくれますので、とても安心です。

アイフル詳細はこちら>>

アコムなら急ぎの生活費も借りられる

パートをしていると毎日が忙しく、「クレジットカード引き落としに間に合わない」「明日までに子どもの授業料振り込みが必要」など、急ぎの資金調達が必要になることがあります。

そんなときには、アコムが強い味方になってくれます。

アコムはパート社員でも申し込めるカードローンですし、なにより注目すべきなのは「最短20分*で融資してくれる」点です（*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

アコムで急ぎの融資を希望する場合は、自動契約機から申し込むかWEB申し込みで振り込みキャッシングする方法をオススメします。

初めての人なら、契約日翌日から30日間金利0円（無利息）サービスとなります。

アコム詳細はこちら>>

プロミスはカードレスなので夫にバレにくい

CMでも有名なプロミスのアプリローンは、カードレス契約が可能です。WEB完結でカード不要を選択することで自宅への郵送物なしで借りることができます。

キャッシング用のカードが発行されないため、家族にプロミスの利用を知られるリスクも少なくなります。

アプリローンでカードローンの契約が完了すれば、あとはセブンイレブンかローソンでスマホATMの取り引きをすれば、カード不要でキャッシングも返済も可能です。

また、プロミスの即日融資は原則24時間365日最短10秒で振込が可能となっています。

契約だけすれば、深夜でも早朝でも銀行時間外での振込が可能なため、非常に便利です。

プロミス詳細はこちら>>

パートでドコモ利用者ならdスマホローンがお得に借りれる

金利（実質年率）	優遇適用後金利 0.9％~17.9％*1 基準金利 3.9％~17.9％*1
限度額	1万円~300万円
審査時間	最短即日*2
融資時間	最短即日*2

ドコモが貸付するdスマホローンは、ドコモ利用者は対象のドコモサービスの利用状況に応じ最大年率3.0％の金利優遇が受けられるローンになっています※1。

ドコモの回線契約に基づく優遇金利年率-1.0％、dカード GOLD U、GOLD、PLATINUM契約に基づく優遇金利年率-1.5％（dカード契約ありの場合は年率-0.5％）、d払い残高からのお支払いありに基づく優遇金利※3が年率-0.5％となっており、全部の優遇金利を受けた場合、基準金利から年率3.0％差し引いた金利（年率0.9％~17.9％※1）で借りることが可能です。

原則自宅へ郵送物なしで借りれるので家族に内緒で利用したい人にもおすすめです。ドコモ回線を利用していなくてもdアカウントをもっていれば申し込みができます。

dスマホローン詳細はこちら>>

無利息でお金を借りたいならレイクがおすすめ

レイクは申し込み後最短15秒で審査結果が表示されるため、急ぎで借入れしたい人にはおすすめのカードローンと言えます。

カードローンの中で最も無利息期間が長く、初めてWebでの契約で契約額50万円未満なら60日間は利息0円、契約額50万円以上なら365日間は利息0円となります。契約額によっていずれかの無利息期間が適用されます。

カードレス対応で郵送物なしや、勤務先への電話による在籍確認なし、アプリの機能も充実しているので満足度の高いカードローンと言えます。

レイク詳細はこちら>>

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	満20歳~70歳 安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長10年・最大120回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

パートでも借りられる銀行カードローン

つぎに、パートやアルバイトをしていても申し込める銀行のカードローンについても、いくつかご紹介します。

一般的には消費者金融カードローンよりも「審査が厳しい」と言われる銀行のカードローンですが、申し込む銀行を絞れば利用できる可能性もアップします。

金利	年15.0％
限度額	初回最高50万円
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日

セブン銀行カードローンは原則24時間365日、セブン銀行ATMの借入・返済手数料が0円に加えて、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

利用にはセブン銀行の普通預金口座が必要ですが、Myセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みなら最短10分で開設が可能となっています（※最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です）。

金利が年15.0％で最短翌営業日融資の銀行カードローンなので、急ぎの方にもおすすめです。

セブン銀行カードローン詳細はこちら>>

住信SBIネット銀行カードローンは所定条件で最大0.6％の金利優遇あり

金利	年2.49％~14.79％
限度額	10万円~1,000万円
審査時間	数日
融資時間	数日

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年2.49％~14.79％の銀行水準となっていますが、下記条件が該当する方はさらに最大0.6％の金利優遇が受けられます。

1.SBI証券口座保有登録済みの方 2.住信SBIネット銀行の住宅ローン*残高がある方	基準金利より年－0.5％
3.住信SBIネット銀行のミライノカード（JCB）を所有し、 かつ住信SBI銀行口座を引落口座に設定している方	基準金利より年－0.1％

金利優遇に加えて「かんたん診断」は最短30秒で金額・金利目安が確認でき、借入や返済時の提携ATM（イオン銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット）手数料が0円なのも大きなメリットです。

消費者金融からの借り換えはもちろん、おまとめローンとしての利用もおすすめできます。銀行カードローンでも自宅にカード等の郵送がないため、安心して利用できます。

パートの主婦が銀行カードローンに申し込むときの注意点

パートでも申し込める銀行カードローンをご紹介するまえに、まずは銀行カードローンを利用する場合の注意点をいくつかお伝えしておきます。

銀行のカードローンでは、消費者金融カードローン以上に「少ない年収の人に過剰な融資がされないよう」慎重な審査がおこなわれます。

そのため、あまりにも年収が低い場合は、最初から消費者金融カードローンに申し込んだほうがいいかもしれません。

銀行カードローンは専業主婦でも配偶者に安定的な収入があれば申込可能なところもあれば、専業主婦やパート、アルバイト、学生の申込を受付けしていないところもあります。

銀行公式サイトの申込条件を見ればパートでも申込可能か書いてありますので、申し込み前に必ずチェックしましょう。

安定収入がある方と書いてあれば、基本的にパートでも申込が可能です。

楽天銀行スーパーローンはパートでも申し込める

では、ここからはパートでも申し込める銀行カードローンの具体例をご紹介します。

ひとつ目は「楽天銀行スーパーローン」です。

楽天銀行スーパーローンには楽天ポイントがたまるサービスがあり、楽天市場などで普段買い物をしている女性の方にオススメです。

楽天会員ランクに応じて審査優遇（一部例外あり）されますので、楽天会員ならぜひ検討したいカードローンのひとつです。

PayPay銀行カードローンはパートでも専業主婦でも申し込める

PayPay銀行カードローンも、パート社員が申し込めるカードローンです。

PayPay銀行カードローンは、カードローンの初回契約で無利息サービスが利用できますし、口座引き落とし時の残高不足を防ぐ「自動融資機能」もついています。

また、下記のとおりジャパンネット銀行カードローンの公式サイトには「専業主婦でも利用できる」と書かれていますので、パートで収入がある主婦ならより審査通過率は高くなるといえます。

三菱UFJ銀行バンクイックもパートでも申し込み可能

パートの給料を三菱UFJ銀行に振り込んでもらっているなら、バンクイックもオススメです。

三菱UFJ銀行のバンクイックは、銀行カードローンでありながら「パートでも申し込み可能」と公表してくれているカードローンのひとつです。

申し込みはWEBからでもできますし、銀行の店舗に備え付けてあるテレビ窓口からでも申し込めますので、パートで忙しいときでも簡単に申し込めます。

イオンをよく利用するパート主婦ならイオン銀行カードローンもオススメ

普段の買い物でイオンを利用しているなら、イオン銀行カードローンも検討してみましょう。

イオン銀行カードローンはパート社員でも申し込めますし、毎月の返済は1,000円から利用可能です。

「できるだけ少なく借りて、返済負担も軽くしたい」と思っている主婦にとっても、最適なカードローンといえます。

パート社員の融資限度額は？

無事カードローンの契約が済んだとしても気になるのが「融資限度額」です。

総量規制のルールに該当しなかったとしても、パート社員の場合は比較的限度額が低めに設定されます。

なぜなら、正社員と比較してパート社員は雇用が不安定で、すぐに雇用を打ち切られるリスクがあるためです。

要するに、高額な融資をするとパート社員が仕事をやめた途端に返済が滞るため、消費者金融カードローンや銀行は多額の融資をしたがらないのです。

一般的には、年収200万円程度のパート主婦の場合、初回の利用限度額は10~30万円程度を想定しておきましょう。

パートでお金を借りる場合の注意点を説明

パートをしていてもカードローンの利用は可能ですが、カードローンに申し込む場合は、以下の4つの点に注意が必要です。

それぞれ詳しく解説していきます。

1.専業主婦は借りられない

配偶者に収入があっても本人に収入がない専業主婦や、ほぼ専業主婦と変わらない給料しかもらっていないようなパート社員の場合、カードローンの利用は難しいでしょう。

消費者金融に申し込む場合は、貸金業法で決められた総量規制のルールに従う必要があります。

総量規制では「年収の三分の一以上は借りられない」と決められています。

仮に、年収が0円の専業主婦の場合「年収0円×三分の一」で、借り入れ可能金額も「0円」です。

総量規制のルールが厳格に運用されているのは、「返済能力がない人に過剰な融資を避けるため」です。

専業主婦本人の収入は0円ですので、「専業主婦本人には返済能力がない」とみなされるため、カードローンでお金借りることはできません。

配偶者貸付を利用すれば専業主婦でも借りられる

専業主婦がお金借りる方法として、「配偶者貸付」を利用する方法があります。

配偶者貸付は、配偶者の収入があれば専業主婦でも融資が受けられる仕組みのことを指します。

下記の金融庁公式サイトにもありますが、配偶者貸付を利用するためには配偶者の同意が必要となりますので、夫に無断でお金を借りることはできません。

配偶者同意貸付は総量規制例外貸付になります

配偶者同意貸付とは、本人の年収と配偶者の年収を合算した3分の1までを上限として貸付できる総量規制例外貸付制度になります。

配偶者同意貸付の注意点として、年収以外に負債も合算されるため、仮に本人と配偶者がそれぞれ50万円の借入（負債）があった場合、100万円は合算年収の3分の1から差し引かれることになります。

年収	申込者:0万円 配偶者:600万円 合計:600万円
借入残高	申込者:50万円 配偶者:50万円 合計:100万円

仮に夫婦の年収と負債が上記だった場合、年収は本人0万円+配偶者600万円で合計600万円の1/3で貸付上限は200万円となります。

そして、負債が本人50万円+配偶者50万円で合計100万円になりますので、貸付上限の200万円-100万円で、実際に貸付可能額は100万円までとなるのです。

配偶者の信用情報も照会されるので内緒では借りれない

配偶者同意貸付は、本人と配偶者どちらも信用情報を調査して審査するため、配偶者は貸付同意に加えて、信用情報照会の同意も必要になります。

そのため、配偶者に内緒で審査することはできず、必ず書面に加えて口頭での同意も必要となります。もちろん配偶者の勤務先に在籍確認も入ります。

また、婚姻関係を証明できる書類や収入証明書の提出も必要となるため、配偶者が借入に同意してくれるようなら、配偶者名義で単独申し込みした方が圧倒的に楽です。

2.安定した収入がないと借りられない

消費者金融でも銀行でも、カードローンの審査で重視するのは「収入の安定度」です。

カードローンの審査では、1年に1度大きな収入がある人より、毎月給料をもらっている人のほうが、優遇されます。

なぜなら、カードローンを利用すると「毎月の確実な返済」が非常に重要になってくるからです。

ローン会社としては毎月の収入が滞ると、カードローンを強制解約したり、法的手段を講じたりする手間がかかります。

また、収入が安定しない人に融資をすると、そもそも貸し倒れになるリスクもあります。

パートをしている場合も、毎月の収入は少なくてもかまいませんから、収入が安定した状態で申し込むことが大切です。

3.在籍確認がある場合は電話対応可能なパート先が必要

一部のカードローンや申し込み方法を除き、ほとんどのカードローンでは申し込み時に勤務先へ在籍確認の電話がかけられます。

在籍確認の電話は、審査の一環でおこなわれるもので、利用者が申告した勤務先に本当に働いているかを電話で確認します。

パート先の電話がない…といったことは通常考えられませんが、電話対応可能なパート先で勤務することも大切なポイントです。

4.銀行カードローンはハードルが高い場合がある

あとで触れますが、パートをしている人でも審査が厳しいと言われている銀行カードローンに申し込むことは可能です。

実際に、パートでも銀行カードローンを利用している人はたくさんいます。

ただし、一部の銀行カードローンでは年収の最低条件を提示しているところがあるため、申し込み時は注意が必要です。

また「正社員として勤務していること」を条件としている金融機関もありますので、申し込む前には利用条件の確認が大切になってきます。

パートでカードローンを利用している人の割合

パート社員でカードローンに申し込むとなると、「自分のようにパートでお金を借りている人はいるのかな？」とつい不安になるものです。

そこで、実際にパート社員がどれくらいカードローンを利用しているのか、参考までに金融庁の委託調査結果をご紹介したいと思います。

この調査は2018年3月に20代~70代の男女を対象に実施されたもので、合計4,423件の回答者のなかには「パートアルバイトフリーター」が713人も含まれています。

注目すべきなのは、パートやアルバイトをしている人の約56％が「希望とおりの金額で借り入れができた」と回答している点です。この結果をみるかぎり、パートをしていても条件次第では問題なく融資を受けられることがわかります。

参考：金融庁委託調査「貸金業利用者に関する調査研究」

パートでも消費者金融でお金を借りる方法

ここからは、上記でお伝えした内容もふまえ、パートでもお金を借りる場合のポイントを5つご紹介します。

パート社員がお金を借りる方法は、主に消費者金融と銀行カードローンの2つがありますが、安定収入があれば問題なくお金を借りることは可能です。

まず、比較的審査通過率の高い「消費者金融」を利用するポイントから見ていきましょう。

1.総量規制オーバーにならないように借りる

消費者金融カードローンで、もっとも注意すべきなのが総量規制オーバーにならないことです。

総量規制の内容についてはさきほどご紹介したとおりですが、パートは正社員と比較して年収が低いケースもあるため、カードローンに申し込む時点で以下に該当していないかをよく確認してから申し込むようにしましょう。

総量規制で他社借り入れとしてカウントされるのは、消費者金融やクレジットカードなど貸金業者からの借り入れのみです。クレジットカードのショッピング利用分や銀行からの借入はカウントされません。

2.パート勤務を3ヶ月以上続けてから申し込む

パートで消費者金融カードローンに申し込む場合は、パートの勤続年数も非常に重要です。

冒頭でも触れたとおり、カードローン審査で重視されるのは「利用者の安定した返済能力」です。

そのため、パートをやりはじめた直後などは「この先勤務が継続するかどうかわからない…」と判断されてしまい、最悪のケースでは審査落ちすることがあります。

審査通過できたとしても、限度額を引き下げられることも考えられます。

ローンに申し込むときは、すくなくともパート勤務を3ヶ月以上継続してから申し込むようにしましょう。

ただ、「〇ヶ月勤務したら審査通過しやすい」といった明確なルールはありません。

1年以上の勤務継続があれば理想ですが、パートの場合は短期で仕事を変わる場合もありますので、3ヶ月を目安としておけば大丈夫でしょう。

3.短期間に多数のカードローンには申し込まない

どうしてもカードローン審査に通りたい一心で、短期間に複数の消費者金融に申し込むのはやめたほうがいいでしょう。

一度に多数のカードローンに申し込んで、審査に落ちる人のことを「申し込みブラック」といいます。

消費者金融に申し込んで契約に至らなかったとしても、信用情報期間には申し込み履歴が残ります。

多数の申し込み履歴があると、審査担当者は「この人は相当お金に困っているのでは？」とネガティブな印象をもってしまいますので、同時に申し込むのは1~2社にとどめておきましょう。

4.希望の限度額は少なめに申告する

より確実に消費者金融カードローンの審査に通りたいなら、低めの希望限度額で申し込むほうがいいでしょう。

数百万といった高い限度額で申し込んだとしても、結局は総量規制や審査結果次第で融資限度額が決まります。

もし、年収200万円程度のパート社員が「100万円の借り入れ希望」と申告してしまうと、「金融ルールを理解していない」「金銭感覚がない」と思われるだけです。

初回の希望限度額は自分の年収と他社借り入れ額を考慮し、おおむね10万円~30万円前後で申し込むといいでしょう。

無事カードローン審査に通過し、「年収」「他社借り入れ額」「カードローンの利用状況」に問題がなければ、後日融資限度額を増枠（増額）してもらうことも可能です。

ちなみにカードローンは希望額が50万円以下で、他社の借入と希望額の合計が100万円以下の場合は収入証明書不要で借りることができます。

5.パート先に在籍確認の電話協力をお願いする

消費者金融カードローンによっては、カードローン審査時にパート先に電話をかけてきます。

在籍確認の電話は「③在籍確認がある場合は電話対応可能なパート先が必要」でもお伝えしたとおり、審査の過程上避けてとおることはできません（相談すれば、書類による確認に切り替えてくれる業者もあります）。

在籍確認の電話は個人名でかけられるため、同僚にカードローンの申し込みが知られることはありません。

ただ、パート先によっては知らない個人名からの電話に対応してくれなかったり、飲食店などでは忙しい時間帯に電話に出てもらえなかったりするケースもあります。

より確実に消費者金融カードローンで審査通過したいなら、申し込み時には同僚に協力を申し出るようにしましょう。

在籍確認の電話をかけてくるのは、なにも消費者金融カードローンばかりではありません。そのため、以下のような協力依頼ができるでしょう。

「クレジットカードに申し込んだから、確認の電話がかかってくるかも」

「マイカーローンを検討していて、銀行から個人名で電話があるかも」

「住宅ローンに申し込んで、後日個人名で電話があるかもと銀行から言われている」

パート先でよからぬ噂をされないためにも、同僚には事前に声をかけておくことをおすすめします。

カードローンには電話以外で書面等の在籍確認が相談ができる業者もあります。また、審査次第になりますが電話での在籍確認を取らない消費者金融もあります。

レイク	勤務先への電話による在籍確認なし ※在籍確認が必要な場合でもお客さまの同意なくお電話いたしません。
アイフル	原則在籍確認の電話なし
LINEポケットマネー	審査次第で電話の在籍確認なし
CREZIT	原則電話での在籍確認なし

6.パートでも信用情報に問題がなければ審査通過も可能

消費者金融カードローン審査で重視されるのは、総量規制のルール以外にもあります。それが「信用情報機関のデータ」です。

信用情報機関には、カードローンやクレジットカード、そしてショッピングローンなどを利用した場合の取り引き履歴がこと細かに記録されています。

消費者金融カードローン各社は、JICC（日本信用情報機構）とCIC（シー・アイ・シー）といった指定信用情報機関に加盟しており、カードローンの審査時にはかならず信用情報機関のデータを照会します。

信用情報機関に以下のようなデータが記録されていると、審査では不利になりますので、注意したいところです。

家族に内緒でカードローンを利用する方法

最後にパート主婦が不安に思う「カードローンが家族にバレないかどうか？」についても、いくつかの大切なポイントをお伝えしておきます。

消費者金融カードローンの場合は、家族にバレないような仕組みを用意してくれていますので、パートをしている女性の場合、銀行より消費者金融カードローンに申し込むほうがいいでしょう。

郵送物を避けてもらう

カードローンの利用が家族にバレる、もっとも大きな理由が「郵送物」です。

ローン会社や銀行から自宅に届く郵送物としては、以下のようなものがあります。

さすがに滞納したときの督促状は避けられませんが、契約書控えやカードの郵送物は申し込みの仕方ひとつで避けてもらうことも可能です。

自宅への郵送が不安なら、事前に相談しておくようにしましょう。

電話は自分の携帯電話にしてもらう

ローン会社や銀行から、自宅の固定電話に電話があると家族バレのリスクが高まります。

カードローンに申し込んだときには、申し込み時に申告した連絡先に電話がかかってきます。

自宅への電話は、個人名でかけてきてくれますので、基本的にカードローンの利用が家族に知られることはありません。

ただ、知らない人からの電話を家族が対応すると、誰からの電話なのか問いただされることもあるでしょう。

そのため、カードローン申し込み時に申告する電話番号は、自宅の固定電話ではなく携帯電話のみにしておきましょう。

最近では固定電話を持っていない人も増えていますので、携帯電話だけを登録しても審査上不利になることはありません。

振り込みキャッシングは銀行の取り引き履歴に注意

カードローンの借り入れで振り込みキャッシングを利用する場合も多いでしょう。

ただ、生活費で使っている銀行口座に振り込んでもらう場合は注意が必要です。

消費者金融カードローンなどから振り込みがあった場合、一見しただけではわからないような名義で振り込んでくれますが、それでも知らない相手からの振り込みが家族に見つかるとカードローンの利用がバレるかもしれません。

家族にローンの利用を秘密にしたいときは、通帳などが発行されないネット銀行に口座を開設しておき、自分専用の口座に振り込んでもらうようにしましょう。

ちなみに、プロミス・アコム・SMBCモビットの即日融資は、原則24時間365日即日振込が可能になっているため、契約だけしておけば必要な時にすぐに振込融資で借りれらますので非常に便利です。

パートでもお金を借りる方法まとめ

パート社員は非正規雇用ですし雇用も比較的不安定なため、カードローンに申し込むときには「審査に落ちたらどうしよう」と不安になるかもしれません。

今回の記事でご紹介したとおり、実際にはパートでもカードローンは利用できますし、いくつかの注意ポイントさえおさえておけば、審査通過は十分可能です。

他社ローンもあまり利用せずに、クレジットカードなども堅実に利用しているなら、パート社員でも自信をもってカードローンに申し込んでみましょう。

お金がない時の乗り切り方【2025年版】アプリなどで金欠を回避する方法

急な出費が重なったときや、無駄遣いをしてしまったときは金欠状態になりやすいです。

手元のお金が少ないときには気持ちが焦ってしまい、判断力が低下して闇金に手を出したり無理な借金をしたりするおそれがあります。

この記事では、お金がない時にアプリなどで金欠を回避する方法を徹底解説しています。

金欠を回避するには「生活費を見直す」「お金を借りる」「アプリを活用して稼ぐ」などの方法があります。それぞれの方法をわかりやすく解説していますので、自分に合った方法を探してみてください。

お金がない時の乗り切り方一覧まとめ

生活を見直す （電気代や車にかかる経費など）	○継続的に生活が楽になる ×すぐに効果が出ない場合がある ×即日お金が必要な対処法としては不向き
銀行や消費者金融でお金を借りる	○即日お金を用意できる ○必要なお金だけ借りられる ×審査に落ちる場合がある ×金利（利息）がかかる
副業をはじめる	○継続して副収入を得られる ○スキルが身につく ×即日お金が手に入らない
アプリでポイ活をはじめてコツコツ稼ぐ	○リスクがほとんどない ×少額しか稼げない ×即金性がない
家族に相談して親や兄弟からお金を借りる	○無利息で借りられる ×家族関係が悪くなる場合がある

お金がない時は生活費の見直し!5大固定費を節約すれば生活が楽になる

お金がない時は、生活費を見直してみましょう。

必要以上にお金を使ってしまう人や、お金の使い道を管理できない人は、一度生活費を見直してみてください。

下記で紹介している「5大固定費」を見直せば、大きな節約効果を期待できます。

お金がないなら安い家賃の部屋に住み替える

家賃は毎月の支出で大きな金額を占める出費項目のひとつです。

「使っていない部屋がある」「空きスペースに不用品を放置している」など無駄な部屋の使い方をしているなら、今より安い家賃の住居への住み替えがおすすめです。

住宅ローンを利用している人は、より安い金利で借り換えできないか検討してみるのも良いでしょう。

URや公営住宅などでは、民間の賃貸住宅よりも安い家賃で住める場合があります。

なお、最近ではフリーレント（一定期間無料で借りられる賃貸）物件も増加傾向にあるため、お得な家賃で住みかえる方法もおすすめです。

車の維持費が高いなら乗り換えやカーシェアリングを検討する

車の維持費が高いと感じているなら、乗り換えやカーシェアリングを検討してみましょう。

車を維持するためには燃料代、税金、自動車保険、駐車場代などさまざまな費用がかかります。

たとえば車にかかる税金だけを比較しても普通車と軽自動車は下記のような違いがあります。

車にかかる税金の違い

軽自動車

自動車税	18,000円
自動車重量税	重量0.5トンごとに6,300円
環境性能割	自動車の通常の取得価額 （課税標準額）×0.5%~3%

排気量1000cc超から1500cc以下

自動車税	30,500円
自動車重量税	重量に関わらず4,400円/年
環境性能割	自動車の通常の取得価額 （課税標準額）×0.5%~3%

ローンで車を購入している場合は金利手数料を含め毎月の返済も発生するため、トータルコストも高くなります。

車種にこだわりがないのであれば、中古車や軽自動車への乗り換えがおすすめです。

また、移動手段が徒歩や自転車が中心なら、思い切って売却すると大きな節約効果が見込めます。

なお、車は必要だけど乗る頻度が少ない人にはカーシェアリングがおすすめです。

お金がない時は格安SIMに乗り換えて通信費を抑える

大手キャリアの通信プランに加入している場合は、格安SIMへの乗り換えで通信費の節約ができるかもしれません。

特に安いプランだと1,000円〜2,000円程度で満足できる通信環境を整えられます。

毎月3,000円の節約でも年間で換算すると36,000円の節約効果があるため、通信費が高いと感じているなら格安SIMへの乗り換えがおすすめです。

おすすめ格安SIMの料金比較

Y!Mobile	1,980円（税抜）~ ※家族割引サービス適用なら2回線目から900円（税抜）~
LINEMO	900円（税抜）~
OCNモバイルONE	500円（税抜き）~

お金がない時は節水や節電で光熱費を抑える

節水や節電で光熱費を抑える方法もあります。

最近は電気料金が高騰しているため、節電による節約効果は大きいでしょう。

残り湯を使って洗濯をしたり、使っていない電気はこまめに消したりと、工夫や心がけ次第で毎月数千円の節約効果が期待できます。

ただし無理にエアコンを使わないなど、ストレスのかかる節水節電は健康に害を及ぼす可能性もあるため、やりすぎには注意が必要です。

また最新の家電製品は節電性能が優れているため、買い替えの初期費用はかかりますが毎月のランニングコストは抑えられます。

年間のエアコン電気代比較（三菱エアコン霧ケ峰）

2012年モデル（MSZ-ZW403S-W）	年間39,432円
2023年モデル（MSZ-ZW4023S-W）	年間36,022円

お金がないなら必要以上の保険に加入していないか見直す

必要以上に加入している保険を解約するだけでも、大きな節約効果が期待できます。

例えば死亡補償がついた保険に加入している場合なら、子どもが成長するにしたがって高い補償が不要になっている場合があるかもしれません。

また、一般的な保険商品は保険の外交員や店舗で契約するよりもネット型保険のほうが保険料を安く済ませられます。

医療保険については健康保険でカバーできる範囲もありますので、国の制度にも考慮して必要な分だけの保険加入を検討すると良いでしょう。

お金がない時に今すぐ始められる金欠対策

金欠時に銀行や消費者金融カードローンでお金を借りる

毎月安定した収入があるなら、銀行や消費者金融カードローンでお金を借りる方法がおすすめとなります。お金を借りて金欠を回避するのが一般的です。

すぐにでもお金が欲しい人は、即日融資可能な消費者金融がおすすめです。

消費者金融は即日融資や無利息期間があるなど、消費者にメリットがある多くのサービスを提供していますが、金利が高いデメリットがあります。

金利が高いと返済額が膨らみやすいため、長期間の借入れには不向きです。

過度な金額や長期の借入れには注意し、できる限り早期返済を心がけましょう。

銀行や消費者金融でお金を借りるメリットとデメリット

メリット	・最短即日でお金が借りられる ・WEBやアプリだけで申し込める ・短期で返済できるなら無利息期間が利用できる場合が多い ・家族や職場に内緒で借りられる場合が多い
デメリット	・審査通過が必要 ・運転免許証や収入証明書類が必要になる場合がある ・借り過ぎると返済不能に陥る場合がある

お金がない時に最短即日でお金を借りられるアプリ5選

最短即日でお金を借りられるアプリを利用する方法もあります。

急な出費に困ったときでも、即日でお金を借りられると安心です。

ただし、いずれのサービスを利用するにも必ず所定の審査に通る必要がある点は覚えておきましょう。

【プロミス】申込みから契約までアプリだけで完結できる

プロミスは、申込みから契約までアプリだけで完結できるカードローンです。

プロミスのアプリローンなら来店や郵送物不要で契約できるため、家族や勤務先にバレずにカードローンが利用できます。

また利用残高や返済日はアプリですぐに確認できるため、返済忘れも防止できます。

アプリログインや利息を返済するだけでVポイントが1ポイント貯まるのも、プロミスならではのメリットです。

貯めたポイントは買い物や景品交換などさまざまな使い方ができますし、ほかの銀行サービスで貯めたＶポイントもまとめられるため、ポイ活をしている人にもおすすめです。

プロミスカードローンの商品概要

申込条件	・18歳~74歳の本人に安定した収入があること ※学生や主婦でもパートやアルバイトで定期収入があれば申込可能 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
金利(実質年率)	年2.5%~18.0%
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	生計費のみ（個人事業主は事業費にも使用可）
融資までの時間	最短3分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります）

【アイフル】お金がない時の急ぎ審査にも対応

アイフルは申し込んでからコールセンターに連絡すれば審査を急いでくれるため、緊急でお金が必要になったときでも安心です。

アイフルは最大30日間の無利息キャッシングが利用できます。

アイフルの利用がはじめての人なら契約日の翌日から最大30日間は利息0円で借りられるため、お金を借りて短期間で返済できる人にはおすすめのカードローンといえます。

なお、アイフルをはじめとした消費者金融カードローンは日割りで利息が計算されます。

たとえば、アイフルで50万円を借りて1日で返済した場合、たった「247円」です。

借り過ぎると利息がかさみますが、短期で必要な金額だけ借りるなら、アイフルはお金がない時の強い味方といえます。

アイフルカードローンの商品概要

申込条件	・満20歳以上69歳までで定期的な収入と返済能力を有していること
金利(実質年率)	年3.0％~18.0％
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	原則自由
融資までの時間	最短18分 *お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

【アコム】楽天銀行に口座があればアプリで申込んで最短10秒で入金

アコムなら、楽天銀行口座への振込キャッシングが最短10秒で完了します。

アプリでの申し込みでも土日を問わず9：00~21：00まで審査対応しており、楽天銀行への振込手続きも24時間対応可能です。

そのため「21時までに審査完了したあとで当日中に入金してもらう」など、急ぎでお金が必要になったときでも安心です。

アコムカードローンの商品概要

申込条件	・20歳以上で安定した収入と返済能力を有していること
金利(実質年率)	年2.40%~17.9%
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	原則自由
融資までの時間	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【レイク】5万円までの借入なら180日間の無利息キャッシングが利用可能

レイクなら、5万円までの借入で180日間の無利息キャッシングが利用できます。

「今夜の飲み会参加費用のお金がない..。」「今月の生活費が5万円足りないけど来月返済できる」など、少額で短期融資を希望しているならレイクがおすすめです。

また、レイクはカードがなくてもスマホATM取引を利用したキャッシングが利用できます。

レイクでは日曜日を除き21時まで審査を実施していますので、21時までにカードローンの契約が完了すれば、すぐに自宅や職場近くのセブンイレブンやローソンでキャッシングが可能です。

銀行カードローンのようにカード到着を待つ必要もないため、急ぎでお金が必要なときには頼りになるカードローンといえます。

レイクカードローンの貸付条件表

商号	新生フィナンシャル株式会社
ご融資額	1万円~500万円
ご利用対象	・年齢が満20歳以上70歳以下 ・安定収入がある方（パート・アルバイトで収入がある方も可）
貸付利率（実質年率）	年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。
遅延損害金	年20.0%
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数	最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人	不要
貸金業登録番号	関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

【SMBCモビット】クレカも申込めてVポイントも貯められる

SMBCモビットならカードローン＋クレジットカード＋Vポイントカードの3つの機能が1枚になったカードが申し込めます。

ほかのカードでVポイントを貯めている場合はSMBCモビットのカードにまとめることも可能ですので、ポイ活をしている人にもおすすめです。

会員専用サービスのアプリ「Myモビ」を利用すれば、振込キャッシングやインターネット返済をはじめ、各種手続きをWEB上でおこなえるようになります。

また、返済額のうち利息200円につきVポイントを1ポイント貯められて返済にもVポイントを充当できるため、利息の節約ができる点はSMBCモビットならではのメリットといえるでしょう。

SMBCモビットの商品概要

利用条件	20歳から74歳で安定した収入があること ※収入が年金のみの場合は不可（アルバイトやパート、自営者でも申込可能）
金利(実質年率)	年3.0％~18.0％
借入上限額	800万円
資金使途（使い道）	原則自由
融資までの時間	最短即日 *申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

お金はないが時間がある人は副業で毎月10万円の副収入を得る

副業をはじめて本業の給与以外で副収入を得ることができれば、生活にゆとりが持てます。

即金性の高い副業なら、いざ手元にお金がなくなったときでも迅速な対応が可能です。

はじめて副業に挑戦する場合は、クラウドソーシングサービスの利用がおすすめです。

クラウドソーシングサービスなら受発注や支払トラブルなどを防げますので、副業初心者はぜひ検討してみてください。

人気の高い副業一覧

副業の種類	クラウドソーシング
即金性	△
1ヶ月に稼げる金額の目安	3万円~20万円

副業の種類	せどり
即金性	○
1ヶ月に稼げる金額の目安	1万円~30万円

副業の種類	ウーバーイーツなどの配達員
即金性	○
1ヶ月に稼げる金額の目安	5万円~40万円

副業の種類	アフィリエイト
即金性	×
1ヶ月に稼げる金額の目安	1万円~100万円

お金がない時は毎月の収入と支出を把握して生活費を見直す

毎月の収入と支出を徹底的に管理するのも金欠対策のひとつです。

なぜお金がないのかわからないなら、一度毎月の支出を書き出してみましょう。

お金がなくなる原因がわからなければ、節約もできません。

いまは多くの家計簿アプリもあるため、スマホひとつでかんたんに家計管理ができます。

【マネーフォワード】アプリ上でかんたんに家計簿を作成できる

マネーフォワードは、アプリ上でかんたんに家計簿を作成できるアプリです。

マネーフォワードではお金を稼げませんが、日々の収支をスマホで管理できるようになるため、無駄な支出を把握しやすくなります。

無駄な支出を削減すれば、お金がない状況から抜け出せるかもしれません。

マネーフォワードと銀行口座を連携させると、スマホからすぐに口座残高の確認が可能です。

また、クレジットカードと連携させるとカード利用額が反映されるため、かんたんに資産管理ができるようになります。

収支は「食費」「雑費」など自動でカテゴリ別に分けられますので、無駄な支出を区別しやすくなる点も大きなメリットです。

アプリでポイ活をはじめてコツコツお金を稼ぐ

アプリでポイ活をはじめてコツコツ稼げば、必要なときにポイントを現金や商品と交換できます。

ポイ活とは、ポイントサイトなどで募集されているアンケートに回答したり、動画広告などをクリックしたりしてお小遣いがもらえる仕組みのことです。

ポイ活アプリでポイントを貯める方法は、ネットショッピングやクレジットカードの発行をはじめ、移動や睡眠で貯める方法もあります。

ポイントが貯まったら生活費の足しにもできます。ポイ活はスキルや年齢に関係なく取り組みやすいため、学生や主婦にもおすすめの対策です。

金欠時は家族に相談して親や兄弟からお金を借りる

自分で金欠を解決できる方法がない場合は、家族に相談してお金を借りましょう。

銀行や消費者金融と違って、家族なら手数料や利息なしでお金が借りられるかもしれせん。

ただし、借りたお金をきちんと返せないと家族関係が悪化してしまう可能性もあります。

身近な人からお金を借りる場合でも、借用書を交わして返済期日を守るなど、最低限のルールは守るようにしましょう。

借用書を作る場合に最低限入れる項目

友人や知人などからお金を借りるとき、借用書を作っておいた方が後々のトラブル時に役立ちます。

口約束でお金を貸してしまうと、それが本当に貸したお金なのか、あげたお金なのか第三者にはわかりません。返済滞納などのトラブルになった場合、相手に返済意志がなければ裁判手続きになるのが一般的です。

その際にお金を貸した証拠を提出する必要があります。口約束ではその証拠がありませんので、チラシの裏紙でも構いませんので借用書を作り保存しておくことが大切です。

借用書の内容は基本的に自由ですが、最低限入れておきたい項目があります。これらの項目が含まれていないと裁判時に不利になるケースもあるからです。

すぐにお金を用意できないときにできる4つの金欠乗り切り方

消費者金融や銀行からお金を借りるときには、所定の審査に通る必要があります。

ただ、人によっては審査に通らないなどが原因でお金を用意できないケースもあるでしょう。

ここからは、お金を借りられないときの乗り切り方を4つ紹介していきます。

お金がない時はクレジットカードを活用する

クレジットカードがあるならお金がなくても買い物や支払いができます。

また、キャッシング機能がついているクレジットカードならコンビニATMなどで現金を引き出せるため、必要なタイミングで現金を用意できます。

ただし、キャッシング機能で借りたお金にも利息が付きますので、過度な借入れには注意が必要です。

金欠時は不用品を売ってお金を稼ぐ

フリマアプリを利用して不要品を売り、お金を稼ぐ方法もおすすめです。

使わなくなったバッグや靴、アクセサリー類などは高値で売れる可能性もありますので、自宅を片付けるついでに不用品を売るのもいいでしょう。

アプリで不用品を売るときは写真を撮って説明を載せるだけで出品できますので、だれでも手軽に販売できます。

審査がない質屋でお金を借りて乗り切る

換金価値の高い貴金属やブランド品などを持っているなら、質屋で査定してもらいお金を借りられます。

質屋は消費者金融や銀行カードローンを利用する場合と違い、審査不要でお金を借りられますし返済できなくても督促されることはありません。

借りたお金を返済できない場合は、担保を手放すことで返済義務がなくなります（質流れ）。

審査なしで借りたい人や、手放してもよい商品を持っているなら質屋での借入toれがおすすめです。

本当にお金がない時は単発アルバイトでお金を稼ぐ

単発アルバイトなら、すぐにお金を用意できる可能性が高いです。

単発アルバイトとは1日から就業できるアルバイトのことで、スキマ時間を活用して働ける特徴があります。

また、書類選考や面接なしで働けるケースも多く、だれでも手軽に稼げる点が大きなメリットといえるでしょう。

どうしてもお金がないなら給料の前払いサービスを利用する

勤務先の会社が給料の前払いサービスを導入しているなら、働いた給料分のお金を前借りできる場合があります。

最近の前払いサービスは上司の承認などは不要で、アプリだけで簡単に申請できるため、職場の人に気をつかう必要もありません。

ただし働いた分の給料が100％前借りできるだけではなく、ほとんどの前払いサービスは「働いた給料の90％まで」と決まっています。

また、前払いを利用した翌月の給料は当然少なくなるため、毎月の収入と支出の管理を徹底することも大事なポイントです。

お金がない金欠時に心強い「お金を手に入れるためのアプリ」

ここからは金欠のときに心強い「お金を手に入れるためのアプリ」をご紹介していきます。

下記のアプリを持っていれば、お金がない時でもすぐに対応できます。

【メルカリ】安心して取引できる不要品販売アプリ

メルカリはAIによる違反検知システムを採用しているため、安心して不要品を販売できるアプリです。

メルカリは日本最大級のフリマサービスです。

アプリで売りたい商品の写真を撮って説明文を加えるだけでかんたんに出品できます。

メルカリで商品の発送トラブルや代金の支払いトラブルがあった場合は、メルカリ事務局のサポートが受けられます。

ネット上の取引に不安がある人でも、メルカリなら万全のサポート体制が整えられているため安心です。

また、メルカリで商品を発送するときには原則匿名で発送できますので、取引相手に住所や名前を知られる心配がありません。

【paypayフリマ】全国一律の配送料で出品できる

PayPayフリマは全国一律の配送料で出品できるフリマアプリです。

商品が売れたときには「販売価格の5%の販売手数料」と「送料」が自動的に商品代金から引かれるため、面倒な手続きも不要です。

PayPayフリマで商品が売れて売上金が発生したときには、手数料無料でpaypayにチャージ可能です。

フリマアプリによっては銀行への入金で手数料を取られる場合もありますので、普段からPayPayを利用する機会が多い人には手数料無料は嬉しいメリットといえます。

【ラクマ】販売手数料の安さが魅力!お金がない時でも安心

ラクマは販売手数料の安さが魅力のフリマアプリです。

商品が売れたときにはラクマに販売手数料を支払う必要がありますが、ラクマの手数料は商品価格の3.5%と消費税であるため、他のフリマサービスと比較して安い特徴があります。

ラクマで商品が売れたときには、ラクマポイントが売上金として反映されます。

ラクマポイントは、ラクマで商品を購入するときに利用できるだけでなく、楽天キャッシュへのチャージも可能です。

楽天キャッシュなら、さまざまな楽天サービスや楽天ペイに加盟しているお店での買い物に利用できます。振込先の口座を登録していれば、現金にも変えられます。

【タイミー】最短1時間から働けるバイトアプリ!スキマ時間を活用しやすい

タイミーは最短1時間から働けてお金を稼げるバイトアプリです。

タイミーなら急に予定が空いたときや少しだけ働いて稼ぎたいでも、すぐに稼げる仕事が見つかるため、ちょっとしたお小遣い稼ぎにも利用できます。

タイミーは、仕事が終了するとすぐに報酬を得られるため、金欠のときでもすぐにお金を用意できます。

タイミーで獲得した報酬は24時間いつでも引き出せますし、報酬が振り込まれるときの手数料は何度でも無料です。

また、タイミーの求人には豊富な職種が載っているため、自分の働きたい仕事を探しやすいメリットがあります。

【シェアフル】お金がない時に高時給の単発アルバイトを探しやすい

シェアフルは高時給の単発アルバイトを多く取り扱っているため、すきま時間で高い金額を稼げる可能性があります。

シェアフルとは、面接や履歴書なしで働けるバイトアプリです。

「数時間だけ働きたい」「1ヵ月まとめて働いて稼ぎたい」など、あらゆるニーズにも対応できます。

シェアフルの仕事で稼いだお金は最短即日で受け取れますし、入金手数料が無料である点も大きなメリットといえます。

ただし、即日払いに対応していない求人もあるため、給与の支給条件などは必ず確認しておきましょう。

シェアフルは働いたり歩いたりするだけでポイントを貯められて、貯めたポイントはさまざまな電子マネーに交換可能ですのでポイ活をしている人にもおすすめです。

手持ちのお金がなくても後払いで買い物ができるアプリ

手持ちのお金がない場合でも、後払いのアプリなら買い物ができるため「いますぐ商品が欲しい」といったときでも安心です。

【アトネ】後払いサービスでポイントを貯められる

アトネは支払金額の0.5%がポイント還元される後払いサービスです。

手持ちのお金がないときでもアトネがあれば急場をしのげるかもしれません。

アトネで貯めたポイントは「1ポイント＝1円」として支払代金の値引きに利用できるため、他の後払いサービスと比較してお得に使いやすいメリットがあります。

アトネは1ヵ月分の利用代金を月末で締めて、翌月にまとめて支払うシステムです。

決済方法はコンビニ払い、銀行ATM、口座振替から選択できるため、自分にあった支払方法を選びやすい点が特徴です。

キャッシュレスだとつい使いすぎてしまう人には「予算設定」がおすすめです。利用金額が設定した予算に近づくとお知らせが届くため、使いすぎを防止できます。

【ペイディ】最大12回までの分割手数料を無料にできる

ペイディは最大12回までの分割手数料を無料にできる後払いサービスです。

原則は3回までの分割手数料を無料にできますが、一部の対象サービスでの支払いなら6回もしくは12回あと払いでも分割手数料が無料になります。

そのため高額な商品の買い物でも計画的に楽しめるといえるでしょう。

ペイディの支払い方法には「まとめて翌月払い」もあります。

ペイディで買い物をした代金は翌月にまとめて支払えますので、商品を購入する都度ではなく一度にまとめて払いたい人におすすめの機能といえます。

ペイディを利用するにあたって必要なものはメールアドレスと携帯電話番号、およびSMSに届いた4桁の認証コードの入力のみです。

面倒な手続きがないため、気軽にはじめられる点もおおきなメリットといえます。

お金がない専業主婦や母子家庭でもお金を借りる方法

親同士の付き合いや、子どもの養育にかかるお金に悩んでいる専業主婦も多いのではないでしょうか。

ここからは、お金がない（収入がない）専業主婦や母子家庭でもお金を借りられる方法について解説していきます。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦でもお金を借りれる

配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも銀行や消費者金融からお金を借りられる可能性があります。

配偶者にバレずにお金を借りるなら銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンなら配偶者の同意なしでも審査通過できる場合があります。

また、銀行カードローンの審査に落ちたのなら、消費者金融が扱う配偶者貸付制度（総量規制例外貸付）を利用する方法があります。

母子手当（児童扶養手当）はひとり親世帯が受給できる

母子手当（児童扶養手当）は、母子家庭や父子家庭など、ひとり親世帯が受給できる公的支援のひとつです。

母子手当と似ている公的な制度に「児童手当」がありますが、両者は異なる制度であるため条件を満たしていれば両方の手当を受給できます。

母子手当で受給できる金額は下記表のとおりです。

母子手当の受給金額

児童の数	1人
全部支給	43,070円
一部支給	10,160円~43,060円

児童の数	2人
全部支給	10,170円加算
一部支給	5,090円~10,160円加算

児童の数	3人(以上)
全部支給	3人目以降は1人につき6,100円が加算
一部支給	3人目以降は1人につき3,050円~6,090円が加算

お金がなくて困ったときに頼れる3つの相談先

お金がない時には下記で紹介している3つの相談先を頼りましょう。

公的機関に相談すれば「借金に困っている」「仕事が見つからない」など、よくある悩みも解決できる可能性があります。

最寄りの社会福祉協議会で生活支援費や生活保護の相談ができる

京都市社会福祉協議会

最寄りの社会福祉協議会では、生活支援費や生活保護の相談ができます。

生活支援費とは、生活を再建するまでの間に必要な生活費を借りられる支援制度のことです。生活支援費は、原則3ヵ月間（最大12ヶ月間）月20万円（単身者は15万円）まで借りられます。

一方、生活保護とは病気や高齢が原因で働けない人が利用できる社会保障制度のことです。

どちらの制度も最寄りの社会福祉協議会で相談や申請ができますし、そのほかの公的制度に関するアドバイスが受けられる可能性もあります。

お金に困っているときには、最寄りの公的機関で積極的に相談してみましょう。

借金に困っているときは法テラスで相談できる

お金がない原因が借金なら、国の法律専門機関「法テラス」で相談する方法もあります。

お金にまつわる法律は専門家ではないとわからないことも多いため、自分で解決できない問題は法テラスなど法律の専門家に頼ったほうがいいでしょう。

特に債務整理や過払い金請求などは専門家に相談しなければ解決できない可能性が高いため、借金で病む前に一度相談してみてください。

下記表で法テラスのサポートや費用をまとめています。

法テラスのサポート一覧

検索キーワード検索	0円	24時間365日
電話問い合わせ	0円(通話料発生)	メール問い合わせ	0円	24時間365日

ハローワークなら給付金をもらいながら職業訓練を受けられる

ハローワークで仕事の相談をすれば、教育訓練給付金制度が利用できるかもしれません。

教育訓練給付金制度とは、厚生労働大臣の指定する教育訓練を修了したときの費用の一部が支給される制度です。

教育訓練給付の対象は約14,000講座あるため、キャリアアップやキャリアチェンジにつながる教育訓練を受けられる可能性が高いです。

下記の表で教育講座の種類と給付される金額をまとめています。

教育講座の種類と給付金額

専門実践教育訓練	最大で受講費用の70％ （※年間上限は56万円で最長4年）
特定一般教育訓練	受講費用の40％ （※上限額は20万円）
一般教育訓練	受講費用の20％ （※上限額は10万円）

お金がない時でも絶対に手を出してはいけない3つのこと

最後に、お金がない時でも絶対に手を出してはいけない3つのことを解説していきます。

お金がなくて気持ちが焦っているときは、怪しい儲け話に手を出してしまうリスクもあります。

お金がなくてもクレジットカードの現金化はダメ

※上記図はクレジットカードの現金化は絶対にやめましょう！│東京くらしWEBより抜粋

クレジットカードの現金化とは、カードのショッピング枠で購入した商品をすぐに売ってお金にする行為を指します。

クレジットカードの現金化はクレジット会社が禁止しているため、バレたときにはカードの利用を強制停止させられる可能性が高いです。

お金に困ってヤミ金からお金を借りると法外な利息を請求される

ヤミ金からお金を借りてしまうと、法外な利息を請求され返済不能に陥るリスクが発生します。

ヤミ金とは貸金業者の登録をおこなわず、法律に違反して高金利でお金を貸す業者です。

「審査なしで融資」や「激甘審査」など、だれでも審査に通れるような広告で集客している業者も違法です。

ヤミ金から一度でもお金を借りるとすぐに借金が膨らんでしまい、乱暴な取り立てによって家族や職場に迷惑がかかる場合もあります。

お金を借りるときには、かならず貸金業の登録を受けている正規の業者を利用しましょう。

お金に困っても闇バイトには関わらない

闇バイトに一度でも手を出してしまうと、逮捕されるのはもちろん、個人情報を悪用されて悪い組織と関係を断ち切るのが難しくなります。

「闇バイト」とは、振り込め詐欺の受け子や出し子などの仕事や強盗など、違法な仕事のことです。

闇バイトは、おもにSNSで募集していたり短時間で高額な報酬を得られたりするのが特徴です。

お金に困っているときは「すぐにでもお金が欲しい」と、高額な報酬に飛びついてしまう気持ちも理解できます。

しかし、闇バイトで逮捕されると自分の人生で取り返しのつかないキズを負うことになるため、絶対に怪しい儲け話にはのらないようにしましょう。

お金がない時の乗り切り方まとめ

金欠を回避するには「生活費を見直す」「お金を借りる」「アプリを活用して稼ぐ」などの方法があります。

一般的に、金欠になる人の多くは生活費を細かく把握できていない場合が多いです。

お金に困っているなら、収入と支出を把握して無駄な出費がないか徹底的にチェックしてみましょう。

また、生活に困っている人が受けられる公的な制度も多くありますので、ひとりで悩みを抱える前に市役所などの公的機関で相談してみるのもおすすめです。